Guide sur l’Hypothèque inversée CHIP Rien de tel que la retraite chez soi!

Bonjour! Je me présente : Steve Ranson, président-directeur général de la Banque HomeEquity.

J’ai toujours estimé que tous les Canadiens méritent une retraite sans soucis financiers. C’est pourquoi, à mon arrivée à la Banque HomeEquity en 1998, je me suis engagé à aider l’ensemble des propriétaires canadiens à vivre leur retraite dans le confort du foyer qu’ils aiment.

Vous avez travaillé fort pour que votre maison devienne votre foyer. Vous y avez accumulé des souvenirs et vous méritez d’y demeurer encore longtemps. À la Banque HomeEquity, nous savons que la retraite chez soi est sans pareille. Je suis donc fier que, depuis plus de 30 ans, l’Hypothèque inversée CHIP ait aidé des dizaines de milliers de Canadiens comme vous. Grâce à l’Hypothèque inversée CHIP, vous n’avez aucune mensualité hypothécaire à effectuer tant que vous ne décidez pas de déménager ou de vendre votre propriété. Vous avez ainsi l’entière liberté de prendre votre retraite dans votre domicile selon vos exigences.

Veuillez prendre quelques instants pour examiner cette brochure. Vous y verrez comment fonctionne l’Hypothèque inversée CHIP et comment elle peut vous aider à vivre votre retraite sans stress dans le domicile que vous chérissez.

Steven Ranson CPA, CA, Président-directeur général

En quoi consiste une hypothèque inversée?

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L’hypothèque inversée est une solution qui permet aux propriétaires canadiens âgés de 55 ans ou plus de convertir jusqu’à 55 %* de la valeur de leur résidence en argent comptant exempt d’impôt. Elle vous permet ainsi de prendre votre retraite sans tracas et en toute sécurité dans la demeure que vous aimez.

Il s’agit en fait d’un prêt garanti par votre habitation. Contrairement à une marge de crédit hypothécaire traditionnelle ou à une hypothèque ordinaire, ce produit n’exige aucune mensualité hypothécaire tant et aussi longtemps que vous vivez dans votre résidence.

L’Hypothèque inversée CHIP est fournie par la Banque HomeEquity, une banque canadienne sous réglementation fédérale.

Vous restez toujours propriétaire et gardez le contrôle de votre propriété

Votre responsabilité : Vous n’avez qu’à payer vos impôts fonciers et l’assurance habitation, tout en veillant à bien entretenir votre propriété.

* Certaines conditions s’appliquent.

Les avantages de l’Hypothèque inversée CHIP La liberté de vivre votre retraite dans la demeure que vous aimez

Remboursez des dettesRénovez votre résidenceRéglez des dépenses imprévuesAidez ceux qui vous sont chersProfitez de la retraite que vous méritez

Votre retraite à votre façon!

* Certaines conditions s’appliquent. 43

Pourquoi choisir CHIP?Obtenez jusqu’à 55 %* de la valeur de votre résidenceRestez dans votre foyerGardez le plein contrôle de votre demeure et restez-en le seul propriétaireLibérez-vous des mensualités hypothécaires jusqu’à ce que vous décidiez de déménager ou de vendreObtenez de l’argent libre d’impôt

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Tous les demandeurs doivent être âgés d’au moins 55 ans

Votre propriété doit être votre résidence principale

Tous les prêts garantis par votre propriété (p. ex. les prêts hypothécaires ou marges de crédit hypothécaires) doivent être de montant inférieur aux fonds accordés par le programme CHIP

Comment faire une demande? Le processus est simple…

Communiquez avec nousTéléphonez à la Banque HomeEquity pour parler à l’un de nos spécialistes en prêts hypothécaires et discuter de votre situation personnelle.

Obtenez une évaluationUne fois que vous aurez décidé d’aller de l’avant, nous vous aiderons à procéder à l’évaluation de votre propriété.

Remplissez une demandeUne fois que nous aurons reçu l’évaluation, remplissez un formulaire simple, confirmez le montant que vous voulez obtenir et nous répondrons à toutes les questions que vous pourriez avoir.

Consultez un notaire/avocatAvant de finaliser le tout, nous vous demandons de consulter un notaire/avocat indépendant de votre choix pour étudier l’information.

Recevez votre argentVous recevrez vos fonds libres d’impôt.

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Qui est admissible?Offert exclusivement aux propriétaires canadiens âgés de 55 ans et plus

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Combien d’argent puis-je toucher grâce à l’Hypothèque inversée CHIP?

Le montant auquel vous avez droit dépend de l’âge du plus jeune demandeur, de la valeur de votre résidence, du type de propriété et de l’endroit où elle est située.*

Dois-je faire des paiements?

Non, vous n’avez aucune mensualité hypothécaire à verser jusqu’à ce que vous déménagiez ou vendiez votre propriété.

Puis-je perdre ma résidence?

Vous resterez le propriétaire de votre résidence. Nous ne vous demanderons jamais de déménager ou de la vendre, dans la mesure où vous payez vos impôts fonciers ainsi que votre assurance habitation et que vous entreteniez votre propriété.

Devrais-je songer à une marge de crédit hypothécaire pour satisfaire mes besoins financiers?

Une marge de crédit hypothécaire constitue une bonne option pour certains. Elle vous oblige toutefois à faire des paiements réguliers. Aussi, pour y avoir droit, vous

devez respecter certaines conditions quant à vos revenus et à vos antécédents de crédit, et votre dossier peut être réévalué à l’occasion pour confirmer votre admissibilité.

Et si j’ai déjà une hypothèque?

Nous rembourserons d’abord le solde de votre hypothèque actuelle, puis nous vous remettrons l’argent qui reste.

Est-ce que je garde la valeur nette restante de la résidence?

Nos nombreuses années d’expérience nous démontrent que pour plus de 99 % des propriétaires, il reste de l’argent une fois leur hypothèque inversée CHIP remboursée. Et, en moyenne,

le montant dont ils disposent représente plus de 50 % de la valeur de leur propriété. Voici les raisons qui expliquent la valeur nette restante : a) la limite conservatrice (maximum de 55 %*) que nous établissons sur le montant qui vous est offert; b) le fait que la valeur de la plupart des propriétés continue d’augmenter.

Et si j’achetais une plus petite propriété?

L’achat d’une plus petite propriété est certainement une option, mais peut entraîner bien des dépenses, p. ex. pour les rénovations, les commissions,

les frais juridiques et les droits de mutation immobilière. Souvent, vous devrez quitter le quartier que vous aimez pour trouver une résidence dont le prix vous permettra de dégager des fonds supplémentaires pour la retraite.

Mes rentes gouvernementales seront-elles affectées?

Non, CHIP n’a aucun effet sur les prestations que vous recevez du gouvernement, que ce soit la Sécurité de la vieillesse (SV), le Supplément de revenu garanti (SRG) ou le Régime de pensions du Canada (RPC).

87 * Certaines conditions s’appliquent.

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FAQs

L’histoire de Joanne«

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J’ai vécu dans la même maison pendant plus de 30 ans. Je connais tout le monde dans le quartier. J’ai passé tant d’années avec mes voisins que je les considère comme une seconde famille.

Quand j’ai pris ma retraite, j’ai vraiment cru que je devrais déménager dans une maison plus petite dans un autre quartier pour être à l’aise financièrement. L’Hypothèque inversée CHIP m’a permis de rester dans la maison que j’aime, près de ma famille et de mes amis – même une fois retraitée.

Je ne sais pas où j’aurais abouti sans CHIP.

93 % des propriétaires canadiens âgés de 65 ans ou plus souhaitent prendre leur retraite à l’endroit où ils se sentent le plus à l’aise, c’est-à-dire dans la résidence qu’ils aiment.

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Ma femme et moi avons commencé très jeunes à travailler à temps plein. Nous avons acheté notre première maison alors que nous avions tout juste 24 ans. Je me souviens encore du jour où nous l’avons choisie – elle était parfaite!

Après la naissance de notre troisième enfant, nous savions que nous devrions toujours travailler pour être en mesure de rembourser notre hypothèque. Nous étions bien conscients que nous aurions du mal à voyager même si nous en avions toujours rêvé. Depuis notre retraite, nous avons toute la liberté nécessaire et avons visité trois continents.

Grâce à CHIP, notre retraite est exactement comme nous la souhaitions.

L’histoire de Jean

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94 % des clients recommandent l’Hypothèque inversée CHIP.

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« Nous voulions mener notre vie sans devoir compter sur le soutien financier de notre famille. L’Hypothèque inversée CHIP nous permet de vivre comme nous l’entendons. »

- Gordon et Aubrey A.

« L’Hypothèque inversée CHIP vous libère pour que vous puissiez aller de l’avant plus positivement, plutôt que d’être pris au piège d’une situation qui vous est désagréable. »

- Brigitte V.

« Avec une marge de crédit hypothécaire, j’aurais eu des versements à faire chaque mois, ce qui ne m’intéressait pas. Je ne voulais pas que cela ait une incidence sur mon revenu. »

- David H.

Témoignages de clients

« Nous avons décidé de construire un solarium pour mieux profiter du soleil l’hiver, sans voyager. Notre Hypothèque inversée CHIP nous a permis de le faire sans devoir effectuer de versements sur notre emprunt. »

- Bob H.

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Vivez votre retraite dans la demeure que vous aimez, selon vos propres exigences

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Vous écouter attentivement

Communiquer en langage clair et vous donner

des renseignements utiles

Vous respecter et protéger vos données personnelles

Agir sans exercer aucune pression

Nous promettons de toujours :

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