RECENTRAGE DE CREDIT SUISSE FINANCIAL SERVICES
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RECENTRAGE DECREDIT SUISSE FINANCIAL SERVICES
INFORMATION À L’INTENTION DES COLLABORATEURS
Zurich, juin 2000
Transparent 206.06.00Date:
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Transparent 302.06.00Date:
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SOMMAIRE
§ Situation de départ
§ Défis venus de l’extérieur
§ Réponses du Credit Suisse Group
§ Credit Suisse Financial Services
§ Positionnement/axes opérationnels, organisation et principales étapes des unités
§ Clés du succès pour le recentrage
§ Calendrier et communication
§ Wrap-up, questions-réponses
Transparent 402.06.00Date:
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Grandes tendances Position du Credit Suisse Group
§ Croissance àdeux chiffres
§ Profitabilité
Désintermé-diation
Optimisation decapital
Concentrationet convergence
Technologie
CSFB compte parmi les cinqpremières banquesd’investissement du monde
Taille critique dans presque tousles domaines; bancassurance
E-compatible dans tous lesdomaines/sur tous les marchésimportants d’ici fin 2000
Constitution decapital
Parmi les cinq premiersgestionnaires de fortune avecFinancial Services, CSPB etCSAM
SITUATION DE DÉPARTSTRATÉGIE DU CREDIT SUISSE GROUP
Transparent 502.06.00Date:
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SITUATION DE DÉPARTPRIORITÉS DU CREDIT SUISSE GROUP EN 2000§ Exploiter les opportunités offertes par le nouveau secteur d’activité
Financial Services– bancassurance, initiatives en matière de commerce électronique
§ Personal Financial Services Europe– lancement de la plate-forme de commerce électronique paneuropéenne
§ Continuer à développer la stratégie en matière de commerceélectronique
§ Accroître les activités de gestion de fortune, par croissance interne et,si possible, par des acquisitions
§ Tirer profit des avantages liés aux placements de CSFB et auxrisques moins élevés que présente sa clientèle
§ Maintenir la gestion systématique des risques, des capitaux et descoûts par l’ensemble du groupe
§ Obtenir de bons résultats au premier trimestre: bénéfice net deCHF1,9 mrd (+45%); depuis fin 1999, augmentation de 4,6% desactifs gérés
Transparent 602.06.00Date:
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SITUATION DE DÉPARTFINANCIAL SERVICES
Financial Servicesen bonne voie
– Restructuration menée à bien (CS) / en bonne voie (WGR)– Positionnement réussi (CS) / en bonne voie (WGR) des
activités existantes dans le commerce électronique– Introduction réussie de nouveaux modèles commerciaux
sur les marchés européens non exploités jusqu’à présent(PFS Europe)
– Croissance et augmentation des revenus dynamiques
Potentiel
– Possibilités de bancassurance supplémentaires en Suisse– Différenciation plus nette par rapport à la concurrence– Efficacité des processus de décision et de la collaboration– Utilisation optimale des ressources et des compétences– Nouvelles opportunités du fait de l’évolution du marché
(besoins de la clientèle, commerce électronique, Europe)
Transparent 702.06.00Date:
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DÉFIS VENUS DE L’EXTÉRIEURDE NOUVEAUX CLIENTS, DE NOUVEAUX BESOINS
§ Clients mieux informés
§ Produits et services de meilleure qualité, à des prix plus avantageux
§ Plus grande sensibilité aux prix, nouveaux prestataires offrant des prixplus bas, optimisation du rapport rendement/risque
§ Prise en considération des besoins en services financiers dans leurensemble– placement, prévoyance, financement, couverture des risques
§ Service de meilleure qualité et disponibilité accrue des prestations– conseil personnalisé, accès 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24
Transparent 802.06.00Date:
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DÉFIS VENUS DE L’EXTÉRIEURUN ENVIRONNEMENT EN MUTATION
§ Forte croissance des avoirs à placer– changement de génération, perte de confiance dans l’Etat
§ Abandon massif des placements dans les produits traditionnelsen faveur des produits modernes– performance, optimisation fiscale
§ Emergence d’un marché européen– introduction de l’euro, déréglementation, homogénéisation
des besoins de la clientèle
Transparent 902.06.00Date:
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DÉFIS VENUS DE L’EXTÉRIEURAVÈNEMENT DE L’ÈRE DU E-COMMERCE
§ Adaptation de l’informatique, des processus opérationnels etdes infrastructures aux nouvelles exigences– accès 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24, nouvelles
interfaces entre le front, le middle office et le back office
§ Transformation de l’organisation actuelle– séparation plus marquée entre la distribution et la
production, interaction entre canaux traditionnels etmodernes
§ Mise en place de nouveaux modèles commerciaux– avec nos propres ressources et à l’aide de tiers
Transparent 1002.06.00Date:
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DÉFIS VENUS DE L’EXTERIEURCHANGEMENTS FONDAMENTAUX
Jusqu’à présent:§ «diktat» du prestataire§ classement de la clientèle en segments§ différenciation moindre des produits§ absence des produits
de tiers dans l’offre
Désormais:§ «diktat» du client§ cherche ce qu’il y a de mieux§ choisit le canal/média§ grande diversité de produits
§ séparation entre distribution,service et production§ produits maison et produits
de tiers («open architecture»)
§ stratégie multicanaux§ branding/marketing§ nouvelles exigences sur
le plan informatique
Conséquences pour le prestataire de services financiers:
Transparent 1102.06.00Date:
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RÉPONSES DU CREDIT SUISSE GROUPPROGRÈS ACCOMPLIS
§ Orientation précoce vers la bancassurance (CS Life,Winterthur)
§ Stratégie de «précurseur» dans le domaine desnouvelles technologies (Direct Net, youtrade, Fund Lab,webinsurance)
§ Mise en oeuvre systématique d’un concept dedistribution orienté client (multicanaux, produits de tiers)
§ Mise en place de nouveaux modèles commerciaux enEurope (Personal Financial Services Europe)
Transparent 1202.06.00Date:
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RÉPONSES DU CREDIT SUISSE GROUP1er AVRIL 2000: CRÉATION DE FINANCIAL SERVICES
Intégration plus marquéedes activités de banque,d’assurance et de com- merce électronique
Union des forces
– Nouveaux modèles de gestion de la clientèle– Développement de produits/services innovants– Application systématique de l’approche multicanaux
– Extension massive des activités de commerceélectronique
– Exploitation des opportunités commerciales en Suisseet à l’étranger
– Garantie de disposer du savoir-faire et des ressourcesnécessaires dans le domaine technologique
Meilleure utilisation dusavoir-faire et des res-sources disponibles
– Perfectionnement/adaptation des nouvellestechnologies
– Mise à profit optimale des valeurs et des contenus desmarques
– Meilleure utilisation des infrastructures
OBJECTIFS
Transparent 1302.06.00Date:
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Président du Conseil d’admi-nistration et du Directoire:Lukas Mühlemann
Chief Risk Officer et vice-président du Directoire: Hans-Ulrich Doerig
Chief Financial Officer: Phil Ryan
Chief Executive Officer: Phillip M. Colebatch
Chief Executive Officer: Allen D. WheatVice-président du Directoire: Richard E. Thornburgh
Chief Executive Officer: Thomas Wellauer
Chief Executive Officer: Manfred Broska
Chief Executive Officer: Markus Dennler
Chief Executive Officer: Rolf Dörig
Chief Executive Officer: Olivier Steimer
Chief Executive Officer: Thomas Wellauer
Chief Financial Officer: Erwin W. HeriTechnology and Services: Ulrich Körner
Chief Executive Officer: Oswald J. Grübel
Transparent 1402.06.00Date:
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CREDIT SUISSE FINANCIAL SERVICESPOSITIONNEMENT
Credit Suisse Financial Services veut devenir l’un desprincipaux fournisseurs de services financiers globaux enSuisse, en Europe et sur d’autres marchés déterminés.
Transparent 1502.06.00Date:
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CREDIT SUISSE FINANCIAL SERVICESPRINCIPAUX AXES OPÉRATIONNELS
§ Figure parmi les leaders dans le développement de solutionsinnovantes, adaptées aux besoins financiers des clients
§ Offre aux clients des prestations d’une disponibilité maximale grâce àdes canaux de distribution et de service intégrés et à une utilisationoptimale des nouvelles technologies
§ Fait figure de référence en matière de service et d’orientation client
§ Assure une efficience maximale grâce à des capacités informatiqueset de traitement de haut niveau
§ Identifie et développe constamment de nouvelles possibilitésd’affaires
§ Est l’employeur le plus intéressant pour les talents du monde entier
Transparent 1602.06.00Date:
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CREDIT SUISSE FINANCIAL SERVICESPRINCIPES ORGANISATIONNELS
§ Renforcement de l’esprit d’initiative au sein des unitésd’affaires avec des objectifs précis à tous les niveaux
§ Orientation client placée au centre de l’organisation
§ Amélioration de la concentration et de la coordination desressources et des compétences, tout particulièrement pour lecommerce électronique et l’informatique
§ Gestion plus active des atouts stratégiques par les unitésd’affaires et au-delà (marque, informatique, ressourceshumaines)
§ Interface facile avec les autres unités du Credit Suisse Group
Transparent 1702.06.00Date:
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ORGANISATIONCREDIT SUISSE FINANCIAL SERVICES
Thomas Wellauer*
CFOErwin W. Heri*
Human ResourcesUrs Hofmann**
Country ManagementHansjörg Frei**
Corporate CommunicationsAndreas Jäggi
Olivier Steimer*ManfredBroska*
MarkusDennler* Rolf Dörig* Thomas
Wellauer*
Technology andServices
Ulrich Körner*
Corporate DevelopmentWolfgang Schmidt-Soelch**
* Mitglied der Geschäftsleitung Credit Suisse Financial Services** Mitglied der erweiterten Geschäftsleitung Credit Suisse Financial Services
Transparent 1802.06.00Date:
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WINTERTHUR INSURANCEPOSITIONNEMENT/AXES OPÉRATIONNELS
Winterthur Insurance veut faire partie des leaders européens del’assurance.
§ Fournit des solutions d’assurance et de bancassurance attrayantesaux particuliers et aux entreprises par l’intermédiaire de canaux dedistribution traditionnels et parallèles
§ Offre un service de premier ordre
§ Compte parmi les assureurs les plus performants en Europegrâce à des capacités opérationnelles de niveau mondial
Transparent 1902.06.00Date:
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WINTERTHUR INSURANCEORGANISATION
Human Resources& Communication
Ernst Liniger
CEO
Manfred Broska
CFO
John Dacey
SwitzerlandErwin Steiger
GermanyPeter Gnos
ItalyFabrizio Rindi
IberiaJosé Cercós
UKMartin Long
Other EuropeClaude Desseille
North AmericaHerman Aaftink
Winterthur InternationalWilli Suter
IT
Peter Höhn
Distribution and channel management
Kai Dierke
Product managementHealth
Thomas Schmitt
Product managementP&C
Severin Moser
Transparent 2002.06.00Date:
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WINTERTHUR INSURANCEÉTAPES DES 12 PROCHAINS MOIS
§ Examen de nouvelles possibilités de croissance (en interne, par despartenariats ou des acquisitions)
§ Optimisation du soutien apporté à l’organisation du service externegrâce à l’utilisation de différentes technologies (centres d’appel,Internet)
§ Création/développement de canaux de distribution parallèles (banque,Internet, partenariats)
§ Augmentation de la capacité d’innovation (pour les produits maison etcertains produits de tiers)
§ Amélioration de l’efficacité des principaux processus de traitementgrâce à l’utilisation accrue des technologies
Transparent 2102.06.00Date:
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WINTERTHUR LIFE & PENSIONSPOSITIONNEMENT/AXES OPÉRATIONNELS
Winterthur Life & Pensions veut figurer parmi les premiersprestataires de services mondiaux sur le marché de l’assurancevie et de la prévoyance.
§ Fournit des solutions d’assurance vie et de prévoyance de premierordre aux particuliers et aux entreprises
§ Fait partie des précurseurs dans la conception et la distribution desolutions d’assurance vie et de prévoyance
§ Développe constamment de nouvelles possibilités d’affairesattrayantes
Transparent 2202.06.00Date:
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WINTERTHUR LIFE & PENSIONSORGANISATION
CEO
Markus Dennler
Human Resources
tbd
Communication
Werner Schreier
Other Europe
and Asia
ChristenSchnor
Switzerland
Ruedi Hefti
Germany
Frank-HenningFlorian
UK
John Finan
OperationsNew
Business
tbd
AssetManagement
GiovanniBagiotti
a.i.
IT
Bruno Müller
CFO
Giovanni Bagiotti
ManagementExisting
Business
Peter Angehrn
Transparent 2302.06.00Date:
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WINTERTHUR LIFE & PENSIONS:ÉTAPES DES 12 PROCHAINS MOIS
§ Lancement de nouveaux produits d’assurance vie et de prévoyance
§ Exploitation du potentiel de tous les canaux de distribution (serviceexterne spécialisé, service externe de Winterthur Insurance,banques, Internet, tiers)
§ Mise en place et développement de la nouvelle plate-forme deproduits basée sur Internet
§ Augmentation de l’efficacité grâce à l’amélioration des processusde traitement existants
§ Examen des possibilités de partenariats et d’acquisitions sur lesmarchés européens et asiatiques
Transparent 2402.06.00Date:
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CREDIT SUISSE BANKINGPOSITIONNEMENT/AXES OPÉRATIONNELS
Credit Suisse Banking veut être la banque des particuliers etdes entreprises en Suisse.
§ Offre aux clients des produits bancaires ainsi que des prestationsde conseil et de service «best-in-class»
§ Fournit une valeur ajoutée aux clients au moyen de canaux dedistribution traditionnels et parallèles
§ Est reconnu comme le leader de la bancassurance en Suisse
Transparent 2502.06.00Date:
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CREDIT SUISSE BANKINGORGANISATION
CEO
Rolf Dörig
Human Resources
Karl Ruoss
Communication
tbd
Marketing
Reimund Schmidt
CFO
Rolf Aeberli
Private Clients
Dominique Folletête
Corporate Clients
Martin Wetter
Products
Bruno Pfister
Credit Management
Franz-Josef Groth
NAB
Josef Meier
Credit Recovery
Walter Fluck*Bruno Bohlhalter*
* Directement subordonné au CEO
Transparent 2602.06.00Date:
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CREDIT SUISSE BANKING:ÉTAPES DES 12 PROCHAINS MOIS
§ Focalisation encore plus marquée des concepts de gestion et desstructures organisationnelles sur les besoins de la clientèle departiculiers et d’entreprises
§ Renforcement et extension de l’organisation commerciale
§ Utilisation accrue et intégration renforcée des offres en matière decommerce électronique
§ Extension considérable des activités de bancassurance
§ Mise sur pied d’unités produits axées sur la vente et développementdu savoir-faire en matière de gestion des produits
Transparent 2702.06.00Date:
Auteur:
CREDIT SUISSE PERSONAL FINANCEPOSITIONNEMENT/AXES OPÉRATIONNELS
Credit Suisse Personal Finance veut devenir le conseillerfinancier des clients aisés en Europe et contribuer ainsi audéveloppement et au maintien de leur fortune.
§ Propose des solutions novatrices et sur mesure pour répondreaux besoins financiers de la clientèle fortunée en Europe
§ Donne accès aux produits et services du Credit Suisse Groupet d’entreprises tierces par l’intermédiaire de canaux dedistribution compatibles entre eux
§ Développe constamment de nouveaux marchés
Transparent 2802.06.00Date:
Auteur:
CREDIT SUISSE PERSONAL FINANCEORGANISATION
CEO
Olivier Steimer
Human Resources
Franz Indergand
Product Management
tbd
IT/Operations
tbd
CFO
Richard Lütolf
Italy
Paolo Lanzoni
Spain
tbd
Germany
tbd
UK
tbd
France
tbd
Transparent 2902.06.00Date:
Auteur:
CREDIT SUISSE PERSONAL FINANCEÉTAPES DES 12 PROCHAINS MOIS
§ Mise sur pied d’une unité d’affaires autonome au sein deCredit Suisse Financial Services
§ Développement du projet pilote PFS lancé avec succès sur lemarché italien
§ Adaptation du modèle commercial PFS aux exigencesspécifiques des marchés sélectionnés
§ Conquête d’un nouveau marché au moins
§ Exploitation des synergies réalisées entre les différents paysdans les secteurs IT/Operations en collaboration avec CreditSuisse e-Business
Transparent 3002.06.00Date:
Auteur:
CREDIT SUISSE E-BUSINESSPOSITIONNEMENT/AXES OPÉRATIONNELS
Credit Suisse e-Business veut mettre sur pied la première e-franchise sur le marché européen des services financiers.
§ Fournit des solutions de commerce électronique de premier ordreaux autres unités d’affaires de Credit Suisse Financial Services
§ Développe et accroît les activités de commerce électronique quiapportent une valeur ajoutée aux clients et créent de la valeur pourle Credit Suisse Group
§ Soutient les efforts déployés par Credit Suisse Financial Servicespour devenir e-compatible
Transparent 3102.06.00Date:
Auteur:
CREDIT SUISSE E-BUSINESSORGANISATION
CEO
Thomas Wellauer
Human Resources
tbd
CFO
Christoph Brunner
e-Banking and e-Insurance
Hanspeter Kurzmeyer
e-Investment Services Europe
Ivo Furrer
New e-Businesses
Holger G. Demuth
Transparent 3202.06.00Date:
Auteur:
CREDIT SUISSE E-BUSINESSÉTAPES DES 12 PROCHAINS MOIS
§ Développement/dynamisation des activités de commerceélectronique en collaboration avec les autres unités d’affaires
§ Lancement réussi et développement de l’offre de services deplacement électroniques basée au Luxembourg
§ Elargissement et accélération des initiatives B2B et B2C
§ Examen et lancement de deux initiatives «offensives»
§ Calendrier des activités et premiers succès en matière de«e-compatibilité» interne
Transparent 3302.06.00Date:
Auteur:
TECHNOLOGY AND SERVICESPOSITIONNEMENT/AXES OPÉRATIONNELS
§ Utilise pleinement le potentiel des technologies de l’information pourles unités d’affaires de Credit Suisse Financial Services
§ Soutient les stratégies de développement ambitieuses des unitésd’affaires
§ Offre dans le secteur IT and Operations des services à la pointe dela technologie, fiables et avantageux, tout en favorisant l’esprit deservice
Technology and services veut apporter une contribution notable ausuccès de Credit Suisse Financial Services grâce à un secteur IT andOperations novateur et orienté service.
Transparent 3402.06.00Date:
Auteur:
TECHNOLOGY AND SERVICESORGANISATION
Ulrich Körner
IT Production
Roman Müller
Technical IT
Andreas Manz
Application Development
Bruno Bonati a.i.
Human Resources
Architecture and Standards
Stephan Murer
CFO
Bruno Bonati
European Paymentsand Infrastructure
ServicesMarcel Bührer
CEO
Transparent 3502.06.00Date:
Auteur:
TECHNOLOGY AND SERVICESÉTAPES DES 12 PROCHAINS MOIS
§ Définition d’une stratégie et d’une architecture informatiques pourCredit Suisse Financial Services et début de la mise en oeuvre
§ Mise à disposition d’une base informatique pour le commerceélectronique et la bancassurance
§ Introduction et exploitation de solutions informatiques basées sur lestechnologies de pointe pour les unités d’affaires
§ Conclusion du «ReArchitecture Program» der Swiss IT Platform» d’icifin 2001
§ Augmentation de la qualité de service «end-to-end» et de ladisponibilité dans la production informatique
§ Accroissement de l’efficacité et de la qualité du secteur Operationsen Suisse
Transparent 3602.06.00Date:
Auteur:
CORPORATE CENTERChief Financial Officer:
réunit les conditions de base nécessaires au développement stratégique deCredit Suisse Financial Services
met à disposition les informations de gestion sur la base desquelles lesobjectifs quantifiables sont fixés et les résultats obtenus peuvent être évalués
définit les normes pour Risk Management et Legal & Compliance et veille àleur respect
contrôle les secteurs fournissant des services à l’ensemble de Credit SuisseFinancial Services
Human Resources:définit une stratégie de ressources humaines en collaboration avec les unitésopérationnelles et garantit des services de ressources humaines communs auxdifférentes unités d’affaires
Country Management:veille sur tous les marchés au respect des exigences légales et réglementairesdont dépend la bonne marche des activités
Corporate Communications:assure la communication entre les différentes unités d’affaires
Transparent 3702.06.00Date:
Auteur:
CHIEF FINANCIAL OFFICERORGANISATION
CFO
Erwin W. Heri
Legal/Compliance
Beat Reinhart
CorporateDevelopment
WolfgangSchmidt-Soelch
FinancialControlling
Peter Mathis
Risk-Management
Peter Manz
SupplyManagement& SLA/RSA
RolfKrummenacher
Premises
Reinhard Giger
Transparent 3802.06.00Date:
Auteur:
CREDIT SUISSE FINANCIAL SERVICESCALENDRIER
§ Entrée en vigueur de la nouvelle structure organisationnelle au1er juillet 2000
§ Adaptation des délimitations/interfaces, contrats de travail, locaux, etc.d’ici le 1er janvier 2001, au plus tard
§ Naming/branding:– Les nouveaux noms des unités organisationnelles sont valables à
partir du 1er juillet 2000– La présentation (logo/marque) du Credit Suisse et de la
Winterthur demeure inchangée vis-à-vis de l’extérieur– La future stratégie relative aux marques sera réalisée dans le
cadre du repositionnement des marques du Groupe à partir de2001
Transparent 3902.06.00Date:
Auteur:
CREDIT SUISSE FINANCIAL SERVICESCLÉS DU SUCCÈS POUR LE RECENTRAGE
§ Ambitions élevées
§ Ouverture à la nouveauté
§ Travail d’équipe (au sein de son propre secteur, de CreditSuisse Financial Services et avec le Credit Suisse Group dansson ensemble)
§ Créativité et esprit d’initiative
§ Confiance en soi
§ Disposition à prendre des responsabilités
§ Volonté de toujours apprendre