Politik Credit

5/11/2018 Politik Credit - slidepdf.com

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LA PRATIQUE DE LA

POLITIQUE DU CREDIT

FUCEC - TOGO / SOLIDARITE

SERVICE CREDIT SOLIDARITE

Abra TINKOUA



La politique de crédit est l’ensemble des règles et

procédures d’octroi, de suivi et derecouvrement du crédit:

Elle vise à ce que les opérations cadrent avecla mission et les objectifs de la COOPEC.



Elle permet de définir et de faciliter les tâchesdes gestionnaires de portefeuille (agents decrédit), du Comité interne de crédit, du

Comité élu de crédit ou de tout autre personneintervenant dans l’organisation du crédit.



Elle permet de s’assurer que tous les membresverront leurs dossiers de demande de crédit

traités de la façon similaire.



Tous les intervenants dans la gestion de laCOOPEC ont le devoir de veiller au respectde la politique de crédit dans son application.



La présentation comporte trois (03) parties :

Les conditions générales du crédit

Les conditions spécifiques

Les difficultés

d’application de la politique de crédit



I - Les conditions générales du crédit1. Eligibilité

Pour bénéficier du crédit à la COOPEC, il faut : être titulaire d’un compte et de l’alimenter pendant

au moins trois (3) mois ; être dans le lien commun

fournir les garanties nécessaires ; avoir un compte régulièrement mouvementé avoir un compte dont le solde est créditeur



2. Inéligibilité

L’inéligibilité s’applique à :

des personnes ayant garanti des crédits délinquants , des membres ayant des crédits déclassés ; des membres avec un antécédent de crédit non

correct ; des membres auxiliaires (mineurs, SFD non agréé,

association non professionnelles, etc…)



Demande de crédit

Tout demandeur de crédit doit formuler unedemande manuscrite adressée au Président ducomité de crédit. Il doit fournir les garanties

nécessaires et payer les frais de dossier.



Analyse du dossier de crédit

L’analyse se fait à cinq (5) niveaux. LaDirection de la COOPEC avec le concours duComité de crédit élu, a établi des paliers de

décision afin d’assurer une gestion saine ducrédit.



Gestionnaires de portefeuilles (Agents decrédit);

Chef service crédit & engagement;

Comité interne de crédit;



Comité de crédit;

Etude de la Direction de crédit de la Faîtière.



Déblocage et suivi des dossiers

Le crédit est débloqué après les différentesapprobations. Le membre signe le contrat de prêt et paie la prime d’assurance décès

couvrant la totalité du crédit.



Le suivi commence dès le déblocage du crédit.Chaque semaine, les gestionnaires sortent la

situation de leur portefeuille afin de vérifier lerespect des engagements pris. Par ailleurs le Chef service crédit sort la situation du portefeuille à risque(PAR à 1 jour et PAR à 90 jours)tous les lundis et

tous les vendredis afin de constater les variationsintervenues dans le remboursement des crédits.



II - Les conditions spécifiques

Les membres peuvent solliciter le crédit pourdivers objets dont les principaux sont :

Crédits sociaux commerce équipement

immobilier ( achat et construction) ; agriculture collecte et stockage de produits



Les types de crédits:

Voir le tableau ci-joint.



Les critères d’analyse: Objet;

Délai de capitalisation;

Durée de crédit;

Montant du crédit;

Taux d’intérêt;

Différé; Ratio

Échéancier;

Garanties.



III Les difficultés d’application de la

politique de crédit

La période de capitalisation est de trois(3)

mois. Quand bien même la COOPEC est surliquide, cette période de capitalisation estmaintenue.



L’apport personnel : Certains membres ont des

difficultés pour épargner mais ils sontcapables de bien gérer les crédits qu’ils

pourront bénéficier.



La durée du crédit : Les membres préfèrent des

crédits de longue durée alors que la politiquede crédit ne le permet pas. Et même si la politique le permettait, les membres n’arrivent

pas toujours à solder leur crédit sans incident.



La garantie :La politique de crédit exige pourun certain montant de crédit, le titre foncier

alors que le membre n’a que les plans visés etle contrat de vente. Pour ces cas, le comité decrédit tient compte de l’antécédent de crédit

de l’intéressé, de sa capacité de

remboursement et de la rentabilité du projetpour se prononcer.



La demande manuscrite : La demandemanuscrite doit être adressée au Président du

Comité de crédit alors que ce dernier ne vientqu’une fois par semaine à la COOPEC. Le

désir de la COOPEC est de rendre lesmeilleurs services aux membres et à temps pour qu’ils ne perdent pas les opportunités.



Les crédits adossés au virement de salaire: Lacomptabilité est chargée d’organiser ces

crédits pour plus d’efficacité et de célérité



Par ailleurs, la plupart de nos membres sont

illettrés et il leur est difficile d’écrire cettelettre. La charge revient aux gestionnaires.Souvent cette lettre n’est pas écrite.



La politique de crédit permet de définir les

tâches des différents intervenants dans lagestion du crédit. Elle assure l’équité dans

l’organisation du crédit. Elle doit être souvent

révisée afin d’être en harmonie avec les

changements qui interviennent dans la gestiondu crédit.



MERCI POUR VOTRE

ATTENTION

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