B anque coopérative et mutualiste, Crédit Mutuel Alliance Fédérale est l’alliance de 13 fédérations du Crédit Mutuel qui font le

pari de la responsabilité, de la proximité et de la solidarité et démontrent leur capacité à construire collectivement un bien commun. Crédit Mutuel Alliance Fédérale définit le sens de son action par sa capacité à répondre à l’évolution de la société et aux besoins de ses clients.

Son engagement s’inscrit dans une éthique de développement à long terme. Fort de la confiance que ses clients et sociétaires lui accordent, Crédit Mutuel Alliance Fédérale réinvestit ses résultats en fonds propres pour mieux construire l’avenir. Banque qui appartient à ses clients-sociétaires, elle place la caisse locale au cœur de son organisation décentralisée. En s’appuyant sur les 4 400 points de vente des réseaux Crédit Mutuel et CIC et sur l’expertise de l’ensemble de ses filiales métiers, elle porte son engagement au plus près des territoires. Les actions locales sont ancrées dans une politique de responsabilité sociale et mutualiste qui associe la performance financière à des ambitions sociales, sociétales et environnementales majeures.

Par une démarche conjuguant innovation, industrialisation, décentralisation et efficacité opérationnelle, Crédit Mutuel Alliance Fédérale fait le choix de la technologie pour déployer sa stratégie multiservice et répondre à tous les besoins de ses clients. Crédit Mutuel Alliance Fédérale offre le meilleur de la relation physique et à distance, avec un conseiller dédié et une protection absolue des données personnelles.

Son engagement, ses fondations solides – solidité de la relation client, des résultats et du groupe Crédit Mutuel – et ses choix sont autant d’atouts qui donnent à Crédit Mutuel Alliance Fédérale les moyens de faire face aux enjeux de transformation et de fixer les ambitions prioritaires inscrites dans son plan stratégique, ensemble#nouveaumonde.

UNE ALLIANCE SOLIDE ET PERFORMANTE POUR UNE AMBITION COMMUNE

L’ENGAGEMENT ET L’INNOVATION AU BÉNÉFICE DE SES CLIENTS ET SOCIÉTAIRES

UNE ALLIANCE AU SERVICE DU DÉVELOPPEMENT DES TERRITOIRES

StrasbourgParis

Orléans

Angers

Caen

Lyon

Annecy

Toulouse

Nantes

Valence

Marseille

Crédit MutuelCentre Est Europe

Crédit MutuelMidi-Atlantique

Crédit MutuelAntilles-Guyane

Crédit MutuelMéditerranéen

Crédit Mutuel Loire-Atlantique et Centre-Ouest

Crédit Mutuel Anjou

Crédit Mutuel Centre

Crédit Mutuel Normandie

Crédit MutuelÎle-de-France

Crédit Mutuel Sud-Est

Crédit Mutuel Massif Central

Crédit MutuelSavoie-Mont Blanc

Crédit MutuelDauphiné-Vivarais

Fort-de-France

Clermont-Ferrand

NICOLAS THÉRYPrésident

DANIEL BAALDirecteur général

CHIFFRES CLÉS 2019

14,6 milliards d’euros de produit net bancaire (+3,5 % évol. annuelle)

3 145 millions d’euros de résultat net (+5,1 % évol. annuelle)

17,3 % de ratio CET1

61,4 % de coefficient d’exploitation

26,3 millions de clients

4,8 millions de sociétaires

81 % taux de sociétariat (calculé d’après les clients éligibles)

13 fédérationsCrédit Mutuel

4 400Points de vente

72 000collaborateurs

16 000élus

Fort de son avance technologique construite sur un système d’information commun et hautement sécurisé, Crédit Mutuel Alliance Fédérale innove continuellement pour répondre aux évolutions des besoins des clients et sociétaires.

Crédit Mutuel Alliance Fédérale déploie des solutions innovantes (solutions cognitives, reconnaissance optique des caractères) et renforce l’analyse et l’utilisation pertinente des données. Crédit Mutuel Alliance Fédérale est ainsi la seule entreprise française où 35 000 collaborateurs utilisent tous les jours l'intelligence artificielle, qu’il s’agisse d’analyseurs d’e-mails ou d’assistants virtuels (pour les produits d’assurance IARD, épargne, santé, prévoyance, crédit conso, etc.).

Toutes ces innovations technologiques sont mises au service d’une relation augmentée entre conseillers et clients-sociétaires : une relation fondée à la fois sur la liberté du client, qui doit pouvoir tout souscrire à distance, et sur l’accompagnement par le conseiller qui doit disposer d’outils utiles et efficaces. Levier majeur pour la mise en œuvre d’une stratégie multiservice, la technologie au service de l’humain est au Crédit Mutuel Alliance Fédérale une source de développement fort.

LA BANQUE QUI APPARTIENT À SES CLIENTS

UN RAYONNEMENT À L’INTERNATIONAL

LA TECHNOLOGIE AU SERVICE DE L’HUMAIN

UNE BANQUE ENGAGÉE ET RESPONSABLE AU SERVICE D’UNE PERFORMANCE MUTUALISTE GLOBALE

Au Crédit Mutuel Alliance Fédérale, le capital est détenu par les clients sociétaires sous forme de parts sociales. Les sociétaires participent aux décisions de leur caisse et en contrôlent la bonne gestion, grâce aux administrateurs bénévoles qu’ils élisent lors de l’Assemblée générale. Les caisses locales de Crédit Mutuel appartiennent de manière indivisible à la collectivité des sociétaires. Établissements de crédit autonomes, elles constituent le socle de l’organisation mutualiste.

Chaque caisse adhère à une fédération de Crédit Mutuel, elle-même adhérente à la Confédération Nationale du Crédit Mutuel. Chaque fédération est chargée de la représentation, de l’animation et du contrôle des caisses locales adhérentes.

Au sein de Crédit Mutuel Alliance Fédérale, les caisses sont également sociétaires de la Caisse Fédérale de Crédit Mutuel, outil technique et financier à leur service. La Caisse Fédérale contribue à l’efficacité mutualiste, en proposant des services supports transverses.

La Confédération Nationale du Crédit Mutuel, en tant qu’organe central, joue un rôle en matière prudentielle et de contrôle. Elle assure également auprès des pouvoirs publics la représentation du groupe Crédit Mutuel au plan national, ainsi que la défense de la marque et de ses intérêts.

Crédit Mutuel Alliance Fédérale réalise 24 % de son activité à l’international, via ses filiales (notamment Targobank, Banque de Luxembourg, Banque CIC (Suisse), BECM) et bureaux de représentation CIC répartis dans plus de 50 pays et les succursales CIC de Londres, New-York, Hong-Kong, Singapour et Bruxelles.

ENGAGEMENTS SOCIAUX ET SOCIÉTAUX ENGAGEMENTS ENVIRONNEMENTAUXÉgalité Femmes/Hommesdans les postes d’encadrement et, de façon progressive, pour les administrateurs.

Formation 6,6 % de la masse salariale (2019) consacrée à la formation des collaborateurs. 100 % des élus formés d’ici 2023 pour conforter la gouvernance mutualiste.

Égalité des chancesFavoriser la diversité et l’égalité des chances (par l’insertion des jeunes notamment), en portant une attention particulière au recrutement de personnes issues des quartiers prioritaires de la politique de la ville et des zones rurales.

Accès bancaire pour tousRenforcer l’accompagnement des clients les plus fragiles avec un conseiller et une politique d’engagement dédiés.

Arrêt du financement du charbonArrêt du financement des centrales thermiques au charbon et de l’exploitation minière au charbon ; gel des soutiens financiers aux entreprises identifiées comme développant de nouvelles capacités charbon et sortie des positions prises par celles développant de nouvelles capacités charbon ; mise en extinction des encours de financement corporate et financements de projets jusqu’à 2023.

Arrêt du financement de projets liés aux hydrocarbures non conventionnelsArrêt des financements de projets liés à l’exploration, la production, les infrastructures de transport ou la transformation de pétrole de schiste ou gaz de schiste, pétrole issu de sables bitumineux, pétrole lourd et extra-lourd et pétrole et gaz extraits en Arctique.

Réduction de 30 % de l’empreinte carbone d’ici 2023L’ensemble des entités et filiales s’engagent à réduire de 30 % leur empreinte carbone d’ici 2023. Cet engagement est renforcé par la mise en place d’un système de contribution carbone interne, pour financer une fondation ad hoc.

Acteur engagé et socialement responsable, Crédit Mutuel Alliance Fédérale fait le choix du dialogue social, de la formation et de l’évolution des carrières pour accompagner ses 72 000 collaborateurs aux enjeux de transformation du nouveau monde. Ces enjeux sont portés également par une politique de responsabilité sociale et mutualiste qui contribue au développement d’une croissance durable et de la performance mutualiste globale en associant performance financière et ambitions sociales, sociétales et environnementales.

Dans un contexte de taux durablement bas et de fortes évolutions des besoins, Crédit Mutuel Alliance Fédérale accélère sa diversification et fait le choix d’une stratégie multiservice déployée par ses réseaux bancaires qui bénéficient de l’appui des filiales et centres d’expertise métier :

PRINCIPALES MARQUES

UNE STRATÉGIE MULTISERVICE RENFORCÉE

BANQUE DE DÉTAILen France avec les réseaux Crédit Mutuel et CIC, et la Banque Européenne du Crédit Mutuel (BECM) ; à l’étranger, avec Targobank et BECM en Allemagne et Targobank en Espagne

ASSURANCESavec les Assurances du Crédit Mutuel (ACM)

BANQUE DE FINANCEMENT ET D’INVESTISSEMENT essentiellement au CIC : CIC Corporate, Financements structurés et Activités internationales

CRÉDIT À LA CONSOMMATIONavec Cofidis, l’un des premiers acteurs européens

TÉLÉPHONIE MOBILEavec Euro-Information Telecom, premier opérateur virtuel de France

PROTECTION DU DOMICILEavec Homiris, n°1 de la télésurveillance du domicile en France

AFFACTURAGE ET CRÉDIT-BAILavec Crédit Mutuel Factoring, Factofrance, Crédit Mutuel Real Estate Lease, Crédit Mutuel Leasing et CCLS

IMMOBILIERdont AFEDIM et Crédit Mutuel Immobilier

GESTION D’ACTIFSCrédit Mutuel Investment Managers et les sociétés de gestion : Crédit Mutuel Asset Management, BLI, CIC Private Debt ...

ÉPARGNE SALARIALEavec Crédit Mutuel Épargne Salariale

BANQUE PRIVÉEavec CIC Banque Privée, Banque Transatlantique, Banque de Luxembourg et Banque CIC (Suisse)

CAPITAL-INVESTISSEMENT ET ACTIVITÉS DE MARCHÉCrédit Mutuel Equity et CIC Market Solutions

MONÉTIQUE

S.I., TECHNOLOGIE ET INNOVATIONavec Euro-Information

CENTRE DE CONSEIL ET DE SERVICE (CCS)

13 FÉDÉRATIONS DE CRÉDIT MUTUELAnjou

Antilles-GuyaneCentre

Centre Est EuropeDauphiné-Vivarais

Île-de-FranceLoire-Atlantique et Centre-Ouest

Caisse Agricole du Crédit Mutuel

4,92 %

93 %

93,7 % 4

99,9 % 3

100 %

3,9 %

96,1 %

100 %

100 %

70,6 %

50 %

100 %

24,5 %

34 %

Adhésion

Adhésion

Adhésion

Détention 2

Détention 2

Massif CentralMéditerranéenMidi-Atlantique

NormandieSavoie-Mont Blanc

Sud-Est

1 415 1 CAISSES DE CRÉDIT MUTUEL

12 CAISSES RÉGIONALES

1 Au 1er janvier 2020.2 Les caisses de Crédit Mutuel et les caisses régionales contrôlent 99,86 %.

3 Le solde étant détenu par les 13 fédérations de Crédit Mutuel.4 Le solde étant détenu par Mutuelles Investissement.

5 Filiales détenues majoritairement par le CIC.

CIC Ouest

CIC Est

CIC Nord Ouest

CIC Lyonnaise de Banque

HOLDING

BANQUE DE RÉSEAUÎle-de-France

MÉTIERS SPÉCIALISÉSCIC Corporate

Financements structurésActivités internationales

CIC MarchésCIC Market SolutionsCIC Banque Privée

ACTIVITÉS BANQUE PRIVÉE

Banque Transatlantique

Banque de Luxembourg

Banque CIC (Suisse)

GESTION D’ACTIFS

Crédit MutuelInvestment Managers

Crédit MutuelAsset Management

Crédit MutuelGestion

Crédit MutuelÉpargne Salariale 5

AFFACTURAGEET CRÉDIT-BAIL

Crédit Mutuel Factoring 5

FactoFrance SAS

Crédit Mutuel Leasing 5

CCLS

Crédit MutuelReal Estate Lease 5

CAPITAL-DÉVELOPPEMENT

Crédit Mutuel Equity

AUTRES

Crédit MutuelHome Loan SFH

Crédit Mutuel Titres

Filaction

EID, EIP, EIS, EPS, EIDS, ETS, Euro P3C, Euro TVS, EI Telecom,

Lyf SAS, IID, EII, …

GACM, ACM Vie SAM, ACM Vie,ACM IARD, Sérénis Assurances,

MTRL, Procourtage, GACM España, GACM SegurosGenerales, Agrupacio, Partners

Assurances, NELB, ICM Life

Groupe Cofidis Participations

Banque de Tunisie

BMCE Bank of Africa

en Espagne

en Allemagne

Ataraxia Promotion, AFEDIM, AFEDIM Gestion, Crédit

Mutuel Aménagement Foncier,Crédit Mutuel ParticipationsImmobilières, Crédit MutuelRéalisations Immobilières

Dernières Nouvelles d’Alsace,L’Alsace, Le Républicain lorrain,

L’Est républicain, Le Dauphiné libéré, Le Progrès, Vosges Matin, Le Bien public, Le Journal de Saône-et-Loire

PRESSE

S.I., TECHNOLOGIE& INNOVATION

Centre de Conseil et de Service

CIC Sud Ouest

ORGANISATION DE CRÉDIT MUTUEL ALLIANCE FÉDÉRALE

Caisse Fédérale de Crédit Mutuel, société coopérative à forme de société anonyme au capital de 5 458 531 008 euros, 4 rue Frédéric-Guillaume Raiffeisen, 67913 Strasbourg Cedex 9, RCS Strasbourg B 588 505 354 - N° ORIAS : 07 003 758. Banque régie par les articles L.511-1 et suivants du code monétaire et financier. Design luciole. Maquette IKONEO • Février 2020

Contact : Direction de la Communication com-alliancefederale@creditmutuel.fr 03 88 11 24 64