La banque de demain : quelles évolutions pour le modèle bancaire ?
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50 AVENUE DES CHAMPS-ÉLYSÉES 75008 PARIS > FRANCE > OCTO.COM
LA BANQUE DE DEMAIN : QUELLES ÉVOLUTIONSPOUR LE MODÈLE BANCAIRE ?Introduction: les enjeux pour les banques
SVETLANA BARANOVDigital Banking Specialist+33 6 82 19 23 [email protected]
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 2
Banque
FinTech
L'avenir du marché bancaireFinTech VS Banques
OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 3
BanqueTraditionnelle
BanqueDigitale 1.0Apparition de sites bancaires et services de base en ligne
Principes :Nouveaux canauxConsultationServices :InformationsConsultation de comptes
Principes :MulticanalitéAutonomie ClientServices :ConsultationVirements
Principes :AgrégationVision 360OmnicanalitéMobile firstServices :PFM 3D secure
BanqueDigitale 2.0Reproduction des principaux services physiques en ligne et sur mobile
DISRUPTION DIGITALE
Point deruptureLes nouvelles techno-logies et l’évolution de l’ecosystème autorisent l’entrée de nouveaux entrants : la banque n’est plus le seul acteur dans les services financiers
ServicesFinanciersNouvelleGénérationFocus sur l’expérience client et les usages, des services bancaires standards proposés sous une nouvelle forme, dans un nouveau contexte
BanqueDigitale3.0Utilisation des capacités du mobileet services novateurs
Principes :User centricTransparenceSpécialisationSimplicitéData-drivenCommunautéServices :Crowd-landingVirements P2PRobo-advisors
LE MARCHÉ BANCAIRE EST AUJOURD’HUI DISRUPTÉ PAR DE NOUVEAUX ACTEURS
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GES
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OM
PTE
MONNAIEASSURANCE
BANQUETRADITIONNELLE
ÉPARGNE
PAIEMENTCRÉDIT
> Outils de gestion des comptes et de budget compatibles multibanques avec une authentification simple
> Prêts entre particuliers pour financer des projets > Financement de projets par des particuliers en
échange d’une contrepartie> Prêts par des particuliers pour les PME
> Package d’assurances qui inclut des téléconsultations et check ups gratuits en ligne
> Assurance sur la base d’objets connectés
> Choix et souscription de contrats d’assurance vie en ligne> Epargne automatique sur la base de l’analyse des dépenses
du client > Investissements dans des projets immobiliers pour des particuliers> Conseils de coaching personnalisés pour gérer ses placements
> Crypto-monnaie: une monnaie électronique P2P décentralisée utilisant la cryptographie pour sécuriser les échanges
BOURSE> API donnant accès directement aux marchés financiers> Plateforme communautaire autour des placements boursiers> Un portefeuille d’investissement en quelques clics grâce aux
robo-advisors
> Paiement mobile et entre particuliers> Paiement et remboursement entre amis> Solution de paiement en marque blanche
pour les e-commerçants
FINTECH: CES NOUVEAUX ENTRANTS QUI CONCURRENCENTLES SERVICES FINANCIERS DE LA BANQUE
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Être simple, transparent et ouvertÊtre spécialiste
> Un focus sur la simplicité d’utilisation du service
> Une tarification claire et transparente
> Une transparence sur le mode de fonctionnement
> Des systèmes ouverts quelque soit la banque / la CB et sans engagement
> Un focus fait sur un usage financier précis répondant à une douleur client
> Des services offerts de manière indépendante les uns des autres
> Des services offerts indépendamment d’un compte ou d’un process bancaire
Avoir une culture centrée utilisateur
> Des cycles d’innovation courts avec des méthodologies agiles
> Une implication de l’utilisateur dans la construction du service
> Des tests fréquents et recueil de feedbacks
> Une culture de la mesure et de l’apprentissage
LES FINTECH ONT UNE CULTURE FORTE DE L’INNOVATION,CENTRÉE SUR LES UTILISATEURS
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Créer une cagnotte en ligne entre amis pour une occasion particulière
Effectuer un déplacement et payer sans même sortir de liquide ou sa carte
Envoyer de l'argent en devisesà sa famille à l'étranger avec des frais limités
Passer à la caisse et accéder directement à toutes ses cartes de fidélité, de couponing et de paiement
Gérer son portefeuille boursier grâce à la plateformecommunautaire autour du trading
Maîtriser son budget en un coup d'oeil avec un outil de gestion multibanques
LE SERVICEFINANCIERS’INSÈRE DANS UN USAGEET SON UTILISATION
DEVIENT QUASITRANSPARENTEPOUR LE CLIENT
QU’EST CE QU’UN SERVICE FINANCIER AUJOURD’HUI?
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Crédit
EpargnePaiement & Virements
AssuranceGestion de compte
BourseMoyens de paiements
Investissement
HIERDES PRODUITS BANCAIRES
AUTOUR DU COMPTE
L'ÉVOLUTION VERS UNE BANQUE CONTEXTUELLE CIBLÉE SUR LES BESOINS ET LES USAGES DU CLIENT PEUT AMENER LES BANQUES ET LES FINTECH À COLLABORER POUR FOURNIR LES MEILLEURS SERVICES
S’expatrierPartir en voyage
Manger aurestaurant
Acheter une maison
Gérer le budgetde la famille
Gérer son budget
Financer les études des enfants
Envoyer de l’argent à la famille
DEMAINDES SERVICES BANCAIRES AUTOUR
DES MOMENTS DE VIE DU CLIENT
L’ENJEU EST DE REPENSER LES SERVICES FINANCIERSAUTOUR DES USAGES
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LES BANQUES :SAVOIR-FAIRE ET RÉGLEMENTATION
LES FINTECH :UN ÉCOSYSTÈME AU SERVICE DU CLIENT
> Une connaissance métier et une gestion toujours nécessaire du Back office
> Une capacité de répondre aux contraintes réglementaires fortes
> Une masse financière et une base de clients importante
> Des services nouveaux pour les clients qui répondent efficacement à une douleur clients et s'intègrent à un usage
> Une intégration à des services d'autres industries ou d'autres start-ups
> Une association entre FinTech pour construire de gros experts ou une banque de toute pièce
FACE AUX ENJEUX DU MARCHÉ, LES BANQUES ET LES FINTECHONT DES ATOUTS ET DES PERSPECTIVES DIFFÉRENTS
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Un développement rapide dans le monde
en 2013
Des valorisations fortes Des levées de fonds record Des rachats par les banques
> 6 milliards de dollars > Introduction en bourse prévue bientôt
> 31 millions d'euros en juillet 2015 > BBVA rachète Simple (créée en 2009) pour 117 millions de dollars en 2014
> Crédit Mutuel Arkea rachète Leetchi (créée en 2009) pour 50 millions d'euros en 2015
> 96 millions de livres sterling en avril 2015> 4,7 milliards de dollars> Introduction en bourse en janvier 2015
248 1416 X6 X3 X5
X2
Nombre de FINTECH Investissement global dans la FINTECH en $
en 2015
(Création : 2009) (Création : 2011)
(Création : 2006) (Création : 2010)
en 2013en 2008 en 2014928M 3Mds 15Mds
en 201529Mds
Sou
rces
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ntur
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cann
er
Sources : Wall Street Journal, Yahoo finance, Agefi, La Tribune, New York Times, Les Echos
DES FINTECH EN CROISSANCE ET UN ÉCOSYSTÈMEDÉJÀ EN PLEIN DÉVELOPPEMENT
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Production Distribution
Distribution Banque
DistributionBanque
DistributionBanque
Acteurs identifiés
Acteurs anonymes
1
2
3+
MODÈLE TRADITIONNEL : INNOVER DE L’INTÉRIEUR
La banque fait évoluer son modèle afin d’innover en s’appuyant sur ses ressources internes
MODÈLE MIXTE : RAPPROCHEMENT FINTECH
La banque s’appuie sur l’écosystème des FinTech pour faire émerger des services innovants via un rachat ou un partenariat
MODÈLE EN RUPTURE : OPEN-BANKING
La banque donne accès à son back office via des open API et délaisse la relation client au profit d’autres acteurs intéressés
LES 3 MODÈLES SONT CERTAINEMENT AMENÉS À COHABITER
FinTech indépendante FinTech propriété de la banque
BACKOFFICEBANQUE
L’ENJEU POUR LES BANQUES EST D’ANTICIPER L’ÉVOLUTIONDU MODÈLE TRADITIONNEL DANS CE NOUVEL ECOSYSTÈME
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Chapitre 2 : Innovation
UN MODÈLE D'INNOVATION EFFICACE
Transformer l'organisationtraditionnelle en mettant en place un cycle d’innovation dans la durée : organisation, méthodologies, UX Design
SORTIE
21MARS
SORTIE
07MARS
Chapitre 1 : Le mobile
DE L’OMNICANALITÉ AUXNOUVEAUX USAGES
Construire une stratégie mobile pour répondre aux nouveaux enjeux du premier canal de relation client
Chapitre 3 : Les API
OUVERTURE SURL’ÉCOSYSTÈME : LA MISE EN PLACE DES API
Accélérer l’exposition des services via des API pour s’intégrer à l’écosystème dans une logique d’open-banking
SORTIE
04AVRIL
Chapitre 4 : La data
UNE ORGANISATIONDATA DRIVEN
Définir une gouvernance de la donnée afin de garantir à l’utilisateur la meilleure ex-périence et la sécurité des accès, des échanges et du stockage des données.
SORTIE
18AVRIL
OCTO VOUS PROPOSE 4 AXES DE RÉFLEXION POUR PRÉPARERL’ÉVOLUTION DU MODÈLE ET RÉPONDRE AUX ENJEUX DE DEMAIN
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POUR ÊTRE TENU AU COURANTDE CHAQUE SORTIE :http://bit.ly/OCTODigitalBanking