Guide sécurité bancaire - numéro 5 - Carte bancaire - 9 réflexes ...

download Guide sécurité bancaire - numéro 5 - Carte bancaire - 9 réflexes ...

of 16

  • date post

    21-Dec-2016
  • Category

    Documents

  • view

    224
  • download

    4

Embed Size (px)

Transcript of Guide sécurité bancaire - numéro 5 - Carte bancaire - 9 réflexes ...

  • SEPTEMBRE 2017

    LES GUIDES SCURIT BANCAIRE

    N5

    Guide labor avec

    CARTEBANCAIRE

    9 RFLEXES SCURIT www.lesclesdelabanque.comLe site pdagogique sur la banque et largent

  • Guide labor avec le Groupement des Cartes Bancaires CB.

    CE GUIDE VOUS EST OFFERT PAR

    Pour toute information complmentaire, nous contacter : info@lesclesdelabanque.com

    Le prsent guide est exclusivement diffus des fins dinformation du public. Il ne saurait en aucun cas constituer une quelconque interprtation de nature juridique de la part des auteurs et/ou de lditeur. Tous droits rservs. La reproduction totale ou partielle des textes de ce guide est soumise lautorisation pralable de la Fdration Bancaire Franaise.

    diteur : FBF - 18 rue La Fayette 75009 Paris - Association Loi 1901Directeur de publication : Marie-Anne Barbat-LayaniImprimeur : Concept graphique, ZI Delaunay Belleville - 9 rue de la Poterie - 93207 Saint-DenisDpt lgal : septembre 2017

    SOMMAIRE

    1. Je garde ma carte en scurit 4

    2. Je garde secret mon code confidentiel 6

    3. Je suis attentif quand jutilise ma carte

    4. Je suis vigilant si je communique les donnes de ma carte

    8

    5. Je fais immdiatement opposition

    12

    6. Je porte plainte

    14

    18

    7. Je consulte rgulirement mon compte 20

    8. Je signale rapidement toute anomalie 22

    9. Pour tout litige commercial, je madresse au commerant

    299 RFLEXES SCURIT

    26

  • 2 3

    ATTENTION

    Mme si lamlioration de la scurit des paiements par carte est constante, un certain nombre de prcautions simpose

    pour contribuer viter des fraudes comme :

    lutilisation par un tiers de la carte (en cas de perte ou de vol) ou de

    ses identifiants (numro, date dexpiration), la

    contrefaon (copie de la piste magntique...).

  • 4 5

    Je garde ma carte en scurit

    1

    Ds que vous retirez la carte au guichet de votre agence ou que vous la recevez votre domicile, vous devez :

    z apposer votre signature au dos sur la partie prvue cet effet (lorsquelle existe),

    z noter et conserver sparment son numro et sa date dexpiration pour faciliter une opposition rapide,

    z dtruire lancienne carte quelle remplace en coupant en deux la puce et la piste magntique et en plu-sieurs morceaux la partie sur laquelle est inscrit en relief le numro de la carte.

    Vous devez conserver votre carte avec prcaution et toujours savoir o elle se trouve. Vous ne devez la confier personne, mme un proche. Lusage de votre carte est strictement personnel, mme si elle est ratta-che un compte joint.

  • 6 7

    2

    Je garde secret mon code confidentiel

    z Ne donnez jamais votre code confidentiel, qui que ce soit, ni en face face ni distance (sur internet par exemple).

    z Apprenez-le par cur et ne le notez nulle part. En cas doubli, vous pourrez demander sa rdition moyennant dventuels frais (voir la plaquette tarifaire de votre tablissement).

    z Tapez toujours votre code labri des regards, chez un commerant, au distributeur de billets ou sur tout automate de paiement, en cachant par exemple le clavier avec votre autre main.

  • 8 9

    3

    Je suis attentif quand jutilise ma carte

    z Nutilisez pas un appareil avec un lment suspect sur un distributeur de billets (DAB) ou un guichet automatique de banque (GAB), notamment sur la partie dinsertion de la carte et/ou sur le clavier de saisie du code (par exemple surpaisseur). Signalez-le ltablissement propritaire du DAB.

    z Ne vous laissez pas distraire par un inconnu lors dun retrait ou dun paiement, mme sil vous propose ou rclame de laide.

    z Lors dun achat, vrifiez systmatiquement quele montant affich sur le terminal de paiement corresponde bien au montant de votre achat.

    z Ne perdez jamais de vue votre carte lors dun paiement chez un commerant afin dviter que certaines informations quelle contient ne puissent tre copies et rutilises votre insu, par exemple le cryptogramme visuel (3 derniers chiffres au dos).

    z Si elle est avale par le distributeur dune agence ouverte, essayez de la rcuprer immdiatement.Sinon faites opposition.

    Utilisez la carte conformment aux conditions du contrat porteur reu lors de la souscription.

  • 10 11

    FOCUS

    Carte sans contactLa carte sans contact, qui utilise la tech-nologie NFC (Near Field Communication - ondes radio de trs courte porte), permet de payer sans composition du code confi-dentiel jusqu 30 euros par transaction compter doctobre 2017.Ces cartes sont scurises. Des limites dusage sont prvues. Au-del dun certain montant cumul de paiements sans contact conscutifs (variable selon les banques mais gnralement compris entre 50 et 100 euros), le terminal vous demandera dintroduire votre carte et de saisir votre code confidentiel. Les informations comme le code confiden-tiel, le cryptogramme visuel (les 3 chiffres au verso de la carte), votre nom et votre prnom ne sont pas transmis lors dune transaction sans contact. La capture frauduleuse de donnes est impossible du fait de la trs grande proxi-mit ncessaire (moins de 3-4 centimtres).

    NOTEREn cas de fraude ou de perte,

    vous bnficiez pour votre carte sans contact de la

    mme protection que pour les cartes bancaires sans

    cette fonctionnalit. En outre, la franchise (voir page16) ne sapplique pas pour les

    transactions sans contact et sans code confidentiel.

  • 12 13

    4

    Je suis vigilant si je communique les donnes de ma carte

    Ne suivez pas de lien depuis un courriel par exemple, pour vous rendre sur un site. Nachetez quauprs dun commerant dont vous tes sr: vrifiez que https saffiche devant ladresse du site et lisez attentivement les conditions gnrales de vente.

    Pour un achat en ligne ou pour rserver un bien ou ser-vice, on peut lgitimement vous demander :z le n de votre carte bancaire : 16 chiffres rpartis en 4

    blocs de 4 chiffres (au recto),z la date dexpiration (au recto),z le cryptogramme : 3 derniers chiffres (au verso de la

    carte ct de la zone de signature),z le nom et ventuellement le prnom (au recto)z et souvent un code supplmentaire de type 3DSecure.

    Envoy par sms, courrier lectronique, tlphone ou via un boitier transmis par votre banque, (le sms tant le plus souvent utilis). Ce systme permet de vrifier que la personne en train deffectuer le paiement est bien le titulaire de la carte.

    Il est dconseill de stocker son numro de carte dans son compte client.

    Evitez de communiquer les donnes de votre carte par courrier (lectronique ou papier), par sms ou tlphone si vous pouvez faire autrement (paiement par internet). Sachez reprer les tentatives de phishing (voir le guide Banque distance 10 rflexes scurit ).

  • 14 15

    5

    Je fais immdiatement opposition

    Vous devez faire opposition sans tarder ds que vous constatez la perte, le vol, le dtournement ou toute utilisation non autorise de votre carte ou des donnes qui y sont lies.

    Cette opposition permet de bloquer la carte et la rend inutilisable vitant ainsi toute opration frauduleuse par la suite.

    Une opposition tardive vous priverait de la prise en charge par la banque des oprations contestes (art. L 133-19 IV Code montaire et financier).

  • 16 17

    Pour faire opposition, appelez le numro fourni par votre tablissement. A dfaut appelez le :

    0 892 705 705 0,35 / min.(France mtropolitaine)

    Confirmez au plus tt par crit votre tablissement. A ltranger, appelez le numro communiqu au pralable par votre tablissement ou celui figurant sur les distributeurs de billets.

    z En cas dopration conscutive la perte ou au vol de votre carte, sans utilisation de votre code confidentiel, votre responsabilit ne sera pas engage. Si le code confidentiel a t utilis, vous supporterez, avant votre opposition, jusqu 150 euros de franchise (prochainement abaisse 50 euros) qui peuvent ventuellement tre pris en charge si vous avez une assurance sur vos moyens de paiement.

    z Si des oprations sont effectues en dtournant votre carte ou les donnes qui lui sont lies ou en cas de contrefaon de votre carte, dont vous tes toujours en possession, votre responsabilit ne sera pas engage.

    ATTENTIONVous serez responsable en cas

    de fraude ou de ngligence grave de votre part (non-respect de lobligation de

    scurit, opposition tardive).

  • 18 19

    6

    Je porte plainte

    Il est recommand de porter plainte auprs de la police en cas de vol de votre carte mais aussi en cas dutilisation frauduleuse de celle-ci ou des donnes qui lui sont lies.

    Ce dpt de plainte (ou au moins la dclaration la police) permettra votre banque davoir un recours contre le voleur ou fraudeur et la police de disposer des lments pour mener son enqute. Cette dmarche est importante pour contribuer la lutte contre la fraude mme si ce nest pas une condition pralable pour que votre compte soit rtabli dans ltat o il serait si lopration navait pas eu lieu.

    La police est tenue de recevoir les plaintes dposes par les victimes dinfractions la loi pnale (art. 15-3 Code de procdure pnale).

    Le gouvernement est en train de mettre en place une plateforme en ligne (sur https://www.service-public.fr) pour signaler au plus vite une fraude la carte bancaire sur internet (achat sur internet, dont vous ntes pas lorigine alors que vous tes toujours en possession de votre carte bancaire). Cela facilitera le travail des forces de lordre.

    A ltranger, renseignez-vous sur la marche suivre en contactant lambassade de France.

  • 20 21

    7

    Je consulte rgulirement mon compte

    Seule une consultation rgulire de votre compte peut vous permettre de dtecter un incident.