GUIDE D’ETUDE - files.acams.orgfiles.acams.org/pdfs/2016/CAMS-Francais-Study-Guide.pdf · POUR...

G U I D EDETUDEPOUR LEXAMEN DE CERTIFICATION CAMS

CINQUIME EDITION

UNE PUBLICATION DE LASSOCIATION DES SPECIALISTES CERTIFIES DE LA LUTTE

ANTI-BLANCHIMENT

acams.org

CINQUIME EDITION

UNE PUBLICATION DE LASSOCIATION DES SPECIALISTES CERTIFIES DE LA LUTTE

ANTI-BLANCHIMENT

CONTRIBUTEURS

Joyce Broome, CAMS

Heather Brown, CAMS

Aub Chapman, CAMS

Vasilios Chrisos, CAMS

David Clark, CAMS

Jurgen Egberink, CAMS

Michael D. Kelsey, CAMS

Saskia Rietbroek, CAMS

Nancy J. Saur, CAMS

Mansoor Siddiqi, CAMS

Daniel Soto, CAMS

Timothy White CAMS

ASSISTANTE DEDITION

Catalina Martnez

Copyright 2012 par lassociation des spcialistes certifis Lutte Anti-Blanchiment (ACAMS). Miami, USA. Tous droits rservs. La reproduction ou la diffusion lectronique, mme partielle, de cette publication est soumise lautorisation crite pralable de lACAMS. ISBN: 978-0-9777495-2-2

VICE-PRSIDENT EXCUTIF

John J. Byrne, CAMS

RDACTEUR

Robert S. Pasley, CAMS

RDACTEUR ASSOCI

Kevin M. Anderson, CAMS

Kevin M. Anderson, CAMS

Joyce Broome, CAMS

Aub Chapman, CAMS

David Clark, CAMS

Josu Garca, CAMS

Hoi Luk, CAMS

Ira Morales Mickunas, CAMS

Robert S. Pasley, CAMS

Karim Rajwani, CAMS

Mansoor Siddiqi, CAMS

Saskia Rietbroek, CAMS

Ed Rodrguez, CAMS

Nancy J. Saur, CAMS

Wendy Steichen, CAMS

Brian J. Stoeckert, CAMS

Charles Taylor, CAMS

Will Voorhees, CAMS

Natalie Ware, CAMS

Peter Warrack, CAMS

Amy Wotapka, CAMS

Crispin Yuen, CAMS

Nous souhaiterions remercier, pour leur contribution llaboration de lExamen CAMS et aux sminaires en ligne et en prsentiel :

TABLE DES MATIRES

iii

Table des MatiresAstuces et Techniques Pour lEtude et lExamen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . xi

Comprendre Votre Mode dApprentissage . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . xiApprendre Apprendre . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . xiiMettre en Place un Cadre dEtude Efficace . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . xiiiMettre en Place de Bonnes Habitudes de Travail . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . xvPasser lExamen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . xviiAstuces pour Russir un Questionnaire Choix Multiple . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . xviiGrer lAnxit . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . xix

CHAPITRE 1 : Introduction . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1

A Propos de lAssociation des Spcialistes Certifis de la Lutte Anti-Blanchiment . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1 La Mission de lAssociation des Spcialistes Certifis de la Lutte Anti-Blanchiment . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2 Objectifs . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2 Adhsion . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3CAMS Une Certification Unique . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4 Pourquoi le CAMS ? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4 Objectif de la Certification . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4 La Certification CAMS au Bnfice de la Carrire . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5 Qui peut se prsenter lExamen de Certification ? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6 Re-certification CAMS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6 Comment a t Dvelopp lExamen CAMS ? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7 Programme de lExamen CAMS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8 Le Guide de Prparation du Candidat et les Dmarches

pour sinscrire lExamen de Certification . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8

TABLE DES MATIRES

iv

Guide dEtude pour lExamen de Certification . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8 Objectif du Guide dEtude . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8 Organisation du Guide dEtude . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8 Destinataires . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9 Conclusion . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9

CHAPITRE 2 : Risques et Techniques de Blanchiment de capitaux et de Financement du Terrorisme . . . . . . . . . . . . . . . . . 11

Quest-ce que le Blanchiment de capitaux ? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11Les Trois Etapes du Cycle du Blanchiment de capitaux . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12Les Consquences Economiques et Sociales du Blanchiment de capitaux . . . . . . . . . 15Techniques de Blanchiment dArgent . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19 Banques et Autres Institutions de Dpts . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20 Transferts Electroniques de Fonds . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20 Banques Correspondantes . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21 Comptes de Passage . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 24 Comptes Centralisateurs . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25 Banque Prive . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26 Structuration . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 29 Complicit Bancaire . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 32 Banques Coopratives ou Socits de Crdit Immobilier . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 33 Institutions Financires Non-Bancaires . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 34 Le Secteur des Cartes de Crdit . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 34 Socits de Transfert dArgent et Agents de Change . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 35 Compagnies dAssurance . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 37 Courtiers . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 40 Professions et Secteurs Non-Financiers . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 42 Casinos et Autres Activits lies aux Jeux dArgent . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 42 Ngociants en Produits de Luxe (Mtaux Prcieux, Joaillerie, Art, etc.) . . . . . . . . 43 Agences de Voyages . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 46

TABLE DES MATIRES

v

Concessionnaires Automobiles . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 46 Les Sentinelles : Notaires, Comptables, Auditeurs, Avocats . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 47 Conseillers en Investissements et en Produits de Base . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 49 Trust et Prestataires de Services aux Socits . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 51 Secteur Immobilier . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 52 Manipulation des Prix lImport et lExport . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 54 Change de Peso au March Noir . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 55Risques de Blanchiment Associs Aux Nouvelles Technologies . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 56 Banque en ligne . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 56 Casinos en ligne . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 59 Cartes Prpayes et Monnaie Electronique . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 61Risques de Blanchiment de Structures Cres pour Cacher le Bnficiaire Effectif . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 62 Compagnies Fictives . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 62 Trusts . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 67 Actions au Porteur et Titres . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 68Financement du Terrorisme . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 68 Diffrences et Similarits Entre le Financement du Terrorisme et le Blanchiment dArgent . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 69 Dtecter le Financement du Terrorisme . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 70 Hawala et Autres Systmes Informels de Transfert de Valeurs . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 73 uvres de Charit ou Organisations but non lucratif . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 75Rsum . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 76Rvision . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 78

CHAPITRE 3 : Standards de Conformit pour le Blanchiment dArgent et la Lutte contre le Financement du Terrorisme . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 79

Groupe dAction Financire . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 79 Membres et Observateurs . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 79 Objectifs . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 81

TABLE DES MATIRES

vi

Les 40 Recommandations du Groupe dAction Financire . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 83 Pays Non Coopratifs . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 90Le Comit de Ble sur le Contrle Bancaire . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 93Les Directives de lUnion Europenne sur le Blanchiment dArgent . . . . . . . . . . . . . . . . 97 Premire Directive . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 97 Deuxime Directive . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 98 Troisime Directive . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 99Initiatives Rgionales et Autres Initiatives Internationales . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 100 Organismes Rgionaux de Type GAFI et Membres Associs . . . . . . . . . . . . . . . . . . 100 Groupe Asie/Pacifique sur le Blanchiment de Capitaux . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 101 Groupe dAction Financire des Carabes . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 102 Groupe daction financire dAmrique latine (GAFILAT / GAFISUD) . . . . . . . . . 104 Groupe dAction Financire du Moyen-Orient et de lAfrique du nord . . . . . . . . . 104 Groupe Eurasie . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 105 Groupe Anti-blanchiment en Afrique Orientale et Australe . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 106 Autres Initiatives en matire de Lutte Anti-Blanchiment de Capitaux . . . . . . . . . . . 106 Organisation des Etats Amricains Inter-American

Drug Abuse Control Commission (CICAD) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 106 Le Groupe Egmont des Cellules de Renseignements Financiers. . . . . . . . . . . . . . . 108 Le Groupe Wolfsberg . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 109 La Banque Mondiale et le Fonds Montaire International . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 113 Autres Organisations Internationales . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 114Initiatives Cls Nord-Amricaines en Matire de Lgislation et de Rgulation Appliques aux Transactions lEchelle Internationale . . . . . . . . . 115 Patriot Act Nord-Amricain . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 115 Porte des lois Nord-Amricaines de Criminalisation

du Blanchiment et de Confiscation des Biens Civils . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 119 Le Bureau du Contrle des Avoirs Etrangers du Trsor Nord-Amricain

(Office of Foreign Ass ets Control OFAC) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 120Rsum . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 121Rvision . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 129

TABLE DES MATIRES

vii

Chapitre 4 : Programme de Conformit de Lutte Anti-Blanchiment . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 131

Introduction . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 131

Evaluer le Risque et Dvelopper un Modle de Cotation du Risque . . . . . . . . . . . . . . . 132 Introduction . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 132 Facteurs Dterminant le Risque . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 133 Le Risque Client . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 133 Les Niveaux de Risque . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 133 La Localisation Gographique . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 135 Le Type de Cient . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 135 Risques Produits et Risques lis aux Services Proposs . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 137Les Elments dun Programme Lutte Anti-Blanchiment . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 138 Politiques Internes, Procdures et Contrles . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 138 Charg de Conformit . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 141 Formation . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 142 Qui former ? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 142 Sur quels sujets ? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 143 Comment former ? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 144 Quand former ? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 145 O former ? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 145 Audit . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 146Culture de la Conformit et Rle des Equipes Dirigeantes . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 148Procdures de Vigilance Clients . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 150 Elments Principaux dun Programme de Vigilance Clients . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 150 Ouverture de Compte, Identification du Client et Vrification . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 151 Listes de Vrification des Noms . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 154 Procdure de Vigilance Clients Consolide . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 156Connatre son Employ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 157Pilotage des Transactions Suspectes ou Inhabituelles et Signalement . . . . . . . . . . . . 159Alertes ou Indicateurs de Blanchiment dArgent . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 161 Comportement Client Suspect . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 162

TABLE DES MATIRES

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Circonstances Suspectes dIdentification du Client . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 163 Transactions en Liquide Suspectes . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 164 Dpts Suspects (Non-Liquides) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 165 Transactions par Virements Bancaires Suspectes . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 165 Activit Suspecte dun Coffre-Fort la Banque . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 166 Activit Suspecte dOprations de Crdit . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 166 Activit Suspecte dun Compte Commercial . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 166 Oprations de Financement Commercial Suspectes . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 167 Activit dInvestissement Suspecte . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 167 Activit Suspecte dun Employ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 168 Activit Suspecte dune Socit de Transfert dArgent ou

dun Agent de Change . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 168 Activit Suspecte dune Compagnie dAssurance . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 168 Activit Suspecte dun Courtier . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 169 Indicateurs dActivit Suspecte

de technique de Blanchiment du Change du Peso au March Noir . . . . . . . . . . . . . . . 170Solutions Electroniques pour lutter contre le Blanchiment . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 170Rsum . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 174Rvision . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 174

CHAPITRE 5 : Mener une Enqute ou Cooprer . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 175

Introduction . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 175Enqutes des Autorits . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 175 Poursuites Judiciaires . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 176Rpondre aux Enqutes des Autorits . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 177 Sommations et Assignations Comparatre . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 178 Mandats de Perquisition . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 178 Ordres de Bloquer ou de Geler les comptes ou les Avoirs . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 179 Piloter la Rponse de lInstitution aux Enqutes menes par les Autorits. . . . . . . . 179 Les Relations avec les Enquteurs et les Procureurs . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 179 Bnficier dune Aide Juridique durant lEnqute . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 180

TABLE DES MATIRES

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Communications aux Employs . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 180 Relations avec les Media . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 181Enqutes Internes . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 181 Clturer le Compte . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 182 Procder une Dclaration . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 182Mener lEnqute . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 183 Documents . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 183 Limportance de Rassembler et de Produire des Documents . . . . . . . . . . . . . . . . . . 183 Trouver et Analyser les Documents . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 184 Organisation des Documents . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 185 Auditionner des Employs . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 185 Problmatiques autour du Secret Professionnel . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 185 Le Secret Professionnel Appliqu aux Socits et aux Particuliers . . . . . . . . . . . . 185 Diffusion dun Rapport Ecrit par un Conseiller Juridique . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 186Tirer Profit dInternet dans le Cadre dEnqutes sur le Blanchiment dArgent . . . . 186 Trop dArgent . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 186 Activit Inconnue . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 187 Connexions Bizarres . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 188 Le Dernier Mot . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 190La Coopration pour la Lutte Anti-Blanchiment Entre les Pays . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 190 Les Traits dAssistance Mutuelle . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 190 Les Cellules de Renseignement Financier . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 191 Le Cadre de Surveillance . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 195 Les Recommandations du GAFI sur la Coopration Entre les Pays . . . . . . . . . . . . . . 195Rsum . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 196Rvision . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 196

TABLE DES MATIRES

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CHAPITRE 6 : Glossaire des Termes De la Lutte Anti-Blanchiment . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 197

CHAPITRE 7 : Questions-Types Pour lExamen de Certification . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 251

CHAPITRE 8 : Documents dOrientation et de Rfrences . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 287

Autres Sites Internet utiles sur la Lutte Anti-Blanchiment . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 305Revues sur la Lutte Anti-Blanchiment . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 306

ASTUCES ET TECHNIQUES POUR LETUDE ET LEXAMEN

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Astuces et Techniques pour lEtude et lExamen

L a vue de ce guide dapprentissage peut faire remonter des souvenirs similaires ceux que vous ressentiez lors de la prparation de vos contrles lcole. Il se peut que vous questionniez lutilit de linvestissement en temps et en efforts quil vous

faudra fournir pour obtenir lune des certifications les plus importantes dans le domaine de la Lutte Anti-Blanchiment : le CAMS. Obtenir cette certification exige une bonne prparation avant lexamen.

Comment faire ? Vous devez y consacrer du temps, grer ce temps raisonnablement, et jongler entre vos engagements personnels, professionnels, sociaux et familiaux. La gestion du temps est justement lun des nombreux obstacles que vous devrez surmonter, avant de concentrer vos efforts et votre motivation sur lexamen CAMS. Il se peut que vous deviez revoir vos habitudes dtude et votre mode dapprentissage, afin de loptimiser, et compreniez comment tudier pour cet examen, en particulier. Dans cette section, nous vous offrons une srie de sujets qui peuvent vous aider aborder ces problmatiques et vous prparer pour le CAMS. Les stratgies gnrales, et les suggestions dtailles, dans cette section, sont issues dun vaste programme de recherches sur lapprentissage des adultes, sur la gestion des examens et sur lanxit qui en rsulte.

Comprendre votre Mode dApprentissage

Les personnes qui sinscrivent des programmes destins amliorer leurs connaissances et faire voluer leur carrire sont dores et dj engages dans un processus de dveloppement de leur savoir. Une fois ceci tabli, il devient naturel de se demander comment dmarrer. Vous tes responsable de la gestion de votre propre mode dapprentissage. Ltude peut non seulement tre frustrante et difficile, mais grer votre propre mode opratoire peut se rvler un dfi qui ncessite une vritable discipline. De plus, puisque la formation est gnralement le corollaire de lvolution professionnelle, il est impratif que vous compreniez de quelle faon vous apprenez.

Pour la plupart des adultes, tels que vous, le dernier engagement formel entreprendre des tudes peut remonter loin, souvent, mme, des annes.


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Apprendre Apprendre

Etre un bon tudiant implique, en partie, de comprendre dans quelles conditions vous apprenez le mieux. Les adultes ont des besoins et des exigences particulires en la matire. Bien que le nombre dtudiants adultes ne cesse de crotre, le sujet reste relativement nouveau pour eux, comme pour les chercheurs en pdagogie. En savez-vous long, par consquent, sur les qualits et les habilets, qui devront tre les vtres, pour russir ? Identifier et vous familiariser avec les caractristiques les plus communes aux tudiants adultes peut vous aider vous amliorer. Citons, parmi ces ca-ractristiques :

Autonomie et Autogestion Vous avez besoin, et on attend de vous, que vous soyez investi dans votre apprentissage, approfondissiez vos points de vue et opinions sur diffrents sujets et travailliez sur des projets qui refltent vos intrts.

Par exemple, durant le sminaire de prparation lexamen, linstructeur devient votre res-ponsable de cours plutt que votre professeur ou enseignant. Le responsable vous montrera comment apprhender la Lutte Anti-Blanchiment, se basera sur vos propres connaissances et vous aidera vous prparer pour le CAMS et atteindre vos objectifs.

Expriences de vie et Connaissances Les connaissances et lexprience (personnelles et professionnelles), que vous avez accumules, au fil du temps, vous aideront apprhender de nouvelles choses. Que vous assistiez un sminaire de prparation lexamen ou pas, vous devrez relier les thmatiques prsentes vos propres expriences, connaissances et nouvel apprentissage, participant ainsi leur assimilation.

Concentration sur les Objectifs Les tudiants adultes savent mieux o ils en sont et o ils souhaiteraient arriver. Cest ce que lon entend par avoir des objectifs . Par consquent, identifier et poursuivre ces objectifs devraient tre prioritaire. Fixez et classez des objectifs clairs, atteignables et mesurables, pour mener bien votre apprentissage, en temps voulu, afin de passer votre certification CAMS en toute confiance.

Pertinence Vous savez comme il est important davoir une raison pour apprendre des choses et pour apprcier leur valeur. Bien quil revienne lACAMS de vous prsenter un programme pertinent, il vous revient vous de comprendre et dapprcier la valeur des nouveaux concepts et connaissances durant votre travail autonome ou durant un sminaire de prparation lexa-men. Une approche ouverte vis--vis de lapprentissage vous aidera dvelopper cette habilit.

Pratique Si vous tes comme la plupart des tudiants adultes, vous voulez probablement utiliser vos nouvelles connaissances immdiatement. Apprendre pour apprendre ne vous attire probablement pas, particulirement, si cela fait partie de votre travail. Gardez lesprit, cepen-dant, que la rcompense viendra peut-tre, au final, de ce qui vous parat ce stade difficile ou exige beaucoup de temps.


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Mettre en Place un Cadre dEtude Efficace

Prparer votre examen CAMS implique de librer du temps pour consulter le guide de prparation lexamen, participer au sminaire de prparation et vous essayer aux questions types. Vous pou-vez avoir besoin damliorer vos techniques dapprentissage et de prparation aux examens, ce qui exige discipline, dvotion et pratique. Etablir et respecter un programme dtudes peut tre d-courageant, particulirement aprs avoir pass toute sa journe dans un bureau, aprs un voyage daffaires ou lorsque vous avez un engagement familial ou social. En consquence, il est important didentifier les facteurs qui peuvent vous empcher de dvelopper un programme dtudes efficace et fructueux. Cette section vous prsente des techniques qui ont fait leur preuve. Vous vous aperce-vrez bientt que vous avez identifi et que vous matrisez ces techniques dtudes et que vous avez tabli une routine qui cadre avec votre vie et votre style dapprentissage.

Etablir des Priorits La plupart des tudiants ne savent pas par o commencer et bientt se retrouvent submergs et frustrs par leurs tudes. Pour viter de tomber dans ce pige, pr-parez un programme dtudes avec une liste de tches, qui soient la fois grables et ralistes, allant du plus facile au plus complexe. Planifiez et commencez tudier bien en avance, tout en augmentant le temps dtude petit petit. Si vous tes fatigu, nessayez pas dtudier de sujets complexes mais assurez-vous dtre suffisamment repos pour aborder de tels sujets avec conscience et dtermination.

Grer Votre Temps Fixez-vous des objectifs ralistes et organisez votre support de for-mation, en rservant du temps chaque section et en tablissant une date butoir. Si vous avez besoin de plus de temps pour comprendre certains sujets, difficiles apprhender, surligner ou rsumer ces sujets et octroyez-vous un temps supplmentaire et une autre date butoir. Le maintien de la concentration est la stratgie la plus importante lorsquil sagit de grer votre temps dtude.

Respecter le Plan Si vous trouvez le support de formation ennuyeux, ou si vous sentez que vous ne matrisez pas le concept aprs avoir lavoir lu plusieurs fois, arrtez votre lecture, faites une courte pause et commencez prendre des notes. Le fait de faire dvier votre atten-tion vers une autre activit dapprentissage (dans ce cas, la prise de notes) vous aidera rester arrim la tche et respecter le programme. Si des penses parasites (telles que le travail, les factures ou le sport) vous dconcentrent et vous fatiguent mentalement, arrtez dtudier, ac-cordez-vous une courte pause, pensez vos objectifs, rvaluez vos priorits et, si ncessaire, tablissez un autre programme dtudes pour mettre fin vos inquitudes. Ensuite, revenez vos tudes !

De la Mcanique la Pratique Beaucoup dtudiants abordent ltude comme sil sagis-sait de mcanique. Cest--dire, en lisant et en mmorisant. Cette stratgie dapprentissage (apprendre par cur) amliore peut-tre la mmoire court terme, mais se rvle inefficace lorsquil sagit dacqurir et dintgrer de nouveaux savoirs. Il savre plus efficace de faire de lapprentissage un exercice pratique. Incorporez la nouvelle information dans des concepts qui vous sont dj familiers, en utilisant des exemples de la vie courante ou des situations dans les-quelles cette nouvelle connaissance pourrait avoir son utilit. La technique qui suit peut vous aider dvelopper une telle comptence.


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Le Fractionnement : Rsumez linformation en utilisant un langage simple et familier afin que le concept vous parle. Considrez chaque fragment dinformation et tentez de le lier un autre fragment laide de mots. Si vous ne trouvez aucun lien, essayez de le lier un autre concept. Il y a des chances pour que vous trouviez une connexion qui rendra le tout cohrent, et que cela vous aide, au passage, comprendre le concept en question.

Testez-vous Il sagit l de lun des exercices les plus importants pour prparer lexamen CAMS. Bien que nous recommandions lutilisation des questions types de ce guide, vous de-vriez galement tester vos connaissances en crant vos propres questions de rvision au fur et mesure de votre tude des sections de ce guide. Gardez lesprit ce qui a t mis en avant lors du sminaire de prparation lexamen, le guide de prparation lexamen et la lecture recommande, et arrtez-vous sur les relations entre les concepts et les sections. Souvent, simplement en changeant les titres des sections, vous pouvez gnrer des interrogations qui font sens. Par exemple, une section intitule Techniques de blanchiment de capitaux peut ventuellement tre rebaptise Quelles sont les trois techniques de blanchiment les plus r-pandues ? , Comment se droulent-elles ? et Que faire pour les empcher ? .

Organisez-vous Organisez le matriel didactique et slectionnez le mode dapprentissage qui pouse le mieux vos besoins. Pour vous souvenir et rcuprer linformation plus prcis-ment et systmatiquement, nous prconisons une formalisation schmatique. Les techniques recommandes sont, entre autres :

Rsumez les thmatiques, revoyez les notes et mettez jour les liens entre les diffrentes sections des thmatiques.

Catgorisez et hirarchisez linformation pour crer des regroupements. Lapprentissage sera acclr par la cration de fragments de contenus.

Pensez aux cartographies conceptuelles notez lide principale du sujet que vous tes en train dtudier et reliez-la un nouveau concept par un trait et laide de mots connexes. Si, par exemple, vous tiez en train dtudier le processus dinvestigation , vous pourriez tracer un tableau listant tous les facteurs prdominants impliqus dans une investigation, dans la partie suprieure, et, ensuite, lister les problmatiques importantes, les tapes et les responsabilits dans la partie infrieure. Ensuite, dans les cases interm-diaires, vous pourriez dcrire limpact de chaque problmatique ou de chaque tape sur le processus en gnral.

Exercez Votre Mmoire A la fin de chaque session dtude, faites une petite pause, met-tez le matriel didactique de ct et tentez de vous souvenir des informations quil contient. Essayez galement de vous souvenir de certaines questions types de ce guide ou de votre propre cru et essayez dy rpondre. Notez ou soulignez les sections dont vous ne vous tes pas souvenues et prvoyez un crneau dans votre plan dtude pour les revoir. Plus vous tudierez, plus vous serez mme de vous souvenir, plus le contenu du programme vous paratra appropri et utile et plus vous apprendrez.

Mettez en Place des Conditions dEtudes Adquates Apprendre exige les bons para-mtres (tels que lenvironnement, le mental, ltat physique et motionnel). Ces paramtres devraient tre similaires ceux dont vous bnficierez le jour de votre examen. Bien que vous puissiez penser que vous apprenez mieux, lorsquil y a de la musique en fond sonore, soyez


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conscient que ces conditions ne seront pas reproduites le jour de lexamen. Vous feriez mieux, alors, dajuster votre environnement de travail en consquence. Plus les similarits entre votre environnement dtude et lenvironnement le jour de lexamen seront grandes, plus grande sera la probabilit que vous vous souveniez facilement de votre cours le jour du test.

Commencez Etudier ds Maintenant Il est important que ltude devienne une priorit et que vous respectiez votre plan de travail. Bachoter deux jours avant lexamen peut sembler tre une bonne ide, mais cela peut, en fait, crer une confusion et une anxit, qui peuvent vous conduire lchec. Prendre votre programme dtude en charge et assumer la respon-sabilit de votre propre apprentissage vous aideront non seulement assimiler de nouvelles connaissances, mais galement prendre confiance en votre capacit russir votre examen.

Pratiquer lHygine Mentale Votre cerveau investit une quantit non ngligeable dner-gie durant le processus dapprentissage et, par consquent, il lui faut aussi du repos. LHy-gine Mentale consiste consacrer du temps la relaxation mentale. Ne pas incorporer cette pratique votre routine quotidienne peut vous mener lextnuation. Alors, comment repo-sez-vous votre cerveau ?

Pour chaque heure dtude, accordez-vous 10 15 minutes de relaxation mentale et phy-sique.

Arrtez dtudier 24 heures avant lexamen pour viter le stress et pour faire baisser le ni-veau danxit li lpreuve.

Alimentez-vous sainement, faites rgulirement de lexercice et adoptez des principes di-ttiques et de sommeil salutaires.

Mettre en Place de Bonnes Habitudes de Travail

Il est important de prendre de bonnes habitudes afin que le temps consacr ltude de prpara-tion lexamen CAMS soit optimis. Quelques suggestions qui pourraient vous aider adopter de bonnes habitudes de travail :

Programmez des Crneaux Avant de commencer, allouer des crneaux pour chaque section du guide de prparation lexamen. Respectez ces crneaux, et, si besoin, prvoyez dautres crneaux pour tudier des thmatiques plus complexes.

Ne Procrastinez pas Si vous tes bien repos, commencez par le sujet le plus difficile. Cela vous aidera gagner confiance en votre capacit matriser le contenu du programme. Com-mencer par un sujet que vous connaissez dj peut vous amener retarder ltude de sujets plus difficiles.

Trouvez votre Espace Il y a un temps et une place pour chaque chose et ltude nchappe pas la rgle. Choisissez un endroit spcial (qui soit, par exemple, bien clair, avec un mi-nimum de bruit, un fauteuil confortable, etc) et le moment o vous serez le moins drang, et faites-en votre sanctuaire de travail . Planifiez et prparez tout lavance afin de ne pas tre tent dinterrompre votre temps dtudes cause dautres activits. Informez les autres, galement, de lexistence de ce sanctuaire de travail et de vos horaires et demandez-leur de bien vouloir les respecter.


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Tenez un Journal dEtudes Le bachotage revient apprendre par cur : une pratique qui nuit la capacit de saisir les concepts et qui perturbe lacquisition des connaissances. A laide dun minuteur, programmez vos sances dtudes en sances dune heure, entrecoupes dune pause de 10 15 minutes. Gardez, proximit, en-cas et boissons sains. Quelques mouvements dtirements et de relaxation vous aideront rduire le stress et rester concentr.

Programmez des Crneaux diffrents pour lApprentissage des Concepts et pour les autres Tches Lorsque vous tudiez, listez tout concept nouveau ou difficile dans une colonne et tout concept ancien et familier dans une autre. Pour chaque nouveau concept, cherchez le lien avec des concepts dj connus, reliez-les par un trait, et remmorez-vous des exemples, qui facilitent leur comprhension. Prvoyez plus de temps pour prparer vos do-cuments et pour revoir et apprendre les concepts. Consacrez des priodes plus courtes pour dautres tches, telles que la rvision ou les tests pratiques. Chaque fois que vous tes en de-hors de votre sanctuaire de travail (par exemple lors du djeuner, lorsque vous prenez une douche ou que vous vous promenez dans le parc), rvisez mentalement vos notes et les infor-mations que vous avez apprises.

Savoir Arrter Etudier trop longtemps ou lorsque lon est puis mentalement peuvent savrer contre-productifs. Si vous vous sentez fatigu ou si avez des difficults pour vous concentrer, mme aprs vous tre repos quelques minutes, vous ntes plus productif. Arrtez et reprenez ltude plus tard.

Envisagez davoir un Compagnon dEtudes Ds que possible, trouvez un autre can-didat CAMS qui ait les mmes habitudes dtudes que vous et tudiez avec lui. Profitez-en pour vous poser des questions, comparer vos notes et vous motiver lun lautre. Si vous et votre compagnon dtudes ne pouvez pas vous rencontrer physiquement, mais tes aviss en matire de technologie, bavardez sur internet. Notez que cette technique savre inefficace lorsque les deux compagnons dtudes possdent des programmes dtudes diffrents ou que leur motiva-tion et dtermination divergent.

Rcrivez et Rsumez Une bonne stratgie pour rviser consiste rcrire vos notes et rsumer, avec vos propres mots, et sans regarder vos notes, chaque concept appris. Exposer vos ides facilite cette tche.

Procdez une Rvision Finale Rservez les derniers jours qui prcdent lexamen la rvision uniquement (et non lapprentissage de nouvelles connaissances). Tenter dapprendre de nouvelles informations, deux ou trois jours avant lexamen, peut gnrer du stress et aug-menter lanxit lie au test. Concentrez-vous sur les sujets suivants durant vos rvisions:

Si vous participez un sminaire de prparation lexamen, prenez des notes et tudiez les sujets mis en avant par votre responsable de cours.

Rvisez les questions du guide de prparation lexamen, rpondez aux questions types et revoyez les rsums la fin de chaque section.


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Passer lExamen

Ne vous attendez pas tre prt motionnellement, physiquement et intellectuellement, si vous ne vous tes pas prpar lexamen, suffisamment lavance. Mais ne vous attardez pas sur le senti-ment dtre prt. Se sentir prt et tre prt sont deux choses diffrentes. Se sentir prt apporte une coloration motionnelle qui pourrait savrer contre-productive. Ceci sexplique par le fait que le sentiment dtre prt ne peut se mesurer avec justesse et objectivit. Tenter dvaluer votre sen-timent pourrait, en fait, accrotre votre stress et votre anxit. A contrario, tre prt implique de reconnatre que vous avez fait honntement de votre mieux pour planifier et pour vous prparer lavance (par exemple en programmant et en suivant votre programme dapprentissage). Concen-trer votre attention sur le fait dtre prt plutt que sur le fait de vous sentir prt vous aidera mieux grer le stress et lanxit lie lexamen. Dautres astuces pour vous aider rester dcon-tract, calme et matre de vous :

Restez distance des autres personnes qui passent le test juste avant lexamen. Beaucoup dentre-eux, particulirement ceux qui ne se sentent pas prts, peuvent transmettre leur stress et leur anxit aux autres et la dernire chose dont vous ayez besoin est de vous voir contami-n par des penses ngatives.

Concentrez-vous sur ce que vous savez. Aprs tout, cest ce que vous avez fait lors de vos rvi-sions. Travaillez donc renforcer vos points forts et minimiser vos faiblesses.

Reposez-vous suffisamment la nuit prcdant lexamen, prenez des repas quilibrs et faites de lexercice rgulirement. Une performance optimale provient dun tat physique, motionnel et intellectuel fort.

Ds que possible, vitez de trop avoir recours la cafine et soyez particulirement vigilant vis--vis des mdicaments car ils peuvent affecter votre mmoire et provoquer une fatigue mentale ou physique.

Portez des vtements confortables, amenez avec vous un chandail ou une veste lgre au cas o la temprature de la salle dexamen varierait, prsentez-vous en avance au centre de test et choisissez une place qui vous convienne.

Restez calme mais vigilant. Si vous avez tendance vous dconcentrer, slectionnez un espace dans la salle de test o vous naurez quune vue partielle sur les autres candidats.

Astuces Pour Russir Un Questionnaire A Choix Multiple

Il existe huit types basiques dexamens (instruments dvaluation). Bien que les QCM (Questions Choix Multiple) semblent plus simples que dautres tests, tels que des tests avec des rponses rdiger, un examen labor de faon professionnelle et mesur, au niveau psychomtrique, peut galer ou dpasser dautres types dpreuves, lorsquil sagit dvaluer, avec justesse, les connais-sances dun candidat. Ainsi, les QCM peuvent tre hautement complexes et poser un rel dfi. Les suggestions qui suivent peuvent vous aider amliorer vos habilits rpondre un QCM.


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Lisez toutes les propositions Une fois que vous avez compris la question, prenez le temps de lire toutes les propositions. Ne vous arrtez pas la seconde ou troisime proposition, mme si vous tes sr davoir trouv la bonne rponse. Gardez lesprit que votre tche est de trouver la meilleure option.

Ayez Recours la Logique et au Bon Sens Il est quelquefois possible de trouver la bonne rponse par le biais dun raisonnement, mme si le sujet vous est inconnu. La logique et le bon sens peuvent amener liminer certaines propositions, restreignant, ainsi, la quantit de propositions possibles. Choisissez la proposition qui offre lexplication la plus approprie et la plus substantielle.

Identifiez les Propositions Qui Sont Trs Similaires Pour vous aider reconnatre la bonne rponse, essayez de reformuler chaque proposition avec vos propres mots pour dfinir en quoi et dans quelle mesure, elles diffrent les unes des autres.

Eliminer les Distractions de la Question Certains QCM vous demandent danalyser une situation hypothtique. Aborder de telles questions en supprimant autant que faire se peut toutes les informations non pertinentes ou apparemment non ncessaires qui peuvent vous dconcentrer (telles que les adjectifs et les adverbes ou les phrases, qui, sils sont supprims, ne paraissent pas changer le sens de la question). Ceci peut vous aider mieux comprendre une question.

Lister les Thmatiques Cls Si la question porte sur les tapes spcifiques dun processus ou dune srie dvnements, ignorez les propositions. Utilisez, alors, la marge ou du papier brouillon, listez les tapes et la srie dvnements qui, selon vous, doivent senchaner, et s-lectionnez la proposition qui correspond le mieux ce que vous avez crit.

Travaillez avec des Propositions Connues ou Reconnaissables Si vous avez bien tu-di, la rponse correcte doit se dmarquer. Cependant, en supprimant les rponses incorrectes, souvenez-vous que certaines propositions peuvent vous paratre loignes ou bizarres, pour la simple raison quelles sont incorrectes.

Ne Vous Arrtez pas Ne restez bloqu sur aucune question, et, en particulier, ne restez pas coinc tenter de deviner, en spculant sur des circonstances hypothtiques (telles que et si ). Une bonne mthode consiste coller la rgle : Une minute par question . Cette rgle suggre que si vous sentez que vous ne pouvez rpondre la question aprs une minute, vous passiez la question suivante et que vous y reveniez par la suite. Il se peut que vous vous souveniez de cette information ultrieurement. Une fois que vous avez fait votre choix, cependant, ne le changez plus, moins dtre absolument sr que votre nouvelle slection est la bonne.

Passez vos rponses en revue si vous avez le temps, aprs avoir slectionn vos r-ponses, revenez-y, revoyez les questions et assurez-vous que vous avez choisi la bonne rponse. Il sagit l dune bonne mthode car les questions supplmentaires auxquelles vous avez rpon-du peuvent vous permettre de vous souvenir et de retrouver une information que vous aviez oublie la premire fois que vous avez rpondu une question. Il ny a rien gagner terminer plus tt que prvu, alors prenez votre temps et assurez-vous davoir rpondu aux questions du mieux que vous pouviez.


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Grer lAnxit

Il est normal de se sentir anxieux avant un examen, et vous ne devriez pas vous laisser dstabi-liser. Si votre niveau danxit affecte votre vie quotidienne (perturbation du sommeil ou de la concentration, apptit rduit, maux de tte, estomac drang, etc.), alors cela peut devenir un problme. Une approche sense est de faire en sorte que lanxit vous soit profitable, en la canali-sant, par exemple, pour augmenter votre performance. Bien sr, ce nest pas toujours facile. Nan-moins, cest possible et vous pouvez y parvenir en changeant votre attitude vis--vis de lexamen, en suivant les tapes dcrites ci-dessus, en croyant en vos capacits et en vous relaxant. Si, aprs avoir adopt ces techniques, vous vous sentez toujours anxieux, avant et lors de lexamen, voici quelques conseils :

Respirez lentement et profondment plusieurs fois,

Tendez vos paules, serrez les points, fermez les yeux et respirez profondment. Tenez ainsi cinq secondes. Expirez, ouvrez les yeux et relchez vos muscles,

Rendez-vous la salle de bains et aspergez votre visage deau frache,

Buvez de leau.


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NOTES:

Chapitre 1 INTRODUCTION

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Chapitre 1INTRODUCTION

A Propos de lAssociation des Spcialistes Certifis de la Lutte Anti-Blanchiment

Notre poque est une poque de contrles du blanchiment de capitaux lchelle mondiale. Les attaques terroristes du 11 septembre 2001 ont donn un nouveau souffle la Lutte contre le Financement du Terrorisme (LFT), en rvolutionnant le domaine de la Lutte An-ti-Blanchiment (LAB) et en braquant les projecteurs sur la menace du mouvement et son finan-cement occulte international. Depuis, les banques, les institutions et les autres entreprises non financires font face des exigences lgales, nationales et internationales plus contraignantes et des pnalits plus lourdes que jamais.

Dans le mme ordre dide, les rgulateurs de ces entreprises et les autorits judiciaires et procu-reurs chargs de faire appliquer les lois pnales font face, eux aussi, des dfis et responsabilits accrus dans le cadre de leur travail.

La tche des professionnels qui semploient prvenir le blanchiment de capitaux et le finance-ment du terrorisme au sein de leurs organisations, savre, par consquent, bien plus exigeante, et la pression au travail, bien plus soutenue.

Alors que les rglements en matire de Lutte Anti-Blanchiment se complexifient et se multiplient dans la plupart des pays, le besoin en chargs de conformit et dclarants LAB, la fois qualifis, certifis, et comptents, a augment de faon exponentielle. Paralllement, dmontrer que lon possde les qualits indispensables la fonction devient de plus en plus important.

Lassociation des spcialistes certifis de la Lutte Anti-Blanchiment (ACAMS) a t cre en r-ponse ce besoin, actuel et venir, de certification de connaissances spcialises, de dvelop-pement de carrires et dopportunits de mises en relations pour les professionnels de la Lutte Anti-Blanchiment.

Le sponsor, Alert Global Media Inc. lune des organisations indpendantes faisant le plus au-torit travers le monde en matire de LAB et diteur de Money Laundering Alert, Alerta de La-vado de Dinero et www. moneylaundering.com a cr lACAMS la mi-2001. Alors que les lois prolifrent et que les exigences des institutions financires, des rgulateurs et des gouvernements saccroissent, le nombre de personnes travers le monde qui ddient leurs carrires la prven-

http://moneylaundering.com


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tion, la dtection et le contrle du blanchiment de capitaux augmente. LACAMS se ddie et ses actions sont consacres la certification des connaissances spcialises des professionnels de la LAB, et la mise disposition dun ventail de services dapprentissage et de formation continue, destin les aider dans leur travail et leur carrire.

LACAMS fait progresser la Lutte Anti-Blanchiment en accompagnant le dveloppement profes-sionnel du personnel LAB dans de nombreux domaines. Lassociation fournit une formation de haute qualit, pertinente pour le secteur et bnfique pour ses membres. LACAMS est lassociation professionnelle la plus importante qui offre une certification spcialise en LAB.

La Mission de Lassociation des Spcialistes Certifis de la lutte Anti-Blanchiment

La mission de lACAMS est de promouvoir la connaissance professionnelle, lexpertise et lexp-rience de ceux qui se consacrent la dtection et la prvention du blanchiment de capitaux travers le monde et dinciter au dveloppement et la mise en place de politiques et procdures LAB judicieuses. LACAMS remplit sa mission par le biais de :

La mise en valeur de standards internationaux pour la dtection et la prvention du blanchi-ment de capitaux et du financement du terrorisme,

La formation professionnelle au sein dorganisations prives et publiques et lenseignement de ces standards ainsi que des stratgies et des modes opratoires pour les mettre en place,

La certification des ralisations de ses membres, et,

La mise disposition des professionnels LAB/LFT de rseaux, au sein desquels, il est possible de collaborer avec ses pairs travers le monde.

Objectifs

LACAMS fixe des standards pour les professionnels de la LAB travers le monde et leur offre des opportunits de dveloppement de carrire et de rseautage. LACAMS cherche, en particulier, :

Aider les professionnels de la LAB amliorer leur carrire grce une ducation de pointe, une certification et une formation. LACAMS joue le rle dun forum au sein duquel changer stratgies et ides,

Aider les professionnels dvelopper, mettre en place et maintenir des pratiques et procdures qui ont fait leurs preuves et rigoureuses,

Aider les institutions financires et non financires identifier et localiser les spcialistes certifis de la Lutte Anti-Blanchiment (CAMS) dans le domaine trs dynamique de la LAB.


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Adhsion

LACAMS est un organisme associatif qui offre des opportunits de dveloppement de carrire et de rseautage aux personnes dmontrant un vif intrt pour la prvention et la dtection du blan-chiment de capitaux.

Depuis son inauguration, en fvrier 2002, le nombre de membres de lACAMS a augment de faon significative et continue daugmenter chaque anne.

Les membres de lACAMS sont un groupe de professionnels tris sur le volet, comptents, talen-tueux et expriments en matire de LAB. Depuis 2010, les membres de lACAMS sont prsents dans plus de 140 pays et comptent parmi eux des :

Chargs de Lutte Anti-Blanchiment,

Chargs de Conformit,

Rgulateurs,

Agents des autorits de police ou judiciaires,

Auditeurs internes et externes,

Agents du renseignement,

Spcialistes de la gestion du risque,

Avocats,

Comptables et experts-comptables,

Conseillers en investissement,

Spcialistes en conformit dans le domaine de limmobilier, et,

Consultants.

Issus des secteurs suivant :

Banque,

Secteur public,

Courtiers et ngociants de titres,

Socits de services de transfert dargent,

Assurance,

Cabinets comptables et juridiques,

Organismes de jeux,

Socits de cartes de crdit, de dbit et prpayes,

Agences immobilires, et

Ngociants en joaillerie et mtaux prcieux.


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CAMS Une Certification Unique

Pourquoi le CAMS ?

Ces dernires annes, les contrles en matire de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme ont gagn en importance. Comme le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme menacent les institutions financires, les institutions non financires, et mme, les entreprises, le dfi et la ncessit de former des experts en matire de LAB saccroissent. Il y a eu beaucoup de discussions sur la faon, pour les gouvernements et les entreprises, daider les employs rester au fait de la gamme grandissante de rgles et dapproches pour lutter contre la criminalit financire. De tout cela, une question fondamentale subsiste : que devraient faire le service public et le service priv pour juguler le blanchiment de capitaux, le financement du terro-risme et la corruption ?

En rponse aux ressources considrables des blanchisseurs, des terroristes et des politiciens corrompus, les organisations recherchent durgence des professionnels de la LAB comptents. LACAMS est le premier dans le monde pouvoir rpondre ce besoin, ayant aid standardiser lexpertise LAB en crant le label CAMS. Cette accrditation nest octroye quaux seuls candidats ayant russi un examen exigeant, labor par une socit indpendante de psychomtriciens, avec un contenu et des conseils prodigus par des experts en la matire venus du monde entier. Les professionnels dont les responsabilits incluent la dtection et la prvention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme seront en mesure de voir leurs connaissances attestes par le biais de laccrditation CAMS. Le fait demployer des spcialistes de la LAB qui soient com-ptents et certifis motive des centaines dorganisations faire appel lACAMS pour certifier leurs employs concerns.

Les professionnels, les socits, les entreprises, et les gouvernements font face un changement constant en matire de LAB et dexigences rglementaires. Le rle du professionnel de la LAB et ses responsabilits sont devenus plus varis, engendrant un environnement professionnel haute-ment concurrentiel. Pour se distinguer parmi leurs pairs et pour satisfaire les exigences de leurs organisations, les professionnels de la LAB, du monde entier, recherchent le label CAMS.

Objectif de la Certification

Lappellation CAMS, devenue la plus recherche et la plus prestigieuse des qualifications dans le domaine de la LAB, est un atout considrable pour lvolution de carrire et le statut profession-nel. Lun des objectifs cls du programme de certification du CAMS est de servir de rfrence aux professions de la LAB. Laccrditation CAMS atteste des connaissances en matire de dtection et de prvention du blanchiment de capitaux.

Les personnes bnficiant de lappellation CAMS sont reconnues comme spcialistes forms et qualifis.


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Les opportunits de carrire abondent pour les spcialistes de la LAB et continuent daugmenter quotidiennement dans tous les secteurs financiers et dans le secteur public. Fini le temps o tout le monde pouvait occuper un poste dans ce domaine et recevoir une formation sur le tas. Ceux qui ont besoin des services dun charg de conformit ou dun spcialiste de la LAB sont aujourdhui plus vigilants et exi-geants au fur et mesure de lintensification et de la com-plexification des exigences lgales et gouvernementales. Une amlioration notable des perspectives de carrires exige des connaissances supplmentaires, de lexpertise et des comptences. La certification CAMS fournit la preuve de ces connaissances et comptences dveloppes.

La certification CAMS est une accrditation, reconnue mondialement, qui dsigne les personnes qui la dtiennent comme possdant un savoir spcialis en matire de LAB. Les professionnels de la LAB, qui obtiennent le CAMS, se donnent la possibilit dtre des chefs de file du secteur et de voir leur carrire voluer.

La Certification CAMS au Bnfice de la Carrire

Les professionnels certifis LAB bnficient dune large gamme davantages personnels et profes-sionnels qui peuvent favorablement influencer la carrire. Parmi les avantages de laccrditation CAMS :

CAMS vous aide exceller dans votre poste actuel et vous rend plus productif et im-portant Prparer lexamen et maintenir le niveau de formation requis par le biais dunits de crdit en vue dune re-certification compltent vos comptences actuelles et vous permettent de rester la page dans le domaine.

Le CAMS vous fournit des opportunits dvolution professionnelle et vous position-nera en chef de file au sein de la communaut LAB Les petites annonces les plus presti-gieuses mentionnent le CAMS comme souhaitable et mme exig .

Les professionnels certifis CAMS gagnent plus Selon une tude de rmunration r-cente, produite par lACAMS, concernant les mtiers de la LAB, les professionnels de la LAB, certifis CAMS, gagneraient 14% de plus que les professionnels non certifis.

Le CAMS dmontre aux inspecteurs que votre dpartement sest spcialis et quil a concentr une expertise dans le domaine de la LAB Le CAMS est considr comme la r-frence en matire de certifications LAB par les rgulateurs et par tout le secteur des services financiers.

Le CAMS peut aider votre entreprise minimiser son risque Le fait davoir une quipe certifie CAMS confirme que votre personnel partage et maintient un niveau homogne en ma-tire de connaissances LAB. Prparer lexamen offre galement la possibilit de recevoir une aide pour conceptualiser et mettre en place des programmes LAB la carte.

Ceux qui necessitent les services dun charge de conformite ou dun specialiste lutte anti-blanchiment sont aujourdhui plus vigilants et exigeants au fur et a mesure de lintensification et de la complexification des exigences legales et gouvernementales.


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Le CAMS aide satisfaire les exigences en matire de formation La prparation lexa-men et la formation continue exige pour conserver laccrditation aident les dpartements rpondre aux exigences en matire de formation, dictes par la plupart des lois LAB et rgle-mentations travers le monde.

Qui Peut se Prsenter lExamen de Certification ?

Les professionnels certifis CAMS appartiennent un groupe dindividus privilgis, reconnus comme spcialistes du domaine de la LAB.

Le nombre de personnes dtenteur de la certification CAMS continue daugmenter, les membres dcouvrant le potentiel de progression de carrire offert par la certification. Les candidats souhai-tant passer lexamen CAMS doivent :

Faire tat de 40 units de crdit qualifiantes au moins dlivres par les tudes, les certifications professionnelles et lexprience professionnelle dans le domaine,

Soumettre les pices justificatives y affrant,

Communiquer trois rfrences professionnelles,

Remplir le formulaire dautorisation. LACAMS procdera une enqute de base, demande de casier judiciaire incluse, sur les personnes souhaitant passer le CAMS.

Les candidats qui russissent lexamen CAMS doivent rester membres actifs de lACAMS pour gar-der, utiliser et faire tat de leur accrditation.

Le guide du candidat lexamen CAMS contient des informations sur les qualifications requises pour sinscrire lexamen, critres dligibilit et rglements inclus, une description du programme de lexamen, un formulaire de candidature et des instructions. Les candidats la certification CAMS devraient se rfrer au guide du candidat mme aprs avoir pass lexamen. Un exemplaire de ce guide peut tre tlcharg partir du site de lACAMS (ACAMS.org). Gnralement, linscription lexamen doit tre faite (et les droits pays) au moins deux mois avant la date de lexamen. Veuillez consulter sur le site ACAMS.org les dates butoirs pour linscription et autres dtails.

Pour toute information complmentaire sur la candidature lexamen CAMS, les conditions dins-cription, la date de lexamen, ladmission la salle dexamen ou autres critres dligibilit ou dmarches administratives, veuillez vous adresser par email [email protected] ou consulter le site www.ACAMS.org ou nous tlphoner au 001.305.373.0020 ou 001.866.459.CAMS.

Re-Certification CAMS

Lobjectif de la re-certification CAMS est de sassurer que les spcialistes certifis de la Lutte An-ti-Blanchiment conservent et amliorent leur expertise LAB. Par consquent, il est demand aux professionnels certifis CAMS dobtenir des units de crdit de formation continue par le biais de la formation, de lducation et autres activits de dveloppement professionnel (telles que la par-

http://ACAMS.orghttp://ACAMS.orgmailto:[email protected]://www.ACAMS.orghttp://001.866.459.CAMS


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ticipation des confrences et sminaires ligibles). Veuillez vous rendre sur le site ACAMS.org pour plus dinformations sur la re-certification ou contacter directement lassociation au 001.305-373-0020.

Comment a t developp lexamen CAMS ?

LACAMS sest associe une socit indpendante de psychomtriciens professionnels pour concevoir et mener une tude dans le but de crer un examen de certification international, valide et impartial, bas sur des principes de contrles LAB universels, des standards internationaux, des directives de groupes LAB travers le monde et lexpertise de ses propres membres. Aucune loi spcifique daucun pays ne sert de rfrence pour lexamen.

La premire tape pour dvelopper un examen valide tait didentifier prcisment ce que les sp-cialistes de la LAB font et de compiler les descriptions de postes, qui prcisent en dtail les tches et les exigences du professionnel et limportance relative de ces deux critres pour un poste don-n. Le rsultat a donn une description minutieuse dune profession, le spcialiste de la LAB .

LACAMS a ensuite form une quipe de professionnels de la LAB issus de diffrents pays et de diffrentes spcialits, trs au fait des tches inhrentes aux spcialistes de la LAB.

Suite aux efforts prodigus par lquipe et le travail effectu par la socit indpendante, lACAMS a publi en 2002 et en 2006, une description de poste et une analyse identifiant les lments fonda-mentaux des mtiers de la LAB.

Cette tude forma la base du premier examen CAMS men de 2003 2006. La description de poste de 2006 identifia quatre grands domaines de contenu et 72 tches applicables au professionnel de la LAB.

Les quatre grands domaines de comptence identifis lors de ltude de 2006 sont :

Risque et Techniques de Blanchiment de capitaux et de Financement du Terrorisme,

Standards de Conformit pour la Lutte Anti-Blanchiment et la Lutte contre le Financement du Terrorisme,

Programme de Conformit Lutte Anti-Blanchiment,

Mener ou Cooprer dans une procdure denqute

Les tudes qui suivirent confirmrent ces comptences de base comme tant au cur de la pra-tique de la LAB. Cest la raison pour laquelle, elles forment le socle de lexamen de certification CAMS et du guide dtude pour lexamen de certification. LACAMS continue dtudier le rle du professionnel de la LAB et modifiera ce guide et lexamen chaque fois que cela savrera nces-saire.

http://ACAMS.org


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Programme de Lexamen CAMS

Lexamen en vue de la certification est bas sur les domaines cls de lexpertise LAB identifis et classs par ordre dimportance dans la description de poste dcrite ci-dessus. Les principes internationaux, les rfrences et les documents, ceux du GAFI, du Groupe Wolfsberg, du Comit de Ble, du Groupe Egmont, de lUnion Europenne ou autres entits offrent un cadre pour les contrles LAB pour les secteurs public et priv, et sont destins jouer un rle utile et pertinent au plan mondial.

Lexamen CAMS est constitu de 120 questions choix multiple. Lobjectif de lexamen est dva-luer la comprhension du candidat et son application des standards internationaux et des prin-cipes LAB reconnus communment.

Le Guide de Prparation du Candidat et les Dmarches Pour sinscrire a lExamen de Certification

Le guide du candidat contient des informations sur les qualifications requises pour sinscrire lexamen CAMS, dont les critres dligibilit, les rglements, une description de lexamen et le for-mulaire dinscription avec les instructions. Les candidats la certification CAMS devraient conser-ver le guide du candidat comme rfrence mme une fois lexamen pass. Un exemplaire du guide du candidat peut tre tlcharg partir du site de lACAMS, www.ACAMS.org. Vous pouvez ga-lement consulter le site pour vous renseigner sur les dates butoirs et autres informations utiles.

Guide dEtude pour lExamen de Certification

Objectif du Guide dEtude

Le guide dtude pour la certification CAMS a pour objet doffrir aux candidats la certification un outil de rappel des concepts et principes LAB. Ce guide offre une aide complte la prparation, son propre rythme, lexamen de certification.

Organisation du Guide dEtude

Le guide dtude comprend six sections :

Introduction : Offre une information de base sur lACAMS, sa mission, ses objectifs, ladhsion et le programme de certification CAMS.

Domaines de comptence principaux de lexamen de certification CAMS : Dcoupe en divers chapitres les domaines de comptence identifis dans la dernire analyse de description de postes.

http://www.ACAMS.org


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Questions types : Familiarisent les candidats au format des questions types formant lexamen actuel.

Glossaire : Dfinit les termes cls du domaine de la LAB et de la LFT.

Astuces et Techniques pour lEtude et lExamen : Expose les stratgies de prparation et dexamen qui aideront les candidats se prparer.

Ressources : Liste les informations de rfrence et les sites internet susceptibles daider les candidats lors de leur prparation.

Destinataires

Le guide dtude a t labor pour un public vari, issu de diffrents domaines. Les candidats qui visent laccrditation CAMS peuvent tre des professionnels expriments ou dautres spcialistes et professionnels dsirant travailler dans le domaine de la LAB.

Les candidats se prparant pour lexamen CAMS trouveront le guide particulirement utile en accompagnement du sminaire de prparation lexamen offert par lACAMS. Le guide dtude est galement trs utile pour les professionnels qui sont dj dtenteurs de laccrditation CAMS, ainsi que pour ceux qui ne visent pas laccrditation, mais qui cherchent amliorer leurs connais-sances en matire de LAB.

Quels que soient les objectifs de la personne, le guide dtude savre une excellente source dinfor-mations, autant de par son format que de par son style, pour quiconque travaille ou suit le domaine de la LAB. En tant que tel, il satisfait les besoins de formation du novice comme de lexpert LAB tous secteurs confondus, secteur public inclus, partout dans le monde.

Conclusion

Flicitations pour votre dcision de tenter laccrditation la plus respecte et la plus reconnue travers le monde dans le domaine de la LAB. Nous vous souhaitons la bienvenue et vous invitons embarquer pour un voyage qui peut faire progresser votre carrire, vous apporter une recon-naissance internationale et le respect de vos pairs et de vos suprieurs. Le guide dtude pour la certification lexamen est un outil vital pour devenir un spcialiste de la LAB.

Continuez votre lecture, tudiez srieusement et bonne chance !


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NOTES:

Chapitre 2 RISQUES ET TECHNIQUES DE BLANCHIMENT DARGENT ET DE FINANCEMENT DU TERRORISME

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Chapitre 2Risques et Techniques de Blanchiment dArgent et de Financement du Terrorisme

Quest-ce que le Blanchiment de capitaux ?

Blanchir de largent implique de saisir le produit dune activit criminelle et de masquer la source de son illgalit dans le but dutiliser, in fine, ce produit issu de la criminalit pour sadonner des activits lgales et illgales. En deux mots, le blanchiment de capitaux consiste faire en sorte que largent sale ait lair propre.

Le Groupe dAction Financire (GAFI) est un organisme multinational ou inter-gouvernemental, bas Paris, form en 1989 par le groupe des sept nations industrialises, pour encourager une ac-tion internationale contre le blanchiment de capitaux. Selon le GAFI, des crimes tels que la vente il-lgale darmes, le trafic de stupfiants, la contrebande et autres activits du crime organis peuvent gnrer de gros profits. Le dtournement, le dlit diniti, la corruption et la fraude informatique peuvent galement gnrer de gros bnfices, crant, au passage, la motivation pour lgitimer les gains mal acquis par le biais du blanchiment de capitaux.1

Lorsquune activit criminelle gnre des profits substantiels, lindividu ou le groupe concern doit trouver un moyen pour utiliser les fonds sans attirer lattention sur lactivit ou les personnes sous-jacentes lorigine de ces profits. Les criminels le font en camouflant les sources, en modifiant

1 http://www.fatf-gafi.org/pages/faq/moneylaundering/la structure ou en dplaant largent vers un endroit plus discret.

La Convention des Nations Unies contre la criminalit transnationale organise, en 2000, ou Convention de Palerme , a dfini le blanchiment de capitaux comme suit2 :

La conversion ou le transfert de proprit, sachant que cette proprit est le produit dune infraction criminelle, dans le but de cacher ou de dissimuler son origine illicite, ou de porter assistance toute personne partie prenante de cette infraction criminelle, afin de laider se soustraire toutes consquences lgales qui pourraient rsulter de ses actions.

1 http://www.fatf-gafi.org/pages/faq/moneylaundering/

2 Article 6, UN Convention Against Transnational Organized Crime, 15 November 2000, http:// www.unodc.org/unodc/en/treaties/CTOC/index.html.

http://www.fatf-gafi.org/pages/faq/moneylaundering/lahttp://www.fatf-gafi.org/pages/faq/moneylaunderingwww.unodc.org/unodc/en/treaties/CTOC/index.htmlwww.unodc.org/unodc/en/treaties/CTOC/index.html


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Cacher ou dissimuler la vraie nature, la source, la localisation, la disposition, le mouvement, les droits dun avoir, ou de la dtention de cet avoir, sachant quil est le produit dune infraction criminelle.

Lacquisition, la possession ou lutilisation dun avoir, tout en sachant, au moment de lacquisi-tion, quil est le fruit dune infraction criminelle ou dune participation un crime.

Lun des premiers accomplissements du GAFI a t de faire oublier lide que le blanchiment de capitaux ne concernait que les transactions en liquide. Par le biais de ces diffrentes typologies, le GAFI a montr que le blanchiment de capitaux pouvait tre excut pratiquement par tous les moyens, institutions financires ou entreprises.

Un autre concept important, pour la dfinition du blanchiment de capitaux, est la notion de connaissance . Dans les trois points mentionns ci-dessus, la phrase tout en sachant quil est le produit dune infraction criminelle apparat. Gnralement, la notion de connaissance est considre dans son sens large, lorsquil sagit de blanchiment. Les 40 recommandations du GAFI sur le blanchiment et le financement du terrorisme et la troisime directive de lUnion Euro-penne sur la prvention de lutilisation du systme financier aux fins du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme, stipulent que lintention et la connaissance requises pour prouver linfraction de blanchiment de capitaux incluent que cet tat mental peut tre induit par des cir-constances objectives et factuelles .

Dans un certain nombre de pays, le concept aveuglement volontaire , est un principe juridique en vigueur dans les affaires de blanchiment de capitaux. Les tribunaux dfinissent laveuglement volontaire comme lvitement dlibr de connatre les faits . Les tribunaux ont statu que laveuglement volontaire tait lquivalent de la connaissance factuelle de la source illgale des fonds ou de lintention dun client lors dune transaction de blanchiment de capitaux.

En octobre 2001, le GAFI a largi son mandat afin dy intgrer le financement du terrorisme. Alors que les fonds destins au blanchiment de capitaux sont, par dfinition, issus dactivits criminelles, telles que le trafic de drogues et la fraude, le financement terroriste peut inclure des fonds de sources parfaitement licites, utilises pour financer des actes de terrorisme. La dissimulation de fonds utiliss pour le terrorisme est tout dabord destine cacher l objectif pour lequel ces fonds sont utiliss, plutt que leur origine. Les fonds terroristes peuvent tre utiliss pour couvrir des dpenses, telles que la nourriture ou le loyer, ainsi que pour financer les actes terroristes eux-mmes. Les terroristes, au mme titre que les activits criminelles, aspirent au secret pour leurs transactions et leurs accs aux fonds.

Afin dviter leur dtection, les terroristes et les blanchisseurs utilisent les mmes mthodes pour dplacer leur argent, comme structurer leurs paiements, pour viter une dclaration, ou recourir au systme bancaire souterrain, comme lancien systme du Hawala.

Nous aborderons le financement du terrorisme plus tard dans ce chapitre.

Les trois Etapes du Cycle du Blanchiment de capitaux

Le blanchiment de capitaux implique souvent une srie complexe de transactions quil est difficile de dissocier. Cependant, nous discernons gnralement trois phases :


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Premire Etape : le Placement La remise physique du liquide ou autres avoirs drivs dune activit criminelle.

Durant cette phase initiale, le blanchisseur introduit le produit illgal dans le systme financier. Souvent, les fonds sont placs en circulation par le biais dinstitutions financires, de casinos, de magasins ou autres entreprises, qui peuvent tre nationaux ou internationaux. Cette phase peut inclure des actions telles que :

Diviser de grosses sommes en liquide en petites sommes et les dposer directement sur un compte bancaire.

Traverser des frontires avec de largent liquide pour le dposer dans des institutions fi-nancires trangres, ou acheter des biens de haute valeur (comme des uvres dart, des antiquits, des mtaux prcieux et des pierres), qui peuvent tre revendus et pays par chque ou virement bancaire.

Deuxime Etape : LEmpilage Lloignement des produits illicites de leurs sources par des couches de transactions financires dans le but de cacher lorigine des produits.

Cette deuxime tape implique la conversion des produits de lactivit criminelle en une autre forme et la cration de couches complexes de transactions financires pour dissimuler la trace daudit, la source et le propritaire des fonds.

Cette phase inclut des oprations, parmi lesquelles :

Envoyer des transferts bancaires de fonds dun compte vers un autre, quelquefois vers ou en provenance dautres institutions ou pays,

Convertir du liquide dpos en instruments financiers (par exemple, en chques de voyages),

Revendre des biens de grande valeur et des articles prpays,

Investir dans limmobilier ou toute autre entreprise licite,

Placer des fonds dans des investissements, tels que les actions, les obligations ou lassurance vie,

Avoir recours des socits fictives ou autres structures dont lobjectif premier est de dis-simuler le propritaire des avoirs.

Etape Trois : Lintgration Donner une apparence de lgitimit une fortune illicite grce la rintroduction de fonds dans lconomie, dans ce qui semble tre une activit normale ou des transactions personnelles.

Cette tape implique lutilisation de fonds blanchis pour des transactions en apparence nor-males pour crer une impression de lgitimit. Le blanchisseur, par exemple, peut choisir din-vestir les fonds dans limmobilier, des entreprises financires ou des objets de luxe. Lors de la phase dintgration, il est extrmement difficile de faire une distinction entre un patrimoine licite et un patrimoine illicite. Cette tape offre au blanchisseur la possibilit daugmenter sa fortune avec le produit du crime. Lintgration est gnralement difficile dceler moins que les disparits entre une personne et son emploi dclar, une activit ou un projet dinvestisse-ment et la fortune dune personne ou les revenus dune socit et ses actifs ne soient flagrants.


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Les Consquences Economiques et Sociales du Blanchiment de capitaux

La section qui suit reprend des extraits de Les consquences du blanchiment de capitaux et du crime financier de John McDowell et Gary Novis, qui a t publi par le Dpartement dEtat nord-amricain, rubrique Perspectives conomiques , en mai 2001, et du Guide de rf-rence de la Lutte Anti-Blanchiment (LAB) et de la Lutte contre le Financement du Terrorisme (LFT) de la Banque Mondiale et du Fonds Montaire International publi en janvier 2007.

Le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme peuvent avoir des consquences po-tentiellement dvastatrices, au plan conomique, scuritaire et social. Bien que ces infractions puissent avoir lieu dans nimporte quel pays, elles peuvent tre particulirement nfastes pour les pays en voie de dveloppement, les marchs mergents et les pays dont le systme financier est fragile.

Les impacts ngatifs du blanchiment de capitaux ont tendance tre dmultiplis dans ces pays car ils ont gnralement des systmes financiers plus instables, un dficit en rglementations ban-caires et en rpression et, par consquent, sont plus susceptibles dtre perturbs par les effets du crime ou du terrorisme.

Parmi les consquences du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme, il faut citer :

Crime et corruption accrus : largent blanchi aide renforcer la profitabilit de lactivit criminelle. Lorsquun pays est vu comme un paradis pour le blanchiment de capitaux, il attire des personnes qui commettent des crimes. Gnralement, les paradis pour le blanchiment de capitaux et le financement terroriste ont :

Un nombre limit de crimes inscrits dans leur code pnal en rapport avec le blanchiment de capitaux,

Un nombre limit dinstitutions et de personnes couvertes par les lois et rgulations anti blanchiment de capitaux,

Peu ou aucun respect de la lgislation, des pnalits faibles ou des clauses qui rendent toute confiscation ou gel des avoirs en matire de blanchiment de capitaux difficiles.

Si le blanchiment de capitaux prvaut, il est vraisemblable quil y aura plus de corruption. Les criminels peuvent essayer de corrompre les reprsentants du gouvernement, les avocats, les employs des institutions financires et non financires afin dtre en mesure de poursuivre leurs desseins.

Ebranlement du secteur priv lgal : On ressent lun des effets micro-conomiques les plus importants en matire de blanchiment de capitaux dans le secteur priv. Les blanchisseurs sont connus pour utiliser des socits ou des entreprises qui ont lair lgitimes ou ont lair de sadonner des affaires lgales, mais qui sont, en fait, contrles par des criminels qui amalga-ment les produits dune activit illicite avec des fonds lgitimes en vue de dissimuler lorigine frauduleuse des fonds.


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Ces socits crans ont accs des fonds illicites considrables, leur permettant de subven-tionner les produits et services de ces socits crans bien au-dessous des prix du march. Par consquent, les socits crans disposent dun avantage comptitif vis--vis des socits lgitimes qui lvent des capitaux sur les marchs financiers.

Il savre ainsi difficile pour les entreprises lgitimes de concurrencer les socits crans. Clai-rement, les principes de gestion de ces entreprises criminelles nadhrent pas aux principes du march traditionnel libre des entreprises lgitimes, engendrant, ainsi, de futures dstabilisa-tions macro-conomiques.

Finalement, lutilisation de socits crans et autres investissements dans les socits lgi-times, permet aux produits du blanchiment de capitaux de contrler des pans entiers de lin-dustrie ou de secteurs de lconomie de certains pays. Ceci accrot potentiellement linstabilit montaire et conomi

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