En clair# placements

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En clair, le magazine qui fait le point sur les offres du Crédit Coopératif auprés des entreprises et des associations.

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  • Le guide de ceux

    qui entreprennent au

    trement

    n02

    EN CLAIR

    commentPLACEME

    NTSbien

  • 2 en clair

    Livrets dpargne, comptes terme, titres de crance ngociables, OPCVM

    Il existe de multiples solutions pour placer des excdents de trsorerie. Comment choisir? Voici les 5 critres tudier pour faire les bons choix.

    Placements :

    clspour chois

    ir

    1 HORIZON DE PLACEMENTCest un lment dterminer en fonction de vos projets et de vos besoins de disponibilit plus ou moins long terme, car les placements plus long terme peuvent vous offrir des perspectives de rmunration plus importantes.

    2 PRIsE DE RIsquEDonnez-vous la priorit la scurit ou la rmunration dun placement? Acceptez-vous lventualit de perdre une partie de la somme investie? vous destimer votre sensibilit au risque. En sachant que la performance dun placement peut tre proportionnelle au risque pris: celui qui privilgie la scurit doit accepter une plus-value ou un rendement moindre.

  • 3placements

    3 RMuNRATION Cest le rendement que vous comptez obtenir sur vos placements. Il peut tre connu lavance ou dpendre de lvolution des marchs. Prenez galement en compte les frais et limpt qui peuvent venir moduler un rendement brut.

    4 REsPONsAbILITUn placement, cest aussi un investissement ralis par la banque sous forme de prts ou via des prises de position sur les marchs. Choisir le Crdit Coopratif, cest avoir accs de nombreuses solutions de placement qui ont une incidence sociale et environnementale positive.

    5 FIsCALIT Critre important, la fiscalit* ne doit pas tre le seul critre de choix. Un bon placement est un placement que lon aurait choisi mme sans avantage fiscal. Cela tant, la rentabilit doit se calculer aprs impt, ce qui implique que le choix du placement doit tenir compte du rgime et de la situation fiscale de votre organisation.* Le traitement fiscal dpend de la situation du souscripteur. Il est susceptible dtre modifi ultrieurement.

  • 4Prendre son argent a

    u srieux

    Placer ses excdents de trsorerie en vue dobtenir une rmunration, oui mais quel prix?

    Les stratgies des oprateurs financiers et conomiques ont des rpercussions trs concrtes sur lconomie relle.

    Prendre en compte ces impacts permet dtablir ses choix en toute responsabilit.

    Le Crdit Coopratif exerce sa responsabilit de banque cooprative au service du dveloppement de lconomie sociale et solidaire (ESS). Il finance des secteurs forte valeur ajoute sociale et environnementale, ancrs dans lconomie relle. Par ailleurs, il applique des principes de gestion financire raisonne et non spculative. Son portefeuille dactifs pour compte propre est gr de manire patiente et fait lobjet dune analyse extra-financire annuelle. Enfin, il ne propose pas de produits indexs sur le cours des matires premires* et ne possde aucune implantation ni activit dans les paradis fiscaux.

    En choisissant le Crdit Coopratif pour vos placements, vous pouvez exercer pleinement votre responsabilit dacteur conomique en associant

    en clair

    Le saviez-vous ?

    Vous pouvez soutenir les projets du Crdit Coopratif en investissant dans son capital. En souscrivant des parts sociales, vous participez au dveloppement de ses fonds propres et renforcez sa capacit proposer des crdits ses clients, acteurs de lESS et dun dveloppement durable. Socitaire, vous pouvez participer sa vie cooprative. > Pour en savoir plus sur les parts sociales du Crdit Coopratif et leur taux de rmunration, contactez votre charg de clientle.

    * Loffre de parts sociales fait lobjet dun prospectus vis par lAMF disponible en agences, sur le site Internet de lAMF et sur celui du Crdit Coopratif www.credit-cooperatif.coop

    rentabilit financire et performance sociale et environnementale de vos investissements.*Sauf si lactivit du client le justifie.

  • 5placements

    Autres emplois

    Prendre son argent a

    u srieux

    Que fait le Crdit Coopratif avec largent que lui confient ses clients ?

    Crdits aux particuliers

    9 %*

    Immo** et

    diversCrdits aux entreprises

    51 %*

    Dpts de particuliers

    33 %*Capitaux propres

    Ressources obligataires et hors clientle

    Dpts dentreprises, associations et services

    dintrt gnral 67 %*

    Crdits aux associations et services dintrt gnral 40 %*

    Bilan du Groupe Crdit Coopratif 2012

    11 , 5 milliards deuros

    3 , 4 milliards deuros

    2 , 7 milliards deuros

    1 , 5 milliard deuros

    0 , 8 milliard deuros

    10 milliards deuros

    Associations et services dintrt gnral 100 %Personnes ges et sant 23 %Handicap 15 %Secteur public 25 %Logement social 11 %Associations familiales et sociales 9 %Formation, enseignement, recherche 7 %Environnement, culture, tourisme, sport 4 %Divers 6 %

    * Proportion calcule sur le seul primtre Crdit Coopratif et BTP Banque.** Immobilisations.

    Entreprises 100%

    Coopration et groupements ......................... 47 % dont distribution .................................................. 37 % dont Scop .................................................................. 3 % dont coopratives agricoles/dartisans/du transport/divers .............................................. 7 %

    co-activits ................................................................ 9 %PMI ................................................................................. 16 %PME de services ........................................................ 7 %Entreprises du BTP ................................................. 11 %Divers ............................................................................ 10 %

    total des ressources 14, 9 milliards deuros

    o va largent ?

    > les emplois

    do vient largent ?

    > les ressources

  • 6 en clair

    TmoignageLe premier

    conseil que je donne mes clients est de ne pas

    mettre tous leurs ufs dans le mme panier. Livrets, SICAV montaire sur 2 mois, compte terme sur 15 mois Panacher la dure de ses placements

    plus ils seront longs, plus ils pourront tre rmunrateurs permet dallier disponibilit des ressources et rentabilit. Dans le contexte conomique actuel, les entreprises hsitent bloquer une partie de leur trsorerie sur le long terme. Notre rle est de les couter pour

    faire la part des choses entre frilosit et besoins rels de liquidit pour satisfaire au mieux leurs intrts.

    Sabine Miesmacker, charge daffaires entreprises lagence Nanterre-La Dfense

    Quels sont vos besoins de trsorerie court terme? Vos projets dinvestissements moyen et long terme? Cest la vie de votre organisation qui doit tre analyse avec prcision pour identifier les placements les plus adapts la situation actuelle et vos ventuels changements de situation venir. Les diffrentes solutions de placement qui existent ne sont pas forcment opposer: elles peuvent tre utilises de manire complmentaire pour construire une

    stratgie quilibre permettant de bnficier de rmunrations attractives en immobilisant une partie des actifs sur du moyenlong terme et de conserver une part disponible sur des supports liquides.

    STRATgIE DE PLA

    CEMEnT:

    trouver le bon

    quilibre

    Prenez rendez-vous avec votre charg de clientle au moins une fois par an pour faire le point et tudier avec lui dventuels arbitrages.

    Notre conseil

  • 7placements

    Des solutions

    pour chaque besoin

    CARACTRISTIQUES Avec les CAT, les sommes places sont bloques jusquau terme fix par le contrat, entre 1 mois et 10ans*. Ils permettent de ne pas subir les ventuelles volutions de taux des livrets dpargne, qui ne garantissent jamais une rmunration arrte dfinitivement.

    NoS SoLUTIoNS CAT taux fixe: la dure et

    le taux de rmunration sont fixs la souscription. Les intrts peuvent tre perus in fine, pour bnficier dun avantage fiscal**, ou, au choix, mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement.

    CAT taux progressif: les paliers de la rmunration progressive sont fixs la souscription. Plus vous conservez votre placement, plus votre

    rmunration augmente. Il est donc tout indiqu pour ceux qui peuvent placer leur trsorerie moyen ou long terme, 2ans minimum.

    CAT taux de sortie prdfini: pour chaque date de sortie, un taux est prdfini lors de louverture. Loption de sortie est possible ds la premire anne sans pnalits.

    CAT taux variable: le taux de rmunration volue tous les mois, trimestres, semestres, ou tous les ans, en fonction des taux constats sur les marchs financiers. Ce CAT vous permet de bnficier dune ventuelle hausse de lEuribor, tout en bnficiant dune marge fixe.

    Les comptes terme (CAT) reprsentent une solution particulirement adapte si vous recherchez, sur une dure dtermine, une rmunration connue lavance et sans prise de risque: le capital est garanti tout moment.

    Comptes terme

    * En cas de sortie anticipe, il faut respecter un pravis de 32 jours calendaires.** Impt sur les socits 10% rserv aux oSBL exerant une activit exonre dimpts commerciaux.

  • 8 en clair

    En tant que gestionnaire des fonds de lAdapei 80, qui servent

    aider chaque jour 1500 personnes en situation de handicap mental, je recherche toujours des placements qui allient souplesse, scurit et rmunration. Dbut 2013, dans un contexte de baisse

    des taux des livrets, ma conseillre, Karine Jollin, ma orient vers un CAT taux de sortie prdfini sur 3ans, car il permet de sortir sans pnalits au bout dun an et avec un taux prdfini pour chaque date de sortie. De plus, sa rentabilit est meilleure que celle dun livret, surtout au bout des 3ans,