Comprendre les résultats pour concrétiser les attentes

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    28-Nov-2014
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    Business

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La gestion des régimes collectifs de retraite est sujet à beaucoup de questionnement provenant autant des participants que des promoteurs et des autorités de règlementation.

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  • 1. R a p p o r t 2 0 1 3 d a n a lys e c o m pa r at i v e s u r l e s r g i m e s d e c a p i ta l i s at i o n COMMANDIT PAR Comprendre les rsultats pour concrtiser les attentes
  • 2. En collaborant avec la Great-West, votre entreprise peut contribuer assurer ses employs un meilleur avenir financier. Nous pouvons concevoir avec vous un rgime adapt vos besoins et ceux de vos participants, en tirant parti de nos principaux avantages : une administration de rgime et une gestion de comptes simples, des services de premier ordre et des caractristiques personnalises. La Great-West administre prs dun tiers des rgimes dpargne et de retraite cotisations dtermines et met la disposition de ses clients le plus vaste rseau de spcialistes des rgimes de retraite collectifs au Canada. Nos clients bnficient dun service et de produits exceptionnels, et de lappui dune organisation solide et stable qui attache la plus haute importance lexactitude et la fiabilit. Rpondant aux besoins de scurit financire de plus de 12 millions de personnes au Canada, la Great-West et ses filiales, la London Life et la Canada-Vie, ont un actif sous gestion de plus de 218 milliards de dollars*. Les placements grs par ces socits, dans les rgimes dpargne et de retraite collectifs, totalisent plus de 37 milliards de dollars*. La Great-West et ses filiales sont des membres du groupe de socits de la Corporation Financire Power. Aux tats-Unis, notre socit sur, la Great-West Life & Annuity Insurance Company, dont lactif sous gestion atteint 179 milliards de dollars US*, se situe au quatrime rang des socits responsables de la tenue de dossiers de rgimes de retraite collectifs. De concert avec nos filiales, nous offrons les produits suivants : Rgimes enregistrs dpargne-retraite Rgimes de retraite agrs ( cotisations dtermines) Rgimes de participation diffre aux bnfices Rgimes de retraite simplifis (au Qubec et au Manitoba) Rgimes dpargne non enregistrs Comptes dpargne libre dimpt Rgimes de placement seulement Chaque entreprise tant unique, cest avec plaisir que nous concevrons avec vous un rgime qui correspond votre profil. * au 31 dcembre 2012 La Great-West propos de
  • 3. Le Rapport 2013 danalyse comparative sur les rgimes de capitalisation permet aux promoteurs et aux conseillers de comparer les rsultats de leur rgime avec ceux du secteur afin de mieux positionner les participants face leurs objectifs dpargne-retraite. Les rsultats pertinents et les analyses expertes que propose ce rapport fourniront aux promoteurs et aux conseillers les outils dont ils ont besoin pour concrtiser les attentes des participants : un revenu de retraite suffisant pour profiter pleinement de cette tape de la vie. Cette anne, le rapport sarticule autour de quatre stratgies essentielles llaboration dun programme dpargne-retraite fructueux : Encourager ladhsion prcoce Offrir des options de placement pertinentes Promouvoir des cotisations optimales Rduire lincidence des retraits La formule dun rgime de retraite fructueux na pas chang depuis des dcennies, mais le dfi rside toujours dans la manire dont on obtient des rsultats. Le rapport de cette anne donne la parole deux experts, qui montrent comment transformer le savoir en solutions ralisables : Ken Millard, vice-prsident, Comptes nationaux, Services de retraite collectifs, Gestion du patrimoine, la Great-West Jennifer Mayrhofer, directrice, Marketing et communications, Services de retraite collectifs, la Great-West Ce rapport est une synthse des rsultats de la mise jour des profils de promoteurs de rgimes canadiens publis par le Canadian Institutional Investment Network (CIIN), et de ceux dun sondage en ligne men par le Groupe de recherche marketing de Rogers Connecte. Les donnes ont t recueillies entre le 1er fvrier et le 1er aot 2013 auprs de 392 entreprises qui offrent leurs employs un rgime de retraite cotisations dtermines (CD) ou un REER collectif. La Great-West est fire de publier le Rapport danalyse comparative sur les rgimes de capitalisation chaque anne. Cest la fois un important indicateur des progrs que notre secteur a accomplis et un bilan des aspects quil est essentiel damliorer et de dvelopper lavenir. Merci tous ceux qui ont particip au sondage de cette anne. Linformation dtaille que vous nous avez fournie nous aide forger lavenir des rgimes de capitalisation au Canada. Je tiens souhaiter tous nos amis et collgues du secteur une nouvelle anne jalonne de succs. Le vice-prsident excutif, Gestion du patrimoine, Message de la Great-West Avant-propos Robert J. Ritchie
  • 4. 4 Rapport 2013 danalyse comparative sur les rgimes de capitalisation Canadian Institutional Investment Network Aperu des rgimes de capitalisation au Canada VUE DENSEMBLE Type dentreprise Type de rgime Activit principale Participation obligatoire/facultative FONDS DATE CIBLE PAR DFAUT TAUX MOYENS DE COTISATION Nombre demploys Valeur marchande du rgime (MILLIONS $) Taux de participation 4% 6 % 10 % 11 % 62 % 7 % Socit par actions/ Entreprise prive Employeurs multiples Autre Syndicat Secteur public Universit (ducation) Services financiers/aux entreprises Secteur public/Secteur public largi/ Organisme sans but lucratif/ONG Fabrication Ressources naturelles SERVICES/HTELLERIE Transport/communications/ services publics 1-99 100-199 200-499 500-999 1 000+ Rgime de retraite CD seulement REER collectif seulement RGIME DE RETRAITE CD et REER collectif 24 % 23 % 21 % 12 % 11 % 9 % 24 % 12 % 13 %10 % 40 % 27 % 15 % 59 % 0 $ 50 $ 100 $ 150 $ 129,3 $ 25,1 $ RGIME CD REER COLLECTIF 70 % 30 % 85 % RGIME CD REER COLLECIF 0 % 25 % 50 % 75 % 100 % 15 % obligatoire facultative obligatoire facultative COTISATION DE LEMPLOY COTISATION DE LEMPLOYEUR RGIME CD REER COLLECIF 0 % 25 % 50 % 75 % 100 % 96 % 91 % 81 % 61 % 2009 2010 2011 2012 2013 10% 8% 4% 6% 15% 16% 28% 28% 21% 0 % 10 % 20 % 30 % 23% RGIME CD REER COLLECIF 0 % 2 % 4 % 6 % 4,4 % 6,5 % 3,9 % 3,9 % BASE : Tous les rpondants n = 392 BASE RGIME CD : Rgimes auxquels les employs cotisent n = 164; BASE REER COLLECTIF : REER collectifs auxquels lemployeur cotise; cotisation de lemploy n = 71; cotisation de lemployeur n = 46 BASE : Tous les rpondants n = 392 BASE : Rgime CD n = 279; REER collecif n = 207 BASE : Tous les rpondants n = 389 BASE : Tous les rpondants n = 299 BASE : Tous les rpondants; Rgime CD n = 266; REER collecif n = 150 BASE : Tous les rpondants; Rgime CD, obligatoire n = 57, facultative n = 32; REER collecif, obligatoire n = 13, facultative n = 60 BASE : Tous les rpondants; Rgime CD 2009 n = 167; 2010 n = 202; 2011 n = 225; 2012 n = 308; 2013 n=257; REER collecif 2009 n = 129; 2010 n = 118; 2011 n = 145; 2012 n = 180; 2013 n = 122 Rgime CD REER collecif Veuillez noter que certaines catgories de rponses dans ce rapport ne totalisent pas 100 %. Cela sexplique par le fait que les chiffres ont t arrondis ou que les questions permettaient aux rpondants de fournir des rponses multiples.
  • 5. Canadian Institutional Investment Network Comprendre les rsultats pour concrtiser les attentes 5 PARTIE 1 Encourager ladhsion prcoce RSULTATS Les entreprises qui ont rpondu au sondage ont dclar une moyenne de 1 877 participants inscrits leur rgime CD, dont 1 841 employs actifs et 36 employs qui ont quitt lentreprise ou ont pris leur retraite. Le taux de participation parmi les employs admissibles, une donne que nous publions pour la premire fois cette anne, tait de 91 %, soit 96 % pour les rgimes obligatoires et 81 % pour les rgimes facultatifs. Du ct des REER collectifs, les entreprises sondes ont dclar une moyenne de 1 402 participants, soit 1 384 employs actifs et 18 employs qui ont quitt lentreprise ou ont pris leur retraite. Le taux de participation parmi les employs admissibles tait de 65 %, soit 91 % pour les rgimes obligatoires et 61 % pour les rgimes facultatifs. quel moment les employs ont-ils le droit de participer au rgime de leur employeur? Un nombre important de rgimes (38 % des rgimes CD et 53 % des REER collectifs) offrent ladmissibilit immdiate. Nanmoins, les entreprises sont encore nombreuses imposer leurs employs un dlai dadmissibilit de trois mois ou plus. Fait intressant cette anne, parmi les entreprises qui offrent un rgime CD leurs employs, celles qui ont moins de 500 employs sont plus nombreuses que les autres prvoir ladmissibilit immdiate. En 2012, 20 % des petites entreprises et 41 % des grandes entreprises autorisaient les employs sinscrire au rgime CD ds leur entre en fonction. En 2013, la proportion sest inverse, 39 % des petites entreprises offrant ladmissibilit immdiate contre 32 % des grandes entreprises. Du ct des REER collectifs, en 2012, 48 % des petites entreprises et 63 % des grandes entreprises autorisaient les employs sinscrire ds leur entre en fonction. En 2013, 49 % des petites entreprises et 57 % des grandes entreprises offrent ladmissibilit immdiate leur REER collectif. LANALYSE DE KEN MILLARD La myopie, tendance naturelle des gens valoriser davantage une rcompense immdiate que la promesse dun bnfice dans un avenir lointain, fait obstacle aux efforts dploys par les promoteurs de rgimes pour encourager ladhsion prcoce*. Elle explique la tendance des gens qui sapprochent de la retraite sintresser davantage la planification de la retraite que les jeunes dans la vingtaine, qui ont le plus