SWIFT - IS0 20022 : c’est MAINTENANT - Avanty

1 AVANTY I SWIFT - IS0 20022 : c’est MAINTENANT ! – AVRIL 2021

Mars 2021

SWIFT - IS0 20022 : c’est MAINTENANT !

PUBLICATION AVANTY – AVRIL 2021


C’est une profonde transformation des systèmes des paiements que va connaître l’Eurosystème avec la consolidation des architectures des plateformes Target2- & Target2-Securities et la mise à la norme ISO20022 du protocole des messages Swift (XML).

Approuvé en décembre 2017 par le Conseil des Gouverneurs, sa mise en production est prévue en novembre 2022, avec une période transitoire de 4 ans pendant laquelle les institutions pourront utiliser les deux protocoles d’échange (FIN et XML).

La consolidation des deux systèmes TARGET 2 (T2) et TARGET 2 SECURITIES (T2S) doit faire disparaitre l’actuel système de règlement brut en temps réel, au profit d’un nouveau RTGS aligné, en terme de cohérence technique et fonctionnelle, avec TARGET 2 Securities, l’outil de règlement livraison de titres de la BCE. En plus de la rationalisation des outils, ce nouveau dispositif devrait offrir une gestion optimisée de la liquidité en recourant aux différents services « TARGET ».

Le report de cette consolidation entraîne celui du déploiement de la plate-forme européenne de mobilisation de collatéral auprès de la Banque Centrale Européenne (ECMS) initialement prévu pour novembre 2022.

Les savoir-faire d’AVANTY et d’AILANCY en matière de systèmes de paiement nous permettent de vous accompagner tout au long des phases de cadrage, d’intégration, de testing et de mise en production de ce projet d’envergure, dans le respect des règles de l’art et en conformité avec la réglementation en vigueur.

Notre expertise sera le garant de la réussite de ce challenge dont les enjeux sont la dématérialisation des paiements et l’instantanéité de leur règlement, dans un horizon de 5/10 ans.


2 projets, 1 objectif : l’évolution des systèmes de paiement

Une mise en conformité qui s’impose à tous les participants à partir de NOVEMBRE 2022

SWIFT vise une consolidation de tous ses flux à la norme ISO 20022 d’ici 2025

Harmoniser l’architecture technique de T2 avec T2S

pour rationnaliser les services offerts par la

plateforme (cf. schéma en annexe page 12)

Faire évoluer les messages SWIFT type « Correspondant

Banking »; Sont concernés : les acteurs qui utilisent les

messages SWIFT de type 1, 2 & 9

▪ A la demande de la communauté bancaire, le Board de SWIFT a validé en septembre 2018

un plan de migration pour les paiements transfrontaliers et le cash management, du

protocole FIN à la norme ISO 20022

▪ L’ISO 20022 supporte le protocole de message en XML (Extensible Markup Language), par

opposition à l’ISO 15022 qui est la norme ISO du protocole actuel MT FIN

▪ Un message MX est un message XML packagé SWIFT


TARGET 2 (Trans-european Automated

Real-time Gross settlment Express

Transfer system) est le système de

paiement à règlement brut en temps réel

(RBTR ou RTGS) en euro, développé et

géré par l’Eurosystème destiné aux

paiements élevés. Il est entré en

production en novembre 2007 et fait

suite à TARGET, la première génération

de système de montant élevé de

l'Eurosystème.

Permet le règlement en euros des

transactions domestiques ou

transfrontières entre banques

commerciales

7 millions d’euros : valeur

moyenne de transaction

90 millions de transactions par

an dont 97% réglées en moins de 50

secondes

350 000 transactions par jour

8 paiements par seconde

Près de 2500 milliards

d’euros échangés par jourLe réseau SWIFT (Society for Worldwide

Interbank Financial Télécommunication)

fondé en 1973 interconnecte les banques

et les entreprises quasi partout dans le

monde pour l’échange des messages

financiers. Les messages MT et MX

s’échangent sur le réseau SWIFT. Les

messages MT sont structurés selon les

spécifications du standard ISO 15022 et

les messages MX, plus récents, selon

celles du standard ISO 20022.

TARGET2-Securities est une plateforme

technique à laquelle les dépositaires

centraux de titres (CSDs) confient la

gestion de leur activité de règlement-

livraison de titres en monnaie banque

centrale et selon des modalités

harmonisées.

RAPPELS

600 000 transactions

échangées en 2019

28 dépositaires centraux

concernés


La migration est un projet d’envergure et concerne tous les participants (directs et indirects) au système TARGET2 actuel ainsi que les utilisateurs du réseau Swift.

Elle vise à la normalisation des messages au protocole d’échange XML de la norme ISO 20022 en remplacement de l’ancien protocole FIN (ISO 15022).

Une période de transition de quatre ans (2021-2025) est prévue pendant laquelle les institutions financières pourront encore utiliser les deux protocoles, ce qui implique la nécessité d’un cohabitation de ces deux protocoles pendant cette période.

La migration des 1200 participants TARGET2 vers la plateforme consolidée T2-T2S est prévue en novembre 2022 sur un mode « big bang » ou BIC (Business Identifiant Code) par BIC.

Objectifs de la nouvelle norme ISO 20022

Macro planning prévisionnel


Les principaux impacts

▪ Format exigeant en informations

▪ Adaptation des avis d’opérations transmis par Swift

▪ Processus des opérations unitaires de transfert et rapatriement, et des opérations de masse de virements/prélèvements à adapter

▪ Gestion des comptes Lori, restitutions

▪ Période de coexistence des deux formats d’échange à encadrer par des processus dédiés

▪ Mise à niveau des outils SWIFT, du CBS & des applications métier

▪ Impacts sur les applications Front : Web & Mobile Banking

▪ Mise en place de convertisseurs et interfaces entre les anciens et nouveaux formats de messages

▪ Un projet significatif dans les plans d’action 2021 et 2022 comparable aux projets SEPA entre 2005 et 2016

Pour les

équipes IT

Pour les

Corporate

Pour les BO

Bancaires

Charges

& budget


Focus sur les impacts sur le Back Office

Processus Flux actuel MT Flux cible XML Impact

Paiement clientèle 103 / 102 PACS.008 Fort

Demande de transfert 101 PACS.001 Fort

Paiement interbancaire 200/201/202/203/205 PACS.009 Fort

Rejet technique d’un message 103 REJECT PACS.002 Faible

Annulation d’un paiement clientèle 103 RETURN PACS.004 Fort

Confirmation Débit / Crédit 900 / 910 CAMT.054 Fort

Emission d’un relevé bancaire 940 / 950 CAMT.053 Fort

Demande d’annulation N92 CAMT.056 Moyen

Réponse à une demande d’annulation N96 CAMT.029 Moyen

Les processus impactés devront faire l’objet d’une adaptation, voire une transformation en termes de :

APPLICATIONS CONTRÔLE & FILTRAGE EDITIQUE REPORTINGNiveau de complexité Niveau de complexité Niveau de complexité Niveau de complexité

ILLUSTRATION


ILLUSTRATION

Focus sur les travaux à mener sur le SI (cas d’un CBS)

1. Adapter les interfaces d’entrée/sorties existantes pour y intégrer les transcodeurs permettant de dialoguer avec le nouveau format de fichier XML pour les établissements déjà à la norme ISO20022 et équipés d’un CBS

2. Créer une plateforme d’échange ex-nihilo pour celles utilisant des HUB propriétaires (non encore à la norme ISO20022) et implémenter les transcodeurs adéquats

3. Recetter la solution en local afin de valider la nouvelle structure des messages Swift

4. Participer aux tests de Place pour valider la nouvelle plateforme consolidée:

• Tests de connectivité

• Tests opérationnels pour valider les process

• Tests de migration de données


La principale transformation est un accès unique de la connectivité des clients par le biais de la nouvelle passerelle d'infrastructure du marché ESMIG (Eurosystem Single Market Infrastructure Gateway)

La mise en conformité des messages Swift à la norme ISO 20022 est devenue une composante opérationnelle du projet d’harmonisation des plateformes T2 & T2S

Le passage à la norme ISO 20022 représente un projet principalement technique avec peu d’améliorations visibles pour le business

C’est véritablement le projet d’harmonisation T2/T2S qui apportera des améliorations Business notables :

Dès cette étape franchie, une extension du système agréera des solutions de type Blockchain et/ou une exploitation de données via des data lakes, ouvrant la voie à de nouvelles opportunités de services

La mise en application du projet participe à l’objectif commun d’industrialiser le système général de paiements en le digitalisant, et en rendant le règlement des paiements, instantané, dans un horizon de 5/10 ans

Réduire les couts

opérationnels

Unifier les services de

l'Eurosystème (Facturation,

Données statiques, Entrepôt

de données)

Innover et améliorer les

outils de gestion des

liquidités et l’efficacité de la

liquidité avec un pool unique

de ressources

Prolongez les heures

d'ouverture (fenêtre de

maintenance de 00:30 à

02:30, sauf pour TIPS (Target

Instant Payment Settlement

(24x7x365))


Annexes


ANNEXE

Objectifs de la nouvelle infrastructure T2 : réorganiser de manière modulaire ses

activités dans le domaine des infrastructures de marché, en distinguant :

Les services qu’il propose au marché

regroupés sous le nom de « TARGET services »

CLM (Central Liquidity Management) :

dispositif de gestion centralisée de la

liquidité

RTGS (Real Time Gross System) : dispositif

de règlement brut en temps réel des

paiements

TIPS (Target Instant Payment Settlement)

TARGET2-Securities

T2

Les composantes techniques et

fonctionnelles qui lui permettent de fournir

ces services

ESMIG (Eurosystem Single Market

Infrastructure Gateway )

CRDM (Common Reference Data

Management)

Module de facturation

Data Warehouse


ANNEXE

Future plateforme unifiée T2Services Target et leurs composantes communes

Source Banque de France


ANNEXE

Typologie des messages Swift MT*

Catégorie de message Description Exemples de messages

MT1xx Virements clients et ChèquesMT103 : ordre de paiement avec donneur d’ordre et/ou bénéficiaire

qui n’est pas un établissement bancaire

MT2xx Virements entre institutions financièresMT202 : ordre de paiement avec donneur d’ordre et bénéficiaire qui

sont des établissements bancaires

MT3xxOpérations de change, opérations monétaires et

produits dérivésMT300 : confirmation d’une transaction de change

MT4xx Encaissements et Lettres de crédit MT400 Avis d’encaissement

MT5xx Marchés des titresMT502 : ordre d’achat ou de vente

MT535 : relevé de compte-titres

MT541 : instruction de recevoir des titres contre paiement

MT6xx Marchés des métaux précieux MT600 : confirmation d’une négociation sur métaux précieux

MT7xx Crédits documentaires et Garanties MT700 Émission d’un crédit documentaire

MT8xx Chèques de voyage MT800 Vente et notification de règlement de chèques de voyage

MT9xx Gestion de trésorerie et Restitutions clientsMT900 : avis de débit du compte

MT910 : avis de crédit du compte

MT950 : relevé de compte espèces

MTn9x Groupe de Messages communs à toutes les catégories MTn92 Demande d’annulation d’un ordre

MT0xx Messages système FIN MT020 Demande de recherche (Texte et Historique)


ANNEXE

Process de virement de standard MT ou MX reçu du client de la banque

MT: Novembre 2020

MX: Novembre 2022

CBS : Central Banks

CBPAY : Cross Boarding Payment


Quelques mots sur Avanty et le groupe Ailancy


Actualités du Groupe

Sur 2019/2020, notre activité s’est maintenue dans un contexte économique et sanitaire inédit. Le 20 janvier 2021,

ISATIS CAPITAL est entré dans le capital de notre groupe à hauteur de près de 39%. Ce nouveau partenaire vient

renforcer la solidité financière de notre groupe et nos capacités d’investissement

Notre ambition : devenir le leader sur le marché des services financiers et, pour nos clients,

une alternative aux big4


Nouveaux usages, digital, innovation, big data, évolutions

réglementaires, … les acteurs du secteur financier doivent

réussir à évoluer rapidement en conciliant construction,

rénovation et innovation dans des cycles de transformation

toujours plus courts !

Nous avons la conviction que la réussite de vos projets passe

par la mobilisation d’équipes pluridisciplinaires et

complémentaires

Pour répondre à ces enjeux de transformation AVANTY peut

vous accompagner seul ou en collaboration avec AILANCY

AVANTY se développe depuis

2017 autour de deux activités :

Des BUSINESS ANALYST et des

CHEFS DE PROJETS qui allient

savoir faires fonctionnels,

techniques et méthodologies

Des EXPERTS sur des domaines

réglementaires, fonctionnels ou

techniques pour intervenir en

appui pour Ailancy et Avanty


Des Business Analysts

salariés d’Avanty qui

combinent savoir-faire

en gestion de projet,

compétences

fonctionnelles et

connaissances IT

Des consultants en

organisation et

management avec

des compétences

métiers de la

Banque Finance

Assurance

Une communauté d’experts et de partenaires

indépendants, référencés et animés par Avanty

pour intervenir sur l’ensemble des métiers du

groupe.

COMBINER LES

EXPERTISES


28

100Experts (indépendants)

Business Analysts (en CDI)

Banque, Gestion d’actifs, Filières Titres, Flux Financiers,

Comptabilité, IARD, Assurance Vie, Epargne Salariale,

Reporting Réglementaires, Business Intelligence …

Risques, Conformité, RH, Finance, RSE, Achats, Architecte IT,

Manager de transition, Experts progiciels…

Un ancrage dans l’industrie financière

17.4%

13.8%

3.0%

4.6%

14.0%

10.7%

4.6% 4.6%

8.3%9.1%

3.7%

1.1%

5.1%

Une croissance maitrisée (CA en M€ hors

sous-traitance)

0.4

2.9

3.2

3.9

2016-2017 2017-2018 2018-2019 2019-2020

INVESTIR DANS LES SAVOIR FAIRE


PRODUCT OWNER

BUSINESS

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SCRUM MASTER

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CHEF DE PROJET

IT

APPRÉHENDER LE METIER ET LES

ENJEUX SI DE NOS CLIENTS


Walid IKHETEAH

Manager

+33 6 21 12 97 15

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www.avanty.fr

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Directeur Commercial

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Armand SAHETCHIAN

Expert CBS

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Flore Graham

Ingénieur d’affaires

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Pour aller plus loin, n’hésitez pas à prendre contact !

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