1 AVANTY I SWIFT - IS0 20022 : c’est MAINTENANT ! – AVRIL 2021
Mars 2021
SWIFT - IS0 20022 : c’est MAINTENANT !
PUBLICATION AVANTY – AVRIL 2021
2 AVANTY I SWIFT - IS0 20022 : c’est MAINTENANT ! – AVRIL 2021
C’est une profonde transformation des systèmes des paiements que va connaître l’Eurosystème avec la consolidation des architectures des plateformes Target2- & Target2-Securities et la mise à la norme ISO20022 du protocole des messages Swift (XML).
Approuvé en décembre 2017 par le Conseil des Gouverneurs, sa mise en production est prévue en novembre 2022, avec une période transitoire de 4 ans pendant laquelle les institutions pourront utiliser les deux protocoles d’échange (FIN et XML).
La consolidation des deux systèmes TARGET 2 (T2) et TARGET 2 SECURITIES (T2S) doit faire disparaitre l’actuel système de règlement brut en temps réel, au profit d’un nouveau RTGS aligné, en terme de cohérence technique et fonctionnelle, avec TARGET 2 Securities, l’outil de règlement livraison de titres de la BCE. En plus de la rationalisation des outils, ce nouveau dispositif devrait offrir une gestion optimisée de la liquidité en recourant aux différents services « TARGET ».
Le report de cette consolidation entraîne celui du déploiement de la plate-forme européenne de mobilisation de collatéral auprès de la Banque Centrale Européenne (ECMS) initialement prévu pour novembre 2022.
Les savoir-faire d’AVANTY et d’AILANCY en matière de systèmes de paiement nous permettent de vous accompagner tout au long des phases de cadrage, d’intégration, de testing et de mise en production de ce projet d’envergure, dans le respect des règles de l’art et en conformité avec la réglementation en vigueur.
Notre expertise sera le garant de la réussite de ce challenge dont les enjeux sont la dématérialisation des paiements et l’instantanéité de leur règlement, dans un horizon de 5/10 ans.
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2 projets, 1 objectif : l’évolution des systèmes de paiement
Une mise en conformité qui s’impose à tous les participants à partir de NOVEMBRE 2022
SWIFT vise une consolidation de tous ses flux à la norme ISO 20022 d’ici 2025
Harmoniser l’architecture technique de T2 avec T2S
pour rationnaliser les services offerts par la
plateforme (cf. schéma en annexe page 12)
Faire évoluer les messages SWIFT type « Correspondant
Banking »; Sont concernés : les acteurs qui utilisent les
messages SWIFT de type 1, 2 & 9
▪ A la demande de la communauté bancaire, le Board de SWIFT a validé en septembre 2018
un plan de migration pour les paiements transfrontaliers et le cash management, du
protocole FIN à la norme ISO 20022
▪ L’ISO 20022 supporte le protocole de message en XML (Extensible Markup Language), par
opposition à l’ISO 15022 qui est la norme ISO du protocole actuel MT FIN
▪ Un message MX est un message XML packagé SWIFT
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TARGET 2 (Trans-european Automated
Real-time Gross settlment Express
Transfer system) est le système de
paiement à règlement brut en temps réel
(RBTR ou RTGS) en euro, développé et
géré par l’Eurosystème destiné aux
paiements élevés. Il est entré en
production en novembre 2007 et fait
suite à TARGET, la première génération
de système de montant élevé de
l'Eurosystème.
Permet le règlement en euros des
transactions domestiques ou
transfrontières entre banques
commerciales
7 millions d’euros : valeur
moyenne de transaction
90 millions de transactions par
an dont 97% réglées en moins de 50
secondes
350 000 transactions par jour
8 paiements par seconde
Près de 2500 milliards
d’euros échangés par jourLe réseau SWIFT (Society for Worldwide
Interbank Financial Télécommunication)
fondé en 1973 interconnecte les banques
et les entreprises quasi partout dans le
monde pour l’échange des messages
financiers. Les messages MT et MX
s’échangent sur le réseau SWIFT. Les
messages MT sont structurés selon les
spécifications du standard ISO 15022 et
les messages MX, plus récents, selon
celles du standard ISO 20022.
TARGET2-Securities est une plateforme
technique à laquelle les dépositaires
centraux de titres (CSDs) confient la
gestion de leur activité de règlement-
livraison de titres en monnaie banque
centrale et selon des modalités
harmonisées.
RAPPELS
600 000 transactions
échangées en 2019
28 dépositaires centraux
concernés
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La migration est un projet d’envergure et concerne tous les participants (directs et indirects) au système TARGET2 actuel ainsi que les utilisateurs du réseau Swift.
Elle vise à la normalisation des messages au protocole d’échange XML de la norme ISO 20022 en remplacement de l’ancien protocole FIN (ISO 15022).
Une période de transition de quatre ans (2021-2025) est prévue pendant laquelle les institutions financières pourront encore utiliser les deux protocoles, ce qui implique la nécessité d’un cohabitation de ces deux protocoles pendant cette période.
La migration des 1200 participants TARGET2 vers la plateforme consolidée T2-T2S est prévue en novembre 2022 sur un mode « big bang » ou BIC (Business Identifiant Code) par BIC.
Objectifs de la nouvelle norme ISO 20022
Macro planning prévisionnel
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Les principaux impacts
▪ Format exigeant en informations
▪ Adaptation des avis d’opérations transmis par Swift
▪ Processus des opérations unitaires de transfert et rapatriement, et des opérations de masse de virements/prélèvements à adapter
▪ Gestion des comptes Lori, restitutions
▪ Période de coexistence des deux formats d’échange à encadrer par des processus dédiés
▪ Mise à niveau des outils SWIFT, du CBS & des applications métier
▪ Impacts sur les applications Front : Web & Mobile Banking
▪ Mise en place de convertisseurs et interfaces entre les anciens et nouveaux formats de messages
▪ Un projet significatif dans les plans d’action 2021 et 2022 comparable aux projets SEPA entre 2005 et 2016
Pour les
équipes IT
Pour les
Corporate
Pour les BO
Bancaires
Charges
& budget
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Focus sur les impacts sur le Back Office
Processus Flux actuel MT Flux cible XML Impact
Paiement clientèle 103 / 102 PACS.008 Fort
Demande de transfert 101 PACS.001 Fort
Paiement interbancaire 200/201/202/203/205 PACS.009 Fort
Rejet technique d’un message 103 REJECT PACS.002 Faible
Annulation d’un paiement clientèle 103 RETURN PACS.004 Fort
Confirmation Débit / Crédit 900 / 910 CAMT.054 Fort
Emission d’un relevé bancaire 940 / 950 CAMT.053 Fort
Demande d’annulation N92 CAMT.056 Moyen
Réponse à une demande d’annulation N96 CAMT.029 Moyen
Les processus impactés devront faire l’objet d’une adaptation, voire une transformation en termes de :
APPLICATIONS CONTRÔLE & FILTRAGE EDITIQUE REPORTINGNiveau de complexité Niveau de complexité Niveau de complexité Niveau de complexité
ILLUSTRATION
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ILLUSTRATION
Focus sur les travaux à mener sur le SI (cas d’un CBS)
1. Adapter les interfaces d’entrée/sorties existantes pour y intégrer les transcodeurs permettant de dialoguer avec le nouveau format de fichier XML pour les établissements déjà à la norme ISO20022 et équipés d’un CBS
2. Créer une plateforme d’échange ex-nihilo pour celles utilisant des HUB propriétaires (non encore à la norme ISO20022) et implémenter les transcodeurs adéquats
3. Recetter la solution en local afin de valider la nouvelle structure des messages Swift
4. Participer aux tests de Place pour valider la nouvelle plateforme consolidée:
• Tests de connectivité
• Tests opérationnels pour valider les process
• Tests de migration de données
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La principale transformation est un accès unique de la connectivité des clients par le biais de la nouvelle passerelle d'infrastructure du marché ESMIG (Eurosystem Single Market Infrastructure Gateway)
La mise en conformité des messages Swift à la norme ISO 20022 est devenue une composante opérationnelle du projet d’harmonisation des plateformes T2 & T2S
Le passage à la norme ISO 20022 représente un projet principalement technique avec peu d’améliorations visibles pour le business
C’est véritablement le projet d’harmonisation T2/T2S qui apportera des améliorations Business notables :
Dès cette étape franchie, une extension du système agréera des solutions de type Blockchain et/ou une exploitation de données via des data lakes, ouvrant la voie à de nouvelles opportunités de services
La mise en application du projet participe à l’objectif commun d’industrialiser le système général de paiements en le digitalisant, et en rendant le règlement des paiements, instantané, dans un horizon de 5/10 ans
Réduire les couts
opérationnels
Unifier les services de
l'Eurosystème (Facturation,
Données statiques, Entrepôt
de données)
Innover et améliorer les
outils de gestion des
liquidités et l’efficacité de la
liquidité avec un pool unique
de ressources
Prolongez les heures
d'ouverture (fenêtre de
maintenance de 00:30 à
02:30, sauf pour TIPS (Target
Instant Payment Settlement
(24x7x365))
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Annexes
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ANNEXE
Objectifs de la nouvelle infrastructure T2 : réorganiser de manière modulaire ses
activités dans le domaine des infrastructures de marché, en distinguant :
Les services qu’il propose au marché
regroupés sous le nom de « TARGET services »
CLM (Central Liquidity Management) :
dispositif de gestion centralisée de la
liquidité
RTGS (Real Time Gross System) : dispositif
de règlement brut en temps réel des
paiements
TIPS (Target Instant Payment Settlement)
TARGET2-Securities
T2
Les composantes techniques et
fonctionnelles qui lui permettent de fournir
ces services
ESMIG (Eurosystem Single Market
Infrastructure Gateway )
CRDM (Common Reference Data
Management)
Module de facturation
Data Warehouse
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ANNEXE
Future plateforme unifiée T2Services Target et leurs composantes communes
Source Banque de France
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ANNEXE
Typologie des messages Swift MT*
Catégorie de message Description Exemples de messages
MT1xx Virements clients et ChèquesMT103 : ordre de paiement avec donneur d’ordre et/ou bénéficiaire
qui n’est pas un établissement bancaire
MT2xx Virements entre institutions financièresMT202 : ordre de paiement avec donneur d’ordre et bénéficiaire qui
sont des établissements bancaires
MT3xxOpérations de change, opérations monétaires et
produits dérivésMT300 : confirmation d’une transaction de change
MT4xx Encaissements et Lettres de crédit MT400 Avis d’encaissement
MT5xx Marchés des titresMT502 : ordre d’achat ou de vente
MT535 : relevé de compte-titres
MT541 : instruction de recevoir des titres contre paiement
MT6xx Marchés des métaux précieux MT600 : confirmation d’une négociation sur métaux précieux
MT7xx Crédits documentaires et Garanties MT700 Émission d’un crédit documentaire
MT8xx Chèques de voyage MT800 Vente et notification de règlement de chèques de voyage
MT9xx Gestion de trésorerie et Restitutions clientsMT900 : avis de débit du compte
MT910 : avis de crédit du compte
MT950 : relevé de compte espèces
MTn9x Groupe de Messages communs à toutes les catégories MTn92 Demande d’annulation d’un ordre
MT0xx Messages système FIN MT020 Demande de recherche (Texte et Historique)
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ANNEXE
Process de virement de standard MT ou MX reçu du client de la banque
MT: Novembre 2020
MX: Novembre 2022
CBS : Central Banks
CBPAY : Cross Boarding Payment
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Quelques mots sur Avanty et le groupe Ailancy
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Actualités du Groupe
Sur 2019/2020, notre activité s’est maintenue dans un contexte économique et sanitaire inédit. Le 20 janvier 2021,
ISATIS CAPITAL est entré dans le capital de notre groupe à hauteur de près de 39%. Ce nouveau partenaire vient
renforcer la solidité financière de notre groupe et nos capacités d’investissement
Notre ambition : devenir le leader sur le marché des services financiers et, pour nos clients,
une alternative aux big4
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Nouveaux usages, digital, innovation, big data, évolutions
réglementaires, … les acteurs du secteur financier doivent
réussir à évoluer rapidement en conciliant construction,
rénovation et innovation dans des cycles de transformation
toujours plus courts !
Nous avons la conviction que la réussite de vos projets passe
par la mobilisation d’équipes pluridisciplinaires et
complémentaires
Pour répondre à ces enjeux de transformation AVANTY peut
vous accompagner seul ou en collaboration avec AILANCY
AVANTY se développe depuis
2017 autour de deux activités :
Des BUSINESS ANALYST et des
CHEFS DE PROJETS qui allient
savoir faires fonctionnels,
techniques et méthodologies
Des EXPERTS sur des domaines
réglementaires, fonctionnels ou
techniques pour intervenir en
appui pour Ailancy et Avanty
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Des Business Analysts
salariés d’Avanty qui
combinent savoir-faire
en gestion de projet,
compétences
fonctionnelles et
connaissances IT
Des consultants en
organisation et
management avec
des compétences
métiers de la
Banque Finance
Assurance
Une communauté d’experts et de partenaires
indépendants, référencés et animés par Avanty
pour intervenir sur l’ensemble des métiers du
groupe.
COMBINER LES
EXPERTISES
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28
100Experts (indépendants)
Business Analysts (en CDI)
Banque, Gestion d’actifs, Filières Titres, Flux Financiers,
Comptabilité, IARD, Assurance Vie, Epargne Salariale,
Reporting Réglementaires, Business Intelligence …
Risques, Conformité, RH, Finance, RSE, Achats, Architecte IT,
Manager de transition, Experts progiciels…
Un ancrage dans l’industrie financière
17.4%
13.8%
3.0%
4.6%
14.0%
10.7%
4.6% 4.6%
8.3%9.1%
3.7%
1.1%
5.1%
Une croissance maitrisée (CA en M€ hors
sous-traitance)
0.4
2.9
3.2
3.9
2016-2017 2017-2018 2018-2019 2019-2020
INVESTIR DANS LES SAVOIR FAIRE
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PRODUCT OWNER
BUSINESS
ANALYST
SCRUM MASTER
DATA ANALYST
CHEF DE PROJET
IT
APPRÉHENDER LE METIER ET LES
ENJEUX SI DE NOS CLIENTS
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Walid IKHETEAH
Manager
+33 6 21 12 97 15
www.avanty.fr
Benoit THERON
Directeur Commercial
+33 6 72 78 85 04
www.avanty.fr
Armand SAHETCHIAN
Expert CBS
+33 6 78 78 74 48
www.avanty.fr
Flore Graham
Ingénieur d’affaires
+33 6 13 23 53 34
www.avanty.fr
Pour aller plus loin, n’hésitez pas à prendre contact !
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