Sven Siat Head Connectivity SIX Banking Services

Open Banking en Suisse

Rencontre vendeurs logiciel ERP, 31 octobre 2019

Statut & perspectives de la plate-forme de connectivité

Open Banking

Open Banking signifie l’ouverture des banques et de parties de leurs données à des tiers.

API

Des API rendent possible l’intégration aisée et rapide de données ou de fonctions bancaires dans les applications et les services de parties tierces. Et vice versa.

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3

Open Banking promet aux parties tierces (TPP) une connexion plus facile aux interfaces bancaires

Collaboration améliorée avec les établissements financiers

Avec les API, les solutions existantes peuvent être améliorées ou exploitées plus efficacement avec les banques

Possibilité d’offrir de nouveaux services aux clients

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Obligatoire / réglementaire Source: Accenture, Stand August 2019

Open Banking Un mouvement mondial qui changera à jamais l’industrie financière Collaborative / induite par le marché

AUS

MYS

BHR IL

EU UK

BRA

MX

CA

SG

HK

JP

ZAF

NGA

CH USA

En raison de la réglementation de la Competition & Markets Authority (CMA), les 9 plus grandes banques privées du Royaume-Uni proposent des API Open Banking depuis 2018 et s’organisent en une seule unité de mise en œuvre

La directive PSD2 a été intégrée dans les lois des membres de l’UE. Des API doivent être mises à disposition par les banques depuis septembre 2019

Les fondements importants d'un écosystème bancaire ouvert réussi n'étaient pas encore disponibles en Suisse

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Certification TPP

Normes d'interfaces

Base contractuelle

L'offre actuelle d'interfaces pour les TPP est très hétérogène et limitée à certains segments de clientèle

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Banques TPP

Situation actuelle: intégrations individuelles non évolutives

‒ Maintenance élevée des interfaces propriétaires côté banques et TPP

‒ Des implémentations spécifiques de formats induisent des charges supplémentaires

‒ Exemple: une TPP de taille moyenne salarie 1 ETP pour la maintenance d’interfaces bancaires

Les tests d'approbation de la libération des interfaces entraînent des dépenses élevées pour les TPP et de longues durées de projet

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Situation actuelle: charges élevées dues à des conditions d’approbation disparates

Exigences générales

Exigences de sécurité

Banque B Exigences générales

Exigences de sécurité

Banque A

Exigences générales

Exigences de sécurité

Banque C

‒ Approbation pour la connexion et l’administration d’interfaces bancaires différente pour chaque banque et est liée à des charges élevées par approbation: 3 mois et plus

‒ Les processus d’approbation sont souvent la raison des longues durées de projet de collaborations

Les exigences contractuelles pour les interfaces varient d'une banque à l'autre

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Situation actuelle: Chaque banque nécessite un contrat différent

Banques TPP

‒ Chaque banque a des exigences contractuelles différentes envers le TPP

‒ La collaboration entre les banques et les fintech impliquent souvent beaucoup de travail et de dépenses pour les deux parties

Plate-forme Connectivity de SIX

Avec la plate-forme Connectivity, SIX pose les bases d’Open Banking en Suisse

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Une plate-forme et interface technique

Certification de participation standardisée

Processus de consentement transparent et

numérique

Un contrat pour tous les

participants

Plate-forme Connectivity

A

C

B

D

Une plate-forme et interface technique qui réduit les coûts et la complexité pour tous les participants

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Plate-forme Connectivity de SIX: infrastructure centrale standardisée

Avantages de la solution centrale SIX pour banques/prestataires tiers ‒ Une seule interface et connexion entre un participant et SIX ‒ Les coûts totaux pour l’écosystème sont plus faibles à long

terme ‒ Mise à disposition d’environnements de test, de bacs à sable

(Sandbox) et de l’ensemble de la documentation ‒ Systèmes d’assistance existants (facturation, surveillance, etc.)

Banques TPP

A

API API

Banques TPP

Situation actuelle: intégrations individuelles non évolutives

Un processus de consentement transparent et numérique crée le contrôle et la confiance du côté client

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‒ Le client donne son consentement dans l’e-banking ‒ Processus simple en 3 étapes – complètement numérique ‒ Le client a en tout temps la transparence sur l’accès des TPP et peut retirer son consentement

Remarque: illustration d’un exemple de représentation de la gestion du consentement. La gestion du consentement est mise en œuvre par le prestataire de services (par exemple, la banque) dans le propre système frontal du client (par exemple dans l’e-banking).

B

Une certification de participant acceptée par tous les participants assure la sécurité et la stabilité de l’écosystème

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Exigences générales

Exigences de sécurité

Banque B Exigences générales

Exigences de sécurité

Banque A

Exigences générales

Exigences de sécurité

Banque C

‒ Une approbation standard acceptée par tous les participants permet la création d’un écosystème de «Trusted Parties»

‒ Favorise et accélère la collaboration et l’innovation parmi les participants

Exigences générales

Exigences de sécurité

C

Plate-forme Connectivity de SIX: un contrôle d’admission pour tous les participants

Situation actuelle: charges élevées dues à des conditions d’approbation disparates

Écosystème de

participants agréés

Les participants n’ont besoin que d’un seul contrat avec SIX pour l’échange de données, ce qui élimine des négociations fastidieuses

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Banques TPP

Plate-forme Connectivity

Banques TPP

1 Relation contractuelle entre la banque et le TPP = «contrat d’application». Les droits et obligations du contrat d’application sont connus des deux parties lors de la signature du contrat de participation SIX. Le «contrat d’application» peut être résilié par les deux parties.

D

‒ Chaque partie signe un contrat de participation avec SIX ‒ À partir du moment où les données sont transférées entre

la banque et le TPP, une relation contractuelle s’instaure automatiquement1, basée sur le contrat de participation

Situation avec la plate-forme Connectivity de SIX Situation actuelle

Plate-forme Connectivity de SIX

Go-Live durant le 1er semestre 2020 avec les premiers cas d’utilisation pour entreprises. D’autres suivront

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Une plate-forme et interface technique

Certification de participation standardisée1

Processus de consentement transparent et

numérique

Un contrat pour tous les

participants

1. La plate-forme et le processus de vérification d’admission permettent à tous les participants de disposer d’un accès conforme à la protection des données et en adéquation avec les normes de sécurité bancaires en vigueur.

‒ Go-Live durant le 1er semestre 2020 avec Credit Suisse, UBS, ABACUS et Klara

‒ Premier cas d’utilisation Informations de compte et Livraison de paiement pour les solutions comptables, ERP et de trésorerie destinées aux clients entreprises

‒ Formats JSON & XML supportés

‒ D’autres cas d’utilisation sont en cours d’évaluation et seront activés successivement

‒ Spécification technique et environnement de test disponibles

Plate-forme Connectivity

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SIX prend en charge les TPP lors de la connexion à la plate-forme et développe de nouveaux cas d'utilisation et de nouvelles API dans un processus collaboratif

SIX supporte les TPP pour la connexion et la collaboration avec les banques

GET TPPs READY

SIX anime un processus dans lequel des idées de nouveaux cas d’utilisation peuvent être apportées et où les TPP peuvent contribuer à la spécification

CO-CREATE

SIX agit en tant que connecteur et interprète entre les TPP et les banques et crée de la valeur ajoutée des deux côtés

MODERATE & CONNECT

Notre gestion de produit est prête pour de nouvelles discussions et informations

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Sven Siat Head Connectivity

sven.siat@six-group.com

Spécifications techniques pour l'informatique

Accès au bac à sable et à l'environnement de test

Réunion de suivi avec la gestion de produit

Fournir des idées pour de nouveaux cas d'utilisation, API

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