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IDENTITÉ GROUPE BPCE | JUILLET 2018 2
SOMMAIRE
GROUPE BPCE
MÉTIERS
STRATÉGIE
DIGITAL
ENGAGEMENTS
1
2
3
4
5
IDENTITÉ GROUPE BPCE | JUILLET 2018 4
GROUPE BPCE MÉTIERS DIGITAL ENGAGEMENTS STRATÉGIE
2e GROUPE BANCAIRE
EN FRANCE (1)
Avec des marques reconnues
(1) Parts de marché : 21,6 % en épargne clientèle et 21,1 % en crédit clientèle (source : Banque de France
T3-2017 - toutes clientèles non financières).
IDENTITÉ GROUPE BPCE | JUILLET 2018 5
GROUPE BPCE MÉTIERS DIGITAL ENGAGEMENTS STRATÉGIE
UN GROUPE COOPÉRATIF
DE BANQUE ET D’ASSURANCE
Au service de ses clients et
de ses sociétaires
ORGANIGRAMME DU GROUPE BPCE AU 31 DÉCEMBRE 2017 DEUX
RÉSEAUX COOPÉRATIFS ACTIONNAIRES
DE BPCE SA
BPCE SA AU SERVICE DU GROUPE
DES FILIALES
14 Banques Populaires
15 Caisses d’Epargne
BPCE SA est en charge de la stratégie, de la coordination et de l’animation du groupe
• Natixis
• Crédit Foncier
• Banque Palatine
• BPCE International
• etc.
BPCE SA
9 millions de sociétaires
FLOTTANT
100 %
50 %
100 % 71 %
29 % * via les sociétés locales d’épargne (SLE)
100 %*
50 %
dont CASDEN Banque Populaire et Crédit Coopératif
IDENTITÉ GROUPE BPCE | JUILLET 2018 6
GROUPE BPCE MÉTIERS DIGITAL ENGAGEMENTS STRATÉGIE
CHIFFRES CLÉS
9 millions de sociétaires 31 millions
de clients
106 500 collaborateurs
7 800 agences
Présent dans pays 50 + de 20 %
du financement de l’économie française (1)
Chiffres au 31/12/2017.
(1) 21,1 % de parts de marché sur encours en crédits toutes clientèles non financières
(source : Banque de France - T3-2017).
IDENTITÉ GROUPE BPCE | JUILLET 2018 7
GROUPE BPCE MÉTIERS DIGITAL ENGAGEMENTS STRATÉGIE
FAITS MARQUANTS
+ SOLIDE avec un ratio de fonds propres durs de 15,4 % qui classe le Groupe BPCE parmi les meilleurs d’Europe. Les agences de notation Moody’s, Standard & Poor’s et Fitch Ratings ont salué ces performances en rehaussant la perspective du groupe de stable à positive.
+ DIGITAL sous l’impulsion de 89C3, l’organisation digitale unifiée, la transformation du groupe s’accélère avec : • Yammer, le réseau social du groupe
avec près de 55 000 collaborateurs connectés • Meniga, comme partenaire technologique pour la construction
de services digitaux de nouvelle génération • Fidor, la communauté bancaire européenne de référence • 1 Plateforme d’OpenData et 1 Portail d’APIs
+ VERT avec plus de 8 Md€ d’encours et d’engagements de financements de la transition énergétique
+ SOLIDAIRE avec près de 40 % de part de marché en épargne solidaire sur la collecte des fonds et la gestion financière (1) et la place de n°1 du microcrédit accompagné
(1) Finansol 2017.
+ ATTRACTIF Le Groupe BPCE figure cette année encore dans le classement LinkedIn Top Companies 2018 des entreprises les plus attractives
Un groupe toujours…
IDENTITÉ GROUPE BPCE | JUILLET 2018 8
GROUPE BPCE MÉTIERS DIGITAL ENGAGEMENTS STRATÉGIE
DYNAMIQUE COMMERCIALE DE LA BANQUE DE PROXIMITÉ & ASSURANCE
Encours de crédit Banque de proximité
31-12-2017
+5,1 %
543 Md€
Encours d’épargne Banque de proximité
31-12-2017
+4,4 %
692 Md€
Collecte brute en assurance vie Part d’unités de compte
+12,4 pts
31-12-2017
27,7 %
BONNES PERFORMANCES DES MÉTIERS DU GROUPE BPCE
Notations long terme au 13 février 2018
A A2 A A (Fitch) (Moodyʼs) (R&I) (S&P)
POSITIVE
Résultat avant impôt (1)
Produit net bancaire (1)
2017
+2,1 %
+4,1 %
23,9 Md€
6,1 Md€
Résultat net part du groupe (1)
2017
+0,3 %
3,4 Md€
Baisse du coût du risque
à 20 pb vs 22 pb en 2016
Perspectives
POSITIVE STABLE POSITIVE
RENFORCEMENT DE LA SOLIDITÉ FINANCIÈRE
Ratio de CET1 (2)
(Common Equity Tier 1)
+120 pb
31-12-2017
15,4 %
Ratio de TLAC (2)
(Total Loss Absorbing Capacity)
31-12-2017
20,8 % +150 pb
RÉSULTATS ANNUELS
Chiffres au 31/12/2017.
(1) Hors éléments non économiques et exceptionnels.
(2) CRR / CRD IV sans mesures transitoires ; les fonds propres additionnels de catégorie 1 tiennent compte des
émissions subordonnées devenues non éligibles plafonnées au taux de phase-out en vigueur.
IDENTITÉ GROUPE BPCE | JUILLET 2018 10
GROUPE BPCE MÉTIERS DIGITAL ENGAGEMENTS STRATÉGIE
LES TROIS PÔLES MÉTIERS
DU GROUPE BPCE BANQUE DE PROXIMITÉ
ET ASSURANCE
Banques Populaires
Caisses d’Epargne
SERVICES FINANCIERS
SPÉCIALISÉS Financements spécialisés,
Paiements, Services financiers
ASSURANCE
Autres réseaux Crédit Foncier
Banque Palatine
BPCE International
GESTION D’ACTIFS ET DE FORTUNE
GESTION D’ACTIFS y compris Private Equity
GESTION DE FORTUNE
BANQUE DE GRANDE CLIENTÈLE
GLOBAL MARKETS FIC-T, Equity
GLOBAL FINANCE
INVESTMENT BANKING
Natixis
IDENTITÉ GROUPE BPCE | JUILLET 2018 11
GROUPE BPCE MÉTIERS DIGITAL ENGAGEMENTS STRATÉGIE
BANQUE DE PROXIMITÉ
ET ASSURANCE
Le Groupe BPCE, des positions fortes
sur ses différents marchés
(1) 1re (51 %) en termes de taux de pénétration total (source : enquête Kantar TNS 2017).
(2) Parts de marché : 22,7% en épargne des ménages et 26,4 % en crédit immobilier aux ménages
(source : Banque de France T3-2017). Taux de pénétration global de 29,8 %
(rang 2) auprès des particuliers (étude SOFIA TNS Sofres, avril 2017)
(3) 2e en termes de taux de pénétration auprès des professionnels et des entrepreneurs individuels
(source : enquête Pépites CSA 2015-2016).
1re banque des PME (1)
2e banque des particuliers (2)
2e banque des professionnels et des entrepreneurs individuels (3)
4,4 Md€ de résultat avant impôt
71 % du PNB du groupe
IDENTITÉ GROUPE BPCE | JUILLET 2018 12
GROUPE BPCE MÉTIERS DIGITAL ENGAGEMENTS STRATÉGIE
LES BANQUES POPULAIRES
14 Banques Populaires
3 263 agences
9,2 millions de clients
4,3 millions de sociétaires
196,1 Md€ d’encours de crédit
257,6 Md€ d’encours d’épargne
6,3 Md€ de produit net bancaire Chiffres au 31/12/2017.
Les Banques Populaires, créées par et pour les entrepreneurs, forment
le 4e réseau bancaire en France avec 12 Banques Populaires régionales,
la CASDEN Banque Populaire dédiée à la Fonction publique et le Crédit Coopératif,
banque de l’économie sociale et solidaire.
IDENTITÉ GROUPE BPCE | JUILLET 2018 13
GROUPE BPCE MÉTIERS DIGITAL ENGAGEMENTS STRATÉGIE
LES CAISSES D’EPARGNE
millions de sociétaires
d’encours de crédit
d’encours d’épargne
de produit net bancaire Chiffres au 31/12/2017.
Dès son origine en 1818, la Caisse d’Epargne s’est donné pour mission d’être au service
de chacun sans jamais perdre de vue l’intérêt collectif. 2e réseau bancaire en France,
les Caisses d’Epargne accompagnent dans leurs projets les particuliers
et tous les acteurs de l’économie régionale.
4 080 agences
millions de clients
253,3 Md€
412,4 Md€
7,1 Md€
15 Caisses d’Epargne
20,2
4,8
IDENTITÉ GROUPE BPCE | JUILLET 2018 14
GROUPE BPCE MÉTIERS DIGITAL ENGAGEMENTS STRATÉGIE
Chiffres au 31/12/2017
Banque internationale de financement, de gestion d’actifs, d’assurance et de services
financiers, Natixis exerce ses métiers pour une clientèle de grandes entreprises,
d’institutions financières et d’investisseurs institutionnels. Elle propose ses expertises
aux réseaux du Groupe BPCE et développe des produits et des solutions pour leurs clients
aux meilleurs standards du marché.
Présente dans pays 38
17 000 collaborateurs Plus de 9,5 Md€
de produit net bancaire
Cotée sur Euronext Paris CAC next 20
2,7 Md€ de résultat avant impôt
IDENTITÉ GROUPE BPCE | JUILLET 2018 16
GROUPE BPCE MÉTIERS DIGITAL ENGAGEMENTS STRATÉGIE
PLAN STRATÉGIQUE
TRANSFORMATION DIGITALE
SAISIR LES OPPORTUNITÉS DE LA RÉVOLUTION TECHNOLOGIQUE
ʘ SATISFACTION CLIENT
ergonomie,
simplicité des interfaces,
personnalisation
ʘ REVENUS
distribution et marketing
digitaux, y compris via
des tiers
ʘ PRODUCTIVITÉ et baisse
de COÛTS
autonomie du client,
optimisation et simplification
des processus
ʘ Envers nos CLIENTS
plus d’expertise,
de solutions,
de satisfaction
ʘ Envers nos SALARIÉS
former, équiper,
attirer de nouveaux talents
ʘ Envers nos
SOCIÉTAIRES
nous engager encore plus
dans la société
ʘ BANQUE DE PROXIMITÉ
des banques innovantes
qui gagnent des positions
sur leur marché domestique
ʘ PAIEMENTS
stratégie européenne de pure player
ʘ FIDOR
la communauté bancaire européenne
de nouvelle génération
ʘ ASSURANCE
assureur de premier plan en France
ʘ GESTION D’ACTIFS
leader mondial de la gestion active
ʘ BANQUE DE GRANDE CLIENTÈLE
faire la différence avec des expertises
sectorielles clés
ENGAGEMENT ENVERS NOS CLIENTS,
NOS SALARIÉS, NOS SOCIÉTAIRES
CROISSANCE DES AMBITIONS POUR CHACUN
DE NOS MÉTIERS
Trois orientations
www.groupebpce.fr/
Le-Groupe/Strategie/
Plan-strategique-TEC-2020
EN SAVOIR PLUS SUR :
IDENTITÉ GROUPE BPCE | JUILLET 2018 17
GROUPE BPCE MÉTIERS DIGITAL ENGAGEMENTS STRATÉGIE
PLAN STRATÉGIQUE
ʘ BANQUE DE PROXIMITÉ
+ 630 000 clients bancaires principaux
ʘ SERVICES FINANCIERS SPÉCIALISÉS
x 1,5 revenus paiements
ʘ ASSURANCE
+ 1 million de contrats non vie
en portefeuille
ʘ GESTION D’ACTIFS
1 000 Md€ d’actifs sous gestion
ʘ BANQUE DE GRANDE CLIENTÈLE
> 40 % de part des revenus totaux
en Amérique et Asie Pacifique
NPS(1)
digital au niveau des pure players
50 % des investissements (600 M€ en année pleine en 2020)
90 % des clients actifs utilisateurs réguliers des espaces digitaux
N°1
devenir leader du NPS (1) dans 2 régions sur 3
10 millions
d’heures de formation pour les collaborateurs du groupe
(1) Net Promoter Score.
(2) TCAM : taux de croissance annuel moyen.
> 10 Md€ d’encours et d’engagements de financement de la transition énergétique (+1,6 Md€ vs fin 2016)
OBJECTIFS FINANCIERS 2020
> 25 Md€
PNB
≥ 15,5 %
RATIO CET1
Banque de proximité
~ 2 %
Gestion d’actifs
~ 6 %
Banque de Grande Clientèle
~ 3 %
TCAM PNB (2)
35 Md€ d’encours d’épargne responsable (+10 Md€ vs fin 2016)
TRANSFORMATION DIGITALE
SAISIR LES OPPORTUNITÉS DE LA RÉVOLUTION TECHNOLOGIQUE
ENGAGEMENT ENVERS NOS CLIENTS,
NOS SALARIÉS, NOS SOCIÉTAIRES
CROISSANCE DES AMBITIONS POUR CHACUN
DE NOS MÉTIERS
IDENTITÉ GROUPE BPCE | JUILLET 2018 19
GROUPE BPCE MÉTIERS DIGITAL ENGAGEMENTS STRATÉGIE
POUR NOS CLIENTS
NOTRE AMBITION DIGITALE :
FAIRE SIMPLE
Offrir le meilleur niveau de service en agence et à distance
ʘ Nouveaux services
digitaux
ʘ Personnalisation
ʘ Selfcare
POUR NOS COLLABORATEURS
Faciliter leur activité et promouvoir la culture digitale et collaborative
ʘ Équipements et
mobilité
ʘ Formation
ʘ Outils digitaux
métier
POUR NOS PARTENAIRES
Intensifier nos relations avec l’écosystème digital et accompagner leur développement
ʘ Portail d’APIs & OpenData
ʘ Open innovation Partenariat avec Truffle Financial
Innovation Fund dans une démarche
d’entrepreneur-investisseur auprès
des Fintechs et Insurtechs
ʘ Startup Pass
simplifie et facilite la collaboration
entre le groupe et les startups
Faire simple…
IDENTITÉ GROUPE BPCE | JUILLET 2018 20
GROUPE BPCE MÉTIERS DIGITAL ENGAGEMENTS STRATÉGIE
UNE ORGANISATION
DIGITALE UNIFIÉE
(1) DMO : data management officer
(2) CASDEN Banque Populaire, Crédit Maritime, BCP…
Les saisons au service
de TEC 2020
Transformation digitale
Factory
Partenaires
Digital Clients B2B, B2C
Data
Écosystème digital
externe
Banque de proximité et Assurance
40 Digital
champions
40 DMOs(1)
LE
S E
NT
RE
PR
ISE
S D
U G
RO
UP
E
LE
S O
PÉ
RA
TE
UR
S D
U G
RO
UP
E
CO-CONSTRUCTION avec les entreprises du groupe
Uniquement des PROJETS INDUSTRIELS à grande échelle
Développement AGILE sur des saisons de 6 mois
…(2)
IDENTITÉ GROUPE BPCE | JUILLET 2018 22
GROUPE BPCE MÉTIERS DIGITAL ENGAGEMENTS STRATÉGIE
UNE STRATÉGIE RSE GROUPE
Être au service du
développement économique du territoire
Financer une économie plus responsable
Développer les achats
responsables
Préserver l’environnement via nos métiers
Favoriser l’accès
à nos services
Dialoguer avec nos parties prenantes
Être un mécène actif
Réduire nos impacts
directs
Favoriser le bien-être au travail
Être un groupe diversifié
Favoriser l’employabilité
Stratégie RSE du
Groupe BPCE
FAIR(E) AUTREMENT,
la nouvelle identité propre à la stratégie RSE du groupe
IDENTITÉ GROUPE BPCE | JUILLET 2018 23
GROUPE BPCE MÉTIERS DIGITAL ENGAGEMENTS STRATÉGIE
BANQUE DE RÉFÉRENCE
SUR LA CROISSANCE VERTE
ET RESPONSABLE
Des objectifs inscrits dans le plan
stratégique TEC 2020
ACCROISSEMENT
DU FINANCEMENT
DE LA TRANSITION
ÉNERGÉTIQUE
> 10 Md€ encours et engagements de financements de la transition énergétique (+1,6 Md€ vs fin 2016)
DÉVELOPPEMENT
DE L’ÉPARGNE
RESPONSABLE
NOTAMMENT
L’ISR
> 35 Md€ encours d’épargne responsable (+10 Md€ vs fin 2016)
INTERMÉDIATION
DES FINANCEMENTS
GREEN OU SOCIAL 2 émissions/an sur les trois prochaines années (3 émissions entre 2015 et 2017)
PLAN DE RÉDUCTION
CARBONE -10 % bilan carbone (-3,5% par ETP et par an sur la période)
IDENTITÉ GROUPE BPCE | JUILLET 2018 24
GROUPE BPCE MÉTIERS DIGITAL ENGAGEMENTS STRATÉGIE
UN ACTEUR RH ENGAGÉ POUR UNE RÉUSSITE
COLLECTIVE
106 500 collaborateurs
FIDÉLISER
4 869 recrutements en CDI en 2017
RECRUTER
29 heures de formation annuelle par collaborateur
ACCOMPAGNER
le travail en mode agile et collaboratif
DÉVELOPPER
32 entreprises du groupe ont le label
l’égalité des chances
PROMOUVOIR
Égalité hommes-femmes de l’Afnor
• investir dans le développement de nos collaborateurs,
• créer des parcours de carrières intéressants, • faciliter la mobilité au sein du groupe, • favoriser la parité et l’équilibre entre vie
professionnelle et vie privée
MOTIVER
IDENTITÉ GROUPE BPCE | JUILLET 2018 25
GROUPE BPCE MÉTIERS DIGITAL ENGAGEMENTS STRATÉGIE
UN GROUPE ENGAGÉ
EN FAVEUR DE LA SOCIÉTÉ
ÊTRE UN ACTEUR DE LA PÉDAGOGIE FINANCIÈRE
FINANCES & PÉDAGOGIE ʘ Près de 2 700 actions de sensibilisation
et de formation sur les questions d’argent pour tout public
ÊTRE UN ACTEUR EXEMPLAIRE
CERTIFICATIONS EXTERNES ʘ Des démarches de certification rendant
crédibles nos actions • 7 établissements évalués selon
l’ISO 26000 • 7 labellisés Relations
Fournisseur responsables
FONDATION D’ENTREPRISE BANQUE POPULAIRE ʘ soutien de projets dans les domaines de la
musique, du handicap et de l’artisanat d’art
FONDATION CRÉDIT COOPÉRATIF ʘ développement et promotion
de l’économie sociale et solidaire
FONDATION BELEM ʘ engagement dans la conservation du
patrimoine maritime français
NATIXIS ʘ accompagnement d’institutions et associations
dans la réalisation de projets culturels, solidaires et de recherche
ÊTRE UN MÉCÈNE ACTIF
IDENTITÉ GROUPE BPCE | JUILLET 2018 26
GROUPE BPCE MÉTIERS DIGITAL ENGAGEMENTS STRATÉGIE
UN GROUPE PASSIONNÉ
La passion des entreprises
du groupe pour le sport s’exprime sur
tous les terrains
GROUPE BPCE ʘ partenaire bancaire exclusif du
Comité national olympique et sportif
français (CNOSF) depuis 2010
ʘ aux côtés des coachs avec
Votre Coach by Groupe BPCE
BANQUE POPULAIRE avec la voile
CAISSE D’EPARGNE avec le basket-ball, le handball
et le ski
NATIXIS avec le rugby
groupebpce.fr
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irection d
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munic
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roupe –
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str
ations :
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Racin
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-
Juill
et 2018