Rapport d’activité

Comment se porte la Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire ? Jean-Marc Carcelès I Dans un contexte fortement concurrentiel et avec des taux toujours bas, la Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire conserve une bonne santé financière avec un résultat net 2016 de 113 millions d’euros.

Qu’est ce qui a marqué l’année 2016 ? Jean-Marc Carcelès I L’augmentation de nos ventes de produits d’assurances et la trans-formation digitale. En e�et, en 2016, la Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire a confirmé son rôle de banquier-assureur. De plus, elle a continué à innover et à se réinventer pour servir toujours mieux ses clients. L’objectif est de simplifier la vie de nos clients et répondre à tous leurs besoins.

Comment la Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire se di�érencie avec son modèle coopératif ? Philippe Seguin I La Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire se distingue par une gouvernance équilibrée et impliquée avec notamment la présence locale de ses 210 administrateurs. Elle poursuit une politique volontariste de responsabilité sociétale d’entreprise, engagée et solidaire des territoires.

Quels projets pour 2017 ? Jean-Marc Carcelès I En 2017, la Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire va accélérer sa transfor-mation digitale pour améliorer la satisfaction de ses clients et en conquérir de nouveaux. Elle continuera également d’innover au sein de ses agences et centres d’a�aires, pour adapter son réseau physique aux attentes de ses clients tout en conservant son rôle de banquier responsable.

Une banque régionale utile

Jean-Marc CarcelèsPrésident du Directoire de la Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire

Philippe SeguinPrésident du Conseil d’Orientation et de Surveillance

Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire

Rapport d’activité2016Les instances dirigeantes I 04

2016 En chi�res I 05

Une banque innovante pour vous être utile I 06

Une banque experte pour vous être utile I 08 Une banque solidaire pour vous être utile I 12

Une année en images I 15

Edito

*avec la création en février 2017 du Centre d’aaires des grandes entreprises à Brest.

Le Directoire (au 31/12/2016)

210ADMINISTRATEURS

Les instances dirigeantes

Une banque régionaledynamique3 000COLLABORATEURS

1,7 MILLION DE CLIENTS

554 000SOCIÉTAIRES

Une banque régionalesolide565,8 M€PRODUIT NET BANCAIRE

66,1 %COEFFICIENT D’EXPLOITATION

113 M€RÉSULTAT NET

2 800 M€ CAPITAUX PROPRES

Encours de crédits (en Md€)

Encours d’épargne (en Md€)

17,7

30,7

18,2

32

19,1

32,2

En chi�res

DONT ENCOURS D’ÉPARGNE BILANTIELLE

19,6 Md€

2014

2014

2015

2015

2016

2016

Un territoireActif420AGENCES dont une agence en ligne

16CENTRES D’AFFAIRES*

5FILIALES SPÉCIALISÉESSodero Gestion : capital investissementBatiroc Bretagne Pays de Loire : crédit-bail immobilierFoncière Bretagne Pays de Loire : achats de bureauxHélia Conseil : ingénierie financièreBPLI : prise de participations dans le domaine immobilier

Jean CHRISTOFIDÈSMembre du Directoire, en charge du Pôle Finances, Crédits et Qualité

Frédérique DESTAILLEUR Membre du Directoire, en charge du Pôle Ressources, Organisation et Services Bancaires

Jean-Marc CARCELÈSPrésident du Directoire

Claude VALADEMembre du Directoire, en charge du Pôle Banque du Développement Régional

Bruno GILLESMembre du Directoire, en charge du Pôle Banque de Détail

LE MANS

LAVAL

ANGERS

CHOLETNANTES

RENNES

DINANST-BRIEUC

ST-MALO

QUIMPER

BRESTMORLAIX

LORIENT

VANNES

ST-NAZAIRE

LA ROCHE-SUR-YON

SLE LA MAYENNE Vincent BOUVET

SLE ILLE ET VILAINE NORD Denis PRIME

SLE RENNES BROCELIANDEDominique COURTINSLE

FINISTERE NORDAnnie CAVAREC

SLE COTES D’ARMOR Martine POIGNONNEC

SLE SARTHE Eric BADIN

SLE CHOLET Patrice BRAULT

SLE ANGERS Valérie GOETHALS

SLE NANTES Guy MAILLET

SLE VENDEE Philippe SEGUIN

SLECORNOUAILLE

Anne CALVAR

SLE BLAVET OCEAN Monique COMBE

SLE MORBIHAN SUD Gérard SIE

SLE SAINT-NAZAIRE André TINIERE

Le Conseil d’orientation et de surveillancePhilippe SEGUINPrésident

Martine POIGNONNECVice-Présidente

Membres : Eric BADIN I Vincent BOUVET I Patrice BRAULT Mikaël CABIOCH I Anne CALVAR I Monique COMBE Dominique COURTIN I Isabelle DOMAIN I Valérie GOETHALS Erwan LE MOIGNE I Yves LE QUILLIEC I Sylvie LIZIARD Guy MAILLET I Joseph PARPAILLON I Denis PRIME I Gérard SIE

Les Sociétés Locales d’Épargne (SLE) et leurs président(e)s

2016

Une banque innovante pour vous être utile

Pour répondre aux besoins de ses clients, la Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire fait évoluer ses services et son réseau.

420AGENCES DONT

1 EN LIGNE

Dans l’agence collaborative, le contact humain primeL’agence collaborative de Lorient Merville propose un aménagement réinventé. C’est la concrétisation de l’engagement de la Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire de renforcer la qualité des services rendus aux clients, en pariant sur le contact humain.

Quand il se rend en agence, le client a avant tout besoin de conseil, d’accompagnement et d’expertise. Parallèlement à sa transformation digitale, la Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire propose à l’agence de Lorient Merville un nouveau concept d’agence avec un accueil col-laboratif et des espaces de réception, favorisant le contact humain et l’échange. Quand il arrive en agence, le client est aussitôt accueilli par son conseiller et reçu dans un salon dédié en toute confidentialité. Les demandes par téléphone ou mail sont également traitées en mode collaboratif pour une meilleure réactivité au quotidien.

4ESPACES

GESTION PRIVÉE

98BUREAUX

GESTION PRIVÉE DANS LES AGENCES

Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire I Rapport d’activité 2016

Une o�re numérique qui fait référence La Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire a créé un « showroom éphémère » lors de la Digital Week de Nantes en septembre 2016. Au cœur d’un événement majeur de l’innovation numérique dans l’Ouest, la banque a présenté l’ensemble de ses services innovants :- le système de paiement

Apple Pay,- le paiement sans contact

sous Android,- la carte bancaire à

cryptogramme changeant,- la « caisse digitale »

Dilizi sur la base d’un smartphone ou d’une tablette,

- l’application pour les jeunes Howizi,

- l’application de partage de voiture Koolicar…

et bien sûr les fonctionnalités du nouveau site internet e-commerce de la Caisse d’Épargne !Des démonstrations innovantes, où l’e®cacité et l’accessibilité des produits ont été remarquées.

BANXO, C’EST DÉJÀ DEMAIN !Fin 2016 a été lancé « Banxo », nouveau nom de l’ap-plication mobile de la Caisse d’Épargne. Un nouveau nom, et surtout de nouveaux services… e®caces et très utiles : un agrégateur de comptes pour les clients multi-bancarisés, une gestion facilitée du budget mensuel, une sécurisation supplémentaire des paiements en ligne, le retrait au distributeur sans carte bancaire, de nouvelles fonctionnalités de gestion des contrats d’assurance…

Agence collaborative de Lorient Merville.

Démonstration Apple Pay avec une Apple Watch.

zoom surAgences en Bretagne et Pays de la Loire

LE MANS

LAVAL

ANGERS

CHOLETNANTES

QUIMPER

LORIENTVANNES

SAINT-NAZAIRE

LA ROCHE-SUR-YON

RENNES

DINANSAINT-BRIEUC

SAINT-MALOBREST MORLAIX

PONTIVY

Experts en région au service de vos projets

heliaconseil.fr

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Une banque experte pour vous être utile

Dans le cadre du développement de la Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire sur le marché de la Gestion Privée, l’entreprise a créé, en 2016, 44 nouveaux postes de chargés d’a�aires gestion privée et 51 postes de gestionnaires de clientèle patrimoniale. Pour accompa-gner ces experts, la Caisse d’Épargne a mis en place un partenariat avec l’Université de Nantes et propose des formations diplômantes. Ces experts reçoivent leurs clients dans l’un des quatre espaces Gestion Privée (Nantes, Rennes, Le Mans, Angers) ou dans les bureaux dédiés au sein des agences. Par ailleurs, la Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire a créé, en début d’année 2017, la Direction de la Banque Privée, pour accompagner et conseiller une clientèle haut de gamme.

Hélia Conseil, l’expertise financière à proximitéProposer, en région, une expertise financière de haut niveau aux entreprises et institutionnels, c’est le métier d’Hélia Conseil, filiale créée en mai 2016 par la Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire et son homologue d’Aquitaine Poitou-Charentes.

Complexe, l’o�re du secteur bancaire se caractérise par sa segmentation. Hélia Conseil joue donc la carte de la simplification et de la proximité pour o�rir à ses clients un lieu unique regroupant des réponses globales à leurs besoins. C’est le concept du « one-stop shopping », avec une complémentarité des supports de financements qui permet une réponse complète sur l’ensemble des compartiments de la dette des PME, Entreprises de taille intermédiaire (ETI) et institutionnels régionaux. Une o�re très qualitative et gérée localement, en circuit court*, que la Caisse d’Épargne souhaite apporter à ses clients et partenaires dont elle partage l’engagement d’acteurs de l’économie locale, créateurs de valeurs et d’emplois, moteurs du développement économique des territoires.*Hélia Conseil s’appuie sur les expertises du Groupe BPCE, notamment Natixis et le Crédit Foncier.

Création d’un nouveau centre d’a�aires pour les grandes entreprises Le nouveau centre d’a�aires de la Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire, situé à Brest, est destiné à accompagner les grandes entreprises de plus de 50 M€ de chi�re d’a�aires des départements du Finistère, du Morbihan et des Côtes d’Armor. Cette création porte à 16 le nombre de centres d’a�aires de la Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire : un centre multi-marchés par département, cinq pour les grandes entreprises et institutionnels et deux spécialisés dans la promotion immobilière.

Une o�re et des experts pour l’international La Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire développe son o�re pour accompagner ses clients à l’international. En complément des chargés d’a�aires de proximité, deux chargés d’a�aires experts dans ce domaine accompagnent les chefs d’entreprise dans toutes leurs questions liées à l’export. La Caisse d’Épargne est ainsi aux côtés de ses clients grâce à un accompagnement complet et personnalisé.

Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire I Rapport d’activité

PARTENAIRE MAJEUR DE L’ÉCONOMIE LOCALELa Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire compte 16 centres d’a�aires, dédiés aux clientèles des entreprises, des collectivités, des associations, de l’immobilier professionnel, du logement social et de l’économie mixte. Ils sont répartis sur les deux régions.En 2016, la Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire a accompagné de nombreux projets.Elle a par exemple financé à hauteur de 13,4 M€ l’Institut de Cancérologie de l’Ouest d’Angers, qui rayonne sur la région des Pays de la Loire. La CCI de Saint-Brieuc a également signé un contrat de location longue durée d’une valeur globale de 100 K€. Autre projet : le financement des inves-tissements pour un montant de 9 M€ du groupe Beaumanoir dont le siège est à Saint-Malo. La Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire a par ailleurs participé à hauteur de 20 M€, aux côtés de deux autres Caisses d’Épargne, à une ligne syndiquée bancaire destinée au financement du Groupe Bénéteau, acteur majeur dans la navigation de plaisance dont le siège est en Vendée.

GESTION PRIVÉE : UNE RELATION PRIVILÉGIÉE ENTRE CLIENTS ET CONSEILLERS

Bureau de réception de l’espace Gestion Privée au Mans.

Des filiales à haute valeur ajoutée

BATIROC BRETAGNE PAYS DE LOIRELa filiale de crédit-bail immobilier BATIROC BPL a réalisé en 2016 une production nouvelle de 70,3 M€ pour 48 dossiers contre 77,5 M€ pour 38 dossiers en 2015, dans un environnement économique complexe et concurrentiel. A fin décembre, BATIROC BPL était propriétaire de 390 immeubles contre 382 en 2015 représentant au bilan un montant de crédit-bail immobilier de 422 M€ contre 392 M€ à fin 2015.

SODERO GESTIONSpécialiste du capital investissement, Sodero Gestion a réalisé en 2016, 22 opérations de haut de bilan sur les problématiques suivantes :• 10 dans le cadre de transmissions dont un majoritaire par le fonds Transmettre et Pérenniser,• 4 à l’occasion de croissances externes ou de programmes d’investissements structurants,• 4 lors de développements technologiques.Par ailleurs, 4 remises de fonds chez des participations déjà en portefeuille ont été décaissées afin d’accompagner leurs évolutions.Ainsi, près de 19 M€ ont été investis en 2016 dans le capital de PME installées en Bretagne ou dans les Pays de la Loire.

FONCIÈRE BRETAGNE PAYS DE LOIREDeux ans après sa création, la Foncière a réalisé 4 opérations d’investissement en 2016, la positionnant parmi les acteurs les plus dynamiques de Bretagne et Pays de la Loire. A citer, à titre d’exemple, l’investissement de bureaux de 4 300 m2 à Saint-Herblain, en périphérie de Nantes.

Le congrès national de l’Union Sociale pour l’Habitat (USH) s’est tenu à Nantes en septembre 2016. L’occasion pour la Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire de signer deux nouveaux partenariats.Acteur historiquement impliqué dans le logement social, la Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire a formalisé, en 2016, avec l’USH des Pays de la Loire, un accord permettant de mieux faire connaître à ses adhérents l’o�re bancaire et financière de la Caisse d’Épargne mais aussi de proposer à leurs locataires en di®culté, un accès à Parcours Confiance, l’association spécialisée dans le microcrédit de la Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire.Une convention a également été signée avec la Mancelle d’Habitation sur l’expérimentation d’un nouveau service réservé aux bailleurs sociaux : la carte LogisCash, qui facilite la gestion et le paiement des dettes de loyer dont peuvent être redevables les locataires.

DONT 368 M€ AUX ENTREPRISES62 M€ AU SECTEUR DE L’ÉCONOMIE SOCIALE

268 M€ AU SECTEUR PUBLIC TERRITORIAL89 M€ AU LOGEMENT SOCIAL

951M€ DE CRÉDITS

Le stand Caisse d’Epargne lors du congrès USH de septembre 2016.

LE LOGEMENT SOCIAL, UNE VISION D’AVENIR

Une banque solidaire pour vous être utile

La Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire est une banque solidaire de ses territoires, en accompagnant notamment les acteurs locaux de l’économie sociale et solidaire.

Aux côtés de l’Institut de l’EngagementLa Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire est devenue « ambassadeur » de l’Institut de l’Engagement. Cette associa-tion présidée par Martin Hirsch accompagne chaque année entre 700 et 1 000 jeunes à potentiel mais non formés, afin de leur donner les moyens de mener à bien un projet d’avenir. En tant que partenaire, aux côtés de 200 autres en France (établissements d’enseignement, entreprises, associations, fondations, collectivités…), la Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire mobilise ses dispositifs de microcrédit et d’éducation financière au bénéfice de ces jeunes.

Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire I Rapport d’activité

L’alternance, l’autre voie d’excellenceDepuis la rentrée de septembre 2016, la Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire accueille pas moins de 113 alternants dans ses rangs ! Il s’agit de la plus importante promotion reçue par l’entreprise, démontrant son engagement concret en faveur de cette voie de formation.

Partenaire de plusieurs écoles sur son territoire, la Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire est très attentive à la réussite de ces futurs diplômés (licence professionnelle et master principalement) tout au long de leur formation, avec notamment l’accompagnement de chacun par un collaborateur expérimenté. Une façon de faciliter leur montée en compétences et leur intégration dans le monde du travail. À l’issue de leur formation, ces jeunes feront partie prioritairement des 200 recrutements que réalise chaque année la banque régionale.

« LUCIE » VALIDE L’ENGAGEMENT RSEDes preuves au-delà des mots ! Impli-quée en faveur de la responsabilité sociétale d’entreprise (RSE), la Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire a obtenu en 2016 le label « Lucie ». Cette certification, principal label RSE pour les entreprises, a été accordée au terme d’un audit indépendant, mené par le cabinet Vigeo Eiris, selon les normes ISO 26000.La Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire voit ainsi validée une poli-tique RSE qu’elle veille à déployer sur ses territoires de Bretagne et Pays de la Loire et sur l’ensemble de ses activités. Ne se contentant pas du périmètre réglementaire, la banque mène de façon volontaire des actions en matière de mobi-lité (auto-partage), de microcrédit (Parcours Confiance), de ressources humaines (apprentissage), de finan-cement de la transition énergétique et d’accompagnement des acteurs de l’économie sociale et solidaire.

3 000SALARIÉS

5,22% DE LA MASSE

SALARIALE DESTINÉE À LA FORMATION

113ALTERNANTS

235RECRUTEMENTS

EN CDI

DES RENCONTRES EN AGENCE POUR RECRUTERUne opération originale, toujours aussi réussie. La Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire a réalisé, en 2016, les quatrième et cinquième éditions de son opération de recru-tement en agence. Le principe est simple et e®cace : les candidats découvrent la vie d’une agence, en rencontrant des collaborateurs. En juin, c’est une agence de Brest qui rassemblait les candidats pour des postes disponibles en Finistère, Morbihan et Côtes d’Armor. En octobre, une opé-ration similaire à la Ferté-Bernard recrutait pour des postes de commerciaux en Sarthe.

En 2017, la Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire innove : il est désormais possible de candi-dater sans CV ni lettre de motivation via le site internet monjobici.com

Journée d’accueil des alternants en septembre 2016.

Job dating au sein d’une agence sarthoise en octobre 2016.

Des microcrédits pour démultiplier la confianceLa solution de microcrédit Parcours Confiance fait référence en Bretagne et Pays de la Loire. En 2016, quatre nouveaux acteurs de la solidarité de ces régions ont choisi d’expérimenter avec la Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire cette solution auprès des publics en situation de fragi-lité financière qu’ils accompagnent. Il s’agit des Centres Communaux d’Action Sociale de Château-du-Loir (72) et Plougoumelen (56), de la Croix- Rouge Française du Morbihan et des Restos du Cœur de la Sarthe. La Caisse d’Épargne est plus que jamais la première banque du microcrédit en Bretagne et Pays de la Loire.

BASKET ET HAND : DES VALEURS AU REBONDLa Caisse d’Épargne est le partenaire majeur des équipes de France masculines et féminines de basket et de handball… une implication que la Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire transforme au plan régional. Une question de proximité géographique mais aussi de valeurs, d’engagement, de combativité et de solidarité ! Des partenariats ont ainsi été conclus avec la Ligue de handball des Pays de la Loire, les clubs de basket de l’UCK NEF Vannes et du Mans Sarthe Basket et avec les clubs de handball du HBC Nantes et du Nantes Loire Atlantique Handball.

Mon projet innovant mobilise autour des seniors Cet appel à projets annuel, qui favorise l’initiative sociale et économique, était consacré en 2016 aux thématiques de l’accompagnement des seniors et de la « silver économie ». De nombreux partenaires ont rejoint cette opération : Gérontopôle Autonomie et Longévité des Pays de la Loire, Gérontopôle Kozh Bretagne, CRESS Bretagne et Pays de la Loire, Mutualité Française des Pays de la Loire et de Bretagne, CCI des Pays de la Loire, Chambre des Métiers et de l’Artisanat des Pays de la Loire, Capeb, Fédération Française du Bâtiment des Pays de la Loire, URIOPSS… Sur les 60 candidatures reçues, 10 projets ont été retenus en Bretagne et Pays de la Loire pour un montant total de 120 000 euros de dotation. L’association Démén’âge (Loire-Atlantique), qui apporte un soutien à toutes les étapes du déménagement des personnes âgées, est le coup de cœur 2016 de « Mon projet innovant » de la Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire.En 2017, une nouvelle édition est proposée, consacrée au thème « Initiative remarquable, innovons en Bretagne et Pays de la Loire ».

MAI : LE BELEM A 120 ANS MAI : L’ÉQUIPE D’HÉLIA CONSEIL

JUIN : JOB DATING À BREST JUILLET : LANCEMENT DE LA NOUVELLE OFFRE APPLE PAY

SEPTEMBRE : OUVERTURE DE L’AGENCE COLLABORATIVE DE LORIENT MERVILLE

OCTOBRE : UNE DES JOURNÉES D’ACCUEIL DES NOUVEAUX COLLABORATEURS

Signature de partenariat entre Béatrice Pavy Morançais, Présidente du CCAS de Château-du-Loir et Bruno Leclercq, Secrétaire Général de la Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire et Président de Parcours Confiance.

1reBANQUE

DU MICROCRÉDIT EN BRETAGNE ET EN PAYS DE

LA LOIRE

En images

CAISSE D’ÉPARGNE ET DE PREVOYANCE BRETAGNE - PAYS DE LOIRE - Banque coopérative régie par les articles L 512-85 et suivants du Code monétaire et financier, Société Anonyme à Directoire et Conseil d’Orientation et de Surveillance au capital de 1.140.000.000 euros dont le siège social est situé au 2, Place Graslin - CS 10305 - 44003 Nantes Cedex 1, immatriculée au R.C.S. Nantes sous le n° 392 640 090 – Intermédiaire d’assurance, immatriculé à l’ORIAS sous le N° 07 022 827 - Titulaire de la carte professionnelle «Transactions sur immeubles et fonds de commerce sans perception de fonds, e�ets ou valeurs» n°1878 T délivrée par la Préfecture de Loire-Atlantique, garantie par la CEGC - 16 Rue Hoche – Tour Kupka B - 92919 LA DEFENSE Cedex - Mai 2017.

Conception et réalisation www.ponctuation.fr • Rédaction : rue premion / Direction de la Communication CEBPL • Imprimerie Média graphic, labellisée Imprim’vert. Document imprimé sur papier 100 % recyclé • Crédits photos : CEBPL, Bourguoin, V Garnier, J.Y. Goujard, V. Joncheray, Phovoir.

LA CAISSE D’ÉPARGNE BRETAGNE PAYS DE LOIRE EST UNE BANQUE CONNECTÉE. ELLE EST NOTAMMENT PRÉSENTE SUR LES RÉSEAUX SOCIAUX.

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