Guide de l’assurance voyage des hivernants

Trucs, conseils et informations à l’intention des touristes hivernants

Qu’est-ce que l’assurance pour hivernants? 3

Types d’assurances pour les touristes hivernants 4

La souscription d’une assurance pour les touristes hivernants 7

Assurance des touristes hivernants dans le cas d’affections médicales préexistantes 10

Comprendre votre assurance pour hivernants 13

Comment faire des économies sur l’assurance pour hivernants 15

Conseils en vue des demandes de règlement 17

Table des matières

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L’assurance pour hivernants est tout type d’assurance voyage qui convient aux personnes âgées du Canada qui

voyagent en hiver. Chaque année, à l’arrivée du froid et de la neige, les Canadiens s’enfuient vers des climats plus

chauds. Bien que les régimes d’assurance maladie provinciaux permettent à une personne de voyager à l’extérieur

de sa province pendant un maximum de sept mois, il ne faut pas oublier que ces assurances ne couvrent qu’une

fraction des frais médicaux engagés à l’extérieur de leur province de résidence. L’assurance médicale des hivernants

couvre les frais découlant de maladies ou de blessures soudaines qui surviennent en dehors de la province, frais qui

pourraient être astronomiques. Par ailleurs, l’assurance voyage non médicale protège les hivernants contre les frais

inattendus découlant d’une annulation de voyage, de la perte ou du vol de bagages ou encore, du retour anticipé

chez soi pour des raisons inattendues.

Ingle International fait partie d’un groupe d’entreprises qui protègent les voyageurs depuis 1946. Dans les années

1980, nous avons mis au point les premiers régimes d’assurance voyage pour hivernants; depuis lors, nous avons

continué de mettre en marché des produits et des services qui évoluent au rythme des besoins des voyageurs

canadiens en saison hivernale. De nos jours, à titre d’agent d’affaires général (AAG), nous travaillons en collaboration

avec les grands assureurs de voyages du Canada et du monde entier pour offrir une gamme complète de produits

d’assurance à tous les types de voyageurs, y compris les touristes hivernants. Grâce à la comparaison de divers

régimes et à la prestation de conseils personnalisés à chaque étape du processus de demande, nous aidons les

hivernants à trouver la protection qui leur convient, au bon prix.

Qu’est-ce que l’assurance pour hivernants?

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Types d’assurances pour les touristes hivernants

À l’idée de l’assurance voyage, la plupart des Canadiens pensent à l’assurance médicale qui les protégera contre les

maladies ou les blessures soudaines qui risquent de survenir pendant qu’ils voyagent. Mais l’assurance voyage, c’est

beaucoup plus qu’une simple assurance médicale. Si vous allez passer l’hiver dans le Sud, vous devriez considérer

un ensemble d’assurances médicales et non médicales pour répondre à tous vos besoins en voyage. De manière

générale, l’assurance non médicale couvre toutes les assurances qui ne se rapportent pas à la santé. L’assurance en

cas d’annulation de voyage et l’assurance en cas d’interruption de voyage en sont les plus courantes. L’assurance en

cas d’annulation de voyage peut rembourser le coût de votre voyage advenant que vous deviez l’annuler en raison

d’une urgence imprévue (p. ex., le décès d’un membre de la famille), tandis que l’assurance en cas d’interruption

de voyage rembourse les frais que vous devez engager pour rentrer chez vous plus tôt et de manière inattendue.

L’assurance bagages permet d’assurer le coût de vos objets de valeur (jusqu’à concurrence d’un certain montant)

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advenant que vos bagages soient perdus ou volés, tandis que l’assurance en cas de décès et mutilation accidentels

(DMA) se trouve à remettre un paiement forfaitaire : (a) à l’assuré s’il perd un membre, ou (b) à un bénéficiaire si

l’assuré meurt subitement pendant qu’il est en voyage. Tous ces types d’assurance peuvent être regroupés pour

former des régimes d’assurance de nature non médicale ou des régimes d’assurance tout compris.

Voici un aperçu des types de régimes de base* (et des prestations) qui existent :

Type de régime

Assurance voyage

médicale

Annulation et

interruption de

voyage

Assurance voyage

non médicale

Assurance tout

comprisPrestation

Soins d’urgence en cas de maladie ou

de blessureP P

Rapatriement (médical) P P P P

Protection du coût du voyage P P P

Rapatriement (non médical) P P P

Remboursement des bagages P P

Remboursement en cas de décès et

mutilation accidentels (DMA)P P

*Veuillez prendre note que les prestations peuvent varier d’un régime à l’autre. Cet aperçu ne comprend pas les prestations exactes de tous les

régimes que nous mettons à votre disposition.

Une fois que vous avez déterminé la couverture médicale et non médicale dont vous avez besoin, vous devez vous

poser d’autres questions avant d’arrêter votre choix sur le régime qui vous convient le mieux.

Dois-je m’assurer pour plus d’un voyage?

Bien des touristes hivernants voyagent à d’autres périodes de l’année, et pas seulement en hiver. Si vous voyagez

à l’année, vous pourriez bénéficier d’un régime annuel multi-voyages. Les régimes multi-voyages durent pendant

une année complète (commençant à la date de votre choix) et visent un nombre illimité de voyages, moyennant

un nombre de jours particulier par voyage. Lorsque vous souscrivez cette assurance, vous choisissez le nombre

de jours qui vous convient par voyage, qui peut varier de quatre à 182 jours. Le régime annuel multi-voyages

comporte de nombreux avantages. Non seulement ce type de régime est pratique parce que vous n’avez besoin d’y

souscrire qu’une seule fois par année, mais il peut aussi vous faire économiser en raison de ses taux moins élevés

comparativement à la souscription de plusieurs assurances pour voyages simples au cours de l’année. Si vous croyez que le

nombre de jours que vous avez choisis vous empêchera de faire de longs voyages plus tard dans l’année, vous pouvez faire

un ajout à votre régime en souscrivant une garantie supplémentaire pour les journées dont vous avez besoin.

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Mon assurance voyage actuelle me protège-t-elle suffisamment?

Bien des touristes hivernants ont déjà une assurance voyage par le biais d’une assurance collective ou de l’assurance

offerte par une carte de crédit. Toutefois, ces régimes ne couvrent pas nécessairement tout votre voyage ou ne

comprennent pas toutes les prestations dont vous avez besoin. Avant de partir pour l’hiver, vérifiez en quoi consiste

vraiment votre régime actuel. Vérifiez si vous êtes protégé pour toute la durée de votre voyage, car certains régimes

ne couvrent qu’une ou deux semaines par voyage. Vérifiez aussi si votre assurance voyage actuelle comporte une

garantie adéquate en cas d’affections médicales préexistantes. Si vous ne savez pas ce que votre régime comprend,

nous pouvons vous aider à examiner votre police pour déterminer si elle suffit à vos besoins. Si les garanties de votre

assurance voyage médicale suffisent, vous pourriez tout de même considérer la souscription d’une assurance en cas

d’annulation de voyage, en cas d’interruption de voyage ou pour bagages perdus ou volés.

Voici la fin de l’aperçu. Voulez-vous lire la suite du Guide de

l’assurance voyage des hivernants?

Téléchargez GRATUITEMENT le guide dans son intégralité

9 D’autres trucs pour souscrire une assurance voyage

9 Des renseignements à l’intention des voyageurs ayant des affections médicales préexistantes

9 Des astuces pour faire des économies tout en vous assurant une couverture complète

9 La démarche à suivre pour présenter une demande de règlement

9 Un survol des différents articles de votre politique

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La version intégrale qu’offre-t-elle?

Snowbird Insurance for Pre-Existing Medical Conditions

If you are in perfect health and have no existing medical conditions, please share your healthy lifestyle tips

with us! Chances are, however, you may have one or more pre-existing medical conditions. Fortunately,

Canadian travel insurers are in the know, and have made great strides in offering plans that include coverage

for expenses related to pre-existing medical conditions. Still, it is critical to remember that all plans are unique

and that many factors determine whether or not your medical conditions will be covered. Below are three

important points to keep in mind.

1. Some extremely serious conditions can make you ineligible for insurance.While travel insurers strive to accommodate a variety of pre-existing medical conditions, certain conditions

are serious enough to make applicants completely ineligible for some plans. Not only will serious conditions

not be covered, but people living with such conditions will not be able to purchase some plans. Examples*

of such medical conditions include:

• A terminal illness

• Metastatic cancer

• Dialysis for a kidney condition

• Home oxygen for a lung condition

• AIDS or HIV

• Conditions for which a physician has advised you not to travel

*Keep in mind that all plans have unique eligibility criteria. The examples listed above will not

lead to ineligibility for all plans.

Understanding Your Snowbird Insurance Policy

Once you’ve purchased the right Snowbird insurance for your travels, it’s important to read your policy documents

carefully, including the policy wording, to make sure you understand your coverage. Make sure all of your personal

information and your answers to the medical questionnaire are complete and accurate on your policy documents. If

there is anything you don’t understand, or if you notice an error in your information, speak with your insurance agent

before you leave for your trip. Find some key sections typically found in travel insurance policies below:

1. EligibilityThis section includes the criteria that must be met for you to be eligible for your policy. If you don’t meet

these criteria, this plan is not for you.

2. BenefitsA list of the expenses covered by your policy is included in this section. While your policy has an overall

maximum dollar limit, individual benefits may also have separate dollar limits. For example, your policy could

have an overall maximum limit of $5,000,000, but a separate limit of $5,000 for repatriation. Furthermore,

some policy documents list all medical and non-medical benefits offered under a variety of different plans.

Don’t assume that all of these benefits are included with your plan. Your policy document may list medical and

non-medical benefits, but you may have purchased a plan with only medical coverage. When you make your

purchase, you will receive a confirmation document that lists which plan you have and the benefits included.

Check the confirmation document so that you know which benefits are applicable to your coverage.

3. ExclusionsA list of expenses not covered by your policy is included in this section. This list may include expenses related to

unstable medical conditions, high-risk activities and destinations, or unlawful actions.

4. DefinitionsThis section includes a glossary of terms found within your policy and their exact meaning. Definitions vary from

plan to plan, so make sure you understand key terms as defined in your policy.

How to Save on Snowbird Insurance

There are several factors that determine the cost of a travel insurance policy, including age, health, trip length,

destination, and (for plans that include trip cancellation coverage) the cost of your travel arrangements. Fortunately,

there are several ways for snowbirds to save on travel insurance. Take a look at the different ways to save below!

1. Annual plansIf you’re one of the many snowbirds who take more than one trip per year, a multi-trip annual plan will likely be

cheaper than purchasing separate single-trip plans throughout the year.

2. Companion discounts Some plans offer discounted rates when purchased for two people travelling together. Your travelling companion

does not have to be a relative—as long as you are travelling together for the same dates.

3. All-inclusive plans If you’re planning to purchase a combination of medical and non-medical coverage, shop for an all-inclusive plan,

which will bundle the benefits you need and will likely be cheaper than separate plans.

Claims Tips

You’ve purchased the Snowbird travel insurance you need, you’ve read your policy, and you understand your

coverage. So all that’s left for you to do is enjoy your winter in the sun while your friends shovel snow back home. But

what if the unexpected occurs and you need to use your insurance?

Whenever possible, travel medical insurance plans will coordinate payment directly with a medical facility. If you

require medical attention, it is important that you contact your insurer as soon as possible so that they can direct you

to the nearest facility and the appropriate care. There are some facilities, like walk-in clinics, that may require up-front

payment. In this case, you will have to file a claim with your insurer before being reimbursed. Non-medical travel

insurance plans may also require that you file a claim to be reimbursed for unforeseen travel expenses. Below are

some tips for filing a claim and getting your money back faster.

1. Keep copies of all your receipts. Ask for a receipt every time you pay for a medical service and make a copy for your own records. You will need

to include the originals with your claim form.

2. Get an official claim form. Your insurer can provide you with a claim form for your policy. Call the Claims Inquiries phone

number on your policy booklet.