Nom : CHARKAOUIPrénom : Fatima Zahra

ASSURANCES

PROMOTION 2009 / 2010

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Remerciements

Je tiens à profiter de ce rapport pour exprimer mes plus vifsremerciements envers tous ceux qui ont, à leur manière, contribué àrendre ce stage si intéressant et enrichissant.

Ce rapport de stage a pu être réalisé grâce à l’aide de l’assuranceMAMDA/MCMA de Casablanca et plus particulièrement de Mr. BadrBenguedour.Je tiens à le remercier pour l’autonomie et la confiance qu’il m’adonnée.

Je remercie également toute l’équipe pour leur accueil, leurdisponibilité, leur écoute et leur bonne humeur tout au long de monstage.

Je souhaite aussi exprimer mes remerciements à Monsieur AyoubRahmouni, mon responsable de stage pour les conseils qu’il m’aprodigués et pour son précieux soutien.

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INTRODUCTION

Durant mon stage au sein de la MAMDA/MCMA et avec un travail

d’équipe, j’ai acquis de nouveaux savoirs et compétences, de plus

j’ai appris la culture et les méthodes de travail de l’assurance et les

nombreuses règles de conduite du monde du travail.

Dans mon rapport de stage je vais développer trois parties, la

première partie sera consacrée à la présentation du monde des

assurances marocaines en général, puis une deuxième partie qui

sera destinée à la présentation du groupe MAMDA/MCMA et pour

finir la troisième sera consacré à la présentation de l’agence CASA

C et de ses produits.

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SOMMAIRE :

Introduction 3

Partie I : L’assurance

I. Historique de l’assurance 6II. Définition 7III. L’organisation de l’assurance au Maroc 8

1-La direction des assurances et de la prévoyance sociale 82-Principales compagnies d’assurances 93-Les métiers spécifiques à l’assurance 94-Formes du contrat d’assurance 10

Partie II : Compagnie MAMDA/MCMA

Fiche signalétique 12Organigramme de la MAMDA/MCMA 13L’histoire de la MAMDA/MCMA 14Les Valeurs de la MAMDA/MCMA 13La Vision de la MAMDA/MCMA 14Le poids économique de la MAMDA/MCMA 14La FNACAM 15

Partie III : Agence CASA C

I : La division de production 15

II : La division sinistre1. Sinistre auto 162. Sinistre Accident du Travail 183. Sinistre Tout Risques Divers 19

III : Assurance maladie (D.I.M) 20

Les Atouts Produits 21

Conventions 22

Conclusion 25

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L’assurance est une pratique humaine dont on peut retrouver lesprémices durant la Rome et la Grèce antiques au travers du « prêts à la grosseaventure» qui consistait à un prêt octroyé par un banquier à des marchandspour financer des transports maritimes, si le bateau faisait naufrage lecommerçant ne remboursait rien mais en cas de réussite de l’expédition ildevait reverser des intérêts qui pouvait se monter à 50% de la somme prêtée.

Par la suite, c’est au 17ème siècle que l’assurance est réellementapparue en Italie au travers de la couverture du commerce internationalmaritime et à Londres au travers de la première garantie incendie après legrand incendie de la ville.

Depuis l’assurance n’a cessé d’étendre le spectre de son offre enadaptant ses garanties à l’évolution de la société.

De nos jours, les assureurs sont des agents économiquesincontournables et toutes entreprises ou particulier aura un jour besoin deleurs services pour se prémunir contre des risques qui pourraient se réaliserdans le futur et ce malgré la complexité et la diversification des produitsd’assurance.

Pour ce faire, je débuterai mon rapport en effectuant une entréegénérale de l’assurance, ensuite je me pencherai sur la compagnie «MAMDA/MCMA », ce qui me conduira en dernier lieu a abordé laprésentation de l’agence CASA C au sein duquel j’ai effectué mon stage.

L’assurance est une opération par laquelle une partie, l’assuré, se faitpromettre moyennant une rémunération, la prime, pour lui ou pour un tiers,en cas de réalisation d’un risque, une prestation par une autre, l’assureur,qui, prenant en charge un ensemble des risques, les compensentconformément aux lois de la statistique. Cette définition, bien qu’elle se limiteà l’assurance privée, peut s’utiliser pour définir l’assurance sociale enremplaçant assuré par adhérant et rémunération par contribution, l’assureurétant dans le deuxième cas une entreprise ou un organisme d’assurance. Ellemet aussi en valeur trois points caractérisant le contrat de l’assurance :l’assuré ou l’adhérent, l’assureur et le risque.

I) Historique de l’assurance

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L’assurance, véritable moyen de garantie financière, a connu à travers lesâges une évolution considérable avant de nous parvenir dans cette forme, sonorganisation et ses règles actuelles aussi bien au Maroc que dans le reste dumonde.

a) Dans le mondeL’assurance a revêtu à travers les siècles plusieurs formes allant de la simplecharité publique ou privée (assurant aux victimes par souci de solidarité laréparation du dommage subi abstraction faite de leur volonté) à l’épargnepour se prémunir contre les coups du sort qui frappaient l’individu, enpassant par le régime des avaries communes qui consistait à répartir lesdommages subis par le propriétaire de la marchandise sacrifiée, sur lesmarchandises sauvées comme sur les marchandises sacrifiées ainsi que sur lepropriétaire du navire. Donc l’idée de mutualité trouve son origine et saphilosophie dans cette institution. Cependant, ce n’est qu’au milieu duXIXème siècle que la science actuelle devint une science autonome,permettant le développement des opérations d’assurance jusqu’alors limitées àl’assurance maritime, l’assurance incendie et l’assurance vie.

Le développement des techniques d’assurance que l’on observa alorscorrespondit aussi aux progrès de l’industrialisation qui accrut le nombre etl’importance des risques et aux transformations sociales concomitantes quientrainent un recul de la solidarité familiale et rendit plus aiguë la nécessitéd’un report des risques sur un tiers. Ce besoin motiva dès la fin du XIXèmesiècle la création d’un système d’assurances sociales, embryon de celui quiexiste actuellement dans la plupart des pays occidentaux. La Prusse (un Etatd’Allemagne) fut la première à choisir la voie de la solidaritéinterprofessionnelle et de l’assurance sociale obligatoire, les autres paysd’Europe se ralliant plus ou moins rapidement à cette technique. Le but étaitalors d’obliger les travailleurs les plus défavorisés à épargner pour leurretraite ou en prévision d’un accident, tout en les encouragent par des apportsde l’Etat et des employeurs.

b) Au MarocAu Maroc, l'assurance n'a pas été toujours une culture de nos ancêtres.Pendant longtemps, l'opération d'assurance a été considérée commeimmorale car elle développait la négligence et la notion de pari. Elle a étérejetée par le système juridique islamique, hormis les impératifs dudéveloppement économique. De même que, le pouvoir d'achat limiter decertaines couches de la population qui considèrent l'assurance comme unproduit de luxe, réservé aux marocains issus de la classe à revenu élever,constituait en partie un véritable handicap au développement naturel du

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secteur. Pour toutes ces raisons, l'assurance, toutes branches confondues,totalement étrangère à la tradition juridique du pays, n'a pu voir le jourqu'après l'avènement du protectorat. Avec le temps, cette pratique a pu tisserune place dans la société marocaine. Les premières sociétés d'assuranceétaient des compagnies étrangères qui travaillaient dans l'assurancemaritime, et ce n'est qu'après, que cette activité a pu se généraliser pourtoucher d'autres secteurs. La transplantation de cette technique au Maroc sejustifie à l'origine d'une part, par l'arrivée des étrangers, attirés par lesrichesses du pays et l'abondance de ses matières premières ainsi que lesfacilités administratives et fiscales que leur accordaient les autorités duprotectorat, et d'autre part, par la volonté de se prémunir contre les aléas del'avenir.

II. Définition de l’assurance

Etymologiquement, le mot Assurance vient du Latin « Assecuration», c'est-à-dire la Sécurité. D’après, le professeur Joseph Hémard l'assurance est : "L'assurance est une opération par laquelle une personne, l'assuré, se faitpromettre, moyennant une rémunération (la prime), pour lui ou pour un tiers,en cas de réalisation d'un risque, une prestation par une autre partie,l'assureur, qui prenant en charge un ensemble de risques, les compenseconformément aux lois de la statistique ". L'assurance est le seul moyen aumonde de faire supporter par autrui (l'assureur) ce que vous ne pouvez passupporter seul. Cependant, tous les risques ne sont pas assurables. Pour qu'unrisque soit assurable, il doit obéir à trois règles : o être futur ; o être aléatoireet incertain dans sa survenance ou dans sa date (Assurance Vie) ; o êtreindépendant de la volonté de l'assuré. Cependant, il est à noter que l’idée dedédommagement sui ressort clairement de l’opération d’assurance ne suffitpas pour écarter la divergence de définition. A cet effet, on distingue : ladéfinition juridique, la définition économique,

a)Définition juridique :

Le contrat d'assurance est un contrat aléatoire par lequel un organisme dit"l'assureur", qui pour pratiquer l'assurance doit être autorisé par leMinistère des Finances à exercer ce type d'activité, s'engage envers une ouplusieurs personnes déterminées ou un groupe de personnes dites les"assurées", à couvrir, moyennant le paiement d'une somme d'argent dite"prime d'assurance", une catégorie de risques déterminés par le contrat quedans la pratique on appelle "police d'assurance". Les conventionsadditionnelles qui sont destinées à modifier le contrat initial prennent le nom« d’avenants ». Cette activité s'exerce dans de très nombreux secteurs

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(assurance de dommages, assurance de responsabilité, assurance vie,assurance crédit notamment). Concernant l'assurance vie, la Cour decassation a jugé, au visa des articles 1121 du code civil et L. 132-9 du code desassurances que, sauf manifestation contraire de volonté du stipulant, si lebénéficiaire vient à décéder après le stipulant, le contrat d'assurance vieprofite aux héritiers de ce bénéficiaire. Cette transmission s'effectue alors, dedroit, alors même que, de son vivant, la personne avantagée n'aurait pasaccepté le bénéfice de l’assurance-vie (2e Civ. - 23 octobre 2008. BICC n°697du 1er mars 2009). Il en va autrement lorsque le stipulant, souscripteur, adésigné d’autres bénéficiaires de même rang ou en sous-ordre sans réserverles droits des héritiers des bénéficiaires premiers nommés. (1re Civ. - 5novembre 2008, BICC n°698 du 15 mars 2009).

b )Définition économique :

Il existe multiple définitions, parmi eux on peut retenir celle avancée parFourastie selon laquelle : « L’assurance est une opération par laquelle unindividu moyennant une contribution ‘la prime acquiert, pour lui ou pour untiers un droit à prestation en cas de réalisation d’un risque ; cette indemnitéétant versée par une entreprise, ou un organisme, en prenant en charge unensemble de risques, les compense conformément aux lois de la statistique ».Il est question dans cette définition d’une opération de vente-achat de sécuritémalgré les termes utilisés et qui tendent à éveiller chez l’assuré l’esprit demutualité.

III. L’organisation de l’assurance au Maroc

Il y a plusieurs parties qui apparaissent dans la scène du secteur del’assurance, de la Fédération Marocaine des Société d’Assurance et deRéassurance (FMSAR), du Fond de Garantie Automobile (FGA), du comitéconsultatif des Assurance Privées (CCAP) et du Bureau Central marocain.Ces organismes travaillent tous, chacun à sa manière, pour le développementdu secteur des assurances marocain.

a) La Direction des Assurances et de la Prévoyance SocialeLa Direction des Assurances et de la Prévoyance Sociale (DAPS) est chargéede la réglementation et du contrôle de l'activité des organismes d'assurances,de la réassurance et de capitalisation. Elle surveille le placement des fondsrecueillis par ces organismes et contrôle leur gestion technique et financière.Elle veille au respect des droits des assurés et bénéficiaires de contratsd'assurances. Elle participe à l'élaboration de la réglementation et au contrôledes organismes de prévoyance sociale. Ainsi, la DAPS est chargée de : L’élaboration et de l'application de la réglementation relative à l'activité des

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entreprises d'assurances, de réassurances et de capitalisation ainsi qu'à celledes intermédiaires d'assurances ; Participer à l'élaboration de la législationet de la réglementation en matière de prévoyance sociale ; L’octroi ou leretrait d'agrément, de l'autorisation des transferts de portefeuille, detransformation ou de liquidation des entreprises et des intermédiairesd'assurances et de réassurances ; Mener des enquêtes et études actuariellesen vue d'évaluer et de déterminer les tarifs et cotisations des différentesbranches d'assurances et des régimes de prévoyance sociale ; Veiller,conformément aux lois et règlements en vigueur, à l'application des tarifsautorisés, arrêtés ou homologués en matière d'assurance ; Surveillerl'application des plans de réassurances ; Contrôler des entreprises et desintermédiaires d'assurances et de réassurances, ainsi que des documents etcontrats utilisés ; Assurer un contrôle technique des organismes ou servicesde prévoyance sociale, qu'ils soient publics, semi-publics ou privés ; S’assurer de la solvabilité des entreprises et intermédiaires d'assurances et deréassurances, et de la pérennité des organismes de prévoyance sociale ; Veiller au respect des droits des assurés, bénéficiaires de contratsd'assurances et de réassurances, et de la pérennité des organismes deprévoyance sociale Veiller au respect des droits des assurés, bénéficiaires decontrats d'assurances, des affiliés aux organismes de la prévoyance sociale etde leur ayants cause, et d'instruire leurs réclamations ; Surveiller leplacement des fonds recueillis par les entreprises d'assurances et deréassurances et les organismes de prévoyance sociale, ainsi que le suivi deleur intervention sur les marchés financiers et monétaires, en vue depromouvoir l'épargne à long terme ; Assurer le suivi des comptes spéciauxdes assurances; Représenter le Ministère de l'Economie et des Finances enmatière de coopération bilatérale, multilatérale et régionale dans les domainesde l'assurance et de la prévoyance sociale ; Élaborer et publierannuellement un rapport sur le secteur des assurances et des régimes deretraite et de prévoyance sociale ; Représenter le Ministère de l'Economie etdes Finances au sein des commissions ou comités techniques crées par lesorganismes professionnels d'assurances et de réassurance ou de prévoyancesociale ; Assurer la gestion des ressources humaines qui lui sont rattachéeset des ressources matérielles qui lui sont affectées ainsi que de concevoir et degérer ses systèmes d'information en harmonie avec la politique de gestion desressources et de l'information développée par le ministère.

b) Principales compagnies d’assuranceEn 2001, les compagnies d’assurance au Maroc étaient au nombre de 14.Parmi eux, on peut citer ces principales compagnies : Compagnies privées :Compagnie RMA Watanya AXA Assurance Maroc Wafa Assurance CNIAAssurance/Essaada Atlanta/Sanad Mutuelles : MCMA (Mutuelle Centrale

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Marocaine d'Assurances) M.A.M.D.A (Mutuelle Agricole Marocained'Assurances). 12 Part de marché (2007) 21,3% 16,7% 16,7% 14,9% 12,6%

c) Les métiers spécifiques à l’assuranceOn peut distinguer diverses professions propres à cette activité : L'actuaireétudie les risques statistiques pour établir les tarifications générales (primesd'assurance). L'agent général d'assurance est le représentant ou mandataired'une compagnie d'assurance qui place ses contrats auprès de la clientèle. Àce titre il engage la responsabilité de la compagnie. Il exerce une professionlibérale. Les agents généraux d'assurances ont un statut particulierd'intermédiaire avec leur compagnie mandante, ils sont libéraux et chefsd'entreprises, statut qui régit leurs relations avec les sociétés d'assurance. Laplupart du temps un agent général d'assurance pratique aussi le courtageauprès d'autres compagnies et selon un pourcentage déterminé. Le courtieren assurances possède le statut de commerçant et représente le client vis à visdes compagnies avec lesquelles il travaille. Il est chargé par des assurés deleur trouver les contrats les mieux adaptés et/ou au meilleur coût auprès descompagnies d'assurances (un assuré a donc le choix de passer directementpar un agent ou indirectement par le biais d'un courtier). Cependant lesproduits d'un même assureur proposés par les courtiers et les agents ne sontpas exactement les mêmes. Les fonctions financières (gestion actifs-passifs,opérateurs de marché, trésorier, contrôleur de gestion) prennent uneimportance de plus en plus grande vu l'importance des capitaux (réservestechniques) dont il faut optimiser la gestion. L'expert en sinistres établit laréalité des dommages et les responsabilités, chiffre leur valeur et détermine lesmontants d'indemnisation à verser. Certaines compagnies ont leurs propresexperts, on les appelle inspecteur. Ils peuvent dans certains cas réglerfinancièrement le sinistre en faisant un chèque sur place. Les chefs de projets,en amont des actions commerciales, conduisent le développementd'équipements ou de systèmes visant à réduire les coûts ou à développer leportefeuille (gestion électronique des documents, évolution de la plateformetéléphonique et du canal internet, logiciels informatiques, création et gestionde bases de données).

L'employé d'assurance assure le contact de la clientèle et les opérationscommerciales. Il occupe alors le poste de conseiller clientèle. Si l'employéd'assurance est en charge uniquement du traitement administratif, il occupeun poste de gestionnaire-rédacteur. L'employé d'assurance est souventpolyvalent et réalise ces différents types d'opération. Certains sont spécialisésen rédacteurs de contrats, d'autres sont des rédacteurs sinistres chargésuniquement du règlement des sinistres.

d) Formes du contrat d’assurance.

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Souscription du contrat :

Lors de la souscription du contrat, l'assureur et l'assuré conviennent :D'un événement ou d'une liste d'événements, repris dans la policed'assurance et garantis par l'assureur d'une prime payée par l'assuré àl'assureur.

Avant la souscription, le demandeur d'assurance, futur assuré, remplit unquestionnaire visant à informer la compagnie d'assurance sur son risque. Àpartir de ce document, l'assureur peut effectuer le calcul de la primed'assurance. Ce calcul statistique tient compte essentiellement de laprobabilité de réalisation du risque et du coût des sinistres. ii. Survenanced'un événement assuré

Lors de la réalisation d'un des événements listés au contrat, l'assureur assistel'assuré. Cette assistance est le plus souvent financière et prend alors la formed'une indemnisation. Mais elle peut prendre d'autres formes, par exemple uneassistance juridique ou un rapatriement pour une personne malade àl'étranger. Par exemple, un armateur assure un bateau et reçoit une somme,fonction du montant souscrit et de la vétusté, si le navire est endommagé oudétruit. Une assurance-vie garantira le paiement d'une pension si l'assuréatteint un certain âge alors que l'assurance-décès produira ses effets dans lecas contraire, etc. Un automobiliste impliqué dans un accident pourrabénéficier de l'appui de sa compagnie d'assurance devant les tribunaux etéventuellement d'une somme pour régler les dommages dont il estresponsable...

Fin du contrat

L'assuré et l'assureur peuvent dénoncer le contrat à chaque échéance. Lescontrats d'assurance sont en général à tacite reconduction. En cas dedisparition du risque assuré, par exemple en cas de décès pour un contratd'assurance sur une personne, le contrat prend naturellement fin. Lescontrats d’assurance vie, les contrats de groupe et les autres opérationscollectives sont expressément exclus du dispositif de renouvellement descontrats d’assurance.

La police d'assurance

La police d'assurance est le document contractuel qui régit les relations entrela compagnie d'assurance et l'assuré. Ce contrat fixe en particulier :

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La liste des évènements garantis, avec les exclusions éventuelles. La garantie,c'est-à-dire l'assistance apportée à l'assuré en cas de sinistre. Les obligationsde l'assuré :*les mesures de prévention éventuelles afin de diminuer lerisque* les délais de déclaration à l'assureur en cas de sinistre*le montant etles conditions de paiement de la prime*les possibilités de résiliation de lapolice Les obligations de la compagnie d'assurance :*les délais de paiementspour l'indemnisation

Les polices d'assurance sont composées de conditions générales, commune àtous les assurés d'une même compagnie pour un risque ou un ensemble derisque donné, et de conditions particulières, spécifiques à l'assuré.

FICHE SIGNALETIQUE D'ENTREPRISE

NOM DE L'ENTREPRISE : MAMDA/MCMA

ADRESSE : 1, avenue des Pléiades, 2°étage, Casablanca

TELEPHONE: 05 22 86 01 93

TELECOPIE : 05 22 86 22 78

Web : www.mamda-agriculture.com

FORME JURIDIQUE : MUT-ASS

N° DE REGISTRE: 3300463

CAPITAL : MAMDA : 500 000 DH. MCMA : 808 MILLIONS DH

CHIFFRE D’AFFAIRES : 1,2 milliard

DATE DE CREATION : MAMDA :1963 / MCMA : 1968

NOMS ET QUALITES DES PRINCIPAUX DIRIGEANTS :

Mr. Ouazzani Abdeslam : Président du Comité de DirectionMr. Mansour Nejjal Ahmed : Vice-président du Comité de DirectionMr. Abed Yacoubi Soussan : Directeur GénéralMr. Rachid El Adlouni: Directeur Général Adjoint

EFFECTIFS : de 300 à 700

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ACTIVITES : mutuelle d’assurance

Organigramme de la MAMDA/MCMA

Président Directeur Général :Monsieur Ouazzani Abdeslam

Directeur généralPôle production et distribution

Directeur généralPôle prestations – Technique et Développement

Directeur GénéralPôle Support et Finance

Direction Courtage Direction Réseau Exclusif Direction Automobile Direction Bancassurance

Direction Santé Direction Automobile corporelle Direction Prestations AT DirectionMarketing Direction Technique

Direction Comptabilité & Finances Direction Moyens Généraux Direction Informatique Département Réassurance Organisation – Système informatique - Qualité

HISTORIQUE DE LA MAMDA/MCMA :

Organisées sous forme de caisses régionales, les mutuelles agricoles ont fait leurapparition au Maroc en 1920. Nées sous le protectorat, elles avaient alors pourmission de répondre aux besoins des seuls colons. Elles furent reprises et fédéréespar les agriculteurs marocains en 1963 sous la bannière de la toute nouvelleMAMDA (Mutuelles agricoles marocaines d’assurance).

En 1968, naît la MCMA (Mutuelle centrale marocaine d’assurance) dont l’objet est la prise encharge des risques non agricoles des paysans et la promotion du secteur mutualiste dans toutesles couches de la société marocaine. La MCMA fédère des mutuelles et des sociétairesappartenant à toutes les professions. Les enseignants du secondaire (MAEM) et du supérieur(GASUP) forment la colonne vertébrale de la MCMA.

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MAMDA et MCMA sont deux mutuelles juridiquement et financièrement indépendantes maisqui partagent management, personnel, locaux et ressources commerciales.

MAMDA et MCMA devraient s’unir sous le nom d’UNISAM (Union des des sociétésd’assurance mutuelles) tout en conservant leur autonomie commerciale. La croissance de lanouvelle entité devrait reposer sur la l’adhésion de nouvelles mutuelles dont elle encouragerala création.

Le Groupe MAMDA-MCMA noue des partenariats internationaux à la fois pour améliorer laqualité de ses produits et pour étendre son bassin de clientèle aux Marocains résidant àl’étranger et aux expatriés étrangers résidant au Maroc.

MAMDA compte aujourd’hui 100 000 sociétaires et MCMA 160 000. L’explosion littérale duchiffre d’affaires du Groupe MAMDA-MCMA entre 1968 et 2009 – de MAD 7 millions àMAD 1,2 milliard – permet de mesurer le chemin parcouru.

ATOUTS ET VALEURS DE LA MAMDA/MCMA :

Aux yeux du management du Groupe, les valeurs solidaires du mutualisme nepeuvent s’épanouir que si elles reposent sur une gestion rigoureuse et uneexcellente rentabilité financière.

Les atouts :

1. Mutuelles d’assurance, MAMDA et MCMA appartiennent à leurs sociétaires : chaqueadhérent est à la fois son propre assureur et propriétaire de sa mutuelle. Il en résulted’importants avantages financiers et matériels pour les assurés dont :

- Des ristournes de fin d’année de 20% sur les primes ; - La proximité : des produits taillés sur mesure pour les différentes catégories de sociétaires.

2. Une gestion financière performante qui explique :

- Une solidité financière, gage de la pérennité et de la croissance du groupe ; - La performance remarquable de ses produits de retraite complémentaire : rendement annuelrégulier de 7% pour l’un d’entre eux.

3. Une entreprise économiquement et socialement responsable dont les performancesfinancières profitent :

- Aux salariés - Aux Marocains démunis ; - Aux exclus de l’assurance grâce à des produits bon marché comme l’assurance-maladie à 500 dirhams par an ; - A l’ensemble des Marocains grâce au rôle économique du Groupe dans l’économie marocaine.

Les Valeurs :

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Les valeurs de la MAMDA/MCMA découlent de leur forme mutualiste et du souci constantde performance et de croissance de leur management. Elles sont en parfaite congruence avecles valeurs de leurs publics et de la société marocaine. En voici quelques unes :

- Liberté et indépendance du Groupe qui ne s’adosse ni à une société étrangère ni à unconglomérat ; - Solidarité entre sociétaires d’où l’absence de discrimination envers les plus fragiles ; - Responsabilité, transparence et rigueur de la gestion ; - Démocratie : tous les sociétaires sont égaux et directement associés aux processus de décision de leur mutuelle ; - Humanisme : leurs bénéfices ne profitent pas à de quelconques actionnaires privés mais à leurs sociétaires.

La vision de la MAMDA/MCMA :

La réussite de la compagnie passe par la satisfaction simultanée et équilibrée de ses troispartenaires fondamentaux: clients – actionnaires – collaborateurs.

Mettre le service client au centre de ses préoccupations MAMDA/MCMA parl'innovation dans la qualité, veut être considérée comme la compagnie qui répond lemieux et de la façon la plus créative à l'ensemble des besoins de sa clientèle, dans le cadred'une éthique professionnelle rigoureuse.

Assurer une rentabilité durable aux actionnaires MAMDA/MCMA vise un niveau derentabilité couplée avec une croissance de son activité qui puisse la situer parmi lesmeilleures performances du marché.

Offrir aux collaborateurs un projet valorisant MAMDA/MCMA veut que sesengagements valorisent les hommes et les femmes qui y travaillent afin de leur procurerune fierté d'appartenir à cette institution. Chaque collaborateur pourra s'y réaliser grâce àun environnement de travail basé sur le respect, le mérite, l'équité et la motivation.

POIDS ÉCONOMIQUE DU GROUPE MAMDA-MCMA

MAMDA est un acteur majeur du secteur agricole. Elle assure les risques et aléasclimatiques que l’assurance traditionnelle refuse de couvrir. Ses excellentesperformances financières permettent au groupe de jouer un rôle majeur sur lesmarchés financiers.

MAMDA gère, en coopération avec le Crédit agricole et sous la tutelle du ministère del’Agriculture, le système de remboursement du programme de garantie de la productioncéréalière contre la sécheresse. Elle contribue, de ce fait, à alléger les souffrances des paysansmarocains.

Mais le rôle de MAMDA ne s’arrête pas là. Elle a élaboré des produits d’assurance qui sonttaillés sur mesure pour les besoins globaux du monde rural : assurance des récoltes, dumatériel, des locaux et des employés. Les risques assurés vont de l’incendie à la mortalité dubétail en passant par la grêle.

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Forts d’une connaissance et d’une proximité avec le monde rural, nos collaborateurs ont nouédes relations de confiance avec les agriculteurs dont ils sont devenus des conseillers trèsécoutés.

D’excellents résultats financiers récurrents ont permis au Groupe d’accumuler MAD 5milliards de réserves techniques et MAD 12 milliards d’actifs investis en participationsboursières et projets touristiques. Ainsi le groupe MAMDA-MCMA est-il un importantactionnaire des plus grandes sociétés marocaines : ONA, SNI, Attijariwafa Bank, BMCEBank, Crédit Agricole etc. Il est partenaire de trois des plus grandes réalisations touristiquesde la vision MAROC 2010 : Mazagan Al Haouazia, Méditerranéa Saïdia et Lixus.

VII. La Fédération nationale des Agents d‘Assurance et courtiers au Maroc(FNACAM)

Née en 1993 de la fusion du GICAR et de l’UNACAM, la Fédération Nationale des Agents etCourtiers d’Assurance au Maroc représente aujourd’hui quelques 500 entreprisesd’intermédiation en assurance de toutes dimensions avec en parallèle une dizained’associations et/ou délégations régionales et amicales nationales réparties quasiment sur toutle territoire national à savoir :

« L’Union régionale des assureurs - conseil de Fès » URA- CF L’Amicale des AgentsGénéraux du groupe d’Assurance AXA. Maroc L’amicale des Agents de la Compagnie ES-SAADA Le Groupement des Intermédiaires d’Assurance du Centre « G.I.A.C » LaDélégation régionale des Agents et Courtiers d’Assurances de la Wilaya de Rabat LaDélégation Association des Assureurs Conseils de Mekhnès- Tafilalet La Délégation régionaledes Intermédiaires du Nord La Délégation régionale des intermédiaires de Meknes

En termes de chiffre d’affaires, les adhérents de la FNACAM sont pour quelques 75 % desprimes émises par le marché. Elle gère les rapports avec l’administration de tutelle ‘’DAPS’’et avec la Fédération des sociétés d’assurance et de réassurance ‘’FMSAR’’ afin de favoriserune définition toujours plus claire des rôles et une intégration entre les opérateurs du secteur.

Les produits :

Commercialisation de produits d'Assurances Agricoles et non Agricoles:La Mutuelle Agricole couvre les risques suivants :

*Vol*Incendie Exploitation Agricole *Grêle*Incendie Matériel Agricole *Multirisque Automobile*Incendie Pailles et Fourrages *Individuel Accident Agricole*Incendie Récolte sur pied *Incendie Explosions*Mortalité de bétail *RC Agricole*Accident de Travail et Maladies Professionnelles*La MAMDA gère pour le compte de l’Etat le Programme de Garantie des Céréales contre les effets de la Sécheresse.

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Afin de répondre aux besoins du monde non agricole en matière d’assurances, la MCMA offre à ses sociétaires une gamme complète de produits concernant l’ensemble des risques des particuliers et des entreprises.

PRODUITS DOMMAGES PRODUITS VIE*Accident de Travail et Maladies Professionnelles *Maladie-Maternité*Individuel Accident *Assurance Décès I.T.D Prévoyance*Multirisque des commerçants Artisans (Madad) *Compte Avenir Jeune*Multirisque des professions Libérales (Profil) *Epargne Retraite Mutuelle*Multirisque Habitation*RC Chasse*RC Exploitation*RC Scolaire*Tous Risques Chantier*Transport de Marchandises*Vol*Multirisque Automobile*Multirisque Hôtel*Incendie Explosion

Les départements :

La division de production

Cette division est chargée de la production en souscrivant toutes sortes de contratsdemandés de toutes branches confondues, des marchés de la grande entreprise, desPME/PMI et des particuliers. Elle est responsable de la souscription, de l’évaluation desrisques, de la fixation des tarifs et les cotations ainsi que de la production en assurantl’établissement et la gestion intégrale des contrats

Dans le service production, il existe multiple produits d’assurance parmi ces derniers onpeut citer : Produits d’assurances Multirisque Automobile Multirisque Professionnel,Multirisque Habitation, Individuel, Accident, Multirisque Industrielle, EpargneEducation, Epargne Retraite, Assurance de Vie Familiale

La division sinistre :

La mission de la Direction des sinistres est de fournir une prestation de servicesd’indemnisations de qualité, et de maîtriser les coûts par une meilleure appréciation dela tendance de la sinistralité. Elle joue à ce titre, un rôle de régulateur de la souscription.Enfin, elle élabore le plan de réassurance.

1. Sinistre automobile :

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Ce service est divisé en deux départements :

Sinistre auto matériel Sinistre auto corporel.

a) Sinistre auto matériel :

En cas de survenance d’une sinistre auto matérielle, le souscripteur ou l’assuré doitdéclarer dans les plus brefs délais (5 jours ouverts), son accident à son agent oucourtier pour faire les démarches nécessaires auprès du siège, expert, garageconventionné…

Cette déclaration doit être faite soit par :

Constat amiable (par les deux adversaires) Aujourd’hui, vu la concurrence, lescompagnies d’assurances ont opté pour des formules d’assistance. La Compagnie qu’ilsemploient des constateurs qui travaille 7 j/7 et partent pour aider à remplir le constat àleur assurer. Il met à disposition de l’assistance via lesquels ils peuvent contacter lescentres d’appel pour chaque besoin.

Constat de police (police ou gendarmerie) ou récépissé qui procède l’établissementd’un PV de police ou de gendarmerie. Suite à la déclaration, l’agence se réfère auconstat ou PV pour désigner la responsabilité de son assuré et en même temps voirqu’elles sont les garanties qui vont jouer un rôle pour le bien de son assuré. S’il estresponsable, on se limite dans ce cas juste sur la responsabilité civile. Les dommagessubis par le véhicule de l’assuré sont pris en charge par sa compagnie (qui fera lerecours chez la compagnie adverse) ; de préférence, l’assuré doit avoir une annexe quis’appelle la protection juridique. Si l’assuré est responsable, on cherche dans lesgaranties annexes (autre que la RC) ; celle qui peut lui faire de moindre dégât à sonprote feuille. Ex : Si le client ou l’assuré, lors de son contrat choisi la garantie dommagecollision l’assurance l’assure même s’il est responsable et lui attire les frais suivant lesplafonds déjà déterminés. Grâce à cette garantie, l’assuré a deux choix pour réparer savoiture :

Soit un garage conventionné mentionné par la compagnie.

Soit chez son propre réparateur, dans ce cas l’assurer doit ramener à son agent lesfactures pour qu’il puisse être indemnisé.

Dans les deux cas, le client prend à sa charge une franchise de 5% (sorte de pénalité).Mais la réparation du véhicule, la compagnie désigne à l’assurer un expert pour donnerune estimation des dommages subis et donner son accord sur le devis proposé par leréparateur. Le client doit payer une majoration de 20%.

b) Sinistre auto corporel (personne blessé) :

En cas de sinistre auto corporel, la police ou la gendarmerie doit obligatoirement êtreprésente au moment de survenance de ce sinistre. La police donne un récépissé àl’assurer. Ce dernier à son tour remet à son assureur le récépissé pour obtenir une priseen charge dont l’assureur déclare que son assuré est couvert par une assurance quiprend l’effet de tel à tel date et doit être obligatoirement présenté à la police. Enfin c’est

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à la compagnie de terminer toutes les démarches d’indemnisation des tiers et son clientdoit payer une majoration de 30% du montant de la responsabilité civile TTC.

2. Sinistre accident du travail (A.T) :

L’assurance A.T est nécessaire pour toute personne travaillant pour le compte d’unemployeur. Elle n’est obligatoire pour tous les salariés

Les différentes prestations mises à la charge de l’employeur par le Dahir de 1927 :

A) Le paiement des frais médicaux et pharmaceutiques consécutifs à l’accident dutravail : La victime a droit de choisir son médecin et son pharmacien régulièrementautorisés à pratiquer au Maroc. Le chef d’entreprise est seul tenu au paiement des fraismédicaux, chirurgicaux et pharmaceutiques, la victime n’a rien à verser à son médecinou à son pharmacien.

B) Le paiement des indemnités journalières : En cas d’incapacité temporaire de travail,la victime a droit à une indemnité journalière pendant la période d’incapacitétemporaire. Cette indemnité journalière est égale aux deux tiers de la rémunérationquotidienne à compter du lendemain de l’accident ou du jour de la révélation de lamaladie professionnelle. Le jour de l’accident ou de la révélation de la maladieprofessionnelle est intégralement à la charge de l’employeur. Elle cesse le jour de laconsolidation de la blessure de la victime ou de son décès. Elle cesse aussi le jour mêmedu refus par la victime, des soins médicaux ou du jour même de l’interruption des soins.

C) L’allocation d’une rente à la victime atteinte d’une incapacité permanente partielleou totale : Lorsque l’accident du travail entraîne pour la victime une incapacitépermanente partielle ou totale, en plus de l’indemnité journalière, la victime a droit àune rente qui est égale à : IPP* < 30% rente égale au salaire annuel de référence X 50%du taux d’invalidité IPP entre 31 et 50% rente égale au salaire annuelle X par le tauxsuivant : Moitié du taux pour les 30 premiers % + 1,5 fois le taux entre 30 et 50% IPPsupérieure à 50% rente égale au salaire annuelle X le taux suivant : 45% + la partie dutaux supérieure à 50%. Exemples : IPP de 20% Le taux retenu pour le calcul de larente sera de 20%x 50%=10% IPP de 40% Le taux retenu pour le calcul de la rentesera de (30%x 50%) + (10%x 1.5)=30% IPP de 80% Le taux retenu pour le calcul de larente sera de 45%+(80%-50%)=75% * IPP incapacité permanente partielle.

D) L’allocation d’une rente aux ayants droits d’une victime décédée à la suite d’unaccident du travail. En cas de décès à la suite d’un accident du travail, le ou les conjointsde la victime, ses descendants ainsi que ses ascendants ont droit à une rente calculée enfonction du salaire annuel de la victime et suivant le taux propre alloué à chaque ayant

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droit : Conjoint : 30% porté à 50% si conjoint atteint 60 ans. 1 enfant : 15% (enfantmoins de 16 ans - 17 ans en cas d’apprentissage21 ans en cas d’études ou d’infirmité). 2enfants : 30% Plus de 2 enfants : 30% plus 10% par enfant supplémentaire.Ascendants : 10% s’ils étaient à la charge de la victime. Le total des rentes allouées àl’ensemble des ayants droits ne peut excéder 85% du salaire annuel.

Les éléments de tarification de l’Accident du Travail

La tarification des risques A.T est en fonction de :

- La masse salariale par catégorie de personnel et l’activité de l’entreprise avec le tauxpropre de chaque activité (Entreprises industrielles ou entreprises commerciales).

- Le nombre d’hectares cultivés par l’agriculteur et la nature de la culture ou le nombrede stères. - Les apports de pêche pour les marins pêcheurs.

Les démarches à accomplir pour déclarer un sinistre Accident du Travail :La victime doit déclarer l’accident dans les 24h. L’assuré doit effectuer ladéclaration dans les 48h. La déclaration ou le PV doivent indiquer :

-Le nom, qualité, adresse de l’employeur

-Le lieu, l’heure, la nature de l’accident

-La nature des blessures, le nom des témoins

L’employeur est tenu de délivrer à la victime un bulletin reprenant ces renseignements ainsi que les coordonnées de son assureur éventuel - L’autorité qui a reçu la déclaration en avise immédiatement l’inspection du travail - Dès que les conséquences sont connues et au plus tard dans les 15 jours, l’employeur doit déposer un certificat médical indiquant l ‘état de la victime et les suites probables.

Au niveau de l’assureur, ce dernier doit :

- Avoir l’imprimé de la déclaration; - Avoir l’imprimé de la prise en charge / le médecin;

- Déclarer auprès des autorités locales le lieu ou l'accident.

3. Sinistre tout risques divers :

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Une Assurance Multirisques est une assurance englobant plusieurs risques : Vol,Incendie, Dégâts des Eaux, Bris de Glaces, RC, parfois l’AT. Une Tout RisquesChantier couvre : Les dommages à l'ouvrage pendant la durée des travaux et la périodede maintenance Elle peut également couvrir La responsabilité des intervenants ; Lesengins de chantier.

III. Assurance maladie (D.I.M)

Décès- Invalidité, Incapacité et maladie: D.I.M Il s’agit d’un contrat collectif quipermet : De prendre en charge dans les limites convenues avec le souscripteur, les fraisengagés par l’Adhérent et les personnes à sa charge (conjoint et enfants) suite à unemaladie, un accident ou une maternité. D’amortir les conséquences financièresentraînées par : Le décès de l’adhérent ou l’invalidité totale et définitive de ce dernier(paiement d’un capital aux ayants droit) Un état d’incapacité totale temporaire(allocation d’une indemnité journalière) Un état d’invalidité permanente totale oupartielle (service d’une rente) Cible : Le présent contrat peut être souscrit par toutepersonne morale au profit de ses salariés, collaborateurs ou membres de l’association oudu groupement. Il s’adresse à toute entreprise ayant un effectif supérieur à 5 personnes.On entend par personne morale, toute entité exerçant légalement c'est-à-dire ayant unstatut d’exercer reconnu par les autorités marocaines telles que le Groupementsprofessionnels, Entreprises, associations etc.

Ces prestations sont en cas de décès et dans la limite du capital assuré : Soit lepaiement d’un capital au profit des bénéficiaires désignés, Soit le service d’une renteviagère au conjoint survivant, Soit le service d’une rente temporaire aux enfantsorphelins jusqu’à l’âge de 25 ans, Soit la combinaison entre le service d’une renteviagère au conjoint et une rente aux enfants orphelins. Global Santé Il s’agit d’uncontrat collectif complémentaire à la garantie « Maladie – Maternité » acquise dans lecadre du contrat de base « Décès – Incapacité – Maladie « (DIM) Ce contratcomplémentaire permet de prendre en charge dans les mêmes conditions que le ditcontrat de base, les frais engagés par l’Adhérent et les personnes à sa charge (conjoint etenfants) suite à une maladie ou à un accident, excédant le plafond de remboursement ducontrat de base. Cible : Le présent contrat ne peut être souscrit que par ne personnemorale ayant une police de base (DIM) en vigueur auprès de RMA WATANYA au profitde ses salariés, collaborateurs ou membres. Prestations garanties : Les remboursementsau titre de ce contrat concernent les frais : Médicaux et pharmaceutiques, Chirurgicaux, D’hospitalisation, D’examens biologiques (analyses) et radiologiques.Ils sont effectués sur la base du même taux de remboursement que le contrat de base etinterviendront en 2ème ligne, et ce après épuisement du plafond de 1 000 000DHS parpersonne, par maladie, et par an. Les frais engagés pour monture, verres de lunettes,prothèse dentaire, grossesse ou accouchement normal ne sont pas pris en charge par lecontrat « GLOBAL SANTE ».

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Les atouts produits :

PERFORMANCE, PROTECTION, PRIX ET PROXIMITE

Les 4 P de MAMDA-MCMA – performance, protection, prix et proximité – font partiede l’ADN de tous ses produits. Assureur mutualiste, donc solidaire, mais aussi entrepriserentable – pour le plus grand profit de ses sociétaires – notre groupe a réussi à relever ledéfi de fournir des produits simples, souples et efficaces aux taux les plus compétitifs dumarché.

1. Un réseau de vente directe

Où que vous résidiez, vous serez certainement proche d’un de nos 30 bureaux de vente directeprésents sur tout le territoire. Ces bureaux appartiennent à votre mutuelle : leur seul intérêt estde vous vendre le meilleur produit au meilleur prix. Notre offre compte de nombreux tarifspréférentiels.

2. Un service après-vente performant et une protection sur mesure

Nos experts sont prévenants et disponibles. Ils vous conseillent et vos guident au plus près devos besoins et aspirations grâce à leur longue expérience du terrain.

3. Un service d’assistance gratuit

Un service d’assistance gratuit propre à l’assurance automobile avec un numéro de téléphonedédié 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24.

4. Des produits pro-actifs

Nos produits anticipent l’évolution économique et sociale du pays comme le besoin croissantde produits d’épargne de nos concitoyens, leur souci de garantir l’avenir de leurs enfants,l’allongement de la durée de vie ou le besoin de sécurité et sérénité.

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CONVENTIONS

Il entre dans la stratégie de croissance du groupe MAMDA-MCMA de passer desconventions avec des associations professionnelles qui permettent à leursadhérents d’accéder à des packages profilés. Liste de ces conventions :

Groupement d’assurance des enseignants supérieurs.

Il souscrit, pour le compte des enseignants de l’enseignement supérieur, auprès de la MCMA,trois contrats d’assurance collectifs :

• La retraite complémentaire GASUP

• Une assurance décès invalidité GASUP propre qui permet un doublement outriplement du capital garanti (Prévoyance)

• Le compte Avenir Jeune (Prévoyance)

Association des producteurs et exportateurs des fruits et légumes

L’APEFEL a souscrit au profit de ses adhérents cinq contrats d’assurance collectifs :

• Al Amane Al Moutamaiz (Santé)

• Al Amane Attakmili (Santé)

• Épargne retraite mutuelle (Epargne Retraite)

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• Décès ITD Prévoyance (Prévoyance)

• Compte Avenir jeune (Prévoyance)

O.N.V. - Ordre national des vétérinaires

Cette convention destinée aux vétérinaires inscrits à l’Ordre national des vétérinaires comprend cinq offres :

• L’épargne retraite mutuelle (Epargne retraite)

• Le compte Avenir jeune (Prévoyance)

• L’Assurance Décès ITD prévoyance (Prévoyance)

• La maladie-maternité

• Al Amane Attakmili (Santé)

Association des œuvres sociales du ministère de l’Agriculture

La convention offre trois contrats collectifs :

• Épargne retraite mutuelle (Epargne retraite)

• Assurance Décès ITD prévoyance (Prévoyance)

• Compte Avenir jeune (Prévoyance)

Union nationale des associations du pré-scolaire

Les garanties concernent l’ensemble des corps enseignant et administratif des écoles primairesde l’enseignement privé. L’offre comprend trois contrats :

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• Maladie-maternité

• Épargne retraite mutuelle (Epargne retraite)

• Assurance Décès ITD prévoyance (Prévoyance)

Association des traducteurs auprès des juridictions

Le pack mis en place par MCMA pour les adhérents de cette association comprend :

• Al Amane Al Moutamaiz (Santé)

• L’assurance décès ITD prévoyance (Prévoyance)

• L’épargne retraite mutuelle (Epargne Retraite)

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Conclusion

Mon stage au sein de la MAMDA/MCMA était très enrichissant enmatière d’information et d’expérience.

Durant 2 mois, j’ai accumulé un très grand nombre d’informations.

La vision stratégique des assurances marocaines est son engagement ausein de la société et cela afin d’améliorer la vie de tous les marocains et de fairedu Maroc l’un des pays où les habitants seront le plus en sécurité et en santé aumonde comme en témoignent la longévité, les habitudes de vie et l’utilisationefficace du système public de son soins de santé.

MAMDA/MCMA entretient de bons rapports avec ses clients.

De plus, elle ne cesse de développer son potentiel relationnel avec sesintermédiaires en l’occurrence ses agents et ses courtiers.

Au cours de mon stage, j’ai appris que le travail au sein d’une entreprise,nous permet d’avoir un contact avec le monde extérieur.

Quant à mon travail su sein de cette agence, il m’a permis de suivrel’évolution des dossiers des assurés.

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