SEMINAIRE AFRICAP DAKAR 25 AVRIL 2003 .

SEMINAIRE AFRICAPDAKAR

25 AVRIL 2003

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© FINADEV SA - Avril 2003- www.beninweb.org/finadev

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Prise de conscience du Président du groupe FINANCIAL sur l’avenir du secteur

Mise en œuvre de l’engagement et révision du rôle des Banques commerciales

Refinancement des systèmes financiers décentralisés

Volonté de créer la première institution privée de micro- finance

Références aux premiers crédits sociaux mis en place au Bénin par FINANCIAL BANK


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Mesdames, Messieurs, Dans le cadre d’ expériences ouest-africaines et de la structuration progressive du secteur de la

micro-finance dans la zone UMOA depuis 1995, le Président du groupe Financial Bank considéra très tôt que cette nouvelle industrie, essentielle au développement, pouvait prouver son potentiel de croissance et que les banques commerciales devaient investir pleinement dans le mouvement en cause.

Cet engagement, bien que coûteux et risqué à l’époque, devait soutenir, voire accélérer, la croissance du système financier destiné à des clientèles traditionnellement négligées par les banques commerciales traditionnelles. Les banquiers devaient apporter leurs compétences techniques sur certaines cibles ( Très petites Entreprises, crédit rural, petites industries de transformation, nouvelles technologies..) et sur certains services que les systèmes financiers décentralisés ( SFD) ou autres ONG’s à volet rural ont du mal à fournir ( crédits moyen-terme ).

Les banques pouvaient travailler en collaboration étroite et/ou en partage de risques avec ces institutions sur des dossiers qui sortent de leur champs de compétence.

Le système bancaire devait pouvoir également jouer un rôle important dans le refinancement des systèmes financiers décentralisés en connaissant parfaitement leurs besoins et en ayant un suivi permanent de leur développement.

Il s’agissait alors pour Financial Bank de créer la première institution privée de micro-finance issue d’une banque commerciale, et le Bénin, ou Financial Bank a été la première banque à se réinstaller dans les années 80, a été choisi pour mener cette expérience.

Dans le cadre de son métier de banquier, Financial Bank Bénin avait approché très tôt les acteurs et clients du secteur de la micro-finance dans le pays. Dès 1995, elle avait mis en place des « crédits sociaux », destinés à des groupes de clients qui n ‘avaient traditionnellement pas accès au crédit bancaire à titre individuel. La banque était également et demeure un des


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Partenariat avec le PADME Bénin Avènement du guichet FINADEV en novembre 98 Création de FINADEV SA le 5 juillet 2000 Coût estimé pour FINANCIAL BANK Convention cadre avec le Ministère des finances

et de l’Economie du Bénin le 4 juillet 2001 Libération du Capital social le 31 décembre 2001


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principaux partenaires du PADME ( projet d’appui au développement de la micro-entreprise) car elle demeure à ce jour un membre élu de son bureau exécutif. Elle avait, dans ce cadre, mis à disposition une partie de son réseau pour le recouvrement des prêts octroyés par cette institution, et avait , en parallèle, débloqué des lignes de financement en sa faveur afin de faciliter le développement de son portefeuille. Financial Bank Bénin a aussi conduit cette institution à créer ses propres guichets et caisses par des actions de formation au sein des services de la banque.

Ces expériences et sa vision ont décidé la Direction Générale à participer activement, mais plus directement au développement de l’industrie de la micro-finance au Bénin dans une première phase, mais aussi dans le temps, si l’expérience s’avérait concluante, dans d’autres pays de la sous-région.

Une phase pilote, démarrée en novembre 1998 a permis la création d’un « guichet micro-finance FINADEV « , intégré au réseau de la Financial Bank et qui en utilisait les agences. Au cours de cette phase pilote, Financial Bank a préparé la création du premier établissement privé de micro-finance d’Afrique francophone, géré par des professionnels de la banque et placé sous la supervision des organes de surveillance et de régulation du secteur.

Ainsi, la création de FINADEV SA le 5 juillet 2000 ouvrait de nouvelles perspectives, avec le soutien, outre du groupe Financial, de la SFI ( groupe Banque Mondiale), de la Dutch FMO ( coopération néerlandaise) et de La Fayette participations ( groupe Horus banque et finance).

Cette phase cruciale de près de trois années a eu un côut très important, estimé à environ 1.000.000 d’Euros, entièrement pris en charge par Financial Bank Bénin.

La signature en date du 4 juillet 2001 de la convention cadre avec le Ministère des finances et de l’Economie du Bénin, dans le cadre de la loi PARMEC, a permis le démarrage effectif des activités en société anonyme, en tant qu’institution entièrement autonome.

Les conditionnalités requises par nos partenaires ayant été remplies, le capital DE FCFA 1.000.000.000 a été entièrement libéré et souscrit avant le 31 décembre 2001, selon la répartition définitive suivante :


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Répartition du Capital de FINADEV SA Avantages de l’institutionnalisation en SA Inconvénients de la SA dans le secteur Volonté des bailleurs de fonds à institutionnaliser

les organismes de micro- finance Quel choix pour l’avenir des I.M.F’s ?


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- SFI 25 % - FMO 25 % - Financial Bank Bénin 25 % - LFP (Groupe Horus ) 10 % - Financial BC holding 15 % L’institutionnalisation en SA a de nombreux avantages, dont une gouvernance claire, une politique

de développement bien définie et maîtrisée, la mise en œuvre de procédures adaptées et des délégations de pouvoirs évitant tout dérapage en matière d’engagement.

Par contre, du fait de ce statut juridique, les activités se déroulent au même titre qu’une société commerciale privée, à savoir sans aucune exonération fiscale, ce qui rend les diverses charges fiscales plus lourdes pour la gestion de l’entreprise car parallèlement, nous ne bénéficions en outre d’aucune subvention ou de ligne de financement bonifiée, diverses conditions pénalisantes que ne connaissent pas nos collègues des ONG ou institutions mutualistes.

Cependant, nous pouvons tous constater que l’institutionnalisation des organismes de micro-finance devient une urgence pour l’avenir du secteur, les bailleurs de fonds traditionnels désirant tous faire évoluer leurs interventions et leurs appuis vers une mise en concurrence du secteur, abandonnant par étapes les aides directes, les prêts bonifiés ou les refinancements de fonds de garantie.

Pour pérenniser leurs activités futures dans un contexte concurrentiel, les institutions de micro-finance devront donc faire un choix institutionnel pour l’avenir, et nous pensons, à l’instar de nos actionnaires et partenaires actuels que la Société anonyme peut répondre positivement à cette évolution nécessaire.


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Missions de FINADEV SA dans le secteur de la micro- finance

Le financement des Institutions de micro- finance, problèmes posés au Bénin

Désengagement progressif des bailleurs de fonds Difficultés d’accèder à des financements sur le

marché Relève des banques commerciales ?


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FINADEV SA a pour mission de s’impliquer dans le secteur de la micro-finance au travers d’une gamme de produits équilibrés, allant des crédits solidaires aux crédits classiques, s’adressant à des cibles variées. L’impossibilité actuelle de financer des IMF’s, tel qu’il était prévu à l’origine dans le business plan approuvé par nos partenaires, a contraint notre société à focaliser nos actions vers plus de crédit direct, ce qui est contraire à la philosophie d’équilibre qui prévalait à l’origine du projet.

Cette situation pose plusieurs problèmes, dont la redéfinition de nos projections n’est pas la plus préoccupante car nous avons pu compenser, au cours de ce premier exercice, ce vide partiel par une part d’activités plus intense sur le crédit direct traditionnel.

Par contre, des IMF’s locales, régulièrement demandeuses de financement, par suite notamment du non renouvellement de lignes par leurs bailleurs de fonds traditionnels se trouvent confrontés à notre refus motivé et n’ont pas nécessairement l’assise suffisante à se positionner directement sur le marché monétaire.

Nous pensons que le financement maîtrisé de certaines IMF’s peut au contraire leur permettre une plus grande autonomie d’action, car nous savons que le marché reste encore à explorer, étant très loin d’être saturé. L’utilisation partielle par nos soins de lignes de financement classiques dans ce type d’appui rassurerait par ailleurs les bailleurs de fonds car le risque lié au remboursement ne leur incomberait plus, la structure qui assure le refinancement étant directement responsable vis à vis de son organisme préteur.


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Les produits développés par FINADEV: Crédits solidaires aux groupes de commerçantes Crédits sociaux à des groupements de salariés Crédits individuels Crédits aux très petites entreprises Crédit de campagne de fin d’année Crédits scolaires Montants moyens octroyés par bénéficiaire


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Afin de mieux cerner les activités actuelles de FINADEV SA, nous détaillons ci-après les caractéristiques principales des produits proposés à notre clientèle et tenons à la suite nos statistiques à fin décembre 2002, date de fin du premier exercice social de notre société.

Crédits aux groupements de femmes commerçantes ou crédits solidaires : FINADEV a pu percevoir l’importance des besoins des femmes commerçantes travaillant sur les

grands marchés du Bénin. Ce crédit nommé « akwe kleun « ( petit argent), porte sur des montants plafonnés par bénéficiaire à FCFA 500.000 .

Nos actions ayant permis une nette évolution des activités chez certaines commerçantes, nous avons institué un produit équivalent , permettant l’accès à des montants allant jusqu’à FCFA 3.000.000, garanties complémentaires à l’appui. La fin de l’année 2002 a été l’occasion de lancer un produit spécifique « le crédit de campagne «, destiné à des commerçantes de bon standing, dans le cadre d’un approvisionnement plus important en vue des fêtes de fin d’année.

Crédits sociaux à des groupements de salariés. La méthodologie des crédits aux groupements de salariés du secteur privé ou public permet de ne

pas multiplier l’équipe de chargées de prêts et de travailler sur une clientèle souvent dejà connue de Financial Bank, ou plus récemment des centres de chèques postaux, dans le cadre de notre récent partenariat avec l’Office de postes et télécommunications du Bénin, signé fin janvier 2002.

Ce type de crédit social permet d’atteindre des clients aux revenus généralement insuffisants pour présenter des demandes individuelles de crédit dans le système bancaire, et à des sociétés de se dégager de la gestion, parfois lourde, d’engagement pour son personnel.


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Crédits individuels : Bien que demeurant plus marginaux dans le volume d’activité de FINADEV, ces prêts permettent

de profiter de taux d’intérêts généralement plus élevés et rentabilisent au mieux notre personnel et nos structures. FINADEV analyse donc ces demandes pour constituer un fonds de portefeuille qui dépasse désormais régulièrement les 100 millions, et qui apporte à cette clientèle des solutions pour des dossiers régulièrement rejetés par le système bancaire classique.

Crédits aux TPE ( très petites entreprises) : Les petites entreprises, nombreuses au Bénin, évoluent dans des secteurs d’activité très variés, et

ont difficilement accès au crédit bancaire. Elles n’ont malheureusement pas toujours une gestion solide et ne présentent pas de garanties suffisantes.

FINADEV travaille notamment avec certains partenaires et bailleurs de fonds pour la mise en place de fonds de garantie permettant l’octroi plus sécurisant de crédits à cette cible ( Fonds francophone de soutien , AGEFIB…)

Ce secteur est actuellement en pleine expansion et profite dans des conditions bien définies du refinancement de la Banque Européenne d’Investissement à Luxembourg dans le cadre du prêt global de euros 1.000.000 signé en décembre 2000, mais que nous n’avons pu renégocier que fin décembre 2002


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Crédits scolaires : Ce nouveau produit, testé pour la rentrée scolaire 2001 auprès de salariés d’entreprise ou à titre

individuel pour des femmes commerçantes, en complément de leurs engagements professionnelles, a été très fortement développé pour la rentrée 2002, car étendu aux salariés domiciliés auprès des C.C.P. Ce produit a généré près d’un demi milliard d’engagements pour la rentrée 2002 et constitue un produit d’avenir qui se situe sur un axe de développement primordial pour le pays, la scolarisation des enfants.

Pour ce qui concerne la moyenne des prêts par bénéficiaire, FINADEV entre bien dans les Pour ce qui concerne la moyenne des prêts par bénéficiaire, FINADEV entre bien dans les normes internationales admises en micro-finance, avec :normes internationales admises en micro-finance, avec :

- euros 370, pour les crédits solidaires- euros 370, pour les crédits solidaires - euros 400, tous prêts confondus- euros 400, tous prêts confondus


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Tableau synoptique général des encours au 31/12/2002, bénéficiaires, moyennes, taux de remboursement et d’impayés

Tableau d’évolution des crédits solidaires Tableau des crédits solidaires octroyés sur 18

mois Bénéficiaires de crédits solidaires en portefeuille Tableau d’évolution des impayés sur encours

bruts


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STATISTIQUES FINADEV SA- 31décembre 2002

AK / AD- solidaires Autres prêts FINADEV CUMUL FINADEV SA

Total prêts débloqués 6 279 075 000 2 021 024 645 8 300 099 645

Encours de prêts brut 2 018 697 300 1 344 840 109

3 363 537 409

Encours de prêts sains 1 992 280 518 1 343 313 450 3 335 593 968

Échéances attendues 4 288 148 587 677 711 195 4 965 859 782

Échéances remboursées 4 261 731 805 676 184 536 4 937 916 341

Taux de remboursement 99,38% 99,77% 99,44%

Nombre de nouveaux prêts dans le mois 816 19 835

Montant des prêts déboursés dans le mois 373 150 255 99150000 472 300 255

Nombre de nouveaux bénéficiaires dans le mois 481 44 525

Nombre de bénéficiaires en cours 8 318 4493 12 811

Nombre de bénéficiaires en cumulé 19 861 5564 25 425

Nombre de comptes ouverts 7 146 NS NS

Nombre de prêt en cours 6 572 NS NS


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STATISTIQUES 31 décembre 2002 – suite # 1

Taux de recouvrement 1 à 30 j 0,17% 0,08% 0,17%

Taux de recouvrement 31 à 90 j 0,22% 0,02% 0,20%

Taux de recouvrement + 90 j 0,22% 0,02% 0,20%

Encours moyen par prêt 307 166 NS NS

Encours moyen par bénéficiaire 242 690 299 319 262 551

Nombre d'agents de crédit 20 3 23

Nombre de bénéficiaires de crédit / agent de crédit 416 1497,666667 557

Encours moyen par agent de crédit 100 934 865 448 280 036 146 240 757

Nombre d'autres agents 15 0 15


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STATISTIQUES 31 décembre 2002- suite et fin

Montant des encours en retard : 26 416 782 1 526 659 27 943 441

1 à 30 j 7 428 783 1 011 153 8 439 936

31 à 60 j 5 071 010 136452 5 207 462

61 à 90 j 4 432 442 152903 4 585 345

91 à 120 j 2 194 752 112291 2 307 043

plus de 120 j 7 289 795 113860 7 403 655

impayés totaux sur encours brut 1,31% 0,11% 0,83%

impayés de 1 à 30 jours 0,37% 0,08% 0,25%

impayés de + 30 jours 0,94% 0,04% 0,58%

impayés de +90 jours (pour mémoire) 0,47% 0,02% 0,29%


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EVOLUTION DES ENCOURS CREDITS SOLIDAIRES- exercice 2001/ 2002

ENCOURS AK / AD FINADEV Bénin

0 0,2 0,4 0,6 0,8 1 1,2 1,4 1,6 1,8 2 2,2

sept-01

oct-01

nov-01

dec-01

janv-02

fev-02

mars-02

avr-02

mai-02

juin-02

juil-02

aout-02

sept-02

oct-02

nov-02

dec-02

Milliards

AK natitingou"

AK porto-novo"

AK parakou"

AK cotonou"

Total AK réseau Finadev sa"


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CUMUL CREDITS SOLIDAIRES – exercice 2001 / 2002

CUMUL AK réseau FINADEV SA

0

750 000 000

1 500 000 000

2 250 000 000

3 000 000 000

3 750 000 000

4 500 000 000

5 250 000 000

6 000 000 000

sept-01

oct-01 nov-01

dec-01

janv-02

fev-02 mars-02

avr-02 mai-02

juin-02

juil-02 aout-02

sept-02

oct-02 nov-02

dec-02

AK cumul réseau

AK cumul Akpakpa

AK cumul Parakou

AK cumul Porto-novo

AK cumul Natitingou


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BENEFICIAIRES SOLIDAIRES EN PORTEFEUILLE- exercice 2001 / 2002

Nombre de bénéficiaires FINADEV SA

0

1 000

2 000

3 000

4 000

5 000

6 000

7 000

8 000

9 000

sept-01

oct-01 nov-01

déc-01

janv-02

fev-02 mars-02

avr-02 mai-02

juin-02

juil-02 aout-02

sept-02

oct-02 nov-02

dec-02

bénéficiaires AK réseau

bénéficiaires AK Cotonou

bénéficiaires AK Parakou

bénéficiaires AK Porto-novo

bénéficiaires AK Natitingou

Bénéficiaires autres Prêts


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IMPAYES SUR ENCOURS BRUT- évolution 2001 / 2002

0,00%

0,50%

1,00%

1,50%

2,00%

2,50%

3,00%

3,50%

4,00%

sept-01

nov-01

janv-02

mars-02

mai-02

juil-02

sept-02

nov-02

Impayés sur encours FINADEV SA

impayés AK sur encours brut

impayés AK sur encours brut - 30 jours

impayés AK sur encours brut +30 jours

impayés AK sur encours brut( pour mémo + 90jours )

Impayés Tous Credits FINADEV


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Position de place de FINADEV SA Forte progression de l’effectif entre juillet 2001 et

décembre 2002 Agences opérationnelles et ouvertures prévues Importance des actions de formation tant

internes qu’externes Privilégier la promotion interne Des services sont à créer où à développer


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Après dix huit mois d’activités en SA, FINADEV se positionne comme une structure majeure de la place, bien intégrée au sein du Consortium ALAFIA. Les encours actuels, en forte augmentation au cours de l’année 2002, nous situent en quatrième position de place, derrière la FECECAM ( structure mutualiste avec épargne), le PADME, et le PAPME, deux structures performantes en phase d’étude pour leur institutionnalisation.

Ces résultats statistiques sont très encourageants et sont étroitement liés à une équipe de professionnels, issus de la banque pour l’encadrement, et fortement motivés par cette expérience pionnière.

D’un effectif initial de 15 personnes au démarrage des activités en juillet 2001, FINADEV SA emploie à fin décembre 2002, 46 personnes sur cinq agences opérationnelles ( Cotonou-Akpakpa, Cotonou- Dantokpa , Parakou, Porto-Novo et Natitingou ). L’ouverture de deux agences supplémentaires dans la zone de Cotonou est prévue au premier semestre 2003 afin de faire face à l’engorgement actuel des locaux et d’y renforcer la sécurité des opérations.

Des actions de formation, tant internes qu’externes ont été menées pour renforcer la technicité des agents en poste, pour beaucoup récemment recrutés, pour faire face au développement de la structure. Priorité a ainsi été donnée à la promotion interne, ce qui a permis de compenser le départ des deux volontaires du progrès présentes au démarrage pour la prise en charge des programmes nord et sud-est, mais aussi l’émergence de responsables confirmés pour la comptabilité, l’informatique et le juridique. L’exercice 2003 verra la mise en place d’un audit interne qui s’appuiera sur une charte d’audit présentée à notre conseil d’administration, mais aussi la création d’un service du personnel qui pourra se substituer à l’assistance efficiente actuelle de Financial Bank Bénin.


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Résultats de l’exercice achevé au 31/12/ 2002 Résultats acquis par le travail de l’équipe en

place, mais aussi grâce à l’investissement initial de

FINANCIAL BANK et à son assistance technique depuis le démarrage en SA, par:

- service du personnel - Système d’information - Lignes de crédits - Locations à des tarifs concessionnels


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Le résultat provisoire au 31 décembre 2002, en cours de validation par nos commissaires aux comptes, ressort bénéficiaire à hauteur de 56 Millions CFA avant impôts. Ce résultat est très encourageant et démontre qu’une structure comme FINADEV peut atteindre assez rapidement le seuil de rentabilité, ce qui peut en conséquence montrer la voie à des expériences identiques.

Cependant, ce résultat positif n’aurait pu être obtenu sans la volonté et surtout l’ investissement très important signalé précédemment, consenti par Financial Bank, grâce :

A la mise à disposition de ressources humaines, notamment d’un Directeur du développement expatrié entre 1998 et juillet 2001.

D’une assistance technique encore partiellement active après 18 mois d’opérations ( service du personnel, système d’information bancaire adapté et mis à disposition gracieusement, jusqu’à la mise en place d’un système propre, en période de test, qui ne sera pas opérationnel avant la fin du second trimestre 2003.

Mise en place de lignes de crédit aux taux parmi les plus bas du marché, sans cependant être bonifiés

Locations consenties dans les agences Financial Bank à des tarifs concessionnels .


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Stratégies de développement : 1- Développement interne au Bénin

Maintien de l’accord de prestations F.B.B Développement de l’accord avec le groupe OPT

Bénin ( accès aux bureaux de poste, financement par la C.N.E…)

Collaboration active avec le Consortium ALAFIA


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Développement des partenariats avec les bailleurs partenaires ou non ( BEI, PNUD, CARE..)

Parallèlement, FINANCIAL BANK poursuit sa politique de financement à d’autres IMF’s ( PADME, Timpac Togo..)


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FINADEV SA – Stratégies de développement

En dehors des activités qui viennent d’être développées, FINADEV SA axe sa stratégie de développement sous deux angles :

Développement interne au Bénin Outre l’accord de prestation de service signé à l’origine avec Financial Bank Bénin, confirmant ainsi

son rôle d’ actionnaire de référence et de partenaire privilégié, FINADEV SA à signé un accord de partenariat similaire avec le groupe OPT ( Office des postes et télécommunication ) en date du 31 janvier 2002, ouvrant à FINADEV l’accès de l’ensemble des bureaux de poste du réseau beninois qui pourront servir à la création de nouvelles agences. En contrepartie, FINADEV s ‘engage à faciliter l’accès au crédit à la clientèle du groupe ( Caisse nationale d’épargne, Centres de chèques postaux..), dans la limite de sa gamme de produits. Ce partenariat que nous comptons amplifier sur les exercices 2003 / 2004, a permis notamment l’octroi de prêts scolaires à la rentrée 2002 pour plus de 3500 clients domiciliés aux C.C.P.

Par ailleurs, dans un contexte d’alliances stratégiques nécessaires, FINADEV SA qui est la première institution privée de la zone franc à s’investir dans la micro-finance, poursuit activement ses liens de collaboration avec les systèmes de micro-finance structurés du Bénin ( FECECAM, PADME,PAPME ou VITAL), et collabore activement au sein du consortium ALAFIA, dont elle est membre depuis septembre 2001.


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FINADEV SA – Stratégies de développement # 2

Les relations continuent à être développées avec des bailleurs de fonds non actionnaires ( BEI Luxembourg, AFD / PROPARCO..) , ainsi qu’avec des organismes tels le PNUD, Planet finance, CARE, GTZ, ou le FAGACE afin d’envisager les types de collaboration les mieux adaptés au développement du pays.

En dehors des actions propres à FINADEV, FINANCIAL BANK Bénin poursuit son appui unilatéral à des institutions tels le PADME , FENACREP , et même plus récemment à TIMPAC au Togo, en partenariat avec CARE International, se substituant ainsi à FINADEV qui avait préparé le dossier mais n’avait pu le finaliser, ce volet d’activité lui étant interdit.


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2- Développement externe au Bénin Après l’expérience de guichet, démarrage de

FINADEV SA Tchad au 1er janvier 2003 Actionnariat innovant avec un groupe privé non-

financier Etudes pour la création d’une Holding FINADEV

pour donner les moyens du développement


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Etudes pays menées avec l’assistance technique du groupe HORUS, actionnaire et superviseur de FINADEV Bénin

Priorité donnée aux pays où le groupe FINANCIAL est installé ou pourrait l’être à terme

# GUINEE Conakry aux côtés de l’U.I.B.G # GABON à Libreville aux côtés d’ I.B.C # TOGO pour sa proximité avec le Bénin


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Volonté affichée du groupe FINANCIAL et des actionnaires et partenaires de développer le concept FINADEV dans la sous région

Nécessité d’obtenir des aides extérieures au groupe FINANCIAL qui ne peut seul assurer le coût des développements nécessaires

L’expérience réussie du Bénin doit servir de référence pour l’obtention de ces soutiens


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FINADEV SA – Stratégies de développement # 3

Développement externe au Bénin La première étape du développement externe de FINADEV a été la création de FINADEV guichet

au sein de FINANCIAL BANK Tchad à N’Djamena en août 2001. Sa phase d’institutionnalisation a pu, par expérience être écourtée et sa transformation en SA est effective depuis le 1er janvier 2003, grâce en particulier à l’appui de notre actionnaire et partenaire technique, le groupe HORUS Banque et Finance.

Son actionnariat, outre le groupe FINANCIAL BANK et la SFI ( groupe Banque Mondiale ) est encore innovant puisqu’il accueille le groupe Villegrain, démontrant ainsi la possibilité d’intéresser des groupes internationaux privés non financiers au développement de la micro-finance en Afrique..

En matière d’externalisation des activités de FINADEV, nous travaillons depuis le courant de l’année 2002, de concert avec nos partenaires, à la création d’une holding FINADEV, dans le but d’obtenir des moyens plus importants pour entamer la phase de créations de filiales sur la sous région, dans les zones UMEOA et UDEAC. Des études pays ont été réalisées ou sont en cours d’achèvement pour de futures implantations :

en Guinée Conakry , aux côtés de l’U.I.B.G Conakry, filiale du groupe FINANCIAL BANK au Gabon, aux côtés d’ I.B.C Libreville, filiale du groupe FINANCIAL BANK au Togo enfin pour des raisons évidentes de proximité géographique avec le Bénin et d’une relative

similitude de cibles clients.


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FINADEV SA– Stratégies de développement # 4

La volonté de nos actionnaires et partenaires proches est que le concept FINADEV, sous cette forme juridique , dans son esprit et dans le cadre des activités qu’elle développe , soit dupliqué dans d’autres pays de la sous - région, en priorité dans ceux où le groupe FINANCIAL BANK est implanté, où désire l’être à terme.

Cependant, il serait illusoire de croire que de telles ouvertures puissent voir le jour sans que des aides complémentaires soient apportées dans les phases initiales de création et de développement de l’activité, avant que ne soit atteint le seuil de rentabilité, à l’image de notre expérience au Bénin. Le groupe FINANCIAL BANK connaît le coût de tels développements et ne peut seul soutenir ces créations sans aides extérieures. L’expérience réussie du Bénin, actuellement en cours de duplication au Tchad, doit permettre de favoriser l’apport des financements nécessaires, qui ont été demandés à divers partenaires dans le cadre d’un plan d’action défini en liaison avec nos actionnaires actuels.


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Conclusions Expérience réussie après 18 mois d’activité

sous SA Volonté de l’ensemble des institutions du Bénin

et de la zone UMEOA de faire évoluer la loi PARMEC

- Problèmes de financement des IMF’s - Renforcement des mesures juridiques…


36

CONCLUSION -

En conclusion de notre intervention et en référence à notre expérience actuelle du marché et de ses contraintes, nous voudrions souligner la nécessité de faire évoluer la législation PARMEC, régissant les activités de la micro-finance dans la zone UMEOA. Cette volonté est partagée par l’ensemble des membres du secteur avec lesquels nous oeuvrons localement. Deux axes principaux nous paraissent prioritaires pour les futures négociations entre acteurs et autorités de tutelle :

L’ autorisation, dûment encadrée de financement entre IMF’s, introduisant si nécessaire et après concertation des ratios rigoureux en la matière, de nature financière et non financière.

Le renforcement des mesures juridiques dans la prise de garanties et surtout des moyens d’action dans le cadre des recouvrements de créances compromises, diverses propositions étant actuellement à l’étude au Bénin au sein du consortium ALAFIA.

Patrick LELONG

Directeur Général


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SEMINAIRE AFRICAP DAKAR 25 AVRIL 2003 .

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