Responsabilité

Sociétale de

l’Entreprise

2 0 1 6

Pont de l'Île-de-Ré - Charente-Maritime

La Roche-sur-Yon - Vendée Parthenay - Deux-Sèvres

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Fort de ses racines et résolument ouvert à la modernité, le Crédit Mutuel Océan est engagé dans une démarche de responsabilité sociétale et environnementale en Charente-Maritime, en Deux-Sèvres et en Vendée.

Cette démarche traduit la manière dont les entreprises intègrent les impacts environnementaux, sociaux et économiques à leurs valeurs et à leurs activités de façon transparente et responsable, pour participer à l'amélioration de la société.

Les enjeux de la Responsabilité Sociétale d'Entreprise (RSE) sont au cœur du fonctionnement interne de notre banque. Les femmes et les hommes du Crédit Mutuel Océan, salariés et élus, contribuent à créer du lien social entre la banque et son écosystème.

Ces hommes et ces femmes sont les garants d’une éthique, d’une culture différente et innovante au service d’un développement durable.

Notre RSE s'attache à rassembler et mettre en osmose les fondamentaux coopératifs du Crédit Mutuel Océan tels que démocratie et proximité, entraide et solidarité, engagement économique et social sur son territoire.

Édito

André Lorieu, Président Luc Cortot,

Directeur général

Responsabilité Sociétale de l’Entreprise (RSE) : le Crédit Mutuel Océan s'engage.

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Le Crédit Mutuel remporte le premier prix au Podium de la Relation Client BearingPoint – TNS Sofres, dans le secteur « Banque ». Une distinction, remportée pour la 10e fois en 13 ans, qui témoigne de la relation de confiance entre le Crédit Mutuel et ses clients-sociétaires.

Enquête réalisée par BearingPoint et TNS Sofres en novembre 2016 auprès de clients/usagers d’entreprises/administrations, issus d’un échantillon de 4 000 personnes.

Le groupe Crédit Mutuel vient de remporter pour la 5e

fois le Trophée du meilleur groupe bancaire français. Cette récompense lui est décernée par le magazine britannique World Finance.

Vitrine de l'actualité financière et économique depuis 1994, le bimestriel britannique souligne ainsi les performances du Crédit Mutuel, son développement équilibré et sa solidité.

Pour la 4e fois, le groupe Crédit Mutuel se place en tête des banques françaises du classement "The World Best Developed Markets Banks 2017" de Global Finance, référence internationale en matière d'actualité financière.

En juin 2016, le Crédit Mutuel reste la marque bancaire française disposant de la meilleure image auprès des Français selon le baromètre trimestriel d'image des grandes entreprises Posternak-Ifop*. Notre banque domine le classement banques du baromètre de manière quasi-ininterrompue depuis plusieurs années.

* Sondage réalisé les 9 et 10 juin 2016 sur un échantillon national représentatif de la population française, composé de 1 002 personnes âgées de plus de 18 ans.

Distinctions et récompenses

2017*

Responsabilité Sociétale de l’Entreprise

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Sommaire

LA GOUVERNANCE COOPÉRATIVE .....................................................................................................Page 6

Élus et salariés dialoguent et travaillent dans un même but ........................................................Page 6

La représentativité des sociétaires ............................................................................................................Page 7

LES RESSOURCES HUMAINES ..................................................................................................Page 9

La formation .........................................................................................................................................................Page 10

L'accueil des jeunes ..........................................................................................................................................Page 11

Les relations sociales .......................................................................................................................................Page 11

LE CRÉDIT MUTUEL SUR SON TERRITOIRE ................................................................Page 12

L'engagement citoyen ......................................................................................................................................Page 12

L'engagement économique ...........................................................................................................................Page 14

L'ENGAGEMENT ENVIRONNEMENTAL ..................................................................................Page 18

Auprès de ses clients ........................................................................................................................................Page 18

Au sein de l'entreprise .....................................................................................................................................Page 18

Le Crédit Mutuel Océan en quelques chiffres ...............................................................................................Page 22

Animé par les valeurs et les principes coopératifs qui fondent son identité, le Crédit Mutuel est doté d’une gouvernance moderne qui répond également aux exigences réglementaires et qui s'articule autour d'un équilibre des pouvoirs entre :

d'une part, l’organe exécutif : le Directeur général et son Comité de direction, d'autre part, l'organe de surveillance : le Conseil d’Administration avec son Président et ses comités spécialisés, représentants des sociétaires et clients.

Eux-mêmes sociétaires actifs, les administrateurs, tous bénévoles, témoignent d'un engagement fort aux côtés des salariés dans l'administration de leur caisse locale.

Ils sont intégrés à la vie locale, sont porteurs et garants des valeurs du Crédit Mutuel et contribuent à la vie du Groupe dans le respect des règles d'indépendance, d'éthique et d'intégrité.

Ils représentent les sociétaires, sont à l'écoute de leurs besoins et de leurs projets.

2015 2016

Nombre de points de vente* 181 183

Nombre de clients** 600 139 602 234

• Charente-Maritime 140 189 140 963

• Deux-Sèvres 83 864 84 138

• Vendée 379 394 380 364

Nombre de Sociétaires 423 424 426 702

Participants aux Assemblées Générales 25 917 26 054

Nombre d'Assemblées Générales 111(en 83 soirées)

113(en 85 soirées)

LA GOUVERNANCE COOPÉRATIVE

ÉLUS ET SALARIÉS DIALOGUENT ET TRAVAILLENT DANS UN MÊME BUT

Belleville-sur-Vie (85)

Chiffres clés

* Hors CMO Agri.** Somme des trois départements supérieure au total clients : clients détenantun compte dans plusieurs Caisses comptés une seule fois dans le total.6

7

* Hors CMO Agri.** Somme des trois départements supérieure au total clients : clients détenantun compte dans plusieurs Caisses comptés une seule fois dans le total.

2015 2016

Nombre d'administrateurs 1 224 1 226

Place des femmes 36 % 38 %

Âge moyen 56 56

LES CONSEILS D'ADMINISTRATION ET LES SECTEURS GÉOGRAPHIQUES

Dans chacune des 113 Caisses* du Crédit Mutuel, les administrateurs bénévoles représentant les sociétaires élisent leur Président et se réunissent régulièrement pour assurer un rôle important dans la gestion de leur Caisse.

La Fédération du Crédit Mutuel, dont le siège est situé à La Roche-sur-Yon, est divisée en 7 secteurs qui tiennent compte de l’implantation des Caisses et du nombre de sociétaires. Chaque secteur élit 4 administrateurs.

Ces 28 administrateurs forment, avec le Président de la Caisse de Crédit Mutuel Océan Agri et 4 représentants élus par les salariés, le Conseil d'Administration de la Fédération. Ce dernier exerce un rôle de contrôle et de surveillance de la banque, et veille au respect du code de déontologie par les salariés et les élus.

Il incombe également au Conseil d'Administration de la Fédération de s’assurer de l’application des valeurs caractérisant le mouvement mutualiste et coopératif et de fixer les orientations du Groupe.

LA REPRÉSENTATIVITÉ DES SOCIÉTAIRES

Chiffres clés

* Hors CMO Agri.

Fédération du Crédit Mutuel (85)

LES COMITÉS ET COMMISSIONS FÉDÉRALES EN 2016

Outre le Conseil d’Administration, les élus fédéraux participent aux travaux de 7 commissions.

Les comités des nominations, des rémunérations, des risques ainsi que la commission d'audit et de contrôle renforcent les missions dévolues au Conseil d'Administration de la Caisse Fédérale.

Les commissions marketing et communication, suivi et contrôle du plan, formation des élus et responsabilité sociétale de l'entreprise préparent certains travaux et délibérations des Conseils d'Administration.

En relation avec les sociétaires et les salariés, les administrateurs sont les ambassadeurs du Crédit Mutuel. Pour accomplir pleinement leur mission et mieux assurer leurs responsabilités dans un environnement changeant, ils s'engagent à se former.

Les différents thèmes proposés les aident à comprendre l'environnement coopératif et mutualiste. Ils favorisent également le développement des savoir-faire personnels.Enfin, des sessions spécifiques, selon leur mandat, les aident à participer aux côtés des salariés à l’administration de la Caisse locale.

LA FORMATION DES ADMINISTRATEURS

2015 2016

Nombre de participations 1 737 1311

Nombre d'administrateurs ayantsuivi au moins une formation 971 660

Chiffres clés

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« L’entreprise Crédit Mutuel Océan s’attache à sa différenciation, qui lui permet d’asseoir son engagement citoyen (inscrit dans ses gènes), au travers des micro-crédits, des partenariats, des "Actions Solidarité" et de sa présence physique sur le territoire concerné.

À l’heure où les nouvelles technologies prennent le pas sur le relationnel humain, c’est une valeur à ne pas perdre et à faire perdurer.

Les élus que nous sommes apprécient les valeurs mutualistes du CMO et lorsque nous transmettons ces valeurs, nous avons toujours une oreille attentive. Il est important que cet aspect du fonctionnement du CMO soit perpétué de façon à bien asseoir sa position de tiers de confiance, qui doit être facilitée par la fierté d’appartenance à une entreprise différente tant pour les clients, les salariés que pour les élus.

Présidente de 2007 à 2017, j’ai pu répondre aux questions posées par les clients rencontrés au cours des assemblées générales, des rencontres à la caisse de Royan-Vaux-sur-Mer, des manifestations auxquelles j’ai assisté. Ces contacts ont également été productifs lors du traitement des dossiers « solidarités » et les bénéficiaires ont toujours été reconnaissants pour cette action portée et aboutie par le CMO. J’ai également pu apprécier tous les échanges avec les dirigeants et l’ensemble des salariés de l’entreprise qui sont toujours à l’écoute des élus.

C’est aussi une très grande valeur humaine. Merci à tous. »

Simone Godillon, Présidente de la Caisse de Royan

Le Crédit Mutuel est une des plus importantes entreprises sur son territoire par le nombre de salariés.

Il est attaché à l’intégration de ses nouveaux collaborateurs, à la mixité des générations et à l’accompagnement de tous tant par la formation, la prise en compte des souhaits d’évolution que par l’écoute des personnes en difficulté.

Les salariés ne sont pas commissionnés sur les produits proposés aux clients. C'est un élément de différenciation.

LES RESSOURCES HUMAINES

* Salariés en CDI inscrits au 31/12/2016, hors personnel de ménage.

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2015 2016

Nombre de salariés* 1 476 1 459

Place des femmes 57,8 % 58,5 %

Nombre de recrutés 97 dont 63 femmes

54 dont 32 femmes

Part de formation / masse salariale 6 % 6 %

Nombre d'heures de formation 51 440 53 430

Chiffres clés

Crédit Mutuel : « Vous êtes devenue salariée au Crédit Mutuel suite à la journée de recrutement job dating . Comment avez-vous eu connaissance de l’événement ? »

Mailys Rambaud : « Une personne de mon entourage m’a transmis l’information qu’elle avait vue. Mon cursus de formation correspondait aux critères requis. »

CM : « Comment avez-vous vécu cette journée de recrutement ? Était-ce la première fois que vous participiez à ce type d’événement ? »

Mailys Rambaud : « J’ai déjà participé à un job dating dans l’entreprise où j’ai effectué ma formation en alternance. Au Crédit Mutuel, j’ai apprécié le déroulement de cette journée. L’accueil était bien organisé et les délais de réponse annoncés ont été respectés. C’est stressant quand même ! »

Crédit Mutuel : « Pourquoi avoir organisé une journée job dating pour recruter ? »

Stéphanie Paty : « Les besoins en recrutement au Crédit Mutuel sont en hausse. Nous voulions nous faire reconnaître comme employeur local et utiliser un dispositif innovant. C’est une rencontre entre un employeur et de potentiels salariés. »

Crédit Mutuel : « Comment s’est déroulée cette journée pour les candidats ? »

Stéphanie Paty : « Nous avions reçu 1 000 CV après avoir communiqué sur cet événement. 120 candidats ont été conviés pour des postes de chargés de clientèle. Le Directeur des Ressources Humaines (DRH) présentait le Crédit Mutuel Océan et le mutualisme aux candidats. Ces derniers passaient ensuite des entretiens de 8 minutes avec des managers. »

Mailys Rambaud, Conseiller Services Accueil, Beauvoir-sur-Mer

Stéphanie Paty, Conseil, service recrutement emploi mobilité

LA FORMATION

Le Crédit Mutuel s'investit de façon significative dans la formation de ses salariés pour favoriser leur évolution et leur adaptation.

Le plan de formation a pour objectif d’accompagner et de renforcer les compétences des collaborateurs pour relever les défis de l'entreprise avec succès.

Des outils de formation à distance complètent le dispositif de formation présentielle et s'inscrivent dans la démarche RSE qui vise à minimiser les déplacements.

Ce plan se structure autour de 3 axes prioritaires :

La satisfaction des besoins liés à la stratégie de développement de l’entreprise, au développement ou à l’acquisition de compétences collectives, aux contraintes réglementaires.

Les parcours métiers.

Les actions individuelles de renforcement de compétences.

« Différentes instances de représentation du personnel existent. Les Délégués Syndicaux négocient avec la direction les accords d’entreprise. Ma mission principale consiste à préparer ces dossiers de négociations avec le Directeur des Ressources Humaines (DRH).

La loi Rebsamen a regroupé les thèmes à négocier. Un accord avec les délégués syndicaux peut permettre d’adapter l’ordre des sujets et leur fréquence (annuelle, triennale ou quinquennale) afin de répondre aux besoins de l’entreprise. Annuellement, un calendrier provisoire des négociations est mis en place. Les sujets peuvent être modifiés selon l’actualité sociale et la législation.

La direction et les partenaires sociaux travaillent chacun de leur côté sur les dossiers. Le dialogue avec les délégués syndicaux est bon au Crédit Mutuel Océan. La construction d’un accord peut parfois prendre plus d’un an quand c’est un nouveau sujet. Pour une réactualisation d’un accord existant, un bilan du précédent est nécessaire pour étudier ce que l’on souhaite y ajouter ou modifier.

En parallèle des négociations sur certains thèmes, des groupes de travail sont mis en place. Il faut trouver le bon fonctionnement pour articuler les idées émises par le groupe de travail et celles proposées par les représentants du personnel.

Pour mener à bien ma mission, je travaille en transversalité avec mes collègues de la Direction des Ressources Humaines pour récolter des données. Les organismes extérieurs tels que la Direction du Travail, des avocats, l’ANACT* sur certains sujets sont aussi des sources d’expertise importantes dans mon métier. Une veille sociale et juridique permet de suivre l’actualité et les évolutions dans le domaine du travail. »

* ANACT : Agence nationale pour l’amélioration des conditions de travail.

Lucie Vinet, chargée d’étude en relations sociales

1 320 salariés ont suivi au moins une formation : formations métiers, diplômantes, d'intégration...

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46 réunions CE, DP, DS, CHSCT* ont eu lieu en 2016. Elles soulignent l'ouverture du dialogue social. Quatre accords ont été signés concernant :

l'intéressement,

le don de congés,

un avenant à la convention collective sur les congés exceptionnels pour événements familiaux,

les salaires.

Dans le cadre d’un accord d’entreprise, une journée d’information a été proposée aux salariés de plus de 55 ans sur les mécanismes de la retraite, les seniors acteursde l’entreprise, le Compte épargne temps, le congé Fin de carrière et les changements liés au statut de retraité... 43 personnes y ont participé.

L'ACCUEIL DES JEUNES

Attirer les talents reste un enjeu majeur pour l'avenir du Crédit Mutuel, qui travaille étroitement avec 7 établissements du territoire. Au 31 décembre 2016, 88 jeunes suivaient une formation en alternance.

En Vendée : Institut supérieur de commerce et de vente aux Herbiers, École de gestion et de commerce à La Roche-sur-Yon, Centre de formation professionnelle Le Roc à La Roche-sur-Yon, Institut supérieur des métiers de l’agriculture à Challans.

En Charente-Maritime : Sup de Co à La Rochelle.

En Deux-Sèvres : Sup TG et antenne de l’Université de Poitiers à Niort.

Chaque personne formée dans le cadre de parcours « métiers » de ce type est accompagnée d'un tuteur formé en interne.

LES RELATIONS SOCIALES

2015 2016

Nombre "d'auxiliaires été" répartis sur l'ensemble du territoire 186 162

Nombre de stagiaires école 87 72

Chiffres clés

*CE : comité d'entreprise ; DP : délégués du personnel ; DS : délégués syndicaux ; CHSCT : comité d'hygiène, de sécurité et des conditions de travail. Meschers-sur-Gironde (17)

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LES PARTENARIATS

Le Crédit Mutuel est un partenaire incontournable des associations.16 682 lui font confiance.

Le soutien financier au monde associatif reste stable depuis plusieurs années. En 2016, il a été de 3 233 557 € soit 1,2 % du PNB.

Le Crédit Mutuel noue des conventions dans tous les secteurs :

• CULTUREL : les festivals de musique, les salons du livre, les expositions de peinture... représentent près de 41 % du budget des partenariats.

• SPORTIF : la plupart des sportscollectifs ou individuels sont soutenus par le Crédit Mutuel. Ils représentent plus de 27 % du budget des partenariats.

• SOCIAL : soutien aux associations :ADMR*, Adapei**, Ligue contre le cancer, Banque alimentaire, Outil en main, Établissement Français du Sang, etc.

• ÉCONOMIQUE : Chambre des métiers et de l’artisanat, Chambre de commerce et d'industrie & tourisme, Chambre d’agriculture, plateforme Initiative, le réseau Entreprendre, les couveuses d’entreprises, la bourse des jeunes.

• ENSEIGNEMENT : enseignement supérieur, primaire et secondaire, organismes d’éducation…

LE CRÉDIT MUTUEL SUR SON TERRITOIRE

L'ENGAGEMENT CITOYEN

* Aide à domicile en milieu rural** Association des amis et parents d'enfants inadaptés

Depuis 99 ans, la Ligue contre le cancer collecte des fonds au travers de ses 700 000 adhérents. Avec ses 13 000 bénévoles au niveau national, elle déploie une politique de recherche médicale, de prévention et d’accompagnement des malades et de leurs proches.

En Vendée, « on compte 240 bénévoles qui font un travail remarquable », 4 salariés et 9 308 adhérents. Avec plus de 4 000 nouveaux cas de cancer par an sur le département, les actions de l’association prennent tout leur sens.

Des actions de prévention sont menées avec des institutions locales. Ces sensibilisations contribuent à diffuser des conseils, notamment auprès du jeune public scolarisé pour limiter les risques de cancer. « Si la prévention et le dépistage étaient mieux pris en considération par la population, ils permettraient de réduire le nombre de cas de cancer de 40 %. »

Depuis 10 ans, la Ligue contre le cancer finance plusieurs projets de recherche avec une contribution annuelle de l’ordre de 300 000 €.

La Ligue contre le cancer apporte également de l’aide aux malades et à leurs proches : soutien psychologique, visites aux malades hospitalisés et à domicile, conseils juridiques, aides financières et ateliers « bien-être » (350 ateliers sur 14 sites). Elle concourt à améliorer le cadre de soins en établissements hospitaliers.

« Le Crédit Mutuel nous accompagne depuis de nombreuses années. La banque nous offre les lots pour la Coupe de l’espoir, compétition de golf au profit de la lutte contre le cancer.

Nous partageons avec le Crédit Mutuel des valeurs communes de soutien et de proximité auprès des Vendéens.»

Françoise Moreau, Présidente du comité départemental de la Vendée de la Ligue contre le cancer

La solidarité est inscrite dans les gènes du Crédit Mutuel depuis plus d’un siècle. Aujourd’hui, elle s’exerce sous différentes formes.

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2015 2016

Partenariats 3,4 millions d'€

3,2 millions d'€

Actions solidarité montant accordé 133 000 € 152 366 €

Fondation montant accordé - 158 950 €

Chiffres clés

LA FONDATION DU CRÉDIT MUTUEL OCÉAN

En 2016, la Fondation du Crédit Mutuel Océan s'est engagée encore un peu plus. Elle a poursuivi ses interventions dans les domaines de la solidarité et de l’intérêt général au travers d'actions de mécénat, nommées "Coups de cœur".

Forte de son ancrage territorial, la Fondation du Crédit Mutuel Océan a choisi de contribuer au développement de projets associatifs ou individuels, innovants, solidaires ou créateurs de lien social en soutenant des initiatives portées par des acteurs de son territoire.

À ce titre, elle a apporté une aide financière à 11 associations ou organismes.Elle a également soutenu des structures favorisant la création ou la sauvegarde d'emplois telles que les Plateformes d'initiatives locales, le réseau Entreprendre ou les Trophées Avenir.

LA SOLIDARITÉ DE PROXIMITÉ

Le Crédit Mutuel Océan, fidèle à ses engagements en matière de solidarité, a mis en place depuis plusieurs années un système de « coups de pouce ». Chaque caisse locale se voit attribuer en début d’année un montant global d’enveloppes « Actions solidarité ». Ces enveloppes sont distribuées localement, sous forme de dons, à des clients-sociétaires en grande difficulté ou à des associations qui luttent contre toute forme d’exclusion.

En 2016, près de 50 % de l'enveloppe distribuée a permis d'aider des particuliers en grande détresse physique, morale ou financière.

LA DIFFÉRENCE AVEC « LES SAISONNALES » Hébergement temporaire pour les personnes âgées

Fier d’afficher ses différences, le Crédit Mutuel Océan continue à s'investir dans « Les Saisonnales » avec ses deux partenaires : la SAS Pac'T'Age et Aridev. Ces structures d’hébergement temporaire sont conçues pour répondre aux besoins des personnes âgées peu ou moyennement dépendantes. Elles constituent une parenthèse à la sortie de l'hôpital, avant le retour à domicile, ou une étape avant la maison de retraite.

Les deux "Saisonnales" de Commequiers et de Grosbreuil ont ouvert leurs portes respectivement fin 2016 et tout début 2017. Deux nouvelles structures sont en projet.

www.lessaisonnales.fr

Vieux port de La Rochelle (17)

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2015 2016

• Nombre Micro-crédits

• Montant94

227 170 €*81

221 968 €*

Chiffres clés

LES MICRO-CRÉDITS Au travers du micro-crédit social, le Crédit Mutuel Océan vise à prévenir ou à remédier à des situations de précarité et à permettre l’accès ou le retour à l’emploi.C’est une démarche partenariale : le Crédit Mutuel Océan s’implique aux côtés des associations et des organismes sociaux. Des conventions de partenariats ont été signées. Elles favorisent la mobilisation des élus et des salariés aux côtés des bénévoles associatifs et des travailleurs sociaux.

Grâce à l’octroi de micro-crédits et à l’accompagnement de structures comme SOS Familles Emmaüs, les clients concernés peuvent recouvrer leur santé financière et la pérenniser avant de réintégrer le système bancaire classique.

Bruno Louvet : En étroite collaboration avec les acteurs économiques du territoire, Deux-Sèvres Initiatives accompagne les porteurs de projet de création ou reprise d’entreprises depuis 25 ans. « Le champ d’action de notre réseau s’est élargi au fur et à mesure des années. »La plateforme finance principalement les projets de création et de reprise. Elle accorde un prêt d’honneur sans intérêt et sans garantie. « Chaque petit projet peut devenir grand. Les initiatives des porteurs de projet méritent d’être étudiées au plus près. »Chaque dossier est présenté devant un comité, composé de chefs d’entreprise, de représentants de banques, de responsables de groupements professionnels et des collectivités. Un bénévole de l’association suit le porteur de projet jusqu’au terme du remboursement du prêt.Deux-Sèvres Initiatives aide les créateurs, repreneurs ou entrepreneurs à frapper aux bonnes portes pour s’insérer dans le tissu économique local.

Fabien Coirault : « Je travaille dans le milieu du vin depuis longtemps. La demande de la clientèle et la rencontre avec mon futur associé m’ont amené à me lancer dans la création d’entreprise sur une nouvelle activité. À chaque étape importante de mon projet, j’ai bénéficié d’une aide financière.

Deux-Sèvres Initiatives nous a fait confiance, alors que nous avions des ambitions de développement très fortes. Nous avons profité d’un accompagnement intéressant de leur part. Nos prêts d’honneur sont remboursés et M.  Louvet nous suit toujours dans nos projets de croissance.

Le Crédit Mutuel accompagne lui aussi notre entreprise. Au démarrage, nous avons bénéficié du prêt d’honneur Avenir Océan avec mon associé. Lors de notre diversification, la banque est encore à nos côtés avec sa filiale de prise de capital, Océan Participations. »

* Montant des prêts accordés.

Bruno Louvet, Directeur de la plateforme Deux-Sèvres InitiativesFabien Coirault, Co-gérant de la société V et Fruits

LE TRAVAIL AVEC LES ATELIERS PROTÉGÉSDans le cadre de ses activités quotidiennes, le Crédit Mutuel a conclu depuis de nombreuses années des partenariats avec des Établissements et services d’aide par le travail (ESAT) pour :

l’installation des stands dans le cadre des salons sur lesquels le Crédit Mutuel est présent,

le conditionnement des envois de documents commerciaux en Agences sur l’ensemble de son territoire,

la saisie des enquêtes clients,

la blanchisserie,

les gravures de médailles du travail,

la fourniture de produits et matériel d'entretien,

…

Le Crédit Mutuel est une banque qui s'engage !Il aide ses clients à réaliser leurs projets. Il est également présent aux côtés des organismes consulaires des trois départements de son territoire d’action.

L'ENGAGEMENT ÉCONOMIQUE

L'AIDE À LA CRÉATION D'EMPLOIS

Prêts d'honneur Avenir Océan

Pour favoriser et aider toute action pouvant contribuer au développement économique, social et humain de son territoire, le Crédit Mutuel attribue des prêts d'honneur à des créateurs/repreneurs d’entreprises, pour des projets économiquement viables et porteurs d’emplois.Les comités départementaux Avenir Océan (composés d’administrateurs fédéraux, de salariés du Crédit Mutuel, des Chambres de commerce et d'industrie, d'Oryon, de Vendée Expansion et des Chambres des métiers) ont donné leur feu vert à 199 dossiers sous forme de prêts d’honneur à 0 %, sans garantie, sans assurance.

Plateformes d’Initiatives Locales (PFIL) et réseaux Entreprendre

Le Crédit Mutuel est présent dans ces structures. Leur mission est d'aider les créateurs d'entreprise en les soutenant financièrement par le biais d'un prêt d'honneur (prêt 0 % sans garantie) et en leur prodiguant un accompagnement personnalisé notamment au niveau technique.

Vendée :Initiative Vendée Centre Océan, Vendée Sud, Vendée Bocage et Nord et Ouest Vendée. Réseau Entreprendre Vendée et Pays de Loire.

Charente-Maritime :Initiative Charente-Maritime. Réseau Entreprendre de Charente-Maritime.

Deux-Sèvres :Deux-Sèvres Initiatives.

Le Crédit Mutuel est un acteur de premier plan dans la création de richesses, donc d’emplois.

* Montant des prêts accordés.

2015 2016

Soutien PFIL et Réseaux Entreprendre 46 930 € 55 430 €

Prêts d'honneur Avenir Océan 1 098 060 €* 1 265 071 €*

Nombre d'emplois créés ou préservés grâce aux prêts d'honneur Avenir Océan

238 285

Chiffres clés

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16

LE PRÊT "OBJECTIF RSE"Il permet au Crédit Mutuel d'accompagner le développement de la RSE au sein des entreprises. Il s’agit d’une offre de prêt pour financer :

l’audit des actions à opérer pour atteindre le statut d’entreprise RSE,

les investissements à réaliser suite aux recommandations de l’audit.

LES FONDS INVESTISSEMENT SOCIALEMENT RESPONSABLE (ISR)En épargne financière, les fonds ISR privilégient les valeurs qui affichent les meilleures pratiques sociales, environnementales et de gouvernance.

L'ÉPARGNE SOLIDAIREAvec le Livret d'épargne pour les autres (LEA), le souscripteur peut choisir de reverser tout ou partie des intérêts perçus à une ou plusieurs associations humanitaires associées à ce livret. Le détenteur du livret bénéficie d’une fiscalité avantageuse dans le cadre des dons aux associations.

L'ÉPARGNE SALARIALE SOLIDAIRELe Comité intersyndical de l’épargne salariale délivre un label à certains fonds. Il atteste que les gammes de fonds proposées dans le cadre du dispositif de l’épargne salariale intègrent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans leur gestion. Ces fonds, sous le label CIES, assurent une gestion solidaire et transparente de l'épargne.

DES SERVICES INNOVANTSAvec des services comme CM Auto, l'e-constat, l'e-dépannage, les paiements par téléphone, la signature électronique..., le Crédit Mutuel adapte ses produits et offres aux différents modes de vie de ses clients.

OCÉAN PARTICIPATIONS

Océan Participations investit dans 90 entreprises de son territoire afin de favoriser leur développement ou leur transmission. Ces entreprises représentent de nombreux emplois. La filiale de la Caisse Fédérale du Crédit Mutuel contribue à pérenniser le tissu économique local en respectant les projets d’entreprises sans contrainte forte de durée. Elle apporte une expertise reconnue en offrant au porteur de projet un accompagnement personnalisé, dans le droit fil de la politique du Crédit Mutuel : faire vivre son territoire. Le développement durable de la région passe par le maintien sur place des centres de décision. Océan Participations y participe activement avec près de 73 millions d'euros de participations.

UNE OFFRE DE PRODUITS ET SERVICES RESPONSABLES ET INNOVANTS

2015 2016

Production de crédits 2 439 millions d'€ 2 478 millions d'€

• dont prêts aux particuliers 1 626 millions d'€ 1 573 millions d'€

• dont prêts aux professionnels et entreprises

780 millions d'€ 857 millions d'€

Chiffres clés

Niort (79)

Mervent (85)

Tour de l'Horloge - Sables d'Olonne (85)17

2015 2016

Production de crédits 2 439 millions d'€ 2 478 millions d'€

• dont prêts aux particuliers 1 626 millions d'€ 1 573 millions d'€

• dont prêts aux professionnels et entreprises

780 millions d'€ 857 millions d'€

ÉTHIQUE ET DÉONTOLOGIE

Le CMO s’engage à construire avec ses sociétaires et clients des relations personnalisées fondées sur l’écoute, la confiance et la transparence, tout en étant attentif aux besoins et à la situation de chacun. Le non-commissionnement de ses salariés y contribue grandement.

Mais la protection des intérêts de ses clients sociétaires passe d'abord par des actions en conformité avec les normes d'éthique mises en place, le respect des lois et des réglementations, notamment au travers :

de sa politique d'entrée en relation,

du respect du code de déontologie,

des dispositifs de lutte anti-blanchiment ou contre la corruption,

...

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Crédinergie et Éco prêt à taux zéroLe Crédit Mutuel accompagne ses clients sociétaires dans le financement des travaux d’économies d’énergie, ou liés aux énergies renouvelables, en leur proposant des prêts adaptés : le Crédinergie et les Éco prêts à taux zéro.

En 2016, ce sont 386 dossiers qui ont été accordés par le Crédit Mutuel, pour près de 6 millions d'euros.

Prêts professionnels pour les énergies renouvelablesDepuis plusieurs années, le Crédit Mutuel soutient le développement des énergies renouvelables et notamment du photovoltaïque.

En 2016, 50 dossiers ont été accordés aux professionnels pour plus de 1,3 million d'euros.

Le Crédit Mutuel aide ses sociétaires à réaliser des économies d’énergie dans leurs habitations. Il est engagé dans la préservation de l’environnement et la mise en place de solutions écologiques.

Le Beges est un diagnostic des émissions de gaz à effet de serre qui doit être effectué tous les 3 ans. Il doit permettre d'identifier les sources de ces émissions et de mettre en place des plans d'action afin de les réduire.Le Crédit Mutuel travaille entre autres sur sa consommation d'énergie, de papier, la gestion des déchets, le recyclage du papier ou encore la problématique du transport.Par ces actions déjà engagées et celles faisant suite à ce 2nd Beges, le Crédit Mutuel s’inscrit dans la Stratégie nationale de transition écologique vers un développement durable. Il s'engage à réduire de 20 % ses émissions de gaz à effet de serre d'ici 2020.

L'ENGAGEMENT ENVIRONNEMENTAL

AUPRÈS DE SES CLIENTS

LES PRÊTS* À DISPOSITION

AU SEIN DE L'ENTREPRISE

Le bilan des émissions de gaz à effet de serre (Beges)

* Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

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LA CONSOMMATION D'ÉNERGIE

Les enseignes lumineuses ainsi que l’éclairage extérieur sont éteints la nuit, et des détecteurs de présence ont été installés pour l’allumage et l’extinction automatiques des parties communes: couloirs, parkings. Lors des projets de construction ou de rénovation des agences, des consignes d'utilisation de matériaux à haute performance énergétique sont données, notamment en prenant en compte les préconisations de l'audit énergétique. En complément, les salariés sont sensibilisés et incités à adopter des comportements plus éco-responsables.

Pour éviter une consommation électrique inutile, les postes de travail informatiques des agences sont éteints automatiquement durant la nuit ainsi que les jours chômés. L'extinction durant les nuits des postes du siège de la Fédération devrait intervenir très prochainement.

Marais poitevin (79)

2015 2016

Estimation consommation d'eau 12 260 m³ 10 941 m³

Consommation d'énergie électrique

7 774 mégawatts

7 578*mégawatts

Chiffres clés

Jean-Michel Villain : « Pour les bâtiments du siège social, nous suivons les recommandations de l’audit énergétique réalisé en 2015 dans le cadre de la loi DDADUE (Diverses Dispositions d'Adaptation au Droit de l'Union Européenne).

Les escaliers, couloirs et les parkings extérieurs vont être équipés d’éclairage à leds. L’équipement des bureaux individuels suivra en 2018-2019.

Concernant le chauffage et la ventilation, l’installation d’une gestion technique centralisée des équipements est en cours de mise en place. Ce dispositif permettra d’autoréguler à distance les températures, en particulier lorsque les locaux ne sont pas occupés.

La réduction de notre consommation d’énergie est un travail quotidien. Les évolutions technologiques apportent toujours de nouvelles solutions. À l’appui de CCS logistique, nous en étudions l’intérêt et la faisabilité en adéquation avec nos bâtiments.

Notre volonté collective et individuelle contribue également à la réussite de notre engagement environnemental. La sensibilisation des salariés est un vecteur important pour réduire notre consommation énergétique. Le comportement individuel a un impact environnemental important : éclairages des bureaux, fermetures des fenêtres, etc. »

Stéphane Tessier : « Dans le domaine de l’efficacité énergétique de nos Agences, les améliorations sont apportées au fur et à mesure des rénovations et intégrées à tout nouveau projet. Lorsqu’un néon est en panne sur une enseigne, nous remplaçons l’ensemble des néons par des ampoules à leds. Concernant les nouvelles agences, nous disposons les bureaux de façon à limiter l’exposition solaire pour diminuer l’utilisation future de la climatisation. Nous n’attendons pas les audits énergétiques pour prendre ce type de décision. Tous nos travaux et rénovations lourdes de nos Agences répondent aux normes d’isolation en vigueur. La politique énergétique du Crédit Mutuel Océan rejoint une politique financière de réduction des coûts. »

Jean-Michel Villain, Responsable immobilier sites centrauxStéphane Tessier, Responsable immobilier agences

* À périmètre égal

LA CONSOMMATION DE PAPIER

Les impressions sont réalisées systématiquement sur du papier recyclé ou labellisé ou en recto/verso sur les imprimantes de bureau. De multiples actions permettent de diminuer encore la consommation de papier :

• Les relevés de compte des clients sont de plus en plus souvent dématérialisés : 36 % de nos clients majeurs ou personnes morales ont choisi d'avoir accès à ce document sur leur espace personnel de banque à distance.

Le nombre de clients détenteurs d'un contrat "Document Via Internet" a augmenté de près de 20 %. Associée à l'utilisation de la signature électronique sur tablette, cette pratique a permis l'économie de plus de 157 tonnes de papier.

• Depuis 2015, les chéquiers sont imprimés sur du papier éco-responsable.

• En septembre 2016, suite aux actions d'un groupe de travail, tous les salariés en CDI ont basculé vers le bulletin de paie électronique. À ce jour, 95 % des salariés ont conservé ce mode de réception du document.

• L'utilisation des tablettes et la signature électronique en agence ont été généralisées pour réduire les volumes d'impression des contrats et autres documents commerciaux.

• La dématérialisation est préconisée pour le maximum de documents à destination des clients comme La Lettre ou le magazine Vibrac'tion.

• La direction a conclu un accord pour la dématérialisation des communications des instances représentatives du personnel.

LE RECYCLAGE

Chaque salarié stocke le papier utilisé en vue de le recycler. En 2016, 99 tonnes ont ainsi été traitées.

Euro information Services, notre prestataire informatique, utilise des pièces détachées de matériel obsolète pour prolonger la durée de vie des matériels encore utilisables. Une revente des différentes gammes de produits encore réutilisables est organisée au fil de l'eau via un broker.

LES DÉPLACEMENTS

Un groupe de travail a été créé afin d'analyser les pratiques et de proposer des solutions pour inciter à l'utilisation du covoiturage.

En complément des équipements de visioconférence, Skype, déployé en 2016, permet à tous de réaliser des conférences audio ou visio et de partager des documents, limitant les déplacements pour réunion.

Les salariés peuvent faire le choix des transports en commun pour leurs trajets domicile-travail. Dans ce cas, l'entreprise prend en charge 50 % des frais.

Une vigilance est apportée lors du renouvellement de la flotte automobile du Crédit Mutuel, et les futurs remplacements se feront à partir de véhicules sélectionnés en fonction de leur émission de CO2.

Île d'Yeu (85)Pays Mellois(79)20

Noirmoutier (85)

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Nos prestataires peuvent eux-mêmes être engagés dans une démarche RSE. Le recyclage des papiers de bureaux contribue à préserver l’environnement. Cette prestation est confiée à la société Halbout Service.

Crédit Mutuel : « Vous avez récolté 77 tonnes de papier dans nos agences du Crédit Mutuel Océan en 2016. Quels sont les circuits de recyclage pour trouver une seconde vie à ce papier ? Que devient-il ? »

Société Halbout Services : « L’ensemble du papier récolté dans toutes les agences est recyclé chez des industriels du recyclage. Nous utilisons des petits camions pour limiter l’impact sur le bilan carbone. Nous assurons la traçabilité de vos papiers de nos camions jusqu’à la livraison chez un prestataire.

90 % sont transporté chez Paprec, n°1 français du recyclage de papier. Ensuite, ce papier est envoyé chez des papetiers. Ils le recyclent pour re-fabriquer de la pâte à papier.

Les papiers de bureaux sont transformés en papier de seconde catégorie, comme des essuie-mains, du papier journal.»

Crédit Mutuel : « Le tri réalisé dans nos agences est-il effectué correctement ? »

Société Halbout Services : « Le Crédit Mutuel Océan fait partie des bons élèves en matière de recyclage du papier. Nous n’avons pas eu de refus de prise en charge par Paprec concernant le papier remis en provenance de votre banque. Il reste parfois des agrafes, trombones ou du plastique. Chez Halbout, nous sommes inférieurs à 0,5 % de non-conformité pour une tolérance maximale acceptée de 3 %. »

Société HalboutJean-Michel Desdoits, DirecteurKarine Sage-Harel, Directrice commerciale,Christelle Gerard, Responsable organisation et logistique

Le Crédit Mutuel Océan sur les départements de la Charente-Maritime, des Deux-Sèvres et de la Vendée, c'est :

113 Caisses locales* 1 226 administrateurs 182 agences* 1 459 salariés**

En 2016

Parthenay (79)

St-Gilles-Croix-de-Vie (85)

Saintes (17)* Avec CMO Agri ** Salariés en CDI inscrits dans les effectifs au 31/12/2016

(hors personnel de ménage)

Notre objectif :Être proche de nos sociétaires.

Remerciements aux salariés et clients photographes amateurs qui ont contribué

à l'illustration de ce rapport.

CRÉDIT MUTUEL OCÉAN, AU PLUS PRÈS DE SON TERRITOIRE.

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Ile d'Aix

Ile d'Oléron

Ile Madame

Ile de Ré

Ile du Pilier

Ilede Noirmoutier

Ile d'Yeu

Ile dePatiras

IleBouchaud

Ile Verte

Ile Cazeau

232Mont des Alouettes

270Puy du Crapaud

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Pontde St-Nazaire

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Passage du Gois(Praticable à marée basse)

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D 253

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D 142

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N 10

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D 669

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D 18

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D 145

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D 247

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D 6

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D 6089

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Ensigné

Asnières-en-Poitou

Paizay-le-Chapt

Aubigné

Villemain

Loubillé

Loubigné

la Bataille Crézières

St-Mard

Villeneuve-la-Comtesse

St-Séverin-sur-Boutonne

Dampierre-sur-Boutonne

la Villedieu

St-Mandé-sur-Brédoire

Vinax

Annezay

St-Laurent-de-la-Barrière

Chervettes

la Benâte

Vergné

la Croix-Comtesse

St-Pierre-de-l'Ile

St-Martial

Blanzay-sur-Boutonne

St-Georges-de-Longuepierre

Courant

Nachamps

Puyrolland

Bernay-St-Martin

St-Félix

Migré

Lozay

la Jarrie-Audouin

Coivert

Breuil-la-Réorte

Péré

Landrais

Vandré

Genouillé

Muron

le ThouSt-Vivien

Yves

Thairé

la Brée-les-Bains

Ile-d'Aix

ArdillièresCiré-d'Aunis

Ballon

Ardilleux

Hanc

Ste-Sévère

Bréville

St-Laurent-de-Cognac

Louzac-St-André

JavrezacBoutiers-St-Trojan

JulienneSt-Brice

Genté

GimeuxArs

Bourg-CharenteMerpins

Mesnac

Haimps

Bagnizeau

AujacAuthon-EbéonBercloux

Brizambourg

Courcerac

Prignac

la Broussele Mung

Crazannes

Plassay

TaillebourgAnnepont

St-VaizeSt-Sulpice-d'Arnoult

GeayRomegoux

Ste-Radegonde

Coulonges

Celles

Lonzac

Germignac

Ste-Lheurine

Arthenac

Allas-Champagne Brie-

sous-Archiac

Neulles

Neuillac

MoingsRéauxSt-Maurice-de-Tavernole

St-Martial-de-Vitaterne

Cierzac

St-Martial-sur-Né

Salignac-sur-Charente

Beurlay Aumagne

Ste-Même

Asnières-la-Giraud

Nantillé

Juicq

Grandjean

la FrédièreBlanzac-lès-Matha

Thors

Mons

Migron

St-Bris-des-Bois

St-Césaire

Sonnac

le SeureVillars-les-Bois

Ecoyeuxle Douhet

Trizay

St-Jean-d'Angle

Beaugeay

Hiers-Brouage

la Gripperie-St-Symphorien

le Grand-Village-Plage

Champagne

Talais

Grayan-et-l'Hôpital

Montils

Pérignac

Bougneau

Echebrune

Marignac

Clam

Lussac

Clion

St-Georges-Antignac

Mosnac

St-Grégoire-d'Ardennes

Jarnac-Champagne

Biron

Chadenac

Avy

Belluire Fléac-sur-Seugne

Champagnolles

Mazerolles

Brives-sur-Charente

Rouffiac

Jazennes

TanzacArces

Talmont-sur-Gironde EpargnesVirollet

Brie-sous-Mortagne

St-Quantin-de-Rançanne

St-Palais-de-Phiolin

St-Sigismond-de-Clermont

Boutenac-Touvent

St-Romain-sur-Gironde

Mortagne-sur-GirondeFloirac

St-Germain-du-Seudre

Lorignac

Bois

Givrezac

Plassac

Chenac-St-Seurin-d'Uzet

Barzan

Dompierre-sur-Charente Chérac

St-Genis-de-Saintonge

Bussac-sur-CharenteEcurat

Nieul-lès-Saintes

Pessines

Luchat

la Clisse

Corme-Royal

Varzay

Balanzac

les Essards

Soulignonne

St-Sauvant

Vénérand

Courcoury

la Chapelle-des-Pots

Nancras

Sablonceaux

St-Romain-de-Benet

Nieulle-sur-Seudre

St-Sornin

St-Augustin

l'Eguille

Mornac-sur-Seudre

le Chay

Ste-Gemme

Pisany

Thézac

Corme-Ecluse

Meursac

Montpellier-de-Médillan

Rioux

Rétaud

Thénac Préguillac

Berneuil

la Jard

St-Léger St-Seurin-de-Palenne

St-Sever-de-Saintonge

ColombiersTesson

CravansSt-André-de-Lidon Villars-en-Pons

St-Simon-de-Pellouaille

Thaims

Grézac

Chermignac

Couture-d'Argenson

les Gours

Lupsault

Saleignes

Villiers-Couture

Chives

BazaugesCresséles Touches-de-Périgny

Fontaine-Chalendray

Seigné

Néré

le Gicq

Gibourne

Vervant

Courcelles Poursay-Garnaud

les Eglises-d'Argenteuil

Varaize

St-Julien-de-l'Escap

la VergneVoissay

Taillant

ChampdolentCabariotles NouillersArchingeay

Torxé

la Vallée

St-Crépin

Chantemerle-sur-la-Soie

Moragne

Ternant

FontenetMazeray

Bignay

Fenioux

Loiré-sur-Nie

Romazièresles Eduts

ContréVillemorin

Cherbonnières

St-Pierre-de-JuillersSt-Martin-de-Juillers

St-Pardoult

St-Denis-du-Pin

Antezant-la-Chapelle

Nuaillé-sur-Boutonne

PailléLandes

St-Loup

Puy-du-Lac

St-Coutant-le-Grand

Lussant

Loulay

St-Hilaire-de-Villefranche

St-Hippolyte

Moëze

Vergeroux

St-Nazaire-sur-Charente

St-Froult

Loire-les-Marais

Ranville-Breuillaud

Echallat

VibracGraves-St-Amant

St-SimonMoulidars

St-SimeuxAngeac-Charente

Mérignac

Fleurac

Foussignac

Verdille

Anville

Vaux-RouillacSigogne

Plaizac

MareuilCourbillac

Houlette

Réparsac

les Métairies

Triac-Lautrait

Bassac

Mainxe

Gondeville

Sonneville

Montigné

AugeSt-Médard

Beauvais-sur-Matha

Massac

Gourvillette

Ballans

MacquevilleNeuvicq-

le-Château

St-Ouen

Siecq

Bresdon

Louzignac

Brie-sous-Matha

BarbezièresOradour

FontclaireauLichères

Moutonneau

St-Groux

Maine-de-Boixe

Cellettes Villognon

Xambes

Vouharte

Marsac

Villejoubert

Aussac-Vadalle

Anais

Jauldes

St-Amant-de-Nouère

Douzat

St-Saturnin

Champmillon

Asnières-sur-Nouère

Tourriers

Vervant

PuyréauxSt-Ciers-

sur-Bonnieure

St-AngeauNanclars

MoutonLuxé

Bonneville

Gourville

St-Cybardeaux

St-Genis-d'Hiersac

Bignac

Montignac-Charente

Genac

Villejésus

Mons

Marcillac-LanvilleAmbérac

la ChapelleCoulonges

Fouqueure

la Rochette

Coulgens

St-Front

Vindelle

Linars

Trois-Palis

Touvre

Angeac-Champagne

St-Fort-sur-le-Né

St-Palais-du-Né

Ambleville

Lachaise

Guimps

Barret

Verrières

Juillac-le-Coq

St-Eugène

Lignières-Sonneville

Criteuil-la-Magdeleine

Touzac

St-MédardLagarde-sur-le-Né

St-Preuil

Bonneuil

Bouteville

Birac

Eraville

Malaville

Nonaville

Ladiville

Jurignac

Etriac

Aubeville

Viville

Vignolles

St-Bonnet Angeduc

Hautefaye

Beaussac

Puyrenierla Rochebeaucourt-et-Argentine

les Graulges

Dignac

Fouquebrune

Juillaguet

CharmantChadurie

Voulgézac

Plassac-Rouffiac

Bécheresse

Claix

MosnacSireuil

Mainfonds

Champagne-Vigny

Péreuil

Torsac

SersFeuillade

Souffrignac

MainzacCharras

CombiersEdon

PérignacRonsenac

Gardes-le-Pontaroux

Magnac-Lavalette-Villars

Grassac

Vouzan

Rougnac

Varaignes

Connezac

Rudeau-LadosseChampeaux-

et-la-Chapelle-Pommier

Lussas-et-Nontronneau

Teyjat

Vitré

Prailles

Thorigné

Ste-Blandine

Juscorps

Brûlain

Périgné

St-Médard

St-Romans-des-Champs

St-Martin-de-BernegoueEpannes

VallansGranzay-Gript

la Rochénard

la Foye-Monjault

Marigny

Prissé-la-Charrière

Villiers-en-Bois

les Fosses

Chizé

Brieuil-sur-Chizé Villefollet

Séligné

Vernoux-sur-Boutonne

St-Romans-lès-Melle

St-Martin-lès-Melle

Secondigné-sur-Belle

Belleville

BoisserollesSt-Etienne-la-Cigogne

Usseau

Priaires

Thorigny

le VanneauArçais

Sansais

St-Georges-de-Rex

Amuré

le Bourdet

Prin-Deyrançon

Fressines

Aigonnay

St-Cyr-du-Doret

la Laigne Cramchaban

St-Pierre-d'Amilly

la Grève-sur-Mignon

la Ronde

Taugon

le Gué-d'Alleré

Ferrières

Benon

Vouhé

Bouhet

St-Saturnin-du-Bois

Marsais Dœuil-sur-le-Mignon

PuyravaultChambon

Forges

Damvix

le Mazeau

Juillé

Villedoux

St-Ouen-d'Aunis

Andilly

Angliers

Montroy

Bourgneuf

St-Rogatien

ClavetteSt-Christophe

Croix-Chapeau

Anais

Longèves

Nuaillé-d'Aunis St-Sauveur-

d'Aunis

Virson

Loix

Rivedoux-Plage

St-Clément-des-Baleines

les Portes-en-Ré

Allonne

la Boissière-en-Gâtine

les Groseillers

le Retail

le Beugnon

Fenioux

Pamplie

Beaulieu-sous-Parthenay

St-Marc-la-Lande

Verruyes

Vouhé

Soutiers

Clavé

St-Lin

St-Georges-de-Noisné

la Chapelle-Bâton

Xaintray Cours

Scillé

le Busseau

la Chapelle-Thireuil

Béceleuf

St-Maixent-de-Beugné

PuihardySt-Laurs

St-Cyr-des-Gâts

Loge-Fougereuse

St-Maurice-des-Noues

Vouvant

Faymoreau

Marillet

Puy-de-Serre

Mervent

Bourneau

Sérigné

l'OrbrieLongèves

St-Hilaire-de-VoustCezais

St-Sulpice-en-Pareds

St-Laurent-de-la-Salle

Marsais-Ste-Radégonde

PetosseSt-Cyr-en-Talmondais

Curzon

la Jonchère

St-Hilaire-la-Forêt

le Bernard

le Givre

la Chapelle-Thémer

Thiré

St-Etienne-de-Brillouet

St-Aubin-la-Plaine Pouillé

St-Valérien

St-Martin-des-Fontaines

St-Juire-Champgillon

Péault

la Bretonnièrela Claye

Lairoux

Corpe

Rosnay

St-Mathurin

Ste-Foy

la Chapelle-Achard

Poiroux

St-Avaugourd-des-Landes

Bessay

la CoutureSt-Jean-de-Beugné

la Boissière-des-Landes

le Tablierle Girouard

Grosbreuil

Moutiers-sur-le-Lay

Ste-Pexine

Chasnais

la Réorthe

St-Martin-Lars-en-Ste-Hermine

Chaillé-sous-les-Ormeaux

les Pineaux

Exireuil

Souvigné

Romans

Ste-NéomayeFrançois

Augé

St-Christophe-sur-Roc

Germond-Rouvre

St-Maxire

St-Rémy Sciecq

Ste-Ouenne

Surin

Liez

St-Pierre-le-Vieux

St-SigismondMaillé

Faye-sur-Ardin

St-Pompain

Fontaines

St-Martin-de-Fraigneau

Montreuil

Doix

Xanton-Chassenon

Nieul-sur-l'Autise

OulmesBouillé-Courdault

Auzay

Chaix

la Faute-sur-Mer

Ste-Radégonde-des-Noyers

la Taillée le Gué-de-Velluire

Velluire

St-Denis-du-Payré

St-Benoist-sur-Mer

Grues

Moreilles

Puyravault

Vouillé-les-Marais

St-Vincent-sur-Jardle Langon

le Poiré-sur-Velluire

Chatain

le BouchagePaizay-Naudouin-Embourie

Theil-Rabierla Magdeleine

Villiers-le-Roux Bernac

St-Martin-du-Clocher

la Chèvrerie

Taizé-Aizie

Vieux-RuffecLongré

EmpuréBioussac

Barro

la Faye

RaixBrettes

Souvigné

St-Fraigne

Courcôme

Tuzie

Charmé

JuilléLonnes

Chenon

Chenommet

BayersLigné

Tusson

Bessé

Ebréon

Salles-de-Villefagnan

Condac

St-Sulpice-de-Ruffec

Verteuil-sur-Charente

Villegats

TurgonChassiecqSt-Gourson

Couture

St-Georges

Poursac

Parzac

le Grand-Madieu

AunacFontenille Beaulieu-sur-Sonnette

Rouzède

Mazières

Cherves-Châtelars

Ecuras

Cellefrouin

Agris

Bunzac

Pranzac

St-Projet-St-Constant

St-Amant-de-Bonnieure

Ste-Colombe

St-Adjutory

St-Mary

les Pins

Marillac-le-Franc

Yvrac-et-Malleyrand

OrgedeuilSt-Sornin

Vouthon

Vilhonneur

Rancogne

laTâche

ValenceVentouse

Mazerolles

Vitrac-St-Vincent

Eymouthiers

SoudatBouëx

Marthon

St-Germain-de-Montbron

Brux

Romagne

Blanzay

Champniers

St-Romain

la Chapelle-Bâton

St-Pierre-d'Exideuil

St-Saviol

Sommières-du-Clain

Champagné-St-Hilaire

Vaux

Champagné-le-Sec

Linazay

Châtillon Ceaux-en-Couhé

Rom

Vanzay

Messé

Vançais

Ste-Soline

Pers

St-Coutant

la Chapelle-Pouilloux

Mairé-Levescault

Pliboux

Clussais-la-Pommeraie

Caunay

Melleran

les Alleuds

Limalonges

Payré

Voulon

Anché

Magné

Chenay

Surin

Asnois

St-Gaudent

Genouillé

Lizant

St-Macoux

VoulêmeBouin

Pioussay

LorignéMontalembert

les Adjots

MontjeanLondigny

la Forêt-de-Tessé

la Couarde

Beaussais Sepvret

Chérigné

Lusseray

Paizay-le-Tort

PouffondsChail

St-Génard

Mazières-sur-Béronne

Luché-sur-Brioux

Sompt

Maisonnay

Gournay-Loizé

Fontenille-St-Martin-d'Entraigues

Tillou

Exoudun

Chey

St-Vincent-la-Châtre

Chiré-en-Montreuil

Quinçay

Béruges

la Chapelle-Montreuil

Benassay Lavausseau

Curzay-sur-Vonne

Sanxay

Montreuil-Bonnin

Jazeneuil

Cloué

Coulombiers

Croutelle

Marçay

Marigny-Chemereau

AslonnesGizay

Marnay

Château-Larcher

les Forges

Avon

Saurais

St-Martin-du-Fouilloux

la Chapelle-Bertrand

Chantecorps

Coutières

Vausseroux

Vautebis

Reffannes

Fomperron

Ménigoute

Mazières-en-Gâtine

Salles

Ste-Eanne

St-Martin-de-St-Maixent

Soudan

St-Germier

Bougon

Benest

Epenède

St-Coutant

le Vieux-Cérier

Alloue

Ambernac

St-Laurent-de-Céris

Genouillac

Lussac

Suaux

Nieuil

Château-Garnier

Joussé

la Ferrière-Airoux

Payroux

Mauprévoir

St-Martin-l'Ars

St-Secondin

Brion

Pressac

Pleuville

St-Maurice-la-Clouère

la Chapelle-Moulière

Fleuré

Savigny-Lévescault Pouillé

Jardres

Bignoux

Liniers

Lavoux

DiennéVernon

St-Laurent-de-Jourdes

Beausse

Neuvy-en-Mauges

la Jumellière

Chavagnes

St-Lézin

ChanzeauxChamp-sur-Layon

Ste-Christine

Bourgneuf-en-Mauges

Vauchrétien

Notre-Dame-d'Allençon

Beaulieu-sur-Layon

Rablay-sur-Layon

Faye-d'Anjou

St-Aubin-de-Luigné

Chaudefonds-sur-Layon

la Poitevinière

Aubigné-sur-Layon

Tigné

la Chapelle-Rousselin

Faveraye-Mâchelles

Botz-en-Maugesla Boissière-

sur-EvreSt-Sauveur-de-Landemont

St-Christophe-la-Couperie

la Remaudière la Boissière-du-Doré

la Regrippière

la Chapelle-du-Genêt

la Chaussaire

Barbechat

Cheix-en-Retz

Vue

St-Urbain

les Moutiers-en-Retz

Moutiers-sous-Argenton

Massais

Bouillé-St-Paul

Ste-Gemme

Luché-Thouarsais

Coulonges-Thouarsais

St-Jacques-de-Thouars

Ulcot

la Chapelle-Gaudin

Etusson

le Breuil-sous-Argenton

Boësse

St-Clémentin la Coudre

Sanzay

St-Aubin-du-Plain

Voultegon

les Cerqueux

la Petite-Boissière

Treize-Vents

Mallièvre

Luigné

Noyant-la-Plaine

Ambillou-Château

Chemellier

Grézillé

les Alleuds

St-Georges-des-Sept-Voies

LouerreSaulgé-l'Hôpital

Brossay

Forges

Concourson-sur-Layon

Tancoigné

Passavant-sur-Layon

Brigné

St-Georges-sur-Layon

St-Macaire-du-Bois

les Verchers-sur-Layon

Louresse-Rochemenier

Dénezé-sous-Doué

St-Philbert-en-Mauges

la Fosse-de-Tigné

Cernusson

Trémont

Montilliers

Cossé-d'Anjou

lesCerqueux-sous-Passavant

St-Maurice-la-Fougereuse

Genneton

Cléré-sur-Layon

la Renaudière

Chanteloup-les-Bois

Somloire

Toutlemonde

la Plaine

St-Paul-du-Bois

Mazières-en-Mauges

St-Etienne-de-Mer-Morte

Froidfond

Châteauneuf

St-Aubin-des-Ormeaux

Montfaucon

St-Même-le-Tenu

Fresnay-en-Retz

la Marne

St-Malô-du-BoisMormaison

St-André-Treize-Voies

Bazoges-en-PaillersSt-Sulpice-le-Verdon

la Rabatelièrela Copechagnière

St-Martin-des-Tilleuls

Glénay

Boussais

Maisontiers

Amailloux

St-Germain-de-Longue-Chaume

Lageon

Clessé

Pierrefitte

Geay

Pugny

Chanteloup

le Breuil-Bernard

St-Jouin-de-Milly

St-Germain-l'Aiguiller

MenombletRéaumur

Faye-l'Abbesse

St-André-sur-Sèvre

Montravers

Cirière

Combrand

la Pommeraie-sur-Sèvre

le Pin Bretignolles

les Châtelliers-Châteaumur

la Chapelle-Hermier

Notre-Dame-de-Riez

Givrand

St-Révérend

la Chaize-Giraud

St-Maixent-sur-Vie

Maché

Martinet

St-Paul-Mont-Penit

Grand'Landes

Monsireigne

Chavagnes-les-Redoux

Sigournais

St-Vincent-Sterlanges

Tallud-Ste-Gemme

Beaufou

Ste-Florence l'Oie

Vendrennes

Saligny

Mesnard-la-Barotière

la Chapelle-Palluau

la Merlatière

St-Hilaire-le-Vouhis

Boulogne

St-Paul-en-Pareds

Rochetrejoux

St-Mars-la-Réorthe

AdillyFénery

Largeasse

Trayes

la Chapelle-St-Etienne

Moutiers-sous-Chantemerle

LandevieilleFougeré

Vernoux-en-GâtineSt-Paul-en-Gâtine

la Chapelle-aux-Lys

Pougne-Hérisson

Neuvy-Bouin

Breuil-Barret

St-Maurice-le-Girard

Cheffois

Vairé

Thouarsais-BouildrouxThorigny

Bazoges-en-Pareds

la Jaudonnière

St-Martin-de-MâconSt-Léger-

de-Montbrun

Luzay

Missé

Louzy

Ternay

Curçay-sur-Dive

Ranton

Aulnay

Dercé

Prinçay

Sérigny

GuesnesMartaizéTaizé

Pas-de-Jeu

Brie Monts-sur-Guesnes

Faye-la-Vineuse

Angliers

Chênehutte-Trèves-Cunault

St-Clément-des-Levées

Verrie

Meigné Rou-Marson

CourchampsMontfort

Cizay-la-Madeleine

les Ulmes

Antoigné

Brion-près-Thouet

St-Cyr-la-Lande

Artannes-sur-Thouet

St-Just-sur-Dive

le Coudray-Macouard

Distré

Berrie

Pouançay

Tourtenay

Epieds

Morton

Braye-sous-Faye

Chaveignes

Razines

Glénouze

St-LaonArçay

Basses

Chalais

la Roche-Rigault

Messemé

Ceaux-en-Loudun

Sammarçolles

Maulay

Pouant

Nueil-sous-Faye

Mouterre-Silly

Benais

les Essards

St-Michel-sur-Loire

Blou

Neuilléla Breille-les-Pins

Ingrandes-de-Touraine

St-Patrice

Rigny-Ussé

Souzay-Champigny

Turquant

Parnay

Montsoreau

Couziers

Cinais

la Roche-Clermault

Thizay

Seuilly

Lerné

St-Germain-sur-Vienne

Rivière

Anché

Cravant-les-Côteaux

Sazilly

Tavant

Candes-St-Martin

Saix

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Roiffé

Marçay

Ligré

Champigny-sur-Veude

Assay

LémeréSt-Léger-de-Montbrillais

VézièresBournand Beuxes

les Trois-Moutiers

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Louin

Availles-Thouarsais

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Gourgé

Aubigny

St-GénérouxIrais

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Doussay

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Marigny-Brizay

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Blaslay Cheneché

Champigny-le-SecCherves

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Maisonneuve

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Thurageau

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Craon

Mazeuil

Assais-les-Jumeaux

Pressigny

Doux

St-Jouin-de-Marnes

Marnes

BerthegonMoncontour

LhoumoisChabournayVouzailles le Rochereau

ChalandrayAyron Frozes

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YversayVilliersMaillé

la Ferrière-en-Parthenay

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Rivarennes

St-Christophe

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Leigné-sur-Usseau

Jaulnay

Braslou

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Nouâtre

Marcilly-sur-Vienne

Luzé

Verneuil-le-Château

Marigny-Marmande

Ports

La Tour-St-Gelin

Rilly-sur-Vienne

Panzoult

Crouzilles

Brizay

Theneuil

Parçay-sur-Vienne

Trogues

Chezelles

Usseau

St-Cyr

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Dissay

Berthenay

Villandry

Vallères

Lignières-de-Touraine

la Chapelle-aux-Naux

Bréhémont

Villaines-les-Rochers

Avon-les-Roches Crissay-

sur-Manse

Neuil

Préfailles

St-Fiacre-sur-Maine

St-Léger-les-Vignes

Saumos

Brach

St-Girons-d'Aiguevives

Corignac

Jussas

Chepniers

Chatenet

Bussac-Forêt

Bedenac

PolignacNaujac-sur-Mer

St-Julien-Beychevelle

Vertheuil

St-Caprais-de-Blaye

St-Aubin-de-Blaye

Eyrans Cartelègue

Campugnan

Anglade

St-Androny

MazionSt-Genès-de-Blaye

St-Seurin-de-Cursac

St-Martin-LacaussadeSt-Paul

Fours

Braud-et-St-LouisDonnezac

SaugonGénérac

Champagnac

MortiersSt-MédardOzillac

Souméras Sousmoulins

Coux

Tugéras-St-Maurice

Fontaines-d'Ozillac

Léoville

Messac

VanzacChaunacVibrac

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Chartuzac

St-Ciers-Champagne

St-Germain-de-Vibrac

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VensacValeyrac

Civrac-en-Médoc

BégadanSt-Christoly-Médoc

Blaignan

Prignac-en-Médoc

Couquèques

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St-Seurin-de-Cadourne

St-Palais

Pleine- SelveSt-Yzans-de-Médoc

St-Germain-d'Esteuil

St-Simon-de-Bordes

Nieul-le-VirouilSt-Dizant-

du-Bois

Boisredon

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Villexavier

Soubran

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AgudelleAllas-Bocage

Semillac

St-Dizant-du-Gua

St-Ciers-du-TaillonSte-Ramée

St-Thomas-de-Conac Semoussac St-Martial-de-Mirambeau

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Guitinières

St-Hilaire-du-Bois

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St-Georges-des-Agoûts

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Guizengeard

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BazacMédillac

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Chillac

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Salles-de-Barbezieux

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Gout-RossignolVendoire

Ste-Croix-de-MareuilChavenat

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GuratVaux-Lavalette

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Vieux-Mareuil

St-Sulpice-de-Mareuil

CouturesBourg-des-Maisons

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St-Mariens

Lapouyade

St-Ciers-d'Abzac

PérissacSalignac

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SalaunesSt-Vincent-de-Paul

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MombrierSt-Ciers-de-CanesseSt-Trojan

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Villeneuve

Gauriac

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St-Antoine

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TayacFrancs

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Camps-sur-l'IsleBonzac

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Ponteyraud

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Chassaignes

St-Jean-d'Ataux

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Annesse-et-Beaulieu

Montrem

BourgnacIssac St-Hilaire-

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de-Pradoux

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Châteaubernard

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Port-d'EnvauxSt-Porchaire

Burie

St-Just-Luzac

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le Verdon-sur-Mer

Soulac-sur-Mer

St-Vivien-de-Médoc

St-Germain-de-Lusignan

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Meschers-sur-Gironde

St-Georges-des-Coteaux

Fontcouverte

les Gonds

le Gua

Etaules

Arvert

Chaillevetteles Mathes

St-Palais-sur-Mer

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Semussac

St-Sulpice-de-Royan

Bords

Tonnay-Boutonne

Echillais

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Breuil-Magné

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Nercillac

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Gensac-la-Pallue

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Segonzac

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Rouillac

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Brie

Nersac

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Mansle

ChampniersBalzac

Fléac

St-Michel

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l'Isle-d'Espagnac

Magnac-sur-Touvre

le Gond-Pontouvre

Châteauneuf-sur-Charente

Barbezieux-St-Hilaire

Voeuil-et-Giget

Mouthiers-sur-Boëme

Roullet-St-Estèphe

Puymoyen

Dirac

Garat

Javerlhac-et-la-Chapelle-St-Robert

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St-Symphorien

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St-Hilaire-la-Palud

Mougon

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Prahecq

Vouillé

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Marsilly

Nieul-sur-Mer

l'Houmeau

Dompierre-sur-Mer Ste-Soulle

St-Xandre

Vérines

St-Médard-d'Aunis

la Jarne

Salles-sur-Mer

St-Jean-de-Liversay

Ste-Marie-de-Ré

le Bois-Plage-en-Ré

St-Martin-de-Ré

la Jarrie

Charron

le TalludAzay-sur-Thouet

Pompaire

St-Pardoux

Ardin

St-Michel-le-Cloucq

Foussais-Payré

Pissotte

Antigny

Mouzeuil-St-Martin

Ste-Gemme-la-Plaine

St-Vincent-sur-Graon

Château-Guibert

les Magnils-Reigniers

Aubigny

Nesmy

Nanteuil

Saivres

Azay-le-Brûlé

St-Gelais

CherveuxVilliers-en-Plaine

Triaize

Champagné-les-Marais

Ruffec

Nanteuil-en-Vallée

Villefagnan

Chasseneuil-sur-Bonnieure

Taponnat-Fleurignac

Rivières

Chazelles

la Rochefoucauld

Montbron

Savigné

Chaunay

Couhé

CivrayCharroux

St-Léger-de-la-Martinière

Smarves

Cissé

Latillé

Rouillé

St-Sauvant

BiardVouneuil-sous-Biard

Fontaine-le-Comte

Celle-Lévescault

Ligugé

IteuilRoches-

Prémarie-Andillé

Vasles

Vouillé

Vivonne

Gençay

la Villedieu-du-Clain

Lusignan

Pamproux

Champagne-Mouton

St-Claud

Usson-du-Poitou

Montamisé

Nouaillé-Maupertuis

Chasseneuil-du-Poitou

Nieuil-l'Espoir

Sèvres-Anxaumont

Mignaloux-BeauvoirSt-Julien-l'Ars

St-Quentin-en-Mauges

le Pin-en-Mauges

Thouarcé

St-Laurent-de-la-Plaine

St-Lambert-du-Lattay

Jallais

Valanjou

Martigné-Briand

le Pouliguen

St-Père-en-Retz

St-Michel-Chef-Chef

la Plaine-sur-Mer Chauvé

Corsept

St-Viaud

Paimbœuf

la Salle-et-Chapelle-Aubry

Chaudron-en-Mauges

Montrevault

St-Pierre-MontlimartSt-Rémy-

en-Mauges

le Fuilet

Landemont

St-Laurent-des-Autels

le Landreaule Fief-Sauvin

Gesté

le Puiset-Doré

le Cellier

Mauves-sur-Loire

la Chapelle-Basse-MerThouaré-

sur-Loire

la Varenne

le Loroux-Bottereau

Haute-Goulaine

la Chapelle-Heulin

Brains

Rouans

IndreSt-Jean-

de-Boiseaule Pellerin

Cordemais

Frossay

la Guérinière

Barbâtre

Sallertaine

la Bernerie-en-Retz

Bourgneuf-en-Retz

l'Epine

Mauzé-Thouarsais

Ste-Verge

St-Jean-de-Thouars

Ste-Radegonde

St-Varent

Argenton-Château

Yzernay

Maulévrierla Tessoualle

les Aubiers

Nueil-sur-Argent

St-Pierre-des-Echaubrognes

Gennes

Nueil-sur-Layon

Argenton-l'Eglise

Bouillé-Loretz

Cersay

MouzillonBégrolles-en-Mauges

TillièresVilledieu-la-Blouère

la Jubaudière

Vihiers

la Salle-de-VihiersSt-Georges-

des-Gardes

Melay

Ste-Pazannele May-sur-Evre la Tourlandry

St-Hilaire-de-Chaléons

St-Mars-de-Coutais

St-Léger-sous-Cholet

Coron

Trémentines Vezins

Nuaillé

Corcoué-sur-Logne VieillevignePaulx

Touvois

Geneston

la Chevrolière

Montbert

le Bignon

Maisdon-sur-Sèvre

Gétigné

Gorges

St-Lumine-de-Clisson

St-Hilaire-de-Clisson

Aigrefeuille-sur-Maine

St-Germain-sur-Moine

Montigné-sur-Moine

St-Crespin-sur-Moine

la Planche

TorfouBoussay

Remouillé

la Bernardière

Tiffauges

St-Lumine-de-Coutais

St-Colomban

la Limouzinière

St-André-de-la-Marche

Roussay

la Romagne

le LongeronSt-Christophe-

du-Bois

la Séguinière

la GuyonnièreBoufféré

la Boissière-de-Montaigu

Legé

ChambretaudBeaurepaire

Château-Thébaud

le Pallet

MonnièresPont-St-Martin

St-Aignan-Grandlieu

Arthon-en-Retz

Boismé

Chiché

la Chapelle-St-Laurent

la Forêt-sur-Sèvre

Moncoutant

la Meilleraie-Tillay

Courlay

le Fenouiller

l'Aiguillon-sur-Vie

Apremont

St-Prouant

St-Germain-de-Prinçay

St-André-Goule-d'Oie

St-Etienne-du-Bois

Ste-Cécilela Génétouze

Landeronde

ViennaySt-Julien-des-Landes

St-Georges-de-Pointindoux

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la Tardière

Brem-sur-Mer Ste-Flaive-des-Loups

les Clouzeaux

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St-Martin-de-la-Place

Vivy

Montreuil-BellayVaudelnay

le Puy-Notre-Dame

St-Martin-de-Sanzay

Chacé

Brézé

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Allonnes

Brain-sur-Allonnes

St-Nicolas-de-Bourgueil

Restigné

Bourgueil

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St-Benoît-la-Forêt

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Villebernier

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Fontevraud-l'Abbaye

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Chouzé-sur-Loire

Savigny-en-Véron

Beaumont-en-Véron

Airvault

St-Loup-Lamairé

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Cheillé Azay-le-Rideau

Andrezéla Haie-FouassièrePort-St-Père

Chéméré

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St-Seurin-sur-l'IsleSt-Denis-

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