NMCeSeNMR S@neE@enaR @llKeB@AKaR K@ …€¦ · peuvent également ne plus être commercialisés....

C o n d i t i o n s t a r i f a i r e sa p p l i c a b l e s à l a c l i e n t è l ed e s p a r t i c u l i e r se n 2 011

Tarif Particuliers CEAPC 11.indd 1 05/12/11 14:19

[ 2 ]

Extrait standard des tarifs

Les tarifs ci-dessous s'entendent hors offres groupées de services et hors tarifs promotionnels ou spécifiques d'une partie de la clientèle.

n Service permettant de gérer ses comptes sur l’internet DirectEcureuilparInternet Gratuit

(Horscoûtfournisseurd’accès)

n Service d’alertes sur compte par SMS parmois 2,50e soit,paran 30,00e

AlertEcureuil NombreillimitédeSMS

(Horscoûtfournisseurd’accès)

n Carte de paiement internationale à débit différé paran43,00eCarteBleueVisaàdébitdifféré

n Carte de paiement internationale à débit immédiat paran36,00eCarteBleueVisaàdébitimmédiat

n Carte de paiement à autorisation systématique paran36,00eCarteBleueVisaElectronSensea

L e so pé ra t i on se t s e r v i c e s banca i r e s auxPa r t i c u l i e r s ()Voirrenvoispage37


[ 3 ]

n Retrait d’espèces en euros dans un DAB d’un autre établissement de la Zone Euro

Apartirdu4èmeretrait parretrait 0,90e

n Virement SEPA occasionnel externe dans la zone Euro -Ordreinitiéenagence, parvirement 3,69e-Ordrepasséparinternet parvirement Gratuit

n Frais de prélèvement-miseenplaced’uneautorisationdeprélèvement Gratuit-parprélèvement Gratuit

n Commission d’intervention-paropération 9,00e-avecunplafondde27,00e parjour-Plafondde20opérationsparmois,àpartirdu01.05.2011

n Assurance perte ou vol des moyens de paiementAssuranceMoyensdePaiement paran 18,30e

L e so pé ra t i on se t s e r v i c e s banca i r e s auxPa r t i c u l i e r s()Voirrenvoispage37


[ 4 ] L e so pé ra t i on se t s e r v i c e s banca i r e s auxPa r t i c u l i e r s


Cedocumentvousindiquelesconditionsettarifsdesopérationsetservicesbancairesappliquésàlaclientèledesparticuliersàcompterdu1erjanvier2011,sousréserved’éventuellesmodificationslégislativesouréglementaires.

LaCaissed’Epargnea,depuistoujours, fondésesrelationsavecvousettoussesclientssur laconfianceetlatransparence:•Atouteouverturedecompte,nousvousremettonsuneConventionprécisantlesconditionsdefonctionnementdesproduitsetservicesquiluisontrattachés.VouspouvezvouslaprocurerauprèsduconseillerclientèledevotreagenceCaissed’Epargne.

•Nousvouslaissonslechoixdesouscriretouslesproduitsetservicesdevotrecomptededépôtdanslecadred’unforfait(offregroupéedeprestations)ouàl’unité.

•LaCharterelativeauxConventionsdeComptedeDépôtsignéeparnotreGroupedanslecadredelaLoiMurcefs’inscritdansnostraditionsetnotreengagementvis-à-visdevous.

VotreagenceCaissed’Epargnesetientàvotredispositionpourvousapportertouteinformationcomplémentaire,vousconseillersurlesserviceslesmieuxadaptésàvosattentes.

CertainsservicesprésentésdanscesConditionsetTarifssontsusceptiblesdenepasêtreopérationnelsdèsle01.01.2011.Danscettehypothèse,ceux-ciserontprogressivementmisàvotredispositionparlaCaissed’Epargne.D’autresservicespeuventégalementneplusêtrecommercialisés.

Pour toutedemandede réalisationd’opérationoudeservicenonprévuedans leprésentguide tarifaire, laCaissed’épargnesetientàvotredispositionpourenétudierlafaisabilité,lesmodalitésd’exécutionainsiqueleprix.Aprèsétude,cetteopérationouceservicespécifiquepourrafairel’objetd’undevis,lequeldevraêtreacceptépréalablementàlaréalisationdel’opérationouduservice.

Prescriptiontrentenaire:lalistedescomptesquiserontatteintsparlaprescriptiontrentenairele31.12.2011seratenueàvotredisposition,àpartirdu01.07.2011ausiègesocialdelaCaissed’EpargneAquitainePoitou-Charentes,61rueduChâteaud’Eau,33076BORDEAUXCedex.Encasderecherche,veuillezenvoyerunedemandeàl’adresseci-dessus.

Nota:lesprixincluent,pourlesprestationsquiysontsoumises,laTVAautauxenvigueur(19,6%au01.10.2010).

[ 5 ]L e so pé ra t i on se t s e r v i c e s banca i r e s auxPa r t i c u l i e r s


TARIFICATION JEUNES (moins de 26 ans)

Lesoffresgroupéesdeprestations 8

BouquetLiberté 8

SatellisIntégral 8

SatellisEssentielPlus 8

SatellisEssentiel 8

SatellisJeune16-17 8

Futéo18-25 8

OffreColoc’ 9

LesCartes(horsforfait) 9

Incidentsdefonctionnement 10

AlertEcureuil 10

Crédits 10

Comptesd’Epargne 10

LES OFFRES gROUpéES dE pRESTATIONS

BouquetLiberté 11

SatellisIntégral 13

SatellisEssentielPlus 14

SatellisEssentiel 15

SatellisAutonomie 15

2

1

[ 6 ]

SommaireSommaire

L e so pé ra t i on se t s e r v i c e s banca i r e s auxPa r t i c u l i e r s


LES CREdITS AUX pARTICULIERSDécouverts 28

CréditrenouvelableIZICARTE 28

CréditrenouvelableTEOZ 28

PrêtsPersonnels 28

CréditsImmobiliers 28

Assurances-Divers 29

Vieducrédit 30

LES COMpTES d’EpARgNEGestionCourante 31

Titres 32

LES OpERATIONS INTERNATIONALES

ChangeManuel 34

VirementsInternationaux 34

Chèques 35

LA gESTION pRIVEEEtudeProduit 36

ÉtudeThématique 36

EtudeGlobale 36

Autresétudes 36

LEXIQUELexiquedestermesutilisés 38

LES CARTESCotisationCartesàl’unité 16

Visuelscarte 16

OpérationsparCarte 17

OpérationssurCarte 18

LE COMpTE dE dEpOTGestioncourante 19

Oppositions 22

Incidentsdefonctionnement 22

BANQUE EN LIgNEDirectEcureuil 24

AlertEcureuil 24

Relevédecompteenligne 24

ASSURANCE ASSISTANCEServicesdivers 25

AUTRES SERVICESRecherchesdedocuments 25

Saisieattribution/AvisàTiersDétenteur 26

Oppositionadministrative 26

Coffres-forts 26

WEBcoffres 26

Successions 27

3

4

5

6

7

8

9

10

12

11



[ 8 ]

1 Tarification Jeunes(moins de 26 ans)

n Les Offres Groupées de PrestationsLesproduitsetservicescomprisdanscesOffrespeuventêtresouscritsàl’unité

> Bouquet Liberté 18-25 ans (VoirBouquetLiberté,page11-12)Cotisation 1/2tarif

> Satellis Intégral (1) Cotisation (VoirSatellisIntégral,page13) 1/2tarif> Satellis Essentiel Plus (1) Cotisation (VoirSatellisEssentielPlus,page14) 1/2tarif> Satellis Essentiel (1) Cotisation (VoirSatellisEssentiel,page15) 1/2tarif

> Offre groupée de prestations Satellis Jeune 16-17Pourinformation,l’offrecomprend:

-CarteBleueVisaElectronSensea(2) paran 36,00e-AssuranceperteetvolsurcarteSensea(3) paran 13,20e-Relevémultiproduitmensuel(trimestrielpourl’épargne) Gratuit-DirectEcureuil(servicedebanqueàdistance) Gratuit-LibreServiceEcureuil(accèsauxcomptessurnosguichetsautomatiques)Gratuit-Fraisdetenuedecompte,paran12,00e prélevépartrimestre 3,00e-Servicederémunérationducompte(4) paran 6,00e prélevépartrimestre 1,50e-AdhésionauprogrammedefidélitéS’Miles Gratuit

Cotisation à l’offre groupée de prestations Satellis Jeune 16 -17paran12,00e soitparmois 1,00e

> Forfait Futéo 18-25 ansOffre groupée de prestations. Pourinformation,l’offreFutéocomprend: -CarteBleueVisaàdébitimmédiat paran 36,00e-Chéquier(suroptiondevotrepart) Gratuit-MONEO(suroptiondevotrepart) Gratuit-Autorisationdedécouvertavecexonérationd’agios(uniquementdanslecadrededécouvertautorisé) Gratuit

-ServicedeBanqueàDistance:DirectEcureuil Gratuit-LibreServiceEcureuil Gratuit-Relevédecompteenligne Gratuit-AlertEcureuil soitparmois 2,50e-Fraisdetenuedecompte paran 12,00e



[ 9 ]

1Tarification Jeunes (moins de 26 ans)

Cotisation à l’offre groupée de prestations Futéo, paran:12,00e soitparmois 1,00 e

> Offre Coloc’Offre groupée de prestations, ouverte à tout public (Lesproduitsetservicescomprisdansceforfaitpeuventêtresouscritsàl’unité)

Pourinformation,l’offreColoccomprend: Comptededépôtuniquepourunensembledeco-titulaires* GratuitServicedeBanqueàDistance:DirectEcureuil GratuitRelevédecompteenligne GratuitCotisation Offre Coloc’***,paran:12,00e soitparmois 1,00 eCotisationcarteVisaElectronSensea**,paran:12,00e soitparmois 1,00 e

(*)Jusqu’à4co-titulairesautoriséssurlemêmecompte(**)Chaqueco-titulairepeutdisposerd’unecarteSENSÉA(***)Cotisationuniquepourl’ensembledesco-titulaires

> Cotisation Carte hors Offre Coloc’ PrixunitairepourinformationCarteVisaElectronSensea(suroptiondevotrepart) paran 36,00e 1/2tarif-de26ans

n Les cartes (cotisation hors forfait)

> Cartes de paiementCarteBleueVisaIZICARTE(2)(5),débitdifféré(VoirCartes,page16) 1/2tarifCarteBleueVisa,débitdifféré(VoirCartes,page16) 1/2tarifCarteBleueVisaIZICARTE(2)(5),débitimmédiat(VoirCartes,page16) 1/2tarifCarteBleueVisa,débitimmédiat(VoirCartes,page16) 1/2tarifCarteBleueVisaElectronSensea(2)(VoirCartes,page16) 1/2tarifCarteBancaireRechargeable(accessibleaux12-17ans) paran 12,00eServicesassociésàlaCarteBancaireRechargeable

-Oppositionsuiteàperte/voletréfection Gratuit-Refabricationdelacarte 8,00e-RééditionduCodeConfidentiel 1,50e-Rechargementoccasionnel Gratuit-Rechargementprogrammé paran 3,00e

CarteVisaInfinite(voircartes,page16) 1/2tarif

L e so pé ra t i on se t s e r v i c e s banca i r e s auxPa r t i c u l i e r s*Horsvisuelstandardgratuit


[ 10 ]

CarteVisaPremierIZICARTE(5)ouCarteVisaPremier(voircartes,page16) 1/2tarif

> Choix des visuels (hors prix cotisation, carte)Visueldelacollectionpermanente*CarteBleueVisaIZICARTE(5)ouCarteBleueVisa 6,00eVisueldelacollectionpermanente*VisaPremierIZICARTE(5)ouVisaPremierGratuitVisuelpersonnaliséCarteBleueVisaIZICARTE(5)ouCarteBleueVisa 6,00e

> e-Carte Bleue 18-25 ans (voirpage16) 1/2tarif> Assurance perte et vol sur carte Sensea (3) 13,20e> Frais d’opposition sur chèque ou sur chéquier (voirpage22) 1/2tarif> Carte de retrait Tribu CirrusMoinsde16ans paran 12,50ePlusde16ans paran 18,00e

> Les incidents de fonctionnement (voirIncidentsdepaiementpage22-23)Commissiond’intervention 1/2tarifFraisderejetdechèquesansprovision 1/2tarifFraisdeprélèvementimpayé 1/2tarif

> AlertEcureuil (voirAlertEcureuil,page24)Fraisd’abonnementmensuel 1/2tarif

> Les Crédits(voirLesCrédits,page28)FraisdeDossier: CréditEtudiantavecousansdifféré GratuitCréditEtudiantGaranti«OSEO» GratuitCréditMicroPortableEtudiant GratuitPrêtpouravancer* GratuitCrédit18/25ans0,50% Minimum 32,50eCréditpermisà1eparjour GratuitLIZauto(locationoptionachatsurvéhicule) TarificationsurdevisétablienagenceparvotreConseiller

> Les Comptes d’EpargneForfait Liaison (voirForfaitLiaison,page31) incluantuneCarteNomade(1) 1/2tarifCompte Titres Droitdegarde(voirDroitsdeGarde,page32) 1/2tarif

PourtouslesautresservicesouopérationsnondécritsdanslaTarificationJeunes,seréféreràlaTarificationprésentéeàpartirdelapage11decedocument.

1 Tarification Jeunes (moins de 26 ans)

*Offrevalablejusqu’à28ans.

Le so pé ra t i on se t s e r v i c e s banca i r e s auxPa r t i c u l i e r s ()Voirrenvoispage37


[ 11 ]

n BOUQUET LIBERTELe bouquet Liberté offre groupée de services comprend : > Une Carte Bleue au choix : Prixunitairepourinformation

-VisaInfinite paran275,00e-VisaPremierIZICARTE(5)ouVisaPremier,

débitdifféréouimmédiat, paran116,00e-VisaIZICARTE(5)ouVisa,àdébitdifféré paran 43,00e-VisaIZICARTE(5)ouVisa,àdébitimmédiat paran 36,00e-VisaElectronSensea(2) paran 36,00e

Des services indispensables à la gestion du compte :-Comptecourantrémunéré* -Chéquier Gratuit-Relevédecompte(électroniqueoupapier) Gratuit-Banqueenligneparinternetettéléphone,LibreserviceEcureuilGuichetAutomatique Gratuit-Autorisationdedécouvertpersonnalisé fraisdemiseenplace 11,65e-AssurancesurCompte(3)(assurancemoyensdepaiement,vold’espèces,declefsetdepapiersd’identité)

-Formuleindividuelle paran 36,00e-FormuleFamille*** paran 57,60e

-Seuilde3retraitsdéplacésDABdanslemoissurCarteBleueVisaIZICARTE(5),CarteBleueVisaouCarteBleueVisaElectronSensea Gratuit Parretrait,au-delà0,90e**-AccèsauprogrammedefidélitéS’Miles Gratuit-Envoisimpled’unchéquieràdomicile 0,80e

Cotisation Bouquet Liberté avec : -CarteBleueVisaInfinite,paran:324,00e prélevéparmois 27,00e-CarteBleueVisaPremierIZICARTE(5) ouCarteBleueVisaPremier,paran:170,40e prélevéparmois 14,20e-CarteBleueVisaIZICARTE(5) ouCarteBleueVisa,àdébitdifféré,paran:98,40e prélevéparmois 8,20e

2Les Offres groupées de Services


*Rémunérationducompteliéeàlacartechoisie.-BouquetLibertéCBVisaIzICARTE(5)ouCBVisa,de0à2500e:0,25%-BouquetLibertéCBVisaPremierIzICARTE(5)ouCBVisaPremier,de0à2500e :0,25%et0,75%audelà.-BouquetLibertéCBInfinite,de0à2500e :0,25%et0,75%audelà.**PourCarteBleueVisaInfinite,CarteBleueVisaPremierIzICARTE(5)etCarteBleueVisaPremier,retraits

déplacésillimitésgratuits.***Ceserviceestréservéàl’assuré,àsonconjoint(époux,concubinoupersonneliéeparunpactecivildesolidarité)etàsesenfantsmineursfiscalementàcharge.


[ 12 ]

-CarteBleueVisaIZICARTE(5) ouCarteBleueVisa,àdébitimmédiat,paran:94,80e prélevéparmois 7,90e-CarteBleueVisaElectronSensea,paran:94,80e prélevéparmois 7,90e

> Les avantages liés à la souscription d’un Bouquet Liberté :

1) Des Remises progressives sur la souscription de services complémentaires -10%pour1servicecomplémentairesouscrit -20%pour2servicescomplémentairessouscrits -30%pour3servicescomplémentairessouscritsouplus

Auchoix,parmilesservicessuivants: Prixunitairepourinformation

-ServiceRetraitsDéplacésillimitésDABsurCarteBleueVisaIZICARTE(5)paran12,00e prélevéparmois 1,00e-ServiceOpérationsCourantesIllimitées,paran30,00eprélevéparmois 2,50e-e-carteBleue,paran8,04e prélevéparmois 0,67e-AlertEcureuil(produitpermettantderecevoirunnombreillimitéd’alertessurlasituationducompteparSMS)

-AlertEcureuilIndividuel,prélèvementmensuel2,50e paran 30,00e-AlertEcureuilFamille**,prélèvementmensuel4,00e paran 48,00e

-Franchised’agios*,paran18e prélevéparmois 1,50e-AssuranceProtectionJuridique(3)(17) paran 60,56e

Dont3,00edefraisdegestion -Secur’MediaIndividuel(3)(17)

Formule1,dont3,00edefraisdegestionannuels paran33,00eFormule2,dont3,00edefraisdegestionannuels paran75,00e

-Secur’MediaFamille**(3)(17) Formule1,dont3,00edefraisdegestionannuels paran45,00eFormule2,dont3,00edefraisdegestionannuels paran96,00e

-AssurancesurEpargne(3)(17) paran 27,00eDont3,00edefraisdegestion

2) des tarifs privilégiés pour la souscription d’une ou plusieurs cartes supplémentairesCarteBancaireRechargeable Gratuit2èmecarteparmi:-CarteBleueVisaPremierIZICARTE(5)ouCarteBleueVisaPremier 1/2tarif-CarteBleueVisaIZICARTE(5)àdébitimmédiatoudifféré,CarteBleueVisaàdébitimmédiatoudébitdifféré,CarteBleueVisaElectronSensea parmois 1,00e

2 Les Offres groupées de Services


*Montantdelafranchised’agiospartrimestre:10,00e**Ceserviceestréservéàl’assuré,àsonconjoint(époux,concubinoupersonneliéeparunpactecivildesolidarité)etàsesenfantsmineursfiscalementàcharge.


[ 13 ]

n Satellis Intégral offre groupée de prestations

Cette offre n’est plus commercialisée Pour information, l’offre comprend : Prixunitairepourinformation

CarteVisaInfinite, paran 275,00eCarteVisaPremierIZICARTE(5),CarteBleueouVisaPremier àdébitdifféréouimmédiat paran 116,00eChéquier GratuitAssuranceMoyensdePaiement(3), paran 18,30eSatellisAssurance(3), paran 15,30eServiceOpposition(3), paran 22,00eEpargneautomatiqueEparfix/Eparplus GratuitSelonvotrechoix,

Servicechéquier,renouvellementautomatique,remiseenagence Gratuitenvoisimpleàdomicile 0,80e

Relevémultiproduitmensuel GratuitDécouvert,fraisdemiseenplace 11,65eServicedeBanqueàDistance:DirectEcureuil,abonnement GratuitAccèsLibreServiceEcureuilNational:LSE GratuitParticipationfraisdetenuedecompte,paran12,00e prélevépartrimestre 3,00eSeuild’agios, partrimestre 4,60eMoneo(cartemixte) GratuitServicederémunérationducompte(6) prélevépartrimestre 1,50e soitparan 6,00eAdhésionauprogrammedefidélitéS’Miles Gratuit6premiersretraitsparmoisparcarteauxDABautresbanques Gratuit parretrait,audelà 0,90eCarteVisaInfinitetousretraitsDABautresbanques Gratuit

> Cotisation à l’offre groupée de prestations Satellis Intégral •Avec1CarteBleueVisaInfinite,paran334,80e soitparmois 27,90eAvec1carteBleueVisaPremierIZICARTE(5),CarteBleueouVisaPremier, paran171,60e soitparmois 14,30eRéductionsurle2èmeforfaitSatellis(7) 1/2tarif2èmecarte(8) 1/2tarifLemontantdela2èmecarte1/2tarifestrépercutépour1/12èmesurlacotisationmensuelleSatellisIntégral


2Les Offres groupées de prestations


[ 14 ]

n Satellis Essentiel Plus offre groupée de prestations

Cette offre n’est plus commercialisée Pour information, l’offre comprend : Prixunitairepourinformation

CarteBleueVisaIZICARTE(5)ouCarteBleueVisa,àdébitdifféré paran 43,00eCarteBleueVisaIZICARTE(5)ouCarteBleueVisa,àdébitimmédiat paran 36,00eCarteBleueVisaElectronSensea(2) paran 36,00eChéquier GratuitAssuranceMoyensdePaiement(3) paran 18,30eSatellisAssurance(3) paran 15,30eServiceOpposition(3) paran 22,00eEpargneautomatiqueEparfix/Eparplus GratuitSelonvotrechoix,Servicechéquier,renouvellementautomatique,

remiseenagence Gratuitenvoisimpleàdomicile 0,80e

Relevémultiproduitmensuel GratuitDécouvert,fraisdemiseenplace 11,65eServicedeBanqueàDistance:DirectEcureuil,abonnement GratuitAccèsLibreServiceEcureuilNational:LSE GratuitParticipationfraisdetenuedecompte,paran12,00e prélevépartrimestre 3,00eSeuild’agios, partrimestre 2,30eMoneo(cartemixte) GratuitServicederémunérationducompte(4) prélevépartrimestre 1,50e soitparan 6,00eAdhésionauprogrammedefidélitéS’Miles Gratuit6premiersretraitsparmois,parcarteauxguichetsautomatiquesautresbanques Gratuit Retraitssuivants 0,90e

> Cotisation à l’offre groupée de prestations Satellis Essentiel Plus AvecuneCarteBleueVisaIZICARTE(5)ouCarteBleueVisa,débitdifféré, paran105,60e, soitparmois 8,80eAvecuneCarteBleueVisaIZICARTE(5)ouCarteBleueVisa,débitimmédiat,paran103,20e, soitparmois 8,60eAvecuneCarteBleueVisaElectronSensea,paran103,20e, soitparmois 8,60eRéductionsurle2èmeforfaitSatellis(7) 1/2tarif2èmecarte(8) 1/2tarifLemontantdela2èmecarte1/2tarifestrépercutépour1/12èmesurlacotisationSatellisEssentielPlusmensuelle


2 Les Offres groupées de prestations

()Voirrenvoispage37


[ 15 ]

n Satellis Essentiel offre groupée de prestations

Cette offre n’est plus commercialisée MêmescomposantesqueSatellisEssentielPlussansSatellisAssurance(3) LescartesIzICARTEnesontpasdisponiblesdansSatellisEssentiel

> Cotisation à l’offre groupée de prestations Satellis EssentielAvecuneCarteBleueVisa,débitdifféré,paran92,40e, soitparmois 7,70eAvecuneCarteBleueVisa,débitimmédiat,paran90,00e, soitparmois 7,50eAvecuneCarteBleueVisaElectronSensea,paran90,00e, soitparmois 7,50eRéductionsurle2èmeforfaitSatellis(7) 1/2tarif2èmecarte 1/2tarifLemontantdela2èmecarte(8)à1/2tarifestrépercutépour1/12èmesurlacotisationSatellisEssentielmensuelle

n Satellis Autonomie (offre groupée de prestations destinée aux personnes protégées)Pour information, l’offre comprend : Prixunitairepourinformation

CarteEquilibra,sécuriséeInternationale paran 20,00e-nouvellefabricationourééditiond’uncodeCarteEquilibra 11,23e-nouvellefabricationCarteEquilibra,suiteàperte/vol 4,78e

CartederetraitnationaleMajeursProtégéssécurisée* paran 11,23eChéquier GratuitAssuranceMoyensdePaiement(3) 18,30eSatellisAssurance(3) paran 15,30eServiceOpposition(3) paran 22,00eEpargneautomatiqueEparfix/Eparplus GratuitSelonvotrechoix,Servicechéquier,renouvellementautomatique,

remiseenagence Gratuitenvoisimpleàdomicile 0,80e

Relevémultiproduitmensuel GratuitAccèsLibreServiceEcureuilNational:LSE GratuitRetraitd’espèceseneurosdansunDABd’unautreétablissementdanslazoneEuro,parcarteEquilibra GratuitFraisdetenuedecompte,paran12,00e prélevépartrimestre 3,00eServicederémunérationducompte(4),paran6,00e prélevépartrimestre 1,50e

> Cotisation à l’offre groupée de prestations Satellis Autonomie Paran31,20e soitparmois 2,60e

*N’estpluscommercialisée.

Le so pé ra t i on se t s e r v i c e s banca i r e s auxPa r t i c u l i e r s

2Les Offres groupées de prestations


[ 16 ]

n Cotisation cartes à l’unité

> Cartes de Paiement CarteBleueVisaInfinite paran 275,00eCarteBleueVisaPremierIZICARTE(5),CarteBleueouVisaPremier DébitDifféréouDébitImmédiat paran 116,00eCarteBleueVisaIZICARTE(5)ouCarteBleueVisaDébitDifféré paran 43,00eCarteBleueVisaIZICARTE(5)ouCarteBleueVisaDébitImmédiat paran 36,00eCarteBleueVisaElectronSensea paran 36,00e

> Cartes de Retrait CartedeRetraitNationale paran 20,00eCarteEquilibrasécuriséeInternationaleMajeursProtégés paran 20,00eCartedeRetraitNationaleMajeurProtégésécurisée* paran 11,23e

*N’estpluscommercialisée

> Cartes Moneo MoneoMixtesurcartesBleuesVisa1er,VisaetSensea Gratuite-CarteBleue paran 8,04e

> Carte de Crédit CarteassociéeàuncréditrenouvelableTEOZ(9) nousconsulter

n Visuels Carte Bleue Visueldelacollectionpermanente:CarteBleueVisaIZICARTEouCarteBleueVisa, pourles3ansdevaliditédelacarte* 9,00eVisueldelacollectionpermanente:CarteBleueVisaPremierIZICARTE**ouCarteBleueVisaPremier** GratuitVisuelpersonnalisé,CarteBleueVisaIZICARTEouCarteBleueVisa 12,00e

(Prixdelancement) 9,00eRetourauvisuelstandard Gratuit

3 Les Cartes


*Cotisationdueàchaquecommanded’unvisueldecollection(encasdesouscription,renouvellementàéchéance,renouvellementavantéchéanceoupertedecarte).

**Limitéauchoixd’unseulvisueldecollectionpourlapériodedevaliditédelacarte(3ans),cotisationde9,00e audelà.

()Voirrenvoispage37


[ 17 ]

n Opérations par carte Frais Retraits d’espèces en euros dans l’Union Européenne (UE) •auxdistributeursautomatiquesdebilletsZoneEuro

-RéseauCaissed’Epargne Gratuit-AutresBanques,parmois Avecl’offreSatellis, 6premiersretraitsUE,parmois GratuitSansOffreGroupéedeServices 3premiersretraitsUE,parmois GratuitBouquetLiberté 3premiersretraitsUE,parmois GratuitRetraitsau-delàduseuil, danslemois,parretraitUE 0,90eTitulaireCarteInfinite TousretraitsUEGratuitsServiceRetraitsdéplacésillimitéssurDAB parmois 1,00e

•auxguichets -devotreagenceCaissed’EpargneAquitainePoitou-Charentes(CEAPC)Gratuit-delaCEAPCparunclientd’uneautreCaissed’Epargne(CE) Gratuit-d’uneagenced’uneautreCE(opérationnécessitantunedemanded’accordàlaCEAPC) selonlestarifsdecetteCE

-desautresBanques(horsdistributeursautomatiques)parunclientdelaCaissed’Epargne 6,25e-d‘uneagenceCEparunclientd’uneautreBanque 6,25e

Retraits d’espèces en devises *auxdistributeursautomatiquesdebillets

-Commissionproportionnelle 2,80%-Commissionfixe 3,20e

*auxguichetsagence -Commissionproportionnelle 2,80%-Commissionfixe 6,25e

Paiements par carte(lacarteestémiseparvotreCaissed’épargne) Paiementeneurosdansl’UE GratuitPaiementendevises

-Commissionproportionnelle 2,80% Maximum 6,25e


3Les Cartes


[ 18 ]

n Opérations sur carte CarteBleueetCartederetrait

-Rééditionducodeconfidentiel 8,15e-Renouvellementanticipédelacartesuiteàperte,vol,opposition,détérioration,modificationd’étatcivil 12,36e

CarteEquilibrasécuriséeInternationaleMajeursProtégés -Rééditiondecode 8,15e-Renouvellementanticipédelacartesuiteàperte,vol,opposition,détérioration,12,36e

TEOZ-Fraisderemplacement nousconsulter

Toutescartes-EnvoidelacarteàdomicileenrecommandéavecAR 7,25e


3 Les Cartes

()Voirrenvoispage37


n Gestion courante

> Vie du compteOuverturedecompteeneurosouendevises GratuitParticipationfraisdetenuedecompte(horsoffre)*

-eneuros,12,00eparan, prélevépartrimestre 3,00e-endevises,12,00eparan, prélevépartrimestre 3,00e(enéquivalentdevise)

Fraisdetenuedecompteinactif GratuitClôtured’offregroupéedeservices GratuitClôturedecompte Gratuit

> Information sur les comptesEnvoiderelevésdecomptededépôt

-Périodicitémensuelle Gratuit-Périodicitéhebdomadaire, parmois 3,80e

Relevémensuelmultiproduit(comptededépôt+livrets) GratuitDemanded’éditionderelevédecompteauguichet 3,16eDuplicataderelevédecomptededépôtenvoyéparcourrier 3,90eRelevééditésurimprimantelibreservice GratuitRetourderelevédecompte,motifNPAI(n’HabitePasàl’AdresseIndiquée) 4,78eRelevédecompteenligne** GratuitAttestationannuelleISF 35,00eRécapitulatifannueldefrais Gratuit

> Opérations sur le compteRemise de chèque(s) EncaissementdechèquepayableenFrance(10), GratuitdatedevaleurJ+1Jourouvré***(J=datedecomptabilisation)

Délaid’encaissementoud’indisponibilité**** jusqu’à12joursouvrés

4 Le Compte de dépôt


*Lesfraisdetenuedecompteserontprélevéspartrimestreàtermeéchu,audébutdutrimestresuivant.**ServiceaccessibleàtoutclientabonnéàDirectEcureuilInternet(DEI).Consultationettéléchargementdesrelevésenlignesansfraissupplémentairesàl’optionrelevépapier.***Jourouvré:dulundiauvendredi.****Délainécessairepourrecouvrer,parlaCaissed’Epargne,lemontantduchèqueauprèsdelaBanquetirée.


Encaissement/Paiementinternational:voirLesopérationsinternationales>Chèquesp.35Fraisd’émissiond’unchèquedebanque(10) 10,80eEnvoid’unchèquedebanqueenrecommandé,accuséderéception 7,25e

> Versement et retrait d’espècesVersementd’espèces(€) GratuitRetraitd’espèces

-àvotreagence Gratuit-avecchéquierdansuneautreCE selonlestarifsdecetteCE

Retraitsd’espècesavecchéquierànosguichetsparunclientayantouvertsoncomptedansuneautreCE Gratuit

> Service chéquierRenouvellementautomatiquedechéquier GratuitRemisedechéquierenagence GratuitFraisdeparticipationpourdestructiond’unchéquierconservé3moisenagence,aprèsenvoicourrierd’informationauclient GratuitFraisd’envoidechéquieràdomicile

-Envoisimplehorsoffregroupéedeprestations 0,80e-EnvoienrecommandéavecAR 7,25e

> Gestion des comptes sur automatesLibreServiceEcureuil Gratuit

> Virements et prélèvementsEmission d’un virement FraissurvirementoccasionneloupermanentémisversuncompteréseauCE GratuitFraisparvirementoccasionnelautomatisableémisversautreétablissementbancairedelazoneSEPA,

-auguichetdel’agence paropération 3,69e-parDirectEcureuilInternetouMobile(établissementsdomiciliésenFrance)* Gratuit

FraisderéclamationsurvirementémisversunautreétablissementbancairedelazoneSEPA selonlestarifsdel’établissement

FraissurvirementpermanentémisversuncomptehorsréseauCE,paropération**0,99e

*Horscoûtopérateur

**Facturationdemiseenplacedel’échéancierauproratatemporis,puisau1erjanvierdechaqueannéepourlatotalitédel’année.



()Voirrenvoispage37


*Montantdelafranchised’agiospartrimestre:10,00e

**Définitiondelacommissiond’intervention:sommeperçueparlabanqueenraisond’uneopérationentraînantuneirrégularitédefonctionnementducomptenécessitantuntraitementparticulier(présentationd’unordredepaiementirrégulier,coordonnéesbancairesinexactes,absenceouinsuffisancedeprovision,…)

***Comprisdansleplafondglobalmensuelde20opérations

Prélèvements extérieurs -Fraisdemiseenplaced’unprélèvement Gratuit-Fraisparopération Gratuit

> DiversServiceretraitsdéplacésillimitésDAB,paran12,00e prélevéparmois 1,00eServiceopérationscourantesillimitées(chèquedebanque,envoidechéquieràdomicileenrecommandéavecaccuséderéception,recherchededocumentssimplesdemoinsd'unan,virementsetprélèvementsexternes,rééditiondecodesecretcarte),paran30,00e parmois 2,50eServicefranchised'agios* parmois 1,50eEditiondeR.I.C.E.(Relevéd’IdentitéCaissed’Epargne) GratuitEpargneAutomatique,Eparfix/Eparplus GratuitServicederémunérationducomptehorsforfait(4),

Paran6,00e prélevépartrimestre 1,50e

> Services d’aide à la mobilitéChangementdedomiciliationsdevirementset/ouprélèvementsversunautrecompteCaissed'Epargneouunebanque(Domilis) GratuitAccompagnemententransfertdecompted'uneCaissed'EpargneouversuneautreCaissed'Epargne(Mobiliz) GratuitAvantages associés au service Mobiliz : 3 mois de forfait gratuit, exonération des frais de tenue de compte dans la Caisse d'Epargne d'origine (si le client y conserve son compte) Délivrancedelalistedesopérationsautomatiquesrécurrentesetfraisd'envoiGratuit

> Commission d’interventionCommissiond’intervention**(chèque,carteouprélèvement)

-paropération 9,00e-Plafondjournalier 27,00e-Plafondde20opérationsparmois,àpartirdu01.05.2011

4Le Compte de dépôt



PourlesdétenteursdeBasicServices,àpartirdu01.01.2011 5,00eet6opérationsmaxifacturées/mois,àpartirdu30.06.2011 Détenteursdecartesdepaiementàdébitdifféré Plafond***delacommissiond’interventionsurfacture(s)carte parmois 9,00e

n BASIC SERVICES : offre GPA (Gamme de Moyens de Paiement Alternatifs au chèque)

> BASIC SERVICESCarteVisaElectronSensea* Paran 36,00eRelevédecomptemensuel GratuitDirectEcureuil GratuitMiseenplaced’autorisation(s)deprélèvement,paiementdeprélèvementouTIPGratuitVirementseuropéensoccasionnelsémisparInternet GratuitLibreServiceEcureuil GratuitFraisdetenuedecompte Paran 12,00eCotisation à Basic Services Prélevée par mois 3,00 e Paran 36,00e

> BASIC SERVICES AVEC ALERTE SUR SOLDECarteVisaElectronSensea* Paran 36,00eRelevédecomptemensuel GratuitDirectEcureuil GratuitMiseenplaced’autorisation(s)deprélèvement,paiementdeprélèvementouTIPGratuitVirementseuropéensoccasionnelsémisparInternet GratuitLibreServiceEcureuil GratuitFraisdetenuedecompte Paran 12,00eAlertEcureuil(unSMSparsemaine) Paran 6,00eCotisation à Basic Services avec AlertEcureuil Prélevée par mois 3,50 e paran 42,00e

> SERVICE BAnCAIRE DE BASEOffregroupéedeServicesdontlesconditionsd’accèssontdéfiniesparl’articleL.312-1duCodeMonétaireetFinancier Gratuit


[ 22 ] L e so pé ra t i on se t s e r v i c e s banca i r e s auxPa r t i c u l i e r s ()Voirrenvoispage38

*Cartedepaiementàautorisationsystématique


[ 23 ]

n Frais d’opposition -Chèqueparl’émetteur 16,00e-Chéquierparl’émetteur 18,00e-Carteparleporteur,suiteàperte,vol,usagefrauduleuxparuntiers Gratuit-Chèquedebanque Gratuit-Révocationd’échéancedeprélèvement Gratuit-Retraitdeconsentementsurautorisationdeprélèvement 14,00e

Leretraitdeconsentementsurprélèvementconcerneuneouplusieurséchéancesdûmentnommées.Leséchéancessuivantesserontprélevées.

n Incidents de fonctionnement> Frais d’opposition pour compte en incident (interdit judiciaire,

escroquerie, blocage chèque, blocage toute opération de débit) 41,00e

> Courrier suite à incidentLettrederelancepourincidentdecompte 10,19eLettrededénonciationdeconventiondedécouvertparlaCE 10,19e

> Forfait de frais par chèque rejetéComprenant:

-Commissiond’intervention -Lettred’informationpréalableàrejetpourchèquesansprovision,envoiparlettresimpleouappelparplate-formetéléphonique(Fraispostauxensusencasd’envoienrecommandé)

-Fraisdedossier, -Fraisdechèqueimpayé, -Fraisdelettred’injonctionautitulaireetauco-titulaire, -Fraisd’envoienrecommandé(AR)delalettred’injonction, -DéclarationBDF(BanquedeFrance), -Fraisdegestionducomptependantlapérioded’interdictionbancaire,-Fraisdeblocagedeprovisionpourrégularisation, -Fraisdedélivranceducertificatdenon-paiement. -Fraisdemainlevéedel’interdictionbancaire,

-Parchèqueinférieurouégalà50e 30,00e-Parchèquesupérieurà50e 50,00e Touschèquesconfondus,plafondjournalier 100,00e


4Le Compte de dépôt


> Emission d’un chèque sans provision (conséquences)Lerejetd’unchèquesansprovisionentraîne,pouruneduréede5ans,uneinterdictiond’émettredeschèquessurtouslescomptesdétenusdanstouteslesbanques,Ilestnéanmoinspossibleàtoutmomentpendantcettepérioodederégularisersasituationpourleverl’interdiction.Chèquepayéenpérioded’interdictionbancaire 13,38eOuverturededossiersuiteàinterdictionbancairedemandéeparuneautrebanque 28,23e

> Rejet de prélèvementForfaitdefraisparprélèvementrejetépourdéfautdeprovision(dontcommissiond’intervention)

-Montantprélèvementimpayéinférieurà20,00e montantfacturéégalaumontantduprélèvementimpayé

-Montantprélèvementimpayéégalousupérieurà20,00e 20,00e Plafondjournalier 40,00ePourlesdétenteursdeBasicServices,àpartirdu01.01.2011 1/2tarifet3opérationsmaxifacturées/mois,àpartirdu30.06.2011

> notification d’un refus d’exécution d’un ordre de paiement Gratuit

> Rejet de virement Gratuit

> Incidents sur carteMisesoussurveillancedelacarteparlaCEpourdéfautdeprovision 15,93eFraisd’oppositioncarteparlaCaissed’Epargne(usageabusif) 51,98e

> Ouverture de dossier suite à incidents de paiementOuverturededossiercontentieux 60,00e




n Direct EcureuilAccèssansfraishorscoûtopérateurtéléphoniqueet/ouhorscoûtfournisseurd’accèsInternet

> Abonnement Gratuit-Consultationdescomptesrattachés Gratuit-Recherched’opérations(11) Gratuit-Virementinterne/externe/SEPA* Gratuit-OpérationsdeBourse,(voirOrdresdeBoursep32) Tarifpréférentiel

-Téléchargementdevosrelevésdecompte Gratuit

> Facturation à l’utilisation-Téléphone(0825800825)(12)depuisunpostefixe Tarifselonopérateur

-Mobile(ImodeouGallery)(13) Gratuit-Internet(www.caisse-epargne.fr)(14) Gratuit-Minitel(13) Gratuit-Webprotexion(accèsàlaBanqueenligne,réservéauxComptesdespersonnesprotégées) Gratuit-Sécurisationdesopérationsenligne(SOL) Gratuit

n AlertEcureuil, > Service d’alerte par SMSFraisd’abonnement,nombreillimitédeSMS,

-AlertEcureuilIndividuel,prélèvementmensuel2,50e paran 30,00e-AlertEcureuilFamille**,prélèvementmensuel4,00e paran 48,00e

n Relevé de compte en ligne Gratuit

(Lesrelevésdemeurentdisponiblesdurant10ansàpartirdeleurmiseàdisposition)

*SEPA(SingleEuroPaymentArea-EspaceuniquedepaiementenEuros):unegammeuniquedemoyensdepaiementquipermettentd’effectuerdespaiementsdanslesmêmesconditionspartoutdansl’espaceeuropéen.**Ceserviceestréservéàl’assuré,àsonconjoint(époux,concubinoupersonneliéeparunpactecivildesolidarité)etàsesenfantsmineursfiscalementàcharge.

5 La Banque en Ligne



6Assurance Assistance

ServiceOpposition(3) paran 22,00eAssuranceMoyensdePaiement(3) paran 18,30eAssurancePerteetVolsurcarteSensea(3) paran 13,20eSatellisAssurance(3) paran 15,30eProtectionjuridique(3) paran 60,56e

-Dont3,56e defraisdegestion AssuranceMobile(3)(1) paran30,00eGarantieachatparCarteBancaire(3) inclusedanslaprestationcarteouforfait

-AssurancesurCompte(3)(assurancemoyensdepaiement,vold’espèces,declefsetdepapiersd’identité)

-Formuleindividuelle paran 36,00e-FormuleFamille* paran 57,60e

-Secur’MediaIndividuel(3)(17) Formule1,dont3,00edefraisdegestionannuels paran33,00eFormule2,dont3,00edefraisdegestionannuels paran75,00e

-Secur’MediaFamille*(3)(17) Formule1,dont3,00edefraisdegestionannuels paran45,00eFormule2,dont3,00edefraisdegestionannuels paran96,00e

AssurancesurEpargne(3) -Pourtoutesouscriptionavantle22novembre2010 paran 24,00e-Pourtoutesouscriptionàcompterdu22novembre2010 paran 27,00e-Dont3,00e defraisdegestion

Tarifsenvigueurau01.01.2011


*Ceserviceestréservéàl’assuré,àsonconjoint(époux,concubinoupersonneliéeparunpactecivildesolidarité)etàsesenfantsmineursfiscalementàcharge.


7Autres Services

n Recherche de documentsFraisderecherche(pièced’opération,…) demoinsd’unan 15,76eFraisderecherche(pièced’opération,…) deplusd’unanouautrerecherchecomplexe Surdevis

Rechercheàlademandedel’administrationfiscale 25,50ePhotocopies -Photocopied’undocument 1,10e

-Photocopied’unchèque 12,60eAttestation,duplicata 13,05eEnvoidedocumentsdivers,àl’unité -Fraisd’envoisimple 1,58e

-Fraisd’envoienrecommandéAR 7,25e

n Saisie-attribution / Avis à Tiers Détenteur / Opposition administrativeFraisparAvisàTiersDétenteurouSaisie-attribution fraisparacte 93,00eFraisparoppositionAdministrative: fraiscalculésenpourcentagedumontantdel’opposition 10% maximum 93,00e

n Coffres-forts> Frais de location de coffre-fort

Petit modèle * prix,paran 50,00eOffreprivilège,titulaired’uneOffreGroupéedeServices paran 40,00eModèle moyen * prixparan 100,00eOffreprivilège,titulaired’uneOffreGroupéedeServices paran 80,00eGrand modèle * prixparan 150,00eOffreprivilège,titulaired’uneOffreGroupéedeServices paran 120,00e

> Anomalies coffre-fortFraisdelettrederelancepourimpayé 10,19eFraisdeforçageducoffreetderemiseenétatconsécutifsàperte/voldelaclefousaisiejudiciaire Fraisréels

*Garantieuniquecoffre:31000e(aucuneextensiondegarantie)



7 Autres Services

n Web Coffres, contrat annuel

> Coffre-fort Bronze (1 Go, 1000 documents)Contrat de 12 mois,paran30,00e Prélèvementmensuel 2,50eContrat de 24 mois,remisede10%,paran27,00e Prélèvementmensuel 2,25eContrat de 36 mois,remisede20%,paran24,00e Prélèvementmensuel 2,00e

> Coffre-fort Argent (5 Go, 5 000 documents)Contrat de 12 mois, paran60,00e Prélèvementmensuel 5,00eContrat de 24 mois,remisede10%,paran54,00ePrélèvementmensuel 4,50e

Contrat de 36 mois,remisede20%,paran48,00ePrélèvementmensuel 4,00e

> Coffre-fort Or (10 Go, 10 000 documents)Contrat de 12 mois, paran120,00e Prélèvementmensuel 10,00eContrat de 24 mois,remisede10%,paran108,00e Prélèvementmensuel 9,00eContrat de 36 mois,remisede20%,paran96,00ePrélèvementmensuel 8,00e

n Frais de dossier successionY compris toute demande de recherche (historiques et pièces) émise dans le délai de 6 mois à compter de la date du décès, au-delà facturation sur devis Actifsinférieursouégauxà3000eaujourdudécès 50,00eActifssupérieursà3000e etinférieursouégauxà15000eaujourdudécès90,00eActifssupérieursà15000eaujourdudécès 0,60%Maximumdeperception 400,00eFraisdetraitementcalculésenfonctiondumontantdesactifsàladatedudécèsFraisdegestionannuelspourtoutdossierdontletraitementestsupérieurà1an 30,00e



n Découverts (15)

DécouvertAutorisé(16) 14,50% -Fraisdegestion,paran 11,65eDécouvertNégocié(16) Tauxfixéàlasignatureducontrat

-Fraisdemiseenplace 11,65eDécouvertNonAutorisé Seuildel’usure

n Crédit Renouvelable IZICARTE CréditrenouvelableIZICARTEassociéàuneCartedeCrédit Nousconsulter

n Crédit Renouvelable TEOZ CréditrenouvelableTEOZ(9)associéàuneCartedeCrédit Nousconsulter

n Prêts PersonnelsFraisdeDossierPrêtPersonnelVéhicule,PrêtPersonnelTravaux,PrêtTrésorerie 1% Minimum 64,00e Maximum500,00eFraisdeDossierCréditToietMoi 15,00eFraisdeDossierCréditDéveloppementDurable GratuitFraisdeDossierCréditCigogne GratuitFraispourCréditsurObjetsDiverssupérieurà50000e,surcapitalemprunté 1% Minimum 130,00e

n Crédits Immobiliers> Frais de dossierPrêtsPrimo,Habitat,Conventionné,Relais,InFine 1% Minimum200,00ePrimoTravaux 1% Minimum 130,00ePrêtPAS 1% Minimum200,00e Maximum500,00e

8 Les Crédits aux particuliers



Prêtsàtauxzéro,prêtsEpargneLogement GratuitRéaménagementdePrêtImmobilier, surcapitalrestantdû 1% Minimum200,00e

> GarantiesFraisd’Hypothèque,dePrivilègedePrêteurdeDeniers Fraisréels

FraisdecautionPersonnePhysique GratuitFraisdecautionSACCEF(selontypedefinancementetmontant) Fraisréels

Fraisdecautionbancaire:Aval -Fraisdedossieràlacréation, surcapitalemprunté 1% Minimum 46,00e-Commissionannuelledurisque, surcapitalrestantdû 2%

Nantissementdonnéengarantied’uncontratdeprêt Fraisréelsensus

-ValeursCE 41,60e-Autresvaleurs 83,10e

FraissurGagedeVéhicule 50,10eFraisdemodificationdeGarantie, fraisréelsensus 94,50eMainlevéed’Hypothèque, fraisréelsensus 94,50eMainlevéedeNantissementdonnéenGarantied’uncontratdePrêt, fraisréelsensus

-ValeursCE 16,70e-Autresvaleurs 49,90e

Fraisd’InformationannuelledesCautions Gratuit

n Assurances, diversFraisdeDélégationd’AssuranceDécèsInvalidité 86,20eFraisdeDélégationd’AssuranceDécèsInvalidité,Contratexternemotivéparunproblèmed’étatdesanté(notammentdanslecadredelaConventionAERAS) GratuitFraisdeDélégationd'AssuranceDécèsInvalidité,cautionnementetassuranceemprunteursouscritsauprèsdesmutuellespartenairesGCE GratuitFraisdemodificationd’assuranceversorganismeexterne 305,70eGarantierevente185,00e ou5foisX 37,00eFraisdeduplicatadecontratdeprêt 20,40eFraisdeduplicatadetableaud’amortissement 20,40eFraisdedélivranced’attestationpourdéductionfiscaleouCAF GratuitFraisdedélivranced’attestationautre 12,70e

8 Les Crédits aux particuliers



8Les Crédits aux particuliers

n Vie du Crédit> EchéancesFraisdereportd’échéance(PRIMOReport) 91,42eFraisdereportd’échéance(IZIAUTO) GratuitFraisdemodificationdedated’échéancepourlesprêtsàlaconsommation 16,65eFraisdepassageàtauxfixeTACTIMOàéchéancefixeetàduréeajustable,paracte119,50e

> Remboursement anticipéSimulationdedécomptederemboursementanticipénonsuivied’unremboursementeffectifGratuitIndemnitéderemboursementanticipé:unsemestred’intérêtssurlecapitalrembourséautauxmoyenduprêtavecunmaximumde3%ducapitalrestantdû.

> DiversTransfertd’affectationdeprêt 94,31eChangementd’emprunteur 94,31eDésolidarisation 85,00eFraisd’avenant(Ex.:modificationconcernantl’assurance) 85,00e

> Annulation par le client d’un dossier signé (annulation au-delà du délai de rétractation)Fraissurcréditdetrésorerieaffectéounonaffecté GratuitFraissurprêtimmobilier 0,75% Maximum 150,00e

> Résolution du contrat de crédit pour défaut de conclusion du contrat principalFrais 0,75% Maximumdeperception 150,00e

> Incidents de paiementFrais,pénalitésetintérêtscontractuelsensuspouréchéanceimpayée 15,60eLettrederelancesuiteàdécouvertnonautoriséouàdépassementdedécouvertautorisé 10,19e

DénonciationdeconventiondedécouvertparlaCaissed’Epargne 10,19e



n Gestion couranteOuvertured’unProduitd’Epargne GratuitClôtured’unProduitd’Epargne Gratuit

> Envoi de relevé de compte multiproduit hors compte de dépôtRelevéannuel GratuitRelevéssemestriels GratuitRelevéstrimestriels, paran 5,45e

Approvisionnement des Comptes d’EpargneVersementd’espèces GratuitRemisedechèqueàl’encaissement GratuitRéceptiondevirement Gratuit

Carte de retrait sur Comptes d’EpargneCarteNomade, paran 13,90eForfaitliaison(incluantunecarteNomade)(1)

-avecrelevémensuel 18,60e-avecrelevétrimestriel 12,40e

Retrait sur Comptes d’EpargneRetraitauxguichetsdelaCEAPC(Caissed’EpargneAquitainePoitou-Charentes)

-ClientdelaCEAPC Gratuit-Clientd’uneautreCaisse Gratuit

Retraitauxguichetsd’uneautreCE(Caissed’Epargne)parnosclients, (gratuitsurLivretA) SelonlestarifsdecetteCE

Fraisd’émissiondechèquedebanquesurautrecompted’épargne,(gratuitsurLivretA) 6,64eFraisd’envoid’unchèquedebanqueenrecommandéAR 7,25eVirementoccasionneloupermanentémisàpartird’unlivretA Gratuit

> DiversFraisdetransfertdeLivretd’Epargne,dePland’EpargneLogementoudePEPversautreCE GratuitFraisdetransfertLivretAtousétablissements GratuitFraisdetransfertdeLivretd’Epargne,dePland’EpargneoudePEPversautresétablissements 64,50e

9Les Comptes d’Epargne



n TitresOuvertured’unCompteTitresoud’unPEA GratuitClôtured’unCompteTitresoud’unPEA GratuitFraisdeparticipationdetenuedeComptetitresetPEAapplicablesauxcomptesprésentantunsoldeàzéroau31.12.2011 21,70e

> Envoi de RelevésRelevédeportefeuilleannuel GratuitRelevédeplus-valuessurventedetitre(s) Gratuit

> Droits de GardePartssocialesCaissed’Epargneexclusivement GratuitDroitsdeGardeCompteTitresouPEA(valeursréseauuniquement), forfaitannuel 23,00eDroitsdeGardeCompteTitresouPEAmultivaleurs -Fraisparligne

Commissionfixe paran 4,00eCommissionsurencours 0,24%

Minimumdeperception 38,58e Maximumdeperception228,00eActionssouscritesdanslecadred’uneOPV Exonérationles18moissuivantladatederèglementdel’OPV

> Ordres de Bourse (achat et vente)Par Internet ou Minitel

Fraisminimumdeperception 7,00eTauxdecourtage 0,35%Fraisdecommissionfixeparligne GratuitFraissurordrenonexécuté GratuitFraissurordreannulé Gratuit

Par téléphone Fraisminimumdeperception 13,50eTauxdecourtage 1%Fraisdecommissionfixeparligne GratuitFraissurordrenonexécuté 10,30eFraissurordreannulé 10,30e

9Les Comptes d’Epargne



9 Les Comptes d’Epargne

En Agence Fraisminimumdeperception 15,60eTauxdecourtage 1,40%Fraisdecommissionfixeparligne GratuitFraissurordrenonexécuté 10,30eFraissurordreannulé 10,30e

négociation de Valeurs Etrangères cotées à l’étranger Fraisréelssurordre

Service règlement différé,Conditionsenvigueurdanslecadredel’offrespécifique«CompteBourseActif»delaCompagnie1818

> Souscription d’OPCVMOPCVMCaissed’Epargne selonproduit,nousconsulterOPCVMautresbanques 27,00e

> Bourse Esprit EcureuilAbonnement GratuitAssuranceServicePortefeuilleEcureuil(3) paran 7,00eServicePrisedebénéfices, paran 10,00eForfaitdeservices 12,00e

> Gestion de Mandat Compagnie 1818FraisdeGestion Nousconsulter

> Autres servicesFraisdetransfertdeCompteTitreset/oudePEAversunétablissementduGroupeCE GratuitFraisdetransfertversautrebanquePEAet/ouCompteTitres 101,83eDemanded’historiquesurcompteclôturé, paracte 20,40eDemanded’historiquesurcompteclôturé,recherchecomplexe Surdevis



n Change Manuel> Billets

Vente de billets étrangers (opérationréservéeàlaclientèleCEAPC) CoursaffichéVentedepackensus, paropération 3,00eAchat de billets étrangers

-ClientsdelaCEAPC Coursaffiché-Nonclients Coursaffiché

Forfaitparopération 6,00e

> Chèques de voyageDélivrance de chèques de voyage (opérationréservéeàlaclientèleCEAPC)

-LibellésenEuros Commissiondeservice 1,50%-LibellésendevisesCommissiondeservice Seloncoursaffiché

Fraisdelivraisondechèquesàdomicile,coûtpostal 5,22eAchat chèques de voyage -LibellésenEuros

-ClientsdelaCEAPC Gratuit-Nonclients 1,50%

Forfait,paropération 6,00e-Libellésendevises

-ClientsdelaCEAPC Seloncoursaffiché

-Nonclients Seloncoursaffiché

Forfait,paropération 6,00e

n Virements Internationaux> Virements SEPAVirementoccasionneleneurosautomatisableversunautreétablissementbancairedela

10 Les Opérations Internationales



zoneSEPA(fraispartagés,codeIBANetcodeBICobligatoirementrenseignés)Commissionfixestandard

-Envoiversl’étranger 3,69e-Provenantdel’étranger Gratuit

> Virements vers l’étranger ou provenant de l’étranger hors conditions SEPAEurosetdevise

-Tauxcommissiondeservice 0,10% Minimumdeperception 16,20e Maximumdeperception 80,00e-Commissionpourvirementémistoutfraisaudonneurd’ordre,forfait 20,00e

Devisesseules,ensus-Tauxcommissiondechange 0,05% Minimumdeperception 16,20e Maximumdeperception 80,00e

n Chèques > Encaissement de chèques étrangers (lesfraissupplémentaireséventuelsfacturésparlescorrespondantsétrangerssontrefacturésauréel)

> Paiement par chèque à l’étrangerEurosetdevises

-Tauxcommissiondeservice 0,10% Minimumdeperception 16,20e Maximumdeperception 80,00eDevisesseules

-Tauxcommissiondechange 0,10% Minimumdeperception 16,20e Maximumdeperception 80,00eImpayésurl’étranger 40,00e

10 Les Opérations Internationales



n Etude ProduitsFrais Gratuit

n Etude ThématiqueSurdevis(«contratdeprestationgestionprivée»),enfonctiondelanatureetdelacomplexitédudossier Minimumdeperception 160,00e Maximumdeperception 390,00e

n Etude GlobaleSurdevis(«contratdeprestationgestionprivée»),enfonctiondelanatureetdelacomplexitédudossier Minimumdeperception 390,00e Maximumdeperception 800,00e

n Autres études particulières, en fonction de la prestation Surdevis

11 La gestion privée



(1)Ceproduit/servicen’estpluscommercialisé.

(2)Intègrelafonctionporte-monnaieélectroniqueMoneo;utilisationoptionnellegratuiteselonchoixduclient.

(3)ContratBPCE.Assurances,entrepriserégieparleCodedesAssurances.VoirConditionsgénéralesounoticed’information.

(4)Rémunérationserviesurvotrecompte,verséeendébutd’annéepourl’annéeécoulée:0,25%tauxnominalbrutannueljusqu’à2500edesoldecréditeur,intérêtssoumisàl’impôtsurlerevenuetauxcotisationssociales.

(5)CartedecréditassociéeaucréditrenouvelableIzICARTE.VoirinformationsdanslesCrédits,CréditrenouvelableIzICARTE.LeCréditRenouvelableestunproduitdeNatixisfinancement,filialeduGroupeCaissed’Epargne,SAaucapitalde60793320euros,siègesocial:5,rueMasseran75007PARIS-439869587R.C.S.PARIS.Intermédiaired’Assuranceimmatriculéàl’ORIASsouslen°07022393,quienfixelesconditionstarifaires,lesquellessontmisesàdispositionauprèsduServiceConsommateurdecettedernière.

(6)Rémunérationserviesurvotrecomptecourant,verséeendébutd’annéepourl’annéeécoulée:0,25%,tauxnominalbrutannueljusqu’à2500edesoldecréditeuret0,75%au-delà.Intérêtssoumisàl’impôtsurlerevenuetauxcotisationssociales.

(7)Réductionsurle2èmeforfaitouvertautitulaireet/ouauco-titulaireappliquéesurleforfaitdontlacotisationestlamoinsélevée.

(8)Réductionsurla2èmecarteappliquéesurlacartedontlacotisationestlamoinsélevée.

(9)LeCréditRenouvelableTEOzestunproduitdeNatixisfinancement,filialeduGroupeCaissed’Epargne,SAaucapitalde60793320euros,siègesocial:5,rueMasseran75007PARIS-439869587R.C.S.PARIS.Intermédiaired’Assuranceimmatriculéàl’ORIASsouslen°07022393,quienfixelesconditionstarifaires,lesquellessontmisesàdispositionauprèsduServiceConsommateurdecettedernière.

(10)Rappeldélaideprescription:1anet8jours.

(11)Sur3mois,sousréserved’évolution.

(12)Serviceouvertdulundiauvendredide8hà20hetlesamedide9hà18h.

(13)Horsfraisdecommunicationfacturésparl’opérateurtéléphonique.

(14)Horsfraisdevotrefournisseurd’accès.

(15)Lesinformationsfigurantdanscetterubriqueneconstituentpasuneoffredeprêt.

(16)Tauxnominalannuel,leTAEG(TauxAnnuelEffectifGlobal)dudécouvertestindiquésurl’offrepréalableousurlesrelevésdecompte.

(17)Lesremisesassociéesauxservicescomplémentairessontcalculéeshorsfraisdegestionpourlesproduitsd’assurance.



12 Lexique des termes utilisés(définitions non contractuelles données à titre indicatif)

Agios

Intérêtsdébiteursperçusparvotrebanque,générale-mentàl’occasiond’undécouvertencompte,calculéenfonctiondelasomme,deladuréeetdutauxd’in-térêtdudécouvertetauxquelss’ajoutentlesfraisetcommissions.

AlertEcureuil

Grâceàceservice,vousrecevezparSMSdesalertessuiteàchaquemouvementsurlecomptechèque.

Assurance-vie

L’assurance-vie permet de garantir le versementd’une certaine somme d’argent (capital ou rente)lorsque survient un événement lié à l’assuré : sondécès ou sa survie. Il faut distinguer l’assurance encasdedécèsdite«assurancedécès»etl’assuranceencasdeviedite«assurancevie»quiconcernelapartieépargneducontratd’assurance.Cettedernièreper-metdefairefructifierdesfondstoutenpoursuivantunobjectif à long terme : la retraite, un investisse-mentimmobilier,…elleprésenteaussid’importantsavantagesfiscauxenmatièredesuccession.

Avis à Tiers Détenteur

Procédure administrative (sous forme d’une saisie-attribution)permettantàlaDirectionGénéraledesImpôtsauTrésorPublicde fairebloquerpuisdesefaireattribuerunesommequiluiestdueautitredesimpôts,…

Banque en ligne, Direct Ecureuil

DirectEcureuilestinclusdansvotreOffreGroupéedeServices.Vouspouvezaccéderàvoscomptesetgérerlaplupartdevosopérations(voirBanqueàDis-tance,page18)-Téléphone,horairesd’ouverture :de8hà20hdulundiauvendredietde9hà18hlesamedi),-Mobile,24h/24,-Internet,24h/24.Vous pouvez également profiter d’une assistance24h/24 et 7j/7 (perte de votre code confidentiel,oppositionCB/chéquier)parInternet,mobile,télé-phoneetminitel.

Capacité de remboursement

Pour conduire sa réflexion au mieux de chacun, labanquevaexaminervotredossierseloncescritères:-capacitéfinancièreetderemboursement,-situationvis-à-visdesnormesfinancières,-capacitéjuridique,-garanties,-passéfinancier.

Chèque

Moyen de paiement permettant au titulaire (dittireur)d’uncomptechèquederéglerunachat,unedette,…enfaveurd’uneautrepersonne(ditebénéfi-ciaire).Lechèqueestvalableunanet8joursàcomp-terdeladated’émissioninscritesurlechèque.Rappel:lechèqueestuninstrumentdepaiementetn’estpasun instrumentdecrédit : laprovisiondoitêtreprésentesurlecompteaumomentdel’émissionduchèque.

Chèque de banque

Chèqueémispar labanqueetdont laprovisionestgarantie.

Code confidentiel Carte Bleue

La banque vous transmet un code confidentiel parl’intermédiaire d’un document scellé envoyé par laposte.Lescodessontattribuéspardesordinateurspourquepersonnenepuisseenavoirconnaissance.Si vous avez oublié votre code, vous pouvez nousdemander de vous le rééditer. Il vous parviendra ànouveauàvotredomicile(cetterééditiondonnelieuàdesfrais).Vous ne devez communiquer à personne le codeconfidentieldevotrecartebancaireouderetrait,niauxcommerçants,niàlabanque,nimêmeauxauto-ritésdepolice. Il faudrait informervotrebanqueetles autorités de police si une personne, quelle quesoit la raison invoquée, vous demandait votre codeconfidentiel.Notre conseil :apprenezparcœurvotrecodeetnele notez nulle partmême «codé», ne le transmettez àpersonne, encoremoins par téléphone ou par Internet,soyezvigilantquandvousletapez.



Code confidentiel Direct Ecureuil (Banque en Ligne)

En plus de votre identifiant, il vous faut un codeconfidentielpouraccéderàvoscomptesavecDirectEcureuil. Pour cela, il suffit de vous rendre à votreagence bancaire et de demander le code d’accès.Votreconseillervousremettragratuitementet ins-tantanément un code confidentiel provisoire. Dèsvotrepremièreconnexion, ilvousserademandédechangerdecode.En cas de perte de votre code, présentez-vous àvotreagencehabituelle.Vous ne devez communiquer votre code d’accès niparInternet,niàlabanque,nimêmeauxautoritésdepolice. Il est recommandé d’informer votre banqueetlesautoritésdepolicesiunepersonne,quellequesoit la raison invoquée, vous demandait votre codeconfidentiel.Notre conseil :apprenezparcœurvotrecodeetnele notez nulle partmême «codé», ne le transmettez àpersonne,encoremoinspartéléphoneouparInternet.Pour plus d’informations, rendez vous sur notre espaceSécurité(voirenbasdelapaged’accueildenotresite).

Code Identifiant Direct Ecureuil

UnidentifiantvousestautomatiquementattribuédèsquevousouvrezuncompteàlaCaissed’Epargne.IlvoussuffitdevousabonnerànotreBanqueenLigne,ceci, gratuitement. Un code confidentiel vous seraattribué, vous permettant d’accéder à vos comptes(voirCodeConfidentielDirectEcureuil).

Commission d’intervention

Somme perçue par la banque en raison d’une opé-rationentraînantuneirrégularitédefonctionnementducomptenécessitantuntraitementparticulier(pré-sentationd’unordredepaiementirrégulier,coordon-néesbancairesinexactes,absenceouinsuffisancedeprovision,…)

Comptes pour vos jeunes enfants

Outre les comptes accessibles auxmineurs commelelivretAouleLivretJeune(cedernier,àpartirde12 ans), différentes formules, adaptées à leur âge,permettentauxenfantsdecommenceràgérer leurargent,souslaresponsabilitédeleursparents.Renseignez-vousauprèsdevotreagence.

Notre conseil : avec la Caisse d’Epargne, en pas àpas,demanièreadaptéeàleurâge,apprenezlagestiondeleurargentdepocheetdeleurépargneàvosenfants.Ils seront préparés à gérer leur budget et leur comptechèquedèsleurmajorité.

Coordonnées bancaires

Le Rice (Relevé d’Identité Caisse d’Epargne) ou RIB(Relevé d’Identité Bancaire) permet l’identificationdevotre compte notamment pour des opérations devirementoudeprélèvementsurcelui-ci.LeBIC(Bank IdentifierCode)et l’IBAN(InternationalBankAccountNumber)correspondentàvoscoordon-néesbancairesauniveauinternational.Ceux-cisontindispensables pour traiter correctement en modeautomatiquetoutvirementàdestinationouenpro-venancedel’étranger.

Crédit consommation

Juridiquement, est considéré comme un crédit à laconsommationtoutprêtdesommed’argentconsentiàtitreonéreuxougratuitparunprofessionnel,d’uneduréesupérieureà3mois,d’unmontantinférieurouégalà21500e,neserapportantpasàuneactivitéprofessionnelle,nonauthentifiédevantnotaire,dontl’objetn’estpasdefinancerunachatimmobilier.NousproposonsdesCréditsconsommationadaptésàvosdifférentsprojets*.

Crédit et projet logement

Vouspouveznousdemanderunprêtimmobilierpourfinancer:- l’acquisition d’une résidence principale ou secon-daire,-pourlaconstructiond’unerésidence,-pourl’achatd’unlogementdestinéàlalocation,-pourlaréalisationdetravauxdansl’unedecesrési-dences.Nous vous proposerons le ou les prêts les mieuxadaptésàvotresituation.

DAB

DistributeurAutomatiquedeBillets

Dates de valeur

La date de valeur est la date de référence qui estretenue par votre banque pour inscrire l’opération

*Sousréserved’étudedudossierdudemandeur.

12 Lexique des termes utilisés



aucréditou audébitde votre compte : c’est cettedatequiservira,lecaséchéant,aucalculdesintérêtscréditeursoudébiteurs(agios).Ladatedel’opérationetladatedevaleurpeuventdoncêtredifférentes,Ainsi,parexemple:Sivousremettezdesespècessurvotrecomptededépôtauguichetdevotreagence,votrecompteseracréditélejourmême(j).Sivousremettezunchèqueàvotreagence,celui-ciseracréditésurvotrecomptededépôt1jourouvréaprès ladate de comptabilisation (j+1), ce différé étant lié auxdélaistechniquespourletraitementdel’opération.

Découvert

Il est possible d’établir un contrat avec sa banque*quiaccepteraalorsdepasserlecompteennégatif.Lemontantenseralimitéetserainscritdanslecontrat.Labanquepourrarejeterleschèquesquiferontpas-serlecompteau-delàdeceseuil.

Découvert autorisé

Il s’agitd’uneconvention autorisant le titulaired’uncomptededépôtàfairefonctionnercelui-ciavecunsoldedébiteurdanslalimite-dumontantmaximumde l’autorisationdedécou-vert défini dans les Conditions Particulières ducontrat*.- et pendant des périodes qui ne peuvent excéderchacune30joursconsécutifs,lecomptedevantrede-venircréditeurentrechaquepériode.

Découvert négocié

Il s’agitd’uneautorisationponctuellepermettantautitulaired’unComptedeDépôtdefairefonctionnercelui-ci avec un solde débiteur dans la limite d’uneduréeetd’unmontantprévusaucontrat*.

Découvert non Autorisé

La banque n’est pas tenue d’accepter de rendre lecomptedébiteursanscontrat.Cependant, exceptionnellement, un découvert nonautorisépeutêtreacceptéparlabanque:sonmon-tant dépendra de la confiance qu’elle vous accorde(historique de vos relations, présence d’autrescomptes,revenus,fréquencedetelsincidents,…).Desfraisdecommissiond’interventionserontalorsprélevés.Enfin,unéventuelpremierpaiementaccepténepré-vaudrapasdel’acceptationdespaiementssuivants.Notre conseil : si vous pensez que votre compteva passer en négatif, contactez votre conseiller afin derechercheravecluiunesolutionpourpallierceproblème.

Délais d’encaissement

Délaisàl’expirationdesquelslabanqueobtientpourle compte de son client le paiement d’un chèque,d’unelettredechangeoud’unautresupportdepaie-ment.

Développement Durable à la Caisse d’Epargne Aquitaine Poitou-Charentes

PourleDéveloppementDurable,laCaissed’Epargnes’engageàvoscôtés.Crédit :Economiser l’énergie, c’est bon pour la planète etbon*pourvotrebudget.Pourvostravauxd’isolation,d’équipementsproducteursd’énergiesrenouvelables,souscertainesconditions,vouspouvezcontracterunempruntadaptéàvosbesoins(1):-Créditphotovoltaïque-Ecoprêtàtauxzéro-EcureuilDéveloppementDurableTravaux

*réductiondevosfraisd’énergie,créditd’impôtEpargne :Produits innovants, aux fortes orientations socialesetenvironnementales,conçuspour faireprogresserlasociétéenmêmetempsquevotreépargne:-LivretDéveloppementDurable,-FondsCommunsdePlacementéthiques

-EcureuilBénéficesResponsables-EcureuilBénéficesEmploi-EcureuilBénéficesEnvironnement

Distributeurs de billet en France

Avecvotrecartebancaireouvotrecartederetraitnationale,vouspouvezretirerdanslesdistributeursdetouteslesbanques.Notre conseil : pour éviter des frais, privilégiez lesdistributeursCaissed’Epargne.

Droit Crédit

Parcequ’emprunterouprêterestunactequianticipesurl’avenir,iln’existepasde«droitàcrédit».Aprèsanalysedesdifférentscritèrespermettantdevérifiervotre capacité de remboursement, la banque peutrefuserd’octroyeruncrédits’ilreprésenteunrisquetantpourvousquepourl’établissementbancaire.Cependant,ilpeutêtrepossibled’enrevoirladuréeet/oulemontantafindel’adapteràvotrecapacitéderemboursement(1).Notre conseil :Sivousavezconsultéplusieursbanquesetqu’ellesvousonttoutesrefuséunprêtdemandédanslesmêmesconditions,nevousobstinezpas.Leurrefusapourseulefinalitédevouséviterlesurendettement.

12Lexique des termes utilisés

*Sousréserved’étudedudossierdudemandeur. [ 41 ]L e so pé ra t i on se t s e r v i c e s banca i r e s auxPa r t i c u l i e r s


12 Lexique des termes utilisésEEE (Espace Economique Européen)

Paysmembresdel’UE(UnionEuropéenne)+Islande,Liechtenstein,Norvège

Fiscalité et produits d’épargne

Lafiscalitéestdifférented’unproduitàl’autre.- produits exonérés d’impôts et de prélèvementsociaux:livretA,LivretDéveloppementDurable,…- produits soumis aux seuls prélèvements sociaux(12,1%en2009):LivretetPland’EpargneLogement(àl’exceptiondesPELde12ansetplus,quisontaussisoumisàdéclarationsurlerevenu(IRPP)ouauprélè-vementforfaitairelibératoire,auchoixduclient),…- autres formules d’épargne soumises à l’impôt :déclaration des intérêts ou autres revenus dans ladéclarationsurlerevenuouprélèvementforfaitairelibératoire.NonrésidentsEuropéens:impositioneffectivedansl’Etatoùrésidelebénéficiaire.Notre conseil : Il est recommandé de prendre encomptesafiscalitéavantdechoisirsaformuled’épargne,n’hésitez pas à en parler à votre Conseiller Caissed’Epargne.

Frais de tenue de compte

Participationauxfraisdetraitementdesopérationsliéesàvotrecompte.

Garanties Carte Bleue

AssuranceVoyage,GarantieAchat,AssuranceMédi-cale,etc.Notre conseil : En cas de problème lié à un achatpayéparCarteBleue,veuillezvousreporteràlaNoticed’Information correspondante pour connaître l’étenduedevosgaranties.Encasdepertedecedocument,vouspouvezenobtenirunautreauprèsdevotreagenceCaissed’Epargne.

Incidents de fonctionnement

Frais consécutifs à une provision insuffisante surcomptededépôt.Avec les moyens de paiement dont vous disposezéventuellement,vouspouvezréglerunachatouunefacture par chèque, par carte ou par prélèvementsurvotrecomptededépôt.Dèslors,votrecomptedoitêtresuffisammentprovisionnépourhonorerleschèquesoulespaiementsquiseprésententaudébitdevotrecompte.A défaut d’autorisation de découvert ou en cas dedépassement de votre plafond d’autorisation, votresolde se retrouvera automatiquement en position

débitirice irrégulière. Votre agence devra alorsprendre une décision face à ce débit irrégulier soitenacceptantlepaiementàtitreexceptionnel,soitenlerefusant.Cettedécisionse faitaucasparcasenfonctionde la situationdevotre (vos)compte(s)etdumontantconcerné.De plus, le rejet d’un chèque sans provision entraîne une interdiction d’émettre des chèques sur tous les comptes détenus dans toutes les banques pour une durée de 5 ans. Il vous est possible de régulariser.(Voir Moyens alternatifs de paiement)

Internet et Caisse d’Epargne

Grâce à notre Site équipé d’un portail bancaire dedernière génération faisant appel aux technologieslesplusavancées(accèsàtouslesclients,notammentauxmaletnonvoyants,ergonomieinnovante,sécu-ritérenforcée,moteurderechercheinterneGoogle),vouspouvez:-accéderàtouslescomptesrattachésàvotrecompteinternet,(votrecomptecourantenligne,livrets,pland’épargne,contratd’assurancevie,CompteTitreouPEAavecévolutiondevosvaleursentempsréel,…)- effectuer toutes vos opérations courantes (de laconsultationdesoldeauxvirementsSEPA),-passervosordresdebourseetbénéficierainsid’untarifpréférentiel(voirpage26,Ordresdebourse),-souscrireaurelevénumérique,

Lettre MURCEF :

Si laBanquene souhaitepaspayerun chèqueémisalors que le solde de son client est insuffisammentprovisionné ou que le seuil du découvert autoriséestdépassé,elledoitauparavantinformersonclientparlettre,diteLettreMURCEF.Undélaide5joursouvrés à compterdu jourd’éditiondu courrier estlaissé au client pour déposer une somme suffisantepour le paiement du chèque. A défaut de régulari-sation à l’issue de ce délai, le chèque est rejeté etleclientest interditbancaire(voir incidentdefonc-tionnement).

Opposition administrative :

ProcédurepermettantauTrésorPublicdefaireblo-quer sur le compte, puis de se faire attribuer unesommequiluiestdueautitred’amendespénalesoudecondamnationspécuniaires(ex.contraventions).

Phishing

L’hameçonnage, appelé plus couramment phishing,est une technique utilisée par les fraudeurs pourobtenir des renseignements personnels dans le butdeperpétreruneusurpationd’identité.Latechnique



consiste à faire croire à la victime qu’elle s’adresseàuntiersdeconfiance-banque,administration,…-afindeluisoutirerdesrenseignementspersonnels: mot de passe, numéro de carte de crédit, relevéd’identité bancaire, code confidentiel, date de nais-sance,…Lephishingpeutse faire,parcourriel,pardessitesinternet falsifiés, par téléphone ou autres moyensélectroniques.Notre conseil :Nedonnezaucune informationper-sonnelleparcourriel.Pourensavoirplus,rendez-voussurnotre Espace Sécurité (voir en bas de la page d’accueildenotresite).

Plan de financement

Vous avez un projet d’achat, comment allez-vousle financer ? Voici comment réaliser une premièreébauchedevotreplandefinancement:Lesdépensesliéesauprojet:-prixd’achat,-prixdestravauxéventuels,-fraisliésàl’achat(garanties,fraisdenotaire)-…Lesressources:- apportpersonnel (économies,produitde lavented’unbien,donconsentiparunproche,…)-créditbancaire(enlienavecvotrecapacitéderem-boursement),-autrecrédit-…Ilvousfautaussianticipersurl’évolutionprobabledevosressourcesetdevosbesoins.

Provision préalable

Avant d’émettre un chèque, effectuer un paiementouunretrait avecvotrecartebancaire,vousdevezvérifierquevotrecompteestsuffisammentapprovi-sionné.Labanquedoitdisposersurvotrecomptedelasommenécessaireàtoutpaiement,laprovision.Laprovisionest lasommedisponiblesur lecompteou,àdéfaut,laprovisioncorrespondaumontantdudécouvertautoriséparlaCEAPC.

Rejet de chèque

Refusdepaiement,parlabanquedel’émetteur,d’un

chèqueremisàl’encaissementparlebénéficiaire.Lerefusestleplussouventdûàundéfautouauneinsuf-fisancedeprovision.

Rejet de prélèvement

Refusdepaiement, par labanquede l’émetteur,dufaitd’uneinsuffisancedeprovisionoud’uneopposi-tiondemandéeparleclient.

Relevé de compte

Vouspouvezchoisirentrelerelevédecomptepapieroulerelevédecomptenumérique.Sivousavezchoisilerelevépapier,n’oubliezpasdeleconserverpendant10ans.Si vous avez opté pour le relevé de compte numé-rique,sachezquetousvosrelevésdecomptenumé-riquesserontconservéspendant10ansparlaCaissed’Epargneetdisponiblesàtoutmoment.Notre conseil :quelquesoit lesupportchoisi,n’ou-bliezpasdevérifiervosrelevésdecompte.

Saisie Attribution :

Procédurejuridiquepermettantàuncréancierdispo-santd’untitreexécutoire(décisiondejustice)defairebloquerlecomptebancairedumontantdeladette,puisdesefaireattribuerunesommequiluiestdue.

SEPA (Single Euro Payments Area)

Espace unique de paiements en Euros. Comprendlespaysdel’UnionEuropéenne+Islande,Norvège,Liechtenstein,Suisse.

Service d’authentification renforcée

Vous désirez effectuer des virements (y-comprisSEPA) par Direct Ecureuil ? Vous vous inscrivezauparavantsurlesitedansvotreabonnementouenagence. Vous recevez un code d’accès par SMS quirenforce l’identification et n’est valable que pourcette transaction. Vous entrez le relevé d’identitébancaire de votre bénéficiaire et pouvez effectuerdesvirementsinstantanés.

Service opposition

Assistancepourlamiseenoppositionencasdeperteoudevoldescartesderetrait,depaiement,decré-

12Lexique des termes utilisés



dit, de paiement des distributeurs, des compagniespétrolières,detéléphonieàdébitdifféré,auprèsdesémetteursdecescartes.

Solde bancaire insaisissable :

Sommeforfaitairequinepeutêtresaisie.Lorsqu’uncomptebancairefait l’objetd’unesaisieetqu’ilpré-senteunsoldecréditeur,letitulaireducomptebéné-ficie automatiquement d’une somme au plus égaleau montant du revenu de solidarité active (RSA).Lecompteestalorsbloqué,saufpourcettesommelaissée à sa disposition et destinée à faire face auxbesoinsalimentairesimmédiats.

Télépaiement

Moyendepaiementpermettantderégleràdistanceunedette,ens’inscrivantsurunespacesécurisé(siteInternet,servicevocalouservicemobile).Al’initia-tiveducréancieretaprèsvalidationparledébiteur,lemontantàpayerseraprélevésursoncompte.

TIP (Titre Interbancaire de Paiement) :

Moyendepaiement,prenantlaformed’undocumentpapierprécisant lemontantde la factureàrégler. Ilestenvoyéparuncréancieràsondébiteur:celui-ciautoriseledébitdesoncomptepourlemontantindi-qué.Lecréanciercréelademanded’opérationmaiscelle-ciresteàl’initiativedudébiteurquisigneleTIPavantdeleretourneraucréancier.

Vouspouvezégalementconsulterlelexique«Compte-chèquesetCartes»surlesiteCaissed’Epargne:www.caisse-epargne.fr

12 Lexique des termes utilisés

[ 44 ]


Notes



En cas de problèmesur le fonctionnement de votre compte

Votre agence est à votre disposition pour vous informer ou prendreen compte une réclamation.C’est à elle que vous devez vous adresser pour toutedemanderelativeauxproduitsetservicesproposésàlaclientèle.En cas de désaccordsurlaréponseoulasolutionquivousaétéapportée,vouspouveztransmettrevotreréclamationà:

Caisse d’Epargne Aquitaine Poitou-CharentesService Relations Clientèle Poitiers61rueduChâteaud’Eau33076BordeauxCedex

En derniers recours : le MédiateurSi les échanges avec votre Agence et le Service RelationsClients n’ont pas aboutià une solutionqui vous convient, vous pouvez écrire auMédiateurdans lamesureoù l’objet du litige entre dans son champd’action tel quedéfini dans laCharte delaMédiation.SonrôleestderecommanderdessolutionsauxlitigesentrelaCaissed’EpargneAquitainePoitou-Charentesetdespersonnesphysiquesn’agissantpaspourdesraisonsprofessionnelles.Les litiges concernés sont ceux relatifs aux services fournis et à l’exécution descontrats,danslecadredéfiniparl’articleL315-1ducodemonétaireetfinancier.Lasaisines’effectueparécrit,enprécisantvotrenumérodecompte,àl’adressesuivante:Monsieur le Médiateur - Boîte Postale n° 151 - 75422 PARIS Cedex 09

Courant2011,lesagencesdelaCEAPCserontdésormaisaccessiblesparunnuméroindigo(0820ou0821)tariféparl’opérateur0,12ctsTTC/min,depuisunpostefixe.

numéros utiles(nonsurtaxés,clientsparticuliers):

•Réclamations:0969362738•Assurances:0969364545•Perte/volCartesBancaires:0969363939•Perte/volchèques:0892683208•WebCoffre:0969362700•S’miles:0980980600•AssistanceTechnique:0969392952

Caissed’EpargneetdePrévoyanceAquitainePoitou-Charentes-BanquecoopérativerégieparlesarticlesL512-85etsuivantsduCodeMonétaireetFinancier.SociétéAnonymeàDirectoireetConseild’OrientationetdeSurveillanceaucapitalsocialde593281880euros,dontlesiègesocialestàBordeaux(33076),61rueduChâteaud’Eau,immatriculéeauRCSdeBordeauxsouslen°353281028-Intermédiaired’assurance,immatriculéàl’ORIASsouslen°07004055.Titulairedelacarteprofessionnelletransactionssurimmeublesetfondsdecommercesansperceptiondefonds,effetsouvaleursn°33063-2863délivréeparlaPréfecturedelaGironde,garantieparlaCEGI-128ruedelaBoétie-75378Pariscedex08


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