Melvin EdwardsEx-officio

Conseil mondial des coopératives d’épargne et de crédit

mail@woccu.orgwww.woccu.org

Améliorer le financement agroalimentaire via les

COOPÉRATIVES DE CRÉDITBriefing du CTA pour le développement rural des Caraïbes Semaine de l’agriculture des Caraïbes Grenade, 18-19 octobre 2010

Coopératives de crédit dans le monde

183 millions de membres

49 000 coopératives de crédit

97 pays

Les coopératives Un secteur économique à part

Promotion du développement durable et de la responsabilisation des peuples dans le monde

pour une croissance via l’accèsà des services financiers abordables de qualité élevée.

Améliorer la vie des gens grâce aux coopératives de crédit.

Promotion des principes internationauxdes coopérativesde crédit• Sécurité et

solidité• Opérations• Gouvernance• Protection des

consommateurs

La philosophie paie

Un vote par membre

Pas de discrimination

N’opère qu’au bénéfice des membres

Dirigeants volontaires élus

• Taux abordables pour des services comparables

• Enseignement continu• « Coopération entre les

coopératives »• Redistribution des

surplus Au pro rata des

dividendes Éducation et formation Communauté et culture

OBJECTIFS DU SECTEUR

Étendre les services de financement inclusif aux consommateurs et aux producteurs dans

le besoin.

Soutenir le développement économique via la responsabilisation financière

Représenter les organisations de coopératives de crédit et soutenir leurs

efforts au service des membres

Coopératives de crédit des Caraïbes

2,4 millions de membres [40 % pop]342 coopératives de crédit

Actifs 4,1 milliards USDInstitutions modernisées

Innovation et diversité des produitsStratégies de consolidationExpansion des entreprises

Quelques données statistiques

Membres Coop. de crédit

Membres Prêts Actifs

Jamaïque 47 968 558 0,42 milliard USD (64 %)

0,66 milliard USD

Trinidad 130 575 000 0,86 milliard USD (72 %)

1,2 milliard USD

Barbade 35 130 000 0,52 milliard USD (79 %)

0,66 milliard USD

OECO 60 266 000 0,45 milliard USD (70 %)

0,64 milliard USD

Belize 13 118 383 0,17 milliard USD (65 %)

0,26 milliard USD

Total 342 2 366 000 3,19 milliards USD (72 %)

4,45 milliards USD

• ACCÈS pour ceux qui n’ont pas accès aux banques et aux services

• Renforcement de l’économie rurale• Développement de réseaux entrepreneuriaux intégrés• Soutien aux communautés à risque• Encouragement de la réforme du système politique,

législatif et réglementaire• Reconstruction pendant et après une catastrophe ou un

conflit• Partenariat pour répondre aux besoins prioritaires• « Des coopératives de crédit de qualité pour tous »

Approches du développement

• Bahamas, Jamaïque, 7 OECO, Trinidad, Bermudes• Normes et suivi de prudence PEARLS• Respect AML, CTF, IFRS• Dispositions strictes en matière de capital et

d’investissement• Prêts basés sur les risques et collecte efficace• Règles d’audit et de publicité plus strictes• Critères plus stricts de comportement pour les directeurs

Développement de législations et de réglementations harmonisées et spécifiques au secteur, et lobbying

• Plus de limite de dividendes• Fonds de développement – obligatoire et commun• Investissement communautaire et implication des jeunes• Fusions, conversions, services communs, filiales• Épargne, prêt, assurance obsèques à moindre coût pour

chaque membre. Nouvelles législations sur le consensus à la Barbade, aux Bermudes, à Antigua et à Grenade

Développement de législations et de réglementations harmonisées et spécifiques au secteur, et lobbying

Promouvoir la bonne gouvernance et soutenir une législation efficace pour les coopératives de crédit : « Model Law for Credit Unions »

« Modèle de réglementations pour les coopératives d’épargne et de crédit » distribué dans le monde en quatre langues

Les coopératives de crédit connaissent les enjeux agroalimentaires

• Instabilité des prix des intrants, • Inconstance de l’approvisionnement, notamment à

cause de pertes dues au vol et à la manipulation post-récolte,

• Charge d’inventaire lourde pour les transformateurs,• Alternative pour la croissance, utilisation du capital

de main d’œuvre,• Attirer les investisseurs pour financer des unités

renforcées,• Contrats stables / applicables,Collaboration pour l’impact sur le pouvoir d’achat,Appropriation, gestion, gouvernance au sein des OA.

Études de marché : • Les entrepreneurs veulent des limites d’emprunt plus

élevées, des infrastructures sur mesure et des sites pratiques d’accès.

• Les coopératives de crédit sont les IF les plus accessibles.• Le microcrédit représente ≤15 % du portefeuille de prêts.• Taille moyenne des crédits @ CC = 1975 $, 10 000 $ NDF • Même procédure pour les MPME et les prêts à la

consommation• Incidence faible de l’épargne pour les entreprises• L’environnement des services publics est peu propice aux

petits et aux micros entrepreneurs.• Les ministères et les agences dominent le secteur agricole.

Études de marché :

• Peu de grandes exploitations, la plupart sont petites• Pas de méga coopératives et trop de micros• Les organisations d’agriculteurs sont faibles à tous

les niveaux.• Les politiques et les stratégies de sécurité alimentaire

ne sont pas bien appliquées.• Après la crise, plus d’IF veulent créer de la richesse

chez elles.• Des partenariats de réduction des risques sont

nécessaires afin de combler les LACUNES de capacités et de confiance.

Financement agricole rural durable

Profitable pour les emprunteurs et les prêteursEfforts de prêts agricoles compétitifs focalisés sur :

1. Financement de la chaîne de valeur

2. Développement des capacités

3. Amélioration des mécanismes de fourniture

4. Intégration sur les marchés

5. Méthodes basées sur les risques et le crédit supervisé

6. Réplication d’activités fructueuses

La chaîne de valeur inclut :

Quiconque aide un agriculteur :

• À cultiver

• À cultiver et à récolter des cultures

• À commercialiser les cultures

• À les transformer en produits dérivés

• À les fournir aux consommateurs

5 exigences clés des participants :

1. confiance2. crédibilité3. engagement4. diligence5. compétences

Établir une chaîne de valeur fructueuse

L’expansion des coopératives de crédit suppose le financement des chaînes de valeur et l’aide aux producteurs ruraux pour atteindre leurs objectifs.

Infrastructures de financement en place :

• Affacturage• Fonds de couverture• Lignes de crédit• Prêts garantis• Prêts directs

Services de correspondance pour les MPME agroalimentaires

•Services aux entreprises –Formulaires d’inscription, plans financiers, applications.

•La FA aide les agriculteurs à comprendre les marchés, à améliorer la qualité du sol, la consignation et la sécurité alimentaire, à augmenter les rendements des cultures et à passer de l’agriculture de subsistance à l’exploitation commerciale.

•Formation en entrepreneuriat, en gestion d’entreprises et en finance.

•Accroître la capacité de l’organisation.

•Perspectives : assurance sur les cultures pour protéger les prêts en cas de mauvaise récolte, etc.

MICRO-FINANCEMENT AXÉ SUR L’ÉPARGNE

Surtout part des membres, dépôts des membres et capital institutionnel.

Technologie, assistance technique, formationDonateurs internationaux et régionaux : USAID,

USDA, BID, FIDA, PNUD, BDC, Banque mondiale,

UE, Bill and Melinda Gates Foundation,Secrétariat du Commonwealth,

GOUVERNEMENTS

Fondation de microcrédit établie conjointement à une coopérative de crédit

• Capitalisée par les donateurs, les prêteurs, le gouvernement

• Pas d’épargne ni de paiement• Éligibles : tous les micros, petits et moyens

entrepreneurs• Dominée par les femmes et les clients ruraux NDF – Montserrat [1987]

Financement des MPME Scénario CC n°2

Financement des MPME Scénario CC n°3

Fenêtre pour les petites entreprises au sein de la CC

Épargne, paiement, assurance, crédit et éducation financière

• CC de Kingston – Jamaïque• Est – Trinidad & Tobago • Travailleurs publics – Barbade• La Immaculada, Blue Creek – Belize• CC de Grenville (120 vendeurs) – Grenade• Roseau & Central (petits vendeurs) –

Dominique

• Fondation de microcrédit transformée en coopérative de crédit pour les entreprises

• Capitalisée par les clients emprunteurs et les nouveaux entrepreneurs : équité moyenne élevée, épargne

• Dominée par les femmes et les clients ruraux• La demande en prêts agroalimentaires est

inférieure à 10 %. FNDECCU – SKN [octobre 2009]

Financement des MPME Scénario CC n°4

CUSO : criblage et évaluation des candidats entrepreneurs recommandés par les CC affiliées

• Utilisation optimale des technologies de fourniture améliorées

• Infrastructures détenues par le secteur des coopératives

• Soutenu par le projet RESTORE de l’UE [Ste Lucie déc. 2009]

Financement des MPME Scénario CC n°5

INSTITUTION DE MICROFINANCEMENT DÉTENUE PAR DES COOP. • Financement direct des micros, petites et moyennes entreprises• Portée : tous types de MPME détenues par les membres à but lucratif• Financement spécial : jeunes, femmes, MPME rurales• Épargne des entreprises de l’IMF• Épargne personnelle toujours au sein de la CC locale• Capitalisé par la ligue nationale, des CC affiliées, des coop.

d’agriculteurs, de pêcheurs et de services• Engagements en cours transférés à l’IMF St Vincent – octobre 2010

Financement des MPME Scénario CC n°6

MatchSavings.org est un programme de micro-

financement permettant de promouvoir l’épargne avant le

crédit afin de surmonter la pauvreté.

• Introduire les personnes sans accès aux banques et aux services aux coopératives de crédit.

• IRNet® a transféré plus de 2,8 milliards $ à 8 pays depuis 2001.

Transferts internationaux

de fonds

Programmes de développement dans 7 pays

• Plus de 250 000 morts, 1 million de sans abris, • Dégâts majeurs et perte de structures gouvernementales• 12 caisses populaires endommagées ou confrontées à des

pertes• Employés/membres de la famille/entreprises dévastés• Plus de 1,1 million USD collectés dans le monde pour

l’aide à Haïti• Focalisation sur la réparation, la reconstruction des

coopératives de crédit • Renforcer les normes de fonctionnement des CC tout en

reconstruisant.• Améliorer les technologies de fourniture

Focalisation sur Haïti Post tremblement de terre

Agence KOTELAM AVANT le tremblement de terre

Agence KOTELAM APRÈSle tremblement de terre

Haïti : conditions de vie après le tremblement de terre

Avenir d’Haïti ?

• Afrique : 14 404 CC et 16 millions de membres• Asie : 21 233 CC et 36 millions de membres• Caraïbes : 556 CC et 3 millions de membres (y compris

Haïti)• Europe : 2 418 CC et 9 millions de membres• Amérique latine : 1 784 CC et 15 millions de membres• Amérique du Nord : 8 653 CC et 102 millions de membres• Océanie : 282 CC et 4 millions de membres

CC par région du monde

Source : Rapport statistique 2009, WOCCU

Comment s’impliquer ?• 2012 : Année des coopératives des Nations unies• Participer aux formations WOCCU

– Conférence mondiale sur les coopératives de crédit, Glasgow, juillet 2011

– 54e Convention des Caraïbes, Curaçao, juin 2011 • Célébrer la journée internationale des coopératives de

crédit (21 oct. 2010) Thème : « Local. Trusted. Serving You ».

• Rester informé – Credit Union World, eCommuniqué, www.woccu.org,

www.facebook.com/woccu

Cérémonie des drapeaux

Melvin EdwardsEx-officioConseil mondial des coopératives d’épargne et de créditmail@woccu.orgwww.woccu.org

Merci