Des idées repas

lumineuses

pour la santé !

Les Leslégumineuseslégumineuses

Le journal des adhérents de la MATH et de PRÉVARIS PrévoyanceN° 18 - OCTOBRE 2006

PRÉVOYANCE : ASSUREZ VOS DERNIÈRES VOLONTÉSLA SMAM AGRANDIT SON SIÈGE SOCIAL - L'ALLIANCE MATH-PRÉVARIS

SANTÉ : MIEUX VAUT PRÉVENIR QUE GUÉRIR �

M A T H - P R É V A R I S L E M A G - N ° 1 8

� La SMAM agrandit son siège social� Mieux vaut prévenir que guérir !� Alliance Math/Prévaris - Pour le meilleur de la protection� Les nouveaux élus à l'Assemblée Générale de la MATH� Les salaires des jobs de vacances sont exonérés d'impôts� Une indemnisation totale et rapide

� Le roi soja � Les recettes de légumineuses

Les légumineuses - Des idées repas lumineuses pour la santé

SOM

MA

IRE

� Hypothèque rechargeable� Hommes et femmes clés� Quelle-est la couleur de ta voiture ?

Vos questions...Les réponses de nos experts

QUELQUES REPÈRES UTILESMise à jour le 1er septembre 2006

� Les taux de rémunération des livrets d'épargne� Repères économiques et sociaux

SMAM mutuelle45-49, avenue Jean Moulin17034 La Rochelle Cedex 1Mutuelle régie par le livre II du code de la mutualité, immatriculée au registre national des mutuelles sous le n° 781337266

Représentant légal : Roland Verron Directeur de la publication : Jeanick Alain Brothier Conception/réalisation : Agence MBAImpression : Imprimerie Nouvelle Crédits photos : Stockbyte, Photodisc, BrandX, Digital vision,SMAM, ANDAC... N° ISSN 1629-3789 - Dépôt légal septembre 2006.

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� Les contrats Assurance décès� Les contrats Obsèques

Assurez vos dernières volontés

ACTUALITÉS

SANTÉ/BIEN-ÊTRE

COMMENT ÇA MARCHE ?

ASSURANCEPRÉVOYANCE

p. 3 à 5

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p. 11

Claude THOMAS Le Président

Notre Mutuelle, qui a toujours souhaité apporter les meilleurs services à ses adhérents, noue des partenariats avec des organismes disposant des compétences nécessaires ainsi qu’une très grande envergure pour assurer les engagements pris.

Les Conventions régularisées entre SMAM Mutuelle et la MATH illustrent parfaitement les orientations de notre Mutuelle et la lecture du présent magazine confi rme l’existence des liens privilégiés qui unissent nos deux mutuelles.

L’alliance entre la MATH et PREVARIS conforte également cette volonté d’offrir aux adhérents le meilleur pour leur protection.

Les alliances réalisées constituent une force au service de tous.

Enfi n, les élections des Délégués du Groupe N° 1 qui viennent de s’achever nous permettent d’accueillir de nouveaux membres pour nos prochaines Assemblées Générales et nous leur adressons nos plus sincères félicitations.

Bonne lecture

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De nouveaux locaux pour la direction santé

ACTUALITÉS

� C O N T R A T SR E S P O N S A B L E S

Mieux vaut prévenir que guérir !Depuis le 1er juillet 2006, les mutuelles doivent prendre en charge au moins deux prestations de prévention dans leurs contrats responsables d’assurance complémentaire santé. Voici la liste de ces prestations de prévention :

� Scellement des sillons sur les 1ère et 2ème molaires avant 14 ans.� Détartrage une fois par an.� Bilan du langage oral ou écrit avant 14 ans.� Dépistage de l’hépatite B.� Dépistage des troubles de l’audition chez les personnes âgées de plus de 50 ans tous les 5 ans.� Ostéodensitométrie pour les femmes de plus de 50 ans, tous les 6 ans.� Vaccinations suivantes : diphtérie, tétanos, poliomyélite ; coqueluche, hépatite B (avant 14 ans) ; BCG, avant 6 ans ; rubéole (pour les adolescentes non vaccinées et les femmes non immunisées désirant un enfant) ; Haemophilus infl uenzae B (principale cause de méningite chez l’enfant de moins de 5 ans) ; vaccination contre les infections à pneumocoques (enfants avant l’âge de 18 mois).

La SMAM a décidé de prendre en charge la totalité de ces prestations de prévention.Cette décision, qui s’applique aux contrats en cours et aux contrats à venir, conforte la politique active de prévention de la SMAM auprès de ses adhérents. Elle leur assure ainsi des garanties et une protection élargie afi n que chacun puisse préserver son capital santé, avec la plus grande égalité possible. C’est ça l’esprit mutualiste ! �

Le Conseil d’administration a approuvé le projet d’extension du siège social de la SMAM à La Rochelle, pour mieux structurer ses différents métiers et notamment sa direction santé.

L’extension des bâtiments qui forment le siège social de la SMAM, avenue Jean Moulin à La Rochelle, sera principalement dédiée à la direction santé. Cette direction qui compte désormais 5 établissements de soins et plusieurs sociétés de gestion immobilière, nécessitait de nouveaux moyens structurels et opérationnels adaptés à ses perspectives de développement à court et moyen terme. L’extension des locaux permettra de libérer par voie de redéploiement des bureaux, 10 à 15 postes de travail pour l’activité Assurance. Concomitamment, l’espace consacré à l’archivage sera étendu et réorganisé.

Le siège social de la SMAM à La Rochelle, avenue Jean Moulin. L’extension des locaux aura lieu sur la partie arrière de ce bâtiment.

2001 2003 2004 1er janvier2006

1er août2006

200 000

150 000

100 000

50 000

EFFECTIFS

ÉVOLUTION DU NOMBRE DE PERSONNES PROTÉGÉESPAR LA SMAM DEPUIS 2001

118 157138 110

152 970

192 182

204 399Personnesprotégées

L’Alliance Math-Prévarispour le meilleur de la protection… Grâce à son rapprochement avec Prévaris (société de courtage en assurances) en 2006, votre mutuelle Math devient Math-Prévaris, un nouveau nom au service de votre protection santé et de vos assurances.

Prévaris est une société de courtage au savoir-faire pluri-disciplinaire. Membre du Syndicat Français des Assureurs Conseils, elle développe son expertise dans les domaines de l'assurance des

biens, des personnes, des responsabilités mais également des risques fi nanciers. Pour répondre très précisément au besoin de chacun, Prévaris conçoit, distribue et vend des produits “sur

mesure”, se positionnant ainsi comme un véritable partenaire auprès de sa clientèle, privilégiant le conseil et un accompagnement personnalisé.

La force d’une allianceL’alliance Math-Prévaris est l’aboutissement d’une

volonté commune d’offrir une réponse globale à vos besoins de protection-santé et d’assurance. Désormais, que ce soit pour votre complémentaire santé ou une assurance, votre interlocuteur habituel vous guidera et vous conseillera vers une solution sur mesure.

Plus de solutionsConcrètement, cette alliance se matérialise pour les particuliers et les entreprises dans une gamme complète de garanties santé, de contrats de prévoyance et de solutions pour l’assurance des personnes, des biens et des responsabilités :� Complémentaire santé : des formules à la carte, famille, groupe, entreprise, toutes options 100 % ALD.� Prévoyance : des solutions retraite, épargne, placement, garantie de revenu, garantie accident, décès.� Assurance des biens et des responsabilités : automobile, incendie, multirisque, protection juridique, responsabilité civile et professionnelle, contrat entreprise.

Plus de proximitéLe développement de l’alliance Math-Prévaris s’organise autour d’un réseau d’agences partenaires, une mise en commun de moyens et de compétences. Que ce soient des associations, des acteurs de l’assurance ou de la mutualité, ces partenaires partagent les mêmes valeurs de solidarité et d’effi cacité.Ce réseau national vous offre la garantie d’une plus grande disponibilité, d’un service de proximité.

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ACTUALITÉSL ’ I N F O R M A T I O N D A N S T O U S S E S É T A T S : F A M I L L E , A R G E N T , S A N T É . . .

Le siège administratif

Math-Prévaris à Saint-Étienne

Une nouvelle identité graphiqueLes nouveaux produits et services Math-Prévaris se traduisent grâce à une identité graphique renouvelée, symbole de l’alliance.

LAVAL

COMPIÈGNE

CHÂTEAUROUX

ST-ÉTIENNE

ANGERS

PÉRIGUEUX6 agences à votre service

� F I S C A L I T É

Les salaires des jobs de vacances sontexonérés d’impôtsVos enfants, collégiens, lycéens ou étudiants ont travaillé cet été et ont gagné un peu d’argent. C’est tant mieux pour eux et pour vous, car leurs salaires sont désormais exonérés d’impôt sur le revenu dans la limite de 2 436 euros pour l’imposition des revenus 2005.Cette exonération s’applique aux salaires de vos enfants âgés de 21 ans au plus au 1er janvier de l’année de l’imposition. L’administration admet toutefois que l’exonération puisse s’appliquer au titre de l’imposition des revenus de l’année au cours de laquelle vos enfants ont eu 22 ans, même s’ils ont atteint cet âge au 1er janvier de cette année. À NOTER : cette exonération s’applique aux seuls emplois exercés pendant les vacances scolaires ou universitaires. �

� C A T A S T R O P H E S T E C H N O L O G I Q U E S

Une indemnisation totale et rapideAfi n de garantir la prise en charge de particuliers victimes d’une catastrophe technologique, une loi du 30 juillet 2003 avait imposé que tous les contrats d’assurance habitation et automobile des particuliers comportent une garantie d’indemnisation totale et rapide de ce type de dommages.

Un récent décret d’application de cette loi précise notamment que, désormais :� le propriétaire d’un bien immobilier sinistré par une catastrophe technologique devra être indemnisé sans plafond ni déduction de franchise,� lorsque la réparation de l’immeuble est impossible, l’indemnité d’assurance devra lui permettre de recouvrer, dans un secteur comparable, un bien de consistance et de confort équivalents,� les biens mobiliers* seront indemnisés à leur valeur de remplacement, sans application de coeffi cient de vétusté ni déduction de franchise, dans la limite des capitaux assurés.

* À l’exception des biens à usage professionnel placés dans les locaux d’habitation. �

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ACTUALITÉSL ’ I N F O R M A T I O N D A N S T O U S S E S É T A T S : F A M I L L E , A R G E N T , S A N T É . . .

Les nouveaux élus à l'Assemblée Générale de la MATHLe 20 septembre 2006 a eu lieu au siège social de la SMAM à La Rochelle, le dépouillement des élections des délégués du groupe 1 à l’Assemblée Générale de la MATH. Voici le résultat des votes et le nom de nos heureux élus !

Rappelons que les délégués de la MATH sont élus par les membres participants et honoraires de chaque secteur. Ils sont élus pour un mandat de 6 ans renouvelable par moitié tous les trois ans. C’est pourquoi, en suite des élections des délégués du 10 septembre 2003, le Conseil d’Adminis-tration réuni le 28 novembre 2003 a procédé au tirage au sort pour déterminer l’ordre dans lequel les membres seront soumis à réélection. Le groupe 1 des délégués ouvrait le bal cette année. Il sera suivi du groupe 2 en 2009 pour les groupements fondateurs MAINE et LOIRE et MAYENNE et les secteurs II et III.

LES ÉLUS DU GROUPE 1 À L’ASSEMBLÉE GÉNÉRALE DE LA MATH SONT LES SUIVANTS :

Groupement Fondateur INDRE : Mr BAVOUZET Francis - Mr DAVID Yvan - Mr DELETRAZ Claude - Mr DUMEZ Guy Mme GERBAUD Françoise - Mme GONNEAU Josiane - Mr MOREAU PierreMr PERROT Jean-Paul - Mr TICHIT Fernand - Mr VIRAULT Bernard

SECTEUR I Mr FOUGERE Christian - Mme GESLIN Colette - Mr MICHEL Jean-Pierre - Mr THOMAS Sébastien

SECTEUR IV Mr ARDELET Bernard - Mr LEGROS Cédric et Mlle LEGROS Elodie

INDIVIDUELSSECTEUR IV

INDIVIDUELSSECTEUR I

GROUPEMENTFONDATEUR

INDRE

SANTÉ/BIEN-ÊTREP R O T É G E Z V O T R E B I E N - Ê T R E J O U R A P R È S J O U R

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Saviez-vous qu’une assiette (250 ml) de haricots rouges, de lentilles ou de pois chiches cuits, contient autant de protéines que 70 grammes de viande, soit deux fois plus qu’un œuf cuit à la coque ? Elle renferme environ 6 mg de fer, soit 3 fois plus qu’une assiette d’épinards crus ? Et oui, les légumineuses sont d'excellentes sources de fer, de calcium, de magnésium, de potassium, de vitamines B, de zinc et de cuivre ! Elles sont aussi riches de fi bres végétales utiles au transit intestinal. En voici quelques unes mises en cuisine.

Le haricot blancIl existe un grand nombre de variétés de haricots blancs. Ils trouvent toute leur saveur lorsqu’ils sont cuits, en accompagnement d’un gigot par exemple.

Le haricot rougeLe haricot rouge est aussi apprécié dans les plats mijotés. Le chili con carne en a fait la réputation.

La fève La cuisson de la fève sèche, avec ou sans la peau, est aussi longue (environ 2 heures et demi) que sa soupe est bonne et nourrissante. Elle accompagne aussi merveilleusement les plats mijotés, entière ou réduite en purée.

La lentilleAh ! un petit salé aux lentilles ! Quel bonheur ! Et que dire des lentilles froides ou tièdes servies en salade ! Certains les ajoutent même à du riz et obtiennent un plat très complet en protéines.

L’arachideDans plusieurs pays l'arachide accompagne la viande, le poisson et la volaille ou aromatise les sauces et les salades. Elle est aussi l'ingrédient de base de nombreuses sauces et se marie parfaitement avec plusieurs épices.

Le dolique à œil noirCette légumineuse porte une tache foncée qui lui donne l'aspect d'un œil. Les gousses du dolique à oeil noir sont comestibles avant leur pleine maturité et sont consommées comme les haricots verts. Le dolique est typique de la cuisine du sud des États-Unis où il est cuisiné avec du porc.

Le pois chicheOn peut compter sur les pois chiches dans l'estouffade, la potée, le ragoût et le couscous. Ils sont aussi délicieux froids dans les salades composées.

La luzerneLes graines germées sont comestibles. Les germes de luzerne peuvent être mangés crus. Leur goût est délicat. Ils accompagnent les salades, les sandwichs et les entrées.

EN ASIE : Le riz et le soja vont de pair.

EN AFRIQUE DE L'EST : c'est le riz et l'arachide.

AU MEXIQUE : le maïs et les haricots se mangent ensemble.

EN AFRIQUE DU NORD : le couscous de semoule de blé dur, les pois chiches et les fèves.

Légumineuses de tous les pays : unissez-vous !

Haricot, cacahuète, fève, lentille, pois chiche, soja, dolique, luzerne… font partie de la grande famille des légumineuses : soit environ 18 000 espèces classées. Cette famille végétale de plantes à gousses forme une vraie mine d’or nutritionnelle pour l’homme, qui les dédaigne un peu dans son quotidien alimentaire. C’est un tort car les légumineuses sont des idées repas lumineuses pour la santé.

SANTÉ/BIEN-ÊTREP R O T É G E Z V O T R E B I E N - Ê T R E

J O U R A P R È S J O U R

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idesLip Glucide (amidon) otidesPr Eau

Les recettes de légumineuses

SOUPE AUX LENTILLES TEMPS DE PRÉPARATION : 1 HEURE 30 MINUTES

Ingrédients (1 bol = 250 ml)

Préparation1. Bien laver les lentilles. Les laisser tremper 1 à 2 heures dans l'eau froide, puis les égoutter.2. Émincer l'oignon. Hacher l'ail fi nement. Couper le céleri et la carotte en dés. Peler les tomates, les épépiner et les couper en morceaux.3. Dans une cocotte, chauffer l'huile d'olive et faire revenir rapidement tous les légumes avec le concentré de tomate.4. Ajouter les lentilles aux légumes avec l'eau, le laurier, le sel et le poivre. Amener à ébullition, couvrir et laisser mijoter 45 min. à feu doux.5. Ajouter le vinaigre, le persil et laisser mijoter encore 10 à 15 minutes, selon la cuisson des lentilles.

• 1 bol de lentilles vertes• 1 oignon moyen• 2 gousses d'ail• 1 carotte• 1 branche de céleri• 4 cuillères à soupe d'huile d'olive• 2 tomates

• 1 cuillère à soupe de concentré de tomate• 2 cuillères à soupe de vinaigre blanc• 2-3 pincées de persil haché• 6 tasses d'eau (1,5 litre)• 1 feuille de laurier• sel et poivre

GALETTES DE SOJATEMPS DE PRÉPARATION : 25 MINUTES

Ingrédients (1 bol = 250 ml)

Préparation1. Au robot culinaire, mettre en purée le tofu et les pois chiches. 2. Dans un saladier, mélanger avec les fl ocons d'avoine, les graines de tournesol, 1 cuillerée à café de sauce tamari, l'oignon et l'ail. Faire des galettes d’une épaisseur d’un centimètre environ. Enrober de chapelure. 3. Dans une poêle, chauffer l'huile à feu moyen. Faire revenir les galettes 2 minutes de chaque côté. Ajouter le bouillon de légumes, un peu de sel et de poivre. Poursuivre la cuisson 5 minutes. Servir.

• 1 bol de tofu émietté• 1/2 bol de pois chiches hachés grossièrement• 1/2 bol de fl ocons d'avoine• 1/4 bol de graines de tournesol moulues• 2 cuillères à café de sauce Tamari légère

• 1/2 oignon haché fi n• 1 gousse d'ail hachée fi n• 1/2 bol de chapelure de blé • 1 cuillère à soupe d'huile d'olive• 3/4 bol de bouillon de légumes• sel et poivre

Le soja fut l'un des premiers aliments à être cultivés. C'est une légumineuse très nourrissante, pleine de protéines : les 10

acides aminés essentiels que le corps ne peut synthétiser sont présents dans les protéines de soja. Excellente source de minéraux, riche en acides gras poly-insaturés (plus de 60%), le soja est un aliment profondément

équilibrant.

LES GERMES DE HARICOT DE SOJALes germes de haricot de soja se mangent après une germination de

quelques jours. On les consomme légèrement cuits ou crus. Ils entrent souvent dans la composition des rouleaux de printemps.

LE LAIT DE SOJA OU TONYULe lait de soja est tiré des haricots de soja broyés. S'il est simplement pasteurisé, il prend le nom de "lait de soja" ou "Tonyu". Il peut être aromatisé ou sucré. Avec des ferments ou des épaississants naturels, le jus de soja devient semblable à un yaourt ou à une crème dessert. Il est dépourvu de cholestérol et ne contient pas de lactose. On le dit alcalinisant et bénéfi que pour le système digestif.

LE TOFULe caillé obtenu à partir du lait de soja est pressé pour former une pâte de soja appelé Tofu. Le Tofu a la particularité d’absorber la saveur des aliments avec lesquels on le marie. On peut l’utiliser tout au long du repas. Il est très riche en fer.

LE YUBAC’est le nom japonais donné à la peau qui se forme à la surface du lait de soja lorsqu'il est chauffé. Particulièrement apprécié en Chine et au Japon, cet aliment aussi mince qu'une feuille de papier peut être roulé comme une crêpe et assaisonné d'aliments sucrés ou salés.

L’HUILE DE SOJAL'huile de soja compte parmi les rares huiles dont 1 à 2 cuillères à soupe quotidiennes suffi sent à satisfaire nos besoins en acides gras essentiels, c'est-à-dire en matières grasses que notre organisme ne sait pas fabriquer seul.

LE ROI SOJA

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COMPOSITION NUTRITIONNELLE EN GRAMMES(POUR 100 G COMESTIBLES)

Source : "Dictionnaire de la biochimie alimentaire et de la nutrition", J. Adrian, G. Legrand, R. Frangue

ASSURANCE / PRÉVOYANCEV O T R E C O N S E I L L E R A U Q U O T I D I E N

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Aujourd’hui, parler de son décès, organiser ses funérailles et assurer ses dernières volontés n’est plus un sujet tabou. Ce n’est pas pour autant un sujet simple. Tout d’abord parce qu’il touche à notre affect profond mais aussi parce qu’il est diffi cile de s’y retrouver parmi la diversité des contrats dits "obsèques" qui traduisent des garanties et des engagements extrêmement variés. Essayons donc, très simplement, d’y voir plus clair. Assurance décès, épargne obsèques, convention décès, testament obsèques… forment autant d’appellations commerciales que de types de contrats dits "obsèques". On peut classer ces différents types en deux grandes catégories : les contrats d’assurance décès et les contrats obsèques.

Les contrats d’assurance décèsUn contrat d’assurance décès est un contrat de prévoyance qui permet à une personne bénéfi ciaire de recevoir un capital lors de votre décès. Vos proches sont ainsi déchargés du fi nancement de vos obsèques et des soucis liés à leur organisation.À ce contrat peut être annexé un document exprimant vos dernières volontés et notamment le choix de votre entreprise de pompes funèbres.

Ce contrat est assorti de plusieurs garanties. En voici les plus usuelles.

� Le capital garanti pour couvrir vos frais d’obsèques doit être versé dans un bref délai* au bénéfi ciaire de votre choix. Ce bénéfi ciaire doit pouvoir être un parent, un ami ou une entreprise de pompes funèbres.

À NOTER : les frais d’obsèques sont généralement compris dans la tranche moyenne de 3 000 à 5 000 euros, selon les prestations et le lieu d’inhumation ou de crémation.

� Vous devez être couvert pour "votre vie entière". C’est ce que l’on appelle communément la garantie viagère. Mais comme la vie n’est pas un long fl euve tranquille, votre contrat doit aussi s’adapter à vos besoins : vous devez pouvoir le suspendre, l’interrompre, augmenter le montant du capital garanti, etc.

� Votre cotisation doit être adaptée à vos moyens et à ce que vous souhaitez. Ni votre âge, ni votre état de santé ne doivent avoir d’incidence sur son montant. Votre cotisation doit être fi xée une fois pour toutes et ne doit souffrir d’aucune réévaluation.

� Votre adhésion doit être libre, au moins jusqu’à l’âge de 78 ans. C’est-à-dire qu’aucun questionnaire médical ni aucune déclaration de santé ne doivent vous être demandés au moment de la souscription.

� Et si votre décès survient lorsque vous êtes en déplacement, le rapatriement de votre corps et d’un accompagnant doit être pris en charge.

Par ailleurs, votre contrat doit prévoir un ensemble de services et une assistance pour vos proches, notamment en ce qui concerne les démarches administratives particulièrement pénibles à ces moments.

* Le capital est généralement versé sous 48 heures, dès réception des pièces du dossier.

Il ne faut pas confondre contrat d’assurance décès et contrat d’assurance vie. Le premier est un contrat d’assurance pur et dur qui garantit le versement d’un capital en cas de décès et pour lequel les cotisations sont payées à fonds perdus. Le second est avant tout un contrat d’épargne et de placement qui vous permet de bénéfi cier du cadre fi scal privilégié de l’assurance vie. Généralement, il s’agit d’un contrat mixte par lequel l’assureur s’engage à payer le montant de l’épargne versée majorée des produits fi nanciers : - à l’assuré, s’il est toujours en vie à une date fi xée au contrat,- à un bénéfi ciaire, si l’assuré est décédé avant cette date.Mais bien évidemment, pour simplifi er les choses, il existe aussi des contrats d’assurance vie assortis d’une contre assurance en cas de décès !Dans ce dernier cas, le rendement de l’assurance vie est très généralement minoré par le coût de la contre assurance décès.

Assurez vos dernières volontés

ASSURANCE / PRÉVOYANCEV O T R E C O N S E I L L E R A U Q U O T I D I E N

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Ma femme et moi avons souscrit une assurance décèsJEAN-PAUL ET NICOLE - BOURGES (18)"Nous avons tous les deux signé une assurance décès car nous souhaitions protéger nos enfants et leur éviter des frais et des soucis. Nous leur en avons parlé en même temps que nous avons réglé avec eux notre succession.Nous les avons réunis un dimanche et, en prenant le soin de ne pas dramatiser la situation, nous leur avons exprimé nos dernières volontés. Voilà, maintenant c’est fait, c’est clair pour tout le monde et la vie continue..."

Mon père a souhaité se faire enterrer dans la propriété familiale…JEAN - ST LÉONARD DE NOBLAT (87)"Au décès de mon père, nous avons tout mis en œuvre pour qu’il soit enterré, comme il le souhaitait, dans la propriété familiale. Nous avons demandé une autorisation au Préfet du département où la propriété est située. Nous n’avions que peu d’espoir car nous savions que cette autorisation d’inhumer une personne dans une propriété privée est aujourd’hui très peu souvent accordée.Trois raisons nous ont permis d’obtenir cette autorisation :- la propriété est à la campagne, éloignée des autres habitations,- l’avis de l’hydrologue était favorable,- nous y avions déjà un cimetière familial. Les dernières volontés de mon père ont ainsi pu être respectées. J’en suis heureux."

J’ai choisi l’incinérationSOPHIE - PARIS (75)"J’ai fait le choix de l’incinération et j’ai manifesté ma volonté par un écrit que j’ai remis à ma famille.Mes cendres seront recueillies dans une urne qui sera remise à ma famille. Ensuite, j’ai souhaité qu’elles soient dispersées dans la nature, dans un grand champ, près de la maison de mon enfance.Je ne me suis jamais faite à l’idée d’être inhumée et je trouve que le développement des crématoriums offre une alternative qui me convient mieux."

Les contrats obsèquesUn contrat obsèques peut être souscrit auprès d'une mutuelle mais aussi auprès d'une compagnie d'assurance. Il doit obligatoirement détailler les prestations funéraires fournies.

Ce contrat doit explicitement vous rappeler que vous gardez la faculté de modifier son contenu à tout moment : nature des obsèques, mode de sépulture, contenu des prestations, fournitures funéraires, mandataire désigné pour veiller à la bonne exécution de vos dernières volontés.

Si vous modifiez le contenu de votre contrat, vous pouvez être redevable de frais de gestion. Ces frais doivent être clairement fixés par le contrat. Par ailleurs, pour vous protéger, la loi oblige l’entreprise de pompes funèbres à confi er la gestion des fonds destinés à vos obsèques à une compagnie d’assurances. Cette obligation s’applique quelles que soient les modalités de paiement pour lesquelles vous avez opté : versement d’une somme unique ou versements échelonnés. Au moment de votre décès, la compagnie reversera les fonds nécessaires à l’entreprise de pompes funèbres pour fi nancer vos funérailles.

NOTRE CONSEILCertains contrats proposent concomitamment une prestation d’assurance et une prestation funéraire. La souscription d’un capital fi nance, parfois forfaitairement, une prestation funéraire établie par avance par une entreprise de pompes funèbres. L’opérateur de pompes funèbres est alors désigné comme le bénéfi ciaire exclusif du capital décès.Cette pratique du couplage et plus généralement de toutes les garanties "obsèques" mérite que vous soyez toujours bien informé :

• de la nature des contrats qui vous sont proposés : assurance décès, assurance vie, contrat obsèques ou couplage ? • des dispositions fi nancières des contrats : le contrat couvre-t-il l’intégralité des frais d’obsèques ou une partie seulement ? La famille sera-t-elle redevable d’un paiement complémentaire ? Ou, si le capital décès est supérieur aux frais, le solde sera t-il restitué à la famille ? • de la portée de votre engagement : pouvez-vous suspendre ou interrompre vos cotisations ? Bénéfi ciez-vous d’une garantie viagère ? etc.Il est essentiel que toutes ces questions trouvent des réponses claires pour que vous maîtrisiez parfaitement vos engagements et que les garanties auxquelles vous souscrivez correspondent bien à ce que vous souhaitez.N'hésitez pas à consulter votre correspondant santé habituel, il guidera utilement votre choix.

À CHACUNSES DERNIÈRES VOLONTÉS( )

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Quelle est la couleur de ta voiture ?Pouvez-vous nous en dire plus sur les étiquettes de couleur apposées sur les voitures neuves pour indiquer leur niveau de pollution ? Quelle est l’incidence de ce niveau de pollution sur le prix de la carte grise ?

Léon / Corrèze (19)

Désormais, toutes les voitures particulières neuves doivent être vendues avec une étiquette mentionnant leur taux d’émission de CO2. Cette étiquette mentionne 7 classes de couleurs différentes qui vous permettent d’identifier le niveau des émissions de dioxyde de carbone (CO2) d’un véhicule, ainsi que sa consommation en carburant.

Depuis le 1er juillet 2006, le prix de la carte grise varie selon l’émission de CO2 du véhicule. Selon le niveau de cette émission, une taxe additionnelle peut s’ajouter à la taxe actuelle. Le montant de cette taxe additionnelle est de :

� 2 € par gramme pour les véhicules dont les émissions sont comprises entre 200 et 250 grammes de CO2 / km,� 4 € par gramme pour les émissions supérieures à 250 grammes de CO2 / km. �

COMMENT ÇA MARCHE ?V O S Q U E S T I O N S / L E S R É P O N S E S D E N O S E X P E R T S

Vous aussi n’hésitez pas à nous écrire et à nous poser vos questions : Cette rubrique est la vôtre.SMAM Mutuelle / Magazine45/49 avenue Jean Moulin - 17034 LA ROCHELLE Cedex 1

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Région Ile de France

CVfi scaux

Taxe actuelle29 € / CV Fiscal

Emissionde CO2

Taxe additionnelle

Total

Citroën C3 HDI 4 116 € 109 g/km 0 € 116 €

Renault Laguna 1.9 dCI 7 203 € 150 g/km 0 € 203 €

Espace IV 2.2 dCI 150 CV 10 290€ 206 g/km 12 € 302 €

4 x 4 Cayenne 250 CV 19 551€ 320 g/km 380 € 931 €

Hommes et femmes clésJe dirige une petite entreprise artisanale dans le bâtiment et je souhaiterai protéger mon entreprise et mes salariés s’il m’arrivait quelque chose. Est-ce possible ?

Bernard / Bron (69)

Vous avez raison, quelles seraient les conséquences pour votre entreprise si de façon temporaire ou défi nitive vous ne pouviez plus travailler ?

Hypothèque rechargeableEst-il vrai que nous pouvons garantir des prêts à la consommation par l’hypothèque que nous avons sur notre maison ?

Nathalie / Paris (75)

Des prêts à la consommation garantis par l’hypothèque sur votre maison peuvent effectivement vous être consentis. Le mécanisme est simple : les remboursements de votre emprunt immobilier vous ouvrent au fil du temps de nouvelles capacités de souscription de prêts à la consommation, couverts par l’hypothèque. Vous pouvez donc "recharger" votre hypothèque pour garantir des prêts à la consommation, au fur et à mesure des remboursements de votre emprunt immobilier.Il existe aussi une autre nouveauté en matière de garantie des prêts à la consommation : c’est le prêt hypothécaire viager ! Le bien immobilier sert toujours de garantie mais le remboursement du prêt intervient au décès de l’emprunteur ou au moment de la vente du bien hypothéqué. Bien évidemment, le montant du prêt est limité à la valeur du bien immobilier donné en garantie.Ordonnance du 23 mars 2006

NOTRE CONSEIL : attention à l’engrenage de l’emprunt et en particulier a celui lié à des prêts à la consommation successifs. Ce n’est pas parce que le gouvernement soutient activement la consom-mation qu’il faut "hypothéquer" votre avenir. L’emprunt est toujours une décision patrimoniale importante qui obéit à des règles élémentaires qu’il faut se remémorer avant de signer. Quelle est ma capacité réelle de remboursement pendant toute la durée du prêt ? N’y a t’il pas une disproportion entre la nature et le montant du prêt et les garanties qui me sont demandées ? etc. �

La question se pose, que vous soyez un homme ou une femme, dirigeant salarié, artisan, profession-nel libéral, commerçant, industriel agriculteur, et que votre rôle, votre métier, vos savoir-faire sont essentiels à la pérennité de votre entreprise.

Pour vous protéger d’un tel risque, votre entreprise a la possibilité de souscrire une assurance "Homme ou Femme clé" qui lui permettra de faire face à ses frais généraux : salaires et charges sociales, location et entretiens de locaux et de matériels, intérêts d’emprunt, cotisations d’assurance, électricité, téléphone, chauffage, etc.

Le principe est de maintenir l’entreprise à fl ot pendant votre absence et éventuellement de donner les moyens à un repreneur de relancer l’activité, en facilitant sa réorganisation, tout en maintenant une surface fi nancière stable et sécurisante.

NOTRE CONSEIL : l’entreprise n’existe que par ses hommes et ses femmes. Le rôle clé qu’ils ou elles y jouent mérite d’être protégé, notamment dans les PME. D’autant plus que cette assurance est accessible à la plus grande majorité des entreprises et que les primes sont déductibles du résultat imposable. �

Classe couleur Emissions CO2 (g/km) Emissions CO2et consommation

A vert foncé Inférieur ou égal à 100 très faibles

B vert moyen de 101 à 120 faibles

C vert pâle de 121 à 140 assez faibles

D jaune de 141 à 160 moyennes

E jaune-orangé de 161 à 200 assez élevées

F orange de 201 à 250 élevées

G rouge supérieur à 250 très élevées

Complément familial (2)

152,46 €/mois

Allocation de soutien familial ASF (1)

Un parent décédé ou défaillant : 82,36 €/enfant/moisDeux parents décédés ou défaillants : 109,81 €/enfant/mois

Allocation parent isolé API (2)

Femme enceinte : 551,81 €/mois au maximumUn enfant à charge : 735,75 €/mois au maximum+ 183,94 €/enfant supplémentaire

Complément de libre choix de mode de garde (2) :Montant de l’aide en cas d’emploi direct

Enfant de - 3 ans Enfant de 3 à 6 ansAide maximale 368,48 € 184,27 €Aide médiane 263,22 € 131,63 €Aide minimale 157,91 € 78,96 €

Complément de libre choix d’activité (1) :Activité professionnelle Avec allocation Sans allocationAucune activité 353,67 € 521,85 €Au plus 50% 228,63 € 396,82 €d’un temps plein (3)

Entre 50 et 80% 131,88 € 300,08 €d’un temps plein (3)

Prestation d’accueil du jeune enfant PAJELa PAJE concerne toutes les familles dont un enfant est né ou a été adopté depuis le 1er janvier 2004 ou ceux nés prématurément mais dont la naissance devait intervenir en 2004. Pour ces familles, depuis cette date, elle se substitue à l’APJE, à l’APE, à l’AGED, à l’AFEAMA et à l’allocation d’adoption.

Allocation de base(2) : 168,20 €Prime à la naissance(2) : 840,96 €Prime à l’adoption(2) : 1 681,91 €

(1) Pas de conditions de ressources(2) Selon conditions de ressources(3) + cas particulier TNS et VRP

Livrets d’épargne TAUX

DéfiscalisésLivret A 2,75%Plafond 15 300 €

Livret d’épargne populaire (LEP) 3,75%Plafond 7 700 €

Codevi 2,75%Plafond 4 600 €

Soumis à l’impôtLivrets B ou bancaire librePlafond illimité

Épargne-logement TAUX

Plan épargne logement (PEL) 2,50%* Plafond 61 200 €

Compte épargne logement (CEL) 1,75%* Plafond 15 300 € *hors prime

Intérêt légal TAUX

2005 2,11%

REPÈRES ÉCONOMIQUES

REPÈRES SOCIAUX

Allocation journalière de présence parentale (2)

Depuis le 1er mai 2006 l'Allocation journalière de présence parentale remplace l'allocation de présence parentale (APP).

Complément mensuel pour frais : 99,52 €

Couple Pers. seule 38,91 € 46,23 €

Allocation d’éducation de l'enfant handicapé (1)

Base AES 117,72 €Complément 1ère catégorie 88,29 €Complément 2e catégorie 239,12 €Complément 3e catégorie 338,44 €Complément 4e catégorie 524,47 €Complément 5e catégorie 670,30 €Complément 6e catégorie 982,15 €

Nouvel Indice de Référence des Loyers Base 100 au 2ème trimestre 2004

1er trimestre

102,1099,3397,10

Variation annuelle en %

+ 2,79

104,61 + 2,46

+ 2,30+ 2,19

Variation annuelle en %

+ 2,60+ 2,36+ 2,27

Variation annuelle en %

+ 2,30+ 2,59+ 2,30

Variation annuelle en %

+ 2,30+ 2,69+ 2,32

200520042003

2006

2e trimestre

102,60100

97,69

3e trimestre

103,07100,7598,21

4e trimestre

103,78101,4598,79

Allocations familiales mensuelles (1)

2 enfants : 117,14 €3 enfants : 267,21 €4 enfants : 417,28 €+ 150,08 €/enfant supplémentaire+ 32,95 €/enfant de 11 à 16 ans+ 58,57 €/enfant de + de 16 ansForfait AF (au moins 3 enfants) : 74,06 €

Allocation aux adultes handicapés AAH (2)

Allocation maximum : 610,28 €/mois

SMIC et plafond de la sécurité sociale SMIC horaire : 8,27 €Minimum garanti : 3,17 €Plafond mensuel SS : 2 589 €

Les taux de rémunération des livrets d’épargneLe 1er août 2006, le taux de rémunération du livret A, du Codevi et du livret bleu a été relevé de 2,25 % à 2,75 %. Celui du livret d’épargne populaire (LEP) est passé de 3,25 % à 3,75% et celui du compte d’épargne logement (CEL) de 1,50 % à 1,75 % hors prime d’État.

Les intérêts de votre livret sont calculés par période de 15 jours. Un dépôt effectué entre le 1er et le 15 du mois ne produira des intérêts qu’à compter du 16 du même mois. De même, un dépôt effectué entre le 16 et le dernier jour du mois ne sera productif d’intérêts que le 1er du mois suivant. Aussi, les intérêts dus sur vos retraits effectués entre le 1er et le 15 du mois ne seront calculés que jusqu’au jour du dernier mois précédent. Enfi n, pour vos retraits effectués entre le 16 et le dernier jour du mois, ils ne seront calculés que jusqu’au 15 du même mois.

Cela veut dire que si vous placez une somme le 1er du mois et que vous la retirez le dernier jour du même mois, elle ne produira aucun intérêt.

Vous avez donc "tout intérêt" à effectuer vos versements avant le 1er ou le 16 du mois et vos retraits après le 15 ou le 30 du mois.

À savoir : le taux de 2,75 % net de votre livret A correspond à un taux de rémunération brut de 3,76 %. Ce taux reste l’un des meilleurs du marché pour un placement monétaire souple et disponible. Ce placement ne peut toutefois excéder 15 300 euros, hors capitalisation d’intérêts.

Pensez-y : une épargne à moyen ou long terme hébergé dans un ou plusieurs contrats d’assurance vie peut bénéfi cier d’un rendement bien supérieur à celui du livret A. C’est certainement pour cela que l’assurance vie est, avec le livret A, l’un des placements préférés des français.

Pour en savoir plus et vous tenir informé de l’évolution des chiffres utiles, vous pouvez notamment consulter les sites suivants :www.service-public.fr, www.caf.fr

QUELQUES REPÈRES UTILESD A T E D E M I S E À J O U R : l e 1 e r s e p t e m b r e 2 0 0 6

ZOOM

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Assurance VieGARANTIES OBSÈQUES

Pour en savoir plus sur les garanties obsèques, reportez-vous

à notre article en pages 8 et 9 de votre magazine.

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* N'hésitez pas à appeler, c'est sans aucun engagement

Et si c’était à vous de décider, une fois pour toutes !Le décès d’un proche prend souvent la famille au dépourvu et c’est alors que se pose dans toute sa réalité la question des obsèques et de ses conséquences financières :

- régler la société des Pompes Funèbres- les factures en instance, une partie des droits de succession éventuels…

La garantie OBSÈQUES vous permet librement et en toute sérénité de prendre dès à présent les dispositions utiles et soulager ainsi vos proches à un moment où ils en auront le plus besoin.

Notre contrat a été choisi par les membres de la Commission Prévoyance, en charge des questions éthiques au sein de MATH-PRÉVARIS, pour sa sécurité, sa transparence, la qualité de ses prestations & garanties.

EXEMPLEÀ 59 ans, je garantis à mes proches un capital de 2 923 € pour 15 € par mois seulement.

*Dans la limite de la réglementation en vigueur

Un capital garanti versé sous 48 heures au bénéficiaire que vous avez librement choisi : parents, amis, entreprise de pompes funèbres, sans aucun droit de succession*

Une adhésion libre, sans questionnaire médical, quelque soit votre état de santé et ce pour la vie entière

Un service Assistance qui garantit à vos proches des prestations d’aide aux démarches administratives toujours particulièrement pénibles et fastidieuses à ces moments

Une cotisation au juste prix : c’est vous qui décidez combien, quand et comment vous payez. Ni votre âge, ni votre état de santé n’auront une quelconque incidence sur son montant.

La Garantie OBSÈQUES c'est :

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