Le régime dépargne- retraite collectif de la. 2 Ordre du jour Présentation de la Financière...

Le régime d’épargne-retraite collectif de la<Société ABC ltée>

<Date, Animateur>

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Ordre du jour

Présentation de la Financière Manuvie

Épargner en prévision de votre retraite

Avantages du régime Étape vers l’avenir

Dans le vif du sujet Caractéristiques de votre régime

Adhésion

Investissement

Soutien et services

Financière Manuvie – Une marque que les Canadiens connaissent et en laquelle ils ont confiance

*Source : Fiche de renseignements sur la Division canadienne de la Financière Manuvie (mars 2011 ) ** Classement 2011 des meilleures marques canadiennes de Brand Finance et classement des meilleures marques canadiennes d’Interbrand. *** Manuvie.com – Notre marque (campagne publicitaire de la Financière Manuvie)

Un Canadien sur cinq fait affaire avec

Manuvie*

3

Une des sociétés canadiennes les plus

présentes sur la scène mondiale***

L’une des marques les mieux connues

au pays**

Épargner en prévision de la retraite

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Épargner en prévision de la retraite

Parmi les Canadiens ne bénéficiant pas d’un régime d’épargne au travail, 4 sur 5 s’inquiètent de leur niveau de vie une fois à la retraite1.

Seulement 4 Canadiens sur 10 ont accès à un tel régime2.

1. Sondage de Vision Critical, 2012

2. Sondage Environics, 2010

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Pourquoi épargner maintenant en prévision de la retraite ?

Pour mener le style de vie auquel vous aspirez le jour où vous cesserez de travailler. L’argent que vous cachez dans votre tiroir à chaussettes ne suffira

peut-être pas.

Votre épargne-retraite sera d’autant plus importante que vous aurez commencé tôt à épargner périodiquement.

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Sources de revenu à la retraite

Les Canadiens comptent normalement sur trois sources de revenu :

1. Rentes de l’État

Régime de rentes du Québec (RRQ) ou Régime de pensions du Canada (RPC)

Sécurité de la vieillesse (SV)

2. Régime d’épargne-retraite de l’employeur

3. Épargne personnelle

REER, CPG, fonds communs

Valeur acquise sur la propriété

Autres placements

Rentesde l’État

Régimed’entreprise

Épargne personnelle

Commencer à épargner tôt, ça rapporte!

Ayant commencé plus tôt, Louis aura accumulé 80 242 $ de plus que Christian.

Hypothèses : cotisations versées au début de chaque année; rendement composé annuel de 6 %. Valeurs fournies uniquement à titre d’exemple.

25 ans Début des cotisations 35 ans

1 000 $ Cotisation annuelle 1 000 $

40 Nombre d’années de cotisation 30

40 000 $ Total des cotisations 30 000 $

164 048 $ Valeur totale accumulée à 65 ans 83 802 $

ChristianLouis

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Étape vers l’avenirMC

Votre employeur a opté pour le régime d’épargne-retraite collectif Étape vers l’avenir de la Financière Manuvie.

Il s’agit d’un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) collectif.

<Votre employeur a aussi choisi d’inclure dans votre régime un volet RPDB (régime de participation différée aux bénéfices). >

Régime de participation différée aux bénéfices (RPDB)

Le RPDB permet à l’employeur de lier ses cotisations à la rentabilité de l’entreprise.

Un RPDB est généralement offert en même temps qu’un REER collectif.

L’employé contribue au REER collectif et les cotisations patronales de contrepartie sont versées au RPDB.

Les participants ne paient pas d’impôt sur les cotisations qui leur sont attribuées tant qu’elles restent dans le RPDB.

Avantages du régime Étape vers l’avenir

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Avantages du régime d’épargne-retraite collectif En adhérant au régime, vous pourriez profiter des

avantages suivants : <Cotisations patronales>

Réduction d’impôt immédiate

Croissance de votre épargne à l’abri de l’impôt

Accès à des gestionnaires de fonds chevronnés

Frais de gestion des placements (FGP) peu élevés

Moyen de regrouper votre épargne

Soutien en ligne (à l’adhésion et par la suite)

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Avantage fiscal relatif à vos cotisations à un REER

Aucune cotisation au REER collectif

Cotisation au REER collectif

Paie à la quinzaine 1 538,46 $ 1 538,46 $

Cotisation au REER (3 %) 46,15 $

Moins :

Impôt provincial 88,90 $ 84,70 $

Impôt fédéral 161,95 $ 151,85 $

Paie nette 1 287,61 $ 1 255,76 $

Rémunération annuelle de l’employé : 40 000 $

Votre paie nette n’est réduite que de 31,85 $.

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Frais de gestion des placements (FGP) peu élevés

Tirez profit du pouvoir d’achat de votre groupe.

Économie de frais potentielle pour un placement de 5 000 $ sur 20 ans = 1 353 $

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Rôles et responsabilités

<Société ABC¨> Financière ManuvieGestionnaires de placements

Vous

Votre employeur Fournisseur de servicesGestionnaires

de fondsParticipant

Choisir un fournisseur (comme Manuvie)

Lui remettre les cotisations

Surveiller le régime

Informer le fournisseur et les employés

Concevoir des outils de formation et de planification pour les participants

Offrir un soutien aux participants

Établir et poster les relevés

Offrir une gamme d’options de placement

Effectuer des recherches

Créer des fonds Choisir des actions

et des obligations Acheter et vendre

des titres

• Bien comprendre le régime et les options de placement

• Choisir vos instruments de placement

• Verser des cotisations*

• Faire le suivi de votre compte

• Mettre à jour vos renseignements personnels

*Ne s’applique pas au RPDB.

Prenez votre avenir en main!Prenez votre avenir en main!

Dans le vif du sujet...

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À propos de votre régime collectif

Qui peut adhérer au régime?

Vous êtes admissible au régime d’épargne-retraite collectif.

Suis-je tenu d’adhérer au

régime?

L’adhésion au REER collectif est facultative : à vous de décider.

<Rappel : Si vous ne participez pas au régime, vous ne bénéficierez pas des cotisations de votre employeur.>

Quand puis-je adhérer au régime?

<Insérer l’admissibilité indiquée dans le modèle de structure de régime.>

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À propos de votre régime collectif (suite)

Qui cotisera au régime collectif?

<Insérer la formule de calcul des cotisations indiquée dans le modèle de structure de régime.>

Puis-je verser des cotisations

additionnelles pendant l’année?

Oui. En plus de vos cotisations à même votre salaire*, vous pouvez verser des cotisations ponctuelles en tout temps*.

Pour ce faire, accédez à votre compte sur le site www.manuvie.ca/PRO et sélectionnez « Versement d’une

cotisation ponctuelle ».

Il vous incombe de veiller à ne pas dépasser vos plafonds de cotisation.

* Ne s’applique pas au RPDB.

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Qui décide de l’affectation de mes cotisations?

C’est vous qui décidez du placement de vos cotisations.

Puis-je virer des sommes au régime?

Oui, vous pouvez virer des sommes* à votre compte en tout temps, au moyen du formulaire prévu à cet effet que

vous trouverez dans votre guide d’adhésion.

* Ne s’applique pas au RPDB.

Puis-je effectuer des retraits du régime?

<Insérer les règles sur les retraits contenues dans le modèle de structure de régime.>

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Que se passe-t-il si je quitte l’entreprise?

Votre actif sera viré à un compte Régimes personnels de la Financière Manuvie.

Que se passe-t-il si je prends ma retraite?

Vous pourrez commencer à toucher un revenu de retraite au moment de votre choix, mais au plus tard à la fin de l’année de

votre 71e anniversaire de naissance.

Votre actif sera viré à un compte Régimes personnels de la Financière Manuvie.

Qu’adviendra-t-il à mon décès?

La Financière Manuvie versera une prestation de décès à votre bénéficiaire désigné.


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Choix de la méthode d’adhésion

Deux options s’offrent à vous : Sur le site Web sécurisé à l’intention des participants

— Rendez-vous à l’adresse www.manuvie.ca/PRO/adhesion.

— Entrez le numéro de contrat et votre code d’accès.

— Ayez soin d’imprimer, de remplir et de signer votre désignation de bénéficiaire, puis de la transmettre à la Financière Manuvie.

Formulaire imprimé

— Détachez le formulaire qui se trouve dans votre guide d’adhésion et remplissez-le.

<Supprimer la première option si les codes d’adhésion en ligne ne sont pas encore

disponibles.>

<Nom de l’entreprise> <Insérer le numéro>

s. o. s. o.

1er janvier 1998

1er janvier 1998

123 456 789

[email protected]çais

Homme

Tremblay

CAQCVilleQuelconque

123, rue Principale

25 mai 1970

J1J 1J1

Jean

514 876-1212

Marié

Formulaire d’adhésion imprimé

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Désignation de bénéficiaire(s)

Marie Tremblay 100 %Épouse

24

Cotisation au REER de conjoint

Planification fiscale – Avant et pendant la retraite

Fonctionnement Cotisant – Vous

Conjoint participant – votre conjoint de droit ou de fait

Reçu fiscal – à votre nom

Droits de cotisation – les vôtres

25

Si vous cochez deux cases ou Si vous cochez deux cases ou plus dans la… plus dans la… Voici ce qui vous conviendrait…Voici ce qui vous conviendrait… SymboleSymbole

colonne A un fonds axé sur une date de retraite

colonne B un fonds de répartition de l’actif

colonne Cdes fonds individuels

« Constitution de votre propre portefeuille »

Comment placer votre épargne

26

Neuf fonds axés sur une date de retraite de la Financière Manuvie

Chaque fonds : Est composé d’un portefeuille de placements bien équilibré;

Correspond à une date de retraite;

Fait l’objet d’un rééquilibrage automatique, la répartition de l’actif devenant plus prudente à mesure que la date du départ à la retraite approche.

Huit fonds identifiés par les années 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045 et 2050

Fonds axés sur une date de retraite

27

Rééquilibrage automatique – principe de la « pente douce »


Portefeuilles hypothétiques. À titre d’exemple seulement.

28


29


100 %

30

Fonds de répartition de l’actif et « Constitution de votre propre portefeuille » Répondez aux huit questions du questionnaire Stratégie

de placement.

Comptez vos points pour connaître votre profil d’épargnant.

31

Portefeuilles « tout-en-un » à l’intérieur d’un seul fonds Simples d’utilisation – peu de

mesures à prendre

Diversifiés (catégories d’actif, styles de gestion et gestionnaires)

Suivi et rééquilibrage périodique de chaque fonds assurés par la Financière Manuvie

Fonds de répartition de l’actif

32


33

Choisissez le fonds de répartition de l’actif qui correspond à votre profil d’épargnant.


34


35

Suivez la répartition de l’actif suggérée.

Choix de 17 fonds liés au marché et de 3 instruments de placement garantis.

Constitution de votre propre portefeuille

36

Recherchez une fiche descriptive de la même couleur que le segment.


37


38

Renseignements sur les placements

Fiches descriptives de chacun des fonds offerts au titre de votre régime de retraite collectif

39

Fonds par défaut

Si vous ne sélectionnez pas de fonds dans lesquels verser vos cotisations, celles-ci seront affectées au fonds par défaut, jusqu’à ce que vous nous ayez communiqué vos instructions de placement.

Fonds par défaut de votre régime : Fonds par défaut de votre régime :

Fonds axé sur une date de retraite (si nous avons votre date de naissance)

Fonds de répartition de l’actif Modéré Manuvie (si votre date de naissance ne figure pas dans les dossiers de la Financière Manuvie)

40

Virements à votre régime collectif

Songez à virer vos placements enregistrés à votre régime collectif. Les frais modiques permettront à votre épargne de fructifier plus

rapidement.

Vous trouverez un formulaire d’autorisation de virement dans votre guide d’adhésion.

Soutien et services

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Soutien et services

Site Web : www.manuvie.ca/PRO Solde actuel de vos comptes

Renseignements sur le régime

Renseignements sur les instruments de placement

Centre d’apprentissage

Téléphone : 1 888 388-3288 (numéro sans frais) Système de réponse vocale interactive (RVI)

Représentants du Service à la clientèle

Spécialistes en formation financière

Courriel : [email protected]

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