Un gUide pratiqUe poUr voUs aider à atteindre la sécUrité financière à toUtes les étapes de votre vie

Toute la lumière sur

l’assurance-vie

Apprenez comment :

Veilleraubien-êtredeceuxquivoussontchers

Protégervotreavenir

Péaliservosrêves

à propos de ce guideCelivretfaitpartied’unesériedepublicationsconçuespourvousaideràcréerunprogrammecompletdesécuritéfinancièrepourtouteslesétapesdevotrevie.

Ildonneunevued’ensembleclaireetobjectivedecequ’ilfautsavoiravantd’acheterdel’assurance-vie.Découvrezàquiestdestinéel’assurance-vie,combienilenfautetlesdifférentsgenresquiexistent–ainsiqued’autreschosesimportantesàconsidérerpourdécidercommentvousprotéger,vous-mêmeetvotrefamille.

Pourvousaideràcomprendrelesdiversproduitsetévaluercombiend’assuranceilvousfaut,nousvoussignalerons,danscelivret,quelquesressourcesdisponiblesenligne.

pourquoi acheter de l’assurance-vie? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2

Qui a besoin d’assurance-vie? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3

mais j’ai déjà de l’assurance! . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5

combien d’assurance-vie me faut-il? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6

Quel genre d’assurance-vie me faut-il? . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8

Assurance-vietemporaire. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9

Assurance-viepermanente. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13

Assurance-vieuniverselle. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16

Faiteslacomparaison. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19

Uneprotectiond’assurancesurmesure. . . . . . . . . . . . .20

Quand devrais-je réévaluer mon assurance? . . . . . . . . . . . . 21

Évaluationdemonassurance(listedecontrôle) . . . . 21

Glossaire . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22

table des matières

2

poUrqUoi acHeter de l’assUrance-vie?

L’assurance-vieestunmoyendeprotégervotrefamillesil’impensabledevaitarriveretquevousdécédiezprématurément.C’estlabouéequipourrasauverlesespoirsetlesrêvesdevosprochesquandvousn’yserezpluspourprendresoind’eux.

Votrerôledanslaviedevotrefamilledépassebiensûrunesimplecontributionfinancière.Maissivousdevezquitterceuxquevousaimez,l’assurance-vievouspermetaumoinsdeleurlaisserquelquechosequilesaidera.

À ne pAS oUBLIer

Laperted’unmembredelafamilleouduménageasouventdesrépercussionsfinancières.Lecapital-décèsd’uncontratd’assurance-viepeutéviteràvosprochesdepuiserdansleurépargne,deliquiderleursplacementsoumêmedevendreleurmaisonpourcouvrirdesdépensesimprévuescomme:

lesfraisfunéraires

lesfraisdevoyagepourréunirlafamille

leremplacementdurevenuperduetdel’assurance-santécorrespondante

lesfraisdesoinsdesenfantsetd’études

l’entretiendelamaison

lesfraisdesuccessionetlesfraisjuridiques

lesderniersimpôtssurlerevenu

lesdettesetlesfacturesensouffrance

3

qUi a besoin d’assUrance-vie?

Laréponseestsimple:presquetoutlemondeabesoind’assurance-vie,etl’âgenefaitpasdedifférence–ilexistemêmedel’assurance-viepourenfants.Quevoussoyezmariéoucélibataire,quecertainsmembresdevotrefamillecomptentsurvousfinancièrementounon,ilyafortàparierquevousavezbesoind’assurance-vie.

chefs de familleEntantquemembreessentieldevotreménage,vousprenezsoindugroupefamilialetcontribuezàsasécuritéfinancière.L’assurance-vieestunmoyendevoiràcequeleménagepuissecontinueràpayersesfraisetàsubvenirauxbesoinsdesesmembres–lesétudesdevosenfants,laretraitedevotreconjointoudevotrepartenaireoulessoinsdevosparentsâgés,parexemple.

Mêmesivousêtescélibataire,l’assurance-vieasonutilité,carelleaideraceuxquiréglerontvotresuccessionàpayervosfactures,vosdettesetvosdernièresdépenses.

propriétaires Vivredanslamaisonfamiliale,c’estplusqued’avoirsimplementuntoitsursatête.Lecapital-décèsd’uneassurance-viepeutserviràréglerlespaiementsmensuelsd’hypothèqueoumêmeàliquiderl’hypothèquecomplètement.Savoirquevotrefamillecontinueraàvivre,grâceàl’assurance-vie,danslefoyerquevousavezcrééserapourvousungrandréconfort.

AStUce

AuCanada,leproduitdescontratsd’assurance-vieestversédirectementàlapersonneouauxpersonnesquevousavezdésignéescommebénéficiairesetcetargentn’estpasimposable.

FAIt

Lecapital-décèsd’uncontratd’assurance-vieestlemontantpayéouàpayerlorsquelapersonneassuréedécède.Lecapital-décèsestverséenfranchised’impôtaubénéficiairedésignéparlepropriétaireducontrat.

4

propriétaires d’entreprises ou associés Sivousêtespropriétaired’uneentreprise,l’assurance-viepeutaideràprotégervotresuccessiondescréanciersdel’entrepriseetvouspourrezainsilaisseràvotrefamilleouàvosassociéslemontantexactquevousaviezprévu.L’assurance-viepeutaussiêtreunmoyenfiscalementefficacedefaciliterletransfertd’uneentreprisefamilialeàlagénérationsuivante.

Lecapital-décèsd’uneassurance-viepeutégalementserviràrembourserlesdettesdel’entrepriseetd’autresobligationsfinancièresdetellesortequel’entrepriseàlaquellevousavezconsacrétantdevous-mêmecontinuedeprospérer.

ceux qui pensent aux autresL’assurance-vieoffreunmoyendeléguerquelquechoseàsesenfantsouàsespetits-enfants.Ouencoredefaireundongénéreuxàunorganismecaritatifouàunecausequivoustientàcoeur.

AStUce

Unconseillerpeutvousexpliquercommentmettreaupointunprogrammequicombinedel’assurance-viepersonnelleàd’autresassurancesquevousdétenezautravailouàtitredemembred’uneassociation.

5

mais J’ai déJà de l’assUrance!

Vousavezpeut-êtredéjàuncertainmontantd’assurance-viegrâceaurégimed’avantagessociauxdevotreemployeurouenrelationavecvotrehypothèque.C’estunbondébut,maisest-cesuffisant?

L’assurance-vie offerte par le prêteur hypothécaire estpayéeauprêteur,pasàvotrefamille.Ellenefaitquerembourserlesoldedevotrehypothèque.Ilneresterienpouraidervotrefamilleàpayersesautresdépenses.

L’assurance-vie comprise dans vos avantages sociauxestunefaçontrèsbonmarchédecommencervotreprogrammed’assurance-vie,maisilestimportantdevérifierquesonmontantestsuffisantpourcomblervosbesoins.Vouspourrezpeut-êtreacheterdel’assurancesupplémentaireparl’intermédiairedevosavantagessociaux,àconcurrenceduplafondautorisé.N’oubliezpas,cependant,quecetteassurancedisparaîtsivouschangezd’employeur,qu’elleprendfinquandvouspartezàlaretraiteetquesesprimesaugmententchaqueannéeaufuretàmesurequevousvieillissez.

reGArDez De pLUS prÈS

Avantagesdescontratspersonnelsd’assurance-vieindividuellementdétenus:

Vouschoisissezlemontantd’assurancequirépondàvosbesoinsparticuliers.

Vouschoisissezlegenred’assurance-vieetlesgarantiescomplémentaires(parex.l’assurance-invalidité,l’assurance-viepourdesmembresdevotrefamille,etc.)quiconviennentlemieuxàvotresituationpersonnelle.

Vousêtespropriétaireducontrat.Votreassurancenepeutpasêtreannulée(parex.parvotreprêteurhypothécaireouparvotreemployeur)nimodifiée,àmoinsquevousneledemandiez.

Vousnerisquezpasdeperdrevotreassurancesivouschangezd’emploioudeprêteurhypothécaire.

6

partie a : dépenses

Hypothèque $

Prêts(cartedecrédit,margedecrédit,prêtautomobile)

$

Dernièresdépenses $

Fondsd’urgence $

Fondsd’études $

Autresbesoinsdeliquidités $

DépenSeS totALeS $

partie b : besoins de revenu de vos survivants

Revenuannuelàlaisseràladispositiondevossurvivants(Nousrecommandonsunminimumde5ans.)

$

BeSoInS De revenU totAUx $

partie c : vos actifs

Actifsfinanciers(espèces,CPG,REER,etc.) $

Bienspersonnels(chalet,véhicules,etc.) $

Actifsnonfinanciers(bienscommerciaux,immobiliers,etc.)

$

Assurance-vietotale(personnelle,del’employeur,assurancehypothécaire)

$

ActIFS totAUx $

comBIen D’ASSUrAnce-vIe me FAUt-IL?

7

Dépensestotales(partieAci-dessus) $

Revenutotalrequis(partieBci-dessus) + $

Montanttotalrequis(totalA+B) = $

Actifstotauxdisponibles(partieCci-dessus) - $

Assurance-viesupplémentairerequisepourcomblerlesbesoins

= $

voS réSULtAtS

AStUce

Cetableautientpouracquisquevousnevoudriezpasvendrevotremaisonpourpourvoirauxbesoinsdevossurvivants.NousvousconseillonsaussideréfléchirsoigneusementauxautresactifsquevouspréférezexcluredelalistedelapartieC.

Voustrouverezd’autresoutilssemblablesàl’adressewww.sunlife.ca/monplanfinancier > outils.

8

qUel genre d’assUrance-vie me faUt-il?

Pourconcevoirunprogrammed’assurancequiprotègebienvotrefamilleetvotrepatrimoine,vousdevezd’abordcomprendrelesdifférentsgenresd’assurance-vieetlescaractéristiquesetavantagesdechacund’eux.

Ilsepeutquevosbesoinssoientsimplesetquevousayezbesoind’unseulgenred’assurance.Oubien,vouspourriezavoirbesoindeplusd’ungenred’assurance-viesivotresituationestpluscomplexe.

N’oubliezpasquelemeilleurmoyend’évaluerledegrédesécuritéfinancièrequ’ilvousfaut,c’estd’examinerlesdifférentsgenresd’assuranceavecunconseilleretdedéterminerlesavantagesdechacund’eux.

Engros,ilyatroisgenresprincipauxd’assurance-vie:

l’assurancetemporaire

l’assurancepermanente(ouvieentière)

l’assurance-vieuniverselle

9

assurance-vie temporaire

Qu’est-ce que l’assurance-vie temporaire?

L’assurance-vietemporairepeutfourniruneprotectiontrèsabordableparceque,audébut,sesprimessontmoinsélevéesquecellesdesautresgenresd’assurance-vie.Cependant,soncoûtaugmenteavecletempsetelleneprotègepaslesgensàvie.Elleoffrelapossibilitéd’adaptersonassuranceàl’évolutiondesesbesoinsaucoursdesans.

«J’ai beau être jeune, en bonne santé et célibataire, on ne sait jamais ce qui peut arriver.

Ets’ilm’arrivaitquelquechose,jenevoudraispasquemesparentssoientobligésdepayerlesoldedemescartesdecréditnideréglermesfactures.L’assurance-vieestuneprécautionraisonnable,mêmeàmonâge.»

Anna, future cadre

10

«avoir un enfant bouleverse votre perspective.

comment fonctionne l’assurance temporaire?

Vouschoisissezletermecorrespondantàladuréedevotrebesoind’assurancetemporaire.Selonlacompagnied’assurance,vousavezdenombreusesoptions,ycompris:

despériodesd’assurancedemoinsde10ans

despériodesd’assurancepluslongues,soit20ansetplus

certainescompagniesoffrentlapossibilitéderenouvelerl’assurancejusqu’à75ou80ans.

Lesprimessontgarantiesresterlesmêmespendanttouteladuréechoisie.L’assuranceétantgénéralementrenouvelable,vouspouvezlarenouvelerpourlemêmenombred’années,maislaprimeseraplusélevée.Vousn’avezpasbesoindefournird’autresrenseignementsmédicauxourenseignementssurvotreétatdesanté.Lecapital-décès(c’est-à-direlemontantd’assurance)restelemêmed’unrenouvellementàl’autre,àmoinsquevousdécidiezdeleréduire.

Nousnoussommessoudainrenducompteque,s’ilarrivaitquelquechoseàl’undenous,lesurvivantauraitdumalàpayerl’hypothèque.Quiprendraitsoindubébé?Unepersonneseulepeut-elleépargnerassezpourdesétudesuniversitaires?Nousnevoulonsrienlaisserauhasard.»

Daniel et Julie, futurs parents

11

« on a bien raison d’appeler la retraite l’âge d’or.

Qui achète de l’assurance temporaire?

Lesgensquiveulentuneassuranceabordablepourunbesointemporaireetsouventassezconsidérable,commeunehypothèqueouunprêtcommercial.C’estaussiunesolutionpourlespropriétairesd’entreprisequiveulentseprotégercontrelaperted’uncollaborateuressentiel.

AStUce

Uncollaborateur essentiel peutêtrelepropriétairedel’entreprise,unassociéouunemployéparticulièrementimportantpourlesuccèsdel’entreprise.

Nousvenonstoutjusted’obtenirunemargedecréditpouracheterunvoilierde30piedsetmaintenantnousavonsl’impressiond’avoirdenouveau20ans.C’estlemomentdemontrerdequoinoussommesfaits.»

Doug et Cathy, heureux retraités

12

oui non

J’aibesoind’assurancepourcertainesobligationsfinancièrestemporaires(parex.,lesétudesdemesenfants,unehypothèque,unprêtcommercial).

Dansl’immédiat,j’aibesoind’uneassuranceabordable,maisjesaisqu’enchoisissantcetteoption,jem’exposeàdesaugmentationsdeprimesdansl’avenir.

Monbudgetdétermineracombiend’assurancejepeuxmepermettred’acheter.

Si vous avez répondu oui à plusieurs de ces questions, l’assurance-vie temporaire pourrait être l’option la plus appropriée .

eSt-ce QUe L’ASSUrAnce-vIe temporAIre SerAIt Une Bonne SoLUtIon poUr moI?

Le SAvIez-voUS?

Laplupartdescontratsd’assurancetemporairepeuventêtretransformésenassurancepermanentesansquelapersonneassuréedoiveprésenterdenouvellespreuvesmédicalesd’assurabilité.

13

«quand mon mari est décédé, j’ai eu l’impression de perdre une partie de moi-même.

assurance-vie permanente

Qu’est-ce que l’assurance-vie permanente?

L’assurance-viepermanente,qu’onappelleaussiassurance-vieentière,estpermanente,commesonnoml’indique.Elleresteenvigueurtantquevouspayezvosprimes,indépendammentdevotreâgeoudevotreétatdesanté.C’estpourquoionappellesouventcetteassurancedel’assurance«vieentière».

FAIt

Lesprimes sontlespaiementsquevousfaitesenéchangedevotrecontratd’assurance-vie.

Maislefaitquesonassurance-viemedonnelesmoyensderesterdanslamaisonquenousavonspartagéependant30ansétaitd’ungrandréconfort.Etjesuisheureusedenepasavoirbesoind’aidefinancièredemesenfants.»

Sonia, une femme indépendante

14

comment fonctionne l’assurance permanente?

Avecl’assurancepermanente,vouspouvezchoisirdepayerlamêmeprimechaqueannéeenprenantl’optiondeprimesgarantiesaumomentdel’achatducontrat.Lecoûtdel’assurancetemporaire,parcontre,augmentesensiblementlorsquelapersonneassuréeavanceenâge.

Laplupartdescontratsd’assurancepermanentecomportentcequ’onappelleunevaleurderachat.C’estunpeucommevoscapitauxpropresdansvotremaison–lavaleurderachataugmenteavecletempsetvouspouvezvousenservirpourgarantirunemprunt.Vouspouvezaussiretirerlavaleurderachatducontrat,maisengénéral,vousdevezalorsrenonceràvotreassurance.

Qui achète de l’assurance permanente?

L’assurancepermanenteestparticulièrementattrayantepourlesgensquin’aimentpaslessurprises.Ilsveulentêtresûrsqueleurassurancedureraaussilongtempsqu’ilsserontenvie.Ilsveulentaussisavoircombienilsdevrontpayerchaqueannéeetpendantcombiendetemps.

« les choses ont beaucoup changé depuis que nous nous sommes mariés.

Danslaplupartdescouples,aujourd’hui,lesdeuxtravaillentetilsontquandmêmedumalàmettredel’argentdecôté.Nousvoulonslaisserassezd’argentànoscinqpetits-enfantspourqu’ilspuissentfairedesétudesetsoientbienéquipéspourl’avenir.L’assurance-vienousaideraàréalisercerêve.»

Ron et Meredith, fiers d’être grands-parents

15

oui non

Jeveuxquemonassurance-viesoitgarantietantquejeseraienvie.

Àmondécès,jeveuxquemonassurance-viepaiemesdernièresdépenses,ycomprisl’impôtsurmasuccession.

Jeveuxuneassurancedebasestablesurlaquellejepourraiconstruireàl’avenir,lecaséchéant.

Jeveuxquemonassuranceaituneprimefixe,quinechangepasavecl’âgeniencasdeproblèmedesanté.

Jeveuxuncontratdontlavaleuraugmenteaucoursdesannéesetduqueljepuisseobteniruneavanceencasd’urgence.

Si vous avez répondu oui à plusieurs de ces questions, l’assurance-vie permanente pourrait être l’option la plus appropriée .

eSt-ce QUe L’ASSUrAnce-vIe permAnente SerAIt Une Bonne SoLUtIon poUr moI?

Le SAvIez-voUS?

Ilyadiversgenresd’assurance-viepermanente.Certainsvouspermettentdepayervosprimesenquelquesannéestoutenvousfournissantuneprotectionàvie.

16

« comme nous avons tous les deux des carrières assez rémunératrices, nous pouvons nous permettre de cotiser le maximum à nos reer.

assurance-vie universelle

Qu’est-ce que l’assurance-vie universelle?

L’assurance-vieuniverselleestunecombinaisonoriginaled’assurancetemporaire,d’assurancepermanenteetd’épargne.Commel’assurancetemporaire,elleadesprimesabordables;commel’assurancepermanente,ellepeutoffriruneprotectionàvieet,enplus,ellepermetd’accumulerdel’épargneenreportantlepaiementdel’impôt.

comment fonctionne l’assurance-vie universelle?

Aulieudeservirseulementàpayerlecoûtdel’assurance,votrepaiementestverséàcequ’onappellelecompteducontrat.Lecompteducontratsert

Le SAvIez-voUS?

Certainsgenresd’assurance-vieoffrentlapossibilitéd’accumulerdel’épargneoud’investirdansdesplacementsàimpositiondifférée.Voirpages14et16pourplusdedétails.

Noustravaillonsd’arrache-piedpourpouvoirprendrenotreretraitedebonneheureetuneassurance-viequinousdonnelapossibilitéd’investirdansdesplacementsàimpositiondifféréeestunpasdeplusdanscettedirection.»

Michel et Kimberly, investisseurs avisés

17

«mon associée et moi-même avons acheté un contrat qui nous couvre toutes les deux et qui protégera notre entreprise s’il arrive quelque chose à l’une de nous.

àpayerlecoûtcourantdel’assuranceetlesoldeestinvestidansdesplacementsàimpositiondifférée.Laplupartdescontratsd’assurance-vieuniverselleoffrentunevariétédecomptesdeplacementpouraccommodervosobjectifsetvotretoléranceaurisque.

Selonlemontantdevospaiementsetlerendementdevoscomptesdeplacement,lavaleurducompteducontratpeutserviràsubventionnerlecoûtfuturdevotreassuranceouàconstituerunesourced’épargnesupplémentaire.Vouspouvezdemanderuneavancesurlecompteducontratouenretirerdel’argent,maiscecipeutserépercutersurvotreassurance.Vouspouvezaussiverserdespaiementssupplémentairesaucompteducontrat,àconcurrencedecertainsplafonds,pouraugmentervotreépargneàimpositiondifférée.

Lasociétérecevrauncapital-décèsenfranchised’impôtetnousutiliseronslecompteducontratpournotreépargne-retraite.C’estunpeucompliqué,maisnotreconseilleratoutarrangépournous.»

Tamara, propriétaire d’une nouvelle entreprise

FAIt

Lecompte du contratestlecompteoùvospaiementsrapportentdel’intérêtenfonctiondesoptionsdecomptesdeplacementchoisies.Ondéduitlecoûtdel’assurancedececompteetlesoldecroîtenreportd’impôt.

18

Lemontantducapital-décèsdel’assurance-vieuniversellepeutêtreflexible.Vouspouvezchoisiruncapital-décèsquirestefixeouuncapital-décèsquiaugmenteavecletemps.Toutdépenddesmontantsquevousversezaucompteducontratetquevousenretirezaucoursdesans,etdurendementdevoscomptesdeplacement.

Qui achète de l’assurance-vie universelle?

L’assurance-vieuniverselleestunebonnesolutionpourlesgensquicherchentunmoyenfiscalementavantageuxd’épargnerpourleurretraiteendehorsd’unREERoud’unrégimedepensionouceuxquiveulentaugmenterlavaleurdupatrimoinequ’ilslaisserontàleurfamille.Ce genre d’assurance peut aussi être un bon choix pour les gens qui ont un patrimoine important et veulent le préserver pour le léguer à la génération suivante.

oui non

J’aimeraisdesprimessouplesquipuissentaugmenteroudiminuerselonmesmoyens.

J’aimeraisquel’argentquejeverseaucontrataitlemeilleurpotentielderendementpossible.

J’aimeraispouvoirdécidercommentmesfondssontinvestis,toutensachantqu’enchoisissantcertainespossibilitésdecroissance,jecoursaussicertainsrisques.

J’aimeraispouvoiremprunterdesfondsdemoncontratd’assurance-viepourarrondirmonrevenuderetraite.

JecotiselemaximumàmonREERetjecherched’autrespossibilitésd’épargneàimpositiondifférée.

Si vous avez répondu oui à plusieurs de ces questions, l’assurance-vie universelle pourrait être l’option la plus appropriée .

eSt-ce QUe L’ASSUrAnce-vIe UnIverSeLLe SerAIt Une Bonne SoLUtIon poUr moI?

19

assurance temporaire

assurance permanente

assurance-vie universelle

détails Coûtpeuélevé,protectiontemporairelorsquelerisqueestimportantsurleplanfinancier,danslecasparexempled’unehypothèqueàrembourser.

Protectionstableàvie

Genred’assuranceplussouple,maispluscomplexe,quijointàl’assurance-viepermanentelapossibilitéd’épargnerendifférantl’impôt.

durée Lacouvertureprendfinàunâgedéterminé.

Protectiongarantieàvie

Protectionpourlavie,engénéral

montant d’assurance

Unefoischoisi,ilnechangeplus.

Unefoischoisi,ilnechangeplus.

Choixentremontantd’assuranceuniformeoucroissant

coût Coûtinitialleplusbas,maisilaugmenteensuitetousles5,10ou20ans.

Engénéral,ilestgarantinepaschanger,maisdanscertainsproduits,ilestrajustable.

Lecoûtdel’assurancepeut:

•êtregarantietuniforme,

•augmenterchaqueannée,ou

•combinercesdeuxcaractéristiques.

valeur de rachat

Aucune Lecontrataccumulegénéralementunevaleurderachat.Elleestverséeaupropriétaireencasderésiliationducontrat.

Lessommesverséesaucontratenplusdupaiementrequispourlecoûtdel’assurancepeuventêtreinvestiesetfructifierenreportd’impôt.

FAIteS LA compArAISon

20

Une protection d’assurance sur mesureLaplupartdescompagniesd’assuranceoffrentdesproduitsquiontdescaractéristiquesetdesgarantiescomplémentairessimilairespourvouspermettred’élaborervotreprogrammed’assurance.Demandezàunconseillerquellesoptionssemblentêtrelemieuxadaptéesàvosbesoins.

Assurance d’enfant–l’assurancesouscritelorsquelesenfantssontjeunespourradevenirleurproprecontratd’assurancelorsqu’ilsserontadultes.Selonl’assurancechoisie,lesenfantspourraientmêmeaugmenterleurassuranceindépendammentdeleurétatdesantéoud’autresfacteursderisque.

Assurance décès accidentel–vosbénéficiairesrecevrontunmontantd’assurancesupplémentairesivousdécédezdessuitesd’unaccident.

Assurance maladies graves–prévoitlepaiementd’unecertainesommesivouscontractezl’unedesmaladiesgravescouvertescommelesmaladiescardiaquesoulecancer.

Assurance temporaire–vouspouvezcombinerdel’assurancetemporaireetdel’assurancepermanenteouvieuniversellepourvousprotégervous-mêmeouprotégervotreconjoint,unmembredevotrefamilleouunassociécontreunrisquetemporaire.

exonération de la prime–vousn’avezplusdeprimeàpayersivousdevenezinvalideetnepouvezpasgagnerderevenu.

Garantie d’assurabilité–vouspermetd’augmentervotremontantd’assurance-viesansêtreobligédeprouverquevousêtesenbonnesanté.

prestation du vivant de la personne assurée–peutverserunepartieducapital-décèsàl’avance,silapersonneassuréesouffred’unemaladieincurableenphaseterminale.

21

qUand devrais-Je réévalUer mon assUrance?

Vousavezeulasagessed’intégrerl’assurance-vieàvotreplanificationfinancière,maiscommelaviechangesansarrêt,ilestimportantderéviservotreassurancepourvousassurerd’avoirtoujourslaprotectionappropriéepourvotrefamilleetpourvous-même.

Révisezvotreassurancechaquefoisquesurvientunévénementimportantdansvotrevieouaumoinstousles2ans.

Depuis la dernière révision de mon assurance (ou à venir sous peu) :

Monétatcivilachangé.

Ilyaeuunenaissancedanslafamille(petits-enfantscompris).

J’aidesenfantsquisontprêtsàcommencerleurpropreplanfinancier.

J’aiachetéunemaison.

Jevaisdevoirrenouvelermonhypothèque(ladatederenouvellementestle____________________).

J’aicontractéunprêtpersonneloucommercial.

J’aichangéd’emploi.

J’ailancéunenouvelleentreprise/jemesuisjointàunenouvelleentreprise.

Jen’aiplusd’avantagessociauxdemonemployeur.

J’aiarrêtédefumer.

Jen’aimisnimontestamentnimaprocurationàjour.

Jeveuxchangerlebénéficiaired’unouplusieursdemescontratsd’assurance.

évALUAtIon De mon ASSUrAnce

22

glossaire

Anniversaire du contrat –tombechaqueannéeàladated’entréeenvigueurdevotrecontrat.

Assurance d’enfant –fournitunpetitcapital-décèssil’undevosenfantsdécède,maisdonneaussiàvosenfantslapossibilitéd’obteniruneassurance-viepermanente.Arrivésàl’âgeadulte,lesenfantspourraientmêmeaugmenterleurassuranceindépendammentdeleurétatdesantéoud’autresfacteursderisque.

Assurance-vie permanente –fournitdel’assurancelaviedurant,bienquelespaiementsdeprimenedurentquependantunecertainepériodedéterminéed’avance.Votreassuranceresteenvigueurtantquevouspayezvosprimes,indépendammentdevotreâgeoudevotreétatdesanté.Laplupartdescontratsd’assurance-viepermanenteontunevaleurderachatquiaugmenteavecletemps,unpeucommeuncompted’épargne.

Assurance-vie temporaire–fournituneprotectiond’assurancequiesttemporaire.

Assurance-vie universelle –combineuneassurancepermanenteetlapossibilitédefairedesplacementsdontlerendementbénéficied’unreportd’impôt.

Bénéficiaire–personnequevousdésignezcommedevantrecevoirunbien.Parexemple,lebénéficiairedevotrecontratd’assurance-vietoucheralemontantducapital-décèsducontrat.

capital-décès –sommepayéeouàpayeraudécèsdelapersonneassurée.

collaborateur essentiel –propriétaired’entreprise,associéouemployéquijoueunrôlecrucialdanslaréussitedel’entrepriseparcequ’ilfinancesonfonctionnementouapportedescompétencesparticulières,oulesdeux.

compte du contrat –compteoùvospaiementsrapportentdel’intérêtenfonctiondesoptionsdecomptesdeplacementchoisies.Ondéduitlecoûtdel’assurancedececompteetlesoldecroîtenreportd’impôt.

23

coût de l’assurance –montantquevouspayezpourcouvrirlecoûtdel’assurancedesgarantiesprincipalesetdesgarantiescomplémentairesinclusesdanslecontrat.

exonération de la prime –sivousdevenezinvalideetnepouvezpasgagnerderevenu,vousn’avezplusdeprimeàpayer,maisvotreassuranceresteenvigueur.

Garantie d’assurabilité –vouspermetd’augmentervotremontantd’assurance-viesansêtreobligédeprouverquevousêtesenbonnesanté.

Garantie d’assurance temporaire –vouspermetd’ajouterdel’assurancetemporaireàuncontratd’assurancepermanenteoudevieuniversellepourvousprotégervous-mêmeouprotégervotreconjoint,unmembredevotrefamilleouunassociécontreunrisquetemporaire.

Garantie Décès accidentel –augmentelecapital-décèspayéàvotrebénéficiairesivousdécédezdessuitesd’unaccident.

prestation du vivant de la personne assurée –versementanticipéd’unepartieducapital-décès,silapersonneassuréesouffred’unemaladieincurableenphaseterminale.Ils’agitengénérald’unpaiementlaisséàladiscrétiondelacompagnied’assuranceetiln’enestpasfaitmentiondanslecontrat.

preuves d’assurabilité –renseignementsmédicaux,ycomprislesantécédentsmédicauxpersonnelsetfamiliaux,ainsiquelesrenseignementsfinanciersetrelatifsaustyledevie,dontl’assureurabesoinpourapprouvervotrepropositiond’assurance-vie.

primes–paiementsmensuelsouannuelsquevousfaitesenéchangedevotrecontratd’assurance-vie.

valeur de rachat –partiedel’argentquevousversezàvotrecontratd’assurance-viequiestenexcédentducoûtdel’assurance;cessommesaugmententàl’intérieurducontratsansêtreimposées.Engénéral,onaledroitderecevoirdesavancessurcettevaleurderachatet,danscertainscas,lesoldeestverséaubénéficiaire.

À ne pAS oUBLIerOnpeutobtenirdeplusamplesrenseignementsenappelantleCentred’assistanceauxconsommateursdel’Associationcanadiennedescompagniesd’assurancesdepersonnesau1 800 268-8099ouenvisitantlesiteWebdel’associationàl’adressewww.accap.ca.

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protégez ce que vous chérissez le plus – les gens que vous aimez

S’ilestunechoseinévitabledanslavie,c’estbienlechangement.Etpournepasêtreprisaudépourvu,ilfautêtreprévoyant.

Sepourvoird’uneassurance-vieappropriéeestungestedeprévoyanceessentielcaronaalorslacertitudeque,silepirearrivait,lesgensqu’onaimeauraientdesressourcesadéquates.

©SunLifeduCanada,compagnied’assurance-vie,2009.

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la perspective d’assurer sa sécurité financière pour la vie peut être intimidante. de nos jours, on manque de temps, on est plus indépendant financièrement et on s’appuie moins sur l’aide de sa famille. de plus, le marché regorge de garanties, d’offres et de produits complexes.

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