La facturation de l’avenir eBill et QR-facture

Thomas Hildebrandt, Project Manager Billing & Payments Ecosystem, Swisskey SA Rencontre vendeurs logiciel ERP, 28 mai 2019

2

Programme

• Comment SIX et la place financière suisse façonnent-elles l’écosystème Billing?

• Développements actuels dans le domaine de la QR-facture et eBill • Feuille de route 2019-2021 et conclusions

L’écosystème Facturation en Suisse

3 Population

Entreprises

Établissements financiers

millions d’habitants 8,5 millions de ménages 3,7 million d’entreprises 0,6

établissements financiers 250+

prestataires de logiciels 500+

millions de factures p.a. 1000

Prestataires de logiciels Sources: Statistiques CH: OFS 2017/2018; prestataires de logiciels: Liste «Top 500» Inside-IT; établissements financiers; BNS 2017; Factures: sondages SIX / place financière suisse

Écosystème

L’écosystème Billing comprend des groupes d’utilisateurs hétérogènes, les bases de numérisation existent

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Situation initiale du marché CH Comportement d’utilisation

Traditionnel

Numérique

Traditionnel

Numérique

Payeur Émetteur de factures

millions de prélèvements**

51

millions de factures eBill**

20

millions de versements au guichet postal

142

Dans un avenir prévisible, les émetteurs de factures desserviront les payeurs numériques et traditionnels. De nombreux émetteurs de factures ont eux-mêmes des besoins en numérisation.

de couverture Internet dans les ménages*

93%

de personnes (16-74 ans) utilisant Internet au moins une fois par semaine*

90%

La transformation numérique du trafic de paiement est un long processus

millions d’ordres ban-caires (par courrier postal)

95+

millions d’autres paiements électroniques

635+

Sources: * OFS 2017/2018; ** Chiffres 2018, hors volume PostFinance

Écosystème

La place financière suisse et SIX créent un univers de solutions pour répondre pleinement aux besoins du marché

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eBill

Prélève-ments

LSV

QR-facture

Bulletin de versement

Groupe cible

Les participants aussi bien traditionnels que numériques sont servis avec des solutions.

La facturation aussi bien classique que basée sur le prélèvement est prise en charge.

Différents niveaux de maturité des produits – reflétés dans le remaniement de l’univers du trafic des paiements.

KPI Cycle de vie

Payeurs traditionnels

Payeurs traditionnels

*

Payeurs numériques

Payeurs traditionnels

Point de mire

t

v

t

v

t

v

t

v

Facture classique Justificatif papier Versement au guichet

Facture classique Justificatif papier Versement au guichet

Facture classique et procédure de prélèvement

Numérique de bout en bout Intégration e-Banking

Procédure de prélèvement

Créances récurrentes Lié au compte

Conclusion 1 mrd de justifica-tifs p.a.

> 1 mio d’utilisa-

teurs.

> 50 mio de trx p.a.

N/A

* Prise en charge des payeurs numériques avec saisie simplifiée dans l’e-banking et le m-banking

Écosystème

eBill et QR-facture sont les solutions de facturation du futur – la numérisation est prise en charge de manière optimale

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eBill

Prélève-ments

LSV

Les factures Business-to-Consumer doivent être traitées numériquement de bout en bout et transférées vers eBill d’ici 2028. La place financière suisse et SIX font avancer ce processus en tenant compte des besoins du marché.

60-80% À court terme À moyen terme À long terme

Remarque: Représentation schématique, calendrier et volumes à titre indicatif

QR-facture

Bulletin de versement

Écosystème

Des jalons importants ont été franchis avec eBill et la QR-facture avec la place financière suisse en 2018/2019

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cercles directement concernés ont participé à la procédure de consultation.

220+

établissements financiers ont migré vers eBill en 2018/2019.

90+

automne 2018

Procédure de consultation QR-facture

novembre 2018

Publication des Implementation

Guidelines

décembre 2018

QR-IID communiquées aux

banques

printemps 2019

Projet LEON bouclé (plus de 90 banques

migrées)

avril 2019

Consultation sur le modèle de

partenaire de réseau

sept. 2018 – mars 2019

Développement 2019/2020 adopté

Développements

La QR-facture remplace les bulletins de versement existants et prend en charge la numérisation.

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Une facture est considérée comme une «QR-facture» si elle est ...

Le «Swiss QR Code» permet de déclencher des paiements auprès des établissements financiers via tous les canaux de passation d’ordres.

Le «Swiss QR Code» permet le déclenchement de paiements au guichet postal.

La section paiement de la QR-facture avec un bulletin de versement contient les données nécessaires à l’exécution d’un paiement, sous forme de code QR et en tant qu’information lisible.

La QR-facture en un clin d’œil Informations secondaires

Format

a b

... une facture avec la section paiement intégrée dans le formulaire et le récépissé ou

... une facture avec la section paiement annexée et le récépissé.

a

b

soutient les procédures alternatives

La QR-facture supporte l’intégration d’informations pour procédures alternatives et favorise ainsi l’innovation et la numérisation sur la place financière suisse.

Informations de facturation structurées

Le contenu des données défini par la communauté des partenaires logiciels pour le champ «Informations de facturation» permet au logiciel commercial d’automatiser les vérifications de factures et leurs affectations.

Développements

La QR-facture QR se présente sous trois variantes différentes, qui doivent toutes être soutenues par les établissements financiers.

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Bulletin de versement orange avec référence BVR

Bulletin de versement rouge Aujourd’hui

Deux types dominants de

justificatifs

juin 2020

Trois variantes de la QR-facture

QR-facture avec QR-IBAN +

référence QR

jours restent pour préparer l’introduction du projet de QR-facture le 30 juin 2020

399

QR-IID ont été attribuées aux établissements financiers

243 QR-facture avec IBAN + SCOR (ISO-11649)

QR-facture avec IBAN sans référence

Développements

La QR-facture offre divers avantages par rapport au bulletin de versement et tient compte de la tendance en matière de numérisation

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Avantages pour les émetteurs de factures Avantages pour les destinataires de factures

Réception d’informations de facturation pour le rapprochement comptable simple

La numérisation du code QR remplace la

saisie manuelle des données de paiement Rapprochement de données correctes grâce

aux informations textuelles dans la section paiement

Liberté dans le choix du canal de paiement: e-banking, m-banking ou guichet

Imprimer soi-même les factures sur du papier blanc

Réutiliser les numéros de référence BVR

Utiliser les numéros de référence SCOR

(par ex. pour les paiements dans la zone SEPA)

Laisser libre le champ du montant et /ou du payeur

Combinaison du numéro de référence et de

communication possible

Soutien de procédures alternatives

Développements

Modèle de partenaires de réseau

Look-Up

eBill Sharing

eBill for Business

eBill avec recouvrement direct

eBill est l’initiative stratégique de numérisation de la facturation – évolution constante de la solution.

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Développement de concepts généraux

Consultation au sein de la communauté

Processus de détail et validation

Formalisation de la mise en œuvre

Mise en œuvre avec des banques pilotes

Le développement se poursuit avec le concours de la place financière suisse selon un processus récurrent chaque année:

Approche de développement Focus investissements

Augmentation de la portée

1.

Couverture complète des cas d’utilisation

2.

Parcours simple d’utilisateur

3.

Evolution 2019/2020 Portée Use C. User J. 1. 2. 3.

N/A* N/A*

* La conception détaillée pour émetteurs de factures dépend des partenaires de réseau. Impact bas Impact élevé

Développements

Cadre général Jusqu’à présent, l’eBill/e-facture a été distribuée par deux prestataires. Avec le modèle de partenaire de réseau, de nouveaux prestataires peuvent s’impliquer dans la distribution de l’eBill.

Modèle

Avantages Offre plus large pour les émetteurs de factures; les partenaires logiciels peuvent agir en tant que partenaires de réseau.

Deux innovations majeures vont accélérer l’adaptation de l’eBill à partir de novembre 2019

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Fonctionnalité de recherche Introduction du modèle de partenaire de réseau

Cadre général Jusqu’ici, les payeurs devaient s’inscrire auprès de l’émetteur de factures via l’e-banking, ce qui constituait un obstacle majeur d’adaptation.

Nouvelle fonctionnalité

Avantages Les émetteurs de factures peuvent envoyer eBill à leurs clients à partir de la première facture.*

e-Banking

Le payeur active à titre unique la fonction via le portail e-banking / eBill

L’émetteur de factures trouve le client et le facture en tant qu’eBill dans l’e-banking

1. 2.

Jusqu’ici dès novembre 2019

EF Partenaire de réseau e-banking e-banking EF

* Différents cas d’utilisation sont possibles: intégration dans le processus de check-out dans le commerce électronique, intégration au point de vente ou comparaison avec la clientèle existante et passage à l’eBill.

Développements

Cadre général Les factures eBill ne peuvent pas être payées directement par une autre personne. Dans différentes combinaisons (par ex. dans le cas de familles), cela représente un besoin du marché.

Nouvelle fonctionnalité

Avantages Les factures peuvent être payées/gérées par d’autres participants (par ex. partenaire).

eBill sera plus flexible à partir de 2020 et de nouveaux segments seront raccordés avec des extensions spécifiques

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eBill Sharing eBill for Business

Cadre général eBill est principalement destiné aux clients privés. Les clients entreprises payant leurs factures par e-banking n’ont pas encore été explicitement décrits.

Nouvelle fonctionnalité

Avantages Les établissements financiers peuvent proposer l’eBill aux entreprises et intégrer les autorisations d’accès.

e-banking A 1. 2.

Le débiteur A autorise le payeur B via son portail e-banking / eBill à consulter ses factures eBill

Le payeur autorisé B voit les factures eBill et peut les valider pour paiement (à partir de son propre compte)

Payeur A e-banking B

Payeur B

Collaboratrice A Collaboratrice B

Les collaboratrices A et B sont autorisées pour l’entreprise et disposent d’un accès à l’e-banking. Elles paient des factures eBill pour l’entreprise par l’intermédiaire de l’e-banking de l’entreprise.

e-banking d’entreprise

Développements

À partir de 2021, les émetteurs de factures disposeront de l’alternative numérique au prélèvement

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Promouvoir le déplacement du volume

de prélèvements (LSV+/CH-DD) vers l’eBill –

et donc numérisation.

Cadre général Objectifs

Issus de l’histoire, deux systèmes de prélèvement en Suisse

LSV+ comprend des processus analogues

eBill n’a pas de solution pour les cas d’utilisation basés sur des prélève-ments, qui sont toutefois importants pour certains émetteurs de factures.

Décision dans la communauté d’élargir l’eBill avec le mécanisme de prélèvement

Ébauche de solution

Traiter numériquement de bout en bout les processus et sans

contestation en aval.

LSV

Contestation en amont au lieu d’en aval. Pendant un délai préliminaire de 28 jours, contestation possible – puis débit.

Autorisation de prélèvement électronique initiée par l’émetteur de factures ou le débiteur, administrable électroniquement par le payeur/débiteur dans le portail e-banking/eBill.

Pendant le délai préliminaire, le paiement en suspens est visible dans l’aperçu des soldes (e-banking) et ne peut être refusé (contestation) que dans le portail eBill (si nécessaire).

1.

2.

Développements

eBill et QR-facture sont complémentaires, la continuité est donnée et permet de nouvelles approches dans la facturation

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+ = QR-facture

Spécification eBill pour procédure

alternative

eBill et QR-facture

fonctionnent en interaction ...

... et permettent des innovations

dans les prestations pour les partenaires

de réseau

Payeurs/débiteurs traditionnels

Payeur/débiteur numérique

L’émetteur de factures livre les factures au

partenaire de réseau

Le partenaire de réseau effectue le tri et prépare

les factures eBill Le payeur/débiteur reçoit la facture et la

règle selon sa propre préférence de canal

1. 2. 3.

Développements

eBill

QR-facture

Feuille de route Billing 2019-2021

16

2e trim. 2019

3e trim. 2019

4e trim. 2019

1er trim. 2020

2e trim 2020

3e trim. 2020

4e trim. 2020

1er trim. 2021

2e trim. 2021

Remarque: la feuille de route ne prétend pas être exhaustive. Sous réserve de modifications.

Go-Live du modèle NWP et fonction

de recherche

Introduction du recouvrement

direct

Introduction eBill Sharing et eBill

for Business

30.06.2020 Lancement de la

QR-facture

Go-Live PostFinance (payeur)

Publication du concept de test / scénario de test

Feuille de route

Conclusions:

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Au 30.06.2020, les destinataires de factures doivent avoir terminé la transition technique à temps pour pouvoir payer les QR-factures. Les clients privés doivent être informés par leur banque attitrée du traite-ment de la QR-facture. Et chaque banque doit pouvoir traiter les trois variantes de la QR-facture.

1. Être prêt pour la QR-facture

Informez activement vos clients de la possibilité d’envoyer des factures élec-troniquement via eBill dans l’e-banking du destinataire. Lors de l'introduction de la QR-facture, créez la possibilité d'adresser l’eBill en utilisant la procédure alternative et montrez à vos clients quelles sont les options de facturation numérique.

2. Promouvoir la numérisation

eBill, canal stratégique de la place financière suisse, fait chaque année l’objet de nouveaux développements, élaborés en collaboration avec les banques pilotes et/ou les partenaires de réseau. Nous vous souhaiterions volontiers la bienvenue, ainsi qu’à vos clients, dans le cercle des partenaires de réseau pilotes/émetteurs de factures pilotes pour les développements futurs de l’eBill.

3. Aider à façonner l’eBill

Informations complémentaires sur l’eBill et la QR-facture

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eBill QR-facture

eBill.ch

Assistance en matière de communication Spécification des procédures alternatives Instructions

www.ebill.ch

PaymentStandards.ch Implementation Guidelines Matériel destiné à la communauté (dépliant,

vidéo, aide-mémoire, présentation à la clientèle pour conseillers de banque)

www.paymentstandards.ch/fr/shared/communicatio

n-grid.html

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Contact

SIX Banking Services Billing & Payments Ecosystem Pfingstweidstrasse 110 Case postale CH-8021 Zurich billing-payments.pm@six-group.com www.six-group.com/banking-services

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