pour vivre pas cher

238 trucs

Trent Hammfondateur de thesimpledollar.com

22,95 $ Rayon librairie Finances personnelles

ISBN 978-2-89472-548-1

Petits gestes, grosses économies!

Réduire ses dépenses sans sacrifier sa qualité de vie, c’est ça, en avoir plus pour son argent. 238 trucs pour vivre pas cher est rempli d’idées inspirantes pour grappiller des dollars dans une foule d’activités du quotidien.

• Profiter des offres faites aux nouveaux clients même quand on est déjà client• Acheter les modèles de fin de série• Planifier ses vacances longtemps à l’avance• Remplacer les gros cadeaux par des actions significatives• Demander des échantillons• Ne pas confondre magasinage et divertissement• Découvrir les petites annonces en ligne

Cartes de crédit, loisirs, assurances, transactions bancaires, mariage, transport, alimentation, habitation… Vous pouvez épargner de l’argent partout, partout !

Un jour, aux prises avec une situation financière désespérée, TReNT Hamm s’est mis à chercher tous les moyens possibles de réduire ses dépenses et d’économiser davantage. Au bout de huit mois, il avait remis le solde de ses cartes de crédit à zéro, payé au complet sa voiture et s’était même constitué un fonds d’urgence. 238 trucs pour vivre pas cher révèle ses trouvailles pour vivre à moindre coût sans bouder son plaisir.

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Les Éditions Transcontinental1100, boul. René-Lévesque Ouest, 24e étageMontréal (Québec) H3B 4X9Téléphone : 514 392-9000 ou 1 800 361-5479www.livres.transcontinental.ca

Pour connaître nos autres titres, consultez le www.livres.transcontinental.ca.Pour bénéficier de nos tarifs spéciaux s’appliquant aux bibliothèques d’entreprise ou aux achats en gros, informez-vous au 1 866 800-2500.

Catalogage avant publication de Bibliothèque et Archives nationales du Québecet Bibliothèque et Archives Canada

Hamm, Trent 238 trucs pour vivre pas cher

Traduction de : 365 ways to live cheap!.

ISBN 978-2-89472-548-1

1. Consommateurs - Éducation. 2. Magasinage. 3. Finances personnelles. I. Titre. II. Titre : Deux cent trente-huit trucs pour vivre pas cher.

TX335.H3514 2011 640.73 C2011-941160-1

Titre original : 365 Ways To Live Cheap Copyright © 2009 by F + W Publications, Inc. Tous droits réservés Published under arrangment with ADAMS MEDIA, an F + W MEDIA COMPANY, AVON, MA 02322, U.S.A.

Révision : Martin Benoit Correction : Lyne Roy Mise en pages : Diane Marquette Conception graphique de la couverture : Annick Désormeaux Impression : Transcontinental Gagné

Imprimé au Canada © Les Éditions Transcontinental, 2011, pour la traduction française. Dépôt légal – Bibliothèque et Archives nationales du Québec, 3e trimestre 2011 Bibliothèque et Archives Canada

Tous droits de traduction, de reproduction et d’adaptation réservés.

quuuuuuuuuuuuuuuuuuuCCCCCCuuuuuuuuuuuuuuuuurNous reconnaissons l’aide financière du gouvernement du Canada par l’entremise du Fonds du livre du Canada pour nos activités d’édition. Nous remercions également la SODEC de son appui financier (programmes Aide à l’édition et Aide à la promotion).

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Les Éditions Transcontinental sont membres de l’Association nationale

des éditeurs de livres.

Extrait de la publication

Trent Hamm, fondateur de thesimpledollar.com

Traduit de l’anglais par Julie Bourgon

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Table des matières

〉 〉 〉 Quel est votre rapport à l’argent ? .......................... 7

〉 〉 〉 Les meilleurs conseils pour vivre pas cher ............ 11

〉 〉 〉 Les électroménagers .............................................. 16

〉 〉 〉 L’automobile ........................................................... 21

〉 〉 〉 Les institutions bancaires ....................................... 28

〉 〉 〉 Les enfants et la famille ......................................... 34

〉 〉 〉 Les vêtements ........................................................ 40

〉 〉 〉 Un environnement aéré et ordonné ....................... 44

〉 〉 〉 Les cartes de crédit et les dettes ........................... 49

〉 〉 〉 Les appareils électroniques ................................... 55

〉 〉 〉 La consommation d’énergie ................................... 61

〉 〉 〉 Les passe-temps et les loisirs ................................ 66

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〉 〉 〉 L’alimentation et les produits de consommation courante ................................... 69

〉 〉 〉 La santé .................................................................. 77

〉 〉 〉 L’habitation .............................................................. 79

〉 〉 〉 Les assurances ....................................................... 91

〉 〉 〉 Les relations amoureuses et le mariage ................ 96

〉 〉 〉 La vie sociale .......................................................... 104

〉 〉 〉 Le magasinage ....................................................... 108

〉 〉 〉 Les services et les factures ..................................... 116

〉 〉 〉 Les vacances .......................................................... 123

〉 〉 〉 Continuer à vivre pas cher ....................................... 129

Extrait de la publication

Quel est votre rapport à l’argent ? Êtes-vous conscient de chaque cent que vous dépensez ou, au contraire, l’argent vous file-t-il entre les doigts au point où vous vous demandez chaque mois comment joindre les deux bouts ? Pour réduire vos dépenses, il vous faut d’abord savoir exactement où va votre argent. Faites le test ci-dessous pour le découvrir.

1. Quand vous examinez votre facture d’épicerie :

A. Le total vous surprend ; vous n’arrivez pas à croire que vos achats atteignent une telle somme.

B. L’augmentation des prix vous préoccupe, mais vous estimez que vous faites des achats sensés.

C. Vous souriez de satisfaction en constatant que vous avez acheté vos provisions au prix le plus bas.

2. Quand vous faites vos comptes :

A. Vous espérez avoir suffisamment de fonds en banque pour payer toutes vos factures.

B. Vous vous acquittez de cette tâche le plus rapidement possible, sans vous inquiéter du fait que vous pourriez manquer d’argent pour tout payer.

C. Vous cherchez des façons de réduire chaque note de quelques dollars.

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3. Quand vous recevez une facture imprévue :

A. Vous paniquez !

B. Vous restez calme et vous en acquittez le solde en puisant en partie dans votre compte d’épargne, en partie dans votre compte chè-ques. Vous réglez les achats de la semaine par carte de crédit.

C. Vous vous débarrassez facilement de ce paiement grâce au fonds d’urgence que votre style de vie économe vous a permis de consti-tuer.

4. C’est dimanche, jour de l’épicerie :

A. Enthousiate, vous prenez la direction du supermarché.

B. Vous dressez la liste des provisions à acheter.

C. Vous planifiez les repas de la semaine à partir du cahier publici-taire du supermarché, puis vous faites la liste des produits que vous devez vous procurer.

5. Quel est le solde de votre compte chèques (défendu de regarder !) ?

A. Vous n’en avez aucune idée.

B. Vous le connaissez, à quelques centaines de dollars près.

C. Vous le connaissez, à quelques dollars près.

6. Le mois dernier, quelle somme avez-vous consacrée à vos passe-temps et à vos loisirs ?

A. Je ne sais pas ; sûrement beaucoup d’argent !

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B. J’ai une bonne idée de ce montant, et il est probablement trop élevé.

C. Une dizaine de dollars.

7. Un ami vous téléphone. Il a envie de sortir pour s’amuser.

A. Vous vous joignez à lui et dépensez au moins 100 $ (la somme nécessaire pour vous « amuser »).

B. Vous allez avec lui, mais limitez vos dépenses à environ 20 $.

C. Vous lui proposez de vous adonner avec lui à une activité gratuite ou peu coûteuse.

8. Vos enfants s’ennuient.

A. Vous les entraînez au centre commercial.

B. Vous les emmenez jouer au parc, puis manger de la crème glacée.

C. Vous passez la journée ensemble, chez vous, à vous amuser dehors ou à participer à des jeux de société.

9. Quand vous recevez votre compte de téléphone cellulaire :

A. Vous pestez contre les frais relatifs aux minutes, aux messages tex-te excédentaires et aux appels hors zone, mais vous payez.

B. Vous remarquez que des frais supplémentaires vous font facturés, mais vous versez le montant dû sans broncher.

C. Si des frais supplémentaires y figurent, ce qui arrive rarement, vous téléphonez sur-le-champ à votre fournisseur pour que cela ne se reproduise plus.

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10. Un jeu, un gadget ou un vêtement vous fait vraiment envie…

A. Vous sortez votre carte de crédit et achetez l’article sans hésiter.

B. Vous n’en faites pas immédiatement l’acquisition ; vous rentrez à la maison, vous cherchez des moyens de vous l’offrir, puis vous vous le procurez la semaine suivante.

C. Vous rentrez chez vous et évaluez si vous pouvez vous permettre cet achat. Si ce n’est pas le cas, vous le reportez à un moment où vous disposerez des fonds nécessaires.

Résultats

Chaque A vaut 3 points.

Chaque B vaut 2 points.

Chaque C vaut 1 point.

Savez-vous où va votre argent ? De 25 à 30 points : L’argent vous file entre les doigts. Le temps est venu de vous serrer la ceinture et d’apprendre à vivre plus modestement.

De 18 à 25 points : Vous connaissez certaines des stratégies relatives à un style de vie économe, mais vous jetez encore trop d’argent par les fenêtres. Un rappel s’impose !

De 10 à 17 points : Faire des économies et trouver des façons d’épargner davantage, ça vous connaît ! Trouvez-en d’autres en parcourant cet ouvrage.

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Les meilleurs conseils pour vivre pas cher 1 • Allez-y petit à petit Changer son style de vie est difficile ; voilà pourquoi tant de personnes qui suivent des régimes amaigrissants échouent. Au début, elles croient pou-voir transformer leur vie de façon spectaculaire – et cela fonctionne, du moins pendant un moment. Inévitablement, toutefois, elles font une re-chute et reprennent le poids perdu. Réduire ses dépenses, c’est un peu la même chose.

Si on s’attaque au problème de manière trop intense, on risque de craquer au bout d’un certain temps et de faire une razzia dans les magasins. Pour rester sur la voie de la réussite, il faut avancer à tout petits pas. Choisissez une stratégie parmi celles présentées dans ce livre, puis respectez-la pen-dant quelques semaines afin de l’intégrer à votre routine. Ensuite, essayez-en une autre, puis une autre encore. Bientôt, vous aurez transformé votre existence à l’image de vos rêves, et ce, le plus naturellement du monde.

2 • Dépensez moins que vous gagnez Chaque mois, votre objectif premier devrait être de faire en sorte que vos dépenses soient moins élevées que vos revenus. En appliquant ce principe de façon soutenue, vous verrez votre situation financière s’améliorer. Il existe de nombreuses façons de vous y prendre, comme établir un budget,

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vous abstenir d’utiliser vos cartes de crédit ou verser automatiquement une partie de votre salaire dans un compte d’épargne. Ces méthodes se fondent sur une seule et même règle : vous devez débourser moins que ce que vous gagnez. Les conseils fournis dans ce livre vous aideront à réduire vos dépenses afin d’atteindre cet objectif mensuel.

3 • Calculez combien vous gagnez réellementDans l’esprit de certains, l’adoption de stratégies pour vivre pas cher constitue une perte de temps. « Heille, je ne vais pas me mettre à gratter pour épargner 5 $ ! » pensent-ils. Si vous vous dites la même chose, faites l’expérience suivante.

►D’abord, calculez le nombre d’heures que vous travaillez chaque année, puis ajoutez-y le temps que vous consacrez au transport, aux tâches pro-fessionnelles que vous faites à la maison, aux relations avec vos collègues, au magasinage de matériel, etc. Bref, tenez compte de chacune des se-condes que vous dédiez à une activité en lien avec votre travail.

► Ensuite, calculez votre salaire annuel, y compris les avantages sociaux (qui figurent sur le talon de vos chèques de paie). Soustrayez-en les im-pôts ainsi que les coûts relatifs au transport (essence, vidanges d’huile, usure et entretien du véhicule), aux vêtements et au matériel de travail, aux services de garde d’enfant, etc. Tenez compte de toutes les dépenses qui se rapportent à votre travail.

► Enfin, divisez votre revenu réel par le nombre d’heures que vous consa-crez à votre travail et aux activités connexes. Attention : l’exercice pourrait être douloureux ! Que révèle votre résultat ? Servez-vous-en

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comme point de repère pour déterminer la valeur, en temps et en argent, de vos occupations.

Vous avez envie d’un gadget coûteux ? Fondez-vous sur votre salaire ho-raire réel pour calculer le nombre d’heures que vous devrez travailler afin de vous l’offrir. Vaut-il la peine d’appliquer une stratégie d’épargne ? Éva-luez le temps que celle-ci vous demandera et voyez la somme que vous économiserez.

Vous serez très surpris ; de petits gestes, comme l’emploi du micro-ondes plutôt que du four traditionnel (truc no 16), vous feront économiser plus d’argent (en fonction du temps investi) que le fait de vous rendre au travail vous en fera gagner.

4 • Comptabilisez chaque cent dépensé pendant un mois

L’argent file entre nos doigts de manière subtile. Nous dépensons un peu ici, un peu là, et, quand arrive la fin du mois, c’est la panique : nos poches sont presque vides ! Pendant un mois, comptabilisez chaque cent dépensé en notant les articles ou les services que vous vous êtes procurés, ainsi que leur prix exact. À la fin du mois, séparez les dépenses essentielles de celles qui sont inutiles. Vous remarquerez deux choses : d’abord, le fait de consi-gner ces montants vous aura rendu plus vigilant quant aux dépenses exces-sives ; ensuite, vous constaterez avec stupéfaction, en examinant votre bilan mensuel, que vous avez gaspillé une grande somme en choses non essentielles. Cette information vous servira de point de départ pour cerner les points à améliorer.

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5 • Appliquez la règle des 10 secondes et des 30 jours

Vous voulez endiguer ce flot de dépenses inutiles ? Voici une stratégie éprouvée. Chaque fois que vous prenez un article dans un magasin, tenez-le pendant 10 secondes. Demandez-vous si vous en avez vraiment besoin et s’il ne vaudrait pas mieux consacrer cette somme à autre chose. Presque chaque fois, vous remettrez l’article à sa place, fier d’avoir épargné votre argent. Si, au bout de 10 secondes, vous désirez toujours le produit en question, s’il n’est pas essentiel et s’il coûte plus de 20 $, replacez-le sur le présentoir et attendez 30 jours. Si, à la fin de cette période, vous vous en souvenez encore, achetez-le. Souvent, nos envies se dissipent en quelques jours. Cette tactique vous empêchera d’acquérir de manière impulsive les articles coûteux qui auraient traversé le filtre des 10 secondes.

6 • Suivez vos progrès Chaque mois, notez combien vous avez gagné, dépensé et économisé. Tentez d’épargner la même somme le mois suivant. Il s’agit là, en fait, de la façon la plus simple de tenir un budget, le but étant de maîtriser vos dépenses au fil du temps. Grâce à cette démarche, vous pourrez suivre vos progrès. Si, par exemple, vous avez réussi à épargner 50 $ par mois pen-dant 6 mois, vous avez 300 $ de côté. Vous constaterez que les petites économies s’additionnent et rapportent gros.

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7 • Discutez de vos finances, surtout entre conjoints Nombre de couples et de familles s’occupent de leurs finances de manière chaotique. Chaque personne gère ses avoirs à sa façon, dans l’ignorance totale des objectifs, des désirs et des difficultés de l’autre. Résultat : sou-vent, les conjoints se cachent de l’information, par exemple un solde élevé de carte de crédit et d’autres dettes. Cela détériore la situation financière de la famille et peut provoquer des tensions au sein du couple. À des inter-valles d’un ou deux mois, prenez le temps d’examiner ensemble votre por-trait financier complet, y compris vos réussites et vos erreurs. Établissez des objectifs communs et soutenez-vous mutuellement. Si vous êtes céli-bataire, trouvez parmi vos relations une personne avec qui il vous sera possible de discuter ouvertement de vos finances. Ainsi, vous pourrez vous aider l’un l’autre à faire les bons choix et vous donner des conseils en cas de problème.

8 • Automatisez votre épargne Ce qui est bien avec l’épargne, c’est que les petits ruisseaux font les grandes rivières. Malheureusement, certains sont tentés d’utiliser ce surplus pour se procurer toutes sortes de choses inutiles. La solution est simple : l’épargne automatique. Faites virer chaque semaine une petite somme (disons 25 $ pour commencer) de votre compte chèques vers votre compte d’épargne. Quand l’habitude sera bien ancrée, augmentez ce montant pour mettre da-vantage de sous de côté. Vous pourrez investir cette somme ou l’utiliser en cas d’urgence ou d’imprévu.

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Les électroménagers 9 • Renseignez-vous Quand vient le temps de se procurer un électroménager, la plus grave erreur consiste à se rendre directement chez le marchand le plus près et à ouvrir son portefeuille. Informez-vous au préalable sur les divers modèles, sur leur fiabilité, sur leur rendement, sur leur caractère éconergétique et sur leur prix. Vous trouverez facilement ces renseignements dans Internet. Consacrez une demi-heure à la consultation de sites sur la consommation, de guides d’achat et d’avis de clients pour obtenir une bonne évaluation du produit qui vous intéresse. Repérez des articles sur le type d’électromé-nager que vous cherchez, lisez ce qu’on en dit, puis choisissez le modèle qui vous convient plutôt que celui que le marchand veut vous vendre.

10 • La caractéristique la plus importante : la fiabilité

Il est payant de débourser un peu plus pour un appareil fiable. Ainsi, vous ferez une bien meilleure affaire en vous procurant une laveuse de qualité qui durera 10 ans, quitte à la payer 600 $, qu’en acquérant un modèle à 400 $ qui n’en durera que 5. Les fonctions très cool de certains électromé-nagers sont attrayantes, mais rien ne vaut un appareil fiable pour réaliser des économies au fil des années.

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11 • Recherchez le symbole ENERGY STAR L’autre caractéristique importante est sans conteste l’efficacité énergétique. Optez pour les appareils homologués ENERGY STAR, qui consomment moins d’énergie que les autres. Par exemple, les laveuses qui portent cette étiquette sont jusqu’à 50 % moins énergivores et consomment de 35 % à 50 % moins d’eau que ce que spécifie la norme canadienne de rendement énergétique minimum. Comparez également la consommation d’énergie de divers modèles, notamment à l’aide d’ÉnerGuide. Attention : il ne s’agit pas d’un sceau d’efficacité, mais d’un outil comparatif qui indique la consommation annuelle en kilowattheures de l’appareil et qui fournit une échelle de comparaison avec les modèles semblables. À long terme, ces achats intelligents vous permettront d’économiser sans que vous ayez à déployer d’efforts supplémentaires au quotidien.

12 • Cherchez les modèles de l’année précédente D’emblée, les vendeurs d’électroménagers vous présenteront les modèles de l’année. Cependant, la plupart des marchands disposent aussi d’appa-reils de l’année précédente, tout neufs, souvent vendus au rabais. Rensei-gnez-vous à leur sujet et, si vous en trouvez un à bon prix, sautez sur l’occasion.

13 • Soyez patient Pour obtenir le modèle que vous voulez au meilleur prix, vous devrez pro-bablement rendre visite à plusieurs commerçants. Prenez votre temps. Il vaut mieux magasiner patiemment que d’acheter l’appareil désiré au

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premier endroit où vous mettez les pieds ou d’acquérir un modèle simple-ment parce qu’il est en promotion. Autre conseil : si vous comptez remplacer un de vos électroménagers, consultez les publicités des mar-chands de votre région. En faisant ces recherches, vous aurez une idée du prix demandé pour le modèle de votre choix. Et s’il est en solde, vous serez récompensé de vos efforts.

14 • Pour le lavage, préférez l’eau froide Selon l’Agence de l’efficacité énergétique du Québec, en faisant le lavage à l’eau froide, vous économiserez plus de 50 l d’eau chaude par brassée, soit un montant approximatif de 50 $ par année. À moins que vos vêtements soient excessivement sales, l’eau froide les rendra aussi propres que la chaude. Faites-en l’essai, notamment avec vos sous-vêtements et vos ser-viettes. Si le résultat ne vous satisfait pas, remplissez votre laveuse d’eau tiède et faites-y tremper vos vêtements au préalable.

15 • À bas la sécheuse ! Faites sécher vos vêtements à l’air

Pour réduire vos dépenses en électricité, utilisez une bonne vieille corde à linge ; c’est votre meilleure alliée. Comme la sécheuse consomme beau-coup d’électricité, elle peut gonfler votre facture de 50 $ à 100 $ par année. La corde à linge, elle, ramène ces coûts à zéro. D’une brassée à une autre, vous accumulerez les économies. Vous n’avez pas de corde à linge ? Instal-lez-en une ou étendez vos vêtements à l’intérieur. Vous ferez un bon coup, à la fois pour votre portefeuille et pour l’environnement.

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