Comment prendre de bonnes décisions dans un marché en ...FILE… · votre carte de crédit?...

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Comment prendre de bonnes décisions dans un marché en constante évolution

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Qu’est-ce qu’un plan de dépenses?Un plan de dépenses procure la réponseà chacune des trois questions suivantes :

1. Où en suis-je aujourd’hui?2. Quels sont mes objectifs?3. Comment faire pour les atteindre?

La première question, et la plusimportante, est « Où en suis-jeaujourd’hui? ». Examinez combienvous dépensez chaque mois pour vivre,quel est votre revenu, si vous dépensezplus que ce que vous gagnez et, s’il vousreste de l’argent, ce que vous en faites.

Lorsque vous vous demandez « Quelssont mes objectifs? », cela veut dire quevous voulez vous en fixer. Vous pensezpeut-être faire un voyage dans six mois,acheter une voiture tout de suite,retourner aux études dans un an ouacheter une maison d’ici cinq ans.

Répondre à la question « Commentatteindre mes objectifs? », c’estvouloir établir un plan — équilibrerses dépenses et son revenu et seréserver suffisamment d’argentpour atteindre ses objectifs.

Et si je ne voulais pas établirde plan de dépenses? Je suisjeune et je pourrai toujours y penser plus tard.Si vous ne voulez pas planifier vosdépenses, vous pouvez tout au moinssurveiller l’allocation de votre chèquede paie. Si vous dépensez chaque moistout votre argent, ne vous rabattez passur le crédit. Ce n’est pas la meilleureméthode, mais au moins elle vousévitera de vous endetter.

Je m’en sors tous les mois.Pourquoi m’inquiéter? Me faut-il vraiment un plan?Posez-vous les questions suivantes :avez-vous un solde en souffrance survotre (vos) carte(s) de crédit et vousreste-t-il de l’argent pour les cadeaux oupour les primes d’assurance-automobile?

Pour boucler vos fins de mois, il vousfaut être en mesure d’assumer chaquemois les dépenses inévitables, commel’assurance automobile. Le Planificateurfinancier, à la page 8 de la présentebrochure, précise certaines de cesdépenses et montre comment lesintégrer dans son plan.

Pourquoi me demandez-vous si j’ai un solde sur mes cartesde crédit?Si vous ne réglez pas entièrementle solde de vos cartes de crédit àl’échéance, vous gonflez peut-êtrevotre revenu à l’aide du crédit. Parexemple, si le solde d’une de vos cartesest de 250 $ chaque mois, il se peut quevous dépensiez cette somme en plus dece que vous gagnez. Si c’est le cas, vousvous exposez à des problèmes financiers.

Pourquoi devrais-je toujourssavoir où j’en suis? Cela meparaît bien compliqué.Tout dépend de vous. Décidez quelstypes de dépenses vous devriez suivrede près et surveillez-les pendant un moisou deux. En général, celles qui posentproblème concernent la nourriture, lesdépenses personnelles et les dépensesannuelles fluctuantes. C’est à elles qu’ilfaut s’attaquer d’abord. Si c’est nouveaupour vous, ce serait peut-être bon decomptabiliser toutes vos dépensespendant quelques mois.

L’argent et vousUne personne qui gère bien son budget vit selon ses moyens,prépare son avenir et règle ses problèmes financiers. Celle qui legère mal paie davantage, doit se passer d’argent et se retrouveperdante.

Si vous appartenez à la seconde catégorie, vous pouvez fairequelque chose : apprendre à maîtriser votre situation financière.

Pour obtenir des informa-tions se rapportant à votreprovince ou territoire, voiciun lien utile :

Passerelle d’information pour le consommateur canadien(InfoConsommation.ca).

Vous pouvez égalementconsulter l’organisme deprotection du consommateurde votre province ou territoire.

Les habitants du Québecpeuvent consulter le sitede l’Office de la protectiondu consommateur(www.opc.gouv.qc.ca).

Foire aux questions sur la planification financière

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D’après certains articles,je devrais consacrer tel pourcentage de mon revenu à la nourriture et tel autre aulogement. Pourquoi ne pas m’en tenir à cela?Ces pourcentages ne tiennentpas compte de vos objectifs, de vospréférences et, dans certains cas, del’endroit où vous résidez. Ce que vousdépensez dépend de vous et de ce quevous voulez faire. Vous pourriez déciderde dépenser moins pour telle choseet plus pour telle autre (par exempleprendre l’autobus au lieu d’acheter unevoiture afin de pouvoir vous payer lesvacances dont vous rêvez). Mieux vautdonc oublier les pourcentages.

Quels sont les meilleurs conseilsque vous pouvez me donnerpour planifier mes dépenses?

● Vous devriez savoir ce que vousdépensez chaque mois pour vivre,compte tenu des dépenses annuellesfluctuantes.

● Vous ne devriez pas dépenser plusque ce que vous gagnez. Évitez decombler votre revenu par le crédit.

● Vous devriez mettre de l’argent decôté pour les urgences.

● Vous devriez planifier ce que vousvoulez faire avec votre argent, puisvous fixer des objectifs.

Bien gérer son argent, c’est réfléchirà ce qu’on dépense et se demander pourquelles raisons on le fait. Vos attenteset vos besoins sont-ils comblés? Y a-t-ilquelque chose que vous souhaiteriezfaire autrement?


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Votre profil de consommateur Oui Non

1) Est-ce que vous prévoyez les grosses dépenses et économisez en conséquence?

2) Êtes-vous suffisamment prévoyant pour ne pas vous retrouver sans le sou avant le chèque de paie suivant?

3) Pensez-vous dépenser raisonnablement pour vos besoins personnels (p. ex. les sorties au restaurant, les vêtements, etc.)?

4) Vos achats sont-ils pour la plupart nécessaires?

5) Parvenez-vous à subvenir à vos propres besoins? Vous arrive-t-il de devoir emprunter de l’argent à la famille ou à des amis, de tirer une avance de fonds sur votre carte de crédit ou de puiser dans votre marge de crédit?

6) Savez-vous ce que vous dépensez chaque mois pour manger à l’extérieur?

7) Avant de faire un gros achat, comparez-vous les prix et la qualité que vous offrent divers magasins pour le même article?

8) Pouvez-vous résister à la tentation d’acheter des articles dont vous n’avez pas besoin, même s’ils sont en solde?

9) Êtes-vous quelqu’un qui n’a aucune dette?

10) Savez-vous quel est généralement le montant de vos dépenses mensuelles?

Source : Making Your Money Count, niveau 2, Agriculture Manitoba. Adaptation autorisée.

Si vous avez répondu « non » à l’une de ces questions, le moment est peut-être venu de faire le nécessaire pour gérer votre argent plus judicieusement.

À quoi donc dépensez-vous votre argent?Pour mieux comprendre vos habitudes de consommation, il suffit de répondre au mini-questionnaire suivant :

Dressez ici la liste de vos objectifs à court terme.

OBJECTIF DÉLAI COÛT

1.

2.

3.

Se fixer des objectifs

Pour bien planifier son budget, il fautnécessairement se fixer des objectifs financiers.Ainsi, vous pourrez établir une échelle de prioritédans vos dépenses. Quels seront vos besoins etvos attentes les prochains mois, l’an prochain ouà long terme?

Si l’on veut atteindre ses objectifs, il faut en fixerqui soient mesurables. Comment saurez-vous sivous avez atteint vos objectifs? Répondez aux

questions suivantes : Qu’est-ce que je veux?Combien cela va-t-il me coûter? À quel momentest-ce que je souhaite l’obtenir?

Qu’aimeriez-vous faire, d’ici 3 ou 12 mois, qui vouscoûtera de l’argent : liquider le solde de 1 000 $ devotre carte de crédit? acheter une nouvelle chaîneaudio de 2 000 $? investir 1 000 $ dans un régimeenregistré d’épargne-retraite (REER)? consacrer20 000 $ à l’achat d’une nouvelle voiture? Ce sontlà des objectifs à court terme.

2. Quels sont mes objectifs?


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D’abord remplir le Planificateur financier Pour pouvoir bien planifier, vous devez savoirde combien d’argent vous disposez et où il passe.L’information suivante vous aidera à remplir lePlanificateur financier de la manière la plusprécise possible.

(i) De combien d’argent disposez-vous?

Votre rémunération nette, c’est l’argent qui restesur votre chèque de paie après certaines retenues,comme l’impôt sur le revenu et l’assurance-emploi.N’inscrivez que vos rentrées régulières, et non cellesque vous touchez occasionnellement en heuressupplémentaires ou en primes.

Si vous êtes payé à la commission ou si vos rentréessont irrégulières, inscrivez la moyenne mensuelle.

(ii) Où passe votre argent?

Remplissez le reste du tableau du Planificateurfinancier en tenant compte de ce qui suit :

● Inscrivez ce que vous dépensez vraiment, pasce que vous devriez dépenser. Votre carnet dechèques, vos relevés de cartes de crédit etd’anciens reçus vous permettront de retrouvercertaines de vos dépenses.

● Ne cherchez pas à équilibrer votre revenu etvos dépenses du premier coup, cela viendraplus tard. Pour le moment, contentez-vousde dresser la liste de vos dépenses le plusprécisément possible.

Si vous ignorez ce que vous dépensez dansune catégorie donnée, le moment est venu decomptabiliser ces dépenses, jusqu’à ce que vousen connaissiez le montant exact.

Votre revenu et vos dépenses continueront d’évoluertout au long de votre vie. Il en va de même de votreplan de dépenses.

1. Où en suis-je aujourd’hui?

Par contre, il est plus difficile d’établirdes objectifs à long terme commeprendre de longues vacances, retourneraux études ou acheter une maison.Essayez cependant d’être aussi précisque possible. Voici quelques questionsqui vous aideront à planifier l’avenir :

● Quels changements dans votre revenuprévoyez-vous les 5, 10 et 15prochaines années?

● Songez-vous à arrêter de travaillerpour retourner aux études?

● Allez-vous terminer vos études etcommencer à gagner plus d’argent?

● Votre situation de famille risque-t-ellede changer?

● Devrez-vous acheter ou remplacer desmeubles, des appareils ménagers oudes véhicules? Quand? Combien celavous coûtera-t-il?

● Quel genre de logement vousfaudra-t-il ces prochaines années?Songez-vous à louer ou à acheter?Combien cela vous coûtera-t-il?

● Quelles seront vos autresdépenses probables?

● Vous arrive-t-il d’imaginer ce quesera votre retraite? Dans la négative,quand allez-vous commencer àle faire?

● Quel est le montant de vos dettes?Compte tenu de votre revenu et devos dépenses des prochaines années,votre niveau d’endettement est-ilexcessif ou raisonnable?

Planification détailléePrenez un ou deux jours pour réfléchir àvotre situation actuelle et voir commentvous pourriez l’améliorer. Commencezpar examiner le Planificateur financierque vous avez rempli. Si vous maintenezvotre train de vie actuel, pourrez-vousvivre selon vos moyens tout enatteignant les objectifs que vousvous êtes fixés? Sinon, qu’est-ce quivous en empêche? Que pouvez-vouschanger? Vos dettes vous dépriment-elles? (Si c’est le cas, consultezÀ vous de choisir — Le crédit.)

Analysez votre situation actuelle

Étudiez tous les postes de dépenses quevous avez inscrits dans le tableau duPlanificateur financier. Souhaitez-vousdépenser davantage, ou moins, pourchacun de ces postes? Préféreriez-vousconsacrer votre argent à quelque chosed’autre? Aussi étonnant que cela puisseparaître, bien des gens, sans s’en rendrecompte, dépensent beaucoup pour deschoses qu’ils n’apprécient même pas.Bien souvent, cela les empêche d’acheterce qu’ils voudraient vraiment. Vousdevriez consacrer votre argent à cequi vous tient vraiment à cœur.

Changez vos habitudes

Repensez aux objectifs que vousvous êtes fixés. Il arrive souvent qu’onmodifie ses objectifs après avoir prisconnaissance de sa situation financière.Vous voulez changer les vôtres? Pour-quoi ne pas le faire dès maintenant?

Vous avez donc déterminé vos objectifset réfléchi aux façons d’améliorervotre situation actuelle : c’est lemoment d’apporter les changementsqui s’imposent à votre tableau duPlanificateur financier. Cette fois-ci,assurez-vous de bien équilibrer votrerevenu et vos dépenses.

Ne vous écartez pas de votre plan

Il n’est pas nécessaire d’établir unnouveau plan chaque mois. Le tableaudu Planificateur financier que vousvenez de remplir est un plan de dépensesque vous pourrez suivre jusqu’à ce quevos dépenses changent ou que vousdécidiez de modifier vos objectifs.Gardez-le à portée de la main pourpouvoir le consulter fréquemment.

Votre premier plan ne sera peut-être pasparfait. Il y aura sûrement des dépensesque vous aurez surestimées ou sous-estimées. Il y en aura même que vousaurez complètement oubliées. Si c’estle cas, il suffira de modifier ce plan etd’essayer de nouveau de le suivre.

Avez-vous songé à un pland’épargne?

Sans économies, vos objectifs àlong terme risquent de ne jamais seconcrétiser. Cette case est-elle vide survotre tableau? Dans l’affirmative, vouspourriez envisager des changementsà d’autres postes de dépenses et vousconstituer un plan d’épargne régulier.

Si votre situation financière actuellevous empêche d’économiser — parexemple, si vous décidez de consacrerle plus gros de votre revenu à liquidervos dettes — gardez cette possibilitéen tête pour plus tard.


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Dressez ici la liste de vos objectifs à long terme.

OBJECTIF DÉLAI COÛT1.2.3.

3. Comment atteindre mes objectifs?


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Les urgences

Qu’on le veuille ou non, la vieréserve parfois des surprises : un décèsinopiné, un grave accident, une grève,une récession inattendue — autantd’impondérables qui risquent de grugervotre revenu. Si petite soit-elle, unedépense imprévue dans un poste devotre budget peut déclencher un cycleinfernal : puiser dans un deuxième postede dépenses pour renflouer le premier,puis dans un troisième pour renflouerle deuxième, et ainsi de suite.

On peut surmonter ce genre deproblème financier en se constituantune réserve pour les urgences. Commentfaire? Tout d’abord, décidez de la sommeque vous voulez y mettre. En général,on recommande d’y placer la sommenécessaire pour vivre pendant trois mois.

Il vous faudra peut-être davantage queles frais de subsistance de trois mois, oumoins : tout dépend du type d’urgenceset de l’argent dont vous disposerez poury faire face. Lorsque vous aurez fixé la

somme qui correspond à vos besoins,commencez à épargner chaque mois.

Sur le plan financier, quelles sont lesdifférentes urgences qui pourraientse présenter? Calculez la somme surlaquelle vous pourriez compter danschaque cas. En répondant aux questionsde l’encadré ci-dessous, vous partirez dubon pied.

Conseils pour l’établissementd’un fonds d’urgence

● Gardez votre fonds d’urgence à part —n’y puisez surtout pas.

● Vous devez y avoir accès facilement.

● Vous devez le réévaluer chaque annéepour savoir s’il est suffisant.

● Si vous en retirez de l’argent,réapprovisionnez-le dès que possible.

● Ne vous servez de ce fonds qu’en casd’urgence — et non pas pour lesdépenses de voiture, les vacances oules cadeaux de Noël.

Un autre outil :la valeur nette devotre patrimoine Le relevé net de la valeur de votrepatrimoine peut révéler les points forts,mais aussi les points faibles de votresituation financière actuelle. C’est aussiune bonne façon de voir la situationdans son ensemble. En comparant vosrelevés d’année en année, vous pourrezfacilement voir si vous vous rapprochezou non de vos objectifs financiers.

Préparer le relevé de la valeurnette de son patrimoine(Voir le tableau de la page 11.)

La valeur nette correspond à l’argentqui vous resterait si vous vendiez tousvos biens pour régler toutes vos dettes.Soyez aussi précis que possible enremplissant ce tableau. Vous devriez

Advenant une grève, quelle serait l’indemnité à laquelle vous auriez droit et pendant combien de temps?

Si vous perdiez votre emploi, seriez-vous admissible à l’assurance-emploi? Combien recevriez-vous et pendant combien de temps?

Si vous deviez vous absenter du travail pour une période prolongée à cause d’un accident ou d’une maladie, est-ce que vous auriezquand même un revenu? Quel en serait le montant et pendant combien de temps le toucheriez-vous?

Advenant votre décès subit, votre famille aurait-elle immédiatement accès à des liquidités suffisantes pour régler vos funérailles etles dépenses quotidiennes? De combien d’argent aurait-elle besoin sur-le-champ?

Quelle est la franchise de votre police d’assurance-automobile et de votre police d’assurance des particuliers?

À part les urgences qui ont déjà été mentionnées, y en a-t-il d’autres que vous pouvez entrevoir?

Y a-t-il un autre soutien de famille à la maison? Quel est son revenu mensuel net?

Source : Taking Charge, Services gouvernementaux de l’Alberta. Cité avec autorisation.


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remplir un relevé net de la valeur dupatrimoine chaque année.

● Si vous possédez des valeursassimilables à des espèces que vouspouvez encaisser avant l’échéance,inscrivez-en la valeur actuelle —autrement dit, la valeur nominale,plus les intérêts accumulés. Pourles autres valeurs de cette catégorie,inscrivez simplement la valeurnominale.

● Pour connaître la valeur marchandedes obligations de sociétés, desactions ordinaires et des fondsmutuels, il suffit de consulter lespages financières du journal.Appelez votre courtier si vous n’ytrouvez pas ce que vous cherchez.

● Utilisez les tableaux des policesd’assurance-vie pour en calculer lavaleur de rachat brute, ou appelezvotre agent. Attention : les policesd’assurance ne comportent pas toutesune valeur de rachat.

● Communiquez avec la compagnieou l’établissement financier appropriépour savoir quelle serait la valeurd’encaissement de votre REER.

● Si vous avez un régime de pensionau travail, renseignez-vous auprèsdu service des ressources humaines.Il devrait pouvoir vous dire la sommeque vous toucheriez si vous décidiezde vous retirer du régime.

● Il est difficile d’établir la valeurmarchande précise d’une maison,d’une propriété ou d’objets decollection. Vous pouvez toujoursretenir les services d’un expert-estimateur accrédité, mais cela risquede coûter cher. Pour savoir quelleest la valeur de sa maison ou de sapropriété, il suffit généralement dese renseigner sur le prix de vente demaisons ou de propriétés semblablesdans sa région. À noter que le prixdemandé est rarement le prix devente. Certains agents immobiliersoffrent des services d’évaluationgratuits. Lorsque vous prendrez

rendez-vous avec l’un d’eux,dites-lui pour quelle raison vousvoulez une évaluation.

● Consultez les petites annoncesdes journaux pour savoir quel estle prix demandé pour des voituressemblables à la vôtre. Ce prix estgénéralement plus élevé que le prixde vente. Vous pouvez aussi consulterle Canadian Red Book et le Gold Bookof Used Car Prices, que l’on trouvegénéralement dans les bibliothèques.Ils donnent le prix moyen de certainsmodèles, d’après ceux qui ont étérécemment vendus.

● Il est également difficile dedéterminer la valeur du mobilieret du matériel récréatif. Même sivous les avez payés très cher, il estsouvent impossible de les revendre.N’inscrivez pas leur prix d’achat.Évaluez plutôt la somme que vousrecevriez si vous décidiez de lesvendre. Faites-en une évaluationprudente.

● N’omettez aucun de vos biens.Réfléchissez. Au travail, utilisez-vousvos propres outils et votre proprematériel? Touchez-vous une rente?…Dressez la liste de tous ces points etannexez-la au relevé de la valeur nettede votre patrimoine pour pouvoir laconsulter ultérieurement.

Le montant de ses dettes est, en général,facile à calculer. Vérifiez vos derniersrelevés pour savoir exactement ce quevous devez. Si vous ne les retrouvezpas, communiquez avec vos créancierset demandez-leur ce que cela coûteraitde régler le solde au complet. Dansle relevé de la valeur nette de votrepatrimoine, n’oubliez pas d’engloberles comptes impayés, tels que le loyeret les services publics. Inutile d’inclureles factures que vous savez devoirrégler, mais qui ne sont pas encoreéchues (par exemple le loyer dumois suivant ou la prime d’assurance-automobile que vous ne devrezacquitter que dans quatre mois).

À quoi sert le relevé de la valeur nettede votre patrimoine?

Que retenez-vous de votre situationfinancière actuelle à la lumière duRelevé de la valeur nette du patrimoine?Que pensez-vous de votre niveaud’endettement par rapport à votre avoir?Si cela vous préoccupe, qu’allez-vousfaire pour rectifier le tir? Avez-vousinvesti trop d’argent dans des biens quise déprécient, tels que les voitures et lemobilier? Si oui, que pouvez-vous fairepour changer les choses?

Êtes-vous satisfait de vos économies,qu’il s’agisse de l’argent placé dansun REER, des dépôts à terme ou desobligations d’épargne du Canada?L’objectif visé, en vous incitant àremplir ce relevé, est de vous aiderà déterminer les points forts et leslacunes de votre situation financièreactuelle, en vue de consolider vos atoutset de corriger les faiblesses.

Pensez maintenant à l’avenir. Quel profilaimeriez-vous donner à ce relevé dela valeur nette de votre patrimoine l’anprochain, dans 5, 10, voire 25 ans ouau moment de prendre votre retraite?Ce ne sont là que diverses façons devous aider à établir vos objectifsfinanciers. En comparant vos relevésd’une année à l’autre, vous saurez sivous vous rapprochez effectivementdes objectifs que vous vous êtes fixés.

Veiller à la bonne gestion de sonbudget semble difficile et exigerbeaucoup de temps, mais c’est unbon investissement. Et si vousapprenez à le faire maintenant,vous en récolterez les fruits plus tard.

Pour de plus amples renseignements,veuillez consulter la section Argenttout compris du site Web Carrefourdes consommateurs (consommateur.ic.gc.ca).


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PLANIFICATEUR FINANCIER

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REVENU MENSUEL NETTraitement/salaireTraitement/salairePension/prestation fiscale pour enfantsAutres rentrées mensuelles régulièresTOTAL DU REVENU MENSUEL NET

DÉPENSES MENSUELLESÉCONOMIES Fonds d’urgenceMENSUELLES Objectifs

TOTAL DES ÉCONOMIES MENSUELLES 1

FRAIS DE Nourriture (plus autres articles d’épicerie)SUBSISTANCE Logement 1re hypothèque ou loyerMENSUELS

2e hypothèqueServices publics (total de la case A, sur la page ventilation des dépenses)Faux frais (nettoyage à sec, journaux, etc.)Transport Essence

AutobusStationnement

Allocations personnelles et loisirs (total de la case B, sur la page ventilation des dépenses)

Somme mensuelle pour les dépenses inhabituelles ou annuelles (total de la case C, sur la page ventilation des dépenses)

TOTAL DES FRAIS DE SUBSISTANCE MENSUELS 2

PAIEMENTS DE CRÉDITMENSUELS

TOTAL DES PAIEMENTS DE CRÉDIT MENSUELS 3

TOTAL DES DÉPENSES MENSUELLES (additionnez les lignes 1, 2 et 3)



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VENTILATION DES DÉPENSESTransférez les totaux des cases A, B et C sur la ligne appropriée du tableau du Planificateur financier.

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FRAIS MENSUELS DE SERVICES PUBLICS ÉlectricitéEau/égouts/ordures ménagèresTéléphone Appels locaux

Appels interurbainsGaz naturel Télévision par câble/télévision payante

TOTAL MENSUEL DES FRAIS DE SERVICES PUBLICS Case A

ALLOCATIONS PERSONNELLES ET DÉPENSES POUR LES LOISIRS, PAR MOISAllocations personnelles

Loisirs familiaux

TOTAL MENSUEL DES ALLOCATIONS PERSONNELLES ET DES DÉPENSES POUR LES LOISIRS Case B

DÉPENSES INHABITUELLES ET DÉPENSES ANNUELLES (Tous les chiffres de ce tableau doivent être des montants annuels)

Vêtements (montant annuel pour chaque membre du ménage)

Assurance (ne pas l’indiquer si elle est retenue à la source Véhiculessur votre chèque de paie) Assurance-vie

Assurance des biensDivers

Médicaments/honoraires médicauxDentiste/opticienÉducation Frais de scolarité

Manuels et fournituresImpôts et taxes (si vous les payez directement) Taxes foncières

Impôt sur le revenu


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DÉPENSES INHABITUELLES ET DÉPENSES ANNUELLES (suite)Permis et plaques d’immatriculation Véhicules

AutresEntretien Véhicules

Domicile et jardinAmeublement

Cadeaux/occasions spéciales Cadeaux de Noël Divers

Voyages/vacances Vacances annuelles Autres voyages

Contributions/donsCotisations/cartes d’abonnement Autres (abonnements, articles que vous prévoyez acheter

TOTAL DES DÉPENSES INHABITUELLES ET DES DÉPENSES ANNUELLES SOMME MENSUELLE REQUISE POUR LES DÉPENSES INHABITUELLES ET LES Case CDÉPENSES ANNUELLES (divisez le total par 12) Source : Taking Charge, Services gouvernementaux de l’Alberta. Cité avec autorisation.

Notes personnelles


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l’an prochain, etc.)

ACTIF (ce que vous possédez) VALEUR ACTUELLEEncaisseComptes de chèques, comptes d’épargne, comptes avec un courtierObligations d’épargne du CanadaDépots à termeCertificats de placementArgent qui vous est dûAutresObligations d’État, obligations de sociétésActions ordinaires, actions privilégiéesFonds mutuelsPlacements immobiliersIntérêts commerciauxAutresValeur de rachat brute de l’assurance-vieRégime enregistré d’épargne-retraiteRégime de retraite, participation aux bénéficesAutresRésidence personnelleRésidence secondaireVéhiculesMatériel de loisirsMeubles et équipement ménagerObjets de collection (art, timbres, pièces de monnaie, bijoux, etc.)Autres

ACTIF TOTAL

PASSIF (ce que vous devez) MONTANT PAYABLEComptes d’achats à crédit, cartes de créditEmpruntsImpôts et taxes (impôt sur le revenu ou impôts fonciers actuellement non payés)Promesses de dons pour oeuvres de bienfaisanceFactures impayéesAutres (obligations familiales, prêts d’assurance-vie, etc.)Prêt hypothécaire à l’habitationAutres prêts hypothécairesAutres (marge de crédit, compte sur marge, etc.)

PASSIF TOTAL

LA VALEUR NETTE correspond au TOTAL DE L’ACTIF moins le TOTAL DU PASSIF



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RELEVÉ DE LA VALEUR NETTE DU PATRIMOINE

BIENSMOBILIERS

ACTIF ÀLONG TERME

ACTIFNÉGOCIABLE

ESPÈCES ETQUASI-ESPÈCES

DETTES ÀCOURT TERME

DETTES ÀLONG TERME

11

N.B. Dans cette publication, la forme masculine désigne tant les femmes que les hommes.

Also available in English under the title You and Your Money.

La PROTECTION DU CONSOMMATEUR est un objectif important

des gouvernements fédéral, provinciaux et territoriaux du Canada.

Dans un esprit de collaboration, et pour améliorer l’efficacité dans ce

domaine, le Comité des mesures et des normes en matière de consommation (CMC)

a été créé en vertu du chapitre huit de l’Accord sur le commerce intérieur.

Cet accord vise à fournir un cadre de travail aux gouvernements fédéral,

provinciaux et territoriaux qui oeuvrent dans le secteur du commerce au Canada.

Le CMC, qui compte un représentant du gouvernement fédéral

et de chaque province et territoire sert, à l’échelle nationale, de lieu de

discussion où l’on cherche à améliorer le marché en harmonisant les lois

et en diffusant des renseignements aux consommateurs canadiens. Il est

notamment capital d’informer les jeunes de 18 à 30 ans, qui doivent prendre

leurs premières décisions dans un marché complexe, en constante évolution.

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