Comment négocier une hypothèque ?

Comment négocier une hypothèque pour obtenir le meilleur produit ? Que faut-il savoir avant de signer une hypothèque avec une institution financière ? Voici quelques pistes. Vous pouvez avoir recours aux services d’un courtier hypothécaire pour vous aider dans vos démarches et trouver le prêteur qui vous offrira

les meilleures conditions et le meilleur taux d’intérêt.

Le permis de L’OACIQ est obligatoire.

Vous devez vous assurer que

votre courtier hypothécaire

possède un permis délivré par

l’Organisme d’autoréglementation

du courtage immobilier du

Québec ( OACIQ ).

Les conditions d’un prêt sont plus importantes que la négociation d’un taux. Le courtier hypothécaire peut

vous expliquer la pénalité entre

deux prêteurs ayant le même

taux. La pénalité peut être dans

certains cas 75 % moins chère

d’un prêteur à l’autre.

Les courtiers hypothécaires transigent avecplusieurs prêteurs .

Le fort volume de transactions leur permet d’obtenir des taux

avantageux aux meilleures conditions selon les besoins de leurs clients.

Les services d’un courtier hypothécaire sont gratuits !

c’est l’institution financière

qui défraie ses honoraires

pour chaque prêt conclu.

Les taux et les conditions varient d’une semaine à l’autre.

Alors si votre beau-frère a

obtenu un taux très bas il y

a 3 mois, ces conditions

ne s’appliqueront

peut-être pas pour vous !

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SACHEZ QUE :

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La plupart des contrats hypothécaires permettent aux emprunteurs de rembourser leur prêt plus vite, mais les clauses varient. Par exemple, certaines banques permettent d’augmenter les mensualités de 10 % seulement. D’autres prêts permettent de relever les paiements de 15 %, 20 % ou même 25 %. Et avec quelques prêteurs, l’emprunteur peut aller jusqu’à doubler son paiement.

Puis-je hausser

mes paiements ?

Ai-je le droit de faire

un paiement forfaitaire ?

La plupart des hypothèques offrent aussi la possibilité de faire des paiements forfaitaires, généralement entre 10 % et 25 % du montant initial, chaque année. Certains prêteurs permettent de

rembourser une seule fois durant l’année ou la date de votre anniversaire, d’autres n’ont pas de restriction.

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De plus en plus, les institutions financières prennent une garantie hypothécaire allant jusqu’à 125 % de la valeur de la maison ( hypothèque subsidiaire ( parapluie ) ), peu importe le montant prêté. Cela vous permettra d’augmenter votre crédit, en cours de route, sans avoir à retourner chez le notaire. Par contre, si la banque refuse de vous prêter davantage, parce que votre dossier de crédit s’est détérioré par exemple, vous ne pourrez pas obtenir un prêt de second rang ailleurs. Vous serez coincé.

Quel sera le montant

de la garantie ?

Comment seront

calculées les pénalités ?

Divorce, perte d’emploi, déménagement… la vie change en cinq ans. Pour annuler votre hypothèque avant le terme, vous devrez payer une pénalité de plusieurs milliers de dollars. Informez-vous sur la méthode de calcul et demandez un exemple concret du montant à

payer. La pénalité était tellement problématique et cachée que le gouvernement du Canada a forcé les prêteurs à fournir clairement cette

information, par téléphone, sur l’internet et même sur l’acte de prêt. Attention: certains prêts n’ont aucune porte de sortie. Impossible de les

rembourser avant le terme.

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05Même à la fin du terme, plusieurs hypothèques sont difficiles à déménager. Si un autre prêteur vous offre un meilleur taux, vous ne pourrez pas y transférer votre prêt par subrogation. Il faudra refinancer et aller chercher de l’équité au maximum de 80 % de la valeur de votre résidence en repassant chez le notaire, ce qui n’est tout simplement pas possible si votre résidence n’a pas assez d’équité. Vous serez ainsi menotté à votre banque.

Pourrais-je déménager

mon hypothèque ?

Commencez à négocier ou

contactez votre courtier

au moins 6 mois avant la fin

de votre terme. Et surtout

n’oubliez pas que si vous ne

prenez pas votre droit de

magasiner votre hypothèque

au renouvellement, comment

pourrez- vous tirer profit d’une

meilleure offre et profiter d’une

meilleure situation financière

pour vous et votre famille ?

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