AFCA MAE Nos conseils lors d’un départ en poste à l’étranger Mai 2014
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AFCA MAE Nos conseils lors d’un départ en poste à l’étranger Mai 2014. Sommaire. La Banque Transatlantique en bref La gestion bancaire en contexte international La gestion de votre patrimoine en contexte international (immobilier, épargne) Conclusion. 1. - PowerPoint PPT Presentation
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Nos conseils lors d’un départ en poste à l’étranger
Mai 2014
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Sommaire
La Banque Transatlantique en bref
La gestion bancaire en contexte international
La gestion de votre patrimoine en contexte international (immobilier, épargne)
Conclusion
Mai 2014
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1La Banque Transatlantique en bref
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La Banque Transatlantique en bref
Banque créée en 1881 par Eugène Pereire, alors Président de la Compagnie Générale Transatlantique (les French Lines) dont elle tient son nom.
La Banque Transatlantique est détenue à 100 % par le CIC, lui-même contrôlé à 96 % par le Crédit Mutuel.
> Conseil d’Administration (partiel) :
Bruno Julien-Laferrière PDG Banque TransatlantiqueMichel Lucas Président CM-CICPascal Cagni DG EMEA AppleMario Colaiacovo Ancien PDG de SafranDaniel Dewavrin Ancien Président FaureciaDidier Domange Président Zodiac AerospaceBertrand Dufourcq Président d’Honneur Fondation de FranceJean-Paul Giraud Ancien Président FNAC et Go SportGérard Pelisson Fondateur AccorPhilippe Salle PDG Altran
Ressources Humaines : 270 collaborateurs
Encours géré 2011 : 13 Milliards €
Implantationsà Londres, Bruxelles, Genève, Luxembourg, New York, Montréal, Hong Kong, Singapour
4 Mai 2014 AFCA MAE - Nos conseils lors d’un départ en poste à l’étranger
Position dans le Groupe Crédit Mutuel-CIC
5 Mai 2014 AFCA MAE - Nos conseils lors d’un départ en poste à l’étranger
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Le savoir-faire de la Banque Transatlantique
>Des services dédiés à une clientèle spécifique comme :• Les diplomates et fonctionnaires en poste en France ou à l’étranger
• Les salariés en mobilité internationale
• Les détenteurs de stock-options et/ou actions gratuites
• Les chefs d’entreprises/cadres dirigeants
• Les grandes familles fondatrices de groupes industriels
>Des liens historiques avec les ministères français :• Rachat de la Banque Dosseur en 1933
• Un savoir-faire aujourd’hui étendu auprès de l’ensemble des ministères et AEFE (Agence de l’Enseignement
Français à l’Etranger)
• Une connaissance accrue des carrières d’état
• Une gestion adaptée à l’éloignement, y compris en pays à risques
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La gestion bancaire en contexte international
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Vos besoins bancaires à l’international
> En France :• Des outils de gestion et de communication bancaires adaptés à l’éloignement
• Des solutions pour optimiser vos transactions bancaires internationales (frais d’émission et/ou de change, sécurité et délais des circuits d’acheminement, etc.)
• Une relation bancaire personnalisée et souple
• Simplifier vos relations bancaires
> Dans le pays d’accueil :• Disposer d’une banque locale fiable (sécurité, capacité à suivre une clientèle internationale, etc.)
• Obtenir des moyens de paiement dans le pays
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Nos réponses
> Une équipe de conseillers patrimoniaux dédiés aux agents des ministères français
> Votre conseiller : un interlocuteur dédié, votre référent pour tous les aspects bancaires, patrimoniaux et santé
> Des outils de communication adaptés à l’éloignement
> Une correspondance sécurisée par le biais de la valise diplomatique
> Cap Transat CIC1 : une offre bancaire complète pour les agents en poste à l’étranger incluant :
• Une recommandation auprès d’une banque locale
• 12 transferts de fonds exonérés de frais d’émission et de commission de change dans les principales devises
(USD, GBP, HUF, INR, KWD, MAD, CHF, etc.)
• Une carte bancaire internationale sans commissions CIC/Banque Transatlantique sur les retraits et paiements partout dans le
monde
• La gestion de compte en ligne, via Filbanque (suivi de vos comptes, mise en place des transferts internationaux)
1 : Tarifs 2014 - Formule classique : 23,50 € / mois - Formule web* : 21,30 € / mois avec une carte Visa ou Mastercard 4S internationale. 2ème carte bancaire et carte haut de gamme en options.
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Gérer son patrimoine en contexte international
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Résidence principale
Une affectation à l’étranger conduit à des réflexions sur sa résidence principale :
Conserver son bien non occupé :> Prise en compte de la valeur du bien dans le calcul de l’ISF> Souscrire les assurances adaptées avant votre départ de France :
• Assurance avec une période d’inhabitation adaptée• Télésurveillance à envisager
Louer sa résidence principale pendant la durée de l’affectation :> Déclarer ses revenus locatifs> Prise en compte de la valeur du bien dans le calcul de l’ISF> Souscrire les assurances adaptées avant votre départ de France :
• Propriétaire non-occupant• Loyers impayés
Vendre son actuelle résidence principale :
> Exonération de la plus-value à condition qu’il s’agisse de votre résidence habituelle et effective au jour de la cession> Tolérance administrative dès lors que la vente intervient dans des délais normaux de vente : immeuble vacant au jour de la vente mais qui a été
occupé comme résidence principale jusqu’à la mise en vente
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La mise en place de nouveaux projets
Votre installation à l’étranger :
> Financements pour vos dépenses liées à l’installation (déménagement, avances de garanties, achat de véhicule…)
Acheter un bien à l’étranger :
> Possibilité de mettre en place un financement via une banque française
> Prise de garanties possibles en France et dans quelques pays européens (Allemagne, Espagne, Portugal)
Acheter un bien en France :
> Possibilité de mettre en place un financement
> Accompagnement sur l’investissement locatif : choix du mécanisme adapté à la situation du client, proposition de programmes et financement amortissable ou in fine.
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Votre épargne
Le départ en poste à l’étranger est le moment propice à la mise en place d’une nouvelle épargne.
Il s’agira donc de :
> Faire un point sur votre situation bancaire et financière avant le départ
> Réfléchir à de nouveaux supports d’épargne adaptés
> Se constituer un complément pour la retraite via des produits d’épargne dédiés ou à travers un investissement locatif
> Compenser la perte de revenus éventuels de votre conjoint
> Préparer les séjours en France et anticiper la baisse des revenus futurs
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Anticiper la retraite des expatriés et de leurs conjoints
Régimes collectifs :
> Retraite du conjoint avec notre partenaire la CFE
> Bilan retraite des expatriés
Anticiper la retraite avec des revenus complémentaires à des régimes collectifs :
> Retraite par capitalisation : assurance-Vie, PEA, PERP, etc.
> Immobilier de rendement
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Protection du conjoint et de la famille
Vous êtes « mobiles » dans le cadre de vos fonctions.
Votre famille est donc amenée à vous suivre aux dépens parfois de la carrière du conjoint.
Il est donc primordial de penser à protéger les vôtres que vous soyez en poste en France ou à l’étranger.
Cette protection est possible au travers de différents supports :
> Contrat d’ assurance-vie
> Contrat de prévoyance (avec une étendue territoriale pour couvrir les affectations à l’étranger)
> Complémentaire santé
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Les intervenants
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Vos interlocuteurs à la Banque Transatlantique
Vincent LARRAMENDY
Chargé de développement Prospection et Relations Partenariats Clientèle Privée Tél : 01 56 88 72 [email protected]
Maryline NAVARRO
Responsable du département Prospection et Partenariats Clientèle Privée
Tél : 01 56 88 73 [email protected]
Sabrina CHEGRI
Chargée de développementProspection et Relations Partenariats Clientèle Privée
Tél : 01 56 88 72 [email protected]
Clément CARAMANTE
Chargé de développementProspection et Relations Partenariats Clientèle Privée
Tél : 01 56 88 73 [email protected]
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