83984531 lexique-bancaire-lcl

��

– 2 –

AbondementVersement complémentaire versé par une entreprise

Tous nos placements

Sources : LCL.

AbonnementConvention passé avec une banque à un prix déterminé et périodique pour la mise à dis-position régulière ou pour l’usage habituel de services.

Tous nos produits Quotidien

Sources : Glossaire des opérations bancaires courantes élaboré sous l’égi-de du CCSF (Comité Consultatif du Secteur Financier). Pour de plus amples renseignements : www.fbf.fr.

Abonnement à des services de banque à dis-tanceFrais perçus par la banque pour un abon-nement à son offre de services de banque à distance (internet, téléphone fixe, téléphone mobile, SMS, …).



ActionUne action est un titre de propriété repré-sentatif d’une partie du capital social de la société émettrice. Elle est librement négocia-ble car elle ne peut être émise que par des sociétés de capitaux.

Toutes nos solutions d’épargne financière

Sources : LCL.

AffacturageOpération par laquelle une entreprise donne ses créances clients à une société d’affac-turage en contrepartie du montant de ces factures et d’une commission.

Toutes nos solutions de financements

Sources : LCL.

AgenceLieu d’accueil de la clientèle d’une banque.



AgiosIntérêts débiteurs perçus par la banque, gé-néralement à l’occasion d’un découvert de compte, calculés en fonction de la somme, de la durée et du taux d’intérêt du découvert et auxquels s’ajoutent les frais et commis-sions.



Aide personnalisée à l’autonomie APAAide de l’Etat pour la prise en charge des per-sonnes agées dépendantes de plus de 60 ans. Cette aide remplace la prestation spécifique dépendance. Pour en savoir plus : www.apa.gouv.fr

Découvrir le produit

Sources : LCL.

http://professionnels.lcl.fr/-placements/

http://particuliers.lcl.fr/quotidien/


http://particuliers.lcl.fr/epargne-et-placements/epargne-financiere/

http://professionnels.lcl.fr/-financements/



http://particuliers.lcl.fr/assurance-prevoyance/assurance-des-personnes/garantie-dependance/

– 3 –

Aide Personnalisée au Logement (APL)Aide versée par les Caisses d’Allocations Familiales (CAF) qui vient directement en di-minution des charges de remboursement de certains prêts. Le bénéficiaire ne peut la per-cevoir que s’il dispose d’un logement financé à l’aide d’un prêt d’accession sociale (PAS) ou d’un prêt conventionné.

Toutes nos solutions Immobilier

Sources : LCL.

Allocation d’actifsL’allocation d’actifs est la répartition des avoirs d’un portefeuille entre les gran-des classes d’actifs (actions, obligations, instruments monétaires...), les zones géogra-phiques (Europe, Etats-Unis, Asie, France,...) et les secteurs économiques (technologie, pharmacie, distribution, ...). Cette allocation est déterminée en fonction des engagements futurs de l’investisseur et de son profil de ris-que.


Sources : LCL.

AMF L’autorité des marchés financiers est un organisme public indépendant qui a pour missions de :- veiller au bon déroulement des opérations financières et à la qualité de l’information ;- définir les règles du jeu des marchés, des professionels et des produits d’épargne col-lective ;- surveiller les marchés : contrôles, enquêtes et sanctions ;-assurer auprès des particuliers un rôle de pédagogue et de médiateur.Pour en savoir plus : www.amf-France.org


Sources : LCL.

AmortissementRemboursement prévu en une ou plusieurs fois d’un emprunt. Selon le type d’emprunt, il peut être étalé dans le temps ou effectué en une seule fois en fin de contrat.

Tous nos prêts


APLVoir Aide Personnalisée au Logement.


Sources : LCL.

Apport Somme disponible apportée par l’emprun-teur dans le plan de financement d’un bien

Tous nos prêts

Sources : LCL.

Arrêté de compteOpération par laquelle la banque détermine à une date donnée la position, débitrice ou créditrice, d’un compte. Lors de la clôture du compte, la banque établit un arrêté définitif du compte.


Sources : LCL.

Assurance décèsContrat d’assurance qui permet de cotiser en vue de percevoir un capital défini à l’avance si l’un des risques couverts se réalise (décès suite à un accident ou une maladie).

Toutes nos solutions Prévoyance

Sources : LCL.

http://particuliers.lcl.fr/immobilier/

http://particuliers.lcl.fr/epargne-et-placements/epargne-financiere/gestion-sous-mandat/


http://particuliers.lcl.fr/prets/




http://particuliers.lcl.fr/contrats-prevoyance/

– 4 –

Assurance vieContrat qui permet au souscripteur d’effec-tuer un placement “longue durée” rémunéré. Au terme du contrat (8 ans généralement), le souscripteur ou les bénéficiaires qu’il a dé-signés (en cas de décès) touchent le capital versé, augmenté des intérêts. Une sortie en rente est également possible.

Toutes nos assurances vies

Sources : LCL.

Autorisation de découvertAccord donné par la banque permettant de bénéficier d’un découvert d’un montant maximum déterminé et remboursable selon les modalités convenues d’avance, notam-ment dans la convention de compte de dépôt ou dans un contrat.



Autorisation de prélèvementAutorisation donnée par le client à sa ban-que de payer les prélèvements qui seront présentés par une société ou des créanciers désignés par l’autorisation.



AvanceMécanisme par lequel le détenteur d’un contrat d’assurance vie peut retirer tempo-rairement une partie des sommes épargnées sans mettre fin au contrat.


Sources : LCL.

Avis à tiers détenteur (ATD)Procédure administrative (forme de saisie-attribution) permettant au Trésor Public ou à l’Administration fiscale d’obtenir le blocage puis le règlement, une fois le délai de contes-tation de deux mois expiré, de sommes qui lui sont dues au titre de certains impôts.



Avis de prélèvementOpération par laquelle une banque, qui a reçu un mandat de son client, paie certains créanciers et débite le compte de ce client. Ce système est surtout utilisé pour le paiement de quittances périodiques (EDF, assuran-ces...), le remboursement d’un crédit ou le règlement de l’impôt sur le revenu.


Sources : LCL.

Avoir fiscalL’avoir fiscal a été supprimé à partir du 1er janvier 2005. Il constituait un crédit d’impôt destiné à éviter la double imposition des bénéfices distribués par les entreprises (di-videndes). Pour les actionnaires personnes physiques il était égal à 50 % du montant du dividende net. Il était imposé puis imputé sur le montant de l’impôt dû. En cas d’excèdent - avoir fiscal supérieur à l’impôt dû - celui-ci était restitué.


Sources : LCL.

http://particuliers.lcl.fr/epargne-et-placements/assurance-vie/

http://particuliers.lcl.fr/quotidien/solutions-tout-en-un/decouvert-autorise/






– 5 –

BanqueEtablissement autorisé par la loi à assurer des opérations de banque, c’est-à-dire la ré-ception de fonds du public, les opérations de crédit, ainsi que la mise à la disposition de la clientèle ou la gestion de moyens de paie-ment. Le terme “établissement de crédit” ou “caisse” est également utilisé



Banque à distanceMoyens d’effectuer des opérations bancaires courantes (consultation de compte, vire-ments...) par téléphone, minitel ou internet.

Découvrir toutes nos solutions de gestion de compte

Sources : LCL.

Banque de FranceElle a pour mission de veiller sur la monnaie et le crédit en France. Elle a pour respon-sabilité de définir et de mettre en oeuvre la politique monétaire. Depuis le 4 janvier 1999, son action s’inscrit dans le cadre de la politique définie par la Banque Centrale Européenne. La Banque de France intervient sur le niveau des taux d’intérêt à court terme et doit assurer le bon fonctionnement et la sécurité du système bancaire.


Sources : LCL.

Billet de trésorerieTitre de créance négociable représentatif d’un placement à terme de gros montant effectué auprès d’une entreprise. © lexique FBF


Sources : Fédération Bancaire Française. Pour de plus amples renseigne-ments : www.fbf.fr.

Bonus/malus ou Coefficient de Réduction/Majoration (CRM)Le mode de fonctionnement de ce coefficient est fixé par le Code des Assurances. Ce coef-ficient (de réduction ou de majoration) fait évoluer votre cotisation en fonction de votre comportement au volant (nombre d’acci-dents dont vous êtes responsable). Il diminue de 5 % par année sans accident responsable et augmente de 25 % par accident respon-sable. Ces pourcentages sont différents si le véhicule est utilisé dans un cadre profes-sionnel (tournées clientèle par exemple). Ce coefficient est compris entre 0,50 et 3,5. S’il est supérieur à 1, il est automatiquement ra-mené à 1 après 2 années consécutives sans accident responsable. En outre, si vous déte-nez un bonus de 0,50 depuis plus de 3 ans, le premier sinistre responsable ne sera pas pris en compte (franchise de malus).


Sources : LCL.


http://particuliers.lcl.fr/quotidien/gestion-des-comptes/



http://particuliers.lcl.fr/assurance-prevoyance/assurance-des-biens/assurance-automobile/

– 6 –

Capital restant dûPart du capital emprunté restant à rembour-ser.

Tous nos prêts personnels

Sources : LCL.

Capital valoriséLorsque vous investissez de l’argent sur un contrat d’assurance vie, le capital valorisé est égal à vos versements plus les intérêts pro-duits par votre épargne.


Sources : LCL.

Capitalisation boursière Valeur boursière d’une société obtenue en multipliant le nombre d’actions de la société par leur cours de Bourse.


Sources : LCL.

Caractères alphanumériques Ensemble de lettres en minuscule ou ma-juscule, de chiffres et/ou de symbôles utilisé notamment lors de la création d’un mot de passe.


Sources : LCL.

Carte à autorisation systématiqueCarte de paiement à débit immédiat permet-tant à son titulaire de régler des achats et également d’effectuer des retraits dans les automates bancaires (DAB/GAB) après vé-rification de la provision disponible sur son compte de dépôt, sauf exception (péages par exemple). Les achats et/ou retraits sont débi-tés immédiatement.

Toutes nos cartes


Carte à débit différéCarte de paiement permettant à son titulaire de régler des achats dont les montants sont débités, par la banque, généralement à la fin du mois. Toutefois, les retraits sont débités immédiatement.

Toutes nos cartes


Carte à débit immédiatCarte de paiement permettant à son titulaire de régler des achats et/ou d’effectuer des re-traits dont les montants sont généralement débités au jour le jour.

Toutes nos cartes


http://particuliers.lcl.fr/prets/prets-personnels/



http://particuliers.lcl.fr/quotidien/cartes/ecarte-bleue/

http://particuliers.lcl.fr/quotidien/cartes/



– 7 –

Carte bancaireMoyen de paiement prenant la forme d’une carte émise par un établissement de crédit et permettant à son titulaire, conformément au contrat passé avec sa banque, d’effec-tuer des paiements et/ou des retraits. Des services connexes peuvent y être associés (assurance, assistance...)

Toutes nos cartes


Carte Bleue VISA, Maestro, Mastercard, American ExpressC’est le réseau dans lequel la carte est accep-tée à l’étranger. En effet, contrairement à la France, les cartes sont acceptées à l’étranger uniquement chez les commerçants et dans les distributeurs de billets affiliés au réseau mentionné sur la carte.

Toutes nos cartes

Sources : LCL.

Carte de créditCarte de paiement permettant à son titulaire de régler des achats et/ou d’effectuer des re-traits au moyen d’un crédit préalablement et contractuellement défini.

Toutes nos cartes


Carte de débitCarte avec laquelle les paiements et retraits sont réalisés par débit du compte. En France, les cartes de débit peuvent être à débit im-médiat ou à débit différé.

Toutes nos cartes

Sources : LCL.

Carte de retraitCarte délivrée par la banque permettant d’ef-fectuer exclusivement des retraits de billets dans des automats bancaires (DAB/GAB). Son utilisation peut être limitée ou non à un seul guichet bancaire, à une seule banque ou à une seule agence.

Toutes nos cartes


Carte privativeCarte utilisable uniquement dans les distri-buteurs de billets de la banque qui l’a émise ou dans les magasins de l’enseigne qui l’a distribuée.

Toutes nos cartes

Sources : LCL.

CBEst relatif au Groupement “Cartes Ban-caires”. Il symbolise le fait que le carte est acceptée chez tous les commerçants et dans tous les distributeurs en France.

Toutes nos cartes

Sources : LCL.

CELVoir Compte Epargne Logement.


Sources : LCL.

Certificat de radiationAttestation de fin de contrat d’assurance dé-livrée, sur simple demande écrite, par votre ancienne complémentaire santé.


Sources : LCL.








http://particuliers.lcl.fr/epargne-et-placements/epargne-logement/compte-epargne-logement/

http://particuliers.lcl.fr/assurance-prevoyance/assurance-des-personnes/complementaire-sante-classique/

– 8 –

Certificat électroniqueClé permettant au protocle SSL de sécuri-ser une connexion. Il vous sert également à reconnaître si un site sécurisé est bien celui qu’il doit être.


Sources : LCL.

Change manuelOpération qui consiste à convertir des billets de banque d’une monnaie dans une autre monnaie. Cette opération donne générale-ment lieu à la perception d’une commission de change.



ChèqueMoyen de paiement normalisé avec lequel le titulaire (tireur) d’un compte donne l’ordre à son banquier (tiré) de payer au bénéficiaire du chèque la somme inscrite sur celui-ci. La provision doit être disponible lors de l’émis-sion du chèque et maintenue jusqu’à sa présentation.



Chèque de banqueChèque émis par une banque à la demande du client, et dont le montant, immédiatement débité du compte de dépôt du client, est ainsi garanti. Les chèques de banque sont souvent éxigés pour le règlement d’achats impor-tants.



Chèque de voyage (ou “traveller chèque”)Moyen de paiement acheté à la banque, li-bellé en euros ou en devises étrangères, payable à tous les guichets de la banque ou de ses correspondants à l’étranger et accep-té par certains commerçants pour régler ses achats.



Chèque sans provisionChèque émis sur un compte de dépôt dont le solde disponible ou le découvert autorisé est insuffisant pour régler le montant du chèque. L’émetteur se voit interdit d’émettre des chè-ques jusqu’à ce qu’il régularise sa situation. L’émission d’un chèque sans provision en-traîne des frais bancaires et éventuellement des pénalités à payer au Trésor Public (si la régularisation n’a pas lieu dans un délai de 2 mois après l’interdiction). La provision doit être disponible dès l’émission du chèque et maintenue jusqu’à sa présentation.



ChéquierCarnet comportant généralement 25 à 30 formules de chèques (ou “vignettes”). Cer-taines banques donnent le choix du format du carnet.










– 9 –

Classe d’actifs Les trois principales classes d’actifs sont : les actions, les obligations et les actifs monétai-res.


Sources : LCL.

Code BIC (Bank Identifier Code)Code permettant d’identifier une banque au niveau international. Il se trouve sur le relevé de comptes. Il est nécessaire au traitement automatisé des virements européens et in-ternationaux.



Code IBAN (International Bank Account Number)Code permettant d’identifier un compte ban-caire au niveau international. Il se trouve sur le relevé de comptes. Il est nécessaire au trai-tement automatisé des virements européens et internationaux.



Code ISIN (International Securities Identifi-cation Number)Code international identifiant les titres d’un portefeuille de valeurs mobilières (actions, obligations, …).


Sources : LCL.

Code RIB (Relevé d’identité bancaire)Code permettant en France d’identifier les coordonnées bancaires d’un client. Le RIB comporte le nom du titulaire du compte, le nom de la banque, le code d’établissement, le code guichet, le numéro de compte et la clé de contrôle. Désormais, y figurent également le code IBAN et le BIC. Il peut être commu-niqué par le client à tous ses débiteurs ou créanciers pour permettre l’enregistrement automatique des opérations (virements, pré-lèvements, TIP) sur son compte.



CODEVIVoir Compte pour le Développement Indus-triel.


Sources : LCL.

CommissionSomme perçue par une banque en rémuné-ration d’un service fourni à son client.



Complémentaire santéAssurance complétant le remboursement des soins médicaux pris en charge ou non par le régime obligatoire (Sécurité Sociale par exemple).


Sources : LCL.






http://particuliers.lcl.fr/epargne-et-placements/epargne-disponible/codevi/



– 10 –

Compte à terme Compte de dépôt rémunéré dont le montant minimal, la rémunération et la durée sont fixés lors de la signature du contrat entre la banque et le client.

Toutes nos solutions d’épargne disponible

Sources : LCL.

Compte collectifCompte ouvert au nom de plusieurs person-nes. Dans un compte indivis, les cotitulaires font fonctionner ensemble le compte. Dans un compte joint, chaque cotitulaire peut le faire fonctionner seul.

Devenir client

Sources : LCL.

Compte courantCompte ouvert entre le client et son banquier, qui conviennent de faire entrer toutes leurs créances et dettes réciproques de manière à ce quelles soient réglées immédiatement par leur fusion dans un solde disponible dans certaines conditions, mais non exigi-bles avant la clôture du compte. Ce compte se confond souvent dans la pratique avec le compte de dépôt. Généralement, on parle de compte courant lorsque le client est un com-merçant.

Devenir client

Sources : LCL.

Compte de dépôtCompte bancaire ordinaire utilisé pour gé-rer quotidiennement son argent. C’est sur ce compte qu’un client dispose en général d’une carte bancaire et d’un chéquier. Le compte doit être créditeur, sauf accord avec la banque.

Devenir client


Compte Epargne LogementCompte sur livret dont l’épargne produit des intérêts. Ce compte permet d’obtenir un prêt immobilier à un taux privilégié avec l’aide de l’Etat, à condition que le titulaire du compte ait épargné pendant au moins 18 mois.


Sources : LCL.

Compte indivisCompte ouvert au nom de plusieurs titulai-res qui doivent signer ensemble pour le faire fonctionner sauf s’ils décident de désigner un mandataire commun.

Devenir client

Sources : LCL.

http://particuliers.lcl.fr/epargne-et-placements/epargne-disponible/

http://particuliers.lcl.fr/devenir-client/



http://particuliers.lcl.fr/epargne-et-placements/epargne-logement/compte-epargne-logement/


– 11 –

Compte jointCompte ouvert au nom de plusieurs per-sonnes. Ce compte permet à chacun des titulaires de le faire fonctionner seul, exac-tement comme s’il en était l’unique titulaire. Souvent ouvert par des couples, le compte joint présente l’avantage de ne pas être bloqué en cas de décès du cotitulaire, mais transféré au nom du survivant. En revanche, chaque cotitulaire est personnellement res-ponsable des découverts éventuels, même s’ils ne sont pas de son fait.

Devenir client

Sources : LCL.

Compte pour le Développement Industriel (CODEVI)Il a été créé par les pouvoirs publics afin de favoriser le financement de l’économie fran-çaise par de l’épargne de trésorerie plutôt que par le crédit. Le montant du dépôt est plafonné à 4 600 euros et les intérêts sont exonérés d’impôts.


Sources : LCL.

Compte sur livretVoir livret bancaire.


Sources : LCL.

Contrat d’assurance vie multisupport ou en unités de compteL’épargne est investie dans des fonds d’in-vestissement, appelés aussi unités de compte (UC). Ces unités de compte sont des valeurs mobilières (parts d’OPCVM investis en actions, obligations, diversifiés…). Leur valeur varie en fonction des performances des marchés financiers sur lesquels elles sont investies.


Sources : LCL.

Contributions sociales Impôt s’appliquant aux revenus patrimo-niaux.


Sources : LCL.

Convention de compte de dépôtContrat écrit entre une banque et une person-ne physique n’agissant pas pour des besoins professionnels. Il précise les conditions dans lesquelles fonctionne ce compte ainsi que les droits de chacunes de deux parties. Toute ouverture de compte de dépôt donne lieu obligatoirement à la signature d’une conven-tion de compte de dépôt.

Devenir client


Cote liste reprenant les cours des valeurs négo-ciées sur une place financière.


Sources : LCL.


http://particuliers.lcl.fr/epargne-et-placements/epargne-disponible/codevi/

http://particuliers.lcl.fr/epargne-et-placements/epargne-disponible/compte-sur-livret/





– 12 –

Cotisation à une offre groupée de produits et de servicesFrais perçus périodiquement sur le compte d’un client pour la mise à disposition d’une offre de prestations de services groupées.

Toutes nos solutions “tout en un”


Cotisation carteFrais perçus, généralement annuellement, sur le compte du client pour la mise à dis-position ou le renouvellement d’une carte bancaire ou de services correspondants.

Toutes nos cartes


Coupon Le coupon correspond aux intérêts versés aux détenteurs d’une obligation ou d’un OPCVM comportant des obligations.


Sources : LCL.

CRDS et CSGCes 2 contributions font partie des pré-lèvements sociaux. La Contribution au Remboursement de la Dette Sociale est éga-le à 0,50 % des revenus et plus-values qui y sont assujettis. La Contribution Sociale Gé-néralisée est de 7,5 % en régle générale. Elle passe à 8,2 % sur les revenus de patrimoine et les produits de placement en 2005.


Sources : LCL.

CréancierPersonne physique ou morale à qui est due une somme d’argent.



Crédit (Ecriture de crédit)Opération comptable qui augmente le solde du compte, par exemple à la suite d’un vire-ment reçu, d’un dépôt d’espèces, ou d’une remise de chèque.



Crédit (Opération de crédit)Opération par laquelle un établissement de crédit met ou promet de mettre à disposition d’un client une somme d’argent moyennant intérêts et frais, pour une durée déterminée ou indéterminée. (Lorsque le crédit est dit gratuit, les frais et intérêts sont nuls)



Crédit à la consommationDésigne toute forme de crédit accordé par un organisme de crédit pour le financement de biens mobiliers ou de services à usage non professionnel.


Sources : LCL.

http://particuliers.lcl.fr/quotidien/solutions-tout-en-un/


http://particuliers.lcl.fr/epargne-et-placements/epargne-financiere/sicav-fcp/

http://particuliers.lcl.fr/epargne-et-placements/epargne-financiere/plan-epargne-actions/





– 13 –

Crédit à la consommation avec option d’achat (leasing, crédit-bail)Crédit qui vous permet d’acquérir un bien en le louant avec une option d’achat intervenant à la fin du contrat de location.

Comment financer l’achat de sa voiture

Sources : LCL.

Crédit BailContrat de location d’un bien mobilier ou im-mobilier avec une option de vente à la fin du contrat. Ainsi, le crédit-bail consiste à don-ner en location un bien pendant une certaine période au terme de laquelle le locataire peut soit racheter ce bien à un prix convenu d’avance et fixé par le contrat de crédit-bail, soit continuer à le louer, soit mettre fin au contrat et restituer le bien. (c) lexique FBF



Crédit d’impôtCréance sur le Trésor accordée aux person-nes lors de l’imposition de certains revenus. Le crédit d’impôt se déduit de l’impôt sur le revenu dû. Si l’impôt à payer est inférieur au montant du crédit d’impôt, le surplus est remboursé au contribuable.

Comprendre OPVCM, Sicav et FCP

Sources : LCL.

Crédit in fineLe capital emprunté est remboursé en une seule fois à l’échéance du contrat. Votre con-trat est adossé à un contrat d’épargne de même durée. Ce dernier arrive à échéance à la même date que votre prêt. Vous disposez alors d’un capital suffisant pour effectuer vo-tre remboursement in fine (au final), en une seule fois.


Sources : LCL.

Crédit PermanentAppelé aussi crédit revolving. Prêt à la con-sommation, souvent accompagné d’une carte, qui permet à tout moment de disposer d’une réserve d’argent remboursable au fur et à mesure et qui se reconstitue en fonction des remboursements effectués. © FBF



Crédit permanent (ou revolving)Le crédit permanent est une forme de cré-dit consistant à mettre à disposition d’un emprunteur une somme d’argent de façon permanente. Cette somme permet à l’em-prunteur de financer les achats de son choix, sans avoir à les justifier auprès de la banque.


Sources : LCL.

Crédit relaisCrédit accordé par une entreprise bancaire dans l’attente d’une rentrée d’argent. Ce prêt est remboursable en une fois dès la réalisa-tion de la vente.


Sources : LCL.

http://particuliers.lcl.fr/comment-financer-achat-voiture/


http://particuliers.lcl.fr/comprendre-opcvm-sicav-fcp/

http://particuliers.lcl.fr/prets/prets-immobiliers/pret-immobilier/


http://particuliers.lcl.fr/prets/prets-personnels/libre-cours/

http://particuliers.lcl.fr/prets/prets-immobiliers/pret-relais/

– 14 –

Crédit renouvelableOpération par laquelle un établissement de crédit met ou promet de mettre à disposition d’un client une somme d’argent moyennant intérêts et frais sur la partie utilisée. Cette somme est réutilisable au fur et à mesure des remboursements en capital. Elle peut être remboursée à tout moment, en totalité ou en partie.

Tous nos prêts


CréditeurC’est lorsque le solde de votre compte est positif.


Sources : LCL.

CRM Coefficient de réduction / majoration Voir bonus / malus


Sources : LCL.

Cryptogramme visuel 3 derniers chiffres du numéro figurant au verso de la carte sur le panneau signature. Le cryptogramme visuel est demandé par le commerçant pour tous les paiements par carte réalisés à distance (Internet, téléphone, correspondance), qu’il s’agisse d’un paie-ment par carte réelle ou par e-Carte Bleue

Toutes nos cartes

Sources : LCL.





– 15 –

DAB (Distributeur Automatique de Billets)Appareil qui permet de retirer une somme d’argent du solde du compte bancaire à l’aide d’une carte bancaire et d’un code con-fidentiel, dans des limites fixées à l’avance contractuellement.



Date comptableDate à laquelle la banque enregistre compta-blement l’opération sur le compte du client.



Date d’opérationDate à laquelle l’opération est effectuée par le client.



Date de valeurDate de référence qui sert au calcul des inté-rêts créditeurs ou débiteurs.



Débit (Ecriture de débit)Opération comptable qui diminue le solde du compte, par exemple à la suite de l’émission d’un chèque, d’un prélèvement ou d’un re-trait d’espèces à un DAB.



Débit différé (Carte à)Carte bancaire permettant de débiter en une seule fois les achats du mois de son titulaire © FBF

Tous nos solutions de gestion au quotidien


Débiteur (adjectif)Position d’un compte de dépôt dont le solde est négatif, ou abjectif qualifiant des intérêts (intérêts débiteurs).



Débiteur (nom)Personne physique ou morale tenue de rem-plir une obligation. Le plus souvent, il s’agit de payer une somme d’argent à un créancier. Un compte de dépôt est dit débiteur lorque son solde est négatif.



Découvert du comptePosition d’un compte de dépôt lorsque son solde est négatif. Cette situation peut avoir été contractualisée (autorisation de décou-vert) préalablement ou non par le banquier.








http://professionnels.lcl.fr/-gestion-au-quotidien/




– 16 –

Délai de carence Période qui suit la souscription de votre con-trat d’assurance pendant laquelle vous ne bénéficiez pas encore de toutes les garanties offertes par votre contrat.


Sources : LCL.

Délai de retractation ou (Scrivener)Délai de 7 jours dont dispose légalement le demandeur de prêt, à compter de son accep-tation de l’offre de crédit, pour se rétracter sans aucune obligation.

Tous nos prêts immobiliers

Sources : LCL.

Demande d’autorisationLors d’un paiement ou d’un retrait par carte, une demande d’autorisation peut être émise par le terminal de paiement du commerçant ou par le distributeur de billets pour vérifier que le compte est suffisament approvision-né.

Toutes nos cartes

Sources : LCL.

Dépassement Fait d’excéder le montant d’un seuil (plafond autorisé) ; par exemple découvert du comp-te ou seuil de retrait d’espèces autorisé par carte bancaire.



Dépassement d’honoraireDifférence entre le prix payé pour un acte médical (ex. : consultation) et le tarif conven-tionné. Exemple : votre médecin généraliste vous demande de régler 25 � pour sa consul-tation. Le tarif de convention étant de 20 �, les 5 � de différence représentent le dépassement d’honoraire pratiqué par votre médecin.


Sources : LCL.

Dépendance (ou perte d’autonomie)La dépendance désigne la nécessité de re-courir à une aide extérieure pour accomplir les actes de la vie courante (faire sa toilette, s’alimenter, s’habiller, se déplacer, se lever, s’asseoir, être continent...). Dépendance par-tielle : 3 ou 4 de ces actes ne peuvent être réalisés seul ou sans incitation. Dépendance totale : 5 ou 6 actes ne peuvent être réalisés seul ou sans incitation.


Sources : LCL.

Dépôt de garantieSomme versée dans le cadre d’un contrat de location.

Faire un investissement locatif

Sources : LCL.

différé d’amortissementUn différé d’amortissement est la période durant laquelle aucun remboursement de capital n’est effectué.


Sources : LCL.

http://particuliers.lcl.fr/assurance-prevoyance/assurance-des-personnes/garantie-obseques-capital/

http://particuliers.lcl.fr/prets/prets-immobiliers/




http://particuliers.lcl.fr/assurance-prevoyance/assurance-des-personnes/garantie-dependance/

http://particuliers.lcl.fr/immobilier/faire-un-investissement-locatif/


– 17 –

Dividende Fraction des bénéfices réalisés qu’une so-ciété distribue à chacun de ses actionnaires. Le montant du dividende versé est proposé par le conseil d’administration et approuvé par l’assemblée générale. Le dividende est généralement payé en numéraire, mais la so-ciété peut également proposer un paiement en actions.


Sources : LCL.

Donation-partageCe dispositif permet à une personne ou à un couple de donner et distribuer de son vivant à ses enfants (ou autres ascendants) tout ou partie de son patrimoine. Contrairement à une donation simple, les biens donnés ne seront pas à nouveau pris en compte dans la répartition de l’héritage au moment du dé-cès. Une donation-partage se réalise devant un notaire.


Sources : LCL.

Droit au compteDroit qui vous permet, si vous n’avez pas ou plus de compte de dépôt et si une banque vous refuse de vous en ouvrir un, de de-mander à la banque de France de désigner une banque où vous pourrez bénéficier d’un compte et des services bancaires gratuits as-sociés au droit au compte.



Droit de gardeFrais perçus par la banque pour la conserva-tion d’un portefeuille de valeurs mobilières (actions, obligations).



Droits à prêtA l’échéance de votre contrat (PEL ou CEL), selon l’effort d’épargne effectué, un prêt peut vous être accordé à un taux privilégié. Le montant de ce prêt dépend du montant des intérêts acquis (ou droits à prêt) et de la durée de votre prêt.

Toutes nos solutions d’épargne logement

Sources : LCL.

Droits de successionJuridiquement appelés “droits de mutation à titre gratuit”. Ils sont perçus lors d’une “mu-tation par décès”, car une succession a pour conséquence d’opérer une mutation de biens ; le patrimoine du défunt passe aux mains de ses héritiers.


Sources : LCL.





http://particuliers.lcl.fr/epargne-et-placements/epargne-logement/


– 18 –

EchéanceDate à laquelle un paiement doit être exécuté ou qui marque la fin d’un contrat.

Tous nos prêts

Sources : LCL.

Effet de commerceTitre négociable qui donne droit au paiement d’une somme d’argent à court terme. La let-tre de change (traite), le billet à ordre et le récépissé-warrant sont des effets de com-merce. © FBF



Emission de chèqueSignature du chèque par son titulaire et re-mise ou envoi à son bénéficiaire.



Endos de chèque (ou “endossement”)Formalités pour l’encaissement d’un chèque (cf. remise de chèque), le bénéficiaire signe au dos du chèque. L’encaissement d’un chè-que par votre banque, pour le porter sur votre compte, nécessite un endossement préalable de votre part.



Envoi de chéquierEnvoi postal auquel procède la banque pour vous adresser votre (vos) chéquier(s). Cet en-voi est payant.



Epargne réglementéeProduits d’épargne et de placement propo-sés par les établissements de crédit, dont la réglementation est la même pour toutes les banques. Le secteur réglementé concerne les produits tels que le PEL, le CEL, le CODEVI, le PEP, le PEA...


Sources : LCL.

Epargne salarialeDispositif permettant d’épargner avec l’aide de son entreprise et prenat différentes for-mes : l’intéressement, la participation, le plan d’épargne ebtreprise (PEE), etc.

Tout savoir sur l’épargne salariale

Sources : LCL.

EscompteForme de crédit à court terme par laquelle un banquier achète un effet de commerce avant son échéance et en verse à son por-teur le montant diminué des intérêts et des commissions. © FBF









http://particuliers.lcl.fr/tout-savoir-sur-epargne-salariale/


– 19 –

EspècesTerme utilisé pour désigner les billets de banque et les pièces de monnaie.



EuriborEuro Inter-Bank Offered Rate. C’est le taux de référence interbancaire européen qui correspond à la moyenne des taux de prêts pratiqués en Europe.

Tous nos prêts

Sources : LCL.

Excédent de trésorerieSurplus d’argent sur un compte de dépôt.


Sources : LCL.




– 20 –

Facilité de caisseAutorisation de découvert, dans le cadre des Conventions au quotidien.

Devenir client

Sources : LCL.

Facilité de caisseCrédit de court terme accordé par un ban-quier pour permettre à une entreprise de faire face à ses besoins de trésorerie. Egale-ment appelé crédit de calendrier.


Sources : LCL.

FCPVoir Fonds Commun de Placement.


Sources : LCL.

FCPILes Fonds Communs de Placement dans l’innovation sont des OPCVM destinés à l’in-vestissement de type capital-risque dans des sociétés non côtées. Ils bénéficient de dispo-sitions fiscales particulières.


Sources : LCL.

FCPRPart de Fonds Communs de Placement à Risque éligible au PEA depuis le 1er janvier 2002.


Sources : LCL.

Fer à repasserDans les pays étrangers n’utilisant pas les cartes à puce, matériel des commerçants permettant d’imprimer la carte sur une fac-turette, qui doit ensuite être signée par le titulaire de la carte.

Toutes nos cartes

Sources : LCL.

Fichiers Banque de FranceLa Banque de France gère différents fichiers pour le compte des banques notamment le FCC (chèques sans provision) et le FICP (inci-dents de remboursements des crédits).


Sources : LCL.

Fonds à formuleLes OPCVM “ fonds à formule ” sont des fonds dont l’objectif est d’offrir une perfor-mance conditionnelle définie en fonction de l’évolution des indices boursiers, des cours d’actions, etc. Pour cela l’OPCVM s’engage à atteindre, à une date déterminée, un mon-tant obtenu par l’application mécanique d’une formule de calcul prédéfinie, reposant sur des indicateurs de marchés ou d’instru-ments financiers.


Sources : LCL.









– 21 –

Fonds Commun de Placement (FCP)Ces fonds offrent une garantie du capital investi (hors droits d’entrée) complète ou partielle selon les offres, sur une période déterminée. Ce type de fonds permet ainsi de diversifier ses placements en investissant en général sur les grandes places boursières : par exemple, les fonds proposés par LCL permettront de profiter du potentiel d’indi-ces actions internationaux de référence (CAC 40, DJ Euro Stoxx 50, S&P500, Nikkei 225, …) ou encore de bénéficier d’une sélection d’ac-tions.


Sources : LCL.

Fonds profilésType de gestion d’OPCVM. L’objectif est de réalliser la meilleure performance


Sources : LCL.

Forfait de frais par chèque rejeté pour défaut de provisionFrais perçus forfaitairement par la banque pour un rejet de chèque lorsque le chèque a été rejeté pour défaut ou insuffisance de provision.



FraisMontant prélévé par l’établissement de cré-dit au titre de la réalisation d’une opération ou de la fourniture d’un service.



Frais d’arbitrageFrais bancaires facturés lorsque certaines sommes sont réallouées entre différents fonds sur un contrat (assurance vie, place-ment).


Sources : LCL.

FranchiseSomme qui reste à votre charge lors de l’in-demnisation de dommages causés par un sinistre. Un prêt peut être assorti d’une fran-chise des remboursements, c’est-à-dire leur report temporaire. Pendant cette période, vous pouvez choisir entre une franchise to-tale (vous ne payez rien sauf les assurances) ou une franchise partielle (vous remboursez les intérêts plus les assurances).

Toutes nos assurances des biens

Sources : LCL.






http://particuliers.lcl.fr/assurance-prevoyance/assurance-des-biens/

– 22 –

GAB (Guichet Automatique de Banque)Appareil qui permet à l’aide d’une carte ban-caire et de son code confidentiel d’effectuer un certain nombre d’opérations sur un comp-te (retrait d’argent, consultation du compte, commande de chéquier…), contrairement au DAB qui ne permet que des retraits de billets.



GarantieEngagement donné ou reçu pour assurer le paiement d’une dette ou créance. On dis-tingue les garanties personnelles comme le cautionnement et les garanties réelles com-me l’hypothèque.


Sources : LCL.

Gestion dynamique Stratégie d’investissement reposant sur une sensibilité importante au risque (portefeuille composé par 100% d’actions).


Sources : LCL.

Gestion indicielleType de gestion d’un OPCVM. L’objectif est de reproduire le plus fidélement possible la performance et le risque d’un indice.


Sources : LCL.

Gestion sécuritaire (assurance vie)Stratégie d’investissement reposantt sur une sensibilité au risque faible (fonds en euros).


Sources : LCL.

Gestion socialement responsableType de gestion d’un OPCVM. En plus des caractéristiques financières, le gérant va prendre en compte des paramètres sociaux et environnementaux.


Sources : LCL.

Gestion sous mandatService permettant de bénéficier d’une ges-tion personnalisée et d’un suivi permanent de son portefeuille financier.


Sources : LCL.







http://particuliers.lcl.fr/epargne-et-placements/epargne-financiere/gestion-sous-mandat/

– 23 –

HypothèqueDroit donné à un créancier en garantie d’une dette. Elle permet au créancier (le prêteur), en cas de non-paiement de la dette du prêt, de faire procéder à la vente de l’immeuble et de se payer sur le prix de cette vente.


Sources : LCL.


– 24 –

Impôt de Solidarité sur la FortuneImpôt annuel dû par les personnes physi-ques ayant leur domicile fiscal en France et un patrimoine en France et hors de France d’une valeur nette excèdant 732 000 euros au 1er janvier 2005 et par les personnes physiques n’ayant pas de domicile fiscal en France, mais y possédant des biens d’une va-leur nette excédant 732 000 euros.


Sources : LCL.

Incapacité Permanente Partielle IPP Il s’agit de la réduction du potentiel phy-sique exprimé en taux à la consolidation (stabilisation) des séquelles. Cette incapacité permanente peut être totale ou partielle


Sources : LCL.

Incapacité Permanente Totale IPTVoir Incapacité Permanente Partielle


Sources : LCL.

Incidents de fonctionnement du compteFonctionnement du compte hors du cadre défini contractuellement avec la banque ou de celui défini par la loi ou la réglementation (par exemple : dépassement de découvert autorisé).



Indemnisation « remplacement à neuf »L’indemnisation est calculée sur la base du coût de remplacement du bien par un bien neuf équivalent. Aucune vétusté n’est appli-quée.


Sources : LCL.

Indemnisation « valeur à neuf »L’indemnisation tient compte de la perte de valeur d’un bien due à son âge (vétusté). Le remboursement est donc inférieur à la valeur d’un bien équivalent neuf.


Sources : LCL.

IndiceMoyenne des cours boursiers d’un échantillon d’actions. Un indice mesure la performance générale d’un marché ou d’un secteur.


Sources : LCL.

InsolvableCe mot qualifie une personne qui ne dispose pas de moyens financiers lui permettant de rembourser ses créanciers immédiatement ou à un horizon prévisible.


Sources : LCL.

Instrument de paiementInstrument (carte bancaire, chèque, pré-lèvement, virement, TIP et porte monnaie éléctronique) mis à la disposition d’un client et permettant de réaliser une opération (dé-bit ou crédit) sur son compte. Il faut y ajouter les espèces.




http://particuliers.lcl.fr/assurance-prevoyance/assurance-des-personnes/garantie-des-accidents-de-la-vie/

http://particuliers.lcl.fr/assurance-prevoyance/assurance-des-personnes/garantie-des-accidents-de-la-vie/

http://particuliers.lcl.fr/quotidien/solutions-tout-en-un/decouvert-autorise/






– 25 –

Interdit bancaireSituation d’une personne qui a émis un chè-que sans provision (non régularisé) et qui, de ce fait, n’a plus le droit d’émettre de chèque. C’est une mesure qui vise à protéger les bé-néficiaires de chèque.


Sources : LCL.

IntérêtsSommes que vous versez pour la rémunéra-tion de votre emprunt ou sommes versées en rémunération de votre épargne.


Sources : LCL.

Intérêts acquisVoir “Droits à prêt”.


Sources : LCL.

Intérêts créditeursSomme due au client au titre de ses comptes remunérés ou de ses placements. Le calcul de cette somme tient compte des dates de valeur.

Tous nos produits d’épargne et de placements


Intérêts débiteursSomme due à la banque lorsqu’un compte présente un solde négatif pendant un ou plu-sieurs jours. Le calcul de cette somme tient compte des dates de valeur.



Intermédiaire financier Professionnel à qui les investisseurs s’adres-sent pour vendre ou acheter des titres sur le marché financier (banque, entreprise d’in-vestissement, courtier en ligne…).


Sources : LCL.

Invalidité absolue et définitiveImpossibilité absolue et définitive d’ac-complir les actes ordinaires de la vie sans l’assistance d’une tierce personne.

Toutes nos assurances des personnes

Sources : LCL.

IPPD (Inscription du Privilège du Prêteur de Deniers)Il s’agit d’une garantie donnant à la banque la priorité sur tous les autres créanciers et tou-tes les autres garanties en cas de défaut de paiement de votre part. Son fonctionnement est identique à celui de l’hypothèque. L’IPPD ne peut cependant s’appliquer qu’aux biens existants et ne convient pas aux logements en construction.


Sources : LCL.

ISFVoir Impôt de Solidarité sur la Fortune.


Sources : LCL.

IT Incapacité de Travail Terme utilisé en cas d’arrêt de l’activité pro-fessionnelle.

Tous nos prêts

Sources : LCL.




http://particuliers.lcl.fr/epargne-et-placements/



http://particuliers.lcl.fr/assurance-prevoyance/assurance-des-personnes/




– 26 –

LEPVoir Livret d’Epargne Populaire.


Sources : LCL.

Lettre d’information préalable pour chèque sans provisionLettre adressée par la banque, lorsque vous avez émis un chèque sans provisions, préa-lablement au rejet du chèque. Elle vous informe des délais pour constituer la provi-sion et régulariser votre situation ainsi que des conséquences, notamment financières, d’un éventuel rejet.



Lettre de change relevé (LCR)La lettre de change est un titre par lequel une personne dénommée “le tireur” donne l’or-dre à une autre personne appelée “le tiré” de payer, à une date convenue, une somme déterminée, à un “bénéficiaire” qui est peut être soit est le tireur lui-même, soit un tiers.


Sources : LCL.

LibelléEnsemble des mots et abréviations utilisés sur les relevés de compte et précisant la na-ture et l’origine des opérations.



Livret ALivret d’épargne défiscalisé, disponible à la Caisse d’épargne ou à la Poste. Le plafond est fixé à 15 300 euros. Les intérêts sont cal-culés toutes les quinzaines, le 1er et le 16 de chaque mois. Les sommes retirées cessent de produire des intérêts le 1er ou le 16 du mois précédant le retrait.


Sources : LCL.

Livret BancaireOu livret B ou compte sur livret. Livret dis-tribué par toutes les banques. Il n’est pas plafonné, les taux d’intérêt sont libres et les intérêts sont fiscalisés.


Sources : LCL.

Livret d’Epargne PopulaireLivret rémunéré non fiscalisé diffusé sous certaines conditions par l’ensemble des ban-ques et le Trésor Public. Le plafond est fixé à 7 700 euros pour une personne seule et 15 400 euros pour un couple.


Sources : LCL.

Livret jeuneFormule d’épargne diffusée par l’ensemble des banques et réservée uniquement aux jeunes de 12 à 25 ans. Les revenus sont dis-ponibles à tout moment. Le dépôt minimum est de 15 euros et le plafond des dépôts est de 1 600 euros. Le taux d’intérêt est fixé libre-ment par la banque : il ne peut toutefois pas être inférieur au taux du livret A.


Sources : LCL.

http://particuliers.lcl.fr/epargne-et-placements/epargne-disponible/lep/






http://particuliers.lcl.fr/epargne-et-placements/epargne-disponible/lep/

http://particuliers.lcl.fr/epargne-et-placements/epargne-disponible/livret-jeune/

– 27 –

Location de coffre fortLocation d’un compartiment sécurisé par la banque dans ses locaux à un client, pour que celui-ci y dépose des valeurs personnelles.



http://particuliers.lcl.fr/quotidien/services-bancaires/service-coffre-fort/

– 28 –

MainlevéeActe qui met fin aux effets d’une saisie ou d’une hypothèque.


Sources : LCL.

Messagerie sécuriséeSystème de messagerie utilisée dans le do-maine bancaire et qui permet des échanges de données et d’informations sécurisées en-tre la banque et le client.


Sources : LCL.

Mise en place d’une autorisation de prélè-vementEnregistrement par la banque de l’autorisa-tion de prélèvement donnée par le client. Elle est nécessaire et préalable au paiement des prélèvements.



Moyen de paiementInstrument qui, quel que soit le support ou le procédé technique utilisé, permet à une personne de transférer des fonds. Les prin-cipaux moyens de paiement sont la carte, le chèque etc.


Sources : LCL.





– 29 –

NominalPrix unitaire d’une obligation.

Le marché secondaire des OAT modernisé !

Sources : LCL.

Nue-propriétéDroit de propriété ne conférant à son titulaire que le droit de disposer d’un bien, mais non d’en user ou d’en percevoir les fruits.


Sources : LCL.

http://particuliers.lcl.fr/marche-secondaire-des-oat/


– 30 –

OATObligations Assimilables du Trésor. Ces ti-tres sont des obligations émises par l’Etat et négociables sur les marchés financiers. Leur durée de placement est connue au départ et le remboursement du capital est assuré à l’échéance.

Le marché secondaire des OAT modernisé !

Sources : LCL.

ObligationUne obligation est une dette contractée par la société ou l’Etat qui émet ce titre. L’émission d’obligation permet donc à une entreprise (ou à un Etat) de lever des fonds sur les mar-chés financiers auprès d’investisseurs. Le souscripteur de l’obligation devient dès lors créancier de l’émetteur.


Sources : LCL.

Offre groupée de produits et services (ou “package”)Offre globalisée de produits et services per-mettant de couvrir un ensemble de besoins d’un client. Chaque produit ou service peut être souscrit séparément.



OPCVMVoir Organisme de Placement Collectif en Va-leurs Mobilières.


Sources : LCL.

OPCVM de capitalisation Un OPCVM de capitalisation est un OPCVM qui ne distribue aucun revenu à ses dé-tenteurs et réinvesti automatiquement les revenus provenant des actifs qui le compo-sent.


Sources : LCL.

Opération d’arbitrageOpération qui consiste à changer de support d’investissement. Exemples: 1/ dans mon portefeuille je vends mes actions Accor pour acheter des actions Lafarge, 2/ dans mon contrat d’assurance vie, je transfert mes avoirs investis sur le support euro du contrat vers un support en unité de compte.


Sources : LCL.

OppositionOrdre donné à la banque de ne pas payer un chèque, un effet ou un avis de prélèvement. En matière de chèque, on ne peut faire oppo-sition qu’en cas de perte ou de vol du chèque, d’utilisation frauduleuse ou de redressement et de liquidation judiciaire. La banque doit re-fuser toute opposition pour un autre motif. Une opposition faussement justifiée est pé-nalement sanctionnée.

Toutes nos cartes

Sources : LCL.

http://particuliers.lcl.fr/marche-secondaire-des-oat/







– 31 –

Opposition administrativeProcédure administrative (forme de saisie-attribution) permettant au Trésor Public d’obtenir le blocage, puis le règlement, dans un délai de 15 jours, des sommes qui lui sont dues au titre d’amendes ou de condamna-tions pécuniaires.



Opposition carte par la banqueOpération par laquelle la banque refuse tou-te transaction en cas d’utilisation abusive d’une carte par le tituailre de la carte (client-porteur).

Toutes nos cartes


Opposition carte par le client-porteur (titu-laire)Opération par laquelle le titulaire (client-porteur) de la carte signale à sa banque, par courrier, internet ou téléphone confirmé par courrier, la perte, le vol ou l’utilisation frau-duleuse de la carte, ou le redressement / la liquidation judiciaire du bénéficiaire du paie-ment par carte.

Toutes nos cartes


Opposition chèque(s) / chéquier(s) par l’émetteur (titulaire)Opération par laquelle l’émetteur d’un chè-que ou le titulaire d’un chéquier, signale à sa banque, par courrier, internet ou téléphone confirmé par courrier, la perte ou le vol ou l’utilisation frauduleuse du chèque / chéquier ou le redressement / la liquidation judiciai-re du bénéficiaire de ce (ces) chèque(s) / chéquier(s).



Opposition sur prélèvementOpération par laquelle le titulaire d’un comp-te donne l’ordre à sa banque, par courrier, internet ou téléphone confirmé par courrier, de refuser à l’organisme émetteur la deman-de de(s) paiement(s) qu’il a présentée et pour laquelle une autorisation préalable de prélè-vement avait été donnée.



Organisme de Placement Collectif en Valeurs MobilièresLes OPCVM sont des portefeuilles de valeurs mobilires qui sont gérer par des profession-nels et détenus collectivement (sous forme de parts ou d’actions) par des investisseurs particuliers ou institutionnels.


Sources : LCL.







– 32 –

Panier d’indices Support d’investissement basé sur plusieurs indices mondiaux de références comme le CAC 40, le SBF 120, le SBF 250, etc...


Sources : LCL.

PEA (Plan d’Epargne en Actions)Dispositif fiscal avantageux composé d’un compte “titres” et d’un compte “espèces” dans lequel vous composez et gérez un por-tefeuille de titres.


Sources : LCL.

PELVoir Plan d’Epargne Logement.


Sources : LCL.

PERCOVoir Plan d’Epargne pour la Retraite Collectif (ancienne dénomination : PPESVR).


Sources : LCL.

PERPVoir Plan d’Epargne Retraite Populaire.


Sources : LCL.

Perte totale et irréversible d’autonomieLa perte totale et irréversible d’autonomie consécutive à un accident ou à une maladie correspond à l’impossibilité absolue et défi-nitive d’accomplir les actes de la vie courante sans l’assistance d’une tierce personne.

Toutes nos assurances des personnes

Sources : LCL.

Phishing (filoutage)Méthode pour escroquer les intenautes en envoyant de faux e-mails imitant ceux d’une institution ou d’une entreprise. Il existe des variantes utilisant le téléphone (Vishing), le fax, les SMS, les accès internet sur le télé-phone mobile (WAP, i-Mode).


Sources : LCL.

PINAbréviation du terme anglais “Personal Identification Number”, signifiant “code con-fidentiel”.


Sources : LCL.

Plan d’Epargne Logement (PEL)Contrat par lequel un épargnant s’engage à effectuer, pendant une durée comprise en-tre 4 et 10 ans, des versements périodiques. L’épargne est rémunérée à un taux fixé par les pouvoirs publics qui comprend la rémunéra-tion versée par la banque et une prime d’Etat. Pendant cette période, les sommes déposées et les intérêts acquis sont indisponibles. A l’issue de cette période et en fonction des intérêts bancaires obtenus, l’épargnant peut obtenir un prêt immobilier à taux privilégié, fixé par les pouvoirs publics.


Sources : LCL.


http://particuliers.lcl.fr/epargne-et-placements/epargne-financiere/plan-epargne-actions/

http://particuliers.lcl.fr/epargne-et-placements/epargne-logement/plan-epargne-logement/

http://particuliers.lcl.fr/epargne-et-placements/assurance-vie/perp-velours/


http://particuliers.lcl.fr/assurance-prevoyance/assurance-des-personnes/



http://particuliers.lcl.fr/epargne-et-placements/epargne-logement/plan-epargne-logement/

– 33 –

Plan d’Epargne pour la Retraite Collectif (PERCO)Plan instauré par la loi sur les retraites du 21 août 2003. C’est un plan d’épargne mis en place par accord collectif au niveau pro-fessionnel : entreprise, interentreprise ou branche. Le plan est alimenté par les ver-sements des salariés et éventuellement abondés par l’employeur dans la limite de 4 600 euros par an. L’épargne accumulée est disponible au moment du départ à la retraite sous forme de rente viagère ou de capital.


Sources : LCL.

Plan d’Epargne Retraite Populaire (PERP)Plan d’épargne retraite instauré par la loi sur les retraites du 21 août 2003. Il prévoit une défiscalisation des versements à l’entrée (dans la limite d’un plafond fixé par la loi) avec une sortie en rente viagère fiscalisée versée à compter de la retraite. Le plan est individuel, les versements sont facultatifs et réversibles.


Sources : LCL.

Pleine propriétéSe compose de l’usufruit et de la nue-propriété, e l l e c o n f è r e a i n s i l e d r o i t : - d’user, de jouir, et de percevoir les revenus du bien (ces droits correspondent à l’usufruit), - de disposer (ce droit correspond à la nue-pro-priété) .


Sources : LCL.

Plus-value mobilièreGain en capital (correspondant à la différen-ce entre le prix d’achat et le prix de vente) réalisé lors d’une cession (vente) de valeurs mobilères.


Sources : LCL.

PMEVoir Porte-Monnaie Electronique.


Sources : LCL.

Porte-Monnaie ElectroniqueMoyen de paiement hébergé sur une carte (spécifique ou incorporée dans une carte de paiement) émise par un établissement de crédit et permettant à son titulaire d’effectuer des paiements de petits montants (actuelle-ment moins de 30 euros). Il est rechargé par le client d’un certain montant et est utilisable chez les commerçants et prestataires de ser-vices adhérents.



Portefeuille de titresEnsemble des titres détenus par une per-sonne.


Sources : LCL.





http://particuliers.lcl.fr/quotidien/cartes/moneo/

http://particuliers.lcl.fr/quotidien/cartes/moneo/

http://particuliers.lcl.fr/epargne-et-placements/epargne-financiere

– 34 –

PrélèvementOpération qui permet à la banque, conformé-ment à l’autorisation de prélèvement donnée par le client, de payer un créancier en débi-tant son compte de dépôt.



Prélèvement forfaitaire libératoireTaux d’imposition forfaitaire pour lequel le contribuable peut opter avant l’encaisse-ment des revenus. Ne concerne que certains placements à revenus fixes. L’alternative est la soumission au barême progressif de l’im-pôt sur le revenu.


Sources : LCL.

Prélèvement impayéRejet d’un prélèvement par la banque quand le solde disponible du compte est insuffisant pour le régler.



Prélèvement libératoirePartie des intérêts du Compte sur Livret pré-levée par l’administration fiscale. Les intérêts sont ensuite libérés de l’impôt sur le revenu et des contributions.


Sources : LCL.

Prélèvements sociaux Contribution au remboursement de la dette sociale prenant la forme de prélèvements sur certains produits d’épargne.


Sources : LCL.

PrêtOpération par laquelle la banque met à dis-position d’un client une somme d’argent. En contreparie, celui-ci verse à la banque des intérêts et divers frais et lui rembourse le capital selon les modalités déterminées dans un contrat. Les prêts sont de diverses formes, selon leur objet : prêt immobilier, prêt à la consommation (prêt personnel, prêt affecté).

Tous nos prêts


Prêt à la consommationDésigne toute forme de prêt accordé par un organisme de crédit pour financer des biens non immobiliers et non professionnels.


Sources : LCL.

Prêt avec franchise partiellePériode pendant laquelle sont réglés unique-ment les intérêts et les primes d’assurance. Il n’y a pas d’amortissement du capital.


Sources : LCL.


http://particuliers.lcl.fr/epargne-et-placements/epargne-financiere





http://particuliers.lcl.fr/prets/prets-personnels/pret-personnel/


– 35 –

Prêt avec franchise totalePériode pendant laquelle sont réglées uni-quement les primes d’assurance. Il n’y a pas d’amortissement du capital et les intérêts sont capitalisés annuellement.


Sources : LCL.

Prêt immobilierPrêt permettant de financer l’acquisition d’un logement, d’un terrain ou la réalisation de travaux de rénovation ou d’aménagement.


Sources : LCL.

Prêt non affectéOu prêt personnel. Prêt dont les fonds peuvent être utilisés à la convenance de l’emprunteur.


Sources : LCL.

Prêt personnelVoir Prêt non affecté.


Sources : LCL.

Prêt sans franchiseDès le déblocage total des fonds, les échéances de remboursement comportent l’amortissement du capital, les intérêts et les primes d’assurance.

Tous nos prêts

Sources : LCL.

Prêts aidés ou prêts réglementésPrêts mis en place par l’Etat et dont le but est d’encourager l’accession à la propriété. Sont par exemple concernés les prêts à taux zéro ou les prêts épargne logement.


Sources : LCL.

Prime d’EtatPartie de la rémunération du Plan d’Epargne Logement ou du Compte Epargne Logement versée par l’Etat. Le versement de la prime d’Etat est lié à la souscription d’un prêt im-mobilier par le détenteur du PEL ou CEL.

Toutes nos solutions d’épargne logement

Sources : LCL.

ProfiléSe dit d’un placement qui propose une ré-partition du capital investi en fonction de la performance souhaitée et du risque accepté. On distingue généralement 3 profils : sécu-rité, équilibre et dynamisme.


Sources : LCL.

ProvisionSomme ou autorisation de découvert suffi-sante sur un compte bancaire pour permettre le règlement des opérations en cours : paie-ment des chèques émis et des factures de carte, prélèvements, etc.


Sources : LCL.







http://particuliers.lcl.fr/epargne-et-placements/epargne-logement/



– 36 –

PTIA Perte Totale et Irréversible d’Autono-mie Etat de l’assuré qui par suite de maladie ou d’accident doit avoir recours à l’assistance d’une tierce personne pour l’accomplisse-ment des actes ordinaires de la vie.

Tous nos prêts

Sources : LCL.


– 37 –

Rachat Retrait effectué sur un contrat d’assurance vie. Il est possible de réaliser un rachat total ou partiel.


Sources : LCL.

Recherche de documentsPrestation généralement payante de recher-che et d’édition par la banque, à la demande du client, de documents concernant son compte (historique de compte, duplicata de relevés de compte, documents juridiques).



Rejet de chèqueRefus de paiement, par la banque de l’émet-teur, d’un chèque remis à l’encaissement par le bénéficiaire. Le refus est le plus souvent dû à un défaut ou à une insuffisance de pro-vision.



Rejet de prélèvementRefus du paiement d’un prélèvement du fait d’une insuffisance de provision ou d’une op-position demandée par le client.



Relevé de compteDocument récapitulant les opérations enre-gistrées sur le compte d’un client pendant une période déterminée, généralement mensuelle. Il est conseillé de le conserver pendant 10 ans.



Remboursement périodique de prêtPaiement à la banque, à l’échéance con-tractuelle convenue, d’une partie du capital et des intérêts auxquels s’ajoutent des frais d’assurance éventuels.

Tous nos prêts


Remise de chèque(s)Dépôt de chèque(s) par le client auprès de sa banque pour encaissement. Elle nécessite la signature du bénéficiaire au dos du chèque (endos) ainsi que l’indication du numéro de compte à créditer.



Remplacement à neuf L’indemnisation d’un bien mobilier bénéfi-ciant du « remplacement à neuf » est calculée d’après le prix d’un bien neuf équivalent. Dans ce cas, aucune vétusté n’est appliquée.


Sources : LCL.








http://particuliers.lcl.fr/assurance-prevoyance/assurance-des-biens/assurance-habitation-standing/

– 38 –

RendementPerformance réalisée par le support d’inves-tissement choisi.


Sources : LCL.

RenteSomme versée périodiquement, suite à un placement ou à une assurance.


Sources : LCL.

Rente éducationVous pouvez choisir que vos bénéficaires de moins de 25 ans touche le capital décès garanti sous forme de rente éducation (ca-pital fractionné selon les termes définis au contrat). Cette rente est totalement exonérée d’impôt lorsque vous avez fait ce choix lors de l’adhésion au contrat.


Sources : LCL.

Rente réversibleUne rente est réversible lorsque, en cas de décès de l’assuré, une ou plusieurs person-nes de son choix (bénéficiaires d’un contrat d’assurance vie, héritiers, conjoint…) peuvent bénéficier d’une partie de la rente pendant une période déterminée à l’avance.


Sources : LCL.

Réserve d’argentCf Crédit permanent


Sources : LCL.

Résidence principaleDomicile où réside habituellement l’ensem-ble des membres d’une même famille (foyer familial). Le domicile principal doit être habité 8 mois dans l’année (pour la réglementation des prêts).


Sources : LCL.

Responsabilité civile Il existe 2 types de responsabilité civile : la responsabilité delictuelle et la responsabilité contractuelle. La garantie incluse dans les contrats Multirisque Habitation concerne gé-néralement la responsabilité délictuelle. La responsabilité civile délictuelle concerne les dommages causés à autrui par son fait per-sonnel (vous), du fait des personnes dont on répond, du fait des choses ou des animaux que l’on a sous sa garde ou du fait des bâti-ments dont on est propriétaire.

Toutes nos assurances prévoyances

Sources : LCL.

RetraitOpération par laquelle un client retire de son compte, ou distributeur de billets ou au gui-chet, une certaine somme en espèce dont le montant est porté au débit de son compte. Les conditions de facturation ne sont pas les mêmes suivant que le retrait est fait ou non auprès d’une autre banque que la sienne, et à l’intérieur ou hors de l’Union Européenne.





http://particuliers.lcl.fr/assurance-prevoyance/assurance-des-personnes/previlion/




http://particuliers.lcl.fr/assurance-prevoyance/


– 39 –

Retraite par répartitionSystème dans lequel la retraite est financée collectivement et directement par les co-tisations des actifs. Ce système repose sur une solidarité entre les générations et son équilibre financier dépend du rapport entre le nombre de cotisants et celui de retraités. La retraite d’une génération est en effet fi-nancée par les cotisations des générations suivantes.

Toutes nos solutions Retraite

Sources : LCL.

Revenu imposableSommes perçues dans l’année et soumises à l’impôt.


Sources : LCL.

Réversible (rente ou capital)Une rente ou un capital sont réversibles lors-que, en cas de décès de l’assuré, ils peuvent être versés à une ou plusieurs personnes de son choix (bénéficiaires d’un contrat d’assu-rance vie, héritiers, conjoint…).


Sources : LCL.

RIBVoir code RIB.


Sources : LCL.

http://particuliers.lcl.fr/retraite/




– 40 –

Saisie bancaire insaisissableSomme forfaitaire qui ne peut être saisie. Elle est destinée aux besoins alimentaires immédiats lorsque le compte est saisi. Tou-te personne, dont le compte est saisi peut, sur simple demande auprès de sa banque dans les 15 jours suivant la saisie, disposer de cette somme insaisissable égale au RMI “pour une personne seule”, dans la limite du solde créditeur du compte. Le solde bancaire insaisissable n’est possible que sur un seul compte de dépôt même si le client en pos-sède plusieurs.



Saisie-attributionProcédure juridique permettant à un créancier de se faire payer le montant de sa créance. Le créancier doit nécessairement disposer d’un titre exécutoire (jugement). Il existe une somme insaisissable sur le compte (solde bancaire insaisissable) dans la mesure où ce compte est créditeur.



SCIVoir Société Civile Immobilière.


Sources : LCL.

SCPIVoir Société Civile de Placement Immobilier.


Sources : LCL.

SICAV (Société d’Investissement à Capital Variable)Les SICAV sont un type d’OPCVM : ce sont des sociétés constituées pour détenir un por-tefeuille de valeurs mobilières. Elles émettent des actions au fur et à mesure des demandes de souscriptions.


Sources : LCL.

Société Civile de Placement Immobilier (SCPI)Société qui a pour objet l’acquisition et la gestion d’un patrimoine immobilier locatif (habitation ou bureaux). Il s’agit d’une so-ciété civile pouvant faire appel à l’épargne publique et qui permet de bénéficier des avantages d’une gestion professionnelle, y compris pour un faible investissement uni-taire.


Sources : LCL.

Société Civile Immobilière (SCI)Société dans laquelle les associés sont pro-priétaires de parts d’un capital investi dans un bien immobilier. Ses sociétés peuvent op-ter soit pour une imposition à l’IR (impôt sur le revenu) ou à l’IS (impôt sur les sociétés). L’imposition des revenus et des plus-values générée sera donc différente selon le régime d’imposition choisi.


Sources : LCL.

Société d’Investissement à Capital VariableVoir Sicav


Sources : LCL.









– 41 –

Solde du compteDifférence entre la somme des opérations au débit et au crédit d’un compte. Le solde est dit créditeur (positif) lorsque le total de ses crédits excède celui de ses débits (solde positif) et débiteur (négatif) dans le cas con-traire.



Souplesse de trésorerie Service gratuit permettant d’alimenter un compte courant en situation de découvert non autorisé, par exemple par virement de la réserve Libre Cours.


Sources : LCL.

SSLMéthode de sécurisation des informations transmises entre le serveur web et le navi-gateur de l’internaute. Sa mise en œuvre est sous le contrôle du serveur web (gestion de comptes en lignes par exemple) et se ma-térialise par l’apparition du cadenas et du préfixe “https://”dans la barre d’adresse du navigateur de l’interanute.


Sources : LCL.

Support en eurosSi vous placez votre argent sur un support en euros, vos versements sont investis prin-cipalement en obligations. Votre épargne est égale à vos versements plus les intérêts produits. Votre capital est garanti et les inté-rêts qui s’ajoutent à votre épargne génèrent d’autres intérêts : c’est ce que l’on appelle “l’effet cliquet”.


Sources : LCL.

Support en unité de compteSupport financier d’un contrat de placement dans lequel le montant de l’épargne est ex-primé en référence à des unités de placement (valeurs mobilières) telles des parts de Sicav et de FCP.


Sources : LCL.

SurendettementSituation dans laquelle une personne est dans l’impossibilité de faire face à l’ensem-ble de ses dettes non professionnelles. Cette situation peut l’amener à déposer un dossier devant la commission départementale de su-rendettement (à la Banque de France) pour lui faciliter le remboursement sous contrôle du juge de l’exécution.


Sources : LCL.







– 42 –

Tarif conventionnéTarif de référence à partir duquel la Sécurité sociale calcule le remboursement des actes médicaux et des médicaments. A chaque type de dépense médicale correspond un ta-rif conventionné.


Sources : LCL.

Tarif de responsabilité Tarif des prestations d’assurance maladie (soins) servant de base au remboursement de la Sécurité sociale. Pour les professionnels de santé conventionnés, ce tarif résulte des con-ventions entre les syndicats professionnels et la Sécurité sociale. Pour les professionnels de santé non conventionnés, il correspond au tarif d’autorité.


Sources : LCL.

Taux actuariel brut Taux de rendement réel d’une obligation lorsqu’elle est conservée jusqu’à son rem-boursement.


Sources : LCL.

Taux d’intérêtPourcentage permettant de calculer la ré-munération d’une somme d’argent pour une période donnée (jour, mois, année).



Taux de remboursementPourcentage du tarif de responsabilité que la Sécurité sociale vous rembourse. Le taux varie suivant la nature de la dépense médi-cale.


Sources : LCL.

Taux de rendementTaux auquel l’argent placé est rémunéré.


Sources : LCL.

Taux Effectif Global (TEG)C’est le taux de votre crédit auquel on intègre les frais qui lui sont liés. Le TEG exprime le coût total d’un emprunt.

Tous nos prêts

Sources : LCL.

Taux fixeTaux dont le montant reste inchangé pendant toute la durée d’un prêt.

Tous nos prêts

Sources : LCL.

Taux minimum garantiTaux de rémunération d’un placement fixé par avance dans certains contrats.

Tous nos prêts

Sources : LCL.

Taux nominal Taux d’intérêt annuel qui correspond au re-venu d’un capital ou à la rémunération d’un emprunt, sans prendre en compte frais et commissions.

Tous nos prêts

Sources : LCL.











– 43 –

Taux révisableLes taux révisables sont calculés par rapport aux taux courts, fixés par les banques cen-trales. Ceux-ci expriment le coût de l’argent à court terme (quelques mois) qui est moins élevé que celui de l’argent à long terme. Les taux révisables sont donc plus bas que les taux fixes, tout du moins au début du prêt.

Tous nos prêts

Sources : LCL.

Taux révisable capéTaux révisable dont les marges de fluctua-tion sont limitées, à la hausse comme à la baisse.

Tous nos prêts

Sources : LCL.

Taux variableTaux appliqué à un prêt et ajusté en fonction de la variation d’un index de référence dans les conditions prévues dans le contrat d’ori-gine.

Tous nos prêts

Sources : LCL.

TEGVoir Taux Effectif Global.


Sources : LCL.

TEG Révisable annuel dégressif Le Taux Effectif Global permet de mesurer le coût du crédit en tenant compte des intérêts mais aussi de tous les coûts supportés par l’emprunteur. Pour les crédits permanents, le TEG est dégressif selon le capital restant dû.


Sources : LCL.

Télé-règlementMoyen de paiement permettant de régler à distance une dette. Il est à l’initiative du dé-biteur.



TéléprocéduresProcédure à distance


Sources : LCL.

TélérèglementRèglement à distance


Sources : LCL.

Terminal électronique de paiementVoir TPE

Toutes nos cartes

Sources : LCL.

Ticket modérateurDifférence entre le tarif de responsabilité et le montant remboursé par la Sécurité sociale (ex. : 30 % du prix d’une consultation de gé-néraliste).


Sources : LCL.











– 44 –

Tiers payantLe tiers payant est un service simple et prati-que qui vous évite d’avancer les frais de santé. La Sécurité sociale et la complémentaire san-té règlent directement aux professionnels de santé la part des frais médicaux qu’elles prennent en charge.


Sources : LCL.

Titre interbancaire de paiement (TIP)Moyen de paiement envoyé par un créancier à l’appui d’une facture afin de la régler à une date précise. Le débit du TIP sur le compte du client peut intervenir dès réception du TIP du créancier.



TitresNom générique donné à l’ensemble des valeurs mobilières : actions, obligations, OPCVM...


Sources : LCL.

TPE Abréviation de “Terminal Electronique de Paiement”, utilisé par le commerçant pour encaisser le paiement par carte à puce.

Toutes nos cartes

Sources : LCL.

TPE (terminal de paiement éléctronique)Appareil électronique permettant d’obtenir un paiement sécurisé.


Sources : LCL.

Transfert de compteClôture puis réouverture d’un compte dans une autre agence ou une autre banque. Cer-tains comptes peuvent être transférés sans perte des droits attachés (ex : PEL) et des avantages fiscaux (ex : PEA).


Sources : LCL.

Traveller’s chèquesVoir chèque de voyage.


Sources : LCL.

TrésorerieMontant des disponibilités dans un compte bancaire.


Sources : LCL.






http://particuliers.lcl.fr/quotidien/services-bancaires/simplicio/



– 45 –

Unité de compteDans un contrat d’assurance vie, c’est un des types de placement en valeurs mobilières que le souscripteur peut choisir.


Sources : LCL.

Unités de compte (support) ou contrat mul-tisupportL’épargne est investie sur des fonds d’inves-tissement, appelés aussi unités de compte (UC). Ces unités de compte sont des valeurs mobilières diversifiées (actions, obligations, parts d’OPCVM…). Leur valeur varie en fonc-tion de leur performance boursière.


Sources : LCL.

UsufruitDroit de jouissance d’un bien (c’est-à-dire celui de l’utiliser) et d’en percevoir les reve-nus, sans toutefois pouvoir en disposer.


Sources : LCL.




– 46 –

Valeur catalogueLa valeur catalogue d’un véhicule est le der-nier prix de vente officiel du constructeur au jour du sinistre pour un véhicule neuf du même modèle que le véhicule assuré. Le montant de la remise éventuelle pratiquée lors de l’achat en sera déduit.


Sources : LCL.

Valeur liquidativeLa valeur liquidative d’un titre (action ou obligation) correspond à son prix le jour de sa vente.


Sources : LCL.

Valeur mobilièreUne valeur mobilière (ou titre financier) est un titre de propriété (action) ou de créance (obligation) aux caractéristiques et droits standardisés (chacune pour une émission donnée ayant le même montant nominal, le droit au même coupon ou dividende, cotée sur la même ligne en bourse, etc.). Les va-leurs mobilières regroupent tous les titres présents sur les marchés financiers : les ac-tions, obligations, parts de FCP, actions de Sicav, les options, etc…


Sources : LCL.

VétustéLa vétusté correspond à la dépréciation de la valeur d’un bien du fait de son usage ou de son ancienneté. En cas de sinistre, la va-leur des biens endommagés est estimée en tenant compte de leur vétusté. Cela peut réduire sensiblement le montant de l’indem-nisation.


Sources : LCL.

VirementOpéation par laquelle un client donne l’ordre à sa banque de débiter son compte pour en créditer un autre. Il peut être occasionnel ou permanent.



Virement occasionnel automatisable dans l’UEVirement occasionnel, d’un montant inférieur ou égal à 12 500�(1), émis dans l’UE (y com-pris la France), d’un compte vers un autre compte en fournissant l’identité correcte du bénéficiaire. En France, cettte identité est fournie par le RIB et dans l’UE par l’UBAN et le BIC. (1) 50 000� à partir du 1/1/2006


Sources : LCL.







– 47 –

Virement occasionnel non automatisable émis sans RIB, BIC ou IBAN (Europe), ou émis hors d’EuropeVirement qui ne remplit pas les conditions d’automatisation dans l’UE (voir virement oc-casionnel automatisable dans l’UE), ou pour lequel le compte du bénéficiaire est situé en dehors de l’Union Européenne.


Sources : LCL.


– 48 –

WarrantsValeur mobilière qui donne droit à son déten-teur d’acheter ou de vendre un actif financier donné à un prix et une échéance fixés à l’avance. Le warrant a donc une durée de vie limitée.


Sources : LCL.


– 49 –

Abondement 2

Abonnement 2

Abonnement à des services de banque à distance 2

Action 2

Affacturage 2

Agence 2

Agios 2

Aide personnalisée à l’autonomie APA 2

Aide Personnalisée au Logement (APL) 3

Allocation d’actifs 3

AMF 3

Amortissement 3

APL 3

Apport 3

Arrêté de compte 3

Assurance décès 3

Assurance vie 4

Autorisation de découvert 4

Autorisation de prélèvement 4

Avance 4

Avis à tiers détenteur (ATD) 4

Avis de prélèvement 4

Avoir fiscal 4

Banque 5

Banque à distance 5

Banque de France 5

Billet de trésorerie 5

Bonus/malus ou Coefficient de Réduction/Majoration (CRM) 5

Capital restant dû 6

Capital valorisé 6

Capitalisation boursière 6

Caractères alphanumériques 6

Carte à autorisation systématique 6

Carte à débit différé 6

Carte à débit immédiat 6

Carte bancaire 7

Carte Bleue VISA, Maestro, Mastercard, American Express 7

Carte de crédit 7

Carte de débit 7

Carte de retrait 7

Carte privative 7

CB 7

CEL 7

Certificat de radiation 7

Certificat électronique 8

Change manuel 8

Chèque 8

Chèque de banque 8

Chèque de voyage (ou “traveller chèque”) 8

Chèque sans provision 8

Chéquier 8

Classe d’actifs 9

Code BIC (Bank Identifier Code) 9

Code IBAN (International Bank Account Number) 9

Code ISIN (International Securities Identification Number) 9

Code RIB (Relevé d’identité bancaire) 9

CODEVI 9

Commission 9

Complémentaire santé 9

Compte à terme 10

Compte collectif 10

Compte courant 10

Compte de dépôt 10

Compte Epargne Logement 10

Compte indivis 10

Compte joint 11

Compte pour le Développement Industriel (CODEVI) 11

Compte sur livret 11

Contrat d’assurance vie multisupport ou en unités de compte 11

Contributions sociales 11

Convention de compte de dépôt 11

Cote 11

Cotisation à une offre groupée de produits et de services 12

Cotisation carte 12

Coupon 12

CRDS et CSG 12

Créancier 12

Crédit (Ecriture de crédit) 12

Crédit (Opération de crédit) 12

Crédit à la consommation 12

Crédit à la consommation avec option d’achat (leasing, crédit-bail) 13

Crédit Bail 13

Index

– 50 –

Crédit d’impôt 13

Crédit in fine 13

Crédit Permanent 13

Crédit permanent (ou revolving) 13

Crédit relais 13

Crédit renouvelable 14

Créditeur 14

CRM Coefficient de réduction / majoration 14

Cryptogramme visuel 14

DAB (Distributeur Automatique de Billets) 15

Date comptable 15

Date d’opération 15

Date de valeur 15

Débit (Ecriture de débit) 15

Débit différé (Carte à) 15

Débiteur (adjectif) 15

Débiteur (nom) 15

Découvert du compte 15

Délai de carence 16

Délai de retractation ou (Scrivener) 16

Demande d’autorisation 16

Dépassement 16

Dépassement d’honoraire 16

Dépendance (ou perte d’autonomie) 16

Dépôt de garantie 16

différé d’amortissement 16

Dividende 17

Donation-partage 17

Droit au compte 17

Droit de garde 17

Droits à prêt 17

Droits de succession 17

Echéance 18

Effet de commerce 18

Emission de chèque 18

Endos de chèque (ou “endossement”) 18

Envoi de chéquier 18

Epargne réglementée 18

Epargne salariale 18

Escompte 18

Espèces 19

Euribor 19

Excédent de trésorerie 19

Facilité de caisse 20

Facilité de caisse 20

FCP 20

FCPI 20

FCPR 20

Fer à repasser 20

Fichiers Banque de France 20

Fonds à formule 20

Fonds Commun de Placement (FCP) 21

Fonds profilés 21

Forfait de frais par chèque rejeté pour défaut de provision 21

Frais 21

Frais d’arbitrage 21

Franchise 21

GAB (Guichet Automatique de Banque) 22

Garantie 22

Gestion dynamique 22

Gestion indicielle 22

Gestion sécuritaire (assurance vie) 22

Gestion socialement responsable 22

Gestion sous mandat 22

Hypothèque 23

Impôt de Solidarité sur la Fortune 24

Incapacité Permanente Partielle IPP 24

Incapacité Permanente Totale IPT 24

Incidents de fonctionnement du compte 24

Indemnisation « remplacement à neuf » 24

Indemnisation « valeur à neuf » 24

Indice 24

Insolvable 24

Instrument de paiement 24

Interdit bancaire 25

Intérêts 25

Intérêts acquis 25

Intérêts créditeurs 25

Intérêts débiteurs 25

Intermédiaire financier 25

Invalidité absolue et définitive 25

IPPD (Inscription du Privilège du Prêteur de Deniers) 25

ISF 25

IT Incapacité de Travail 25

LEP 26

Lettre d’information préalable pour chèque sans provision 26

– 51 –

Lettre de change relevé (LCR) 26

Libellé 26

Livret A 26

Livret Bancaire 26

Livret d’Epargne Populaire 26

Livret jeune 26

Location de coffre fort 27

Mainlevée 28

Messagerie sécurisée 28

Mise en place d’une autorisation de prélèvement 28

Moyen de paiement 28

Nominal 29

Nue-propriété 29

OAT 30

Obligation 30

Offre groupée de produits et services (ou “package”) 30

OPCVM 30

OPCVM de capitalisation 30

Opération d’arbitrage 30

Opposition 30

Opposition administrative 31

Opposition carte par la banque 31

Opposition carte par le client-porteur (titulaire) 31

Opposition chèque(s) / chéquier(s) par l’émetteur (titulaire) 31

Opposition sur prélèvement 31

Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières 31

Panier d’indices 32

PEA (Plan d’Epargne en Actions) 32

PEL 32

PERCO 32

PERP 32

Perte totale et irréversible d’autonomie 32

Phishing (filoutage) 32

PIN 32

Plan d’Epargne Logement (PEL) 32

Plan d’Epargne pour la Retraite Collectif (PERCO) 33

Plan d’Epargne Retraite Populaire (PERP) 33

Pleine propriété 33

Plus-value mobilière 33

PME 33

Porte-Monnaie Electronique 33

Portefeuille de titres 33

Prélèvement 34

Prélèvement forfaitaire libératoire 34

Prélèvement impayé 34

Prélèvement libératoire 34

Prélèvements sociaux 34

Prêt 34

Prêt à la consommation 34

Prêt avec franchise partielle 34

Prêt avec franchise totale 35

Prêt immobilier 35

Prêt non affecté 35

Prêt personnel 35

Prêt sans franchise 35

Prêts aidés ou prêts réglementés 35

Prime d’Etat 35

Profilé 35

Provision 35

PTIA Perte Totale et Irréversible d’Autonomie 36

Rachat 37

Recherche de documents 37

Rejet de chèque 37

Rejet de prélèvement 37

Relevé de compte 37

Remboursement périodique de prêt 37

Remise de chèque(s) 37

Remplacement à neuf 37

Rendement 38

Rente 38

Rente éducation 38

Rente réversible 38

Réserve d’argent 38

Résidence principale 38

Responsabilité civile 38

Retrait 38

Retraite par répartition 39

Revenu imposable 39

Réversible (rente ou capital) 39

RIB 39

Saisie bancaire insaisissable 40

Saisie-attribution 40

SCI 40

SCPI 40

SICAV (Société d’Investissement à Capital Variable) 40

Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) 40

– 52 –

Société Civile Immobilière (SCI) 40

Société d’Investissement à Capital Variable 40

Solde du compte 41

Souplesse de trésorerie 41

SSL 41

Support en euros 41

Support en unité de compte 41

Surendettement 41

Tarif conventionné 42

Tarif de responsabilité 42

Taux actuariel brut 42

Taux d’intérêt 42

Taux de remboursement 42

Taux de rendement 42

Taux Effectif Global (TEG) 42

Taux fixe 42

Taux minimum garanti 42

Taux nominal 42

Taux révisable 43

Taux révisable capé 43

Taux variable 43

TEG 43

TEG Révisable annuel dégressif 43

Télé-règlement 43

Téléprocédures 43

Télérèglement 43

Terminal électronique de paiement 43

Ticket modérateur 43

Tiers payant 44

Titre interbancaire de paiement (TIP) 44

Titres 44

TPE 44

TPE (terminal de paiement éléctronique) 44

Transfert de compte 44

Traveller’s chèques 44

Trésorerie 44

Unité de compte 45

Unités de compte (support) ou contrat multisupport 45

Usufruit 45

Valeur catalogue 46

Valeur liquidative 46

Valeur mobilière 46

Vétusté 46

Virement 46

Virement occasionnel automatisable dans l’UE 46

Virement occasionnel non automatisable émis sans RIB, BIC ou IBAN (Europe), ou émis hors d’Europe 47

Warrants 48

83984531 lexique-bancaire-lcl

Documents

Transcript of 83984531 lexique-bancaire-lcl