1 | Améliorer vos encaissements avec la DSP2 · Baisse de la fraude et de sa gestion...

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| Améliorer vos encaissements avec la DSP2

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Une opération qui redéfinit l’industrie européenne des paiements

Note: FX EURCHF of 1.20 (as of 26-Apr-18). (1) Latest available (converted at respective current FX rate). (2) Worldline’s estimates. (3) Figures from B+S Card Service only.

Revenus nets individuels des PSPs en Europe(1)

En €m

10% part de marché en

Acquisition Commerçant

20% part de marché en

Processing Financiers

PSP e-commerce Européen

(3)

+

/

(2)

(3)

/

(2)

= ~€2.3 Milliards de revenus réunis en 2019

#1

#3

€1.6 milliards

Chiffre d’affaire annuel

9 400 talents

29 pays

Chiffres clés Worldline 2017

Worldline + SIX = le Leader pan-européen

incontesté

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Nous couvrons toute la chaîne de valeur des paiements

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| Améliorer vos encaissements avec la DSP2

Le paysage global du paiement connaît de nombreux changements

Paiement embarqué

OEM

Paiements Instantanés

Fintechs

Concurrence globale et

internationale

DSP2 RGPD

Plus de moyens de payer

Open Banking

Le paiement est un facteur clé pour offrir des opportunités

dans les services

Nouvelles exigences des clients

Nouvelles technologies

Règlementation en augmentation

Nouveaux entrants

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Les objectifs de la DSP2, une brique dans le nouvel écosystème du paiement électronique européen

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HARMONISATION SÉCURITÉ INNOVATION

EXPERIENCE

UTILISATEUR

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| Améliorer vos encaissements avec la DSP2

RTS EBA

TPP

AIS PIS

SCT

Customer Consent SCA

XS2A

DSP2

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DSP2 : deux nouveaux services de paiement Initiation de paiement et Agrégation de données du compte

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Obligation des banques : mise à disposition d’une API, gratuite, ouverte à tous les TPP.

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AISP : Account Information Service Provider Fournisseur de services d‘information de comptes

AISP Par ex Worldline

Utilisateur du service

Banques

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Créancier

Préalablement à l’initiation du virement

Postérieurement à l’initiation du virement

PISP : Payment Initiation Services Provider Prestataire de services d’initiation de paiement

PISP Par ex Worldline

Débiteur Banque

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Initie un ordre de virement

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PISP : Payment Initiation Services Provider Prestataire de services d’initiation de paiement

Paiement par

virement

SI Créancier SI Banque

PISP

• Sélection de la facture/créance à payer

• Sélection du moyen de paiement

2

1 • Identification de la banque en ligne

• Préparation et lettrage du virement

3

4

• Validation du virement par le payeur

• Exécution du virement par la banque

5

6

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PISP & AISP, uniques interlocuteurs du créancier

API

Service

Contrat

Prix

Support

Reporting

Langue

250 banques en France

+4 500 banques en Europe

API multiple et nombreux standards

Chacune avec son propre support et sa langue…

PISP & AISP offrent

Cré

ancie

r

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Un nouveau moyen de paiement Européen SCTinst*

*SCTinst : Sepa Credit Transfet Instant

Les bénéfices du SCTinst : • La confirmation instantanée de la

compensation des fonds • Plus sûr • Optimisation de la trésorerie du

créancier ou du débiteur

Le payeur Le payé

La banque du payé

La banque du payeur

vers

Plafond maximum

défini par le régulateur

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PISP : vecteur d’usage de l’Instant Payment

SCTInst SCT

SCTInst : un nouveau moyen d’être payé, au choix, pour les créanciers

PISP

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Les bénéfices des paiements initiés par le PISP face aux autres moyens de paiement

Vs la carte bancaire Montants plus élevés

Moyen de paiement plus universel dans les entreprises

Totalement dématérialisé

Vs le prélèvement Moins d’impayés

Vs le virement asynchrone Meilleur taux de transformation du paiement Confirmation instantanée dans le cas de SCTInst

Vs le chèque/TIP Paiement en ligne, meilleur délai d’encaissement, moins d’impayés

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Les avantages du virement pour les débiteurs

Facile à utiliser

Sans enregistrement des débiteurs

et dématérialisé

Pas de pénalité bancaire

en cas d’impayés

Sans rupture

Enchaînement digital de la validation de la facture/créance au

paiement

Confiance & Contrôle

Authentification systématique et

consentement obligatoire du débiteur avant chaque paiement

Automatisé

Renseignement automatique de l’ordre

de virement

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Moins de frais et d’interchange

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Baisse de la fraude et de sa gestion

Réconciliation automatisée Reporting et réconciliation simplifiés

Moins d’impayés Paiement irrévocable

Moins de recouvrements

Les avantages pour les créanciers

Recouvrements accélérés

Avec l’instant paiement

Totalement digitalisé Fin du traitement papier

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Worldline PISP et AISP

#7 #8

2 n o u v e l l e s l i c e n c e s

d e Wo r l d l i n e

Payment Initiation Services

(PIS)

Account Information

Service (AIS)

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Cas client iDEAL opéré par Worldline

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● Directive 2014/55/EU

● Standard Européen de facture électronique : EN 16931

● Du B2G au B2B

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Les travaux du European Retail Payment Board

Electronic Invoice and Payment Presentment (EIPP)

Définition : Solutions d’émission et de paiement de la e-facture Ces solutions combinent les services d’émission de factures électroniques et leur paiement. Elles sont simplifiées directement/indirectement par les fournisseurs de ces mêmes services permettant : • au payeur de recevoir et de gérer de façon souple les e-

factures et /ou les demandes de paiement et de les payer avec les moyens de paiements (ex virements, prélèvements, carte bancaire…) sans aucune intervention manuelle pour initier le paiement,

• au bénéficiaire de dématérialiser son processus de facturation et de les envoyer aux payeurs.

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Parcours Adhésion Connectivité et accessibilité Cycle de vie de la e-facture Gestion des données de la e-facture Paiement

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Exemples de solutions EIPP en Europe

Définir l’interopérabilité des solutions au sein d’un écosystème harmonisé

Source : ERPB 29 Novembre 2017 : ici

2

1

3

4

5

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● Accélération des paiements

● Gains de compétitivité administrative

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100% de factures électroniques en France en 2020 pour le secteur public

● Norme sémantique EU de la facture EN16931

● Projet de place au travers Chorus

● Cadre juridique (loi Macron, art 222)

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● Facture structurée : norme sémantique

Pour les créer, l’émetteur doit :

• gérer toutes les informations sous forme de données

• renoncer à intégrer les informations métier

● Facture pdf, facile à créer mais…

• aucune donnée exploitable

• traitée par le destinataire comme des factures papier

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Factur-X pour réconcilier les 2 mondes…

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• Le fournisseur fournit les données qu’il peut

• L’acheteur utilise ce qu’il veut…

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Prochaine étape : la gestion des normes

L’industrialisation du processus e-billing est essentielle

Des profils de données en fonction de ce que peut faire le fournisseur

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La facture électronique devient obligatoire

Secteur public moteur

Volonté politique de simplification

Normalisation européenne

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3,8M

entreprises

dont 96% micro-entreprises

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Encaissement BtoB Etat des lieux du paiement en entreprise en France

Sources: « Médiateur des entreprises / Sidetrade » mai 2018, Observatoire Altares 2017

des factures restent bloquées 14%

des paiements de factures ne sont pas réconciliables par manque d’informations 20-25%

durée moyenne de résolution d’un litige 47 jours

3,7%

Délais de paiement des clients (données 2016*)

Grandes Entreprises : 47 j de CA (repart à la hausse depuis 2012)

des entreprises paient en moyenne à plus de 90 j au-delà des conditions contractuelles

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Quels sont les leviers pour optimiser l’encaissement ?

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Conséquences pour le créancier

• Coûts opérationnels (réconciliations manuelles, manipulation du papier, recours aux prestataires externes)

• Manque de visibilité pour le trésorier sur la date de rentrée des fonds

• Coûts de refinancement de la trésorerie

La réduction du délai d’encaissement

2

1

La réduction des coûts d’encaissement

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Une approche modulaire pour optimiser les processus d’encaissement des créances

Plateforme digitale de gestion

d’encaissement Plateforme

d’acceptation des paiements

API

Plateforme

de rapprochement

A P I

Créancier Débiteur

Plateforme de facture

électronique

API

automatisé

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Plateforme de facture électronique

Signature électronique & Archivage Multi format (EDI, PDF, XML) Conformité juridique (PWC)

SI créancier

Facture électronique et structurée

Un prérequis indispensable pour l’optimisation d’encaissement

Archivage à valeur probante

Plateforme de facture électronique

Templates de factures & génération de factures

Plateforme digitale

de gestion d’encaissement

Conformité règlementaire

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Plateforme digitale de gestion d’encaissement

Consultation des factures

Notification

Historique et échéances des factures

Choix des mode et moyen de paiement

Suivie du cycle de vie des factures

Mise à disposition des factures

Paramétrage des modes (partiel, plusieurs, …) et

des moyens de paiement

Plateforme Digitale

de gestion d’encaissement

Accès aux factures facilité

Optimiser le règlement des factures

Paiement partiel dans le cas de contestation

Traçabilité entre la facture et le paiement

Modes de paiement adaptés aux profils

des clients

Cré

ancie

r

Débite

ur

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Plateforme d’acceptation de paiement

Virement par PISP

Prélèvement- Mandat

électronique

Carte Plate-forme

digitale de gestion

d’encaissement

Renseignement automatique des

paiements

100% de paiement en ligne

Des outils pour faciliter le paiement

Moyens de paiements adaptés au B2B

(différents modes de paiement : différé, plusieurs fois, remboursement)

Plateforme d’acceptation de paiement

Banques

Débite

ur

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Plateforme de rapprochement automatisé

AIS

P

Données de comptes Plate-forme

digitale de gestion

d’encaissement

Accès automatisé aux opérations du compte

Rapprochement automatisé plus rapide et plus fiable

Déclenchement immédiat de

recouvrement

Rapport automatisé des rapprochements

Plateforme d’acceptation de paiement

Rapports de rapprochement

Banque

Données de paiement

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100% des paiements

en ligne

Facture électronique

Plate-forme digitale d’encaissement

Nouveaux acteurs de paiement

Rapprochement automatisé

Paiement des factures

facilité

Optimiser la chaine d’encaissement des créances

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| Améliorer vos encaissements avec la DSP2

Etude de cas : projet Cotizen

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| Améliorer vos encaissements avec la DSP2

Gestion des ordres de paiement en ligne

● Enjeux :

– Simplification de l’acte de paiement pour les adhérents,

– Intégration au parcours utilisateur,

– Service hautement sécurisé et respect de la confidentialité

– Haute disponibilité et continuité de service.

● Solution :

– Mise en place d’une plateforme de gestion des ordres de paiements en ligne pour :

• les organismes créanciers,

• les payeurs (les entreprises).

– Gestion des ordres de paiements associés :

• Intention de paiement par chèque,

• Intention de paiement par virement,

• Paiement par Carte Bancaire,

• Intention de paiement par télé-règlement SEPA,

• Gestion des mandats pour le télé-règlement SEPA.

– Assistance aux utilisateurs sur l’outil

Objectifs :

– Faciliter le paiement des créances pour les payeurs avec le paiement dématérialisé,

– Faciliter la gestion et le rapprochement des créances/ordres de paiements pour les organismes créanciers.

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Etude de cas : projet Cotizen

Plateforme digitale

de gestion d’encaissement

Plateforme d’acceptation des

paiements

API

Créancier Organisme

Complémentaire

Débiteur

Systèmes Informations des

organismes complémentaires

Données d

es

ord

res d

e

paie

ment

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Un bouleversement plus global que les simples moyens de paiement…

Opportunité pour les DAF de :

● participer à la transformation digitale de leur entreprise

● offrir de nouveaux services innovants pour optimiser les encaissements

● améliorer la relation avec leurs clients

Conclusion

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