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SI bancaire et financier

BANQUE DE DETAILRi

doua

ne A

TIF

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I – La Banque : volet fonctionnel et besoins

II – La traduction en terme de S.I

III – Les métiers liés au S.I et l’Organisation

SOMMAIRE

3I - L

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elLES CARACTERISTIQUES

RESEAU DE DISTRIBUTION

GESTION DU RISQUE +

ACTIVITE REGLEMENTEE

+USINE DE PRODUCTION

+

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LES CARACTERISTIQUESRESEAU DE DISTRIBUTION

• le CLIENT au cœur du dispositif • nécessité d’une connaissance fine et détaillée

• équipement• besoins, attentes, comportement,

appartenance • une approche multi-canal, et disponibilité

maximale • l’agence : centre de la relation• les canaux complémentaires de l’agence

• en terme de lieu, de tempsI - L

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LES CARACTERISTIQUES

• la SEGMENTATION base du pilotage commercial • prendre en compte les spécificités clients

• marché / segment (/macro segment)• adapter l’offre• adapter l’organisation commerciale

• niveaux de compétence• mode d’exploitation

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RESEAU DE DISTRIBUTION

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LES CARACTERISTIQUESI -

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RESEAU DE DISTRIBUTIONENTREPRISES

PROFESSIONNELS

AGRICULTURE

PARTICULIERS

ASSOCIATIONS

COLLEC.LOCALES

C.A, nombre de salariés

Artisans, Commerçants, Prof.Lib,...

Agriculteurs, Viticulteurs,..

Niveau, Patrimoine, etc ...

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LES CARACTERISTIQUESI -

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RESEAU DE DISTRIBUTION

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LES CARACTERISTIQUESI -

La

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RESEAU DE DISTRIBUTION

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LES CARACTERISTIQUES

• la gestion d’un réseau physique de points de vente• gestion des locaux

• immobilier, sécurité, téléphonie, informatique,..

• maillage (étude d’implantation, transfert,..)• la typologie des points de vente

• taille, marché, zone d’implantation • le portefeuille

• élément de base de l’animation commerciale• lien client / chargé d’affaire

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RESEAU DE DISTRIBUTION

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LES CARACTERISTIQUES

• l’organisation d’un point de vente• l’organisation collective

• horaire d’ouverture vs 35h • population : commerciaux, support clientèle• management, procédures

• l’organisation individuelle• agenda & prise de RDV• messagerie, téléphonie & gestion des

absences

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RESEAU DE DISTRIBUTION

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LES CARACTERISTIQUESI -

La

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RESEAU DE DISTRIBUTION

Superficie: 58 219Population:4 278 806Densité: 73

Superficie: 28 252Population:3 748 539Densité: 133

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LES CARACTERISTIQUESI -

La

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RESEAU DE DISTRIBUTION

• 6 Dir. Régionales

• 70 directeurs d'Agence avec portefeuille qui dirigent l'agence principale

• 90 Directeurs d'Agence secondaireou bureau

AGENCE

DR

BUREAU

REIMS I (44.5)

Forum (27.4)

St Marceau (3)

Erlon (5)

R. Av Laon (4.6)

Tinqueux (4.5)

REIMS II (18)

Jean Jaurès (5)

Cormontreuil (5)

Guignicourt (2)

St André (6)

CHATEAU THIERRY (6)

13LEGENDE : AGENCE AUTONOME AGENCE PRINCIPALE AGENCE ASSOCIEE BUREAU

A AP AA B

LES CARACTERISTIQUESRESEAU DE DISTRIBUTION

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LES CARACTERISTIQUES

• les CANAUX alternatifs • les opérations déplacées (Banque, Groupe)• les automates (GAB, murs d’argent, ...)• la banque à distance

• audiotel + SMS• WEB (+ vidéotex)• télétransmissions• plate-forme entrante

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RESEAU DE DISTRIBUTION

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LES CARACTERISTIQUES

• l’animation commerciale • la gestion des campagnes, challenges,....

• ciblage, mailings• suivi

• l’analyse des besoins et potentialités• les outils d’avant-vente et de simulation• la gestion des objectifs et le

commissionnement• le pilotage commercial

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RESEAU DE DISTRIBUTION

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LES CARACTERISTIQUES

• vis à vis des collaborateurs • les délégations intuitu personae (analyse

unique) par nature de crédit fonction de l’expérience

• les validations risques• circulation de dossier • calcul de décideur

• le pilotage des risques

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GESTION DU RISQUERisque de contrepartie

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LES CARACTERISTIQUES

• vis à vis des clients • consolidation des engagements• octroi de crédit

couple prix/risque (cotations)• prise de garanties• détection d’évènements

internes externes

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GESTION DU RISQUERisque de contrepartie

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LES CARACTERISTIQUES

• Pilotage

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el

SUIVI DU RISQUE7 FAMILLES D’EVENEMENTS

• ALERTES RISQUE• GESTION DES DEBITEURS• OPERATIONS ADMINISTRATIVES• SUIVI GARANTIES & ASSURANCES • EVENEMENTS COMMERCIAUX• CONTRÔLE INTERNE• EVENEMENTS CONTENTIEUX

Risque de contrepartie

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MOTEUR• des "regroupements risques"• des pivots par "regroupements risques"• des produits pondérés risque• des garanties pondérant les produits

NotationRisque

Mac Donough• Grilles de délégations normées

par emplois et intuitu personae• Construction• Mise à jour

Réf. Emplois

Réf. Structure hiérarchique

Circuits hiérarchiques• Construction • Mise à jour

Coefficient de

Pondération

InterfaçageAppel

APPLICATIONS• IDC Entreprises• IP Consommation• IP Immobiliers• Découvert part• Débiteurs• …

Réponse

Décideur

compétent

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elLES CARACTERISTIQUESSUIVI DU RISQUE

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LES CARACTERISTIQUES

• risques opérationnels• risques réglementaires• intrusion, fraude informatique• accès au système d'information• …

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GESTION DU RISQUEAutres types de risques

R.O.

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LES CARACTERISTIQUES

• la Banque présente la particularité de CONCEVOIR, FABRIQUER le plus souvent ses produits et services peu de sous-traitants ‘produits finis’ externes

• ceux-ci sont dans la majeure partie des cas  immatériels  leur élaboration est le plus souvent de nature

INFORMATIQUE• ils sont essentiellement à connotation FINANCIERE

• exigence de SECURITE et de CONFIDENTIALITE

USINE DE PRODUCTION

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el

d’où une informatique OMNI-PRESENTE

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LES CARACTERISTIQUES

la pierre angulaire : le catalogue Produit « Bancassurance »

• Tenue de compte : Comptes courants, Arrêtés de comptes,..• Épargne : Bancaire et Financière• Moyens de Paiement : Domestique et International• Crédits : Investissement, Fonctionnement, Habitat,

Consommation, etc...• Assurance : Épargne, IARD, Prévoyance• Services : Accès distants, Automates, Accessoires contrats,

etc..

USINE DE PRODUCTION

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el

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LES CARACTERISTIQUESUSINE DE PRODUCTION

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el • une approche ‘industrielle’ : • Traitement de masse• Découpage en filière, processus• Réutilisation de composants• Traçabilité (flux physiques et informatiques)

• des contraintes industrielles :• zéro défaut, procédures dégradées,....• back-up chaud et froid

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LES CARACTERISTIQUES

des principes d’Organisation structurants

priorité au service client et qualité• temps réel, réactivité, simplification des circuits

responsabilisation du commercial• centre de la relation, aide à la décision

limitation des ruptures de charge• saisie à la source

gestion du risque essentielle• règle des 4 yeux

USINE DE PRODUCTION

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