SI bancaire et financier
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1 SI bancaire et financier BANQUE DE DETAIL Ridouane ATIF
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BANQUE DE DETAIL. SI bancaire et financier. Ridouane ATIF. SOMMAIRE. I – La Banque : volet fonctionnel et besoins II – La traduction en terme de S.I III – Les métiers liés au S.I et l’Organisation. LES CARACTERISTIQUES. I - La Banque : volet fonctionnel. RESEAU DE DISTRIBUTION. +. - PowerPoint PPT Presentation
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SI bancaire et financier
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I – La Banque : volet fonctionnel et besoins
II – La traduction en terme de S.I
III – Les métiers liés au S.I et l’Organisation
SOMMAIRE
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elLES CARACTERISTIQUES
RESEAU DE DISTRIBUTION
GESTION DU RISQUE +
ACTIVITE REGLEMENTEE
+USINE DE PRODUCTION
+
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LES CARACTERISTIQUESRESEAU DE DISTRIBUTION
• le CLIENT au cœur du dispositif • nécessité d’une connaissance fine et détaillée
• équipement• besoins, attentes, comportement,
appartenance • une approche multi-canal, et disponibilité
maximale • l’agence : centre de la relation• les canaux complémentaires de l’agence
• en terme de lieu, de tempsI - L
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LES CARACTERISTIQUES
• la SEGMENTATION base du pilotage commercial • prendre en compte les spécificités clients
• marché / segment (/macro segment)• adapter l’offre• adapter l’organisation commerciale
• niveaux de compétence• mode d’exploitation
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RESEAU DE DISTRIBUTION
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LES CARACTERISTIQUESI -
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RESEAU DE DISTRIBUTIONENTREPRISES
PROFESSIONNELS
AGRICULTURE
PARTICULIERS
ASSOCIATIONS
COLLEC.LOCALES
C.A, nombre de salariés
Artisans, Commerçants, Prof.Lib,...
Agriculteurs, Viticulteurs,..
Niveau, Patrimoine, etc ...
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LES CARACTERISTIQUESI -
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LES CARACTERISTIQUESI -
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RESEAU DE DISTRIBUTION
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LES CARACTERISTIQUES
• la gestion d’un réseau physique de points de vente• gestion des locaux
• immobilier, sécurité, téléphonie, informatique,..
• maillage (étude d’implantation, transfert,..)• la typologie des points de vente
• taille, marché, zone d’implantation • le portefeuille
• élément de base de l’animation commerciale• lien client / chargé d’affaire
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RESEAU DE DISTRIBUTION
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LES CARACTERISTIQUES
• l’organisation d’un point de vente• l’organisation collective
• horaire d’ouverture vs 35h • population : commerciaux, support clientèle• management, procédures
• l’organisation individuelle• agenda & prise de RDV• messagerie, téléphonie & gestion des
absences
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RESEAU DE DISTRIBUTION
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LES CARACTERISTIQUESI -
La
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RESEAU DE DISTRIBUTION
Superficie: 58 219Population:4 278 806Densité: 73
Superficie: 28 252Population:3 748 539Densité: 133
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LES CARACTERISTIQUESI -
La
Banq
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RESEAU DE DISTRIBUTION
• 6 Dir. Régionales
• 70 directeurs d'Agence avec portefeuille qui dirigent l'agence principale
• 90 Directeurs d'Agence secondaireou bureau
AGENCE
DR
BUREAU
REIMS I (44.5)
Forum (27.4)
St Marceau (3)
Erlon (5)
R. Av Laon (4.6)
Tinqueux (4.5)
REIMS II (18)
Jean Jaurès (5)
Cormontreuil (5)
Guignicourt (2)
St André (6)
CHATEAU THIERRY (6)
13LEGENDE : AGENCE AUTONOME AGENCE PRINCIPALE AGENCE ASSOCIEE BUREAU
A AP AA B
LES CARACTERISTIQUESRESEAU DE DISTRIBUTION
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LES CARACTERISTIQUES
• les CANAUX alternatifs • les opérations déplacées (Banque, Groupe)• les automates (GAB, murs d’argent, ...)• la banque à distance
• audiotel + SMS• WEB (+ vidéotex)• télétransmissions• plate-forme entrante
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RESEAU DE DISTRIBUTION
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LES CARACTERISTIQUES
• l’animation commerciale • la gestion des campagnes, challenges,....
• ciblage, mailings• suivi
• l’analyse des besoins et potentialités• les outils d’avant-vente et de simulation• la gestion des objectifs et le
commissionnement• le pilotage commercial
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RESEAU DE DISTRIBUTION
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LES CARACTERISTIQUES
• vis à vis des collaborateurs • les délégations intuitu personae (analyse
unique) par nature de crédit fonction de l’expérience
• les validations risques• circulation de dossier • calcul de décideur
• le pilotage des risques
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GESTION DU RISQUERisque de contrepartie
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LES CARACTERISTIQUES
• vis à vis des clients • consolidation des engagements• octroi de crédit
couple prix/risque (cotations)• prise de garanties• détection d’évènements
internes externes
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GESTION DU RISQUERisque de contrepartie
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LES CARACTERISTIQUES
• Pilotage
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SUIVI DU RISQUE7 FAMILLES D’EVENEMENTS
• ALERTES RISQUE• GESTION DES DEBITEURS• OPERATIONS ADMINISTRATIVES• SUIVI GARANTIES & ASSURANCES • EVENEMENTS COMMERCIAUX• CONTRÔLE INTERNE• EVENEMENTS CONTENTIEUX
Risque de contrepartie
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MOTEUR• des "regroupements risques"• des pivots par "regroupements risques"• des produits pondérés risque• des garanties pondérant les produits
NotationRisque
Mac Donough• Grilles de délégations normées
par emplois et intuitu personae• Construction• Mise à jour
Réf. Emplois
Réf. Structure hiérarchique
Circuits hiérarchiques• Construction • Mise à jour
Coefficient de
Pondération
InterfaçageAppel
APPLICATIONS• IDC Entreprises• IP Consommation• IP Immobiliers• Découvert part• Débiteurs• …
Réponse
Décideur
compétent
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elLES CARACTERISTIQUESSUIVI DU RISQUE
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LES CARACTERISTIQUES
• risques opérationnels• risques réglementaires• intrusion, fraude informatique• accès au système d'information• …
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GESTION DU RISQUEAutres types de risques
R.O.
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LES CARACTERISTIQUES
• la Banque présente la particularité de CONCEVOIR, FABRIQUER le plus souvent ses produits et services peu de sous-traitants ‘produits finis’ externes
• ceux-ci sont dans la majeure partie des cas immatériels leur élaboration est le plus souvent de nature
INFORMATIQUE• ils sont essentiellement à connotation FINANCIERE
• exigence de SECURITE et de CONFIDENTIALITE
USINE DE PRODUCTION
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d’où une informatique OMNI-PRESENTE
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LES CARACTERISTIQUES
la pierre angulaire : le catalogue Produit « Bancassurance »
• Tenue de compte : Comptes courants, Arrêtés de comptes,..• Épargne : Bancaire et Financière• Moyens de Paiement : Domestique et International• Crédits : Investissement, Fonctionnement, Habitat,
Consommation, etc...• Assurance : Épargne, IARD, Prévoyance• Services : Accès distants, Automates, Accessoires contrats,
etc..
USINE DE PRODUCTION
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LES CARACTERISTIQUESUSINE DE PRODUCTION
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el • une approche ‘industrielle’ : • Traitement de masse• Découpage en filière, processus• Réutilisation de composants• Traçabilité (flux physiques et informatiques)
• des contraintes industrielles :• zéro défaut, procédures dégradées,....• back-up chaud et froid
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LES CARACTERISTIQUES
des principes d’Organisation structurants
priorité au service client et qualité• temps réel, réactivité, simplification des circuits
responsabilisation du commercial• centre de la relation, aide à la décision
limitation des ruptures de charge• saisie à la source
gestion du risque essentielle• règle des 4 yeux
USINE DE PRODUCTION
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