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Une révolution dans l’assurance auto au Canada !

Association des actuaires IARDLe 8 juin 2012

Michel Laurin, FICA, FCASPrésident et chef de l’exploitationIndustrielle Alliance, Assurance auto et habitation inc.

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Un bref retour dans le temps…

Septembre 2010:

• Proposition pour utiliser la télématique pour améliorer notre gestion des risques Approche traditionnelle…

D’octobre à décembre 2010:

• Période de réflexion

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Nos inspirations à IAAH

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Une opportunité unique…

• La technologie télématique

La technologie télématique

• Notre métier d’assureur

Notre métier d’assureur

• Une cause sociale qui fait l’unanimité

Une cause sociale qui fait l’unanimité

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La cause sociale

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Vu autrement…

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Avec une approche constructive pour…

• Contribuer activement à contrer un fléau social

• À partir de ce que l’on fait déjà, soit de l’assurance

• Mais de façon différente…

• Pour ainsi susciter des bons comportements de conduite

• Par l’utilisation de la télématique

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Un bref retour dans le temps (suite)…

Février 2011:

• Test pilote de l’appareil télématique

• Avec 115 jeunes assurés sur une période de 9 mois

• Pour nous permettre :• De vérifier la « robustesse » de l’appareil• D’évaluer la qualité des données transmises• De calibrer les comportements de conduite• D’observer les changements de comportements

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Un bref retour dans le temps (suite)…

Mars et avril 2011:

• Imaginer le modèle d’affaires

De mai 2011 à avril 2012:

• Créer et mettre en place ce nouveau concept

• À partir des principes suivants :• Une opération dans la philosophie Lean à 100%• Des coûts d’exploitation de 50% à 75% inférieurs à

ceux d’un modèle traditionnel

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, c’est d’abord et avant tout une cause

• Sensibiliser les jeunes (particulièrement les 16-24 ans) aux problématiques liées à la vitesse au volant et aux comportements de conduite dangereux

• Amener les jeunes à se responsabiliser de façon positive et non coercitive

• Rassembler une communauté de jeunes responsables

• Réduire les accidents et sauver des vies

• S’auto-suffire financièrement sans viser de profits d’opération pour cette clientèle

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, c’est de l’assurance réinventée

• 100 % libre-service sur le web • Simple et convivial : 4 questions seulement !• Un seul et unique produit

• Couverture « tous risques » pour tous (A et B1)• Plus 3 avenants (FAQ #2, #20 et #27)• Avec une seule franchise (250$)• Et une seule option : la valeur à neuf (véh. < 5 ans)

• Sans aucune considération des réclamations• Ni avant, ni après !

•Âge•Sexe•Code postal•Véhicule

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, c’est une technologie de pointe

• Transmet des données comme un GPS• Fonctionne par transmission cellulaire

• Installation permanente dans la voiture• La seule « condition » du programme

• Aucun frais d’achat ni d’installation pour les clients

• Détecte le kilométrage, la vitesse, les accélérations forcées et les freinages brusques

• Ces données deviennent la base de la tarification

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Prime «normale»d’assurance pour un jeune

Primede base du programme

Comportementirresponsable :jusqu’à 160 % de surcharge

Kilométrage

Comportementexceptionnel :

jusqu’à 25 %de rabais

$$$

(applicable sur prime d’appel et kilométrage)

$$$

, c’est une tarification audacieuse

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, c’est une tarification audacieuse

• Impact tarifaire des comportements

• Les excès de vitesse de nuit sont plus pénalisants• Les grands excès de vitesse (SAAQ) : 10$ / minute

Catégorie de conducteur

Excès de vitesse

Freinages brusques

Accélérations forcées

Exceptionnel -15% -5% -5%Responsable 0% 0% 0%

Normal 15% 5% 5%Imprudent 50% 15% 15%

Irresponsable 100% 30% 30%

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, c’est un compagnon bienveillant

• Rapport de conduite hebdomadaire par courriel• Résumé des comportements• Comparaison avec les autres jeunes de la

« communauté »

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, c’est un compagnon bienveillant

• Portail client transactionnel sécurisé• Mis à jour en temps réel• Permet au conducteur de suivre ses comportements• Et ainsi de les améliorer de façon continue !

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, c’est une facture à chaque mois

• Montant variable• Selon le kilométrage parcouru• Et les comportements

• Sauf le 1er mois !• Payable dans les 15 jours suivants

• Par carte de crédit ou Interac• Annulable en tout temps

• Sans pénalité !

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, en bref, c’est la totale…

• Pour la soumission, « c’est réglé » en 4 questions !• « Repartez du bon pied » peu importe votre dossier !• Une prime d’assurance totalement « sur mesure » !• Le produit le mieux adapté « pour bons conducteurs » !• Le « programme kilo » le plus précis sur le marché !• « La police qui pardonne » tous vos sinistres !• L’appareil télématique, votre « bonne étoile » !• « La voie numérique » à tous les égards !

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