Une révolution dans l’assurance auto au Canada !
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Une révolution dans l’assurance auto au Canada !
Association des actuaires IARDLe 8 juin 2012
Michel Laurin, FICA, FCASPrésident et chef de l’exploitationIndustrielle Alliance, Assurance auto et habitation inc.
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Un bref retour dans le temps…
Septembre 2010:
• Proposition pour utiliser la télématique pour améliorer notre gestion des risques Approche traditionnelle…
D’octobre à décembre 2010:
• Période de réflexion
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Nos inspirations à IAAH
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Une opportunité unique…
• La technologie télématique
La technologie télématique
• Notre métier d’assureur
Notre métier d’assureur
• Une cause sociale qui fait l’unanimité
Une cause sociale qui fait l’unanimité
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La cause sociale
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Vu autrement…
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Avec une approche constructive pour…
• Contribuer activement à contrer un fléau social
• À partir de ce que l’on fait déjà, soit de l’assurance
• Mais de façon différente…
• Pour ainsi susciter des bons comportements de conduite
• Par l’utilisation de la télématique
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Un bref retour dans le temps (suite)…
Février 2011:
• Test pilote de l’appareil télématique
• Avec 115 jeunes assurés sur une période de 9 mois
• Pour nous permettre :• De vérifier la « robustesse » de l’appareil• D’évaluer la qualité des données transmises• De calibrer les comportements de conduite• D’observer les changements de comportements
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Un bref retour dans le temps (suite)…
Mars et avril 2011:
• Imaginer le modèle d’affaires
De mai 2011 à avril 2012:
• Créer et mettre en place ce nouveau concept
• À partir des principes suivants :• Une opération dans la philosophie Lean à 100%• Des coûts d’exploitation de 50% à 75% inférieurs à
ceux d’un modèle traditionnel
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, c’est d’abord et avant tout une cause
• Sensibiliser les jeunes (particulièrement les 16-24 ans) aux problématiques liées à la vitesse au volant et aux comportements de conduite dangereux
• Amener les jeunes à se responsabiliser de façon positive et non coercitive
• Rassembler une communauté de jeunes responsables
• Réduire les accidents et sauver des vies
• S’auto-suffire financièrement sans viser de profits d’opération pour cette clientèle
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, c’est de l’assurance réinventée
• 100 % libre-service sur le web • Simple et convivial : 4 questions seulement !• Un seul et unique produit
• Couverture « tous risques » pour tous (A et B1)• Plus 3 avenants (FAQ #2, #20 et #27)• Avec une seule franchise (250$)• Et une seule option : la valeur à neuf (véh. < 5 ans)
• Sans aucune considération des réclamations• Ni avant, ni après !
•Âge•Sexe•Code postal•Véhicule
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, c’est une technologie de pointe
• Transmet des données comme un GPS• Fonctionne par transmission cellulaire
• Installation permanente dans la voiture• La seule « condition » du programme
• Aucun frais d’achat ni d’installation pour les clients
• Détecte le kilométrage, la vitesse, les accélérations forcées et les freinages brusques
• Ces données deviennent la base de la tarification
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Prime «normale»d’assurance pour un jeune
Primede base du programme
Comportementirresponsable :jusqu’à 160 % de surcharge
Kilométrage
Comportementexceptionnel :
jusqu’à 25 %de rabais
$$$
(applicable sur prime d’appel et kilométrage)
$$$
, c’est une tarification audacieuse
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, c’est une tarification audacieuse
• Impact tarifaire des comportements
• Les excès de vitesse de nuit sont plus pénalisants• Les grands excès de vitesse (SAAQ) : 10$ / minute
Catégorie de conducteur
Excès de vitesse
Freinages brusques
Accélérations forcées
Exceptionnel -15% -5% -5%Responsable 0% 0% 0%
Normal 15% 5% 5%Imprudent 50% 15% 15%
Irresponsable 100% 30% 30%
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, c’est un compagnon bienveillant
• Rapport de conduite hebdomadaire par courriel• Résumé des comportements• Comparaison avec les autres jeunes de la
« communauté »
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, c’est un compagnon bienveillant
• Portail client transactionnel sécurisé• Mis à jour en temps réel• Permet au conducteur de suivre ses comportements• Et ainsi de les améliorer de façon continue !
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, c’est une facture à chaque mois
• Montant variable• Selon le kilométrage parcouru• Et les comportements
• Sauf le 1er mois !• Payable dans les 15 jours suivants
• Par carte de crédit ou Interac• Annulable en tout temps
• Sans pénalité !
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, en bref, c’est la totale…
• Pour la soumission, « c’est réglé » en 4 questions !• « Repartez du bon pied » peu importe votre dossier !• Une prime d’assurance totalement « sur mesure » !• Le produit le mieux adapté « pour bons conducteurs » !• Le « programme kilo » le plus précis sur le marché !• « La police qui pardonne » tous vos sinistres !• L’appareil télématique, votre « bonne étoile » !• « La voie numérique » à tous les égards !
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