Sources de financement des ME et TPE

enda inter-arabeFatma Triki

29 septembre 2012

« Création d’entreprise: par où commencer? »

Les entreprises

GE

PME

TPE = 30 000

ME = 400 000 = 90%MEA = 160 000

AGR = 2 millions (40% rural)

•Toute petite entreprise: patentées ou personnes morales, Jusqu’à 6 emplois, chiffre d’affaire < 200 000 DT, apparition de composante technologique•Micro-entreprise : personnes physiques, patentées, Installée, revenu régulier, chiffre d’affaires < 30 000DT, 1 à 2 emplois, faible industrialisation…•Activité génératrice de revenu: multi-activité, saisonnière à domicile, ambulante, sans employés

3

Banques commerciales

BFPME[100 000 – 1000 000 DT]

Prêt participatif (CS)

BTS[5 000 – 100 000 DT]70 000 clients actifs

AMC + ENDALigne de crédit < 5 000DT par

prêt

Crédit subventionn

éCrédit non

subventionné

•Subvention •Financement des fonds propres•Financements dans le cadre de programme de développement•…

4

• Dispositif étatique: API, APIA, PMI, AFI, ANETI, CEPEX, centres techniques, centres d’affaires, chambres de commerces, Offices de développement, sociétés régionales de développement …

• Secteur privé, associations, ONG, projets de développement: formation, accompagnement, incubation…

Juin 2012

Contribuer à l’amélioration des revenus et de la qualité de vie des Tunisiens à faibles revenus par le biais d’une institution leader, socialement responsable et engagée pour l’environnement.

Des systèmes financiers innovants pour tous

Vision

Mission

ValeursIntégrité et honnêtetéTransparenceEcoute et respect des clientsRespect de l’environnement

enda inter-arabe

Juin 2012

1990-1993Parc Ichkeul

1993-1995Ettadhamen

Insertion des jeunes, formation professionnelle, socialisation, sensibilisation santé, micro-crédit

LancementGrand Tunis

$20 000

Statut de résident1er emprunt commercial

Autosuffisance financière

ExtensionIntérieur du pays

Gafsa, Sousse

Opérations zones rurales

66 agences24 gouvernorats210 délégations

1012 imadas

1995 2003 2004 2007 20122005

Aménagement du parc, désertification, plantes médicinales, conférences liées aux NU…

366 000 entrepreneurs, 1 million prêts, 746 MDT

Juin 2012

2006 2007 2010 2012

Ligne de crédit Graduation

EDDARMACHIA

TA’ALIMMAWSEM

2009

MAWALNI

2000

333403 420 479

611694

1022

Évolution du prêt moyen (dt)

Montant maximum du prêt 5 000 DT

Le changement du cadre réglementaire de la microfinance donne la possibilité d’octroi de montant allant jusqu’à 20 000 DT.

Juin 2012

Formations

Information, Débats et cercles d’écoute

Mise en réseau (excursions, fêtes)

Appui à la commercialisation (exportation/ foire)

Développement Humain

Développement des projets

Services d’accompagnement

Juin 2012

• Accompagnement plan d’affaires• 5000 DT maximum par crédit• Durée max du prêt 30 mois• Dont période de grâce max 6 mois• Ligne de crédit • Déblocage du 1er prêt en 21 jours• Renouvellement 48h

9

Demande

Entretien

Enquête

Accompagnement

PA

Décision

10

L’accompagnement • Formation :

– Output : plan d’affaires – Contenu: opportunité d’affaire, étude de marché, étude technique, étude juridique,

étude financière– Groupe de 12 max– Durée: 5 jours– Facilitateur régional – Bureaux de enda

• Coaching individuel (10h - 4 séances):– Entretien d’évaluation des compétences entrepreneuriales– Opportunité d’affaires + Étude de marché– Étude technique + Étude juridique– Étude financière

• Orientation /conseil pendant l’installation :– En fonction de l’avancement dans le projet

11

3 processus testés = durée max 21j

Demande Entretien Enquête Décision

Demande

Entretien

Enquête

Formation groupe PA

Finalisation

PA

Décision

Demande Entretien EnquêteAccompagnement individue

l PA

Décision

Dans 12 antennes

Dans 6 antennes

Dans 12 antennes

12

Réalisations • 640 nouveaux promoteurs financés

• 1280 emplois créés (estimation)

• 450  jeunes < 40 ans

• 315 accompagnés

• 30% cofinancés par d’autres structures

• Montant déboursé 1 230 000 DT

• Prêt moyen 2 725 DT

• Durée moyenne 18 mois

• Durée moyenne de la période de grâce 2 mois

13

63%

37%

supérieur21%

sec-ondaire

55%

primaire21%

analphabete 3%

Grand Tunis

Nord EstNord Ouest

Centre Est

Centre Ouest

Sud Est

Sud Ouest

Profil des jeunes financés

14

Activités financées

Transport

Commerce al-imentaire

Service personnel

Elevage

Commerce habilement chaussure ,,

Restaur/Café

Production al-imentaire

Service éduc/santé

Autres commerces

Production textile

Fabrication

informatiqueLoisirs

Travaux de construction Agriculture Recyclage mécanique

Service

Commerce

Production/Fabrication