Sabrina Ahamada, Chef du projet outil de gestion des

risques opérationnels

en savoir plus… www.microsoft.com/france/temoignages/

RCI Banque en brefLe groupe RCI Banque gère l’ensemble des financements du groupe Renault. Détenu à 100 % par Renault, le groupe est spécialisé dans les financements et services automobiles des marques Renault et Nissan. Présent dans 18 pays, RCI est parmi les financières de marque les plus performantes et représente un levier puissant de conquête et de fidélisation. www.rcibanque.com

MissionDéployer un dispositif de gestion des risques opérationnels conforme à la réglementation “Bâle” qui entre en vigueur début 2007.

Enjeu du projetSe conformer à la réglementation et améliorer les résultats financiers du groupe en réduisant les pertes financières induites par les risques opérationnels.

Bénéfices• Système d’information conforme à la réglemen-

tation Bâle II.• Traitement optimisé des incidents. • Réduction des pertes financières engendrées par

les risques opérationnels.

PartenaireeFront Financial Solutions

Parole d’utilisateur Témoignage : Microsoft .NET

RCI Banque se conforme à la réglementationBâle II

La banque de financement du groupe Renault a retenu le progiciel FrontRisk d’eFront Financial Solutions afin de se conformer à la réglementation Bâle �relative à la gestion des risques opérationnels et réduire les pertes financières induites par cette typologie de risques. L’architecture Web, l’environnement standard Microsoft .NET et l’interopérabilité de la solution avec les outils de la suite Office constituent des avantages critiques pour une organisation internationale déployée dans 18 pays.

Le groupe RCI Banque gère l’ensemble des financements du groupe Renault déclinés en trois domaines d’activité : grand public, entreprises et réseaux de concessionnaires. Avec plus d’un tiers des ventes de véhicules financés, soit plus de 1 066 millions de dossiers traités en 2004, RCI Banque fait aujourd’hui partie des toutes premières banques mondiales de financement de marque. Pour se conformer à la réglementation Bâle II relative à la gestion des risques opérationnels, le groupe retient fin 2003 le progiciel FrontRisk de l’éditeur eFront Financial Solutions. Trois arguments décisifs ont motivé ce choix technique. De conception récente, le progiciel FrontRisk était en premier lieu le seul à intégrer les spécificités fonctionnelles adaptées à cette typologie de risque. “La gestion des risques opérationnels repose sur un pilotage par le processus, ce qui implique une très grande modularité et capacité de paramétrage de l’outil. L’architecture Web et l’environnement standard Microsoft .NET ont en outre permis d’intégrer très facilement l’outil FrontRisk dans notre système d’information déployé dans 18 pays”, introduit Sabrina Ahamada, chef du projet outil de gestion des risques opérationnels au sein du groupe RCI Banque.

■ Vers un dispositif de gestion des risques opérationnelsLe comité de Bâle a défini quatre sources de risques opérationnels, procédures, personnels, systèmes internes et évènements extérieurs, sur lesquelles s’exerceront les exigences réglementaires de contrôle et de

“L’architecture Web et l’environnement standard Microsoft

.NET ont permis d’intégrer très facilement l’outil FrontRisk

dans notre système d’information déployé dans 18 pays.”

suivi à partir de 2007. Un projet de longue haleine dont le succès repose sur l’adhésion du personnel et la qualité du progiciel. “La solution FrontRisk intègre trois modules - cartographie des risques, collecte des incidents, indicateurs de risque - permettant de mettre en œuvre un dispositif conforme aux préconisations du comité de Bâle”, souligne Sabrina Ahamada. Première étape décisive : la cartographie des macros process générateurs de risques opérationnels majeurs. Sont privilégiés dans un premier temps les risques à fort enjeu financier et à maîtrise faible.

La supervision et le suivi temps réel de l’ensemble des incidents permettent au final d’évoluer vers un dispositif dynamique de maîtrise des risques opérationnels. “Les outils décisionnels permettent d’évaluer la pertinence des indicateurs de risque et ainsi, de remettre à jour les cartographies en fonction des pertes financières réellement subies et de l’évolution de notre organisation”, confirme le chef du projet outil de gestion des risques opérationnels.

■ Un Framework standard et évolutifUn projet de suivi des plans d’action permettra enfin à court terme de réduire considérablement le cycle de résolution des incidents et l’interopérabilité de la solution FrontRisk avec les outils de la suite bureautique Office constitue à ce titre un avantage fonctionnel majeur. “Chaque collaborateur du groupe pourra signaler toute information nécessaire via l’outil, et les différentes phases de traitement et de résolution de l’incident seront automatisées en amont à travers une application de workflow”, précise Sabrina Ahamada. Initié début 2005, le projet a été conduit à travers une méthodologie classique

de management de risque. La phase de cartographie et d’évaluation s’est achevée fin 2005 et le paramétrage de la base de collecte des incidents est actuellement en cours de développement. “Le projet sera opérationnel fin 2006 pour l’audit de la commission bancaire portant sur la conformité du dispositif avec la réglementation Bâle II”, précise Sabrina Ahamada. Les prestations du partenaire éditeur eFront Financial Solutions - formation des administrateurs incluant les paramétrages de l’outil de cartographie et de l’outil de collecte des

incidents - représentent au total 20 jours-homme de développement.

Pour Philippe Boiral, directeur commercial eFront Financial Solutions, l’environnement Microsoft .NET conjugue deux arguments concurrentiels majeurs : “La rapidité de développement de nouveaux produits et la flexibilité de services Web qui nous permettent d’être compétitifs en termes de stratégie produit. Les clients disposent en outre du seul Framework standard du marché, ce qui constitue un argument critique pour les organisations

internationales multisites.” Atout essentiel dans un marché où la concurrence est de plus en plus agressive.

■ Vers une réduction significative des pertes financièresContrairement au “risque de crédit” non prévisible, le risque opérationnel est maîtrisable car il résulte de dysfonctionnements de processus internes. “Outre la mise en conformité de notre système d’information avec la réglementation Bâle II, la maîtrise du risque opérationnel est un objectif business majeur car les pertes engendrées par ce type d’incidents s’impactent de façon significative sur les résultats financiers du groupe”, conclut Sabrina Ahamada.

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Parole d’utilisateurTémoignage : Microsoft .NET

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Les technologies utilisées

• Progiciel FrontRisk développé avec le Framework eFront.NET basé sur l’environnement Microsoft® .NET

• Microsoft® Office 2003 Professionnel

Panorama de la solution

À propos de eFront Financial Solutions

eFront Financial Solutions est une filiale à 100 % du groupe eFront, créé en 1999. Elle propose des solutions d’optimi-sation de processus spécifiques aux institutions financières : FrontVenture pour la gestion du Capital Investissement et FrontRisk pour la gestion des risques opérationnels, déve-loppées avec le Framework eFront.NET. La société compte aujourd’hui plus de 50 collaborateurs et a réalisé en 2004 plus de 4,9 millions d’euros. www.frontrisk.com

Le tableau de bord trimestriel des risques opérationnels