Rapport RSE 2015Responsabilité Sociale de l’Entreprise

Un Groupe Citoyen

Sa majesté le roi mohammed vi, que dieu le glorifie

SOMMAIREPROFIL DU GROUPELA RSE AU COEUR DE LA STRATÉGIE ET DES OPÉRATIONSLA DÉMARCHE DE RESPONSABILITÉ D’ENTREPRISEUN MODÈLE DE GOUVERNANCE À PARTLE RESPECT DE LA CONFORMITÉ

2 > 11

12 > 25

agir en employeur

engagé

une banque engagée pour

l’environnement

26 > 33

l’essor economique national et

régional

34 > 57

68 > 71

une banque ancrée dans ses

communautés

58 > 67

perspectiveset annexes

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PROFIL DU GROUPE

Composé de la Banque Centrale Populaire (BCP), organisme central du Groupe, des Banques Populaires Régionales (BPR), de banques en Europe et en Afrique, d'assurances, de fondations et de représentations à l'étranger, le Groupe Banque Populaire tire sa force de ses valeurs de solidarité et de mutualité.

Historiquement dédié au développement de l’artisanat et de la PME/PMI, il n’a eu de cesse d’évoluer pour devenir aujourd’hui un groupe financier universel proposant une gamme de solutions adaptées aux besoins de toutes sa

clientèle, particuliers, professionnels et entreprises de toutes tailles.

Il développe ses activités autour de quatre axes majeurs :

- la consolidation des positions acquises ;

- la Banque citoyenne ;

- l’amélioration des performances ;

- la conquête de nouveaux territoires et la croissance externe.

UN GROUPE FONDÉ SUR DES VALEURS DE SOLIDARITÉ ET DE MUTUALITÉ

Les valeurs du Groupe Banque Populaire : Solidarité, Proximité, Citoyenneté et Performance trouvent leur source dans son modèle coopératif et mutualiste. Elles affirment ainsi ses

atouts identitaires, reflètent sa culture et portent sa vision.Partagées par toutes les entités du Groupe, Banque Centrale Populaire, Banques Populaires

Régionales, réseau d’agences au Maroc ou à l’étranger, Filiales et Fondations, elles en renforcent la cohésion et portent leur engagement collectif pour le développement

économique et social du pays.

Des valeurs de coopération et de mutualité

FONDATIONSEXTERNALISATION ET

SOUS-TRAITANCEMETIÈRS SPECIALISÉS FILIALES INTERNATIONALES

BP SHORE GROUP

BP REM

BP SHORE BACK-OFFICE

CHAABI DOC NET

PAYMENT CENTER FOR AFRICA

MAROC TRAITEMENT DETRANSACTIONS (M2T)

VIVALIS

MAROC LEASING

CHAABI LLD

DAR ADDAMANE

ABI

BABF

BABN

BACI

BAML

BANE

BASN

BATG

BPMC

Société de financement

Assurance et assistance

Fonds et Banque d’affaires

Divers

BPMG

CHAABI BANK

AMIFA (HOLDING MAROCAIN

AA CI IARDT

AA CI VIE

GTA-C2A IARDT

GTA-C2A VIE

MAI

ATTA’MINE CHAABI

BANQUE CENTRALE POPULAIRE

COMITÉ DIRECTEUR DU

CRÉDIT POPULAIRE DU MAROC

BANQUES POPULAIRES

RÉGIONALES

AMIFA CI

AMIFA MALI

Banque Populaire du Centre Sud

Banque Populaire d’El Jadida-Safi

Banque Populaire de Fès-Taza

Banque Populaire de Laâyoune

Banque Populaire de Nador-Al Hoceima

Banque Populaire d’Oujda

Banque Populaire de Rabat-Kénitra

Banque Populaire de Tanger-Tétouan

Banque Populaire de Marrakech-Béni Mellal

Banque Populaire de Meknès

Fondation Banque Populaire

Fondation Création d’Entreprises

Fondation Attawfiq Micro-Finance

CIB OFFSHORE

UPLINE GROUP

MÉDIA FINANCE

CHAABI CAPITAL INV

BANK AL AMAL

collecteur d’épargne du système bancaire marocain

1er Banque dans le rapatriement de l’épargne des Marocains Résidant à l’Étranger

1ère

Plus de 14 000 collaborateurs

48 % de femmes

dont

1 400 agences au 31/12/2015

70 nouvelles agences ouvertes en 2015

60 prévues en 2016

millions de clients5,2dont

420 000 nouveaux en 2015

CHIFFRES CLÉS

ACTIONNARIAT

FONDATIONSEXTERNALISATION ET

SOUS-TRAITANCEMETIÈRS SPECIALISÉS FILIALES INTERNATIONALES

BP SHORE GROUP

BP REM

BP SHORE BACK-OFFICE

CHAABI DOC NET

PAYMENT CENTER FOR AFRICA

MAROC TRAITEMENT DETRANSACTIONS (M2T)

VIVALIS

MAROC LEASING

CHAABI LLD

DAR ADDAMANE

ABI

BABF

BABN

BACI

BAML

BANE

BASN

BATG

BPMC

Société de financement

Assurance et assistance

Fonds et Banque d’affaires

Divers

BPMG

CHAABI BANK

AMIFA (HOLDING MAROCAIN

AA CI IARDT

AA CI VIE

GTA-C2A IARDT

GTA-C2A VIE

MAI

ATTA’MINE CHAABI

BANQUE CENTRALE POPULAIRE

COMITÉ DIRECTEUR DU

CRÉDIT POPULAIRE DU MAROC

BANQUES POPULAIRES

RÉGIONALES

AMIFA CI

AMIFA MALI

Banque Populaire du Centre Sud

Banque Populaire d’El Jadida-Safi

Banque Populaire de Fès-Taza

Banque Populaire de Laâyoune

Banque Populaire de Nador-Al Hoceima

Banque Populaire d’Oujda

Banque Populaire de Rabat-Kénitra

Banque Populaire de Tanger-Tétouan

Banque Populaire de Marrakech-Béni Mellal

Banque Populaire de Meknès

Fondation Banque Populaire

Fondation Création d’Entreprises

Fondation Attawfiq Micro-Finance

CIB OFFSHORE

UPLINE GROUP

MÉDIA FINANCE

CHAABI CAPITAL INV

BANK AL AMAL

PERSONNEL

MCMA

5,98 %

4,37 %

BPCE4,51 %

Groupe SFI4,70 %

DIVERS (*) 27,76 %

BPR 51,07 %

(*) DIVERS dont flottant en bourse

Un actionnariat diversifié et international

Marquant sa volonté de hisser sa gouvernance et ses pratiques RSE aux standards internationaux, le

Groupe Banque Populaire a ouvert son capital en 2012 à la Société Financière Internationale, filiale de la Banque Mondiale, qui détient 4,70 % du capital pour

un montant de 1,8 milliard de MAD, ainsi qu'à la BPCE, dont la part se situe à hauteur de 4,51 %

du capital détenu par les collaborateurs du Groupe au 31/12/2015

5,98 %

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Fondé sur des valeurs de mutualité et de solidarité, le Groupe Banque Populaire porte naturellement, dans ses gènes, les principes de la responsabilité d’entreprise. En conséquence, toutes ses stratégies et actions s’inscrivent dans une démarche éminemment responsable, que ce soit ici au Maroc ou dans les autres pays de présence.

La démarche de responsabilité d’entreprise du Groupe a été renforcée en 2011 avec la mise en place du Système de Gestion des risques Environnementaux et Sociaux (SGES), qui intègre les risques sociaux et environnementaux dans l’analyse précédant les financements de projets, ainsi qu’une politique RSE couvrant de manière plus large l’ensemble de nos activités. Cette démarche RSE participe de notre volonté d’atteindre les meilleurs standards internationaux, en permettant ainsi d’anticiper les évolutions réglementaires et de répondre aux nouvelles attentes des parties prenantes.

Le présent document est le premier bilan du Groupe Banque Populaire sur sa démarche. Il présente nos politiques et les actions concrètes menées ces dernières années.

Il démontre notre conviction que la responsabilité d’une Banque est avant tout fondée sur une gouvernance menée dans la transparence et sur le respect de la conformité, de l’éthique et de la déontologie. Il montre aussi comment le Groupe s’engage pour l’environnement en réduisant sa propre empreinte environnementale mais aussi en se positionnant en tant qu’acteur de premier plan en matière de financement de la transition énergétique.

Conscients que notre réussite n’est possible que grâce aux forces vives que sont nos collaboratrices et collaborateurs, notre préoccupation est d’agir en employeur engagé, en leur offrant, au quotidien, un environnement de travail qui favorise leur développement et la gestion active de leur parcours.

Nous sommes également convaincus que la responsabilité d’une Banque réside dans son rôle d’intermédiaire et de facilitateur de l’économie réelle au profit des entreprises, des professionnels et des particuliers. Avec cet objectif de participer à l’essor de la société marocaine, le Groupe s’engage activement dans les programmes de bancarisation et d’accompagnement du processus de régionalisation. Au-delà des frontières marocaines, le Groupe est présent en Afrique subsaharienne où il participe au financement des grands projets de développement, contribuant ainsi à l’intégration économique et financière du continent.

Enfin, le Groupe s’est investi depuis l’origine auprès de ses communautés, notamment au travers de la Fondation Banque Populaire, aujourd’hui reconnue parmi les acteurs majeurs de l’éducation et de la culture au Maroc.

Ce premier rapport RSE vous permettra de découvrir l’ensemble des initiatives et des programmes déployés par le Groupe, pour agir jour après jour, de manière toujours plus responsable.

Mohamed BENCHAABOUNPrésident du Groupe Banque Populaire

L A R S E A U C O E U R D E L A S T R AT É G I E D U G R O U P E

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Laïdi El Wardi

Hassan El Basri

Mohamed Karim Mounir

Directeur Général de la Banque de Détail

L A R S E A U C Œ U R D E N O S O P É R AT I O N S

Directeur Général chargé des Risques Groupe

Le Groupe Banque Populaire a toujours mis au centre de ses missions l’inclusion bancaire et l’accompagnement de l’économie réelle et des petites entreprises. Cet engagement de longue date s’appuie sur notre capacité à relever les défis auxquels les Banques de détail africaines sont confrontées : déployer des canaux de distribution multiples, concevoir des produits et services bancaires pour tous les segments qu’il s’agisse de clients à faibles revenus, des classes moyennes émergentes ou des TPME.

Depuis 2011, nous travaillons à déployer un outil performant d’intégration des risques sociaux et environnementaux dans le cadre de l’analyse globale du risque crédit. Cet outil, le Système de Gestion des risques Environnementaux et Sociaux (SGES), nous permet d’anticiper les exigences de plus en plus fortes de nos marchés et de nos partenaires. Le secteur bancaire ne peut en effet assurer sainement son rôle vital de financement des entreprises et des grands projets que dans la maîtrise des impacts potentiels sur la planète et les populations.

À la Banque Populaire, nous sommes conscients de nos responsabilités et nous entendons tout mettre en œuvre pour les assumer.

Directeur Général de la Banque de Financement, d’Investissement et de l’International

Accompagner les grands projets au Maroc et dans le continent africain, être un partenaire actif du développement économique et financier de l’Afrique et le faire dans le respect de l’environnement et de l’humain, voilà comment la Banque Populaire œuvre pour un financement durable. Assumant souvent le rôle de chef de file, premier bailleur de certains États, nous sommes également fortement impliqués dans le financement de la transition énergétique, à travers notamment le développement du secteur éolien.

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LA DÉMARCHE DE RESPONSABILITÉ D’ENTREPRISE DU GROUPE BANQUE POPULAIRE

LE SOUTIEN À LA STRATÉGIE D’ÉMERGENCE DU MAROCLe Groupe Banque Populaire se positionne en partenaire du Royaume dans la mise en œuvre de la stratégie d’émergence nationale. Celle-ci s’appuie sur trois piliers: l’amélioration du cadre de vie des citoyens, le renforcement de la gestion durable des ressources naturelles et la promotion des activités économiques respectueuses de l’environnement. La stratégie du Groupe et sa démarche de responsabilité d’entreprise s’inscrivent dans la droite ligne de cette stratégie nationale.

RÔLES ET RESPONSABILITÉS DU SECTEUR FINANCIER Le secteur bancaire et financier joue un rôle essentiel pour le développement économique, social et sociétal dans les pays émergents. En finançant les entreprises, il leur permet d’être le premier moteur de la croissance économique : création d’emplois, amélioration des revenus et du niveau de vie, exportations…Pour exercer pleinement son rôle de partenaire du développement économique, le Groupe s’attèle à maîtriser le risque de crédit et à exercer son rôle d’influenceur sur la performance environnementale et sociale des emprunteurs.

LES ENJEUX RSE DU GROUPE Le schéma ci-dessous recense l’ensemble des enjeux et thématiques de développement durable identifiés par le Groupe comme pertinents au regard de ses activités.

GOUVERNANCE&

CONFORMITÉ

ÊTRE UN EMPLOYEURRESPONSABLE

• Conditions de travail favorables à la santé et à l’épanouissement des collaborateurs

• Développement des compétences et carrières motivantes

• Mixité Femmes-Hommes dans les directions

• Transfert des savoirs aux plus jeunes

• Rémunération de la performance

• Rétention des talents

RÉPONDRE À TOUTES LESATTENTES DE NOS CLIENTS

• Ethique commerciale

• Protection et satisfaction des clients

• Inclusion financière des populations défavorisées et des régions

• Accompagnement au développement

• Démocratisation des innovations

• Qualité et Sécurité des produits

• Offre de produits responsables

AGIR POURL’ENVIRONNEMENT

• Réductions de l’empreinte environnementale propre du Groupe

• Education à l’environnement

• Financement des énergies renouvelables

• Impact environnemental et social des financements

ÊTRE SOLIDAIRE DENOS COMMUNAUTÉS

• Accès à l’éducation

• Actions sociales auprès des populations défavorisées

• Mécénat culturel et sponsoring

• Responsabilité vis-à-vis des fournisseurs

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LA DÉMARCHE EN RÉPONSE À CES ENJEUX

La démarche de responsabilité sociale du Groupe Banque Populaire trouve ses racines dans chacune de ses composantes originelles : son mode de gouvernance collégial, son engagement fort dans le développement économique et social du pays ainsi que la proximité et la spécificité coopérative de ses Banques régionales. C’est sur ce modèle que la Banque s’appuie pour accompagner la bancarisation des populations, pour animer l’activité de ses Fondations à forte incidence sociale, et pour développer une démarche éthique auprès de sa clientèle, ses sociétaires, ses fournisseurs, son capital humain et ses autres partenaires, tout en agissant dans le respect de l’environnement.

C’est en 2011 que le Groupe a formalisé sa Politique de Responsabilité Sociale et Environnementale initialement articulée autour du Système de Gestion des risques Environnementaux et Sociaux (SGES) (voir pages 32-33).

Elle repose sur les principes suivants :

- le respect des réglementations nationales et internationales et des pratiques et normes reconnues ;

- la gestion responsable des produits et services environnementaux ;

- la mise en place de systèmes de gestion des risques environnementaux et sociaux susceptibles de contribuer à l’amélioration des performances du Groupe ;

- la diffusion de la politique environnementale et sociale auprès des employés et des autres parties prenantes par le biais d’activités de formation et de sensibilisation afin de les rendre conscients de leurs obligations ;

- dans ses opérations internes, l’engagement d’adopter les meilleures pratiques dans la gestion environnementale et la gestion des ressources humaines ;

- la recherche de fournisseurs qui respectent les normes environnementales et sociales et la prise en compte des questions de durabilité pour l’achat des biens et services internes.

Aujourd’hui la Direction de la RSE au sein du Groupe est rattachée à la Division de la Conformité. Elle s’appuie sur une équipe dédiée au niveau Groupe et sur un réseau de contributeurs et animateurs dans les Banques Populaires Régionales et les filiales.

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UN MODÈLE DE GOUVERNANCE À PART

Le Crédit Populaire du Maroc (CPM) est un groupement de Banques composé de la Banque Centrale Populaire (BCP) et des Banques Populaires Régionales (BPR). Il est l’entité bancaire à proprement parler du Groupe Banque Populaire (GBP), aux côtés des filiales et des fondations du Groupe. Les BPR se distinguent et se renforcent grâce à leur modèle coopératif : les clients en sont également sociétaires. Ils accompagnent, participent et soutiennent ainsi le développement de leur Banque.

CRÉDIT POPULAIRE DU MAROC : UNE GOUVERNANCE COOPÉRATIVE ET COLLÉGIALE

Les valeurs de mutualité et de solidarité du Groupe en font un excellent allié des développements régionaux. En effet, la gestion collégiale du CPM et le modèle coopératif des BPR permettent de donner la parole aux forces locales, avec une grande proximité et une transparence exemplaire. À tous les niveaux de la Gouvernance, la question de la représentativité et de l’équité s’est posée.

La Banque Centrale Populaire assure le pilotage financier du groupe mutualiste

Elle assure la double fonction d’établissement de crédit et d’organe central bancaire du CPM. A ce titre, elle coordonne la politique financière du Groupe, assure le refinancement des BPR et gère leurs excédents de trésorerie ainsi que les services d’intérêt commun pour le compte de ses organismes.

Avec leur gouvernance sociétaire, les 10 Banques Populaires Régionales sont au service des régions

Les BPR sont organisées sur un modèle coopératif à capital variable et leurs clients sont également leurs sociétaires : ils détiennent 48 % du capital sous forme de parts sociales ordinaires, rémunérées selon un taux décidé par le Comité Directeur et voté par eux à l’occasion de leurs Assemblées Générales Ordinaires. Les clients sociétaires exercent leur pouvoir sur les orientations et la vie de leur Banque via leurs Conseils de Surveillance et les différents comités spécialisés qui en sont l’émanation (audit, risques…), échangent et statuent sur les performances et l’avenir de la Banque.

Le pilotage de la stratégie est assuré par deux organes centraux qui travaillent en synergie :

• le Directoire, composé de 5 membres, est le pouvoir exécutif. Il prend les décisions et endosse les responsabilités de façon collégiale ;

• le Conseil de Surveillance, composé des représentants des sociétaires, définit les grandes orientations stratégiques de la Banque, contrôle les décisions du Directoire et rend compte en Assemblée Ordinaire à l’ensemble des sociétaires. Coopératif, il est représentatif de l’ensemble des secteurs d’activité présents dans la région.

Ce mode de gouvernance mutualiste a été instauré en 2000 pour plus de transparence. Il gagne en performance et séduit chaque année davantage de sociétaires.

LE COMITÉ DIRECTEUR : GARANT DE L’ÉQUILIBRE DÉCISIONNEL BCP / BPR

Le Comité Directeur est l’instance suprême du CPM, qui valide les orientations stratégiques générales. Il est aussi garant de la bonne gestion financière, administrative et technique des organismes du CPM, définit et contrôle les règles de fonctionnement communes. Il se compose de : cinq membres BCP (administrateurs désignés par le Conseil d’Administration et représentant les BPR siégeant au sein de son conseil d’administration) et cinq représentants des Conseils de Surveillance des BPR (élus par l’ensemble des Présidents de Conseil de surveillance des 10 BPR).

87 % taux moyen de participation (5 réunions en 2015)

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GROUPE BANQUE POPULAIRE : LES ORGANES DE GOUVERNANCE

Trois organes assurent la gouvernance du Groupe. Ils se répartissent les missions de la façon suivante :

LE CONSEIL D’ADMINISTRATION DE LA BCP : PILOTER ET METTRE EN ŒUVRE

Ses 12 membres, désignés par l’Assemblée Générale Ordinaire, sont nommés pour une durée de six ans. Impliqués, formés, ils assument aujourd’hui pleinement leur mission. Ils s’appuient notamment sur trois comités spécialisés :

• le Comité d’Audit surveille et évalue la mise en œuvre des dispositifs du contrôle interne de la Banque, ainsi que la conduite de l’activité d’audit.

• le Comité des Risques (créé en décembre 2014 suite à la directive BAM sur le contrôle interne) étudie et prévient les risques encourus par la BCP. Il veille au respect de la stratégie et des politiques générales de gestion des risques et à la conformité à la réglementation relative au risque.

• le Comité des Nominations et des Rémunérations (créé en 2013) est chargé de suivre la conception et la bonne gestion du système de rémunération, et se charge des propositions de nominations et renouvellements de membres (Conseil d’Administration, Direction Générale de la Banque - Directeurs Généraux et Directeurs Généraux Adjoints).

Depuis 2011, la RSE est à l’ordre du jour des réunions du Conseil d’Administration, avec l’adoption d’un Système de Gestion Environnementale et Sociale (SGES). Ses résultats, ainsi que la politique globale RSE, ont été présentés en 2015 au Conseil d’Administration et sont partagés avec l’ensemble des parties prenantes du Groupe, à travers notamment ce premier rapport RSE Groupe Banque Populaire.

Pionnier en la matière, le GBP a mis en place cinq modules de formation (sur 10 jours) avec l’Université Internationale de Rabat. Règles de bonne gouvernance, finance, stratégie et gestion des risques ont été abordées avec l’ensemble des administrateurs du Groupe, du Maroc et d’Afrique Subsaharienne.

La formation des administrateurs

Conseil d’Administration Comité d’Audit Comité des Risques

Comité des Nominations et des Rémunérations

Administrateurs / membres

12 administrateurs dont 2 indépendants et 9 représentants permanents des entités actionnaires

3 membres,dont 1 indépendant : le Président

3 administrateurs(aucun indépendant)

3 membresdont 1 indépendant

Durée du mandat 6 ans (max. légal) Mandat lié au mandat d’administrateur

Nombre de réunions en 2015 5 réunions 4 réunions 4 réunions 3 réunions

Évaluation du fonctionnement du Conseil d’Administration

Les modalités d’évaluation annuelle du fonctionnement du CA ne sont pas encore entérinées, mais elles devraient suivre les recommandations de la directive 1/W/2014 de Bank Al-Maghrib, à savoir une auto-évaluation ou évaluation externe.

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CONSEILS DE SURVEILLANCE ET DIRECTOIRES DES BPR : DÉVELOPPER LES FORCES ET STRATÉGIES LOCALES

Le CPM compte 10 Banques Populaires Régionales qui sont dotées d’un mode de gouvernance dualiste avec un Conseil de Surveillance et un Directoire.

Le Conseil de Surveillance de la BPR est chargé de contrôler la gestion, de participer à la définition des orientations stratégiques de la Banque en cohérence avec la stratégie globale du Groupe, et d’exercer certaines attributions spéciales arrêtées par les statuts.

Il vérifie et présente à l’Assemblée Générale Ordinaire annuelle ses observations sur le rapport du Directoire et sur les comptes de l’exercice.

La gestion de la BPR est assurée par un Directoire responsable collégialement des réalisations et des performances de la Banque.

ASSEMBLÉES GÉNÉRALES DES ACTIONNAIRES : DONNER LA PAROLE AU SOCIÉTARIAT

L’Assemblée Générale Ordinaire et l’Assemblée Générale Extraordinaire de la Banque Centrale Populaire ont eu lieu respectivement le 21 mai 2015 et le 13 octobre 2015 : la majorité des actionnaires ont voté, avec des taux de participation (en % d’actions) respectivement de 66% et 65%. Au niveau des BPR, l’Assemblée Générale Ordinaire s’est tenue le 20 mai 2015 et l’Assemblée Générale Extraordinaires le 08 octobre 2015 : la majorité des actionnaires ont voté, avec des taux de participation respectivement de 33 % et 50 %.

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LE RESPECT DE LA CONFORMITÉ

La Conformité des activités du Groupe Banque Populaire est une composante essentielle dans son processus de développement. Elle contribue de manière active à la sécurisation des activités, à la préservation de l’image et de la notoriété ainsi qu’à la bonne gouvernance interne.

L’exercice de la conformité du GBP s’appuie sur la conformité réglementaire, la déontologie et l’éthique, le contrôle de gouvernance, la lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme, la protection des consommateurs et la protection des données personnelles de ses parties prenantes.

L’ANTICIPATION DES CHANGEMENTS RÉGLEMENTAIRES

L’essor que connait le Groupe à l’échelle régionale et internationale fait de l’anticipation et de la conformité réglementaire un axe majeur de développement tout en sécurisant ses activités de pilotage et métiers.

Le Groupe Banque Populaire a toujours inscrit la conformité de ses activités aux lois et règlements en vigueur et aux meilleures pratiques à travers la conformité au dispositif réglementaire, l’assistance et le conseil aux métiers. La conformité réglementaire s’applique à titre d’exemples, à la loi 31-08 relative à la protection du consommateur, à la loi 09-08 relative à la protection des personnes physiques à l’égard du traitement des données à caractère personnel et à la loi 06-99 sur la liberté des prix et de la concurrence. En outre, le code de déontologie du Groupe ainsi que les différents codes de déontologie des métiers prévoient la protection de la vie privée de la clientèle et des employés.

LA DÉONTOLOGIE ET L’ÉTHIQUE

Les valeurs de déontologie et d’éthique du Groupe font l’objet de sensibilisation et de formation tout au long de l’année au profit des collaborateurs, y compris des filiales africaines. Le Code de Déontologie et d’Ethique demeure le noyau auquel se greffent les différents codes de déontologie sectoriels (salle de marché, Banque privée, Banque d’affaires, …).

Au-delà des valeurs fondamentales et intrinsèques contenues dans le code (intégrité, loyauté, professionnalisme, qualité, transparence, solidarité), la préservation du secret professionnel, la lutte contre la corruption, la lutte contre le harcèlement sexuel ainsi que la prévention des conflits d’intérêt et des délits d’initié font partie d’un dispositif opérationnel dont le contrôle est assuré par les entités relais de la conformité au niveau de toutes les structures du Groupe.

Un comité d’éthique traite les questions de déontologie et d’éthique qui lui sont soumises par les organismes du Crédit Populaire du Maroc, les filiales et les fondations du Groupe et arrête la stratégie déontologique du Groupe.

LUTTE ANTI-BLANCHIMENT ET FINANCEMENT DU TERRORISME (LAB/FT)

Le dispositif LAB/FT est le référent en matière de sécurité et de contrôle. Il s’appuie sur les recommandations du Groupe d’Actions Financières (GAFI) et sur les normes du Comité de Bâle (Know Your Customer) et suit chaque année les évolutions des lois et des standards nationaux et internationaux. Les principales évolutions et actions 2015 ont porté sur :

• le renforcement et la mise à jour du référentiel interne du Groupe encadrant l’activité LAB/FT (politique LAB, circulaires et procédures…) ;

• la poursuite du développement du système d’information LAB/FT avec l’acquisition de nouvelles solutions (Filtrage, Profilage, dématérialisation des échanges avec l’UTRF, etc.) ;

• l’accompagnement des fonctions chargées de l’activité LAB/FT au sein des BPR, des filiales et Fondations ;

• l’assistance auprès des différentes entités du Groupe dans la réalisation de leurs plans de développement, en conformité avec les règles de sécurité financière ;

• la promotion de la culture de sécurité financière au sein du Groupe à travers des actions de formation et de sensibilisation.

Agir en employeur engagé

En 2015 et pour la première fois dans l’histoire du Groupe Banque Populaire, une femme, Asma Lebbar, a été nommée à la tête du Pôle Capital Humain.

En 2015, les Banques Populaires Régionales et les Banques subsahariennes ont participé en visioconférence à la réunion semestrielle du Comité Groupe.

En 2015, a été lancé le projet de refonte totale du Système d’Information RH autour d’un data center centralisé à Casablanca pour des opérations plus performantes et sécurisées au profit du personnel.

En 2015, démarrage des dossiers découlant du plan stratégique Elan 2020 dont deux projets relevant du domaine RH : la gestion intégrée des talents et la culture d’entreprise.

En 2015, la Banque Populaire obtient le label définitif « Entreprise sans Tabac »

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LE PROFIL HUMAIN DU GROUPE

Au 31 décembre 2015, le Groupe Banque Populaire compte plus de 14 000 collaborateurs dont 48 % de femmes.

Le taux d’encadrement des effectifs CPM est resté stable sur les trois années.

L’âge moyen de l’effectif CPM est de 37 ans.

Effectif rémunéré au 31.12 2013 2014 2015

Cadres (dont managers) 5 629 (1 738) 5 900 (1 826) 6 218 (1 659)

Gradés 1 689 1 605 1 543

Employés 1 043 1 175 1 176

Total 8 361 8 680 8 937

Répartition des effectifs par statut (CPM)

Pyramide des âges 2015 (CPM)

50

25

35

45

55

55 +6 %

15 %

8 %

18 %

5 %

2 %

8 %

6 %

22 %

9 %

0510152025

Femmes

10 15 20 25

ans

%%

Hommes

8 937 collaborateurs CPM 70 % des collaborateurs sont des cadres

Plus de 14 000 collaborateurs GBP

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La population ayant moins de 30 ans représente 32 % de l’effectif, avec une concentration au niveau du front office (agences et centres d’affaires) où ce taux atteint 88 %.

L’ancienneté moyenne est de 12 ans.

32 % des effectifs ont

moins de 30 ans

Pyramide des anciennetés 2015 (CPM)

50

0

4

8

12

16

2020 %10 %

5 %4 %

15 %16 %

6 %6 %

10 %7 %

0510152025

HommesFemmes

10 15 20 25

ans

%%

68 % des collaborateurs ont plus de 5 ans d’ancienneté

12 années d’ancienneté moyenne

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LA DIVERSITÉ

Dès le recrutement et tout au long de la carrière, le Groupe Banque Populaire accorde une place importante au respect de la diversité, sous toutes ses formes. Que ce soit sur le sujet de la mixité femmes-hommes, de l’emploi des jeunes et des seniors. Le Groupe garde le cap de l’intégration et de l’épanouissement de chacun, dans un environnement propice aux progrès et à la performance.

MIXITÉ FEMMES-HOMMES : DES RÉSULTATS EN PROGRÈSAujourd’hui, les femmes représentent plus de la moitié des recrutements de la Banque et 48 % des effectifs. Bien que leurs carrières évoluent moins vite que celles des hommes, du fait d’un équilibre vie professionnelle / vie familiale différent, elles sont de plus en plus souvent nommées à des postes-clés. On dénombre ainsi quatre femmes aux Directoires et Conseils de Surveillance des BPR, cinq directrices de pôles et membres du Comité Exécutif, plusieurs divisionnaires et plusieurs directrices.

% de femmes

Cadres (dont managers) 44% (11%)

Gradés 57%

Employés 54%

Part des femmes dans les effectifs (CPM)

48 % des effectifs sont des femmes dont

65 % de cadres et 11 % de managers

Au mois de mars : les femmes du Groupe mises à l’honneurEn 2015, l'ensemble des 6700 femmes du Groupe Banque Populaire se sont vues offrir

un collier agrémenté d'un beau pendentif et comme à l'accoutumé, des célébrations diverses ont eu lieu au sein des différentes BPR à travers le Royaume. Les présents ont été accompagnés d'un message de voeux adressé par M. Le Président Mohamed Benchaaboun.

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L’effectif du CPM a enregistré un accroissement de 7 % durant les trois dernières années. La politique de recrutement ainsi déployée s’est focalisée sur une présence plus forte dans les différents événements et espaces – emplois (salons, foires, forums, etc.) organisés sur le plan National et International et s’est appuyée sur une relation étroite avec les Grandes Écoles. Cette politique de recrutement vient conforter l’un des piliers du Plan Élan 2020 visant

à se doter d’expertises à même de conduire son plan stratégique.

Par ailleurs, des actions de repérage et d’identification mais aussi de recrutement et d’accompagnement des compétences subsahariennes à destination des filiales du réseau Banque Atlantique ont été conduites.

88 salariés expatriés permettent de diffuser à l’international les valeurs, la culture, les méthodes et les procédures

qui trouvent leur fondement au Maroc, racine géographique du Groupe. Partout où il est implanté, le Groupe met à contribution les forces locales. Ainsi, depuis 2013, le Groupe recrute des diplômés de Grandes Écoles marocaines originaires de ses divers pays d’implantation en Afrique sub-saharienne. Ces recrues, après une ou deux années passées en poste au Maroc, diffusent dans leur pays d’origine le savoir-faire ainsi acquis, puis l’adaptent aux spécificités locales.

La grande majorité des recrutements se fait en contrats permanents avec près de 99 % de CDI et contrats ANAPEC (au sein du Groupe, 100 % des recrutements en contrat ANAPEC sont convertis en CDI à la fin du contrat). Est également à noter la reprise significative des recrutements en 2014 après une baisse en 2013. Cette reprise a notamment accompagné l’ouverture de 76 nouvelles agences en 2014 et 70 en 2015.

L’ACCOMPAGNEMENT ET L’INTÉGRATION DES JEUNES En 2015, les nouvelles recrues de moins de 25 ans représentaient 60 % de l’ensemble des recrutements. Les jeunes générations représentent l’avenir du Groupe et leur implication dans la croissance est érigée en véritable priorité.En matière d’intégration, des programmes spécifiques d’accompagnement des jeunes recrues sur les axes majeurs du développement personnel et de la formation fondamentale métiers ont été mis en place.

2013 2014 2015

Contrat CDI 139 173 138

Contrat ANAPEC 459 515 464

TOTAL 598 688 602

Evolution des recrutements CPM par type de contrat 2013, 2014 & 2015

UNE POLITIQUE DE RECRUTEMENT RENFORCÉE

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CAPITALISER SUR LES PARCOURS DES SENIORS

Avec un taux d’ancienneté parmi les plus élevés du secteur, le GBP fidélise ses collaborateurs grâce à des parcours où connaissances et compétences se cumulent et se complètent : il y a en effet généralement plusieurs métiers dans un parcours. Le Groupe a pour projet de capitaliser à l’avenir le savoir des seniors, véritable mémoire de l’entreprise, en les invitant à venir former les équipes après leur départ à la retraite.

Départs (CPM)

370 personnes ont quitté la Banque en 2015 dont 196 sont parties en retraite. Le nombre de départs, hors retraites, représente ainsi 2,2 % de l’effectif, attestant d’une grande stabilité dans l’emploi.

UN SÉMINAIRE DÉDIÉ AUX FUTURS RETRAITÉSLa Direction des Ressources Humaines a organisé un séminaire au profit des agents

concernés par un départ à la retraite à l’horizon 2017. Aux 38 agents présents ont été exposées les prestations servies par la CNSS (Caisse Nationale de Sécurité Sociale) et la

CIMR (Caisse Interprofessionnelle Marocaine de Retraite).

196 collaborateurs avec 32 ans d’ancienneté moyenne sont partis à la retraite en 2015

53 % des départs sont des départs en retraite Les départs – hors retraite – ont représenté

2,2 % des effectifs

Les nouvelles recrues de la BCP reçues par les ressources humainesLes nouvelles recrues ont été conviées au Centre National de Formation pour une rencontre avec les principaux acteurs du Capital Humain de la Banque Populaire. Cette rencontre a permis à ces jeunes de

prendre connaissance de la politique d’intégration, de la stratégie de formation,

de la gestion des carrières, des avantages sociaux… Cet événement s’inscrit dans la mise en œuvre concrète du nouveau

processus d’intégration au sein du Groupe.

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La formation en chiffres (2015)

La feuille de route du Plan Élan 2020 prévoit l’extension du réseau des agences, ambition qui place le capital humain du Groupe Banque Populaire au cœur de sa stratégie de développement. Conscient de l’enjeu que représentent l’intégration et l’accompagnement de ses

jeunes recrues, tout autant que la diversification et la consolidation de ses expertises, le Groupe s’engage dans la formation de ses collaborateurs. Pour cela, il déploie des programmes de formation ciblés, répondant aux exigences des métiers, et adopte également une approche innovante

dans la diversification des modalités et des supports de transmission.

Au niveau du Crédit Populaire du Maroc, un investissent important est prévu chaque année pour la formation. C’est ainsi que près de 40 600 jours / homme de formation ont été réalisés en 2015.

UN ACCOMPAGNEMENT MÉTIER DÈS LE RECRUTEMENT ET TOUT AU LONG DE LA CARRIÈRE

Le Crédit Populaire du Maroc met en place trois grands types de formation. Elles s’adressent aussi bien aux salariés en poste depuis plusieurs années qu’aux nouveaux arrivants, dans le but de faciliter leur intégration et leur assimilation des bonnes pratiques.

Les formations fondamentales bancaires & métiers : il s’agit des cycles génériques et des filières métiers (Audit, Comex, Comptabilité, etc.) ciblant l’accompagnement des compétences métiers dans le cadre de parcours de carrière dûment définis.

Les formations de mise à niveau et d’accompagnement aux évolutions des métiers et des process dont l’objectif est de maintenir le niveau de compétence requis.

Les formations à caractère transversal d’accompagnement au développement des compétences managériales et de développement personnel.

LE DÉVELOPPEMENT DES COMPÉTENCES

58 %des formations

portent sur le domaine commercial

40 600jours / homme de

formation

+8,3 %d’évolution du budget

de formation (par rapport à 2012)

1000 participations et

1900 jours / homme pour les formations de développement

20 000 participations et

19 000 jours / homme pour les formations de mise à niveau

1000 collaborateurs ont bénéficié de

53 sessions de cycles génériques

70 collaborateurs ont bénéficié de formations filières métiers spécifiques

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Des formations diplômantes et certifiantes comme tremplinLes formations diplômantes bancaires mutualisées sont financées à 100 % par la Banque au profit des collaborateurs remplissant les conditions d’éligibilité.

300 salariés bénéficient de formations bancaires mutualisées chaque année

Par ailleurs, des formations diplômantes d’accompagnement (Masters, MBA et autres..) sont réalisées en droite ligne des évolutions et des besoins du métier ou du parcours professionnel du salarié.

En complément de cette offre, les salariés peuvent également bénéficier de programmes de formations certifiantes dans des domaines variés. C’est ainsi que plus d’une quarantaine de salariés ont été formés à la gestion de projets en 2014 dans le cadre de la préparation de la certification PMP du PMI, Project Management Institut et 75 salariés sont inscrits pour l'année 2016. Par ailleurs, près de 100 salariés ont suivi ou suivent la formation certifiante de l’ESSEC. Enfin, 10 auditeurs sont en cours de préparation de la certification CIA, Certified Internal Auditor.

Une innovation continue des dispositifs de diffusionDans le cadre du plan directeur de la formation 2013-2016, la Banque s’engage d’une manière plus affirmée dans la diversification des méthodes et modalités de diffusion de la formation.

Cette volonté se concrétise à travers la mise en place de nouveaux canaux :

- l’intégration des nouvelles technologies dans le dispositif de diffusion, à savoir l’utilisation de la visio-formation et du e-learning ; - la mise en place des formations Open Access avec comme principe la possibilité de suivre volontairement des modules de formation en dehors des horaires de travail ;

- l’intégration de nouveaux modes d’apprentissage basés sur l’image et les capsules vidéos.

Synergie intra-groupeLes salariés des différentes filiales du Groupe bénéficient de programmes spécifiques permettant de développer des compétences aussi bien des nouvelles recrues que des salariés en activité. Ces programmes, déclinés au sein des filiales marocaines et d’Afrique subsaharienne, tiennent compte des spécificités locales dans leur contenu pédagogique. Des formateurs experts métiers sont mis à disposition afin de dispenser ces programmes de formation.

Un vivier de formateurs : véritable fer de lance de la formation

interneLa banque privilégie le recours aux

experts métiers internes pour l’animation des formations bancaires et de mise à

niveau. Une politique d’accompagnement de ces formateurs internes est mise en

place, à travers des programmes visant le développement des compétences d’animation

et la conception des kits pédagogiques adaptés au niveau d’expérience. En 2015, 50 participants ont bénéficié de 160 jours/homme de formation des formateurs.

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DES OUTILS PERFORMANTS POUR UNE MEILLEURE GESTION DE CARRIÈRE

Dans le cadre du plan Élan 2020, notre objectif est d’amorcer un nouveau cycle de croissance. Et cela ne pourra se faire sans une mobilisation forte et un développement soutenu de toutes nos compétences.

Le Groupe Banque Populaire est en cours de restructuration de son dispositif de Gestion Prévisionnelle des Emplois et des Compétences (GPEC) pour le rendre plus « accessible » : c’est-à-dire lisible, pratique, motivant, et à même de répondre aux attentes et besoins des collaborateurs. Parmi nos principaux enjeux 2015/2016 figurent : l’implication des jeunes en leur donnant une lecture plus claire de leurs opportunités de développement, la détection et l’épanouissement des hauts potentiels, et l’accompagnement privilégié de la filière commerciale (le réseau). C’est donc là que la GPEC doit jouer son plein rôle, et cela passe par des mesures phares dont nous, Capital Humain, sommes les artisans et les moteurs.

Encourager les évolutions et la mobilité. Il a fallu pour cela formaliser des fiches de poste au périmètre mieux défini, et mettre en place des plans d’évolution permettant d’identifier et de demander les formations nécessaires pour une mobilité vers d’autres postes. Nous projetons

également de consolider la Bourse de Mobilité interne : elle existe depuis les années 1990, et a reçu 208 candidatures en 2015 pour 59 postes à pourvoir. Sur ces 59 postes, 36 ont été pourvus.

Soutenir la promotion à travers l’évaluation des performances. Il s’agit de mesurer les performances via un nouveau système d’évaluation basé sur la réalisation d’objectifs collectifs et individuels, de récompenser les meilleurs par des opportunités d’évolution et/ou d’augmentation. Ces objectifs, formalisés, quantifiés et partagés avec les collaborateurs, favorisent l’esprit de solidarité, permettent à chacun d’être attentif à ses progrès et son point d’arrivée, toujours dans le respect des autres, de l’équipe et des règles. La distinction des agences et centres d’affaires selon trois niveaux d’importance au regard du chiffre d’affaires réalisé (A, B et C) a permis de rendre plus immédiates et palpables les progressions de parcours.

Détecter de jeunes cadres à haut potentiel. Le Groupe a mis en place un plan de relève et la détection des talents occupe une place majeure dans les plans de gestion des carrières et de mobilité. La mobilité interne et la promotion sont d’autres outils qui permettent d’allier attentes des collaborateurs et besoins de l’organisation.

TRIBUNE DE ASMA LEBBAR, Directrice du Pôle Développement du Capital Humain

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Le Groupe :La Banque Populaire signe trois conventions en Chine

Flash Info :Relance de la campagne institutionnelle « Je suis Populaire »

p. 6 p. 12

N° 4 247 ème trimestre 2014

Zoom : Chaabi LLD : Une filiale dynamique dans un marché en pleine croissancep. 34

Le Groupe :Résultats semestriels : le Groupe Banque Populaire confirme sa bonne santé

Flash Info :Changement à la tête de la BP Rabat-Kénitra

p. 6 p. 14

N° 3 246 ème trimestre 2014

Zoom : La Banque Populaire commémore la Journée Nationale du migrantp. 34

La Banque Populaire : meilleure banque de détail du continent africain

Chaabi Bank réorganise son réseau en France

Zoom :Fondation Banque Populaire, un acteur socioculturel de référence

p. 7 p. 10 p. 36

N° 2 242 ème trimestre 2013

Le Groupe :La Banque Populaire élue Meilleure Banque d’Afrique du Nord

Flash Info :Banque Populaire - Proparco : convention pour une ligne de crédit

p. 7 p. 15

N° 2 245 ème trimestre 2014

Zoom : ICF Al Wassit : la bourse à la portée du grand publicp. 42

Le Groupe :Le Groupe BP signe plusieurs conventions de partenariats en Afrique subsaharienne

Flash Info :Changement à la tête de la Fondation Attawfiq Micro-Finance

p. 10 p. 14

N° 1 244 er trimestre 2014

Zoom : MAI, une filiale stratégique et dynamique du Groupe Banque Populairep. 44

Le Groupe :Réunion de l’état-major de la CIBP à Fès

Socio-culturel :Les colonies de vacances BP fêtent leurs 40 ans

p. 10 p. 36

N° 3 243 ème & 4 ème trimestre 2013

Zoom : Maroc Leasing, un atout majeur pour le Groupe Banque Populaire p. 42

RÉMUNÉRATIONS ET AVANTAGES SOCIAUX

Les années 2014 et 2015 ont connu de nombreuses évolutions, comme la création d’un Comité de Rémunération, la normalisation des éléments de rémunération pour les nouvelles recrues selon le niveau d’études et le diplôme, l’amélioration de la grille des salaires ou encore l’instauration de rémunérations variables en fonction de la performance.

RÉMUNÉRATIONS

Les salaires évoluent en fonction de la performance et de l’ancienneté du collaborateur. Peuvent également s’ajouter, en cas de nomination, des indemnités liées à la nouvelle fonction. Par ailleurs, une augmentation peut être attribuée à l’ensemble du personnel en sus des primes liées à la performance. De manière générale, la part des primes dans la masse salariale a augmenté de 0,5 point entre 2013 et 2015.

2013 2014 2015

9,7 % 10 % 10,2 %

Part des primes dans la masse salariale

L’intéressement par l’actionnariat salarié : Depuis 2008, le Groupe Banque Populaire s’inscrit dans un processus d’ouverture de l’actionnariat au profit de ses salariés. En 2015 et pour la troisième fois consécutive, le personnel éligible a bénéficié d’une augmentation de capital réservée portant la part des salariés dans le capital de la BCP à 5,98 %. Le personnel du CPM a pu également bénéficier, en 2015 et pour la deuxième fois, des dividendes relatives à sa souscription aux parts sociales des BPR effectuée en 2013. Ces opérations ont pour but de :

- renforcer la culture du sociétariat au sein d’un Groupe coopératif ;

- associer le personnel à la croissance et aux résultats des BPR ;

- consolider le sentiment d’appartenance au Groupe Banque Populaire.

AVANTAGES SOCIAUX

Soucieux du confort de ses salariés, le GBP a développé une gamme complète d’avantages sociaux pour les accompagner dans les différentes étapes de leur vie. En plus de l’adhésion obligatoire à la Caisse Nationale de Sécurité Sociale (CNSS) et à la Caisse Interprofessionnelle Marocaine de Retraite (CIMR), le statut du personnel du CPM prévoit des conditions et avantages : mutuelle

propre, assurance maladie complémentaire, assurance décès, et Régime Complémentaire de Prévoyance du Crédit Populaire du Maroc. Le Groupe a souhaité aller au-delà en offrant un spectre d’avantages encore plus large :

- Les enfants. Des aides pour financer les études (allocation annuelle pour les plus jeunes, aides spéciales pour les études supérieures au Maroc ou à l’étranger), des conditions avantageuses pour les vacances (centres de vacances à Agadir, Marrakech, M’dieq, Ifrane, Saidia et Bouznika, et colonies de vacances destinées aux enfants âgés de 8 à 13 ans, des salariés et clients Marocains du Monde (MDM)).

- La santé. Une entière prise en charge des maladies

graves, un fonds de soutien pour les décès, des accès très avantageux à la mutuelle santé filiale du Groupe (Mutuelle de la Banque Populaire) offrant une assurance maladie complémentaire jusqu’à 1 million de MAD par personne, conjoints et enfants.

- Autres. Le pèlerinage à la Mecque offert chaque année par le Groupe à un certain nombre de collaborateurs, âgés de 45 ans et plus. Des centres sportifs et culturels sont mis à disposition des collaborateurs à travers tout le royaume.

Côté budget, 5 % du résultat net de la banque est consacré aux œuvres sociales (hors santé, prévoyance et retraites), dont les premiers postes sont les aides à la scolarité, suivies de l’aide Aid Al Adha et des actions sportives et culturelles. Le reste du budget porte sur la subvention de la restauration collective, les colonies de vacances, le pèlerinage et autres aides.

Le Groupe :La Banque Populaire signe trois conventions en Chine

Flash Info :Relance de la campagne institutionnelle « Je suis Populaire »

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N° 4 247 ème trimestre 2014

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Le Groupe :Résultats semestriels : le Groupe Banque Populaire confirme sa bonne santé

Flash Info :Changement à la tête de la BP Rabat-Kénitra

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N° 3 246 ème trimestre 2014

Zoom : La Banque Populaire commémore la Journée Nationale du migrantp. 34

La Banque Populaire : meilleure banque de détail du continent africain

Chaabi Bank réorganise son réseau en France

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N° 2 242 ème trimestre 2013

Le Groupe :La Banque Populaire élue Meilleure Banque d’Afrique du Nord

Flash Info :Banque Populaire - Proparco : convention pour une ligne de crédit

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Le Groupe :Le Groupe BP signe plusieurs conventions de partenariats en Afrique subsaharienne

Flash Info :Changement à la tête de la Fondation Attawfiq Micro-Finance

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N° 1 244 er trimestre 2014

Zoom : MAI, une filiale stratégique et dynamique du Groupe Banque Populairep. 44

Le Groupe :Réunion de l’état-major de la CIBP à Fès

Socio-culturel :Les colonies de vacances BP fêtent leurs 40 ans

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N° 3 243 ème & 4 ème trimestre 2013

Zoom : Maroc Leasing, un atout majeur pour le Groupe Banque Populaire p. 42

LE DIALOGUE SOCIAL

Trois syndicats étaient représentés aux dernières élections des Délégués du personnel du CPM le 3 juin 2015, à hauteur de 73 % pour CDT (Confédération Démocratique du Travail), 16 % pour SAS (Sans Appartenance Syndicale) et 11 % pour UMT (Union Marocaine du Travail).

En 2014, les concertations ont permis notamment la mise en place d’une prime de 40 ans d’ancienneté au CPM en plus des primes de 20, 25 et 30 ans d’ancienneté. De nouvelles concertations ont été menées en 2015 pour aboutir à la signature d’un protocole d’accord en 2016.

LA COMMUNICATION INTERNE

La vie du Groupe est portée par l’ensemble de ses salariés. Animer et fédérer cette communauté de collaborateurs autour de leurs enjeux, leurs actualités, leurs exploits est essentiel.

Une panoplie de moyens et supports y est dédiée, dont le magazine interne « BP News » (trimestriel), les flashs d’information « GBP Online » (email quotidien), l’intranet Tawassol, l’affichage interne, la revue de presse « Info Presse » (email quotidien relayé sur l’intranet)…

Les valeurs du Groupe Banque Populaire

Les racines mutualistes du Groupe Banque Populaire ont nourri un système de valeurs fortes et profondément ancrées dans les comportements de ses collaborateurs, au quotidien. C’est avec fierté que les entités du Groupe les portent et les illustrent jour après jour.

La solidarité est ancrée dans l’histoire du Groupe et constitue une de ses valeurs fondamentales. La solidarité s’exprime à travers les missions dont est investi le GBP : l’accompagnement des grands chantiers et projets gouvernementaux, la bancarisation et la lutte contre l’exclusion bancaire et financière, le maintien des liens entre les Marocains du Monde et leur famille au Maroc. Le fonds de soutien reflète la solidarité financière entre les différentes Banques Régionales. Elle prend corps également à travers l’engagement des collaborateurs et des Fondations dans de nombreuses actions et dans les dispositifs de partage à forte valeur ajoutée sociale.

La proximité. Héritée du modèle mutualiste et local, elle raccourcit les liens hiérarchiques, simplifie les échanges, rapproche directeurs et collaborateurs, ou conseillers et clients : une valeur devenue une force reconnue de tout le réseau. Plus de 1400 agences incarnent ce maillage et cette force locale. La structure régionale du Groupe, la densité de son réseau et sa bonne répartition sur l’ensemble du royaume, lui ont permis d’être au contact des réalités et spécificités locales et de contribuer à la mobilisation de l’épargne, à son utilisation au niveau des régions où elle est collectée, et à la promotion des activités bancaires.

La citoyenneté. Le Groupe Banque Populaire veille à mettre en œuvre des actions qui s’inscrivent dans une démarche globale de développement durable. Sa vocation citoyenne trouve ainsi sa concrétisation dans ses deux Fondations : «Fondation Banque Populaire», et «Attawfiq Microfinance». La première promeut la culture, la scolarisation et encourage l’esprit entrepreneurial aussi bien pour la clientèle locale que pour les Marocains Du Monde. La deuxième, quant à elle, contribue à l’inclusion bancaire et financière en soutenant les micro-entrepreneurs.

Enfin, la performance. Grâce à son engagement vis-à-vis de ses clients et partenaires, le Groupe Banque Populaire veille à la promotion de la culture de l’efficacité, du professionnalisme, de la satisfaction client et de l’innovation en s’investissant régulièrement dans l’optimisation et la rationalisation de ses modes de fonctionnement et dans l’amélioration de son efficacité opérationnelle, tant individuelle que collective.

CULTURE D’ENTREPRISE

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SANTÉ ET BIEN-ÊTRE AU TRAVAIL

Santé, sécurité et bien-être au travail sont des sujets sur lesquels le GBP a toujours adopté une attitude proactive, qui va au-delà des standards réglementaires. Les différentes structures de médecine du travail du Groupe sont conformes à la législation en vigueur. L’application stricte des différentes dispositions prévues dans le code du travail et relatives à la santé au travail est une règle fondamentale et inaliénable.

LA PRÉVENTION DES ACCIDENTS AU TRAVAIL

Bien que le secteur bancaire ne présente pas un niveau de risque élevé en termes d’accident du travail, le GBP agit avec rigueur et met en place un ensemble d’équipements et dispositifs visant à assurer la sécurité des employés et des prestataires, notamment :

- des moyens techniques et équipements sophistiqués de supervision et de contrôle dans tous les domaines de la sécurité : détection incendie, alarme intrusion, contrôle d’accès, vidéo protection, intervention sur alarme, etc. ;

- une grande proximité avec les autorités et les entités de secours ;

- des campagnes de sensibilisation continues et ciblées sur des employés ;

- un plan de continuité d’activité (PCA) écrit et testé avec l’ensemble des prestataires ;

LA PRÉVENTION MÉDICALE ACTIVE DEPUIS 1997

Elle a concerné en 2015 :

- des actions de dépistage : maladies cardio- vasculaires à partir de 40 ans (39 % des agents ont plus de 40 ans) ; cancer de la prostate chez les hommes à partir de 50 ans ; cancer du sein et du col utérin chez les femmes.

- l’initiative Banque Populaire Entreprise sans tabac (depuis 2009) avec la Fondation Lalla Salma de la Prévention et Traitements des Cancers. Ce projet lutte contre le tabagisme: prévention (notamment auprès des jeunes), aide à l’arrêt, lutte contre le tabagisme passif… La Banque Populaire a obtenu le Label d’Or cinq années consécutives depuis 2011 pour devenir officiellement en 2015 une « Entreprise sans tabac » ;

1 Nombre d’accidents avec arrêt de travail supérieur ou égal à un jour par million d’heures travaillées. 2 Nombre de jours d’arrêts de travail pour mille heures travaillées.

1 % de taux de fréquence des accidents de travail 1 0,2 % taux de gravité des

accidents de travail 2

176 arrêts de la cigarette depuis le démarrage du programme « Entreprise sans tabac » 5 000 vaccins contre

la grippe en 2015.

- la vaccination contre la grippe bénéficie chaque année d’une campagne de communication. Le taux de couverture vaccinale se situe entre 50 et 60 % pour les salariés du Groupe contre à peine 2 % à l’échelle nationale ;

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- le don du sang est encouragé chaque année, avec les Centres régionaux de Don du Sang.

2 400 DH/salarié investis en médecine préventive

33e campagne de Don du sang pour la BCP

TOUT LE MONDE PEUT SAUVER DES VIESEn sus du département Médecine du travail au niveau de la BCP (sept personnes) qui coordonne l’ensemble des 25 médecins et infirmières du CPM, le Groupe a mis en place depuis 2004 des formations de secouristes (en collaboration avec le Croissant Rouge Marocain) et d’équipes

de premières interventions au niveau de tous les sites du Groupe.

COUVERTURE DE SANTÉ : MUTUELLE DE PRÉVOYANCE DES BANQUES POPULAIRES

Soucieux du bien-être du personnel actif et inactif et des membres de leur famille, le Groupe Banque Populaire a créé sa propre société mutualiste qui dispose de deux régimes :

- un régime de retraite complémentaire qui a démarré le 1er mai 1987 ;

- un régime de base relatif à la maladie et à la maternité qui a démarré le 1er juillet 1988 à concurrence de 35 000 dirhams par bénéficiaire ;

Une assurance maladie complémentaire à concurrence de 1 million de dirhams par bénéficiaire, prend le relais au-delà des 35 000 MAD couverts par la MPBP.

Financée par le fonds social, l’aide sociale vient compléter ce dispositif et concerne cinq familles de pathologies lourdes.

La MPBP en chiffres (2015)

37 600bénéficiaires

10,5%de l’assiette soumise (1/3 part salariale, 2/3 part patronale) est consacrée à la cotisation à la MPBP

99 %

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de dossiers remboursés

jours de délais de remboursement

UNE BANQUE ENGAGÉE POUR L’ENVIRONNEMENT

En 2015, un projet pilote de télégestion des agences a été lancé.

En 2015, les réseaux d’électricité et de climatisation des Data Centers ont été optimisés.

A fin 2015, la FBP a été plusieurs fois récompensée par la Fondation Mohammed VI pour l’Environnement pour son action en faveur des écosystèmes des plages.

En 2015, le Système de Gestion des risques Environnementaux et Sociaux (SGES) est opérationnel au sein de la Banque Centrale Populaire.

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RÉDUIRE NOTRE PROPRE EMPREINTE ENVIRONNEMENTALE

La poursuite des efforts collectifs et le lancement de nouveaux chantiers permettent au Groupe de maîtriser progressivement ses impacts environnementaux. Ces efforts se concentrent sur quatre grands axes.

L’OPTIMISATION DE L’EMPREINTE DES BÂTIMENTS ET DU MOBILIER

Des critères environnementaux à toutes les étapes de la vie des bâtiments

Depuis de nombreuses années, le Groupe lutte contre le gaspillage énergétique dans ses bâtiments. En effet, une gestion technique centralisée des grands sites permet un contrôle automatique des lumières et une adaptation de la climatisation.

Depuis 2010, des bonnes pratiques sont mises en œuvre pour toute nouvelle construction ou rénovation d’agence, afin d’intégrer des critères d’efficacité énergétiques dans le choix des équipements de climatisation et d’éclairage. Ces prescriptions ont des répercussions directes : les nouvelles agences construites en 2015 consomment 30 % d’énergie de moins que les anciennes.

Les nouveaux contrats de prestations de maintenance et de nettoyage intègrent des critères liés à l’environnement comme : le choix de gaz réfrigérants écologiques, l’utilisation systématique d’ampoules LED lors des remplacements, la biodégradabilité des produits sanitaires et un suivi quotidien des consommations d‘eau et d’électricité.

LA PAROLE À ABDELLAH SAFIR, DIRECTEUR DE LA MAINTENANCE

MULTI-TECHNIQUE

Dans une optique d’amélioration progressive de l’efficacité énergétique des sites BCP et agences, plusieurs actions sont entreprises

dont :

* le rapprochement des directives de la norme ISO 50001 « Management de la performance

énergétique » ;

* le lancement d’un projet de télégestion des équipements techniques initié en 2014 dans une

agence pilote ;

* les missions de sensibilisation menées en 2013 sur un échantillon de 23 agences de

Casablanca ayant permis une diminution de la consommation électrique de 6 à 12 %.

Nous nous sommes engagés pour la généralisation des panneaux solaires de

production de l’eau chaude sanitaire pour l’ensemble des centres de vacances, et nous

travaillons également à y renforcer la sensibilisation aux éco-gestes.

Notre objectif est ambitieux: nous visons la réduction de la consommation électrique de 8 à 10 % d’ici fin 2017 pour les grands sites et

souhaitons obtenir la certification ISO 50001

Une sélection rigoureuse du mobilier

Les appels d’offres pour l’achat de mobilier imposent des normes respectant ergonomie et environnement. Ainsi, les fabricants doivent fournir des certificats et des documents sur le cycle de vie des produits obligatoirement labellisés NF Environnement.

DES ÉQUIPEMENTS INFORMATIQUES PLUS ÉCONOMES EN ÉNERGIEComment absorber une plus grande activité avec moins d’énergie : voilà le défi que le Groupe doit relever. Pour cela, trois sujets mobilisent particulièrement les efforts :

- Les Data Centers : Leurs systèmes de climatisation et d’électricité ont été optimisés, générant ainsi 6 à 7 % d’économies, et un projet est en cours pour la mise en place d’un DataCenter Nouvelle Génération plus économe ;

- Matériel informatique : Les constructeurs choisis, leaders internationaux, sont engagés dans une démarche d’innovation green. La plateforme Mainframe a été remplacée en 2014 pour un meilleur ratio puissance/énergie ;

- Virtualisation : 660 serveurs sont aujourd’hui virtualisés via un Cloud privé pour l’ensemble du Groupe. Optimisation des espaces, du dégagement calorifique et mutualisation de la maintenance, le GBP obtient ainsi des résultats probants.

95 % des serveurs virtualisés

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LA DÉMATÉRIALISATION AU SERVICE DE L’ÉCONOMIE DE PAPIER

En interne, de nombreux documents sont devenus numériques (bulletins de paie, brouillards, rapports, etc.). Côté clients, les courriers non-urgents sont regroupés tous les cinq jours en un seul envoi, ou encore les documents pour les clients à l’étranger sont imprimés sur place, pour en limiter les transports. Plus ambitieux, le projet de virtualisation des process de traitement des dossiers de crédits est en cours de finalisation.

Priorité au recyclage

Le papier est récupéré et recyclé par un prestataire externe. Ce prestataire a l’obligation contractuelle de veiller aux consignes de tri en usage et de s’assurer de l’élimination des déchets dans des centres dédiés respectant les normes d’hygiène, de protection de l’environnement et de la confidentialité.

Les ordinateurs en fin de vie sont pris en charge par l’association Al Jisr qui les répare ou les désosse pour confier les matières premières à Managem, première société minière du pays. Les BPR bénéficieront bientôt d’une démarche similaire.

LA RÉDUCTION DES CONSOMMATIONS DE CARBURANT

L’enjeu principal est l’optimisation des trajets de transport de fonds, réduits de 30 % entre fin 2013 et 2015 (à périmètre constant).

Pour les déplacements professionnels, les 13 nouveaux systèmes de visioconférences évitent, notamment aux collaborateurs des filiales africaines, de se déplacer. Pour exemple, la conférence de presse d’annonce des résultats et le Comité Groupe sont suivis à distance à travers tout le Maroc et au sein des filiales subsahariennes.

Près de

100 millions de feuilles économisées entre 2006 et 2015

100 % taux d’équipement en visioconférences des salles de réunion

600 000 clients ont adhéré aux relevés électroniques ( par rapport à 2013 )

LE GBP : PIONNIER ET LEADER* DE LA BANQUE À DISTANCE

En matière d’administration électronique, le GBP possède un temps d’avance, notamment

par rapport aux objectifs du Programme eGov. Ainsi, Chaabi Net (gestion en ligne gratuite proposée dès les packs d’entrée de gamme)

enregistre 630 000 abonnés; SMS Chaabi Mobile (informations bancaires par SMS), 1,6 million

d’abonnés; l’application Mobile banking : 20 000 abonnés; le relevé électronique :

600 000 abonnés.

En cours de généralisation, une plateforme unique d’échange entre la banque et ses

clients entreprises couvre un grand nombre de fonctions. En constant développement

depuis trois ans, elle propose depuis mai 2015 la signature électronique.

* en volume

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TRIBUNE DE M. ABDELLATIF ZAKHBAT : ACTIONS ENVIRONNEMENTALES DE LA FONDATION BANQUE POPULAIRE

Le projet « Plages Propres » a débuté en 2001 : quels résultats obtenez vous après 15 ans ?

Depuis 2001, la FBP est un partenaire de la Fondation Mohammed VI pour l’Environnement en prenant en charge la mise à niveau de quatre sites balnéaires. Les efforts et investissements mis en œuvre ont métamorphosé les éco-systèmes et ont permis de hisser le drapeau du label international « Pavillon Bleu » sur trois plages. Ce label atteste la qualité des eaux de baignade, la conformité des investissements aux normes internationales, mais aussi la qualité des actions de sensibilisation et d’éducation à la préservation de l’environnement menées par le sponsor de la plage. A fin 2015, la Fondation Banque Populaire se retrouve en

possession d’une collection de trophées, dont le dernier « Trophée Lalla Hasnaa Littoral Durable » a récompensé ses efforts déployés au niveau de la plage Haouzia où a été mise en place une station de compostage. L’objectif était d’initier les populations d’estivants au tri des déchets, au compostage des déchets organiques et aux bienfaits des amendements ainsi obtenus. Ces derniers ont permis à la localité de fertiliser les sols des espaces et des jardins avoisinant la plage.

Parlez-nous des « Éco-Écoles » : de quoi s’agit-il ?

Lancé au Maroc par la Fondation Mohammed VI pour la Protection de l’Environnement, le programme Éco-École est développé sous le patronage de la Fondation pour l’Éducation à l’Environnement (FEE) dans plus de 31 pays. Adhérentes au programme, les deux écoles de la Fondation Banque Populaire dispensent un enseignement dans lequel les questions écologiques ont une place prépondérante : on recycle les huiles usées en savon grâce au procédé de saponification, on recycle les pneus usagés pour en

faire des articles de décoration, on récupère les eaux pluviales, le jardinage et l’entretien des jardins est une matière à part entière, on est sensibilisé au cycle de l’eau… Le rapport à la nature est constant. Ces bonnes pratiques ont permis aux deux écoles de décrocher le Label Vert dès 2009.

Dans la continuité, l’école d’Agadir s’est illustrée en 2013 en marge du 7ème World Environnemental Education Congress (WEEC) avec son projet EcoPolis : une maquette de ville écologique intégrant harmonieusement toutes les activités humaines. Cette création conçue par les élèves a valu à l’école le prix régional de l’écocitoyenneté.

En octobre 2014, l’unité scolaire de Tanger a été honorée par la visite du Ministre allemand de la Coopération Économique dans le cadre du programme Éco-École.

Et demain ?

Le projet de fusion avec la Fondation Création d’Entreprises est de bon augure pour des projets entrepreneuriaux innovants dans le domaine de l’environnement.

Le respect de l’environnement est une valeur qui a toujours distingué les actions de la FBP. Il se traduit notamment par des actions fortes en faveur de l’éducation à la préservation de l’environnement à travers le projet national « Plages Propres » et le programme « Éco-École ». M. Abdellatif Zakhbat, Secrétaire Général de la Fondation Banque Populaire et de la Fondation Création d’Entreprises, revient sur ces engagements.

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FINANCER LA TRANSITION ÉNERGÉTIQUE

FINANCER LES ÉNERGIES RENOUVELABLES

Parmi les projets d’envergure dans lesquels la Banque Corporate et Investment Banking (BCIB) de la Banque Populaire s’engage, l’éolien représente le plus fort potentiel de développement.

La BCIB a ainsi participé au financement du parc éolien de Tarfaya, ou encore à ceux des Entreprises Éoliennes du Maroc : Foum El Oued au sud, Haouma au nord et Akhfennir (pour ce dernier, projet d’extension en 2015 portant la puissance de 200 MW à 300 MW, pour un montant total de 570 millions de MAD). En cours également, un projet de financement piloté par divers consortiums de cinq parcs éoliens (850 MW de puissance cumulée) via un appel d’offres de l’ONEE.

MINIMISER L’IMPACT DES PROJETS DE PRODUCTION D’ÉNERGIE À PARTIR D’ÉNERGIE FOSSILE

Filtrage des émissions, gestion des déchets et des rejets liquides, reportings stricts… : les exigences sont hautes et les points de vigilance nombreux lors du financement des énergies fossiles, projets classés en catégorie A par le SGES (voir ci-après).

L’extension de la centrale à charbon Jorf Lasfar Energy Company 5&6 (de TAQA Morocco), financée à 40 % par la BCP pour un montant total de 1,6 milliard de dollars en 16 ans, est une illustration du niveau d’excellence visé par le Groupe. Traitement des rejets liquides et des fumées (plus de 200 millions de dollars investis), suivi rigoureux et continu des émissions des cheminées, filtrage des émissions de particules, enfouissement des cendres, gestion de l’eau, de l’air et des déchets en circuit fermé sont quelques-unes des nombreuses dispositions et innovations exemplaires mises en place.

Réduire la dépendance énergétique du Maroc est un enjeu national essentiel, pour minimiser l’exposition à la volatilité des cours mondiaux des combustibles et mieux maîtriser les impacts environnementaux. Si le Maroc a réduit depuis 2002 sa dépendance énergétique de 96,8 % à 94,6 % à fin 2014. La poursuite de cette réduction s’appuiera sur une part prépondérante des énergies renouvelables, avec un objectif de 52 % de la puissance installée en 2030.

Cet objectif ambitieux, est soutenu par des partenaires tels que la Banque Populaire qui, avec plus de 10 milliards de MAD d’engagements dans le secteur énergétique, participe activement au financement des grands projets et aux investissements de ce secteur.

10 milliards d’engagements énergie

pour le financement d’éoliennes

dont 4 milliards

TRANSITION ÉNERGÉTIQUE : LA BP ET LA SIE S’ALLIENT

La Banque Centrale Populaire et la Société d’Investissements Énergétiques (SIE) ont signé le 4 novembre 2014 une convention de partenariat visant à faciliter la transition

énergétique et l’accompagnement du secteur énergétique marocain. Elle prévoit : des solutions de financement adaptées, le soutien des TPME et l’encouragement des

grandes entreprises à jouer le rôle de locomotives…

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LE FINANCEMENT DE PROJETS AU CRIBLE DES EXIGENCES ENVIRONNEMENTALES ET SOCIALES

Depuis quelques années, des outils, des référentiels et des normes sont mis en place pour inciter le secteur bancaire à évaluer, à mesurer et à réduire les impacts et les risques environnementaux, sociaux et sociétaux de ses activités et financements de projets.

Ces garde-fous sont essentiels pour permettre aux établissements financiers d’assurer sainement et sereinement leur rôle vital de financement des entreprises, notamment sur les marchés émergents, et de moteur de la croissance économique. La notion de financement durable s’impose pour délimiter les contours d’un investissement plus riche de sens et aux risques mieux maîtrisés.

TOUTES LES ACTIVITÉS DE FINANCEMENT DU GROUPE, FILTRÉES PAR LE SGES Le Système de Gestion du risque Environnemental et Social (SGES) s’intègre dans la démarche globale d’évaluation des risques avant l’octroi de prêts aux entreprises et pendant le suivi de ces prêts. Il impose à chaque étape la prise en compte des impacts environnementaux et sociaux des projets et les risques associés.

Cette démarche de progrès continue, qui découle directement des valeurs et de l’ADN du Groupe, permet d’une part de sécuriser l’activité, de promouvoir un développement plus sain et des conditions de levée de fonds plus favorables, et d’autre part de répondre aux attentes de certains partenaires ou marchés particulièrement exigeants dans ces domaines (partenariat de financement avec Proparco, filiale de l’AFD, et entrée de la SFI dans le capital de la Banque Centrale Populaire).

Le SGES permet ainsi de se mettre au diapason des pratiques internationales (standards SFI), tout en anticipant une évolution future de la réglementation nationale.

Initié en 2011, le lancement opérationnel du SGES a été réalisé début 2014 au niveau de la BCP et sera déployé aux Banques Populaires Régionales début 2016.

L’EXTENSION DU SGES AUX FILIALES MAROCAINES ET AFRICAINESL’implémentation du SGES au niveau des filiales financières du Groupe est effective depuis 2014, et tient compte des spécificités de chaque filiale. Les filiales incluses dans le périmètre du SGES à fin 2015 sont les suivantes :

Filiales marocaines :

• CIB (Chaabi International Bank Offshore)

• Maroc Leasing

• Chaabi LLD

• Upline Alternative Investments.

Filiales africaines :

• Groupe ABI et ses 7 filiales (Côte d’Ivoire, Sénégal, Bénin, Mali, Burkina Faso, Niger, Togo) ;

• Banque Populaire Maroco - Centrafricaine,

• Banque Populaire Maroco – Guinéenne.

DES PROCESSUS RIGOUREUX EN 4 ÉTAPES.

1. La sélection : liste d’exclusion et catégorisation

Une liste d’exclusion de la SFI est appliquée strictement pour les secteurs et activités sensibles ou interdits au financement. Elle exclut tout financement de projet jugé « non éthique » selon les critères suivants : activités illégales, armes, alcool, jeux de hasards & casinos, matériaux radioactifs, biens contenant des fibres d’amiante, certaines activités de pêche hauturière, activités dans la forêt tropicale humide primaire, bois ou biens forestiers ne provenant pas de forêts gérées durablement, activités utilisant la main d’œuvre forcée ou des enfants.

La catégorisation en quatre catégories déterminées selon le type d’impacts générés par le projet à financer (et non selon les montants) : Cat.A (impacts significatifs), Cat.B (limités), Cat.C (minimes ou nuls, services), Cat. FI (intermédiation financière).

2. L’évaluation : audit et « check-list » puis passage en comité de crédit

Pour les projets de Catégorie A, une étude d’impact environnemental et social (EIES) est menée par un cabinet spécialisé. Elle identifie les risques, propose un plan d’actions et conditionne l’autorisation des autorités et le financement de la Banque. Certains plans d’actions de projets éoliens ont pu ainsi prévoir par le passé : d’informer les populations nomades autour, d’éviter la trajectoire des oiseaux migrateurs, ou encore de prendre en compte la biodiversité dans les tracés de route.

Pour les autres catégories, un chargé d’affaires procède à l’analyse des risques E&S de chaque demande de financement de projet via une check-list adaptée au contexte national et à chaque catégorie, permettant d’établir un diagnostic de la performance sociale et environnementale du projet par secteur d’activité. Les conclusions sont ensuite présentées au comité de crédit, via une fiche de liaison synthétique.

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3. La contractualisation : plan d’actions correctives et clauses contractuelles

Sur la base de l’évaluation et avant tout financement, des actions correctives sont définies pour les risques environnementaux et sociaux identifiés et non gérés. Le client est appelé à apporter une réponse à chacun d’eux, selon des échéances préalablement négociées. Ces actions correctives sont ensuite traduites en clauses contractuelles.

4. Le contrôle et le suivi

Un rapport d’avancement est réalisé chaque année, rendant compte de la mise en place du plan d’actions. Des visites périodiques sont organisées pour les catégories A et B.

Une application informatique dédiée au SGES est déployée pour le CPM, permettant de fluidifier les process et d’identifier les nœuds (liste d’exclusion, Catégorie A…) avant le traitement du dossier au Comité de Crédit, tout en facilitant le reporting.

À l’échelle du pays, le GBP participe aux travaux du Groupement Professionnel des Banques du Maroc (GBPM) avec le concours de Bank Al Maghrib et du Conseil

Économique, Social et Environnemental (CESE) pour soutenir auprès du gouvernement marocain une initiative visant à rendre réglementaire l’évaluation environnementale et sociale des projets. Il s’agit là d’un enjeu environnemental et social, mais également économique, qui bénéficie d’un calendrier favorable, puisque le Maroc accueillera la COP22 en 2016.

LA POURSUITE DU DÉPLOIEMENT DU SGES ET LA PARTICIPATION AUX RÉFLEXIONS SECTORIELLES

Etape

01

Etape

02

Etape

03

Etape

04

Liste d’exclusion

SELECTION

CONTRÔLE ET SUIVI

EVALUATION

Catégorisation

Visite périodique ( ct A et B ) Rapport d’avancement

Audit indépendant pour les projetsde catégorie A

Evaluation par check list pour les autres catégories

Comité de Crédit

CONTRACTUALISATION

Plan d’actions correctives avec échéances

Clauses contractuelles

Conformité réglementaire

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l’essor economique national et regional

En novembre 2015, la Banque Populaire a inauguré son bureau de représentation à Washington.

En 2015, a été signée une convention d’assistance à la filière TPE avec la SFI.

En mars 2015, 10 % supplémentaires du capital de Banque Atlantique, aujourd’hui détenue à 75 %, ont été rachetés.

En juin et juillet 2015, des conventions écosystèmes en faveur des PME industrielles ont été signées avec l’AMITH et avec l’AMICA.

2015 a été décrétée « Année de la PME » avec une offre de taux avantageux pour l’accompagnement des projets d’investissement des PME.

En mai 2015, la Fondation Attawfiq Micro-Finance a reçu le prix de l’inclusion bancaire délivré par African Banker.

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L’ACCOMPAGNEMENT DES TPE - PME DANS LES RÉGIONS

Informer et accompagner les TPE et PME

Le premier levier d’accompagnement des entreprises de petite taille est de leur apporter l’information pertinente quant aux dispositifs existant pour dynamiser leur développement, dispositifs qui peuvent être proposés par l’Etat ou la Banque elle-même. Pour cela, les BPR et le Groupe organisent dans les régions des séances d’information / formation, des conférences, des forums ou des caravanes de sensibilisation auxquels sont conviées les instances porteuses des dispositifs d’appui aux entreprises. Depuis 2008, ces initiatives d’information / sensibilisation, organisées quatre à cinq fois par an, rencontrent un vif succès auprès des entreprises.

Animer le tissu d’entreprises local

Des initiatives de mises en relation entre entreprises sont régulièrement organisées en partenariat avec la CGEM, les Chambres de Commerce, la Banque Atlantique ou des Banques européennes. Objectif : créer des opportunités d’activité additionnelle pour des entreprises situées en région en favorisant leur rencontre avec des entreprises du Grand Casablanca, par exemple.

Un modèle au service de la régionalisation

Le Groupe Banque Populaire du Maroc entretient sa dimension régionale, inscrite dans ses gènes, qui constitue

l’un des facteurs-clés de sa réussite. Les Banques Populaires Régionales jouent ainsi un rôle majeur dans le modèle

développé par le Groupe au service de la régionalisation.

UNE PRÉSENCE JUSQUE DANS LES ZONES LES PLUS RECULÉES

Dans le cadre de sa stratégie volontariste de maillage territorial, le GBP procède à l’ouverture de 100 agences en moyenne par an. 65 % d’entre elles se trouvent dans des zones excentrées des différentes régions, témoignant ainsi de son engagement avant-gardiste en matière de régionalisation et d’inclusion bancaire à travers tout le pays.

LES BPR, TRÈS INVESTIES DANS LE DÉVELOPPEMENT ÉCONOMIQUE DES RÉGIONS

La vision stratégique du Groupe pour un développement régional efficace s’est traduite par l’octroi aux Banques Populaires Régionales de toutes les attributions d’une Banque, leur permettant d’agir localement en toute autonomie au service du développement économique local. Ainsi, 90 % des crédits octroyés sont décidés localement sans en référer à l’organe central du Groupe.

En mobilisant les ressources en faveur du développement de la région où elles ont été collectées, les BPR renforcent l’ancrage régional du Groupe et participent activement à l’objectif de régionalisation, notamment en augmentant le taux de bancarisation et en accompagnant le tissu économique local.

des crédits octroyés localement sans avis de l’organe central

90 %

BANQUE POPULAIRE LAÂYOUNE, 1ÈRE BANQUE DES PROVINCES DU SUD

LEADER HISTORIQUE ET GRAND FINANCEUR DE LA RÉGION

Première Banque installée dans les provinces du sud en 1976, la Banque Populaire de Laâyoune est aujourd’hui le premier établissement bancaire de la région avec plus de 90 000 clients, dont plus de 17 200 sociétaires, une part de marché de 68 % dans le domaine du financement, et de 54 % en termes de dépôts. Elle a aussi développé le réseau d’agences le plus dense de la région avec 26 établissements implantés dans les différentes localités de son périmètre.

La Banque Populaire Laâyoune joue ainsi un rôle primordial dans le développement économique des trois régions qu’elle couvre : Laâyoune Boujdour Sakia Al Hamra, Oued Eddahab Lagouira et Guelmim Smara.

LE NOUVEAU SIÈGE DE BP LAÂYOUNE, VITRINE D’UNE NOUVELLE DYNAMIQUE

Inauguré en mai 2014, le nouveau siège de la BP Laâyoune incarne les ambitions qu’elle nourrit pour la région du sud. Avec ce nouveau siège, elle souhaite accompagner le plein essor des provinces du sud et de la ville de Laâyoune, notamment sur le plan urbanistique.

Ce siège a également été pensé pour renforcer la proximité avec les clients, grâce à sa conception moderne : structures d’accueil, centres d’affaires, moyens technologiques sophistiqués… Le bâtiment véhicule ainsi l’image de la région : dynamique et en plein développement. Gage de confiance, la présence du siège de BP Laâyoune dans la ville est un signal fort adressé aux investisseurs.

Ce nouveau siège n’est que la vitrine d’une dynamique plus large. Ainsi la BP Laâyoune entend contribuer activement à la bancarisation de la région, qui a pour ambition de doubler le taux de bancarisation en trois ans, pour atteindre 60 % en 2017. D’autres projets ont pour vocation de permettre aux régions du sud de jouer leur rôle de plateforme économique pour les relations maroco-africaines. Ainsi, l’aménagement d’une agence frontalière a été engagé, à Bir Gandouz à Lgargarat, à 700 km de Laâyoune.

BP LAÂYOUNE, PARTENAIRE PROACTIF DU FORUM POUR L’INVESTISSEMENT DANS LES PROVINCES DU SUD

À l’occasion de ce forum, qui s’est tenu le 28 mars 2015, BP Laâyoune a mobilisé ses clients entreprises implantés dans les régions du Nord pour des « rencontres-business » avec des opérateurs du Sud. Objectif : booster leur développement au Sahara et offrir des opportunités nouvelles aux régions du Sud. Cette initiative, portée en partenariat avec la CGEM et appuyée par l’État, a rencontré un vif succès auprès des entreprises et a permis la signature d’une convention entre la CGEM et la Banque Populaire, portant sur le financement de projets à

des conditions particulièrement avantageuses.

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L’accès aux services bancaires

L’inclusion financière se définit comme l’ensemble des dispositifs de lutte contre l’exclusion bancaire et financière. Institutionnalisé au Maroc par la Loi Bancaire de février 2006, le « droit au compte » vise à permettre de maîtriser les outils bancaires.

La Banque Populaire a toujours été active dans ce domaine, notamment à travers les atouts suivants :

- son réseau très étendu qui lui permet d’être présente au niveau des localités rurales les plus reculées ;

- l’inexistence de barrières à l’accès au compte et la politique de tarification accessible à l’ensemble des tranches de population.

UN RÉSEAU ÉTENDU POUR UNE PLUS GRANDE PROXIMITÉ AVEC TOUTES LES POPULATIONS

Au 31 décembre 2015, la Banque Populaire comptait 1 400 agences réparties dans 11 régions, proposant ainsi à ses clients le réseau le plus large sur le territoire marocain.

La Banque Populaire est aussi la deuxième Banque présente dans les zones rurales, notamment les plus reculées. Elle propose également des agences mobiles « Souk Bank » dans les localités et zones rurales commerçantes, et des « caravanes de bancarisation » viennent à la rencontre des populations les plus isolées.

Le Groupe souhaite continuer d’étendre son réseau à l’ensemble du territoire ; il mène pour cela une politique active qui a permis l’ouverture de 100 agences par an en moyenne au cours des six dernières années.

PROPOSER DES PRODUITS ADAPTÉS ET ACCESSIBLES

La Banque Populaire développe des produits et solutions bancaires adaptés aux populations les plus vulnérables.

Populations à faibles revenus

Depuis 2009, la Banque propose une offre dédiée aux populations à faibles revenus, dont la tarification est adaptée ainsi que le mode de distribution. La distribution s’appuie en effet essentiellement sur le réseau des 400 branches de la Fondation Attawfiq (voir pages 42 à 45), et sur les agences mobiles Souk Bank. Progressivement, la Banque étend la distribution de cette offre à d’autres réseaux tiers, toujours avec la volonté de la rendre accessible au plus grand nombre.

Femmes

Depuis 2009, la Banque Populaire a personnalisé sa relation avec sa clientèle féminine en lançant l’offre Ailes, qui, outre un pack bancaire, propose une panoplie d’avantages extra-bancaires liés à l’utilisation de la carte.

370 000clients bénéficient de l’offre dédiée

aux faibles revenus

« BOX MY LIFE », UNE OFFRE MULTISERVICE POUR LES JEUNES ACTIFS

BOX MY LIFE propose aux jeunes actifs une panoplie de services bancaires à des conditions tarifaires attractives pour faciliter la gestion de leurs dépenses au quotidien et la réalisation

de leurs projets d’investissement avec notamment :

› un compte bancaire donnant accès, gratuitement et de manière illimitée, à l’ensemble des opérations bancaires et le droit à un découvert ;

› une carte de paiement, une carte de crédit et des services e-Banking et mobile Banking évolués;

› des formules de financement des besoins personnels et des projets immobiliers très attractives.

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Jeunes

Deux offres « 1825 » et « 1217 » sont dédiées aux jeunes de 12 à 25 ans. Elles incluent des services bancaires et extra-bancaires (« bons plans » du moment, partenariats privilégiés, etc.), et sont commercialisées à des tarifs symboliques. Ces offres ont en effet pour objectif principal l’inclusion financière des jeunes.

Retraités

La Banque Populaire commercialise deux offres élaborées avec les caisses de retraite marocaines : la CMR et la CIMR. Ces produits ont permis de bancariser des milliers de retraités.

À la souscription au «Pack retraite BP & CMR », lancé en 2015, les pensionnés de la Caisse Marocaine des Retraites bénéficient, avec seulement 5 MAD HT par mois, d’un compte bancaire et d’une carte monétique de retrait et de paiement.

La carte Rahati, proposée depuis 2009, est une carte monétique destinée aux retraités de la Caisse Interprofessionnelle Marocaine de Retraites. Elle permet le règlement électronique de la pension au bénéfice des retraités, que ces derniers disposent ou non d’un compte bancaire.

Portée par son engagement auprès des pouvoirs publics de favoriser l’accès au logement aux personnes présentant des revenus faibles ou irréguliers, la Banque Populaire maintient son positionnement de leader dans le financement du logement social. Pour cela, elle s’appuie sur son large réseau qui lui assure une présence proche des sites immobiliers du logement économique sur tout le territoire marocain, et sur sa force de vente qualifiée en la matière.

Bien que les principaux indicateurs démontrent un ralentissement de la croissance de l’activité immobilière, la Banque Populaire maintient le cap dans ce domaine, avec une part de marché qui augmente d’un point en volume et en valeur des dossiers du fonds FOGARIM1 . Elle s’établit, en août 2015, à 31 %.

FACILITER L’ACCÈS À LA PROPRIÉTÉ AUX POPULATIONS À FAIBLES REVENUS

1 Fonds de garantie des prêts destinés au logement au profit des populations à revenus modestes ou non réguliers. Il est géré par la Caisse Centrale de Garantie.

DES PRODUITS D’ASSURANCE POUR LE PLUS GRAND NOMBRE

La nouvelle filiale Atta’mine Chaabi qui gère désormais tous les produits d’épargne et de capitalisation "Ma Retraite" et "Avenir Mes Enfants", a lancé de nouveaux produits de prévoyance. Sa mission est également de faire croître le taux de pénétration de l’assurance-vie au bénéfice du plus grand nombre de clients. Pour les assurances maladie, des projets

sont en cours pour répondre efficacement aux besoins des différents segments de masse.

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La protection des clients particuliers

LA PRÉVENTION DU SURENDETTEMENT

Une attention particulière à l’octroi de crédits aux particuliers

Une communication transparente pour la protection du consommateur

La Banque populaire a intégré dans les processus de traitement des dossiers de crédit aux particuliers un ensemble de contrôles et de vérifications qui conditionnent l’accès d’un client particulier à un crédit à la consommation ou à un crédit immobilier. Ces vérifications préalables visent la prévention du surendettement et mènent systématiquement au rejet des dossiers de crédits catégorisés à risque, essentiellement dans l’intérêt du client mais aussi dans l’intérêt de la Banque. Dans cette démarche, la Banque dispose de plusieurs outils d’aide à la décision :

- le Crédit Bureau est systématiquement consulté, qui renseigne en particulier sur les éventuels crédits déjà contractés par le client auprès des Banques de la place ;

- le scoring du client est réalisé à travers la combinaison de plusieurs critères quantitatifs et qualitatifs.

Ces règles et processus de contrôles avant octroi des crédits portent leur fruit. Ainsi, le niveau de créances en souffrance relatives aux catégories de crédits immobiliers soutenus par l’État est en baisse.

La Banque Populaire est très vigilante quand au respect des réglementations. Depuis la promulgation de la loi 31-08 sur la protection du consommateur, des mesures ont progressivement été adoptées par le Groupe Banque Populaire, notamment en matière de communication et de publicité :

- retrait des dépliants relatifs aux crédits à la consommation et immobilier considérés non conformes ;

- suppression du titre de garantie Billet à ordre tel que stipulé par ladite loi ;

- précision et clarification transparente des droits

et obligations liant la Banque au bénéficiaire du crédit dans les contrats de crédits à la consommation et crédits immobiliers.

Ainsi, toutes les informations concernant les conditions de crédit sont clairement exposées (taux d’intérêt, taux effectif global (TEG), montant de l’assurance, frais de dossiers, montant de l’échéance, durée du crédit….) et les contrats intègrent les informations relatives aux différents évènements de la vie du crédit, à titre d’exemple : les conditions du remboursement par anticipation du crédit, les conditions d’application des pénalités de retard en cas d’impayé, etc.

La Banque Populaire place le client au centre de ses préoccupations, qu’il soit un particulier ou une entreprise.

Pour cela elle a mis en place un système de management de la qualité qui vise essentiellement l’amélioration de la

satisfaction des clients par l’adoption d’une approche efficace, apte à fournir régulièrement des produits et services

conformes aux attentes des clients et aux exigences légales et réglementaires applicables. Pour aller plus loin, la

Banque a obtenu la certification ISO 9001 pour les domaines de la monétique et du commerce international.

UNE DÉMARCHE QUALITÉ EXIGEANTE

La BCP certifiée PCI-DSS, un label unique dans le secteur bancaire marocain

La Banque Centrale Populaire a obtenu en mai 2014 le renouvellement de sa certification PCI - DSS (Payment Card Industry - Data Security Standard), accordée par la société VISA

international en 2013.

Ce standard imposé par les systèmes internationaux (Visa, Mastercard, American Express, JCB et Discover) est soumis à 12 exigences de sécurité visant à garantir aux clients un niveau de

sécurité maximal pour leurs données de cartes bancaires.

La BCP demeure la seule institution bancaire au Maroc à pouvoir se prévaloir d’un tel label de fiabilité, d’assurance et de sécurité de ses supports monétiques, en conformité avec les

standards.

Le traitement des réclamations client

En ce qui concerne le traitement

des réclamations clients, la Charte

Qualité mise en place par la Banque

Populaire permet d’assurer le

traitement des réclamations avec

célérité et professionnalisme,

développant, ainsi, la confiance

des clients. Plusieurs chantiers

d’amélioration ont été mis en place,

notamment l’instauration d’une

nouvelle procédure de gestion des

réclamations clients et la refonte

du système d’information pour la

gestion de ces réclamations.

La technologie au service de la qualité de la relation clients

Le contact direct avec la

clientèle ainsi que les courriers

classiques restent des moyens

de communication privilégiés.

Cependant, afin de répondre

aux différentes attentes de ses

clients, voire de les anticiper, la

Banque Populaire met à profit

sa technologie de pointe et la

performance de son système

d’information : site web, nouvelles

fonctionnalités éditiques, langue

arabe dans les relevés avec ciblage

de la clientèle, automatisation

de l’édition des contrats

d’assistance…

La certification qualité

La Banque est certifiée ISO 9001

pour la monétique depuis 2005 et

le commerce international (Remdoc

et Credoc) depuis 2006. Un projet

de certification des activités de

la salle des marchés a été lancé

en 2015. La Direction Qualité

assure aussi l’accompagnement

à la certification ISO 9001 de

certaines filiales, notamment Maroc

Assistance et CTN-Flux (Chèques

et LCN).

ISO9001

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L’accompagnement des populations défavorisées à travers le microcrédit et la microfinance

LA FONDATION ATTAWFIQ : LE MICROCRÉDIT POUR SORTIR DE LA PRÉCARITÉ

Créée en 2000 par le Groupe Banque Populaire, la Fondation Attawfiq Microfinance a pour objectif de participer activement à la lutte contre la pauvreté et le chômage. Bras armé du Groupe Banque Populaire pour la lutte contre la précarité, elle articule son activité autour de deux piliers :

- la distribution de microcrédits permettant à des personnes en situation de précarité économique de créer ou de développer une activité génératrice de revenu (AGR) ;

- l’accompagnement des clients dans leurs projets faisant objet du prêt : formation, conseil et assistance technique.

Pour porter cette ambition sociale et de développement des populations les plus fragiles, la Fondation ancre son action sur des principes forts :

- les bénéfices sont réinvestis à 100 % dans le développement de l’activité de la Fondation ;

- les crédits visent le développement de micro-entreprises, l’accès au logement pour des particuliers mais ne peuvent en aucun cas financer la consommation ;

- sa gouvernance répond aux standards exigés des institutions bancaires, garantissant sa solidité au sein d’un secteur fragile et volatil.

La Fondation Attawfiq a été consacrée par Fitch Ratings en 2013, qui lui a attribué la note « A- avec perspectives stables »

et a reçu le trophée de l’inclusion bancaire délivré par African Banker en mai 2015.

Par ailleurs, 23 entrepreneurs clients de la Fondation ont été primés à l’occasion du Prix National du Microentrepreneur et

du prix CDG/JAIDA pour les activités innovatrices.

254 000 clients actifs en 2015, soit 1,4 million de personnesdirectement et indirectementimpactées

milliards de MAD d’encours

$$$$$$$

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L’impact d’Attawfiq Microfinancesur l’économie réelle en chiffres

Plus d’1 million de clients cumulés

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L’INCLUSION FINANCIÈRE PORTÉE PAR UN ACCOMPAGNEMENT EXPERT ET CONCRET

Au plus près des populations cibles

La Fondation Attawfiq dispose de près de 400 points

de vente répartis sur le territoire marocain dans

neuf directions régionales et de 29 unités mobiles

chargées d’atteindre les populations des zones les

plus reculées.

Son organisation et son implantation ont été conçues pour une

présence au plus près de sa population cible : les personnes non

incluses par le système bancaire traditionnel. Ainsi, elle s’adresse

aux femmes, aux jeunes, aux personnes installées en milieu rural,

aux analphabètes... et plus de 90 % de ses clients sont titulaires d’un

compte bancaire, traduisant sa volonté de promouvoir activement

l’inclusion bancaire. Ainsi, dans les principales agences, des chargés

de clientèle ont pour mission spécifique de développer le taux

d’inclusion bancaire parmi la clientèle du microcrédit.

Des formations, un accompagnement à la commercialisation et la protection des clients

Bien plus qu’un simple octroi de microcrédit, la Fondation Attawfiq propose un accompagnement de ses clients pour la réussite de leur insertion dans l’économie. Ainsi une visite de terrain précède l’octroi de crédit et, depuis sa création 2014, des formations diverses sont proposées dans chaque branche: connaissance du secteur d’activité, gestion d’entreprise, gestion financière, formation commerciale, épargne, surendettement, éducation à l’usage des services bancaires, etc.

Un « Guide du client » élaboré en langue arabe simplifiée explique le programme de microcrédit et sensibilise les clients sur leurs droits, leurs obligations et les bonnes pratiques à adopter.

91 000 « Guides du Client » ont été distribués depuis juillet 2013 et une nouvelle version plus enrichie a été finalisée et est en cours de distribution ( 80 000 exemplaires).

Afin de les accompagner dans la commercialisation de leurs produits, la Fondation organise plusieurs foires et expositions en faveur de ses clients. Grâce à ces évènements, ils peuvent suivre l’évolution du marché et développer leurs réseaux : fournisseurs, clients, distributeurs... En 2015 plus de 120 clients ont bénéficié de ces opportunités de commercialisation et d’exposition de leurs produits au public.

57%18%18%

Femmesjeunes de18 à 30 ans

clients ruraux

La clientèle d’Attawfiq Microfinance, les chiffres clés

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La protection des clients est une composante majeure de l’accompagnement vers l’inclusion bancaire. Dans cet esprit, Attawfiq Microfinance développe :

- une surveillance étroite du surendettement et des programmes de sensibilisation pour le prévenir ;

- une politique de tarification responsable et transparente ;

- un traitement respectueux et équitable des clients ;

- une protection des données personnelles des clients et du consommateur ;

- des procédures de résolution des plaintes et de gestion des réclamations.

Par ailleurs, la Fondation a mené une réflexion et a entrepris les premières démarches pour demander une certification SMART CAMPAIGN/Protection des clients pour l’année 2016.

L’INCLUSION FINANCIÈRE GRÂCE À UNE OFFRE ADAPTÉEAttawfiq Microfinance propose deux grandes familles de microcrédit : solidaire et individuel. Son offre s’adapte ainsi aux besoins de chacun et permet de faire évoluer le mode de financement tout au long de la vie économique de l’entreprise.

Avec le crédit solidaire, deux à quatre entrepreneurs, portant chacun son projet, contractent un crédit commun et se portent garants les uns des autres. Les offres de microcrédit répondent de manière ciblée à la population concernée : démarrage d’une activité de petite envergure, développement, investissements plus importants.

Le crédit individuel s’adresse à des microentreprises à l’envergure proche de celle d’une TPE, dont les besoins sont plus importants.

Certaines offres (individuelles ou solidaires) ciblent des secteurs particuliers comme le milieu rural, la pêche artisanale, les coopératives ou encore l’acquisition d’un véhicule à trois ou quatre roues.

Depuis 2014, La Fondation Attawfiq Microfinance propose également des microcrédits dédiés au logement responsable nommés « Islah Assakan », et ce, pour participer aux efforts des Pouvoirs Publics en matière de lutte contre l’habitat insalubre et contribuer à l’amélioration des conditions de vie de la population cible de la microfinance.

A partir de septembre 2015, deux nouveaux produits ont été lancés : Islah plafonné à 20 000 DH et Islah Partenariat plafonné à 50 000 DH. Ces deux produits viennent supplanter les anciennes versions en vue de mieux répondre aux besoins des clients et non clients, notamment les salariés du secteur public ou privé.

En un trimestre, la Fondation a pu débloquer 70 dossiers avec un montant de 809 100DH.

DU MICROCRÉDIT À LA MICROFINANCE Consciente que le microcrédit à lui seul ne suffit pas à atténuer la précarité et la vulnérabilité dans lesquelles vivent les populations à faible revenu, la Fondation a décidé de diversifier ses produits et de mettre en place une nouvelle offre de microassurance adaptée aux besoins de sa clientèle.

La Fondation Attawfiq Microfinance a lancé en juillet 2015 la commercialisation d’un nouveau produit nommé « Injad Attawfiq », développé en partenariat avec Maroc Assistance Internationale, filiale du Groupe. Ce service couvre l’assistance médicale et l’assistance en cas de décès au profit des personnes souscrivant à un microcrédit. Pour une cotisation au montant très faible (98 MAD ou 110 MAD), ce service permet aux clients démunis d’accéder aux soins et d’être couverts financièrement en cas de maladie grave ou de décès.

A fin Décembre 2015, le nombre de contrats souscrits a atteint 92 478, soit plus de 36% des clients actifs.

2015 a également vu le lancement d’un produit d’épargne : avec un compte sur carnet ouvert auprès du réseau des Banques Populaires le client peut, sans aucune obligation de durée, faire des retraits et versements tout en générant des intérêts.

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LA SENSIBILISATION À LA RSE La Fondation Attawfiq Microfinance poursuit ses initiatives pour une prise en compte des enjeux de développement durable dans l’exercice de ses activités. Cet engagement s’est vu concrétisé par la conception de supports de sensibilisation sur les éco-gestes à adopter au bureau et la diffusion d’un module de formation sur la Responsabilité Sociale et Environnementale.La Fondation a lancé plusieurs actions visant l’ancrage de son rôle dans le développement social et humain de ses clients afin de leur assurer de meilleures conditions de vie.

Coup d’accélérateur grâce au financement par Millenium Challenge Corporation

Le « Millennium Challenge Account » (MCA) conduit par la « Millennium Challenge Corporation » est un fonds de développement bilatéral créé en janvier 2004 par le gouvernement des États-Unis. Son objectif est la lutte contre le terrorisme par la promotion de la croissance et de la lutte contre la pauvreté. Ses bénéficiaires sont sélectionnés à partir de critères économiques, sociaux et de bonne gouvernance.

Le secteur de la microfinance marocain a été ciblé par l’APP (Agence du Partenariat pour le Progrès) chargée de la gestion du MCA en 2011. De nombreux projets présentés par Attawfiq Microfinance ont été financés en 2013, dont notamment :

- le passage du microcrédit à la microfinance par le lancement de deux études de marché en l’occurrence : la micro-assurance et la micro-épargne (voir ci-dessus), et le développement d’une offre de mobile banking ;

- l’amélioration de l’accessibilité du réseau : visibilité des agences, accessibilité directe en rez-de-chaussée, cohérence d’identité visuelle sur l’ensemble du territoire, renforcement des guichets mobiles dans les zones reculées, etc. ;

- le renforcement de processus internes tels que : l’automatisation du recouvrement, la cartographie des risques, l’automatisation du système de scoring, la refonte du système RH…

DES PROJETS POUR L’AVENIRGrâce à l’assistance financière et technique qu’elle a obtenue de la Société Financière Internationale (SFI), la Fondation projette d’élargir ses activités au financement des TPE, car nombre d’entre elles ne sont desservies ni par le système bancaire traditionnel ni par le microcrédit. Avec l’appui de la SFI, ce marché sera précisément identifié ainsi que les produits et services à développer.

Attawfiq Microfinance participe activement aux réflexions concernant la réglementation marocaine du secteur du microcrédit. L’objectif poursuivi, à terme, serait de permettre la transformation de la Fondation en une Banque de microcrédit, lui offrant ainsi des marges de manœuvre plus grandes pour son financement afin d’augmenter le montant maximum des crédits octroyés, aujourd’hui limité à 50 000 MAD et pour diversifier son offre de produits et services.

L’extension du programme en Afrique Subsaharienne à travers Atlantic Microfinance for Africa (AMIFA)

Le Groupe Banque Populaire a créé en 2014 Atlantic Microfinance for Africa (AMIFA) pour piloter son programme de microfinance en Afrique. Cette holding a pour vocation de

mobiliser, seule ou en partenariat avec des organisations poursuivant les mêmes objectifs sociaux et sociétaux, les ressources financières, matérielles et immatérielles nécessaires à

la mise en œuvre du programme africain.

À travers cette holding, le Groupe met au service des pays africains son expérience reconnue dans le domaine de la microfinance. Des premiers engagements ont été pris début 2015, avec la signature par M. le Président Mohamed BENCHAABOUN de plusieurs conventions pour le développement de la microfinance en Côte d’Ivoire, au Gabon, en

Guinée et au Mali.

En vertu de ces accords, la Banque Populaire s’est engagée à créer dans chacun de ces pays une Institution de Microfinance (IMF) conforme aux lois et règlements locaux en

vigueur.

À mi-année 2015, cinq IMF avaient déjà été créées au Mali, en Côte d’Ivoire, au Gabon, au Burkina Faso et en Guinée. EN DÉCEMBRE 2015, AMIFA A INAUGURÉ SA TOUTE PREMIÈRE

AGENCE À ABIDJAN.

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Favoriser la culture d’entreprendre

UNE MISSION HISTORIQUE : REDONNER DE L’ÉLAN À LA JEUNESSE MAROCAINE

UNE APPROCHE RÉGIONALE ET PROACTIVE

Créée en 1991, la Fondation Création d’Entreprises (FCE), pionnière dans son domaine, a été conçue pour venir en appui aux orientations politiques de l’État Marocain de 1983 à 1990, alors que l’économie du pays traversait une crise particulièrement aigue. Ainsi, depuis 25 ans, sa mission est de promouvoir la création d’entreprises pérennes.

Adossée au Groupe Banque Populaire, la FCE met à la disposition des entrepreneurs un accompagnement personnalisé à travers des professionnels experts, spécialisés par secteur d’activité et disposant de compétences éprouvées en matière financière, managériale, juridique, etc.

Entre 2000 et 2004, inspirés par la création de la FCE, de nombreux nouveaux opérateurs dans le domaine de la création d’entreprise sont apparus (CRI, ANPME, AFEM, Réseau Maroc Entreprendre, CJD, FPME, etc.). La Fondation a développé avec eux les partenariats qui permettent aux porteurs de projets de disposer d’un accompagnement optimal, combinant les expertises complémentaires des différentes entités.

Dans le même temps, la Fondation a élargi son périmètre, initialement centré sur Casablanca, pour s’implanter en région, en convention avec les Banques Populaires Régionales.

En 2005, un appel à projets national a permis de sélectionner 450 porteurs de projets dans toutes les régions du Maroc. Parmi eux 200 ont réussi à créer une entreprise pérenne notamment grâce à un accompagnement en pré et post-création d’une durée de deux ans.

Pour les années à venir, et en parfaite cohérence avec le plan de régionalisation avancée porté par Le Maroc, la Fondation souhaite mieux accompagner les porteurs de projets, en identifiant les secteurs d’excellence de chaque région et en renforçant les synergies avec les Banques Populaires Régionales.

La Fondation Création d’Entreprises en chiffres (entre 2005 et 2015) :

250 000 clients actifs en 2014 soit 1 million de personnesdirectement et indirectementimpactées

9855

1,2

47%

Emplois créés, soit 5 en moyenne par entreprise

Milliard de dirhams d’investissement total, soit 605 731 dhs en moyenne par entreprise

Des investissements financés par un crédit bancaire

2057 Entreprises économiquement créées

En 2015 75 %

des entreprises accompagnées par la Fondation étaient des entreprises de service

Nombre d'entreprisescréées

Nombre d'emploiscréés

Casa-Settat 17 104

06 62

17 46

13 41

06 22

15 56

04 17

08 29

17 186

Fès

Marrakech

Oujda

Rabat

Béni Mellal

Nador

Meknès

Tanger

Rabat

Casablanca

Oujda

Nador Tanger

Marrakech

Settat

Béni Mellal

FèsMeknès

Statistiques créations d’entreprisespar Région en 2015

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PROMOUVOIR L’AUTO-ENTREPRENEURIAT La vocation même de la Fondation implique sa présence auprès de tous les acteurs de la création d’entreprises, y compris dans les régions les plus enclavées ou auprès des entreprises en difficulté. La Fondation souhaite mener une stratégie de promotion qui embrasse toutes les formes d’entreprenariat. Elle s’est ainsi fortement impliquée dans l’élaboration des textes de loi permettant la création du statut d’auto-entrepreneur, récemment entré en vigueur au Maroc.

UN LIEN SOLIDE AVEC LA DIASPORA

C’est sous l’égide du Ministère chargé des Marocains Résidant à l’Etranger (MCMRE) et avec le soutien de l’Agence Française de Développement (AFD) que la Fondation Banque Populaire déploie les actions du programme « Maghrib Entrepreneurs ». Ce programme ambitionne de sensibiliser plus de 250 entrepreneurs potentiels avec comme objectif l’accompagnement de 100 porteurs de projet franco-Marocains sur une période de 2 ans. La première édition du Forum a eu lieu en mai 2015 et a connu la participation d’un nombre important d’acteurs dans le domaine entrepreneurial et plusieurs porteurs de projets dont une trentaine bénéficie actuellement des prestations d’accompagnement des Bureaux Régionaux de la FCE. La seconde édition qui s’est déroulée en octobre 2015 a été une réussite sur tous les plans : économique, culturel et humain. Globalement, le désir d’entreprendre anime tous les porteurs de projet de la Diaspora dont le tiers est constitué de femmes.

L’accompagnement des MDM en chiffres (entre 2011 et 2015) :

228entreprises créées

par les MDM

1152emplois créés, 70 %

d’autofinancement

262millions de dhs

d’investissement total,

La France comme1er

pays pourvoyeur

soit 1,2million en moyenne

par entreprise

soit 5en moyenne

par entreprise

MasterClass, aider des talents à prendre une envergure

internationale

Dans le cadre des activités du projet « Diaspora In Méditerranée » (DIAMED), la Fondation Création d’Entreprises et Anima Investment Network ont organisé en décembre à Casablanca et à Rabat « Les

MasterClass jeunes entrepreneurs ».

Axées sur des entrepreneurs de moins de 35 ans, à fort potentiel, en cours de création ou ayant créé leur entreprise depuis moins de 5 ans et qui souhaitent développer leur dimension internationale, ces formations ont permis à 30 d’entre eux de bénéficier d’un accompagnement sur leur projet et d’une mise en relation avec des coachs locaux et

talents de la diaspora.

JEUNESSE, INNOVATION ET ÉCONOMIE VERTE

A travers la participation au 1er Salon National de la Créativité des Jeunes ‘’Ibdaa Chabab’’, la fondation a conforté sa position de précurseur et de leader en matière de stimulation et encouragement de l’innovation et créativité des jeunes. Ce salon, organisé à l’initiative de l’Association Marocaine pour la Recherche & Développement, qui a eu lieu du 26 au 28 novembre 2015 a été l’occasion pour la FCE de mettre son expertise au profit de la promotion de la créativité des jeunes de moins de 21 ans venus de différents établissements scolaires du Maroc.

La FCE intervient au Forum National de l’Entrepreneuriat Universitaire (2ème et 3ème édition) et participe annuellement aux Doctoriales du Maroc. Ce sont des rassemblements de doctorants issus de toutes les universités du pays, encourageant les étudiants à élaborer un projet professionnel avant la fin de leur thèse.

La Fondation prévoit également de s’investir dans les années à venir auprès des start-ups porteuses d’innovation.

Enfin, la fusion prévue entre la Fondation Création d’Entreprise et la Fondation Banque Populaire permettra de donner une impulsion nouvelle à l’accompagnement de la création d’entreprises de l’économie verte, porteuses d’innovations et de progrès environnemental.

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L’accompagnement des TPE

Le Maroc compte aujourd’hui 1,7 million de TPE (entreprises au chiffre d’affaires inférieur à 3 millions de MAD1). On estime que près de 47 000 nouvelles TPE voient le jour chaque année, soit 46 % des emplois créés. La Banque Populaire est un partenaire historique de ces entreprises, qui représentent la grande majorité du tissu économique marocain et un formidable potentiel de développement pour le pays.

DES CONSEILLERS ET DES PRODUITS DÉDIÉS

Depuis 2012, le GBP a déployé un réseau de chargés de clientèle dédiés aux TPE et aux professions libérales. Leurs missions : accompagner les entrepreneurs sur le terrain, leur apporter conseils et services financiers et non financiers. Le caractère informel d’une grande partie du tissu économique marocain restant un frein majeur dans l’accès aux services financiers, les conseillers ont également pour mission d’accompagner les entreprises pour la formalisation de leur activité.

La présence du Groupe sur le terrain s’illustre également par son soutien au Forum International des TPE dans cinq villes du Royaume, en tant que partenaire officiel.

Mis sur le marché en 2013, les packs dédiés de la gamme Mountij ont été par la suite enrichis avec des solutions de financement pour les besoins de fonctionnement et d’investissement. Ces packs proposent également des produits de la Caisse Centrale de Garantie (CCG). La Banque Populaire est la première Banque facilitant l’accès au crédit aux TPME via la contre-garantie de la CCG.

UN FINANCEMENT COMPÉTITIF

Le Groupe s’attache à proposer des taux de crédits très compétitifs et se mobilise pour lever auprès des bailleurs internationaux les fonds permettant d’accroître le financement des TPE. Pour exemple, en novembre 2014, la BCP a contracté une ligne de financement de 100 millions d’euros auprès de la BERD, destinée à soutenir durablement la croissance des TPME.

1Définition officiellement fournie par le CRI (Centre Régional de l’Investissement), l’OMPIC (l’Office Marocain de la Propriété Industrielle et Commerciale), la DGI (Direction Générale des Impôts) et l’État.

LE GBP PARTIE PRENANTE DES PROGRAMMES DE SOUTIEN AUX TPE ET PME

Le GBP participe au programme GIZ, déployé par le Ministère fédéral allemand de la Coopération économique et du Développement, pour soutenir les TPE et PME sur la période 2013-2015. Il est aussi partie prenante de la stratégie nationale

du développement de la TPE.

Le GBP contribue activement aux programmes de Maroc PME et de la CCG,

notamment en formant ses effectifs et en leur fixant des objectifs. Les entreprises cibles sont proactivement informées. Régulièrement, les optimisations nécessaires à la réussite des programmes sont proposées aux instances étatiques. Ses efforts sont couronnés de succès puisque le Groupe se place 1er en nombre d’entreprises retenues dans le cadre du programme IMTIAZ, comme en volume

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L’accompagnement des PME

Le segment des PME inclut toutes les entreprises structurées qui réalisent un chiffre d’affaires inférieur à 200 millions de MAD. Le GBP inscrit son action en faveur des PME en réponse au principal enjeu auquel elles sont confrontées : trouver les financements et l’accompagnement qui leur permettent de réussir leur croissance. En effet, on estime que la moitié des PME marocaines sont autofinancées.

AIDER LES PME EN DIFFICULTÉ

La mise à niveau et la restructuration

La Banque Populaire propose depuis juillet 2014 une offre de crédit via le Fonds de la Très Petite et Moyenne Entreprise (FTPME) alimenté par les Banques et géré par Bank Al-Maghrib. Cette offre permet par exemple de contrer les effets néfastes des retards de paiements, ou encore de soutenir les entreprises traversant des difficultés conjoncturelles telles qu’une baisse imprévue des commandes.

Ce crédit, porté jusqu’à 40 % par la Banque et 60 % par le FTPME, est accordé pour une durée maximale de dix ans. Il consolide les arriérés de paiement et redonne à l’entreprise les marges de manœuvre nécessaires à d’éventuels nouveaux investissements.

Au 31 Décembre 2015, 34 % des dossiers FTPME (40 % en montant) agréés par la CCG étaient portés par la Banque Populaire, ce qui la place au premier rang des Banques engagées sur ce programme. Les entreprises concernées sont pour l’essentiel implantées dans la région de Casablanca, mais un important travail a également été mené auprès des entreprises situées dans les régions d’Agadir et de Fès.

Le soutien à la gestion de la trésorerie

La Banque Populaire a étoffé en 2015 son offre d’accompagnement des PME industrielles avec un dispositif dédié intégrant l’avance sur crédit de TVA. Grâce à cette solution, les entreprises industrielles peuvent, sous

conditions, disposer dans un délai fortement raccourci des montants de TVA à déduire du fait de leurs activités à l’export ou de leurs investissements, évitant ainsi de créer des tensions sur leur trésorerie, ces sommes pouvant représenter parfois 20 à 30 % de leur chiffre d’affaires.

d’investissement. Le Groupe a également participé à la conception du programme de primes à l’investissement, ISTITMAR Croissance, destiné aux TPE et lancé en 2015. La Banque Populaire enregistre également de belles performances sur le produit Ilayki de la CCG, dédié aux femmes chefs d’entreprise et sur lequel elle se classe

également 1ère dans le paysage bancaire.

Dans le cadre du projet d’industrialisation du Maroc, le Groupe accompagne le déploiement de six écosystèmes du textile visant le développement d'une filière marocaine mieux intégrée. Le Groupe y joue le rôle de relai de financement avant le

déblocage des fonds étatiques.

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LES OUTILS D’AIDE AU DÉVELOPPEMENT DES PME

Les incitations à l’investissement

Chaque année, le Groupe Banque Populaire participe à l’animation du programme IMTIAZ. Non seulement les chargés de clientèle informent et incitent les PME à bénéficier d’une prime d’investissement, mais ils les accompagnent dans le montage des dossiers

Ces campagnes d’incitation à l’investissement sont accompagnées, depuis 2014, d’offres de financement à des taux particulièrement avantageux. Ainsi, la Banque Populaire, ayant décrété l’année 2015 « année de la PME », offre un crédit à un taux moyen terme (2 à 7 ans) de 5,25 % HT destiné à encourager l’investissement des PME (à l’exception des entreprises intervenant dans la promotion immobilière) réalisant un CA annuel inférieur à 200 millions de dirhams.

L’accès à l’information

Depuis 2013, le portail Simulator Online a été lancé, donnant un accès privilégié et à moindre coût aux informations réglementaires, fiscales, juridiques, douanières…, aux imprimés et simulations afin de faciliter le quotidien des TPME.

Donnez une nouvelle dimension à votre PME

Partenaire duPacte National pourl’Émergence Industrielle

GRANDIR EN SE FINANÇANT SUR LES MARCHÉS

De par son métier, la banque maitrise le flux informationnel des entreprises, leur situation, leur solidité et leur santé financière. Compte tenu de son expertise en matière d’évaluation de projet créateur de richesse, mise en œuvre via ses filiales spécialisées en corporate finance, la Banque Populaire est à même de convaincre et d’accompagner les entreprises

désireuses d’ouvrir leur capital au marché boursier.

Ainsi, en accompagnant les entreprises dans toutes les démarches qui précèdent et succèdent à une introduction en bourse, la banque participe activement à l’essor de la

place casablancaise.

Elle y participe aussi indirectement en orientant une partie de l’épargne collectée vers le marché boursier, et ce, à travers la gestion d’actifs opérée par sa filiale spécialisée Upline Capital Management et par le placement d’une partie des produits d’épargne d’assurance

sur le marché boursier.

Enfin, la banque participe activement à l’ambition de la future place Casa Finance City (CFC) : d’abord, en accompagnant les entreprises locales et internationales qui veulent se développer sur le continent africain, ensuite, en nouant des partenariats avec des intervenants internationaux qui souhaitent profiter des avantages offerts par le CFC afin

de se développer sur le continent africain.

Entretien avec Mme Mounia Sentissi, Directrice Commerciale de COPELIT

Pouvez-vous présenter COPELIT, son activité, son histoire ?

COPELIT a été fondée en 1991 par M. SENTISSI EL IDRISSI HASSAN, et qui s’est alors imposé comme l’un des pionniers de l’industrie du poisson au Maroc. L’entreprise a démarré avec une unité de production de farine et d’huile de poisson et avec pour débouché un marché local de produits alimentaires pour la volaille. Rencontrant des problèmes de trésorerie, nous nous sommes tournés vers l’export, pour finalement nous y dédier totalement en opérant sous lettres de crédit irrévocables. COPELIT exporte surtout en Europe, en Turquie, en Russie, au Royaume-Uni et bientôt aux États-Unis. Aujourd’hui les activités se sont diversifiées avec la production d’huile de sardine pour le secteur de la cosmétique et de compléments alimentaires (Oméga 3) ainsi que la congélation du poisson pélagique et conserve.

Quel a été le rôle de la Banque Populaire dans votre

développement et dans cette réorientation ?

Depuis nos débuts nous avons été « épaulés » par la Banque Populaire. Nous avons toujours bénéficié d’une très grande réactivité de la Banque, ce qui est indispensable dans un secteur comme le nôtre, puisque nous travaillons un produit très périssable.

Au moment de notre réorientation, l’on peut dire que nous avions peu de connaissance en matière d’exportation. Ce sont les conseillers de la Banque Populaire qui nous ont littéralement initiés à l’export en partageant leur expertise. Dans les moments de crise également, ou pour les investissements, la Banque a toujours été un partenaire précieux. Lors de la crise de notre secteur en 2000, par exemple, nous avons bénéficié de facilités de caisse, d’une ligne d’avance sur marchandise et de préfinancement à l’export.

C’est notamment grâce à ce soutien que COPELIT Maroc a vu son chiffre d’affaires croître de 50 à plus de 490 millions de

MAD en 25 ans. Nous sommes fiers d’employer aujourd’hui 1 400 personnes dans les provinces du Sud du Maroc.

Qu’est-ce qui vous fidélise à la Banque Populaire ?

Le relationnel, bien sûr mais aussi la proximité et la réactivité. J’ai vraiment le sentiment que la Banque Populaire est investie avec nous pour la réussite du Groupe.

Pouvez-vous nous citer des actions phares de votre démarche RSE ?

La Qualité est notre credo. Nous disposons aujourd’hui d’une douzaine de certifications internationales dont l’ISO 14001 qui a trait au système de management environnemental, et nous suivons le code de conduite BSCI (Business Social Compliance Initiative) relatif à la performance sociale des fournisseurs.

Sur le plan sociétal, le Groupe SENTISSI réalise des programmes d’alphabétisation fonctionnelle, premiers du genre dans tout le Sud du Maroc.

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Accompagner les PME à l’export

B TO B IN AFRICA, NOUVEAU CONCEPT D’ACCOMPAGNEMENT DES PME EN AFRIQUE

Suite au succès de la première édition de «B to B in Africa» organisée en juin 2014 au Bénin, au Sénégal et en Côte d’Ivoire, la Banque Populaire, en partenariat avec Maroc Export, a renouvelé l’opération en mai 2015. Une centaine d’entreprises marocaines, exportatrices et clientes de Banque Atlantique, ont ainsi été accompagnées vers le Mali, le Burkina Faso et le Sénégal.

Ce dispositif vise à aider les entreprises participantes, marocaines et subsahariennes, à se positionner sur des marchés porteurs de croissance en leur procurant un appui à la fois dans le développement de leurs activités commerciales et dans leurs financements. Il s’appuie sur l’expertise et la logistique offerte par Maroc Export et sur la synergie entre la Banque Populaire et la Banque Atlantique.

Il constitue ainsi une occasion opportune pour :

• profiter des carnets de rendez-vous pré-qualifiés pour conclure des partenariats d’affaires ;

• prendre connaissance des grands projets d’infrastructure grâce aux visites prévues sur site ;

• découvrir le climat des affaires et les mesures incitatives en vigueur dans chacun de ces pays ;

• bénéficier des offres de financement offertes par le Groupe.

Toujours dans le cadre de « B to B in Africa », des missions retours ont lieu, avec l’accueil d’entreprises subsahariennes au Maroc et leur mise en relation avec des opérateurs marocains du même secteur. C’est ainsi qu’en juin 2015, une semaine de rencontres B to B et de visites dans des entreprises marocaines a été organisée en faveur d’une délégation de 40 opérateurs togolais.

LES ENTREPRISES SUBSAHARIENNES INVITÉES À PROSPECTER AU MAROC

Les PME africaines sont régulièrement invitées à prospecter au Maroc. En voici quelques exemples :

- des clients-entreprises de Banque Atlantique en provenance de cinq pays de l’UEMOA sont invités à participer à des salons sectoriels au Maroc et à rencontrer les entreprises clientes des BPR ;

- des rencontres B to B ont été proposées à une centaine d’entreprises guinéennes dans le cadre du Forum Maroc Guinée organisé par la CGEM.

B to B in Africa en chiffres (édition 2015)

95 entreprises participantes, dont 40 % primo-exportatrices

2 533 rendez-vous B to B entre les entreprises marocaines et leurs homologues des pays visités

8 secteurs d'activités représentés avec une prédominance du secteur de l'agro-alimentaire et du BTP

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CARTE DES IMPLANTATIONS AFRICAINES

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Le financement des projets de développement en Afrique

Historiquement présente sur le continent Africain, la Banque Populaire est implantée en Centrafrique, en Guinée et en Mauritanie1 depuis 1990. En 2012, elle a considérablement étendu sa présence en prenant le contrôle de la Banque Atlantique, un groupement de sept Banques installées dans sept pays de l’Afrique de l’ouest : Bénin, Burkina Faso, Côte d’Ivoire, Mali, Niger, Sénégal et Togo. Apportant son expertise de Banque des particuliers, la BP a progressivement fait de la Banque Atlantique, initialement orientée sur le marché des grandes entreprises, une Banque universelle.

La Banque Populaire détient ainsi un positionnement privilégié pour accompagner les grands projets de développement de l’Afrique. Pour le Groupe il s’agit bien sûr de développer les marchés africains comme les relais de croissance incontournables qu’ils sont, mais surtout d’être, en tant que Banque responsable, un acteur énergique de l’intégration économique et financière du continent africain.

AUX CÔTÉS DES ÉTATS POUR LE DÉVELOPPEMENT

Avec la volonté d’accompagner le développement socio-économique des pays où elle est implantée, la Banque Populaire est très présente auprès des États africains pour le financement des grands projets et infrastructures, et ce, souvent en qualité de chef de file. Au Sénégal, en Centrafrique et en Guinée, la Banque Populaire est ainsi un des bailleurs de fonds les plus importants de l’état.

En février 2014, la Banque Atlantique Sénégal, Atlantique Finance et Upline Group, filiales du Groupe Banque Populaire, ont levé un prêt d’un montant de 250 milliards de Francs CFA (500 millions de dollars US) en faveur de l’État du Sénégal. Ce prêt est destiné à financer des projets structurants, principalement dans les domaines des infrastructures routières, ferroviaires, portuaires et aéroportuaires ainsi que dans les secteurs de l’énergie et de l’agriculture. Cette opération, inédite dans la région de par son montage (combinaison de F CFA et d’euros) et l’importance du montant levé, témoigne de la volonté du Groupe de soutenir et accompagner l’État sénégalais dans la mise en œuvre de ses politiques de développement ambitieuses dans les domaines économique et social.

Banque Atlantique, une banque au service de la dynamique africaine

Preuve de sa vivacité et de ses efforts réalisés pour accompagner l’essor économique africain, la Banque Atlantique enregistre une augmentation des montants de crédits

débloqués qui progressent de 16 % entre 2014 et 2015.

Signature de conventions dans le cadre de la tournée Royale

La Banque Populaire a activement participé à la tournée royale organisée au premier trimestre 2014 au Mali, en Côte d’Ivoire, en Guinée et au Gabon, en signant 11 accords bilatéraux au profit de projets économiques

et sociaux dans ses pays d’implantation.

en mai 2015, une nouvelle tournée royale a permis la signature d'une convention entre le gbp et l'état du sénégal pour la levée de fonds sur le marché financier de l'uemoa à

hauteur de 30 milliards de f cfa.

250 milliards de FCFA mobilisés en faveur du Sénégal

1 Participation minoritaire

BACI, actrice de la bancarisation et accompagnatrice de l’économie ivoirienne

Particulièrement dynamique, La Banque Atlantique Côte d’Ivoire enregistre des performances notables. Chaque année, depuis 2012, elle recrute plus de 15 000 clients et l’octroi de crédits à la consommation a été multiplié par près de 6 entre 2012 et 2014 (en montants), et ce de manière déconnectée de la ressource clientèle qui a progressé quatre fois moins vite. La BACI a également multiplié par deux sa part de marché crédits, passant de 5,3 % en 2012 à 10,5 % en 2014.

Des projets structurants financés en 2014 et 2015

L’année 2014 a été marquée par le déblocage de fonds importants au profit de projets d’infrastructure et sanitaires.

Ainsi, des montants s’élevant respectivement à 5 et 43 millions de F CFA ont été octroyés par la BACI à l’Agence de Gestion des Routes (AGEROUTE) et au Fonds d’Entretien des Routes (FER) sous tutelle du Ministère des Infrastructures Économiques de la Côte d’Ivoire. L’AGEROUTE est chargée d’assurer la maîtrise d’ouvrage délégué. Le FER a pour mission d’assurer le financement des prestations relatives aux études et travaux d’entretien courant et périodique du réseau routier, à la maîtrise d’ouvrage et à la maîtrise d’œuvre des études et travaux d’entretien routier.

Le Fonds de Financement des Programmes de Salubrité Urbaine (FFPSU), sous tutelle du Ministère de l’Environnement, de la Salubrité Urbaine et du Développement Durable a pour sa part été doté d’une enveloppe de 5 millions de F CFA. Ce fonds assure le financement des programmes de salubrité urbaine, le financement des investissements en équipements et infrastructures destinés au traitement et à l’élimination des déchets et le financement de programmes d’appui aux collectivités.

En 2014, la Côte d’Ivoire a été le pays à l’honneur du salon Pollutec avec la participation et l’intervention notamment du FFPSU sur des problématiques de gestion des déchets.

De nombreux accords pour le financement de projets futurs

Cinq conventions totalisant un montant de 2,5 milliards de MAD au profit de projets économiques et sociaux en Côte d’Ivoire ont été signées en marge du Forum économique Maroc-Côte d’Ivoire, qui s’est tenu à l’occasion de la visite royale. Outre la création d’un établissement de microfinance en Côte d’Ivoire, calqué sur le modèle de réussite de la Fondation Attawfiq Micro-Finance (voir page 45), ces accords concernent :

- le financement par le GBP via la BACI à hauteur de 90 milliards de F CFA (environ 1,5 milliard de MAD) de la construction de 5 500 salles de classe pour l’Éducation Nationale et l’Enseignement Technique ;

- une convention avec le Fonds d’Appui aux Femmes de Côte d’Ivoire (FAFCI), portant sur un financement additionnel de 500 millions F CFA (8,5 millions MAD), destiné au programme d’aide à l’accès des femmes ivoiriennes au microcrédit ;

- le prêt accordé par le Groupe bancaire japonais Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC), d’un montant de 60 millions USD (500 millions MAD) et la ligne consentie par la SFI, à concurrence de 50 millions de USD (plus de 400 millions de MAD), destinés à appuyer les opérations de commerce international des clients des filiales africaines du Groupe.

En 2015, La Banque a signé de nombreux partenariats pulic-privé avec l’Etat de Côte D’Ivoire lors du forum Economique Maroc Côte D’Ivoire, ainsi que des conventions visant à accompagner des entreprises marocaines souhaitant y investir et y opérer un transfère d’expertise.

LA BANQUE POPULAIRE MOBILISÉE POUR LE DÉVELOPPEMENT DES PAYS SUBSAHARIENS, L’EXEMPLE DE LA CÔTE D’IVOIRE

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Être le partenaire privilégié des Marocains du Monde

LA BANQUE HISTORIQUE DES MAROCAINS DU MONDE (MDM)

L’histoire de la Banque Populaire est intimement liée à celle de l’émigration marocaine.

En effet, celle-ci a débuté dans les années 60, et dès l’année 1968, la Banque Populaire a lancé une opération pilote de bancarisation et de rapatriement des transferts des migrants marocains, répondant ainsi à l’appel des pouvoirs publics qui cherchaient à rendre aisé le rapatriement des économies sur salaires des premiers travailleurs marocains à l’étranger.

Aujourd’hui, la Banque Populaire demeure l’acteur de référence pour cette clientèle avec une part de marché de plus de 50 % sur les dépôts des MDM au Maroc, et capte plus d’un tiers des flux de transferts vers le pays.

ACCOMPAGNER UN PLAN CRUCIAL DE L’ÉCONOMIE

Les MDM de première, deuxième et troisième générations représentent près de 5 millions de personnes et soutiennent une part importante de l’économie marocaine. Les transferts d’argent vers le pays effectués en 2015 par la diaspora marocaine s’élèvent à plus de 61,7 milliards de MAD, soit 7 % du PIB et constituent la première source de devise du pays. Ces fonds servent principalement à financer les besoins de consommation de la famille restée au Maroc, avec plus de 20% des ménages marocains qui bénéficient de cette aide. Une autre partie de ces fonds est conservée par les MDM sur des comptes bancaires marocains sous forme d’épargne, si bien qu’à fin 2015, les dépôts bancaires des MDM s’élèvent à plus de 163 milliards de MAD, soit presque 20 % du total des dépôts bancaires de la clientèle au Maroc. Ces dépôts participent largement au financement localement des crédits à des taux très compétitifs. Enfin dans une moindre mesure, les MDM réalisent des investissements directs, particulièrement au profit de leur région d’origine, souvent reculée (Souss, Nador, l’Oriental, le Nord…).

Aujourd’hui les MDM constituent également une part importante des touristes. En 2015 , le segment MDM représentait plus de 40 % des arrivées globales, soit quelque 3,9 millions de voyageurs. La Banque Populaire est d’ailleurs la première banque à avoir instauré la campagne estivale d’accueil et d’assistance des MDM lors de leur arrivée au Maroc.

Marocains du Monde de la première générationdepuis 50 ans nous partageons les mêmes valeurs.

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Une agence Banque Populaire des années soixante.

La Banque Populaire et l’Office du Tourisme promeuvent la

destination du Maroc

FIN 2014, Les deux institutions se sont mutuellement engagées via un accord-

cadre d’une durée de trois ans à mettre en commun leurs ressources et compétences

pour renforcer la promotion du tourisme au Maroc auprès de la communauté des

MDM. L’ONMT s’appuiera sur la proximité que le GBP a installée au fil du temps avec les MRE, pour entreprendre des actions

communes de promotion de la destination Maroc.

LA PREMIÈRE ACTION, EN JUILLET 2015, A ÉTÉ LE LANCEMENT DE L'OFFRE "BLADI F'BALI", UN PROGRAMME DE FIDÉLITÉ DESTINÉ AUX MDM

CLIENTS DE LA BANQUE.

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En 2015, La Banque Centrale Populaire a inaugré son bureau de représentation à Washington. Une première dans le secteur bancaire marocain.Ce Bureau de représentation a notamment pour mission de faciliter la mise en relation d’affaires de la communauté marocaine avec sa Banque au Maroc et informer sur les produits et services offerts au Maroc;A travers cette nouvelle représentation, la Banque Populaire, qui est déjà présente à Montréal, renforce ainsi sa présence en Amérique du Nord.

La clientèle des MDM est de plus en plus hétérogène. Elle compte aujourd’hui de plus en plus de femmes, une population de plus en plus qualifiée… et les destinations d’émigration se multiplient, avec l’Amérique du Nord et les pays du Golf. Cette hétérogénéité se traduit par une diversification des modes d’utilisation des services bancaires qui conduit la Banque Populaire à évoluer elle aussi et à enrichir en permanence son offre de produits et services à destination de cette clientèle.

Citons quelques-unes des initiatives récentes entreprises par la Banque pour répondre à ces nouveaux besoins :

- Le lancement de Bladi Assil en 2014, à l’occasion du cinquantenaire des premiers mouvements migratoires vers l’Europe, a permis d’accompagner les MDM de plus de 60 ans dans la bancarisation

de leur famille et de leur offrir un soutien juridique, notamment pour les opérations de succession

- Le dispositif Bladi Invest accompagne les MDM désireux d’investir au Maroc, notamment les 2ème et 3ème générations

- L’offre de finance islamique de Chaabi Bank en Europe, qui rencontre un véritable succès ;

- le lancement de nouvelles offres innovantes qui facilitent et simplifient le transfert d’argent et répond en cela aux exigences des jeunes générations ;

- l’accompagnement des Africains Du Monde à travers les réseaux de Chaabi Bank et de la Banque Atlantique.

ACCOMPAGNER UNE POPULATION AUX ATTENTES EN CONSTANTE ÉVOLUTION

IMPLANTATION DE CHAABI BANK À TRAVERS LE MONDE

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UNE BANQUE ANCRÉEDANS SES COMMUNAUTÉS

L’année 2015 marquée par la concrétisation du projet pilote « Une succursale Banque Populaire, Une école mise à niveau ».

En 2015, concrétisation de la première phase du projet d’équipement en connectique des classes préparatoires publiques.

En 2015, soutien financier à l’association Casamémoire pour la réalisation d’un film documentaire sur le patrimoine architectural de Casablanca, destiné à appuyer le dossier de candidature de la ville au Patrimoine Mondial de l’UNESCO.

En 2015, soutien financier au Musée du Haut Atlas Occidental.

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Être responsable vis-à-vis de ses fournisseurs

Transparence, équité et exigence ont toujours guidé les relations du Groupe Banque Populaire avec ses fournisseurs. Une confiance solide qui lui a permis d’entretenir des rapports historiques avec certains d’entre eux.

UN PROCESSUS DE SÉLECTION RIGOUREUX

Le GBP applique les principes de concurrence et recourt aux appels d’offres pour la très grande majorité des contrats.

Une Commission aux appels d’offres veille au respect des bonnes pratiques : elles sont regroupées dans une circulaire interne éditée par le GBP pour guider ses équipes lors de toute passation de marché et pour préciser les conditions, les critères de sélection et les organes décisionnaires pour chaque étape de la vie du contrat. Inspirée d’un décret étatique, cette circulaire est encore plus exigeante. Ainsi, les cahiers des charges, clairs et précis, varient selon les catégories d’achats, pour répondre à des exigences spécifiques, comme par exemple des clauses environnementales pour les équipements informatiques et les équipements de mobilier.

Une fois les fournisseurs sélectionnés, des contrôles peuvent être effectués, pour vérifier notamment les processus ou les environnements de travail.

DES ACTEURS IMPLANTÉS DANS LE TISSU LOCAL

Banque de proximité par excellence, l’accompagnement du développement local a toujours fait partie des priorités du Groupe et ses choix d’achats en sont un véritable levier. La politique Achats du Groupe privilégie les entreprises locales ou nationales, à compétences égales. Et cela, pour les achats de la Banque Centrale Populaire (informatique, mobilier ou fournitures de bureau, etc.) ou pour ceux des BPR, plus légers.

Le Groupe Banque Populaire fait confiance aux expertises de structures jeunes ou de petite envergure, plus fragiles que les grands groupes : la plupart de ses fournisseurs sont des PME locales au savoir-faire éprouvé. Pour exemple, le nouveau système d’information RH est conçu, déployé et géré par une PME marocaine. Ou encore, le lancement du Mobile Banking et le développement du eBanking Entreprise, projets hautement stratégiques, ont été confiés à deux jeunes Start Up marocaines. Preuve qu’il s’agit là d’un véritable tremplin, l’un des leaders de la monétique a décroché son premier contrat avec la BCP !

15 jours de délai moyen de paiement

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La Fondation Banque Populaire (FBP) est la doyenne des fondations dédiées à l’exercice de la citoyenneté par une Banque marocaine. L’une des premières ONG à avoir été reconnue d’utilité publique, elle s’illustre depuis plus de 30 ans dans le soutien de stratégies de développement locales et nationales. Son activité s’articule aujourd’hui autour de cinq axes prioritaires : éducation, social, patrimoine, culture et environnement.

L’ÉDUCATION

L’éducation comme projet initial

La Fondation Banque Populaire est née en 1984 pour répondre à la vocation citoyenne d’une institution bancaire soucieuse de placer l’individu au cœur de ses préoccupations. Elle est venue satisfaire le souhait d’une tranche de sa clientèle, les MDM, désireux d’assurer à leurs enfants une éducation ancrée dans l’identité, les valeurs et la réalité marocaines. Cette confiance exprimée par ses clients expatriés a permis au Groupe Banque Populaire de créer sa première Fondation et d’inaugurer sa première école avec internat à Agadir. Forte de son succès, la FBP a ouvert une seconde école, en 1997, à Tanger. Ces écoles dédiées aux enfants des MDM sont également ouvertes à des élèves locaux sélectionnés sur la base de tests, à des élèves issus de « SOS Villages d’enfants» ou des classes les plus démunies. Offrant les conditions optimales pour une éducation d’excellence, les frais y sont gratuits pour les plus démunis.

L’excellence de l’enseignement a toujours guidé la FBP. Dès ses débuts, elle a développé un partenariat avec le Ministère de l’Éducation Nationale (MEN) et lors de la création de l’école de Tanger, une approche pédagogique a été pensée pour permettre aux élèves berbérophones et/ou vivants dans un pays non francophone de s’intégrer progressivement dans le système d’enseignement marocain basé sur les langues arabe et française.

Aujourd’hui, les résultats des deux écoles sont parmi les meilleurs de leur région. Outre le taux de réussite à 100 % en 2014-2015 dans les deux unités scolaires pour le passage des élèves du primaire au secondaire et du collège au lycée, des trophées et des consécrations sont régulièrement décrochés par les élèves. Des Olympiades des Mathématiques (organisées par le MEN et l’Institut Espagnol Severo Ochoa), au concours « Plaisir de lire» (dans le cadre du Salon International du Livre et des Arts de Tanger) ou encore les compétitions sportives, artistiques, les élèves des deux unités scolaires s’illustrent et remportent les premiers prix

FONDATION BANQUE POPULAIRE, ACTEUR MAJEUR DE L’ÉDUCATION ET DE LA CULTURE AU MAROC

140collaborateurs

dédiés

Plus de

1 400

élèves enfants de MDM et

locaux réunis

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FAVORISER L’ÉDUCATION DES PLUS DÉMUNIS

L’abandon scolaire est un véritable fléau au Maroc, où quatre enfants sur dix quittent prématurément le primaire. Des milliers de jeunes se retrouvent après cette déscolarisation avec de très faibles perspectives d’insertion socio-professionnelle.

Développer l’éducation en milieu rural

La FBP s’engage dans le développement du système éducatif sur l’ensemble du territoire marocain. En apportant son soutien au programme de Développement Intégré des Douars (DID) mené par la Fondation Zakoura depuis 2008, elle a permis la construction de quatre maisons en milieu rural dans les régions d’Azilal, Taroudant, Bouarfa et Doukkala. Une maison intégrée dans chaque Douar ou sont déployés des programmes de post alphabétisation, de sensibilisation à l’hygiène et à la santé, d’enseignement préscolaire et de renforcement de compétences des associations locales.

Avec son projet « Une succursale Banque Populaire, Une école mise à niveau », mené en collaboration avec les Académies Régionales de l’Éducation et de la Formation (AREF), Abdelhafid RERHRHAYE et l’association Najah, la FBP œuvre pour l’amélioration des conditions de scolarité des élèves et de travail des enseignants. Elle réhabilite les infrastructures des écoles enclavées et leur alloue une subvention mensuelle pour contribuer à leurs charges de fonctionnement.

Les régions de l’Oriental et de Taza Azilal ont constitué les projets pilotes. À terme, le nombre d’écoles mises à niveau avoisinera le nombre de succursales des organismes du CPM.

Dans le même esprit de développement rural et de proximité prôné par le Groupe, la FBP a initié en 2015, une action inédite « Kan Ya Makan », une bibliothèque ambulante adossée à l’action « Souk Bank » du GBP qui sillonne les régions les plus reculées, facilitant ainsi aux élèves l’accès au plaisir de lire.

L’art comme vecteur de progrès

La FBP participe au programme « Mazaya » de la Fondation Ténor pour la Culture. Ce programme rassemble une quarantaine de jeunes enfants déscolarisés ou défavorisés (de 8 à 14 ans) dans une classe mêlant éducation et cursus musical approfondi, les formant au métier de musicien professionnel.

La FBP soutient aussi le Complexe socio-culturel Oum Keltoum qui propose, entre autres, des formations artistiques aux jeunes issus de familles démunies de Casablanca.

CLASSES PRÉPAS : COUP DE POUCE À L’EXCELLENCEENTRETIEN AVEC M. ABDELAHAFID RERHRHAYE

Altruiste passionné, Abdelhafid Rerhrhaye, figure emblématique du monde associatif marocain, connecte les énergies, notamment celles des entreprises, aux projets associatifs qu’il porte. Lutte contre la lèpre, accompagnement de la trisomie… ses actions sont diverses. Parmi ses actions phares, Abdelhafid Rerhrhaye est un des fondateurs actifs du collectif Classes Préparatoires aux Grandes Ecoles (CPGE).

Parlez-nous de votre action en faveur des classes préparatoires

Je me suis toujours attelé à aider les élèves à travailler dans les meilleures conditions, mais l’action s’est réellement structurée avec le collectif en 2007. Il fédère des associations d’écoles (X, Ponts et Chaussées, Centraliens, Anciens des Classes Prépas), des Fondations d’entreprises et quelques acteurs personnellement impliqués, permettant une réelle synergie des savoir-faire, des réseaux…. Deux

bénévoles m’épaulent : Fatema Nasrouni, de la Fondation Moulay Youssef CPGE, qui aide les élèves brillants mais nécessiteux grâce aux dons des entreprises, et Françoise Agoumi, membre du Ministère, qui agit sur le volet pédagogique. Ce collectif décide d’une action, et c’est l’institution qui la coréalise et la finance qui se l’approprie.

Quel est le rôle de la Fondation Banque Populaire dans ces actions ?

Ensemble, nous avons mené trois initiatives avec la Fondation. En 2010, l’édition d’annales Classes Prépas qui manquaient jusqu’alors et vendues à très bas prix. L’accompagnement du concours Public Speaking depuis sa 2ème édition en 2012. Celui-ci vise à améliorer le niveau d’anglais et préparer les élèves aux concours des Grandes Écoles. Le niveau atteint est excellent, selon un professeur du jury de cette année. Actuellement, en collaboration

avec la Direction du CNIPE1 et la Fondation Moulay Youssef, nous équipons les 25 centres CPEG du Maroc en connectiques et Internet avec prise en charge de trois années d’abonnement. Agir pour les classes prépas est d’autant plus gratifiant que 50 % des élèves sont des filles, dont l’éducation fera celle des générations futures.

1 Centre National des Innovations Pédagogiques et de l’Expérimentation

Répartition Géographique des sitesdes Centres Publics CPGE au Maroc

Tanger

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Oujda

Taza

KénitraSalé

RabatMohammadiaCasablanca

El Jadida

SafiSettat

Agadir

FèsMeknès

Khourbga

Beni Mellal

Marrakech

Guelmim

Laâyoune

Dakhla

Errachidia

Etat d’avancement des déploiementsen connectiques :

Déploiement réalisés en 2014

Déploiement réalisés en 2015

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L’ACTION SOCIALE ET SOCIÉTALE

Au-delà de l’éducation, la FBP s’investit en faveur de l’enfance au sens large, des femmes, des personnes en situation précaire…

L’accompagnement d’ONG et d’associations

La Fondation Banque Populaire s’est engagée auprès de plusieurs ONG ou associations en charge de personnes en difficulté. Ainsi, chaque année, plus d’une centaine d’associations et d’ONG bénéficient de son soutien financier et ou humain.

La FBP se mobilise notamment pour l’enfance avec :

- l’Observatoire National des Droits de l’Enfant ;

- la Fondation Academia ;

- le projet Mazaya (voir page 62) ;

- le complexe Social Oum Keltoum qui accueille tout projet promouvant la jeunesse, l’aide à l’enfance en difficulté et le développement humain ;

- l’AMESIP (Association Marocaine d’aide aux Enfants en Situation précaire) qui a créé l’École Nationale du cirque « Shems’y » devenue référence en termes de qualité de formation ;

- le sponsoring du Parlement de l’enfant depuis 2011.

La Fondation s’implique auprès des femmes en apportant un soutien à l’Union Nationale des Femmes du Maroc (UNFM). Elle apporte aussi son aide aux populations à besoins spécifiques en accompagnant, par exemple, l’Association Marocaine d’Aide et de Soutien aux Personnes Trisomiques (AMSAT)

UN PORTAIL DÉDIÉ À LA MAROCANITÉ : WWW.DIMABLADNA.MA

La Fondation a souhaité mettre au service des Marocains du Monde, clients expatriés du Groupe, un portail destiné à renforcer les liens avec leur pays d’origine. Le site propose culture, actualités, éclairages sur les mutations sociales du Maroc, ainsi qu’une plateforme d’échanges… Placé en tête de 15 portails similaires par le vote en ligne du public, ce site se veut un creuset d’expériences et une mémoire vive du Maroc. Plébiscité par l’ensemble des MDM, il représente plus de 150 000 visiteurs uniques chaque année.

UN ÉLÈVE DE TANGER AU PARLEMENT DE L’ENFANT

Un élève de sixième de l’Unité Scolaire de Tanger a brillamment intégré

la liste nationale du Parlement de l’Enfant pour le mandat 2014-2016. Ce Parlement, créé en 1999 sous la

présidence de SAR la Princesse Lalla Meryem, relève de l’Observatoire National des Droits de l’Enfant

et permet aux jeunes de développer leur esprit citoyen et de s’initier au fonctionnement des institutions

législatives du Royaume.

Plus de 2500 articles, dossiers, débats ou rencontres

nationales publiés par le site en 2015

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Soutenir les talents

La Fondation soutient des talents dans trois domaines artistiques :

- Les arts plastiques. La FBP finance, en tant que mécène, la création, l’exposition et la promotion des œuvres plastiques de jeunes artistes. En outre, elle soutient des évènements comme la Conférence Internationale sur l’Économie Créative en Afrique, le Symposium International d’Art Contemporain d’Asilah et, à l’international, les Biennales de l’Art et de l’Architecture de Venise.

- Le théatre. La FBP permet à des troupes de théâtre, professionnelles et amatrices, de se produire au Maroc et à l’étranger. Elle est aussi le sponsor de la quasi-totalité des festivals de théâtre tels que « Théâtre et Cultures », organisé par la Fondation des Arts vivants et des manifestations du théâtre universitaire.

- La littérature. La FBP est partenaire officiel du Salon du Livre organisé par le Ministère de la Culture, et du Salon International organisé par l’association Tanger Région Action Culturelle. Elle prend en charge le financement et la supervision de l’édition d’ouvrages tels que : « Un demi-siècle de photographie au Maroc par Flandrin 1907/1957 » ou « l’Histoire du Port de Casablanca, Photographies 1913/2013 », ou encore la version arabe du catalogue de l’exposition « Le Maroc Médiéval » qui a eu lieu au Musée du Louvre et au Musée Mohammed VI de l’Art Contemporain en 2014 et 2015.

Sponsoring et autres actions

- Le cinéma. La FBP est le sponsor officiel du Festival International du Film de Marrakech depuis sa création en 2001, du festival du Film Africain de Khouribga, du Festival international du cinéma méditerranéen de Tétouan, du Festival international du cinéma et mémoire commune de Nador, du Festival international du film de femmes de Salé et du festival du court métrage méditerranéen de Tanger.

- La musique. La FBP est partenaire historique du Festival de Fès des Musiques sacrées du Monde, du festival de la musique Rai d’Oujda, du festival Jawhara à El Jadida et du Festival Mawazine Musiques du Monde.

LA CULTURE

Dès sa création, la Fondation Banque Populaire s’est engagée dans le mécénat de jeunes artistes locaux et MDM. Avec le temps, de mécène philanthrope elle est devenue un véritable incubateur révélateur de talents. Sa volonté affirmée de promouvoir l’art et la culture fait d’elle un partenaire privilégié de la création marocaine. Tour d’horizon de ses missions dans le domaine de la culture et du patrimoine.

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LE PATRIMOINE

Le patrimoine fait partie de la culture et de l’histoire de nos civilisations : le préserver, le réhabiliter, le partager est un investissement élémentaire et naturel auquel la Fondation prend part. Elle a entrepris ou prolongé plusieurs projets en 2014 :

- son engagement dans la réhabilitation de l’ancienne Médina de Casablanca auprès de l’organisme en charge de l’association Casablanca Carrières Centrales et pour la réalisation d’un livre sur l’histoire de la ville ;

- la mise en valeur d’une photothèque unique au Maroc (Fonds Flandrin, voir encadré) ;

- le soutien financier à l’association Casamémoire pour la réalisation d’un film documentaire sur le patrimoine architectural de Casablanca, destiné à promouvoir le dossier de candidature de la ville au patrimoine mondial de l’UNESCO et pour l’organisation des journées du Patrimoine, avec à chaque édition une exposition des photos de la ville de Casablanca issues de son Fonds privé « Marcelin Flandrin » ;

- le soutien financier pour la réalisation du Musée du Haut Atlas Occidental qui vise à faire connaitre, à travers ses 22 galeries, la géologie, la nature et l’histoire de cette région du Maroc.

Casablanca : Villa Violetta dans les années 30 Casablanca : Villa Violetta en 2015

FONDS FLANDRIN : LA MÉMOIRE PHOTOGRAPHIQUE DE CASABLANCA

Par devoir de mémoire et de préservation du patrimoine matériel et immatériel de son pays, la Fondation a acquis en 1994 un fonds photographique de 40 000 photos

documentant l'histoire du Maroc de 1907 à 1957 : le fonds Flandrin. Marcelin Flandrin, officier photographe français installé au Maroc en 1901, y fait son service militaire

en 1912. Démobilisé après la 1ère Guerre mondiale, pendant laquelle il s’est notamment illustré comme photographe aérien, il s’installe à Casablanca et immortalise le style architectural art-déco de la cité blanche, encore préservée d’un urbanisme bientôt

galopant. Fasciné par l’énergie de cette ville effervescente, immergé dans ce hub d’artistes, d’architectes, d’hommes d’affaires ou d’intellectuels, il saisit des scènes de la

vie quotidienne, notamment le folklore, les portraits et l’architecture.

Ce trésor national et fierté de la Fondation a vocation à être préservé et partagé avec tous ceux qui le désirent. Ainsi, les clichés sont mis à la disposition des chercheurs et

historiens. Ils ont nourri l’édition de divers ouvrages historiques dont « Un demi-siècle de photographie au Maroc par Flandrin 1907/1957 » ou « L’Histoire du Port de Casablanca,

Photographies 1913/2013 ».

Précieuse, la photothèque fait l’objet depuis des années d’un travail minutieux d’archivage et de préservation (numérisation, stockage dans des conditions

hygrométriques et hermétiques strictes…).

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Casablanca : Bd. Mohammed V - Marché Central

‘’Collection Privée Fondation Banque Populaire, Dépôt Légal 1984/1134’’ 2012GB 0011

PHOTOS FONDS FLANDRIN

Casablanca : Une ancienne porte

Casablanca : Boulevard de Paris

Casablanca : Tour de l’Horloge - Place de France

Casablanca : Une place à l’ancienne médina

Sefrou en 1920 : Une épicerie faisant office de bureau de poste

Casablanca : Maârif - Avenue de Mazagan

PERSPECTIVES ET ANNEXES

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perspectives rse pour le groupe et le secteur

Selon vous, quel est le prochain défi majeur que les Banques auront à relever ?

Le Groupe Banque Populaire

se positionne en partenaire

de la Stratégie Nationale de

Développement Durable adoptée

sous l’impulsion de Sa Majesté

le Roi Mohammed VI et qui a

donné naissance à la Charte

Nationale de l’Environnement

et du Développement Durable

en 2010. Dans ce cadre et en

tant qu’institution financière de

premier plan, nous assumons avec

conviction notre rôle moteur auprès

des opérateurs économiques dans

le développement d’une économie

plus respectueuse de l’humain et de

l’environnement.

Le défi qui est le notre maintenant,

c’est à dire celui du Groupe

Banque Populaire et de toutes

les institutions financières, est de

permettre à la finance durable de

s’imposer. Autrement dit : aligner

les systèmes financiers sur le

développement durable. La finance

durable, si elle intéresse fortement

le Gouvernement, les autorités

de contrôle et les associations

professionnelles, relève avant

tout de la responsabilité de la

communauté financière. Elle

ne doit pas être vécue comme

une contrainte ou un frein à leur

développement car elle représente

pour les institutions bancaires la

possibilité de mieux maîtriser leurs

portefeuilles de crédit, de saisir de

nouvelles opportunités dans des

domaines tels que les technologies

propres ou l’inclusion financière.

L’engagement des établissements

financiers pour une finance durable

se fait parfois sous l’impulsion

de nouvelles réglementations,

mais peut aussi être volontaire

dans le cadre de groupements

professionnels ou à l’échelle de

l’institution. Au sein de la Banque

Populaire, nous essayons autant que

possible d’anticiper les changements

réglementaires en adoptant des

démarches volontaristes à l’instar

du Système de Gestion du risque

Environnemental et Social mis en

place en 2014.

Aujourd’hui, il s’agit donc pour

l’ensemble du secteur financier de

poursuivre les dynamiques déjà

engagées par Bank Al-Maghrib, par

le Programme des Nations Unies

pour le Développement avec son

Initiative Financière ou encore par

la Société Financière Internationale

en faveur de l’inclusion et de

l’éducation financières, de la

promotion de la TPME, de la

protection du consommateur, etc.

Aux cotés de ses pairs, et en

concertation avec toutes les parties

prenantes concernées, le Groupe

Banque Populaire souhaite participer

à l’élaboration d’une stratégie de

finance durable et ainsi dynamiser

la contribution du secteur financier

à la construction d’une économie

durable et inclusive.

Tribune de Mohammed Jaouad AMRI, Directeur du Contrôle, de la Conformité et de la Déontologie, en charge de la Responsablité Sociale de l’Entreprise

RA

PPO

RT

RS

E 20

15

70

Questions centrales et domaines d’action de la norme ISO 26000 Sujets associés traités dans le rapport Pages correspondantes

Gouvernance de l’organisation Démarche RSE et Enjeux, Gouvernance 6 à 10

Droits de l’Homme

Devoir de vigilance Déontologie, SGES, Achats 11 ; 32 et 33 ; 60

Situations présentant un risque pour les droits de l’Homme

SGES, Achats 32 et 33 ; 60

Prévention de la complicité SGES, Achats 32 et 33 ; 60

Remédier aux atteintes aux droits de l’Homme

Non traité -

Discrimination et groupes vulnérablesDiversité, Micro-entrepreneurs, Education/social

14 à 18 ; 42 à 45 ; 61 à 64

Droits civils et politiques Dialogue social 23

Droits économiques, sociaux et culturelsSanté et sécurité, Accès aux services bancaires, Micro-entrepreneurs, Entrepreneurs, Education/social, Culture

24 et 25 ; 38 et 39 ; 42 à 47 ; 61 à 67

Principes fondamentaux et droits au travail Déontologie, Diversité, Formation, Gestion de carrière, Rémunération, Dialogue social, Achats

11 ; 14 à 23 ; 60

Relations et conditions de travail

Emploi et relations employeur/employé

Stabilité de l’emploi, Egalité de traitements, Départs, Recrutement, Développement des compétences, Gestion des carrières, Culture d’entreprise et communication interne, Achats

14 à 23 ; 60

Conditions de travail et protection socialeDéparts, Rémunération et avantages sociaux, Santé et sécurité

18 ; 22 ; 24 et 25

Dialogue social Dialogue social 23

Santé et sécurité au travail Santé et sécurité, Environnement 24 et 25 ; 28 et 29

Développement du capital humainDéveloppement des compétences, Gestion des carrières, Avantages sociaux

19 à 22

L’environnement

Prévention de la pollution Empreinte environnementale, Eco-écoles 28 à 30

Utilisation durable des ressources Empreinte environnementale, Eco-écoles 28 à 30

Atténuation des changements climatiques et adaptation

Empreinte environnementale, SGES, Transition énergétique

28 et 29 ; 31 à 33

Protection de l’environnement, biodiversité et réhabilitation des habitats naturels

Empreinte environnementale, Préservation du littoral, SGES, Achats

28 à 30 ; 32 et 33 ; 60

Loyauté des pratiques

Lutte contre la corruption Conformité réglementaire et déontologie 11

Engagement politique responsableContribution aux programmes gouvernementaux

48 et 49

Concurrence loyale Conformité réglementaire 11

Promotion de la responsabilité sociétale dans la chaîne de valeur

SGES, Achats 32 et 33 ; 60

Respect des droits de propriété NA

TABLEAU DE CORRESPONDANCE AVEC LA NORME ISO 26000

RA

PPO

RT

RS

E 20

15

71

Questions centrales et domaines d’action de la norme ISO 26000 Sujets associés traités dans le rapport Pages correspondantes

Questions relatives aux consommateurs

Pratiques loyales en matière de commercialisation, d’informations et de contrats

Accès aux services bancaires, Protection des clients

38 à 40

Protection de la santé et de la sécurité des consommateurs

Protection des clients 40

Consommation durableDématérialisation et Banque à distance, Protection des clients

29 ; 40

Service après-vente, assistance et résolution des réclamations et litiges pour les consommateurs

Qualité 41

Protection des données et de la vie privée des consommateurs

Conformité réglementaire 11

Accès aux services essentielsFinancement de projets d’infrastructures africains, Education

54 et 55 ; 61 à 63

Éducation et sensibilisationProtection des clients, Micro-entrepreneurs, Entrepreneurs, TPE

40 ; 42 à 48

Communautés et développement local

Implication auprès des communautés

Développement des régions, Fondation Micro-crédit, Fondation Création d’entreprise, Financement de projets d’infrastructures africains, Marocains du Monde, Fondation Education et Culture

36 et 37 ; 42 à 47 ; 54 à 57; 61 à 67

Éducation et cultureFondation Micro-crédit, Fondation Education et Culture

42 à 45 ; 61 à 67

Création d’emplois et développement des compétences

Recrutement et intégration des jeunes, Développement des compétences, Fondation Micro-crédit, Fondation Création d’entreprise

17 à 20 ; 42 à 47

Développement des technologies et accès à la technologie

Dématérialisation et Banque à distance, Partenariats avec les grandes écoles et les universités

29 ; 47

Création de richesses et de revenus

Financement des micro-entreprises, Soutien à la création d’entreprise, Soutien des TPE et des PME, Développement des fournisseurs locaux

42 à 53 ; 60

La santéSanté et bien-être, Réhabilitation des écoles enclavées et sensibilisation à l’hygiène

24 et 25 ; 62

Investissement dans la sociétéFondation Micro-crédit, Fondation Création d’entreprises, Fondation Education et Culture

42 à 47 ; 61 à 67

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