RAPPORT ANNUEL 2017 - Meck Moroni

Meck Moroni

RAPPORT ANNUEL 2017

SOMMAIRE 1/2

AVANT PROPOS DU PRÉSIDENTDU CONSEIL D’ADMINISTRATION………………….……3

LE MOT DE LA DIRECTRICE EXÉCUTIVE………………...5

L’UNION DES COMORES EN 2017………..……………….7

Le secteur financier……………………………..……….…..….………..8

L’UNION DES MUTUELLES D’ÉPARGNEET DE CRÉDIT YA KOMOR……………………...….……..11

La Meck-Moroni dans le réseau…………………………………….….12

LA MUTUELLE D’ÉPARGNEET DE CRÉDIT YA KOMOR-MORONI……………..……..16

Notre histoire……………………………………………………….….16

Notre identité…………………………………………………………..17

La gouvernance…………………………………………………………18

Les ressources humaines…………………………………………….…23

Organigramme de la Meck-Moroni…………………………………….24

Le Capital humain……………………………………………………....26

LES ACTIVITÉS DE LA MECK-MORONI……………………27

Le sociétariat…………………………………………………………...27

La collecte de l’épargne…………………………………………………28

La distribution de crédits……………………………………………..…33

RESPONSABILITÉ SOCIALE DE L’INSTITUTION………...40

Soutien à l’éducation……………………………………………….…….41

Photothèque………………………………………………………...…..45

Appui à l’orientation des étudiants……………………………………....43

Soutien à l’entreprenariat des jeunes…………………………..……….44

La culture et le sport…………………………………………………...45

FAITS MARQUANTS DE L’ANNE 2017…………………...46

La Meck-Mroni a adopté de nouveaux statuts………………………..47

La Meck-Moroni, à la 42ème Assemblée Générale de la BID……………48

RAPPORT FINANCIER……………………………………...50

SOMMAIRE 2/2

● RAPPORT ANNUEL 2017MECK-MORONI

C'est avec un grand plaisir, que je vous présentele rapport annuel 2017 de la Mutuelle d'Epargneet de Crédit ya Komor-Moroni. La publicationdu rapport d'activité est désormais un acquispour la Meck-Moroni. A l'image de votreinstitution financière, ce document, mis à ladisposition des parties prenantes de la Mutuelle,se veut exigeant, clair, informatif, et accessible.C'est aussi un formidable gage d'ouverture et detransparence que de partager l'informationfinancière, et opérationnelle avec les clients-membres, et les partenaires.

La Meck-Moroni est devenue au fil des années,une institution financière de premier plan grâceà l’engagement et à l’expertise des hommes etdes femmes qui font d'elle ce qu’elle estaujourd’hui.

Comme vous le savez, l’année 2017 a étédominée par la réflexion et la mise en œuvre dela révision des statuts de notre institution pourla rendre conforme aux exigences de l’autoritémonétaire et je saisis cette occasion pour vousréitérer mes remerciements pour la confianceque vous m’avez donnée en adoptant le projetque je vous ai présenté le 10 décembre 2017.

Mais en parallèle de la réforme institutionnelle,Meck- Moroni a continué à travailler à saconsolidation afin de maintenir et renforcer sa

position au sein de l’échiquier financier de notrepays. C’est ainsi que l’ensemble des indicateursd’évaluation de notre activité ont progressé defaçon satisfaisante au cours de l’exercice 2017.Que ce soit au niveau du sociétariat, de lacollecte de l’épargne, de l’octroi de crédit ouencore du résultat financier, tous les indicateurssont au vert.

De même nous avons multiplié les partenariatsafin d’accroitre le nombre et la qualité desservices que nous mettons à votre disposition.C’est ainsi que j’ai eu l’honneur de signerl’accord nous liant à la Banque Islamique deDéveloppement avec le Président de la BID enterre sainte le 17 mai 2017. La mise en œuvrede cet accord ouvrira à notre institution desperspectives nouvelles et prometteuses.

Nous avons également travaillé avec l’opérateurde télécommunications TELMA et le Conseild’Administration de la Banque Centrale aaccordé l’agrément pour développer un servicede mobile money en partenariat avec la Meck-Moroni..

En outre, nous avons multiplié les accords departenariat avec les sociétés de transfertsd’argent afin de vous proposer des acteurstoujours plus fiables et toujours compétitifs telsque Ria Money ou Global Transfert.

AVANT PROPOSDU PRÉSIDENT DU CONSEIL

D’ADMINISTRATION

Mr BOINAIDI ABDOU ELGHANIYOU

RAPPORT ANNUEL 2017 ● MECK-MORONI

Nous avons également travaillé sur l’accueil desmembres et notre proximité avec vous. C’estainsi que nous avons lancé le chantier deconstruction du point de service de Ntsoudjini,en partenariat avec l’Association Trengwe lapadjidjou ,que nous espérons inaugurer souspeu. Nous avons également cadré le projetd’extension du siège qui va nous permettre demieux vous accueillir et d’améliorer lesconditions de travail des salariés.

Chers membres, j’ai conscience que la révisionde la politique de crédit demeure votrepréoccupation principale. C’est également lapréoccupation de l’ensemble de vos élus. C’estpour cela que nous avons demandé à la directionde formuler une première proposition derévision de la politique de crédit, tenant comptede vos doléances maintes fois exprimées mais

aussi des impératifs de pérennité de l’institution.Le travail est déjà lancé. L’Union des Meck aformellement donné son accord pour unerévision approfondie de cette politique de créditet je prends l’engagement devant vous d’aboutirà des propositions concrètes susceptibles d’êtremises en œuvre au plus tard au premiertrimestre 2019.

Mesdames et Messieurs, la charge est pluslourde que prévue, mais nous nous sentons plusque jamais déterminé à aller jusqu’au bout devotre confiance . La Meck-Moroni est devenueune institution modèle, une référence quisuscite l’intérêt de tous, mais soyez assurés queje continuerais avec mes collègues Elus àdéfendre prioritairement l’intérêt général desmembres et au succès de Meck-Moroni.

Je vous souhaite une bonne lecture.


J’ai le plaisir de vous présenter le rapport annuel2017. A travers ce document nous avonssouhaité vous donner de la visibilité sur l’actionde votre mutuelle, son activité, sesperformances et ses difficultés. Nous avonségalement souhaité vous présenter l’action deses membres dont les expériences font larichesse de notre caisse.

Au niveau national, l’année 2017est marquée parla reprise économique avec un taux decroissance qui s’établit à 3% contre 2,2% en2016. Cette consolidation de l’économiecomorienne résulte des réformes économiquesengagées par le gouvernement tant sur lamobilisation des recettes intérieures que parun plan d’investissements publics ambitieux quistimule la demande intérieure et facilite lescadres d’intervention des opérateurséconomiques.

Au niveau du secteur financier, en dépit de cettereprise économique, 2017 a été marquée parun repli des dépôts des établissements auprèsdes établissements de crédit, de l’ordre de 4,5%alors que le crédit à l’économie a lui progresséde 5,8%. Cette évolution divergente des deuxgrandeurs macroéconomiques qui structurentnotre activité, montre que la demande en créditest toujours plus importante, alors que lesressources financières disponibles se raréfient.

Et pourtant, dans ce contexte tendu, Meck-Moroni a réussi à sortir son épingle du jeu. Eneffet, grâce à des campagnes de sensibilisationefficaces, 3171 nouveaux membres nous ontrejoints, soit une progression de près de 10%,attestant de l’attractivité soutenue de notreinstitution. Cette vigueur du sociétariat, nous apermis de mobiliser davantage d’épargne dontl’encours a atteint 11.18 milliards KMF au 31décembre 2017, en progression de 8% alorsqu’au niveau national, l’épargne a reculé de4,5%. Ces ressources financières accrues, nousont permis de maintenir un niveau d’octroi decrédit très supérieur à la moyenne nationale.

C’est ainsi qu’en 2017, Meck-Moroni a injecté15,5 milliards KMF de crédit dans l’économiedevenant ainsi le premier établissementfinancier en termes de crédit octroyé.

Avec un tel niveau d’engagement financier, il estvital que nous contrôlions de façon rapprochéela qualité du portefeuille afin de minimiser aumaximum les risques encourus par l’institution.C’est ainsi que 2017 s’achève avec unediminution notable du montant de crédit passéen perte, et un niveau de créances impayées deplus de 90 jours à 3.5%, très en dessous de lanorme de 10% requise par la Banque Centrale,et au niveau de la norme de 3% recommandéepar la profession et la BCEAO.

LE MOT DE LA

DIRECTRICE EXÉCUTIVE

MADAME LAILA SAID HASSANE


Cependant la fragilité de notre pays, et celles denos membres nous imposent de rester vigilanten éduquant les membres au recouvrementrégulier de leurs dettes, et à proposer dessolutions pour les personnes en difficultés. Cetterigueur et cette exigence de qualité duportefeuille sont les conditions de la vitalité etde la pérennité de notre institution. Ces bonnesperformances de gestion se traduisent sur leplan financier par une croissance de 7% duchiffre d’affaires qui s’établit à 2 000 153 704KMF et une croissance du résultat après impôtde 15% s’établissant à 465 786 378 KMF.

Mais au-delà d’une croissance maitrisée del’activité, nous avons poursuivi notre pland’action visant à renforcer et à transformernotre caisse. C’est ainsi que nous avons élargi leréseau de partenaires dédiés aux transfertsd’argent avec la signature des conventions Riaet Global Transfert qui vont à la fois nouspermettre d’élargir la gamme de services offerts,capter des nouveaux clients et augmenter nossources de collecte de l’épargne. Nous avonségalement lancé le change dollar qui répondraaux besoins des membres qui se déplacent dans

la zone Dollar tout en constituant une nouvellesource de revenu. Mais le principal chantier de2017 restera incontestablement la réformeinstitutionnelle qui a abouti à la révision desstatuts de la Meck-Moroni afin de rendre notrecaisse conforme au cadre légal et réglementaire.C’est ainsi que le 10 décembre, à la suite d’untravail collectif exigeant et méthodique, Meck-Moroni s’est réunie en Assemblée GénéraleExtraordinaire afin d’approuver et adopter larévision de ses statuts qui font d’elle la premièrecoopérative d’épargne et de crédit à la foisconforme à la loi bancaire et à l’acte uniformeOHADA, en Union des Comores. Au-delà dela conformité, cette révision a permis demoderniser le fonctionnement de notre caisseafin de la rendre apte à relever les défis del’économie solidaire qui apparait aujourd’huiplus que jamais comme l’un des outils les plusefficaces de la lutte contre la pauvreté

Chers membres, chers partenaires, je voussouhaite une bonne lecture et je formule le vœuque ce rapport vous donne une raisonsupplémentaire de poursuivre notre travail encommun.


L’UNION DES COMORES EN 2017

Les Comores ont enregistré depuis 2016 une

amélioration de la croissance économique.

Cette dernière est estimée à 3% en 2017 après

2.2% en 2016 et 1% en 2015.

Cette reprise résulte des efforts fournis par lenouveau gouvernement pour résoudre la criseénergétique et relancer les investissementspublics.

L’arrivée d’un deuxième opérateur de

télécommunications, d’une nouvelle compagnie

aérienne et la réhabilitation des routes ont

contribué à la reprise de la croissance

économique aux Comores et devraient présager

de bonnes perspectives de croissance en 2018.

Le taux de croissance est estimé à 4.1% en

2018.

Par ailleurs, des efforts ont également été

constatés au niveau de l’amélioration du climat

des affaires, avec une légère progression dans

le classement Doing Business de la Banque

Mondiale. Ainsi, les Comores passent de la

159ème place en 2015 à la 153ème place en

2017.

En 2017, l’inflation reste maîtrisée avec un taux

inférieur à la norme de 3% , en raison de la

baisse des prix de certains produits de nécessité

et des produits pétroliers.

2011 2012 2012 2014 2015 2016 2017


Le système financier est composé de quatre banquescommerciales, trois institutions financières décentralisées, ettrois intermédiaires financiers.

LES BANQUES

● La Banque de Développement des Comores (BDC)

● La Banque pour l’Industrie et le Commerce (BIC-Comores),

● L’Exim Bank Comores

● La Banque Fédérale de Commerce (BFC)

LES INSTITUTIONS FINANCIÈRESDÉCENTRALISÉES (IFD)

● L’Union des Meck (U-Meck),

● L’Union des Sanduk d’Anjouan (URSA);

● L’Union des Sanduk de Mohéli (USM).

LES INTERMÉDIAIRES FINANCIERS

● La Société Nationale des Posteset des Services Financiers (SNPSF),

● La Maison Comorienne des Transfertset des Valeurs (MCTV-SA),

● Comores Assistance internationale (CASi)

STRUCTURE DU SYSTÈME FINANCIERLE SECTEUR FINANCIER

En raison de la forte concurrence des institutionsfinancières, le nombre d'agences bancaires aconnu une sensible augmentation au cours des10 dernières années et on compte environ 120guichets sur le territoire national.

Par ailleurs, l’Union des Comores s’est dotée en2013 d’une nouvelle loi bancaire, qui vise à seconformer aux normes internationales, àpréserver la stabilité financière des Comores, àprévenir les crises financières et économiqueset à protéger les déposants.

Contrairement à la précédente loi (2004) quiréglementait les banques et institutionsfinancières décentralisées de manière différente,la nouvelle loi bancaire est harmonisée et toutesles institutions financières, quels que soient leursformes (banques, institutions de microfinanceetc) ont l'obligation de respecter les mêmesnormes.


ÉVOLUTION DE LA SITUATION FINANCIÈRELE SECTEUR FINANCIER

Le total de bilans consolidés des établissementsde crédit est resté stable, passant de 124milliards KMF en décembre 2016 à 126 milliardsKMF à fin décembre 2017.Cette situation

s’explique par les baisses enregistrées au niveaudes dépôts (-4%) et une évolution des créditsmoins importante par rapport à 2016.

41% des crédits sont

alloués aux entreprises privées

et 52% aux ménages

En fin décembre 2017, l’encours des dépôts

s’est établi à 98,3 milliards de KMF, avec une

part de 68.9 des dépôts des ménages, une part

de 16.2% des entreprises privées et une part

de 8% des entreprises publiques.

Au niveau de l’encours des crédits, ce dernier

s’élève à 75.2 milliards de KMF en décembre

2017, augmentant de 3.9% par rapport à

l’année dernière.

Ces crédits sont essentiellement alloués aux

entreprises privées qui représentent 41% et

aux ménages à hauteur de 52% des

financements.

TRÉSORERIE NETTE 34 103 34 472 37 803 45 829 41 476

CRÉDIT NET 47 819 52 372 58 138 66 999 68 839

TITRES ET DIVERS 3407 3 095 4 049 3 396 8 080

IMMOBILISATIONS NETTES 5 422 6 206 6 868 7 854 7 653

TRÉSORERIE PASSIF 2 936 3 169 1 902 3 288 3 976

DÉPÔTS 71 739 75 685 87 749 102 343 98 366

TITRES ET DIVERS 3 214 2 983 3 876 3 871 5 382

FONDS PROPRES 12 861 14 308 13 331 14 575 18 324

TOTAL 90 750 96 145 106 858

BILAN CONSOLIDÉ DES ÉTABLISSEMENTS DE CRÉDIT (EN MILLIONS KMF)

Source BCC


J’ai intégré la Meck-Moroni dans les années2000. J’ai été recruté en tant que gérantmais en réalité j’ai débuté en tant quecaissier vu que nous étions peu nombreuxà l’époque. L’institution a évolué trèsrapidement du fait de sa proximité et del’exclusion financière de la majorité de lapopulation. J’ai eu la chance de pouvoirévoluer dans l’institution et de réaliserplusieurs activités au sein de la Meck.

Par ailleurs, avec une forte évolution, il asemblé nécessaire de recruter un DirecteurExécutif et de mettre en place un servicedédié au crédit. C’est ainsi que j’ai éténommé responsable du service créditjusqu’à devenir chef de service exploitation,poste que j'occupe jusqu'à présent. Al’issue de mes 17 années d’expérience, j’ai

HACHIM SAID MOHAMED

Chef du service exploitation

pu développer de manièreexceptionnel mon sens durelationnel avec nos membre etbénéficier d’un statut social trèsrespectable.

C’est aussi grâce à une équipesoudée et professionnelle, quenotre mutuelle gèreparfaitement son portefeuillecrédit et maitrise son portefeuilleà risque.

Je suis heureux d’avoir contribuéau développement de la Meck-Moroni et j’estime que cettedernière m’a beaucoup apportéque ce soit au niveauprofessionnel que personnel. J’aipu bénéficier de plusieursformations de haut niveaunotamment le programmeBoulder en Italie et d’autresformations au Bénin qui m'ontpermis de rester performant etd'appréhender les différentesévolutions que connaît le secteurde la microfinance.


L’UNION DES MUTUELLESD’ÉPARGNE ET DE CRÉDIT YA KOMOR

MeckMoroni

ANJOUAN MOHÉLI NAGZIDJA

Union des Meck

MeckNtsawéni

MeckFoumbouni

MeckKoimbani

MeckIvembéni

MeckMbéni

MeckMitsamiouli

MeckOuani

MeckSima

MeckMutsamudu

MeckDomoni

MeckFomboni

MeckIconi

MeckMitsoudjé

L’Union des Meck est l’organe qui assure lepilotage et la coordination du réseau Meck. Lafaîtière est l’interlocuteur privilégié desautorités monétaires dans leur interaction avecles caisses du réseau.

L’Union des Meck a été crée après l’apparitiondes première Mecks en 2003 par le projet AEIB*avec pour principal objectif de prendre le relaisur la structure projet et garantir la pérennitédu réseau.

La vision de l’Union des Meck est d’être lapremière institution financière viable et pérenneaux Comores qui garantit l'inclusion financièrede la population. Elle a pour missions:

● Contrôler et encadrer les Meck de base pourle maintien d’une saine gestion financière● Consolider les Meck de base en vue derépondre aux normes et exigences desInstitutions financières.● Protéger les intérêts de ses membres quesont les Meck de base et favoriser la réalisationde leurs objectifs.● Planifier et coordonner le développement duRéseau par la création de nouvelles mutuellesd'épargne et de crédit ainsi que la promotion decelles existantes.● Représenter ses membres sur le planinternational● Veiller à l’application d’un code de déontologie● Renforcer les capacités des salariés et élus


LE RÉSEAU MECK LES CHIFFRES CLÉS

LE RÉSEAU MECK DANS LE SYSTÈMEFINANCIER COMORIEN

Collecte de l’épargne

75%

25%

Encours crédit

Union des Mecks

74%

26%

Les 7 institutions financières

2015 2016

100 000

80 000

60 000

40 000

20 000

0

2016

18,522,4

Crédit

Épargne

ÉVOLUTION DE L’ENCOURS DE L’ÉPARGNE ET DE CRÉDIT (EN MILLIARD KMF)

2014

17,6

12,612,6

2017

2017

20,824,7

2015

20,1215,7

2014


LE SOCIÉTARIAT

En 2017, près de 100 000 membres ont eu

recours aux services du réseau meck, soit

environ 12% de la population.

Le nombre de membres a cru de 9.5% et

conserve un rythme de croissance stable par

rapport à 2016. Cette croissance soutenue

témoigne de la confiance grandissante de la

population envers le réseau Meck.

Les femmes représentent 44% des membres

du réseau et ce dernier a permis de bancariser

plus de 3 900 Personnes Morales.

L’ÉPARGNE

L’encours de l’épargne de l’ensemble du réseau

MECK est passé de 22.4 milliards KMF au

31/12/2016 à 24.7 milliards au 31/12/2017 soit

une évolution de 10%. Le taux de croissance a

perdu 1 points par rapport à la période 2015-

2016 mais l'Union des Meck conserve sa

première place en tant qu’institution financière

qui collecte le plus de dépôts en Union des

Comores.

L’ENCOURS DE CRÉDIT

Le réseau Meck constitue la première institution

financière en terme d’octroi de crédits. Le total

des encours de crédits de l’ensemble du réseau

est passé de 18.5 milliards de francs comoriens

en 2016 à 20.8 milliards de francs comoriens en

2017 soit une variation de 12%.

Par ailleurs, le nombre de crédits actifs s’est

établit à 15 515 en 2017 en hausse de 15% par

rapport à l’année dernière. Les femmes

représentent 49% des emprunteurs avec une

parité égale que les hommes.

LE CONSEIL D’ADMINISTRATION

Le conseil d'administration veille àl'administration et à la bonne gestion de l’Uniondes Meck. A cet effet, il est chargé:

● d'assurer le respect des prescriptions légales,réglementaires et statutaires● définir et d’approuver les politiquesadministratives du réseau et de rendre comptepériodiquement de son mandat à l'assembléegénérale dans les conditions fixées par les statutset le règlement

● de favoriser une solution à l'amiable desdifférends que peuvent lui soumettre sesmembres● d’adopter le budget et de définir les objectifsde performance et de qualité à atteindre parl’Union des Meck● de se prononcer sur la gestion du personnelde l’Union des Meck (recrutement,licenciement, salaire et conditions de travail, etc)● de mettre en application les décisions del'assemblée générale.


LE COMITÉ DE CONTRÔLELe comité de contrôle est chargé de lasurveillance de la régularité des opérations et ducontrôle de la gestion. Il peut faire appel en touttemps au service d’un cabinet d'audit afind’effectuer une inspection de la faîtière.Il doit s’assurer :● Que les opérations sont effectuéesconformément aux dispositions réglementaires;● Que la vérification de l'encaisse et autreséléments de l'actif est réalisée;● Que l'administration et la gestion fontrégulièrement l'objet d'une inspection;● Que le suivi du rapport d’inspection et que leslacunes observées sont corrigées;● Que les règles de déontologie et dedéclarations d’intérêt sont respectées;● Que l’Union des Meck se soumet auxinstructions prises conformément à la loi et de

ses décrets d'application;● De recevoir les plaintes des membres, de lessoumettre le cas échéant aux autres organes del’Union des Meck et de répondre aux plaignants;● De proposer des règles relatives à laprotection des intérêts de l’Union des Meck etde ses membres et de les soumettre àl'approbation du conseil d'administration;● De convoquer une Assemblée Généraleextraordinaire s'il le juge nécessaire.

En 2017, l’Union des Meck conserve sapremière place d' institution financière del'Union des Comores.

Cette performance résulte en grande partie desbons résultats de la Meck-Moroni laquelleprésente un bon positionnement sur le marché,grâce à sa longue expérience, une bonneréputation auprès du public et sa forte présence

en zone urbaine.

A cet effet, les membres de la Meck-Moronireprésentent 44% du nombre total desmembres du réseau et l’encours de l’épargnereprésente 45% de l’encours du réseau. Parailleurs, la Meck-Moroni participe à hauteur de55% de l’encours de crédit du réseau.

Remise des attestations de bourses lors de la cérémoniede remise de bourses "Twamaya Ya Maudu

Meck-Moroni

Reste du réseau

ÉVOLUTION DE L’ENCOURS DE L’ÉPARGNEET DE CRÉDIT (EN MILLIARDS KMF)

56%

44%

SOCIÉTARIAT ENCOURS ÉPARGNE

55,5%

44,5%

ENCOURS CRÉDIT

45%

55%


Ma carrière à la Meck-Moroni a commencéen 2001 en tant que caissière. Ensuite j’ai euplusieurs promotions. J’ai été Chargée desOpérations, ensuite responsable Chargée desMoyens Généraux. Et aujourd’hui, AgentComptable Principal.Si j’ai pu évoluer ce n’est pas le fruit duhasard. J’ai vu que la Meck-Moroni évolue etj’ai voulu évoluer avec elle. Cela grâce à unevolonté forte et une détermination solide.

Le travail ici à la Meck-Moroni m’a permisune grande ouverture au niveau personnel etau niveau professionnel. Ici à la Meck-Moronion a une relation directe avec les membres.Ainsi grâce à mes différents postes j'ai pu mefaire beaucoup de connaissances et effectuerbeaucoup de rencontres. J'ai appris à lesécouter et à comprendre leurs problèmes.On touche du doigt la réalité de la vie desmembres de la Meck-Moroni en particulieret la vie des gens en général.

ROUKIA ISMAEL SAANDI

Comptable Principal

Quand je suis arrivée à la Meck-Moroni il y a 16 ans j’avais unpetit salaire. La Meck-Moroni aévolué et le salaire a suivi. Graceà mon travail j’ai pu avancer dansma vie privée avec mes enfantset ma famille.

L'évolution de la Meck-Moronime satisfait. Et c'est gratifiant dese dire que j'ai pu apporter macontribution dans cedéveloppement. Je prédis uneforte croissance de notreétablissement financier. J'espèreque nos efforts continuerons deporter leurs fruit jusqu'à noushisser à la première place desinstitutions financières desComores.

J’aimerai qu’à l’avenir le suivi desmembres soit plus développés.C’est-à-dire que l’on développeles métiers de conseillerclientèle car, par exemple, on ades clients qui laissent de grossesomme d’argent dans leurcompte courant alors alorsqu'ils pourraient fructifier leursrevenus en plaçant leursépargnes dans des comptesrémunérateurs.


LA MUTUELLE D’ÉPARGNEET DE CRÉDIT YA KOMOR-MORONI

NOTRE HISTOIRE

Le Gouvernement Comorien etle Fond International deDéveloppement Agricole (FIDA)

initient un projet d'Appui aux InitiativesEconomiques de Base en milieu rural (AIEB),dont l'objectif principal était de lutter contre lapauvreté et l'exclusion financière despopulations les plus défavorisées.

C'est dans cette optique que la mise en œuvredu projet a pris en considération la création d'unréseau financier décentralisé mutualiste capablede mobiliser les ressources financières localeset de les orienter vers le secteur productif…

La création de la Meck-Moroni futofficialisée. Elle fut

chronologiquement la quatrième caisse des 14mutuelles d’épargne et crédit mises en placeentre 1996 et 2014 et Meck Moroni couvre unezone d’intervention très large allant de lapréfecture du centre (Hambou et Bambao) à lapréfecture d’Itsandra Hamanvou.

Bien que l’intervention du projet AIEB ait été

programmée initialement en milieu rural, la

création de la Meck-Moroni a été réalisée dansla perspective de pallier au déficitd’intermédiation financière au sein de la capitale,marquée par le monopole de la seule banquecommerciale de la place (la Banque pourl’Industrie et le Commerce, BIC) et la défaillancede la Banque de Développement des Comores.

La création de la Meck-Moroni visait égalementà articuler le développement des Mutuellesd’Epargne et de Crédit implantées en milieurural autour de celui de la Meck-Moroni, dontles surplus de liquidités pouvaient bénéficier leszones éventuellement déficitaires en matière demobilisation de l’épargne.

Le 12 janvier 2005 , la Meck-Moroni a été officiellement affiliée

à l'Union des Mecks. La Meck-Moroni , l'Uniondes Meck , ainsi que les institutions affiliées sontofficiellement agrées par la Banque Centraledes Comores pour l'exercice des activités decollecte de l’épargne et de distribution de créditsous le numéro 2005-001/AGM.


● Collecter et gérer l’épargne des membres;● Distribuer des crédits dans les meilleures conditions;● Proposer des services financiers inclusifs;● Favoriser la solidarité et la coopération entre les membres;● Veiller sur la promotion de l'éducation économique, sociale et

coopérative de ses membres.● Mobiliser des ressources techniques et financières à l'international pour

faire avancer l'inclusion financière et réduire la pauvreté.

● Renforcer la proximité physique et sociale avec les membres par lacréation et la mise en place de points de service facilement accessibleset développer un label d’excellence.

● Développer une approche intégrée Microentreprise-Microfinance pourappuyer et soutenir le développement de l’offre de services adaptésaux besoins des micro entrepreneurs.

● Renforcer les capacités des acteurs et professionnaliser tous lesprocessus gestion pour une gouvernance efficiente.

● Développer une approche marketing orientée client et qui place la laresponsabilité sociale au centre de ses préoccupations.

NOTRE IDENTITÉ

La Mutuelle d’Epargne et de Crédit Ya komor- Moroni est une coopérative au mode defonctionnement démocratique, dont les principaux objectifs consistent à œuvrer pour undéveloppement économique durable en assurant l’inclusion financière de toutes les couches de lapopulation, plus particulièrement les femmes et les jeunes. Tous les membres sont égaux avec undroit de vote suivant le principe de 1 MEMBRE = 1 VOIX.

● Être une organisation de proximité performante, socialement responsable, quiœuvre pour un développement économique durable, en assurant l’inclusionfinancière de toutes les couches de la population, en particulier les femmes etles jeunes ,

● Offrir de façon pérenne des services financiers inclusifs, diversifiés, moderneset de haute qualité.


LA GOUVERNANCE L’ASSEMBLÉE GÉNÉRALE

L’Assemblée Générale est l’instance suprêmede la Mutuelle. Elle est constituée de l’ensembledes membres, convoqués et réunis une fois paran.

Véritable fondement de la vie sociale etinstitutionnelle de la Meck-Moroni, cetteréunion est l’occasion d’informer les membresdu fonctionnement de leur mutuelle.

L’Assemblée Générale représente un momentd'échanges au cours duquel tous les membrespeuvent intervenir.

Lors de cette réunion, les membres élisentparmi eux ceux qui vont les représenter au seindes instances dirigeantes à savoir le Conseild’Administration, le Conseil de surveillance etle Comité de crédit.

Quel que soit le montant de son épargne ou deses encours de prêts, chaque membre nedispose que d'une voix.

Ainsi l’Assemblée Générale a pour principalesmissions de :

● s’assurer de la bonne gestion de l’institution;

● fixer et modifier les statuts;

● élire les membres des organes auxquels elledélègue une partie de ses pouvoirs;

● créer des réserves facultatives ou tous fondsspécifiques, notamment un fonds degarantie;

● approuver les comptes et statuer surl’affectation des résultats ;

● Adopter le projet de budget annuel;

● fixer s’il y a lieu, le taux de rémunération desparts sociales;

● définir la politique de crédit de la mutuelle;

● créer toute structure qu’elle juge utile;

● traiter toutes autres questions relatives àl’administration et au fonctionnement de lamutuelle.


Vice-Présidente du Conseil d’Administration

MME MOHAME ISSA NAILA

Coordinatrice Nationale de la Fédération Nationaledes Mutuelles de Santé aux Comores(FENAMUSAC)

Président du Conseil d’Administration

Mr BOINAIDI ABDOU ELGHANIYOU

Directeur adjoint du projet Projet d'appui à laformation professionnelle et technique ( PAFTP)

LA GOUVERNANCE LE CONSEIL D’ADMINISTRATION

Le Conseil d'Administration, constitué demembres élus est responsable juridiquementde la gestion de la mutuelle. Composé de septmembres , il se réunit au moins une fois partrimestre et veille à l’application des décisionsprises à l’Assemblée Générale.

A cet effet, il est chargé :

● d’assurer le respect des prescriptionslégales, réglementaires et statutaires;

● de définir la politique de gestion desressources de la mutuelle et de rendrecompte périodiquement de son mandat àl’assemblée générale dans les conditionsfixées par les statuts et le règlement intérieur;

● de veiller à ce que les taux d’intérêtsapplicables se situent dans la limite desplafonds fixés par la loi sur l’usure;

● de juger, en appel, des décisions du comitéde crédit à l’endroit d’un membre;

● de favoriser un accord amiable desdifférends que peuvent lui soumettre sesmembres ainsi que les membres desInstitutions affiliées à la mutuelle nonsatisfaits d’une décision de leur conseild’administration.


Membre du Conseil d’Administration

MR MNAMDJI ALI

Initiateur et Directeur Général de l'Écolede la Nouvelle Méthode de l'Enseignement coranique

(ENOUMECO) depuis sa création de 1995 à nos jours.


MME TOUHOUFAT HOUSSAMOUDINE

Directrice de l’information et des statistiques sanitairesMinistère de la santé.


MR ABOUBACAR MOUSSA

Météorologiste à l’Agence pour la Sécurité de laNavigation Aérienne en Afrique

et à Madagascar (ASECNA)


MR AHMED ABDOU SALAM

Chef de service de la dette auTrésor Public de l’Union des Comores


MR SOULÉ OMAR

Chef Unité Exploitationdes Télécommunications à l’ASECNA


LA GOUVERNANCE LES COMITÉS SPÉCIALISÉS

Membre du Comité de Crédit

MR ISMAEL OUZALI

Contrôleur Administratif et Financierdu Gouvernorat de Ngazidja

LE COMITÉ DE CRÉDIT

Responsable de la supervision de la gestion ducrédit, conformément aux Politiques etprocédures définies en matière de crédit, lecomité de crédit se réunit tous les quinze jourspour statuer sur les demandes de prêts desmembres soumises par la direction exécutive.

Le comité de crédit se compose de cinqmembres maximum élus par l’AssembléeGénérale.

Il a comme principales responsabilités de :

● s’assurer que les activités relatives aux prêtsrespectent les politiques institutionnellesainsi que les lois et règlements en vigueur;

● superviser la qualité du portefeuille de prêtset s’assurer que des mesures correctivessoient prises en cas de tendances négatives;

● Évaluer les demandes de crédit et prendreles décisions y afférentes pour les dossiersde crédit qui excède le pouvoirdiscrétionnaire de la Direction Exécutive.

Membre du Comité de Crédit

MME DJAMILA HASSANE

Retraitée de la Banque de développement desComores et de l'Association pour le Droit à

l'Initiative Economique (ADIE-France)


LA GOUVERNANCE LES COMITÉS SPÉCIALISÉS

LE CONSEIL DE SURVEILLANCE

Le Conseil de surveillance est composé de troismembres élus par l'Assemblée Générale, il apour principale mission la surveillance de larégularité des opérations de la Mutuelle et ducontrôle de gestion.

Ainsi, il a comme principales activités de:

● Assurer la surveillance de la régularité desopérations de l’institution, du fonctionnementdes autres organes et du contrôle de la gestion

● Entreprendre toute vérification ouinspection des comptes, livres et opérations del’institution conformément aux dispositions

légales et réglementaires, du respect des règlesde déontologie;

● Accéder à tous renseignements ou piècesjugés utiles;

● Présenter chaque année à l’AG un rapportsur la régularité et la sincérité des comptes etopérations

Président du Conseil de Surveillance

MR SAIF EDDINE IBRAHIM MOHAMED

Réprésentant permanent résident de l’ISESCOen Union des Comores et en Afrique de l’Est.

Membre du Conseil de Surveillance

MR DJALOUD MOHAMED MOUMINI

Cadre à l’Agence Nationalede la Régulation des TIC (ANRTIC)


LES RESSOURCES HUMAINES LA DIRECTION EXÉCUTIVE

La direction exécutive de la Meck-Moroni assurela gestion quotidienne de la mutuelle. Elleexerce ses fonctions sous le contrôle du Conseild’Administration. Elle est notamment chargéede :

● Veiller à la réalisation des objectifs fixés enAssemblée Générale ainsi qu’à l’applicationdes décisions prises en comité par lesinstances dirigeantes ;

● Assurer la gestion administrative, comptableet financière de la MECK- Moroni ;

● Formuler à l’endroit des différents organesdécisionnels des recommandations sur lesobjectifs, les politiques et les plans d’actionsde la Mutuelle et de les informerrégulièrement sur leur mise en application;

● Présenter au Conseil d’Administration lesétats financiers, les budgets et le rapportannuel;

● Superviser, encadrer et contrôler lesactivités quotidiennes du personnel;

● Assurer la promotion et le développementde la MECK-MORONI dans la perspective

de garantir sa viabilité et de satisfaire lesbesoins de ses membres;

● Assurer les relations avec le réseau MECKainsi qu’avec toutes les autres institutionspartenaires.

La prise de décision s’effectue de manièrecollégiale et efficiente grâce à une bonnecoordination entretenue par des flux decommunication satisfaisants.

Le Comité de Direction est dirigé par laDirectrice Exécutive. Composé de 8 cadres dedirection, il assure la supervision de l'activité, lemanagement des salariés et le suivi des projetsphares de l'institution.

Le comité de direction est chargé de proposeret de mettre en ouvre le budget qui définit lesobjectifs annuels de revenus et les moyens misà la disposition de la direction pour y parvenir.De même, un plan d’action voire un pland’affaires encadre l’évolution et latransformation de la caisse et oriente le travaildu CODIR .


NAILA IMAM NOURDINE

ADMINISTRATION RHMOYENS GÉNÉRAUX

AMIN SAID AHMED

MARKETINGDÉVELOPPEMENT

ERNEST SAMUEL

AUDIT ET CONTRÔLE

MAHAMOUD SAIDOU

RESSOURCES HUMAINES

LAILA SAID HASSANE

DIRECTRICE EXÉCUTIVE

DINI MADI

COMPTABILITÉ, ÉPARGNE,MOYENS DE PAIEMENTS

HACHIM SAID MOHAMED

EXPLOITATION

DALILA HAMIDI

EPARGNE

SOUEF BEN AHMED

CRÉDIT

PERSONNEL DE LA MECK-MORONI - 2017

ORGANIGRAMME DE LA MECK-MORONI


J’ai commencé mon parcours professionnelà la Meck-Moroni dès le début des activitésde l’institution en mars 1997. Je suis lapremière salariée de la Meck-Moroni. Je suisdonc la doyenne. J’ai commencé en tant quecaissière gérante puis caissière principale. Al’époque c’est le projet AMIE qui faisaitl’appui technique et nous ici à la Meck-Moroni l’appui financier.

Lorsque nous avons ouvert le service créditj’ai été orientée vers ce département jusqu’àdevenir actuellement responsable del’encadrement et du suivi du service crédit.

CHOUKRATE AHAMADA

Pour moi, c’était un défi de taille,mais j’étais déterminée à le relever.Mes responsabilités sont trèsvariées (gestion d’équipe,traitement des demandes desclients, etc).

Je suis heureuse d'avoir contribuéau développement de la Meck-Moroni notamment à travers lamise en place de nouveaux produitset services. Par ailleurs, nouspensons qu'en ouvrant des agences(points services ) dans les régionsque nous couvrons, cela facilitera lavie des membres. Actuellement,l'institution étudie la faisabilité decette stratégie de développement.

Je me sens fière de mon apport à laMeck-Moroni et le cheminparcouru par l’institution. Je préditune évolution encore plus forte del’institution.

Responsable encadrementet suivi crédit


Le contexte national du secteur financier enUnion des Comores est concurrentiel et disposede capital humain de qualité, motivé ce quiconstitue un secteur compétitif.

La Meck-Moroni est consciente des enjeux liésà la satisfaction des clients membres. Laréduction du taux d’intérêt demandée enpermanence, les contraintes d’uneréglementation imposée par les pouvoirs publicsne peuvent se résoudre que par la dispositiondes meilleures RH à travers des actionscohérentes adaptées à chaque situation.

De fait, des actions de recrutement respectantle principe de mise en concurrence sontréalisées chaque année afin de permettre àl'institution d’acquérir des Ressources Humainescapables de relever le défit et garantir la viabilitéde la Meck-Moroni.

En 2017, l’effectif global a enregistré uneprogression de 3% par rapport à l’exercice2016. La part des femmes en 2017 représente51% dans l’effectif global et 47% dans le staffd’encadrement et du top management.

En outre, la Meck-Moroni investit dans laformation de son personnel en vue d’offrir àchacun l’opportunité de révéler son potentiel.Cet investissement garantit des perspectivesd'évolution indéniables, un apport de nouvellescompétences en adéquation avec les besoins dela Meck-Moroni.

A cet effet, des parcours de formation adaptésà chaque type de poste et à chaque niveaud’expérience sont proposés tout au long del’année. En 2017, près d’une douzaine deformations ont été dispensées au personnel auniveau international et national.

Par ailleurs, une porte est ouverte à l’universitédes Comores et aux institutions de formationpour accueillir les étudiants stagiaires et leurpermettre de mettre leurs connaissancesthéoriques en application.

Cette initiative est appuyée par la participationmassive des cadres de la Meck-Moroni dans lestravaux de révision des maquettes de formationde l’IUT (Institut Universitaire de Technologie)pour trouver une adéquation entre laproduction des Ressources Humaines et lesbesoins réels du marché de l’emploi.

LE CAPITAL HUMAIN

R E C R U T E M E N T E N 2 0 1 72

D E C A D R E S

D E F E M M E S

EFFECTIF:

ÂGE MOYEN:26 %

51 %


LES ACTIVITÉS DE LA MECK-MORONI

Encours de crédit

15%par rapport à 2016

Encours d’Épargne

8%par rapport à 2016

Membres

44%femmes

37%jeunes

43 96111 MILLIARD KMF11,49 MILLIARD KMF 12%du total des dépôts

Crédits actifs

54%femmes

45%hommes

5 857

LES CHIFFRES CLÉS

LE SOCIÉTARIAT

La Meck-Moroni a poursuivi sa croissance grâceà la fidélisation de ses membres existants et à laconquête de nouveaux adhérents. L’institutiona enregistré en 2017, 3 171 ouvertures decompte franchisant ainsi le cap des 43 000membres.

Avec ses 43 961 membres, la Meck-Moroni aatteint une taille significative à l’échelle dudéveloppement, tant au regard des standards dela microfinance en Afrique, qu’à l’échelle dudéveloppement économique aux Comores.

La quasi-totalité des membres sont despersonnes physiques (98%). La part des femmesreprésente 44% des membres et les jeunes37%.

Les ouvertures de comptes des jeunes ontconnu une évolution notable, notamment grâceau programme de bourse «Twamaya Ya Maudu»mis en place en 2015.

Les Personnes Morales représentent 2% desmembres et regroupent les PME et les

associations formalisées. Le nombre de PMEmembres a sensiblement augmenté ces troisdernières années, notamment grâce à la miseen place d’une offre de services adaptée auxbesoins des PME. A cet effet, près d’unecentaine de comptes ont été ouvert en 2017pour les personnes morales pour un total de1029 membres PM.

L’institution accompagne également d’autrescatégories de membres dans la gestion de leurépargne. Il s’agit pour la plupart d’associationsvillageoises non formalisées, les mosquées, lestontines etc.

Consciente de l’apport considérable de ladiaspora comorienne au pays, la Meck-Moronine cesse d’étoffer sa gamme de produits etservices , en vue de faciliter les opérationsbancaires des comoriens résidant à l’étranger.Ainsi, on comptabilise plus de 2800 membresde la diaspora lesquels représentent 6% dessociétaires .


Inférieurà 35 ans

De 35 ansà 65 ans

Plus de65 ans

ÉVOLUTION DU NOMBRE DE MEMBRES PAR STATUT

ÉVOLUTION DU NOMBRE DEMEMBRES DIASPORA

LA COLLECTE DE L’ÉPARGNE LES PRODUITS PROPOSÉS

Compte Epargne Dharura

Le compte épargne DHARURA est un comptecourant ouvert lors de l’adhésion d’un membreà la Meck-Moroni. L’ouverture de ce comptedonne accès à tous les produits et services de lamutuelle et il a l’avantage de ne disposer d’aucunfrais de tenue de compte .

Compte Epargne ANKIBA

Les dépôts du compte épargne Ankiba sontrémunérés à 2% par an et payéstrimestriellement. Les membres peuventeffectuer des dépôts librement et peuventeffectuer des retraits espacés d’au moins 15jours.

Le compte épargne logement

Il s’agit d’un compte épargne rémunéré à 3%,sur lequel les membres peuvent effectuer des

retraits espacés de un an minimum. Ce typed’épargne donne un accès prioritaire au prêtimmobilier.

L’épargne Nantie

L’épargne nantie est constituée des sommescollectées en garantie des prets octroyés. Elleest constituée préalablement au décaissementde crédit et ne peut être retiré qu’aprèsremboursement intégral du prêt. Cetteépargne nantie peut être prélevée en tout oupartie pour remboursement du créditconformément à la politique de crédit. Elleconstitue une garantie financière pourl’institution et correspond à un mécanisme desécurisation des prêts.

2013 2014 2015 2016 2017

17 954 19 088 20 328 21 700 23 198

14 508 15 611 16 768 18 131 19 553

635 709 765 863 1 029

53 62 77 117 181

2016

3000

2500

2000

1500

1000

500

02013 2014 2015

19222152

23312587

2852

2017

4%

37%58%

RAPPORT ANNUEL 2017 - Meck Moroni

Documents

Transcript of RAPPORT ANNUEL 2017 - Meck Moroni