Les Workshops de la BourseLes Workshops de la BourseLe 9 mars 2011

LA GOUVERNANCE DE BMCE BANK :AU SERVICE DE LA PERFORMANCEAU SERVICE DE LA PERFORMANCE

SOMMAIRE

L’INTERET D’UN DISPOSITIF DE BONNE GOUVERNANCE AU DELÀ DE L’ASPECT1 L’INTERET D’UN DISPOSITIF DE BONNE GOUVERNANCE : AU-DELÀ DE L’ASPECTRÉGLEMENTAIRE

2 ENGAGEMENT RESOLU DU MAROC EN FAVEUR DE LA PROMOTION DE LA GOUVERNANCE

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3 BMCE BANK: UN DISPOSITIF DE GOUVERNANCE ET DE DIRIGEANCE EFFICIENT

4 UNE FORTE CULTURE DE CONTRÔLE INTERNE4 UNE FORTE CULTURE DE CONTRÔLE INTERNE

UN SYSTÈME ROBUSTE DE GESTION DES RISQUES5

LA TRANSPARENCE AU CŒUR DU DISPOSITIF DE GOUVERNANCE

RENFORCEMENT DE LA DIMENSION GROUPE DE LA GOUVERNANCE

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7 RENFORCEMENT DE LA DIMENSION GROUPE DE LA GOUVERNANCE

RECONNAISSANCE DES EFFORTS DE BMCE BANK EN MATIÈRE DE BONNEGOUVERNANCE

7

8GOUVERNANCE

L’INTERET D’UN DISPOSITIF DE BONNE GOUVERNANCE : AU-DE LÀ DE L’ASPECT RÉGLEMENTAIRE

Renforcer la confiance des investisseurs: un élément clef pour lef ff d h ffonctionnement efficient des marchés financiers ;

C é d l l i i l l i iCréer de la valeur actionnariale: les investisseurs sontgénéralement disposés à payer une prime pour une entreprisebien gouvernée ;

Faciliter l’accès au financement à un coût moins élevé: Lesentreprises réputées avoir une bonne gouvernance obtiennentsouvent un meilleur rating auprès des agences de notation ;

Assurer une performance pérenne et durable et permettre defaire face à des situations de crise.

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ENGAGEMENT RESOLU DU MAROC EN FAVEUR DE LA PROMOTION DE LA GOUVERNANCE

Directive de Bank Al-Maghrib relative à lagouvernance des établissements de crédit;

2007gouvernance des établissements de crédit;

Code Marocain de Bonnes Pratiques de GouvernanceCode Marocain de Bonnes Pratiques de Gouvernanced'Entreprise –Commission Nationale de laGouvernance d’Entreprise

2008

Création de l’Institut Marocain des Administrateurs-CDG l CGEM t l Mi i tè d Aff i

2009CDG, la CGEM et le Ministère des AffairesEconomiques et Générales

Code spécifique de bonnes pratiques degouvernance des Etablissement de Crédit –C i i i l d l G

2010

Commission Nationale de la Gouvernanced’Entreprise

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BMCE BANK: UN DISPOSITIF DE GOUVERNANCE ET DE DIRIGEANCE EFFICIENT

L di itif d b d BMCE B kLe dispositif de bonne gouvernance de BMCE Bank repose sur:

un fonctionnement efficient des instances de gouvernance et degdirigeance

une forte culture de contrôle interne;

un système robuste de risk management;

d b f f blun processus de transparence basée sur une information fiable,précise et sincère.

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BMCE BANK: UN DISPOSITIF DE GOUVERNANCE ET DE DIRIGEANCE EFFICIENT

CONSEIL D’ADMINISTRATIONCACI GroupeComité de Gouvernance

CACI BanqueEmettre un avis et

recommandations au

Assurer un contrôle de 3ème niveau à

travers les structures

Conseil sur la mise en place et le maintien d’une politique de

bonne gouvernance

de la Banque ou du Groupe

Comité Stratégique• Représenter le relais opérationnel du

•Animer la réflexion stratégiqueau sein du Groupe BMCE Bank

•Emettre des recommandations,

Comité de Direction Gé é l

• Représenter le relais opérationnel duComité Stratégique dans la mise enœuvre de la stratégie validée par leConseil d’Administration.

au Conseil d’Administrationsur la stratégie du Groupe.

Générale • Piloter les activités de la Banque etarbitrer toute question opérationnelle etfonctionnelle relevant de la compétencedes directions et des comités internes.

Comité de

Instance de remontée, de partagede l’information et d’arbitrage :

Apporter une expertise Comité de Fonctionnement

•Apporter une expertisemétier/technique

• Emettre des recommandations auComité de Direction Générale.

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UN CONSEIL D’ADMINISTRATION: DIVERSITE ET COLLEGIALITE

Un conseil diversifié …• 13 administrateurs dont 4 étrangers représentant les actionnaires de référence

• Un profil de compétences et d’expériences varié

… et engagé… et engagé• Taux de participation de 100%

• Adhésion de l’ensemble des membres à la Charte de l’Administrateur

Un conseil favorisant la collégialité dans la prise de décision …

… et appuyé par :• des comités spécialisés: CACI et Comité de Gouvernance

d i t d di i h d l i d i t ti • des instances de dirigeance en charge de la mise en œuvre des orientations stratégiques

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UNE FORTE CULTURE DE CONTRÔLE INTERNE

Un dispositif solide reposant sur trois niveaux de contrôle:

• Auditeurs externes : évaluation annuelle approfondie du système de contrôle interne

• CACI : Examen détaillé du Rapport des Auditeurs Externes

• Bank Al Maghrib : Missions de contrôle périodique

Plusieurs niveaux de contrôle coordonnés:

A t t ôl (1 i ) h ll b t t d l’ é ti d • Autocontrôle (1er niveau) par chaque collaborateur au moment de l’exécution des opérations

• Contrôle Permanent (2ème niveau) : exercé par la vérification interne, Pôle Risques, Pôl Fi iPôle Financier…

• Contrôle Périodique (3ème niveau) exercé par le Contrôle Général Groupe

Mise à la disposition des salariés de l’ensemble des politiques etprocédures via le site intranet

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MISE EN PLACE D’UNE FONCTION CONFORMITÉ

Indépendante des entités opérationnelles, l’entité Compliance est encharge du suivi du risque de non-conformitécharge du suivi du risque de non conformité

Couverture de 3 types de risques liés à:yp q

• la déontologie

• l'anti-blanchiment

• le délit d'initiés

Elaboration d’un code de déontologie signé par l’ensemble des salariés

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UN SYSTEME ROBUSTE DE GESTION DES RISQUES

h d l’id ifi i l l i l i i d i

POLE RISQUES GROUPE

En charge de l’identification, la mesure, la gestion et le suivi des risques

de crédit, de marché et opérationnels et ce, à travers :

l défi i i d l li i d i d k• la définition de la politique des risques de BMCE Bank

• la mise en place d’un système de contrôle des risques liés aux crédits, aux

opérations de marchés et aux risques opérationnels opérations de marchés et aux risques opérationnels

• la définition et la gestion des processus de prise de risque et de suivi des

engagements

En charge de la gestion du Risque de liquidité et de Taux d’intérêt, à

POLE FINANCES GROUPE

c a ge de a gest o du sque de qu d té et de au d té êt, à

travers l’entité ALM

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LA TRANSPARENCE AU CŒUR DU DISPOSITIF DE GOUVERNANCE

ADMINISTRATEURDevoir d’information au Conseil d’Administration à travers une

ACTIONNAIRE / INVESTISSEURSCommunication favorisant une

l ti d fi t à l d Administration à travers une documentation riche …

relation de confiance et à long termeUNE

COMMUNICATION EXHAUSTIVE ET EXHAUSTIVE ET

REGULIERE EST LE SOCLE DES

RELATIONS AVEC

ANALYSTES / AGENCES DE NOTATION PERSONNEL

RELATIONS AVEC

ANALYSTES / AGENCES DE NOTATION& PRESSE SPÉCIALISÉE

Relation de proximité grâce à des canaux de communication financière

PERSONNELFondement d’une culture

d’entreprise responsable et éthique

11

ca au de co u cat o a c è e diversifiés …

q

RENFORCEMENT DE LA DIMENSION GROUPE DE LA GOUVERNANCE

Instauration du Comité d’Audit et de Contrôle Interne Groupe

Elargissement du périmètre d’intervention du Contrôle Général, du Pôle Finances et Risques, du Juridique, Capital Humain, aux filiales du périmètre de consolidation (filiales, succursales au Maroc ou à l’étranger)

Institution du Comité Stratégique Groupeg q p

Pilotage de l’ensemble des activités du Groupe dans un contexte de développement au Maroc et à l’internationaldéveloppement au Maroc et à l international

Institutionnalisation du déploiement de la stratégie d’envergure du Groupe à l’international portée par le Groupe Bank of Africa et BMCE Groupe à l international – portée par le Groupe Bank of Africa et BMCE Bank International

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RECONNAISSANCE DES EFFORTS DE BMCE BANK EN MATIÈREDE BONNE GOUVERNANCE

‘’Examples of banks which are considered to beleaders in governance include Burgan Bank (Kuwait),Arab Bank (Jordan), BMCE Bank (Morocco), BankAudi (Lebanon), National Commercial Bank (Saudi( ), (Arabia) and others’’.

OCDE, Amélioration de la gouvernance des banques dans laOCDE, Amélioration de la gouvernance des banques dans larégion MENA, novembre 2009

‘’We note that BMCE has put in place appropriatesenior-level management committees and structures,significantly improving corporate governancesignificantly improving corporate governance …BMCE is currently in the process of closing the gapwith best international governance practices’’.

Moody’s, Rapport de notation, août 200813

RECONNAISSANCE DES EFFORTS DE BMCE BANK EN MATIÈRE DE BONNE GOUVERNANCE

‘’BMCE Bank has taken great strides towardsimproving its corporate governance and financialtransparency’’.

The Banker Magazine, Financial Times Group, Bank of the YearAward, Décembre 2008

‘’Prix de la diffusion de l’information financière’’B d C bl 2003Bourse de Casablanca, 2003

‘’Trophée de la communication financière’’Trophée de la communication financièreSociété Marocaine des Analystes Financiers lors des deuxEditions organisées en 2006 et 2007

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