Option Soins futurs et assurance soins de longue …...Communiquez avec votre conseiller pour savoir...
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SOINSVIE MC Option Soins futurs et assurance soins de longue durée LA COMPAGNIE D’ASSURANCE-VIE MANUFACTURERS
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SOINSVIEMC
Option Soins futurs et assurance soins de longue durée
LA COMPAGNIE D’ASSURANCE-VIE MANUFACTURERS
2 ASSURANCE SOINS DE LONGUE DURÉE SOINSVIE
L’option Soins futurs n’est offerte qu’au titre de certains produits individuels d’assurance invalidité établis par Manuvie. Communiquez avec votre conseiller pour savoir si votre contrat est assorti de l’option Soins futurs.
Vivez votre vie… sans compromis.
Vous travaillez beaucoup, vous épargnez et vous faites des placements en vue d’atteindre
vos objectifs fnanciers. Parce que vous voulez prendre votre retraite sans avoir à vous
préoccuper de l’aspect fnancier, décider vous-même de votre avenir et éviter de devenir
un fardeau pour vos proches. Vous aimeriez peut-être aussi faire un voyage de rêve, passer
plus de temps avec les membres de votre famille et vos amis...
Mais la vie est imprévisible. Vous devrez peut-être renoncer
à certains projets si vous venez à éprouver des problèmes de
santé sérieux.
La vie ne cesse d’évoluer. Nous croyons
que votre couverture d’assurance devrait
être adaptable.
En tant que client ayant déjà souscrit une assurance
invalidité, vous avez pris la sage décision de vous protéger,
vous et votre famille, contre une perte de revenu imprévue.
Cependant, à mesure que vous approchez de la retraite, peu
importe votre âge, votre besoin de protéger votre revenu
devient moins important tandis que celui de protéger votre
patrimoine contre les coûts associés aux soins de longue
durée se fait plus pressant. Et les frais engagés pour recevoir
des soins de longue durée, à domicile ou en établissement,
ne sont pas entièrement couverts par les régimes publics.
Ces frais peuvent s’accumuler... rapidement.
En tant que titulaire d’un contrat d’assurance invalidité de
Manuvie, vous pourriez bénéfcier de l’excellente option
Soins futurs, qui vous offre la possibilité de transformer
votre assurance invalidité en un régime d’assurance soins
de longue durée de Manuvie appelé SoinsVie. Mais ce n’est
pas tout.
*
*
Si vous décidez de procéder à ce changement, il vous suffra
de présenter la version abrégée du formulaire Demande
d’exercice de l’option Soins futurs qui nous permettra de
déterminer votre admissibilité. Sans rapport médical, ni
entrevue ni tests. Tout simplement.
Si l’option Soins futurs est offerte au titre de votre contrat
d’assurance invalidité, vous pourriez être admissible à la
transformation de votre couverture en une assurance soins de
longue durée SoinsVie.
Principaux critères d’admissibilité:
■■ Vous n’avez pas été invalide au cours des cinq dernières
années.
■■ Vous travaillez ou vous avez pris votre retraite au cours des
60 derniers jours.
■■ Vous n’avez jamais montré de signes ou de symptômes de
défcience cognitive ou de démence ni subi des tests ou des
examens à cet égard.
■■ Votre contrat d’assurance invalidité de Manuvie est en
vigueur depuis au moins cinq ans.
ASSURANCE SOINS DE LONGUE DURÉE SOINSVIE 3
Pourquoi SoinsVie? Pour vous prévaloir d’une protection fnancière effcace.
Personne n’aime y songer, mais il se pourrait qu’un jour,
nous ne soyons plus en mesure de nous occuper de
nous-mêmes et ayons besoin de soins de longue durée, tels
que des soins infrmiers, des soins personnels et de l’aide
aux tâches ménagères. SoinsVie nous aide à agir de façon
responsable, c’est-à-dire à mettre en place un programme
fnancier pour faire face à cette éventualité.
Si vous ou quelqu’un de votre entourage vous êtes déjà
occupés d’un être cher dans un moment diffcile, vous
connaissez sûrement les répercussions que cela peut avoir sur
la qualité du temps passé avec votre famille, sur votre niveau
d’énergie et, fort probablement, sur votre portefeuille.
Le coût des soins de longue durée, qu’ils soient reçus à
domicile ou en établissement, peut être prohibitif. Comment
ferez-vous pour payer les soins dont vous avez besoin et
obtenir des soins de qualité?
■■ En puisant dans votre épargne ou votre revenu de retraite?
■■ En utilisant l’argent que vous avez mis de côté à titre
d’héritage pour vos proches?
■■ En utilisant la valeur nette de votre maison?
■■ En comptant sur l’aide de votre famille?
Toutes ces options sont envisageables, mais il existe une
solution plus judicieuse.
Pour continuer à passer des moments
privilégiés avec vos proches
Vos proches se soucient de vous et feront bien sûr
l’impossible pour vous procurer les soins nécessaires. Mais
la distance ainsi que leurs obligations professionnelles et
familiales peuvent rendre la tâche d’avoir à s’occuper de
vous très diffcile… et très stressante.
Un contrat SoinsVie vous aide à payer les soins et les
services de longue durée que vous recevez. Vous n’avez
donc pas à dépendre de votre famille pour obtenir de l’aide
fnancière ou des soins personnels. Vous pouvez ainsi profter
pleinement du temps passé avec les personnes qui vous
sont chères.
SoinsVie, l’assurance soins de longue
durée qui vous permet de prendre votre
avenir en main. Dès aujourd’hui.
4 ASSURANCE SOINS DE LONGUE DURÉE SOINSVIE
Pour recevoir vos soins à l’endroit qui
vous convient
Pour la majorité d’entre nous, notre maison est notre
refuge, notre sanctuaire. Si vous avez besoin de soins de
longue durée, vous devriez pouvoir les recevoir là où vous
vous sentez le plus à l’aise. L’assurance SoinsVie vous
permet de choisir l’endroit qui vous convient et, une fois
votre admissibilité aux prestations confrmée, vous pouvez
les utiliser pour engager du personnel soignant à domicile,
apporter des modifcations à votre résidence, obtenir de
l’équipement médical ou prendre toute autre mesure
qui vous permettra de recevoir vos soins à l’endroit de
votre choix.
Si vous préférez recevoir vos soins dans un établissement
de soins de longue durée, SoinsVie doublera le montant de
votre prestation pour vous aider à payer les coûts plus élevés
des soins qui y sont donnés.
Pour obtenir notre soutien au moment où
vous en avez vraiment besoin
Si vous avez besoin de soins de longue durée, vous et vos
proches ne devriez pas traverser cette épreuve seuls. En
souscrivant l’assurance SoinsVie, vous bénéfcierez de l’aide
de Manuvie, au moment où vous en aurez le plus besoin.
En particulier, quand viendra le temps de présenter une
demande de prestations.
Votre demande de prestations sera évaluée rapidement et
équitablement. De plus, vous recevrez un service courtois et
attentif de la part des spécialistes du service des règlements
de Manuvie. Ils seront régulièrement en contact avec vous,
et vous et votre famille pourrez communiquer avec eux à
tout moment.
Pour présenter une demande de prestations, vous n’avez
qu’à nous appeler. Un conseiller en soins prendra contact
avec vous. Le conseiller en soins est un professionnel
autorisé, comme un membre du personnel infrmier ou
un travailleur social; il vous rencontrera pour évaluer
soigneusement votre situation.
Plus qu’une aide fnancière
Une simple aide fnancière ne vous suffra pas, à vous et
à votre famille, si vous devez faire face à une maladie ou
à une blessure qui nécessite des soins de longue durée.
C’est la raison pour laquelle vous aurez accès, une fois par
année, à d’autres services offerts par notre conseiller en soins
durant la période d’indemnisation. Ces services de soutien
constituent un avantage supplémentaire destiné à vous
aider, vous et vos proches, à vous orienter dans le système de
soins de longue durée de votre région, en vous permettant
notamment d’obtenir :
■■ Une recommandation écrite sur le type, la fréquence et la
durée des soins de longue durée dont vous avez besoin;
■■ Une liste des fournisseurs de soins de longue durée qui
exercent dans votre localité et des coûts exigés pour
leurs services;
■■ Des renseignements sur les ressources et les programmes
de soins de longue durée offerts par les organismes
gouvernementaux et communautaires;
■■ De l’aide pour entrer en contact avec les fournisseurs de
soins appropriés.
ASSURANCE SOINS DE LONGUE DURÉE SOINSVIE 5
L’assurance SoinsVie de Manuvie est une solution d’assurance soins de longue durée complète.
Elle prévoit le versement d’une prestation mensuelle pour
soins si vous devenez dépendant sur le plan des capacités
fonctionnelles, sous réserve de la période d’attente. Vous
êtes considéré comme dépendant sur le plan des capacités
fonctionnelles si vous avez besoin d’une aide substantielle
pour accomplir au moins deux des six activités de la vie
quotidienne, ou d’une surveillance considérable en raison
d’une défcience cognitive, comme la maladie d’Alzheimer.
Demandez à votre conseiller un exemplaire du contrat
SoinsVie; vous y trouverez des renseignements détaillés sur
les activités de la vie quotidienne.
Les six activités de la vie quotidienne sont :
■■ Se laver
■■ Se nourrir
■■ S’habiller
■■ Aller aux toilettes
■■ Se déplacer
■■ Être continent
Que les soins soient reçus à domicile ou dans un
établissement de soins de longue durée, vous pouvez
utiliser votre prestation mensuelle pour soins comme bon
vous semble.
Avec SoinsVie, votre prestation mensuelle pour soins ne
dépend pas du coût réel des soins – vous n’avez pas à
justifer l’emploi des sommes reçues. Une prestation vous est
versée chaque mois, et vous décidez quand et comment la
dépenser. Vous pouvez même vous en servir pour rémunérer
un proche ou un ami qui prend soin de vous.
6 ASSURANCE SOINS DE LONGUE DURÉE SOINSVIE
Le contrat de Suzanne ne comporte pas la garantie facultative Protection contre l’infation.
Le montant de votre prestation mensuelle pour soins dépend de quatre facteurs :
Le montant d’assurance
Le montant d’assurance de votre couverture SoinsVie est
déterminé au moment où vous exercez l’option Soins
futurs, selon votre âge et la prestation mensuelle prévue aux
termes de votre contrat d’assurance invalidité. Le montant
d’assurance que vous souscrivez constitue une «enveloppe»
dont vous pourrez disposer si vous devez présenter une
demande de prestations d’assurance soins de longue durée.
Le montant d’assurance minimum est de 25 000 $ et le
maximum, de 1 000 000 $.
Le pourcentage de l’option de prestation
Chaque prestation mensuelle pour soins que vous recevez
équivaut à un pourcentage de votre montant d’assurance
initial. Ce pourcentage correspond à l’option de prestation,
que vous choisissez au moment d’exercer l’option Soins
futurs. Note : Les pourcentages du montant d’assurance et
de l’option de prestation doivent respecter les minimums
et maximums prévus à l’égard des prestations mensuelles
pour soins. Votre conseiller peut vous fournir des précisions à
ce sujet.
Pourcentages de l’option de prestation
■■ 0,5% ■■ 1% ■■ 2%
Protection contre l’infation
Si vous ajoutez à votre contrat SoinsVie la garantie facultative
Protection contre l’infation, la prestation mensuelle pour
soins sera indexée au taux composé annuel de 2%.
L’endroit où les soins sont donnés
La prestation pour soins sera automatiquement doublée si
vous résidez principalement dans un établissement de soins
de longue durée.
Fonctionnement
Suzanne reçoit des soins à domicile
Elle a souscrit un contrat SoinsVie prévoyant un montant
d’assurance de 250 000 $ assorti d’une option de prestation
de 1%. Elle a maintenant besoin de soins à domicile. Sa
prestation mensuelle pour soins s’élève à 2 500 $ . **
Suzanne reçoit des soins en établissement
Elle a souscrit un montant d’assurance de 250 000 $ assorti
d’une option de prestation de 1%. Comme elle réside
maintenant dans un établissement de soins de longue durée,
sa prestation mensuelle pour soins est automatiquement
doublée. Elle reçoit donc 5 000 $ . **
À mesure que Suzanne reçoit sa prestation mensuelle
pour soins, son montant d’assurance (c’est-à-dire son
«enveloppe») diminue. Le montant restant est le solde de
la prestation. Lorsque ce solde atteint 0 $, la couverture de
Suzanne prend fn.
Votre conseiller peut vous expliquer le
fonctionnement
Le fait de choisir un pourcentage d’option de prestation
différent infue sur le nombre d’années que durera le solde
de la prestation. Le fait d’ajouter la garantie facultative
Protection contre l’infation entraîne une majoration de votre
prestation mensuelle pour soins et du solde de la prestation
de 2%, composé annuellement!
**
ASSURANCE SOINS DE LONGUE DURÉE SOINSVIE 7
Plus de choix pour élaborer un plan qui répond parfaitement à vos besoins :
La période d’attente
La période d’attente est la période durant laquelle vous êtes
dépendant sur le plan des capacités fonctionnelles, mais
les prestations ne sont pas encore payables. Le principe
est le même que le paiement d’une franchise au titre
d’une assurance automobile ou habitation. Plus la période
d’attente est longue, moins la prime est élevée.
Vous avez le choix entre deux périodes d’attente :
■■ 90 jours*
■■ 180 jours. La période d’attente de l’assurance SoinsVie ne peut pas être plus courte que la période d’attente de votre contrat d’assurance invalidité.
*
Couverture facultative
Vous pouvez améliorer votre couverture SoinsVie en y
greffant les garanties facultatives suivantes :
■■ La garantie Protection contre l’infation prévoit une
majoration de votre prestation pour soins et du solde
de la prestation au taux composé annuel de 2%. Avec
l’assurance SoinsVie, la protection contre l’infation est à
votre avantage, que vous receviez des prestations ou non.
■ La garantie Remboursement des primes au décès
prévoit le remboursement, au décès de l’assuré, d’une
partie des primes admissibles payées, moins les prestations
pour soins déjà versées.
Tranquillité d’esprit accrue… grâce aux garanties intégrées
L’assurance SoinsVie comprend des garanties qui seront pour
vous un gage supplémentaire de tranquillité d’esprit.
Couverture au Canada et aux États-Unis
Que vous vous rendiez aux États-Unis pour quelques
semaines ou, comme des milliers de Canadiens, pour y
séjourner pendant les mois d’hiver, vous pourrez quitter votre
domicile en toute quiétude, car votre assurance SoinsVie
vous couvrira tout au long de votre voyage.
Exonération des primes pendant la période d’indemnisation
Vous ne payez pas de prime lorsque vous recevez des
prestations pour soins. Avec l’assurance SoinsVie,
nous remboursons toutes les primes payées durant la
période d’attente.
Services de soutien
Une fois par année, lorsque vous recevez des prestations
pour soins, notre conseiller en soins est à votre disposition
pour vous aider, vous et votre famille, à vous y retrouver
parmi les services de soins de longue durée offerts dans
votre collectivité.
Primes SoinsVie
À Manuvie, nous sommes déterminés à vous offrir le meilleur
rapport qualité-prix. C’est pourquoi nous vous garantissons
que les primes que vous payez pour l’assurance SoinsVie
ne seront pas modifées durant les cinq premières années
de couverture. Par la suite, mais sur une base annuelle
seulement, nous serons peut-être amenés à augmenter ou
à diminuer vos primes. Nous ne modiferons pas vos primes
après la plus éloignée des dates suivantes : l’anniversaire
de couverture le plus proche de votre 75e anniversaire de
naissance ou le 20e anniversaire de couverture.
Soyez assuré que nous ne modiferons les primes que si nous
devons le faire pour toutes les couvertures SoinsVie de même
catégorie – nous ne modiferons en aucun cas vos primes
sous prétexte que votre état de santé ou vos capacités
fonctionnelles ont changé. Nous vous le garantissons.
Note : Vos primes pourraient changer si vous apportez des modifcations à votre couverture. Demandez à votre conseiller un exemplaire du contrat SoinsVie; vous y trouverez des précisions sur les primes d’assurance SoinsVie.
Pour obtenir de plus amples renseignements sur l’exercice de
l’option Soins futurs et la souscription d’une assurance soins de
longue durée SoinsVie, veuillez vous adresser à votre conseiller ou
vous rendre à l’adresse manuvie.ca.
Le nom SoinsVie est une marque de commerce de Manuvie. Les noms Manuvie et Assurance Manuvie, le logo qui les accompagne, les quatre cubes et les mots « solide, fable, sûre, avant-gardiste » sont des marques de commerce de La Compagnie d’Assurance-Vie Manufacturers qu’elle et ses sociétés affliées utilisent sous licence.
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