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Choisissez les bons outils pour faire croître votre capital-retraite

L’outil qu’il vous faut

Un régime enregistré d’épargne-retraite vous permet d’épargner de

l’argent maintenant au moyen d’économies d’impôt

peut vous procurer un portefeuille de placements plus important à la retraite

Mais il n’est efficace que si l’on s’en sert.

Cotiser dès aujourd’hui

Même si vous avez omis de cotiser ces dernières années, ne vous en faites pas…

… il n’est jamais trop tard pour bien faire.

Un prêt REER peut vous aider à rattraper le temps perdu.

Le scénario

Vous désirez maximiser votre cotisation au REER.

Les liquidités dont vous disposez sont inférieures à la cotisation que vous aimeriez verser.

Vous décidez donc de verser maintenant le montant dont vous disposez et de placer ultérieurement le remboursement d’impôt que vous recevrez.

Les chiffres

Vous disposez de 7 000 $ de liquidités.

Votre taux marginal d’imposition est de 40 %.

Votre remboursement d’impôt sera de 2 800 $.

À titre indicatif seulement

Le résultat

Cotisation au REER pour 2014 7 000 $1

+ Remboursement d’impôt affecté au REER 2 800 $2

Cotisation totale au REER 9 800 $

1 Cotisation de 7 000 $ versée dans les 60 premiers jours de 2014 et demandée à titre de déduction dans la déclaration de revenus de 2013 2 Remboursement d’impôt placé dans un REER et demandé à titre de déduction dans la déclaration de revenus de 2014À titre indicatif seulement

La solution de rechange

Emprunter 4 667 $

Ajouter cette somme à vos liquidités de 7 000 $

Utiliser l’impôt récupéré pour rembourser la somme empruntée

À titre indicatif seulement

La formule

(Liquidités X taux marginal d’imposition)(1 - taux marginal d’imposition)

ou

(7 000 $ x 40 %) = Emprunt de 4 667 $ 60 %

À titre indicatif seulement

Optimisation de l’investissement

Cotisation totale au REER

Réinvestir le remboursement d’impôt

REER (2013) 7 000 $

Impôt récupéré (2014) 2 800 $

Total 9 800 $

Emprunter une partie de la cotisation1

Liquidités (2013) 7 000 $Emprunt (2013) 4 667 $

Total pour 2013 11 667 $

1 Les 11 667 $ ont été versés au REER dans les 60 premiers jours de 2014 et demandés à titre de déduction dans la déclaration de revenus de 2013.

À titre indicatif seulement

Le coût

Impôt récupéré (11 667 $ x 40 %) 4 667 $

Somme empruntée - 4 667 $

Intérêt pendant 90 jours - 40 $

Montant non couvert par

le remboursement d’impôt 40 $

À titre indicatif seulementLe taux du prêt REER utilisé dans cet exemple est de 3,50 %.

L’outil qu’il vous faut

Cotisez à votre REER dès maintenant.

Profitez des rendements composés.

Bénéficiez d’un remboursement d’impôt.

Rattrapez le temps perdu en ce qui concerne votre REER.

Données sur le prêt REER

*Au 1er septembre 2013, le taux préférentiel de la Banque Manuvie était de 3,00 % et le taux annuel en pourcentage (TAP) était de 3,50 %. Le TAP est fondé sur une durée de un an, à raison de 12 versements mensuels. Les taux sont variables et peuvent changer.

Caractéristique du prêt

Données

Taux d’intérêt Taux préférentiel de la Banque Manuvie + 0,50%*

Durée du prêt De 12 à 24 mois

Aucune pénalité en cas de remboursement anticipé

Prêt minimum 1 000 $

Prêt maximum 23 000 $

Frais Aucuns

Évaluation Évaluation du dossier de crédit. Dans certains cas, la Banque Manuvie peut exiger des renseignements additionnels et communiquer directement avec votre client.

Options de remboursement

Option standard :

• De 12 à 24 versements mensuels égaux.

Remboursement différé de 90 jours :

• Neuf versements mensuels égaux.

• L’intérêt commence à courir dès que le prêt est versé.

• Option non offerte dans le cas des prêts d’une durée supérieure à 12 mois.

Remarque importante

Les prêts REER ne conviennent pas à tous les épargnants. Vous devez disposer de ressources financières suffisantes pour remplir les obligations découlant de votre prêt. Par ailleurs, la valeur des placements dans un REER peut fluctuer. Quels que soient le rendement et la valeur de ces placements, vous devrez rembourser la totalité de votre emprunt. Pour en savoir plus sur les avantages et les obligations liés aux prêts REER, consultez votre conseiller en services financiers. La Banque Manuvie du Canada agit uniquement à titre de prêteur et d’administrateur des prêts, et ne donne aucun conseil de quelque nature que ce soit en matière de placement aux particuliers ni aux conseillers.

Veuillez lire attentivement votre contrat de prêt et les autres documents d’information sur les placements choisis.

Le courtier et le conseiller ont la responsabilité de déterminer la pertinence des placements pour leurs clients et de les informer des risques associés aux placements financés par emprunt.

Merci