Le surendettement en chiffres - inc-conso.fr · Guide de formation à usage privé – article L....

Siéger dans une commission de surendettement

Le surendettement en chiffres

L’endettement des Français 4

Le poids des charges courantes 6

Le surendettement en France 8

Le traitement du surendettement 10

Siéger en commission de surendettement



4

Le taux d’endettement des ménages

Le taux de détention

L’endettement des français

Guide du représentant des consommateurs…

40 %

80 %

60 %

100 %

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011

52,253,2

55,658,6

63,467,4

70,973,5

75,778,9

81,4

40 %

50 %

60 %

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011

53

5150

50

53

51

5253 51

5049

Sour

ce : 

com

ptes

 nat

iona

uxSo

urce

 : O

bser

vato

ire 

de l’

ende

ttem

ent d

es m

énag

es 

1. L’endettement des Français

Part des ménages ayant au moins un crédit

Dette / Revenu disponible brut

Dette : crédits auprès des établissements financiers. Revenu disponible brut : revenus et prestations sociales, moins les prélèvements obligatoires. 

« Siéger en commission de surendettement »

5

Appréciation des ménages sur le poids de leurs charges de remboursement de crédits

0 %

5 %

10 %

15 %

20 %

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011

9

3,9

9,2

3,8

9,4

4,4

9,8

4,3

9,3

4,5

11,7

6,2

10,5

4,9

10,7

4,9

9,3

4,5

10,5

3,8

8,1

4,2

Sour

ce : 

Obs

erva

toir

e de

 l’en

dette

men

t des

 mén

ages

 

1. L’endettement des Français

La charge d’endettement des ménages en 2011

Source : Observatoire de l’endettement des ménages 

Part des ménages considérant cette charge financièrement : beaucoup trop élevé trop élevé

Crédit immobilierTaux de détention : 31%

Crédit à la consommationTaux de détention : 30%

31 %

Crédit ”découvert bancaire”Taux de détention : 25 %30

% 25%



6

2. Le poids des charges courantes

Le poids des charges courantes 

2010Locataires du secteur privé 27 %

Locataires du secteur social 20 %

Accédants à la propriété 27 %

Propriétaires non accédants 10 %

ensemble 19 %

Rapport entre les dépenses de logement (loyer ou échéance de crédit, charges, taxes, dépenses d’eau et d’énergie) et le revenu du ménage (aides au logement incluses).

Effort financier des ménages pour leur logement

Sour

ce : 

INSE

E


7

Electricité, fuel collectif,

eau, gaz, garde d’ enfant…!

  EvoLution suR 10 ans En % (2001-2011)

EvoLution annuELLE moyEnnE En %

CHaRGEsLoyer 30,6 2,7

electricité 18,8 1,7

Gaz 54,1 4,4

eau 32,4 2,8

fuel domestique 107,2 7,6

Alimentation* 17,7 1,6

Garde enfants 30,1 2,7

carbutants 57,2 4,6

REssouRCEssalaire brut de base (smB) 27,5 2,5

smic 37,8 3,3

rmi / rsA 17,3 1,6* Hors boissons alcoolisées Source : INSEE (en glissement de 2001 à 2011)

Evolution du prix des principales charges et des principales ressources

Sour

ce : 

INSE

E - 

ac

EmO

2. Le poids des charges courantes


8

Le surendettement en france

3. Le surendettement en France


Capacité deremboursement ?

NégatiF !

évolution mensuelle du nombre de ménages surendettés de 01/2001 à 06/2012

650 000

660 000

670 000

680 000

690 000

700 000

710 000720 000

730 000

740 000

750 000760 000

770 000

Janvier 2011... Juin 2012

687

989

702

005

712

607

715

147

722

797

726

041

730

000

732

000

731

000

739

000

752

000

757

00074

6 00

0

755

000

Sour

ce : 

Ban

que 

de F

ranc

e (e

xtra

pola

tion 

FIc

P)

cette statistique est calculé par estimation du nombre de ménages en situation de désendettement  (ménages ayant béné-ficié ou étant sur le point de bénéficier de mesures destinées à remédier à leur état de surendettement)

ménages surrendettés

9



Sour

ce : 

enqu

ête 

typo

logi

que 

Ban

que 

de F

ranc

e 

Evolution de la part des ménages ayant une capacité de remboursement négative (cela signifie que leurs ressources ne per-mettent même pas de couvrir les charges courantes et qu’un plan de remboursement des dettes apparait de fait impossible)

Evolution des capacités de remboursement

20 %

30 %

40 %

50 %

60 %

2001 2004 2007 2010

27,231,8

35,2

55,8ménages ayant une capacité négative


10

PoPulations surendettés française

age

20 % ont entre 25 et 34 ans28% entre 35 et 44 ans,26% entre 45 et 54 ans15% entre 55 et 64 ans

12 % ont entre 25 et 34 ans13% entre 35 et 44 ans,14% entre 45 et 54 ans13% entre 55 et 64 ans

Vie maritale65% ne vivent pas en couple(dont plus de la moitié est divorcée ou séparée)

47% ne vivent pas en couple

enfant53% n’ont pas de personne à charge

63% des ménages n’ont pas d’enfant

situation professionnelle

58% sont employés ou ouvriers, 26% sont au chômage24% sont sans profession ou activité

30% sont employés ou ouvriers

revenus54% disposent d’un revenu inférieur au smic (1344)

35% (estimation) ont un revenu mensuel inférieur au smic

logements 80% sont locataires 39% sont locataire

Le profil du surendetté

Sour

ce : 

enqu

ête 

typo

logi

que 

Ban

que 

de F

ranc

e et

 INSE

E

3. Le surendettement en FranceLe surendettement en chiffres

11


tyPE DE DEttEs DossiERs ConCERnés En %

DEttE moyEnnEEn EuRos

nombRE moyEn DE DEttEs PaR DossiER

Prêt immobilier 7 89 142 1,8

Crédits renouvelables 82 16 879 4,2

Prêts personnels 49 14 543 2,3

Crédits affectés/ loa 5 9 440 1,3

Crédit à la consommation 91 23 670 5,1

logement (hors crédit) 47 3 229 1,3

energie et communication 50 1 202 2,3

transport 1 460 1,1

assurance/mutuelle 26 634 1,5

santé/éducation 20 753 1,6

alimentaires 3 2 923 1,1

Pénales et réparations pécuniaires 14 3 195 1,5

fiscales 40 1 634 1,2

sociales 26 1 613 1,4

Professionnelles 1 25 021 1,9

endettement global 34 456 9,9

Sour

ce : 

enqu

ête 

typo

logi

que 

Ban

que 

de F

ranc

e 


.....................................................................

.....................................................................

.....................................................................

.....................................................................

.....................................................................

.....................................................................

.....................................................................

.....................................................................

.....................................................................

.....................................................................

.....................................................................

.....................................................................

.....................................................................

.....................................................................

.....................................................................

.....................................................................

.....................................................................

.....................................................................

.....................................................................

.....................................................................

.....................................................................

.....................................................................

Structure de la dette en 2010

12


Le traitement du surendettement

Une baisse nette des crédits à la

conso…? Mais pas de baisse du nombre

de dossiers à traiter !!!?

Le surendettement en chiffres4. Le traitement du surendettement

0

200 000

150 000

100 000

50 000

250 000

1990 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 20101991 1993 1995 1997 1999 2001 2003 2005 2007 2009 2011

L’activité des commissions de surendettement

Dossiers déposés Dossiers recevables

Sour

ce : 

Ban

que 

de F

ranc

e

13

4. Le traitement du surendettement


2011 2010dossiers déposés 232 493 218 102

dont proportion de redépôts (en %) 38,7 39,8

dossiers recevables 202 900 182 007

dossiers irrecevables 14 647 13 622

Orientations en procédure amiable 145 821 139 241

Orientations en rétablissement personnel 65 776 50 119

recommandations de rétablissement personnel sans liquidation judiciaire

57 162 ns

Accords des débiteurs pour un rétablissement personnel avec liquidation judiciaire

1 034 ns

Plans conventionnels conclus 73 945 86 419

mesures imposées ou recommandées par les commissions 57 371 47 559

dont mesures imposées par les commissions 31 049 ns

dont mesures recommandées par les commissions 26 322 ns

dossiers clôturés 33 357 26 910

Autres issues (dont dossiers jugés irrecevables) 2 131 nd

ns = non significatif ; concerne des types de décisions n’existant que depuis le 1er novembre 2010 ; nd = non déterminé

Principales données d’activité des commissions(en nombres de dossiers)*

Structure des décisions des commissions(en % du total des dossiers traités)*

2011Part des dossiers clôturés avant orientation ou déclarés irrecevables 14,4

Part des dossiers orientés en PRP avec LJ ou ayant fait l’objet d’une recommandation de rétablissement personnel sans LJ

24,4

Part des dossiers conclus par un plan conventionnel 31,0

Part des dossiers faisant l’objet d’une mesure imposée ou recommandée 23,9

divers dont dossiers clôturés après orientation ou déclarés irrecevables par le juge

6,5

PRP : procédure de rétablissement personnel - LJ : liquidation judiciaire * So

urce

 : ra

ppor

t d’a

ctiv

ité d

es c

omm

issi

ons 

de s

uren

dette

men

t.

14



con

cept

ion 

et r

éalis

atio

n gr

aphi

que 

: Sch

asta

net@

hotm

ail.f

r - 

 Illu

stra

tions

 : ho

bopo

k@fr

ee.fr

. Pho

tos 

: app

ly D

esig

n (1

999)

.

Guide pour la formationLe guide « Siéger en commission de surendettement » est édité par l’Institut national de la consom-mation. Le guide est constitué de trois livrets : « Surendettement en chiffres », « Dispositif juri-dique », « aide à la décision ». Il est notamment destiné aux représentants des consommateurs en commissions de surendettement. ce guide se veut servir d’outil de formation pour le perfectionnement ou l’acquisition de connais-sances des représentants des consommateurs qui siègent en commissions de surendettement ou amenés à y siéger. Il peut aussi être utile aux autres membres des commissions de surendettement ainsi qu’aux militants et permanents des associations de consommateurs.ainsi, ils peuvent y trouver une sélection de données statistiques, de textes juridiques ainsi que des éléments d’aide à la décision qui permettent de les guider utilement et de façon pratique. merci de nous faire part de vos remarques et suggestions sur ce guide. Nous en tiendrons compte dans la mise à jour périodique accessible sur www.conso.net 

Directrice  de  la  publication  :  Fabienne Chol - coordination  :  Christophe Bernès  -  Rédaction  : Corinne Lamoussière-Pouvreau, Emmanuel Masset-Denèvre - chef du service juridique, économique et de la documentation : Jean-Marc Granier - Documentation : Alain-Henri Duval - conception et réalisation graphique : Sylvie Chastanet.

Guide de formation à usage privé – article L. 122-5-2° du code de la propriété intellectuelle – Reproduction et diffusion interditesSiéger en commission de surendettement - copyright INc – Octobre 2012

L’Institut national de la consommation (INC) est un centre d’ex-pertise et d’information pour les consommateurs et leurs associa-tions. L’INc réalise des essais comparatifs et conduit des études économiques et juridiques dont il communique les résultats aux associations de consommateurs et au grand public. 

Depuis sa création en 1966, l’INc s’est fixé trois missions :• fournir un appui technique aux associations de consommateurs et en particulier les accompagner dans leurs fonctions de repré-sentation et de défense des consommateurs ;• produire, analyser et diffuser des  informations, études, son-dages et essais comparatifs ;• mettre en œuvre des actions et des campagnes d’information, de communication, de prévention, de formation et d’éducation sur les questions de consommation.

Pour assurer ses missions, l’INc développe des partenariats avec les associations de consommateurs,  les pouvoirs publics, des organismes publics ou parapublics. L’INc participe à de nom-breux programmes communautaires soutenus par l’Union euro-péenne.

Placé sous  la  tutelle du ministre chargé de  la consommation, l’INc est un établissement public à caractère industriel et com-mercial  (Epic).  Ses  ressources proviennent de  la vente de  ses publications, de prestations de service et d’une subvention votée par le Parlement. Son conseil d’administration est composé de représentants des associations de consommateurs et usagers, de l’Etat et du personnel, de personnalités qualifiées et des prési-dents  de la commission de la sécurité des consommateurs, de la commission des  clauses  abusives  et  de  la commission de  la médiation de la consommation.

Pour toute information complémentaire ou pour obtenir des  exemplaires supplémentaires de ce guide de formation, vous  pouvez vous adresser à votre association de consommateurs  ou le télécharger sur www.conso.net 

Le surendettement en chiffres - inc-conso.fr · Guide de formation à usage privé – article L....

Documents

Transcript of Le surendettement en chiffres - inc-conso.fr · Guide de formation à usage privé – article L....