L’Adie, le microcrédit pour créer votre emploi

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Les 3 missions de l’Adie

Financer des personnes qui ont un projet de création d’entreprise, mais qui n’ont pas accès aux banques.

Accompagner avant, pendant et après la création de l’entreprise.

Contribuer à l’amélioration de l’environnement de la création d’entreprises et du microcrédit.

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Un public en situation de précarité

L’Adie s’adresse à toute personne ayant un projet de création ou de développement d’entreprise et n’ayant pas accès au crédit bancaire classique

Allocataires du Revenu Minimum d’Insertion, Demandeurs d’emploi Travailleurs indépendants, Salariés

Situation socio-professionnelle

Chômeurs34%

Travailleurs indépendants

10%

Autres3%

Salariés4% RMI et Minima

sociaux49%

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Des niveaux de formation très différents

Plus de 20% des clients financés sont illettrés ou savent à peine lire, écrire,

compter.

Niveau de formation

Secondaire, Lycée4%

Supérieur: Bac16%

Bac +213%

Supérieur long9%

BEP/CAP37%

Lire, Ecrire, Compter

17%

Illettrés4%

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L’Adie : En ville ou à la campagne…

2/3 activité Adie se situe en zone urbaine Augmentation de la part des clients Adie en banlieue

Zones d'habitation

Zone urbaine50%

Zone rurale25%

Zone politique de la ville18%

Gens du voyage7%

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L’Adie : les secteurs d’activité

Majorité des projets dans le commerce et les services

Quelques exemples de métiers : infographiste, peintre en bâtiment, fleuriste, esthéticienne, repasseuse à domicile, caviste, électricien, vendeur sur les marchés, restaurateur, architecte, éleveur d’escargots, photographe…

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L’Adie : le réseau régional et les ressources humaines

Une présence partout en France(métropole et Dom-Tom)

15 directions régionales131 antennes, notamment dans les quartiers en difficulté380 permanences370 salariés et 1000 bénévoles

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L’Adie: l’organisation d’une direction régionale

Président de comité de crédit(bénévole)

Conseillers crédit

POLE CREDITResponsable Crédit

PÔLE SUPPORTConseillers accueil

Conseillers accompagnement(salariés)

Chargé d'accompagnement(bénévoles)

POLE ACCOMPAGNEMENTResponsable accompagnement

DIRECTION RÉGIONALEDirecteur régional

SIÈGE

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Pôle crédit : les outils financiers

OUTILS INTERNES> Microcrédit

>Montant max : 5500 euros

>Durée : 24 mois

>Taux d’intérêt : 9,71%

>Garantie : caution solidaire de 50% du montant prêté

>Contribution de solidarité : 5% du montant prêté

>Prêt d’Honneur

>Montant max : 5000 euros

>Durée : 24 mois

>Taux d’intérêt : 0%

>Contribution de solidarité : 5% du montant prêté

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Pôle crédit : les outils financiers

OUTILS EXTERNES

> Gestion de dispositifs d’État et de collectivité selon les régions de France

> Primes

> Avances remboursables

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Pôle crédit : Le process

ACCUEILTéléphonique de 15

minutes

INSTRUCTION1 RDV- 1H

DÉCISIONComité de crédit

1/semaine

Chargé d’accueil : il sélectionne- éligibilité-maturité-besoin financier

Conseiller crédit : il analyse le risque : - la personne- le projet- le remboursement

Président de comité de créditDirecteur régional/ Responsable crédit : le comité décide de l’octroi des prêts

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Pôle crédit : un outil informatique

GAIA : Un outil qui permet de traiter informatiquement chaque

étape du process. > Saisie des information de chaque porteur de projet

> Suivi de l’évolution de son parcours à l’Adie

> Editions des documents contractuels liés au déblocage du crédit

> Suivi du remboursement jusqu’à son solde

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D’où viennent nos clients?

Les prescripteurs :

> Réseau classique :• anpe, réseau de travailleurs sociaux, consulaires,

partenaires techniques, presse

> Approche commerciale• Développement du bouche à oreille• Tractage sur les marchés

> Accompagnement interne• Prêts de renouvellement

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Pôle crédit : le financement

Le financement des ressources de crédit: > Banques : 40aine d’établissements financiers> Depuis 4 ans, habilitation de l’adie à emprunter pour

prêter directement aux créateurs

• Simplification de la gestion des prêts• Délais de décaissements plus rapides• Délais d’information sur les remboursements réduits

Le financement de la garantie : • Il est assuré par le Fonds de garantie pour les structures

d’insertion par l’économique (FGIE), lui même abondé par le Fonds de cohésion sociale, le Fonds Européen d’investissement (FEI) et les banques partenaires.

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L’Adie : les résultats

Nombre de microcrédits en 2007 : 9 853 Nombre moyen d’emplois par projet : 1,2 Taux de pérennité des entreprises : 65% au bout

de 2 ans Taux d’insertion : 80% Taux de remboursement : 94% Nombre d’emplois créés depuis la création : 54

775 Microcrédits accordés par l’Adie depuis 1989 : 53

600

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Pôle accompagnement : Objectifs

Favoriser l’autonomie, l’insertion professionnelle et la situation sociale des personnes financées

Renforcer la pérennité des entreprises, soutenir et développer l’activité afin d’anticiper et de répondre aux difficultés et de développer les revenus

Développer le microcrédit

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Pôle accompagnement : Structuration

Accompagnement amont :> Réponse aux appels d’offre

> Public cible Adie

> Accompagnement court et long

Accompagnement aval : > Clients Adie

> Offre de services

> Réseau de bénévoles

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Pôle accompagnement : les moyens humains

Salariés> Appels d’offre

> Accompagnement long

Bénévoles : > Accompagnement amont court

> Accompagnement aval

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Pôle accompagnement : Comment?

Une offre de services accessible, diversifiée et adaptée aux besoins des créateurs de l’Adie mise en place au travers de :

> Centre ressources : offre complète d’accompagnement

=> Objectif de 40 centres ressources d’ici 2009

> Services de proximité : Bien Démarrer, Adie Contact et Perm’Adie

> Services complémentaires : spécificité métiers, accompagnement amont…

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L’Adie : les étapes clés depuis 20 ans

1989 : Création sur le modèle des « banques des pauvres » qui se sont développées dans le Sud à la fin des années 70 : Grameen Bank au Bangladesh.

1990 - 1994 : phase piloteL’Adie met au point ses méthodes. Elle prête sur ses fonds propres.

1995 - 2000 : phase de développementL’association prête en partenariat avec les banques et développe son réseau de directions régionales.

2001 - 2005 : phase d’institutionnalisationUn amendement à la loi bancaire permet à l’Adie d’emprunter pour prêter.Reconnaissance institutionnelle du travail indépendant et de la création d’entreprise comme voie d’insertion..Reconnaissance d’utilité publique.

2007 : L’Adie accorde son 50 000ème microcrédit 2008 : L’Adie fête ses 20 ans.

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L’environnement de la création d’entreprise en France

Pourquoi l’Adie existe?

> Rôle des banques> Appui de l’État> Structures d’accompagnement

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L’Adie : Perspectives en France

L’Adie souhaite rester un « sas d’entrée » dans les circuits bancaires classiques et aider d’autres institutions bancaires et non bancaires à développer le microcrédit en Europe.

L’Adie souhaite progressivement couvrir les coûts de gestion de crédit pour pérenniser son action.

Le coût d’accompagnement devra rester subventionné.

La demande potentielle de microcrédit en France est évaluée à 30 000 prêts par an. Cette demande peut être multipliée par dix sous réserve d’un environnement institutionnel plus favorable.