LA RETRAITE COMMENT CA MARCHE?. Répartition Capitalisation Régime en annuités Répartition...

LA RETRAITELA RETRAITE

COMMENT CA MARCHE?COMMENT CA MARCHE?

Rente viagère

Régime par points

Répartition

Régime en annuités

Capitalisation

Répartition

LA CAPITALISATIONLA CAPITALISATION

RETRAITEOn reçoit sa rente

RETRAITEOn reçoit sa rente

COTISATIONS + INTERETS L’argent prospère

COTISATIONS + INTERETS L’argent prospère

COTISATIONS On place son argent

COTISATIONS On place son argent


100 000

20 000

50 000

500 000

20000


• AVANTAGES:AVANTAGES:– L’argent que l’on économise sert L’argent que l’on économise sert

directement pour sa retraitedirectement pour sa retraite– Contribution à l’économie du paysContribution à l’économie du pays– Si placements collectifs Si placements collectifs → Possibilités de → Possibilités de

peser sur gestion des entreprisespeser sur gestion des entreprises– On profite de la richesse du paysOn profite de la richesse du pays


• INCONVENIENTS:INCONVENIENTS:– Soumission aux aléas de l’économieSoumission aux aléas de l’économie– Risques par rapport à la santé des Risques par rapport à la santé des

placementsplacements•Exemple: un effondrement de la bourse au Exemple: un effondrement de la bourse au

moment de la liquidation de la retraite peut moment de la liquidation de la retraite peut avoir des conséquences dramatiquesavoir des conséquences dramatiques

– Sensibilité à la démographieSensibilité à la démographie


• INCONVENIENTS:INCONVENIENTS:– Sensibilité à la démographieSensibilité à la démographie

•Si trop peu de gens placent au même Si trop peu de gens placent au même momentmoment

→ → risque de baisse des placementsrisque de baisse des placements

•Si trop de gens retirent en même temps Si trop de gens retirent en même temps

→ → risque de baisse des placementsrisque de baisse des placements

•Si ce moment est celui de votre Si ce moment est celui de votre liquidation de retraite liquidation de retraite → Vous serez → Vous serez pénalisépénalisé


• LA RENTE VIAGERE:LA RENTE VIAGERE:

• C’est la rente que vous touchez quand C’est la rente que vous touchez quand vous partez à la retraitevous partez à la retraite

• Elle est égale pour une année à ce que Elle est égale pour une année à ce que vous avez versé ( cotisations + intérêts) vous avez versé ( cotisations + intérêts) divisé par votre espérance de viedivisé par votre espérance de vie

• Ce qui est important est le type de Ce qui est important est le type de revalorisation de cette rente dans le revalorisation de cette rente dans le tempstemps


Finalement, la bourse avec ses hauts et

ses bas, c’est peut-être

risqué pour ma retraite

LA REPARTITIONLA REPARTITION

• PRINCIPEPRINCIPE

CE SONT LES COTISATIONS DES CE SONT LES COTISATIONS DES ACTIFS QUI FINANCENT A CHAQUE ACTIFS QUI FINANCENT A CHAQUE INSTANT LES PENSIONS DES INSTANT LES PENSIONS DES RETRAITESRETRAITES

Le mécanisme de la Le mécanisme de la répartitionrépartition

Salariés et entreprise

versent

des cotisations

Aux retraités

Sont versées

des allocations

Transfertimmédiat



• Pendant leur vie active, les cotisants Pendant leur vie active, les cotisants payent pour les retraités, pas pour payent pour les retraités, pas pour mettre « leur retraite de coté »mettre « leur retraite de coté »

• Quand ils seront à leur tout retraités, Quand ils seront à leur tout retraités, ce seront les actifs d’alors qui, avec ce seront les actifs d’alors qui, avec leurs cotisations, paieront leurs leurs cotisations, paieront leurs pensionspensions



• C’EST LE PRINCIPE DE LA SOLIDARITE C’EST LE PRINCIPE DE LA SOLIDARITE INTERGENERATIONNELLEINTERGENERATIONNELLE



• LA REPARTITION EST BASEE SUR LE LA REPARTITION EST BASEE SUR LE PRINCIPE DE LA CONTRIBUTIVITEPRINCIPE DE LA CONTRIBUTIVITE


• LA CONTRIBUTIVITELA CONTRIBUTIVITE

• CHACUN PAYE EN FONCTION DE SES CHACUN PAYE EN FONCTION DE SES REVENUSREVENUS

• CHACUN RECOIT EN FONCTION DE CHACUN RECOIT EN FONCTION DE CE QU’IL A COTISE, C’EST A DIRE EN CE QU’IL A COTISE, C’EST A DIRE EN PROPORTION DE SES REVENUS PROPORTION DE SES REVENUS D’ACTIVITED’ACTIVITE


• LA CONTRIBUTIVITELA CONTRIBUTIVITE

• IL EXISTE 2 SYSTEMES DE IL EXISTE 2 SYSTEMES DE REPARTITIONREPARTITION

LE SYSTEME PAR POINTSLE SYSTEME PAR POINTS

LE SYSTEME PAR ANNUITESLE SYSTEME PAR ANNUITES


• LE SYSTEME PAR POINTSLE SYSTEME PAR POINTS– AVEC SES COTISATIONS, ON ACQUIERE AVEC SES COTISATIONS, ON ACQUIERE

DES POINTSDES POINTS– LE TOTAL DES POINTS ACQUIS PENDANT LE TOTAL DES POINTS ACQUIS PENDANT

LA CARRIERE MULTIPLIE PAR LA VALEUR LA CARRIERE MULTIPLIE PAR LA VALEUR DU POINT DE LIQUIDATION CONSTITUE DU POINT DE LIQUIDATION CONSTITUE LA PENSIONLA PENSION


• LE SYSTEME PAR POINTSLE SYSTEME PAR POINTS

– C’EST LE SYSTEME LE PLUS CONTRIBUTIFC’EST LE SYSTEME LE PLUS CONTRIBUTIF

– ON COTISE SUR L’ENSEMBLE DE SON SALAIREON COTISE SUR L’ENSEMBLE DE SON SALAIRE

– ON RECOIT EN STRICTE PROPORTION DE CE ON RECOIT EN STRICTE PROPORTION DE CE QU’ON A COTISEQU’ON A COTISE


• LE SYSTEME PAR POINTSLE SYSTEME PAR POINTS

• Exemples de régimes par pointsExemples de régimes par points ARRCOARRCO AGIRCAGIRC CAFATCAFAT


• LE SYSTEME PAR ANNUITESLE SYSTEME PAR ANNUITES

1.1. LE SALAIRE DE REFERENCE QUI EST LE SALAIRE DE REFERENCE QUI EST PRIS POUR LE CALCUL DE LA RETRAITE PRIS POUR LE CALCUL DE LA RETRAITE EST LA MOYENNE D’UNE PARTIE PLUS EST LA MOYENNE D’UNE PARTIE PLUS OU MOINS IMPORTANTE DE LA OU MOINS IMPORTANTE DE LA CARRIERECARRIERE

Exemple: régime général en Exemple: régime général en métropolemétropole



2 LA RETRAITE EST DETERMINEE PAR 2 LA RETRAITE EST DETERMINEE PAR LE NOMBRE D’ANNEES COTISEES LE NOMBRE D’ANNEES COTISEES MULTIPLIE PAR UNE VALEUR PAR MULTIPLIE PAR UNE VALEUR PAR ANNEEANNEE

Exemple: régime des Exemple: régime des fonctionnaires en métropolefonctionnaires en métropole



Avantages:Avantages: Ce système « aplanit » les Ce système « aplanit » les aléas de carrière et introduit une aléas de carrière et introduit une solidarité entre ceux qui ont eu les solidarité entre ceux qui ont eu les carrières sans incident et les autrescarrières sans incident et les autres



Inconvénients:Inconvénients: ce système est moins ce système est moins contributif notamment dans le cas du contributif notamment dans le cas du régime des fonctionnaires et peut régime des fonctionnaires et peut conduire à une solidarité à l’envers où la conduire à une solidarité à l’envers où la solidarité finance la retraite issue des solidarité finance la retraite issue des hauts revenus de fin de carrière de hauts revenus de fin de carrière de certains fonctionnairescertains fonctionnaires


• LE NON CONTRIBUTIFLE NON CONTRIBUTIF

• C’EST CE QUE RECOIVENT LES C’EST CE QUE RECOIVENT LES RETRAITES ET QUI N’EST PAS EN RETRAITES ET QUI N’EST PAS EN RAPPORT AVEC LEUR COTISATIONRAPPORT AVEC LEUR COTISATION



• LES MINIMASLES MINIMAS

• LES AVANTAGES FAMILIAUXLES AVANTAGES FAMILIAUX

• LES DEPARTS ANTICIPESLES DEPARTS ANTICIPES

• LES MAJORATIONSLES MAJORATIONS

• LES POINTS OU ANNUITES GRATUITESLES POINTS OU ANNUITES GRATUITES



• SI CE NE SONT PAS LES COTISATIONS DES SI CE NE SONT PAS LES COTISATIONS DES BENEFICIAIRES QUI FINANCENT LEURS BENEFICIAIRES QUI FINANCENT LEURS PROPRES AVANTAGES, PROPRES AVANTAGES, IL FAUT,IL FAUT, DE TOUTES DE TOUTES FACONS, FACONS, QUE QUELQU’UN LES FINANCEQUE QUELQU’UN LES FINANCE


• LE NON CONTRIBUTIF: QUI LE NON CONTRIBUTIF: QUI FINANCE?FINANCE?

• LES COTISATIONS DE L’ENSEMBLE DES LES COTISATIONS DE L’ENSEMBLE DES ACTIFSACTIFS

• LES POUVOIRS PUBLICSLES POUVOIRS PUBLICS

• LES AUTRES CAISSES ( Famille, LES AUTRES CAISSES ( Famille, chômage,..)chômage,..)


• LE NON CONTRIBUTIF: QUI LE NON CONTRIBUTIF: QUI FINANCE?FINANCE?

• LA REPONSE A CETTE QUESTION LA REPONSE A CETTE QUESTION CONDITIONNE L’EQUITE DES MESURESCONDITIONNE L’EQUITE DES MESURES


•COMMENT PILOTER UN COMMENT PILOTER UN REGIME PAR REGIME PAR REPARTITION?REPARTITION?


=Recettes =Recettes =

Nombre de cotisantsNombre de cotisants

XX

Taux de cotisationTaux de cotisation

Recettes =Recettes =

Nombre de cotisantsNombre de cotisants

XX

Taux de cotisationTaux de cotisation

Dépenses =Dépenses =

Nombre de retraités

X

Niveau de pension

Dépenses =Dépenses =

Nombre de retraités

X

Niveau de pension

A CHAQUE INSTANT, LES RECETTES ET LES DEPENSES DOIVENT S’EQUILIBRER:

A CHAQUE INSTANT, LES RECETTES ET LES DEPENSES DOIVENT S’EQUILIBRER:


• S’IL N’Y A PAS EQUILIBRES’IL N’Y A PAS EQUILIBRE

• IL FAUTIL FAUTAUGMENTER LES RECETTESAUGMENTER LES RECETTES

ououDIMINUER LES DEPENSESDIMINUER LES DEPENSES


• POUR AUGMENTER LES RECETTESPOUR AUGMENTER LES RECETTES

•On peut augmenter le nombre de On peut augmenter le nombre de cotisantscotisants

En améliorant l’emploiEn améliorant l’emploiEn favorisant l’immigrationEn favorisant l’immigrationEn faisant partir les salariés en En faisant partir les salariés en

retraite plus tard par un allongement retraite plus tard par un allongement de la durée de cotisationsde la durée de cotisations


•POUR AUGMENTER LES RECETTESPOUR AUGMENTER LES RECETTES

•On peut augmenter les cotisationsOn peut augmenter les cotisationsDes salariésDes salariésDes employeursDes employeurs


• POUR AUGMENTER LES RECETTESPOUR AUGMENTER LES RECETTES

•On peut créer un fonds de financement qui financera On peut créer un fonds de financement qui financera une partie du déficit alimenté par:une partie du déficit alimenté par:

La solidarité nationale ou territorialeLa solidarité nationale ou territorialeDes cotisationsDes cotisationsDes taxes sur les entreprises (VA, bénéfices, Des taxes sur les entreprises (VA, bénéfices,

etc…)etc…)Des taxes sur la consommationDes taxes sur la consommationDes taxes sur les revenus non salariauxDes taxes sur les revenus non salariaux


• POUR DIMINUER LES DEPENSESPOUR DIMINUER LES DEPENSES

•On peut diminuer les pensionsOn peut diminuer les pensions– Par le type d’indexationPar le type d’indexation

De la valeur du point liquidéDe la valeur du point liquidé Du salaire de référenceDu salaire de référence



•On peut diminuer le nombre de On peut diminuer le nombre de retraitésretraités

– En retardant leur départ à la retraiteEn retardant leur départ à la retraite Par l’augmentation de la durée de cotisationPar l’augmentation de la durée de cotisation



•On peut diminuer les avantages non-On peut diminuer les avantages non-contributifscontributifs

•On peut faire financer ces avantages On peut faire financer ces avantages différemmentdifféremment


Y cause bien le Métro

mais j’ai pas tout

compris

Pani problème. Il a dit qu’on

pouvait poser des questions

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