Investir : Ma retraite

Rêver ma retraite

Ma retraite : parce que demain commence aujourd’hui !—

Table des matières —Mon passeport retraite . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 04

Ma retraite, je veux la comprendre . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 05

Mon plan de retraite . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 06

Analyse de ma situation actuelle . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 06

Mes aspirations pour la retraite . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 08

Plani�er mon temps . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 09

18-34 ans

Un projet de retraite, plusieurs phases . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12

J’agis aujourd’hui pour en pro�ter demain . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17

10 trucs pour m’aider à réaliser mes projets avec succès . . . . . . . . 18

Mon budget . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21

35-49 ans


J’ajuste mon plan d’action aujourd’hui . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 29


Mon budget . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 35

50-64 ans




Les dépenses à la retraite . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 53

65 ans et plus



10 trucs pour m’aider à atteindre mes objectifs de retraite . . . . . . . 70

La retraite, c’est le début d’une nouvelle vie ! Nouveaux projets, nouvelles occupations : un monde de possibilités s’o�re à vous pour cette période tant convoitée.—Pour parvenir à une retraite à la hauteur de vos attentes, une bonne plani�cation s’avère essentielle. Or, la retraite n’est pas qu’une question de chi�res. Il est tout aussi important de prendre le temps d’identi�er vos désirs et vos projets.

Le présent document de préparation vous permettra de mettre de l’avant ce que vous souhaitez accomplir sur le plan humain durant cette période importante de votre vie et de déterminer les étapes qui vous mèneront à la réalisation de votre retraite. En fonction de vos projets, Rêver ma retraite vous permettra de prévoir les actions à poser pour atteindre vos objectifs.

Sachez que vous pouvez compter en tout temps sur nos conseillers, qui vous aideront à mettre sur pied une stratégie �nancière en vue de votre retraite et adaptée à vos besoins. Par son expertise, la Banque Nationale souhaite être votre partenaire de choix dans l’atteinte de vos objectifs de retraite.

INVESTIRRêver ma retraite

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Mon passeport retraite —D’abord, je prends quelques minutes pour établir mon pro�l.

Ma retraite, je veux la comprendre —Bien plani�er cette étape importante dans ma vie – même une fois à la retraite – est essentiel, et plusieurs éléments doivent être pris en compte puisqu’elle pourrait durer au-delà de 30 ans !

Suis-je bien préparé pour une retraite à la hauteur de mes attentes ? Les quelques questions qui suivent me permettent de réfléchir à mon niveau de préparation.

D’abord, je prends quelques minutes pour établir mon pro�l.éléments doivent être pris en compte puisqu’elle pourrait durer au-delà de 30 ans

Suis-je bien préparé pour une retraite à la hauteur de mes attentes ? Les quelques questions qui suivent me permettent de réfléchir à mon niveau de préparation.

« Le futur appartient à ceux quicroient à la beauté de leurs rêves. »Eleanor Roosevelt,épouse de Franklin D. Roosevelt,32e président américain

Date :

Nom complet :

Statut matrimonial :

Âge actuel : ans

Futur retraité

Je souhaite prendre ma retraite progressivement à partir de ans.

Je souhaite prendre ma retraite dé�nitive à ans.

Donc, dans ans, je serai dé�nitivement à la retraite.

Retraité

Je prends ma retraite progressivement depuis mes ans

et souhaite prendre ma retraite dé�nitive à ans.

Je suis déjà retraité.

Ma situation – futur retraité Je sais à quel âge je prévois prendre ma retraite. Oui Non J’ai une idée de ce que je ferai à la retraite. Oui Non J’ai commencé ma plani�cation. Oui Non J’ai un plan de retraite écrit.

Oui Non Je prépare régulièrement un budget. Oui Non Je cotise à un REER. Oui Non Je cotise à un CELI. Oui Non Je cotise à tout autre véhicule de placement. Oui Non J’utilise l’épargne systématique. Oui Non Mon réseau social est développé (à l’extérieur du travail). Oui Non Je recevrai une rente d’employeur à ma retraite. Oui Non

Ma situation – retraité Je connais mes forces et mes centres d’intérêt. Oui Non Je suis conscient de ce qui m’apporte le plus de bonheur

dans ma vie de tous les jours. Oui Non J’ai un plan d’activités de retraite à moyen et à long terme. Oui Non Je connais mon état de santé et j’ai une idée des problèmes

qui pourraient survenir au �l du temps. Oui Non


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Mon plan de retraite —Mes rêves, mes objectifs et mes valeurs sont uniques et mon plan de retraite doit en tenir compte. Il n’en tient qu’à moi de déterminer ce que je désire accomplir et la meilleure façon d’y arriver, en fonction de ma réalité.

D’abord, je commence par dé�nir ce que la retraite représente pour moi.

Pour moi, la retraite est synonyme de :

Relaxation/détente Engagement social Plein air Famille Découvertes Liberté Flexibilité Voyages

Loisirs Résidence secondaire Santé et activité physique Richesse matérielle Richesse culturelle Éducation Autre(s) : ____________

Analyse de ma situation actuelle —1. Qu’est-ce qui compte pour moi actuellement ?

2. Quels sont les rêves que j’ai déjà réalisés ?

3. Présentement, à quoi est-ce que je consacre mes temps libres ?

4. Avec qui est-ce que je préfère partager mon temps ?

5. Présentement, qu’est-ce que je souhaite accomplir ?

6. Dans quel type de résidence est-ce que j’habite ? Ai-je des projets de rénovation ou de déménagement ? Mon milieu de vie actuel ou souhaité cadre-t-il avec mes projets de retraite ?

7. Quels sont mes forces et mes talents ?

8. Quels champs d’intérêt aimerais-je développer ?

9. Quels sont mes projets à court terme ? Par exemple : obtenir un nouvel emploi, acheter une maison, voyager, acheter une voiture, etc.

10. Quels sont mes projets à moyen ou à long terme ? Par exemple : avoir un enfant, passer du temps avec mes petits-enfants, �nir de rembourser mon hypothèque, acheter une résidence secondaire, me marier, faire un retour aux études, etc.

11. Est-ce que je prévois prendre ma retraite seul ou en même temps que celle de mon conjoint ? Quelles seront les répercussions ?

Pour vous aider à préparer ou à réviser votre plan de retraite d’un point de vue �nancier, consultez le Guide retraite, que vous pouvez obtenir à bnc.ca/retraite ou en succursale.

SAVIEZ-VOUS QUE…

« L’art de la réussiteconsiste à savoir s’entourer des meilleurs. »John Fitzgerald Kennedy,35e président des États-Unis


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Mes aspirations pour la retraite —Maintenant, je prends le temps de penser à mes proches qui sont retraités. En m’inspirant de mes observations, je dresse un portrait de ce que je désire pour cette période.

Plani�er mon temps —Selon ce que je désire entreprendre, les éléments à inclure dans ma plani�cation di�éreront. Par exemple, si je rêve de voyager, retourner aux études ou démarrer ma propre entreprise, il est important de plani�er mon budget et me préparer en conséquence. Les plus grands projets apportent leur lot de bonheur et de motivation. Ils demandent toutefois une plus grande plani�cation et ont un impact �nancier plus important.

En m’inspirant de mes observations, je dresse un portrait de ce que je désire pour cette période.

Tout comme mes proches, je souhaite :

Contrairement à mes proches, je souhaite :

Quel est le rêve que je désire accomplir par-dessus tout ?

Quelles actions dois-je entreprendre pour le réaliser ? Par exemple : montant à accumuler,

apprentissage d’une langue seconde, entraînement nécessaire, etc.

Quand je pense à la retraite, ces activités sont susceptibles de m’intéresser : Suivre des cours M’inscrire à un club social Pratiquer des activités de plein air

Consacrer du temps à ma famille Voyager

Faire un maximum d’activités Retourner aux études Explorer les arts et la culture M’engager dans ma collectivité Donner des conférences Faire du bénévolat O�rir de l’aide humanitaire Lire

Avoir du temps pour moi Pro�ter d’une résidence secondaire

Habiter une nouvelle résidence Démarrer ma propre entreprise Pratiquer un sport, faire de l’activité physique

Jardiner

Sortir avec des amis Travailler à temps partiel Faire du camping Rénover ma résidence Autre(s) : __________________

« Lorsqu’on regarde dans la bonne direction, il ne reste plus qu’à avancer. » Proverbe bouddhiste

18-34 ans

Un monde de possibilités s’o�re à moi !—La retraite est composée de petits et de grands projets. Certains d’entre eux sont faciles à réaliser, alors que d’autres demandent une grande plani�cation. Or, par où commencer quand la retraite nous semble si loin ?

Vous avez la chance de commencer votre plani�cation alors que vous êtes encore jeune. Il est tout à votre avantage d’appliquer dès maintenant un plan dont les béné�ces se multiplieront avec le temps. Pourquoi remettre à demain ce que vous pouvez faire aujourd’hui ?

Réalisation des di�érents cours de navigation

Navigation périodique sur le Saint-Laurent

Un projet de retraite, plusieurs phases—Mon plus grand rêve : un tour du monde en voilier

TOUR DU MONDE

Estimation des coûts et début de l’épargne Achat et

aménagement du voilier

Excursion à voiledans les Bahamas

Excursion à voile dans la Mer des Antilles

Préparation de l’itinéraire

Derniers ajustements au voilier

Formalités (passeport, vaccins…)

À 40 ans À 50 ans À ma retraiteAujourd’hui


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« Quoi que tu rêves d’entreprendre, commence-le. L’audace a du génie, du pouvoir, de la magie. »Johann Wolfgang von Goethe,écrivain allemand

Maintenant que j’ai identi�é mon principal projet de retraite, je peux utiliser une ligne du temps pour répartir les di�érentes étapes nécessaires à sa réalisation.—

Pour véri�er si mes revenus à la retraite seront su»sants pour réaliser mes rêves, je peux consulter le Parcours investissement, à bnc.ca/parcours. En quelques clics, cet outil en ligne me permettra d’obtenir un plan de retraite sommaire et d’avoir un aperçu de mes revenus à la retraite.

SAVIEZ-VOUS QUE…


Mon plus grand projet :

Collez iciune photo qui représente

vos projets personnels de retraite.


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« Dans les grandes choses, avant l’e�ort qui réussit, il y a presque toujours des e�orts qui passent inaperçus. »Laure Conan,femme de lettres québécoise

J’agis aujourd’hui pour en pro�ter demain—Il su»t parfois d’un petit changement dans mes habitudes pour arriver à réaliser mes rêves. Privilégier ce qui est essentiel dans ma vie de tous les jours et réduire mes dépenses superflues est un moyen simple et e»cace d’y parvenir. En e�et, en éliminant de petites dépenses, je pourrais épargner d’importantes sommes au �l du temps, comme l’illustre le tableau suivant :

Dépenses à retrancher chaque semaine Économies hebdomadaires

Deux cafés en moins 5 $

Un dîner au restaurant en moins 10 $

Un verre en moins au 5 à 7 5 $

Une bouteille de vin en moins 15 $

Montant total épargné hebdomadairement 35 $

Montant total épargné après 30 ans (35 $ par semaine pendant 30 ans, à un taux d’intérêt annuel composé de 5 %)

126 616 $

Je peux éliminer facilement les dépenses suivantes :


$

$

$

$

$

$

$

Montant total épargné hebdomadairement $

Montant total épargné après 30 ans* (selon un taux d’intérêt annuel composé de 5 %) $

—Maintenant que j’ai e�ectué un bon tour d’horizon de mes objectifs et de mes rêves, il est temps de passer à l’action et de trouver les solutions qui conviennent à ma situation. En parcourant les prochaines pages, je constaterai qu’il peut être facile et motivant d’entreprendre le processus d’épargne.—

* Pour obtenir un aperçu de l’épargne nécessaire pour ma retraite ainsi qu’une estimation des revenus que je recevrai à cette période en fonction de mes économies actuelles, je peux utiliser le Parcours investissement à bnc.ca/parcours.

On recommande d’économiser annuellement environ 10 % de vos revenus bruts en vue de votre retraite.

SAVIEZ-VOUS QUE…

Je comprends maintenant que de petits gestes peuvent avoir un impact important sur mon capital. Il s’agit d’y réfléchir et d’agir maintenant pour en béné�cier à ma retraite. Pour plani�er avec plus de détails, je peux établir un budget à l’aide du tableau en annexe.

Une bouteille de vin en moins

Montant total épargné hebdomadairement

Montant total épargné après 30 ans (35 $ par semaine pendant 30 ans, à un taux d’intérêt annuel composé de 5

Je peux éliminer facilement les dépenses suivantes

Dépenses à retrancher chaque semaine


Montant total épargné après 30 ans*(selon un taux d’intérêt annuel composé de 5 %)


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10 trucs pour m’aider à réaliser mes projets avec succès—Truc n° 1

Je consulte mon conseiller

Mon conseiller est une ressource clé dans le domaine de l’épargne et de la retraite. Il connaît mes besoins et peut m’aider à établir mon plan de retraite ou à le réviser. Lorsque ma situation personnelle change, je prends rendez-vous avec mon conseiller a�n d’ajuster ma stratégie d’épargne et de m’assurer de l’atteinte de mes objectifs de retraite.

Truc n° 2

Je me procure le Guide retraite

Pour connaître les avantages de la plani�cation, pour apprendre à plani�er ma retraite d’un point de vue �nancier en quatre étapes ou pour ajuster mon plan, je consulte le Guide retraite, que je peux obtenir à bnc.ca/retraite ou en succursale. Il contient une foule de renseignements qui pourraient m’être utiles pour la préparation de ma retraite.

Truc n° 3

Je reste à l’a�ût des nouveautés

Au �l du temps, divers changements ayant des impacts directs sur la plani�cation de ma retraite se produisent : apparition de nouvelles solutions de placement, modi�cations aux règles �scales, etc. Pour en tirer le meilleur parti, je m’informe régulièrement sur ces changements et je pro�te de l’expertise de mon conseiller en la matière.

Truc n° 4

Je gère e¢cacement mes dettes

Pour ce faire, j’établis un ordre de remboursement en priorisant les dettes à taux d’intérêt élevés. Par exemple, les cartes de crédit de certains grands magasins a»chent des taux d’intérêt plus élevés.

Truc n° 5

Je fais appel à l’investissement systématique

Il m’est di»cile de verser un montant su»sant pour mes REER lorsque j’attends la �n de l’année pour le faire. Plutôt que de ne cotiser qu’un seul montant en �n d’année, je peux y aller à petits pas, en économisant régulièrement de petits montants. Ainsi, il me sera plus facile d’atteindre mes objectifs d’épargne.

Une bonne façon d’y arriver est d’avoir recours à l’investissement systématique, qui permet de prélever automatiquement de mon compte la somme que je désire, à la fréquence que j’ai choisie. Je pourrai ainsi amasser plus facilement la totalité de ma cotisation REER. Par ailleurs, lorsque mon revenu augmente, je devrais penser à ajuster les montants prélevés de mon compte en conséquence.

Truc n° 6

Avant le début d’un nouveau projet de vie, je plani�e

J’ajuste mon budget et mon plan avant la mise sur pied d’un nouveau projet de vie, comme un retour aux études ou la naissance d’un enfant. Par exemple, dans le cas d’une naissance à venir, je dois entre autres prévoir une diminution de mon revenu pour la période où je béné�cierai du congé parental. Peu importe le projet, je pense aussi à épargner ! La plani�cation de ma retraite peut se faire en équilibrant mon budget en fonction de ma situation actuelle et du montant dont j’aurai besoin à la retraite.

Truc n° 7

Je réévalue mes objectifs et je simule régulièrement mes revenus de retraite

Une fois par année, je fais le point sur mes objectifs. La vie évolue, mes rêves et mes champs d’intérêt aussi.

Après avoir revu mes besoins, il est essentiel que je m’assure que mes revenus seront su»sants

à la retraite. Grâce au Parcours investissement, un outil en ligne, disponible à bnc.ca/parcours, je peux obtenir une simulation de mes revenus de retraite, et ce, chaque fois que je le désire. Au besoin, je recti�e le tir avec mon conseiller a�n d’atteindre mes objectifs.

Truc n° 8

Je valide mon plan

Je connais l’importance d’avoir un plan de retraite. Une fois que je l’ai rédigé, je peux véri�er si mes stratégies �nancière, �scale et de placement sont optimales. Pour ce faire, je n’hésite pas à consulter un professionnel à ce sujet. Mes choix seront ainsi plus éclairés.

Par la suite, je m’assure que mon plan est révisé tous les trois ans. Si un événement important se produit dans ma vie (promotion, arrivée d’un nouvel enfant, etc.), je fais appel à mon conseiller pour e�ectuer des changements.

Truc n° 9

Je ne me laisse pas distraire par les manchettes

On accorde souvent plus d’importance aux mauvaises nouvelles qu’aux bonnes. Or, dans les marchés, les fluctuations sont normales; rien ne sert de paniquer si j’ai un plan bien dé�ni en fonction de mon pro�l d’investisseur. Je dois garder le cap et attendre que la tempête passe… Mon horizon de placement compte encore quelques dizaines d’années !

Truc n° 10

Je me récompense et je pro�te de la vie !

Plani�er ma retraite et viser des objectifs nécessite des e�orts, mais je ne dois pas pour autant sacri�er mon bonheur actuel ! Une bonne plani�cation vise à la fois d’atteindre un certain niveau de vie à la retraite, mais aussi une certaine souplesse avant l’arrivée de celle-ci. En attendant ma retraite, je pro�te de la vie ! Mon conseiller peut m’aider à trouver cet équilibre entre mes dépenses actuelles et celles à ma retraite.


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Mon budget—À l’aide du tableau suivant, je peux comparer le montant mensuel approximatif de mes dépenses avec mes revenus. J’établis ainsi le montant dont je dispose pour l’épargne.

$ par mois

Dépenses �xes

Prêt hypothécaire/Loyer

Primes d’assurance

Charges de copropriété

Impôts fonciers

Services publics (téléphone, câble, électricité)

Automobile/Transport

Nourriture/Vêtements/Soins personnels

Remboursement des dettes (prêt personnel, prêt automobile, marge de crédit, etc.)

Autre(s) (exemples : garderie, école privée, etc.)

Dépenses supplémentaires

Voyages

Divertissements

Soins médicaux et dentaires

Loisirs

Cours

Cadeaux

Restaurants

Autre(s)

A) Total des dépenses mensuelles $

B) Revenu mensuel total net $

Montant mensuel disponible pour l’épargne (B-A) $

Dans le cas où mes calculs mèneraient à un dé�cit, plusieurs solutions existent. Je peux ajuster mes objectifs, soit en réévaluant mes priorités ou mon échéancier, soit en révisant mes dépenses a�n d’identi�er celles que je pourrais réduire pour augmenter mon taux d’épargne.

Annexe—

« La première récompense du devoir accompli, c’est de l’avoir fait. »Albert 1er,3e roi des Belges

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35-49 ans

Je prends ma retraite en main !—La retraite, tout comme la vie en général, est composée de petits et de grands projets. Certains d’entre eux sont plus simples à réaliser, alors que d’autres demandent une plus grande plani�cation. Or, par où commencer lorsque nos obligations quotidiennes sont si nombreuses et que nous manquons de temps ?

Une chose est certaine : pour réaliser vos rêves à la retraite, vous devez prendre le temps de bien la plani�er maintenant. Pourquoi remettre à demain ce que vous pouvez faire aujourd’hui ?

Participation à des cours de cuisine

Un projet de retraite, plusieurs phases—Mon plus grand rêve : démarrer un service de traiteur familial

DÉMARRAGE DE L’ENTREPRISE

Estimation des coûts et début de l’épargne

Achat de l’équipement

À 50 ans À 60 ansAujourd’hui

Approfondir mes connaissances sur les accords vins et mets

Préparer les menus

Derniers ajustements du projet

Publiciser les services

À ma retraite

Cuisiner régulièrement des recettes pour mes proches

Préparer mon plan d’a�aires et rencontrer mon directeur de comptes


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— « La détermination est le facteur le plus important de la réussite. »Philip Dormer Stanhope,4e comte de Chester�eld



SAVIEZ-VOUS QUE…




Mon plus grand projet :


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J’ajuste mon plan d’action aujourd’hui—Il su»t parfois d’un petit changement dans mes habitudes pour arriver à réaliser mes rêves. Par exemple, réduire mes dépenses superflues est un moyen simple et e»cace d’y parvenir. En e�et, en éliminant de petites dépenses, je pourrais épargner d’importantes sommes au �l du temps, comme l’illustre le tableau suivant :


Deux cafés en moins 5 $

Un souper au restaurant en moins 30 $

Un verre en moins au 5 à 7 5 $

Une bouteille de vin en moins 20 $

Montant total épargné hebdomadairement 60 $

Montant total épargné après 25 ans (60 $ par semaine pendant 25 ans, à un taux d’intérêt annuel composé de 5 %) 155 267 $

Je peux éliminer facilement les dépenses suivantes :

Dépenses à retrancher Économies hebdomadaires

$

$

$

$

$

$

$

Montant total épargné hebdomadairement $

Montant total épargné après 25 ans* (selon un taux d’intérêt annuel composé de 5 %) $

—Maintenant que j’ai précisé mes objectifs, il est temps de passer à l’action et de trouver des solutions qui conviennent à ma situation. En parcourant les prochaines lignes, je constaterai que plusieurs moyens existent pour optimiser mon processus d’épargne. Je peux également faire appel à mon conseiller, qui dispose d’outils spécialisés pour m’aider à y voir plus clair.—

* Pour obtenir un aperçu de l’épargne nécessaire pour ma retraite ainsi qu’une estimation des revenus que je recevrai à cette période en fonction de mes économies actuelles, je peux utiliser le Parcours investissement à bnc.ca/parcours.

On recommande d’économiser annuellement environ 10 % de vos revenus bruts en vue de votre retraite.

SAVIEZ-VOUS QUE…

Une bouteille de vin en moins


Montant total épargné après 25 ans à un taux d’intérêt annuel composé de 5

Je peux éliminer facilement les dépenses suivantes

Dépenses à retrancher


Montant total épargné après 25 ans*(selon un taux d’intérêt annuel composé de 5 %)


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J’ajuste mon plan d’action aujourd’hui (suite)

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Si je veux éviter d’éliminer certains petits plaisirs de la vie, je peux également choisir de rembourser certaines dettes plus rapidement, pour ensuite me concentrer sur l’épargne. Ainsi, je pourrais :

évaluer la possibilité de prendre une hypothèque à taux variable plutôt qu’à taux �xe;

e�ectuer mes versements hypothécaires toutes les deux semaines plutôt qu’une fois par mois;

demander l’ouverture d’une marge de crédit, dont les taux d’intérêt sont généralement bien inférieurs à ceux des cartes de crédit pour les soldes impayés;

demander une consolidation si mes dettes sont importantes et que je respecte di»cilement les échéances des versements.

Tous ces gestes pourraient avoir un impact important sur mon capital de retraite. En gérant bien mes dépenses, je pourrai davantage consacrer de sommes à mon REER, pour en béné�cier à ma retraite. L’important est de trouver un équilibre entre les sommes consacrées à ma qualité de vie actuelle et celles réservées à mes projets de retraite. Pour plani�er avec plus de détails, je peux établir un budget à l’aide du tableau en annexe.

—« Si je disposais de six heures pour abattre un arbre, je consacrerais les quatre premières heures à aiguiser ma hache. »Abraham Lincoln,16e président américain

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Mon conseiller est une ressource clé dans le domaine de l’épargne et de la retraite. Il connaît mes besoins et peut m’aider à établir mon plan de retraite ou à le réviser. Lorsque ma situation personnelle change, je prends rendez-vous avec lui a�n d’ajuster ma stratégie d’épargne et de m’assurer de l’atteinte de mes objectifs de retraite.

Truc n° 2


Pour connaître les avantages de la plani�cation, pour apprendre à plani�er ma retraite d’un point de vue �nancier en quatre étapes ou pour ajuster mon plan, je consulte le Guide retraite, que je peux obtenir à bnc.ca/retraite ou en succursale. Il contient une foule de renseignements qui pourraient être utiles pour la préparation de ma retraite.

Truc n° 3



Truc n° 4


J’établis un ordre de remboursement de mes dettes en priorisant celles à taux d’intérêt élevés, par exemple, le solde des cartes de crédit de certains grands magasins.

Truc n° 5


Il m’est di»cile de verser un montant su»sant pour mes REER lorsque j’attends la �n de l’année pour le faire. Plutôt que de ne cotiser qu’un seul montant en �n d’année, je peux y aller à petits pas, en économisant régulièrement de petits montants. Ainsi, il me sera plus facile d’atteindre mes objectifs d’épargne.

Une bonne façon d’y arriver est d’avoir recours à l’investissement systématique, qui permet de prélever automatiquement de mon compte la somme que je désire, à la fréquence que j’ai choisie. Je pourrai ainsi amasser plus facilement la totalité de ma cotisation REER. Par ailleurs, lorsque mon revenu augmente, je devrais penser à ajuster les montants prélevés de mon compte en conséquence.

Truc n° 6

Avant le début d’un nouveau projet de vie, je plani�e

J’ajuste mon budget et mon plan avant la mise sur pied d’un nouveau projet de vie, comme un retour aux études ou la naissance d’un enfant. Par exemple, dans le cas d’une naissance à venir, je dois entre autres prévoir une diminution de mon revenu pour la période où je béné�cierai du congé parental. Peu importe le projet, je pense aussi à épargner ! La plani�cation de ma retraite peut se faire en équilibrant mon budget en fonction de ma situation actuelle et du montant dont j’aurai besoin à la retraite.

Truc n° 7



Après avoir revu mes besoins, il est essentiel que je m’assure que mes revenus seront su»sants

à la retraite. Grâce au Parcours investissement, un outil en ligne, je peux obtenir une simulation de mes revenus de retraite, et ce, chaque fois que je le désire. Pour en pro�ter, je consulte l’outil à bnc.ca/parcours. Au besoin, je recti�e le tir avec mon conseiller a�n d’atteindre mes objectifs.

Truc n° 8

Je valide mon plan

Je connais l’importance d’avoir un plan de retraite. Une fois que je l’ai rédigé, je peux véri�er si mes stratégies �nancière, �scale et de placement sont optimales. Pour ce faire, je n’hésite pas à consulter un professionnel à ce sujet. Mes choix seront ainsi plus éclairés.

Par la suite, je m’assure que mon plan est révisé tous les trois ans. Si un événement important se produit dans ma vie (promotion, arrivée d’un nouvel enfant, etc.), je fais appel à mon conseiller pour e�ectuer des changements.

Truc n° 9


On accorde souvent plus d’importance aux mauvaises nouvelles qu’aux bonnes. Or, dans les marchés, les fluctuations sont normales; rien ne sert de paniquer si j’ai un plan bien dé�ni en fonction de mon pro�l d’investisseur. Je dois garder le cap et attendre que la tempête passe… Mon horizon de placement compte encore quelques dizaines d’années !

Truc n° 10




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Mon budget—À l’aide du tableau suivant, je peux comparer le montant mensuel approximatif de mes dépenses avec mes revenus. Je pense également à inclure toutes les dépenses reliées aux enfants. J’établis ainsi le montant dont je dispose pour l’épargne.

$ par mois

Dépenses �xes

Prêt hypothécaire/Loyer

Primes d’assurance

Charges de copropriété

Impôts fonciers

Services publics (téléphone, câble, électricité)

Automobile/Transport

Nourriture/Vêtements/Soins personnels

Remboursement des dettes (prêt personnel, prêt automobile, marge de crédit, etc.)

Autre(s) (exemples : école privée, cours de musique, etc.)

Dépenses supplémentaires

Voyages

Divertissements

Soins médicaux et dentaires

Loisirs

Cours

Cadeaux

Restaurants

Autre(s)

A) Total des dépenses mensuelles $

B) Revenu mensuel total net $

Montant mensuel disponible pour l’épargne (B-A) $

Dans le cas où mes calculs mèneraient à un dé�cit, plusieurs solutions existent. Je peux ajuster mes objectifs, soit en réévaluant mes priorités ou mon échéancier, soit en révisant mes dépenses a�n d’identi�er celles que je pourrais réduire pour augmenter mon taux d’épargne.

Annexe—


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50-64 ans

Ma retraite arrive plus vite que je le crois !—La retraite est composée de nombreux projets. Certains sont simples à réaliser, alors que d’autres demandent une plus grande plani�cation. Or, la retraite approche et, pour assurer la réalisation de vos rêves, il est important que vous soyez prêt !

Vous êtes à une étape de votre vie où la plani�cation de la retraite demande un suivi plus rigoureux. D’une part, vous avez peut-être réalisé certains des rêves auxquels vous aviez déjà aspiré, et d’autres ont sans doute évolué avec le temps. D’autre part, plusieurs dizaines d’années sont encore devant vous. Votre plan devra donc être ajusté en conséquence.

L’arrivée de la retraite signi�e que vous aurez plus de temps pour vous-même. Comment e�ectuerez-vous la transition vers cette période ? Avez-vous bien identi�é vos rêves, et sont-ils intégrés à votre plan ?

Un projet de retraite, plusieurs phases—Projet : rénover notre chalet pour y habiter à l’année

Évaluation des besoins,préparation des plans et estimation des coûts

Embauche d’unentrepreneur

Constructiondu solarium

On déménage !

Démolition et constructionde nouveaux murs

Réaménagementdu terrain

Aménagement de la salle de lavageet d’une deuxièmesalle de bains

Fenestrationet �nition extérieure

Paysagement

À 57 ans À 60 ans À 65 ansÀ 58 ans À 62 ansÀ 55 ans


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Une fois mon principal projet de retraite dé�ni, je peux utiliser une ligne du temps pour répartir les di�érentes étapes nécessaires à sa réalisation.—


SAVIEZ-VOUS QUE…

Aujourd’hui

Mon projet :



« Dans les grandes choses, avant l’e�ort qui réussit, il y a presque toujours des e�orts qui passent inaperçus. »Laure Conan,femme de lettres québécoise

À 55 ans À 60 ans À 65 ans


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J’ajuste mon plan d’action aujourd’hui—Plusieurs aspects doivent être pris en compte. Les prochaines pages m’aideront à ne rien oublier. En tout temps, je peux également faire appel à mon conseiller, qui dispose d’outils spécialisés pour m’aider à préparer ma retraite idéale.

Aspects �nanciers

La préparation de ma retraite inclut évidemment certains calculs. Je dois d’abord optimiser mon processus d’épargne, a�n de m’assurer d’atteindre mes objectifs. Pour ce faire, je dois connaître les montants approximatifs de mes revenus et de mes dépenses à la retraite, en fonction de mes objectifs.

L’espérance de vie au pays augmente sans cesse. Cette période de ma vie durera donc sans doute plusieurs dizaines d’années, d’où l’importance de la plani�er avec soin.

À faire maintenant* Action réalisée À accomplir

Gérer le remboursement de mes dettes importantes, de façon à les éliminer avant ma retraite

Comparer mes revenus de retraite avec mes dépenses de retraite projetées

Préparer un budget réaliste de retraite

Ajuster ma stratégie d’épargne, a�n d’avoir des revenus su»sants à ma retraite

Rattraper mes cotisations au REER, au CELI, au régime de retraite de mon employeur ou à tout autre véhicule de placement

Bien m’informer sur les prestations de retraite auxquelles j’aurai droit

Bien m’informer sur l’âge le plus e»cace a�n de commencer à recevoir mes prestations gouvernementales

Envisager les répercussions d’une retraite progressive

* La liste ci-dessus contient certains éléments à prendre en considération, mais elle n’est pas exhaustive. Il est préférable de valider vos informations avec un conseiller.

—Maintenant que j’ai précisé mes objectifs, il est temps de poser les bons gestes pour les atteindre. Je prépare ainsi ma transitionvers ma nouvelle vie.—


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—

—« En vérité, le chemin importe peu, la volonté d’arriver su»t à tout. »Albert Camus,philosophe, romancier et dramaturge

—

À faire un an avant le début de ma retraite* Action réalisée À accomplir

Mettre à jour mon budget de retraite

Réévaluer mes sources de revenus à la retraite

Déterminer si je peux toujours prendre ma retraite dans un an

Entreprendre les démarches nécessaires auprès de mon employeur pour préparer le versement de mes prestations de retraite

Faire les changements appropriés à ma stratégie d’allocation de l’actif (si nécessaire)

Quelques mois avant le début de ma retraite, faire la demande de rente auprès de l’État ou de ma province


Des références pour approfondir l’aspect �nancier de la retraite :

Parcours investissement. À bnc.ca/parcours, j’ai accès à un outil en ligne qui me permettra d’obtenir une simulation de mes revenus à la retraite.

Tableau des dépenses à la retraite. En annexe (p. 53) �gure le tableau indiquant les dépenses éliminées ou augmentées à la retraite.

Guide retraite. Pour connaître les di�érents revenus auxquels j’aurai droit, je peux consulter la section « Projeter dans le temps votre situation actuelle » de la dimension Plani�er du Guide. Je peux me le procurer en succursale, ou encore à bnc.ca/retraite.


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Aspects sociaux

La retraite compte sa part d’avantages et d’inconvénients. J’aurai une plus grande liberté et beaucoup plus de temps pour faire les activités qui me tiennent à cœur. Par contre, je devrai peut-être reconstruire une partie de mon cercle d’amis. Contrairement aux phases précédentes de ma vie où je fréquentais l’école ou le travail, j’aurai moins d’occasions de créer des liens sociaux. En étant conscient de cet aspect nouveau, je peux me préparer en conséquence.


Faire l’inventaire de mon réseau social

Créer des liens avec des gens qui ne sont pas reliés à mon emploi

Organiser des activités avec mes amis du bureau, mais à l’extérieur des lieux de travail, a�n de consolider nos liens

Commencer à m’engager dans des activités ou des groupes en lien avec mes valeurs

M’inscrire à des activités que je pourrai poursuivre une fois à la retraite

Renforcer mes liens avec les membres de ma famille

Consolider mes liens avec mon conjoint

* La liste ci-dessus contient certains éléments à prendre en considération, mais elle n’est pas exhaustive. N’hésitez pas à discuter de ces éléments avec les professionnels appropriés.

Aspects psychologiques

Pour avoir une retraite heureuse, mieux vaut veiller à l’aspect psychologique.

Il existe d’ailleurs de petits secrets pour trouver le bonheur à la retraite. Ceux-ci résident dans les liens sociaux, les loisirs et le sentiment d’accomplissement. En exploitant mes forces et en m’engageant dans diverses causes, je pourrai me valoriser davantage. De même, vivre une multitude d’expériences nouvelles et plaisantes ainsi que relever des dé�s me permettront de me détendre et d’oublier mes soucis.


Faire la liste de mes forces et de mes talents

Identi�er des causes qui me tiennent à cœur

Me renseigner sur des organismes pour lesquels j’aimerais m’engager

Identi�er mes sources de satisfaction puis les façons de les combler une fois à la retraite

Trouver des dé�s que j’aimerais relever à la retraite

Commencer une liste des nouvelles expériences que j’aimerais réaliser à ma retraite. Je peux m’inspirer de ce qui me plaît dans ma vie actuelle.



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Aspects de la santé

Pour pro�ter pleinement de ma retraite, j’aurai besoin d’une bonne santé, ou de bons soins si des problèmes reliés à ma santé sont à prévoir. Si certains facteurs sont génétiques, je peux quand même contrôler en partie mon état de santé en adoptant de saines habitudes de vie et en faisant preuve de prévoyance. Je pense également à apprendre à réduire mon stress, ce qui m’apportera un meilleur équilibre. D’ailleurs, prendre ma retraite est une période de changement qui cause un grand stress.

Di�érents moyens me permettent d’évaluer mon état de santé actuel. Je peux bien sûr demander un bilan de santé à mon médecin. En�n, je me renseigne sur les di�érents types d’assurance qui existent pour me protéger en cas de problèmes de santé.


Demander un bilan de santé tous les ans

Faire du sport

Atteindre mon poids santé

Me trouver un médecin de famille

Revoir mes habitudes de vie

Cesser de fumer

Trouver des façons de gérer mon stress

Déterminer quels types d’assurance j’aurai besoin à la retraite (assurance soins de longue durée, invalidité, maladies graves)


Aspects géographiques

La grande liberté qu’apporte la retraite me permet de choisir mon environnement et mon lieu de vie. Si je le désire, je peux emménager dans une nouvelle demeure, une nouvelle ville… Mes choix sont in�nis, et plusieurs facteurs sont à considérer.

Je dois d’abord penser à l’utilité que je veux donner à ma demeure. Pour certains, il ne s’agit que d’un endroit où dormir, mais pour d’autres, elle peut servir de lieu de travail ou de rencontre avec des amis. Je m’imagine aussi le lieu de mes rêves. Parfois, de simples rénovations à ma demeure actuelle su»sent pour y arriver.

Je peux également déterminer si ma situation géographique est appropriée à mes besoins. J’ai peut-être le désir de me rapprocher de ma famille, ou de vivre dans une ville qui correspond davantage à mes intérêts. Dans le cas où ma santé est précaire, je dois également évaluer si les soins médicaux sont facilement accessibles.


Déterminer à quel style de vie je souhaite que ma demeure corresponde (besoins de base, tranquillité, lieu de rencontres, lieu de travail…)

Évaluer les rénovations à faire à ma demeure actuelle et les coûts associés

Me renseigner sur les villes où j’aimerais vivre, en prenant soin de véri�er la proximité des services et les activités o�ertes

À considérer une fois à la retraite* Action réalisée À accomplir

Prévoir les coûts et l’organisation nécessaire si je prévois déménager

Identi�er les quartiers où j’aimerais emménager

Magasiner ma nouvelle demeure

Mettre ma maison en vente si je prévois déménager

Prévoir les services d’un entrepreneur si je souhaite rénover ma demeure actuelle ou en faire construire une nouvelle



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—



Mon conseiller est une ressource clé dans le domaine de l’épargne et de la retraite. Il connaît mes besoins et peut m’aider à établir mon plan de retraite ou à le réviser. Lorsque ma situation personnelle change, je prends rendez-vous avec mon conseiller a�n d’ajuster ma stratégie d’épargne et de m’assurer de l’atteinte de mes objectifs de retraite.

Truc n° 2


Pour plani�er ma retraite d’un point de vue �nancier en quatre étapes ou pour ajuster mon plan, je consulte le Guide retraite, que je peux obtenir à bnc.ca/retraite ou en succursale. Il contient une foule de renseignements qui pourraient être utiles pour la préparation de ma retraite.

Truc n° 3



Truc n° 4


J’établis un ordre de remboursement de mes dettes en priorisant celles à taux d’intérêt élevés, par exemple, le solde des cartes de crédit de certains grands magasins. Avant ma retraite, je m’assure de rembourser toutes mes dettes importantes, par exemple mon hypothèque.

Truc n° 5


Il m’est di»cile de verser un montant su»sant pour mes REER ou mes projets d’envergure lorsque j’attends la �n de l’année pour le faire. Plutôt que de ne cotiser qu’un seul montant en �n d’année, je peux y aller à petits pas, en économisant régulièrement de petits montants. Ainsi, il me sera plus facile d’atteindre mes objectifs d’épargne ou de réaliser mes projets.

Une bonne façon d’y arriver est d’avoir recours à l’investissement systématique, qui permet de prélever automatiquement de mon compte la somme que je désire, à la fréquence que j’ai choisie. Je pourrai ainsi amasser plus facilement le montant visé.

Truc n° 6



Après avoir revu mes besoins, il est essentiel que je m’assure que mes revenus seront su»sants à la retraite. Grâce au Parcours investissement, un outil en ligne, je peux obtenir une simulation de mes revenus de retraite, et ce, chaque fois que je le désire. Pour en pro�ter, je consulte l’outil à bnc.ca/parcours. Au besoin, j’e�ectue des changements avec mon conseiller a�n d’atteindre mes objectifs.

Truc n° 7

Je mets mon plan de retraite sur papier

57 % des Canadiens qui n’ont pas de conseiller ou de plan �nancier établi admettent qu’ils ne sont pas en mesure de choisir les meilleurs instruments de placement pour

leur épargne, contre 32 % de ceux qui en ont un1. Mettre sur papier un plan de retraite s’avère ainsi un outil précieux. Pour débuter, je peux consulter le Parcours investissement, un outil en ligne disponible à bnc.ca/parcours. Pour perfectionner mon plan et établir une bonne stratégie, je fais appel à mon conseiller a�n d’être prêt une fois la retraite venue.

Truc n° 8

Je valide mon plan

Je connais l’importance d’avoir un plan de retraite. Une fois que je l’ai rédigé et ajusté, je peux véri�er si mes stratégies �nancière, �scale et de placement sont optimales. Pour ce faire, je n’hésite pas à consulter un professionnel à ce sujet. Mes choix seront ainsi plus éclairés.

Par la suite, je m’assure que mon plan est révisé tous les trois ans. Si un événement important se produit dans ma vie (maladie grave, perte d’un conjoint, déménagement, etc.), je fais appel à mon conseiller pour ajuster le tir.

Truc n° 9


On accorde souvent plus d’importance aux mauvaises nouvelles qu’aux bonnes. Or, dans les marchés, les fluctuations sont normales; rien ne sert de paniquer si j’ai un plan bien dé�ni en fonction de mon pro�l d’investisseur. Je dois garder le cap et attendre que la tempête passe… Mon horizon de placement compte encore quelques années !

Truc n° 10



1. Conseiller.ca. Ayez en tête un portrait actuel de la retraite pour mieux aider vos clients, [En ligne], 4 février 2013 [http://www.conseiller.ca/retraite-sunlife/ayez-en-tete-un-portrait-actuel-de-la-retraite-pour-mieux-aider-vos-clients-39663].


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Les dépenses à la retraite—

Dépenses Éliminées Diminuées Stables Augmentées

Activités sociales et récréatives

Alimentation

Cotisations à un régime de pension agréé

Cotisations à un REER

Cotisations à un CELI

Cotisations au Régime de rentes du Québec et au Régime de pensions du Canada*

Cotisations professionnelles et syndicales

Cotisations d’assurance-emploi

Cotisations d’assurance parentale

Entretien du véhicule

Frais de transport

Frais de voyage

Impôt sur le revenu

Logement

Soins de santé

Vêtements

Source : QUESTION RETRAITE. « Les dépenses à la retraite », Guide de la plani�cation �nancière de la retraite, Édition 2013-2014, p. 8.* Prenez note que le Régime de pensions du Canada a été ajouté dans le tableau ci-dessus et n’apparaît pas dans celui du guide de

Question Retraite.

Annexe—


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65 ans et plus

J’ajuste mon plan et je pro�te pleinement de ma retraite !—Une retraite heureuse est composée de nombreux projets. Certains sont simples à réaliser, alors que d’autres demandent une plus grande plani�cation. Votre retraite pourrait durer au-delà de 30 ans ! Prendre le temps d’identi�er vos rêves et de développer vos projets stimulants est par conséquent essentiel.

La plani�cation revêt donc un rôle primordial. Trop souvent, les activités prévues à la retraite ne couvrent que le court terme. Que ferez-vous à moyen et à plus long terme ? Par ailleurs, lorsque nos accomplissements professionnels sont derrière nous, il est plus di¢cile de cultiver le sentiment d’utilité. Pour y remédier, mettre sur pied des projets valorisants s’avère important.

Un projet de retraite, plusieurs phases—Projet : préparer un voyage en Asie

Estimation des coûts et début de l’épargne

Achat de quelques livres de voyage et d’une carte de l’Asie

Derniers ajustements au voyage

Déterminer les endroits à visiter

Formalités (passeport, vaccins...)

Apprendre la langue du pays sélectionné

Achat de l’équipement de voyage

À 66 ans À 67 ans À 69 ansÀ 68 ans À 70 ansÀ 65 ans

L’avion décolle !


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SAVIEZ-VOUS QUE…

Aujourd’hui



« Quoi que tu rêves d’entreprendre, commence-le. L’audace a du génie, du pouvoir, de la magie. »Johann Wolfgang von Goethe, écrivain allemand

Mon projet :

À 66 ans À 68 ans À 70 ans


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J’ajuste mon plan d’action aujourd’hui

Aspects �nanciers

L’espérance de vie au pays augmente sans cesse. Cette période de ma vie durera donc sans doute plusieurs dizaines d’années, d’où l’importance de la plani�er avec soin.

La plani�cation de ma retraite exige certains calculs. D’abord et avant tout, il importe de mettre à jour mon budget de retraite, et de le revoir régulièrement. Cette mesure me permettra de prévoir le risque d’épuisement de mon capital et d’évaluer la faisabilité de mes projets. Pour m’aider, je consulte le tableau ci-dessous.

Dépenses Éliminées Diminuées Stables Augmentées

Activités sociales et récréatives

Alimentation

Cotisations à un régime de pension agréé

Cotisations à un REER

Cotisations à un CELI

Cotisations au Régime de rentes du Québec et au Régime de pensions du Canada*

Cotisations professionnelles et syndicales

Cotisations d’assurance-emploi

Cotisations d’assurance parentale

Entretien du véhicule

Frais de transport

Frais de voyage

Impôt sur le revenu

Logement

Soins de santé

Vêtements

Source : QUESTION RETRAITE. « Les dépenses à la retraite », Guide de la plani�cation �nancière de la retraite, Édition 2013-2014, p. 8.* Prenez note que le Régime de pensions du Canada a été ajouté dans le tableau ci-dessus et n’apparaît pas dans celui du guide de

Question Retraite.

—Maintenant que j’ai précisé mes objectifs, il est temps de poser les bons gestes pour les atteindre. —


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Mettre à jour mon budget de retraite

Réévaluer mes sources de revenu à la retraite

Faire les changements appropriés à ma stratégie d’allocation de l’actif (si nécessaire)

Me renseigner sur l’ordre des retraits le plus avantageux pour la durée de mon capital

M’informer sur les stratégies de fractionnement du revenu des conjoints


Une référence pour approfondir l’aspect �nancier de la retraite :

Guide retraite. Pour des informations sur l’ordre des retraits du capital et le fractionnement du revenu, je consulte la section « Agir » du Guide. Je peux me le procurer en succursale, ou encore à bnc.ca/retraite. Pour approfondir ces aspects, je fais appel à mon conseiller !

—« En vérité, le chemin importe peu, la volonté d’arriver su»t à tout. »Albert Camus,philosophe, romancier et dramaturge

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Aspects sociaux

La retraite compte sa part d’avantages et d’inconvénients. J’ai maintenant une plus grande liberté et beaucoup plus de temps pour faire les activités qui me tiennent à cœur. Par contre, je dois peut-être reconstruire une partie de mon cercle d’amis. Contrairement aux phases précédentes de ma vie où je fréquentais l’école ou le travail, les occasions de créer de nouveaux liens sont plus rares. Je peux toutefois remédier à la situation.


Faire l’inventaire de mon réseau social

Créer des liens avec des gens qui ne sont pas reliés à mon emploi

Organiser des activités avec mes amis du bureau, mais à l’extérieur des lieux de travail, a�n de consolider nos liens

Commencer à m’engager dans des activités ou des groupes en lien avec mes valeurs

M’inscrire à des activités que je pourrai poursuivre une fois à la retraite

Renforcer mes liens avec les membres de ma famille

Consolider mes liens avec mon conjoint


Aspects psychologiques

Pour avoir une retraite heureuse, mieux vaut veiller à l’aspect psychologique.

Il existe d’ailleurs de petits secrets pour trouver le bonheur à la retraite. Ceux-ci résident dans les liens sociaux, les loisirs et le sentiment d’accomplissement. En exploitant mes forces et en m’engageant dans diverses causes, je peux me valoriser davantage. De même, vivre une multitude d’expériences nouvelles et plaisantes ainsi que relever des dé�s me permet de me détendre et d’oublier mes soucis.


Faire la liste de mes forces et de mes talents

Identi�er des causes qui me tiennent à cœur

Me renseigner sur des organismes pour lesquels j’aimerais m’engager

Identi�er mes sources de satisfaction puis les façons de les combler une fois à la retraite

Trouver des dé�s que j’aimerais relever à la retraite

Commencer une liste des nouvelles expériences que j’aimerais réaliser



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Aspects de la santé

Pour pro�ter pleinement de ma retraite, j’ai besoin d’une bonne santé, ou de bons soins si mon état de santé se détériore. Si certains facteurs sont génétiques, je peux quand même contrôler en partie mon état de santé en adoptant de saines habitudes de vie et en faisant preuve de prévoyance.

Je pense également à apprendre à réduire mon stress, ce qui m’apportera un meilleur équilibre. D’ailleurs, prendre ma retraite est une source de tension importante. En e�et, selon l’échelle Holmes-Rahe, qui sert à mesurer le niveau de stress d’un individu, la retraite se classe au 10e rang des événements les plus stressants de la vie, sur un total de 40 événements.

Échelle Holmes-Rahe

Rang Événement Valeur (en points)

1 Décès du conjoint 100

2 Divorce 73

3 Séparation 65

4 Séjour en prison 63

5 Décès d’un proche parent 63

6 Maladies ou blessures personnelles 53

7 Mariage 50

8 Perte d’emploi 47

9 Réconciliation avec le conjoint 45

10 Retraite 45

11 Modi�cation de l’état de santé d’un membre de la famille 44

12 Grossesse 40

...

40 Infractions mineures à la loi 11

Source : Ménard, Suzanne et Nathalie Bachand. La retraite : au-delà des avoirs, Aon Conseil, 2009, p. 24.

Di�érents moyens me permettent d’évaluer mon état de santé actuel. Je peux bien sûr demander un bilan de santé à mon médecin. En�n, je me renseigne sur les di�érents types d’assurance qui existent pour me protéger en cas de problèmes de santé.


Demander un bilan de santé tous les ans

Faire du sport

Atteindre mon poids santé

Me trouver un médecin de famille

Revoir mes habitudes de vie

Cesser de fumer

Trouver des façons de gérer mon stress

Déterminer quels types d’assurance dont j’ai besoin à la retraite (assurance soins de longue durée, invalidité, maladies graves)



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La grande liberté qu’apporte la retraite me permet de choisir mon environnement et mon lieu de vie. Si je le désire, je peux emménager dans une nouvelle demeure, une nouvelle ville… Mes choix sont in�nis, et plusieurs facteurs sont à considérer.

Je dois d’abord penser à l’utilité que je veux donner à ma demeure. Pour certains, il ne s’agit que d’un endroit où dormir; pour d’autres, elle peut servir de lieu de travail ou de rencontre avec des amis. Je m’imagine aussi le lieu de mes rêves. Parfois, de simples rénovations à ma demeure actuelle su»sent pour y arriver.

Ma situation géographique est-elle appropriée à mes besoins ? Je désire peut-être me rapprocher de ma famille ou vivre dans une ville qui correspond davantage à mes intérêts. Dans le cas où ma santé est précaire, j’évalue si les soins médicaux sont facilement accessibles. Il pourrait aussi être avantageux de vivre dans une zone mieux adaptée à ma santé pendant certaines périodes de l’année.


Déterminer le style de vie auquel je souhaite que ma demeure corresponde (besoins de base, tranquillité, lieu de rencontres, lieu de travail…)

Évaluer les rénovations à faire à ma demeure actuelle et les coûts associés

Me renseigner sur les villes ou les pays où j’aimerais vivre, en prenant soin de véri�er la proximité des services et les activités o�ertes

Calculer les coûts et l’organisation nécessaire si je prévois déménager

Magasiner ma nouvelle demeure

Mettre ma maison en vente si je prévois déménager

Prévoir les services d’un entrepreneur si je souhaite rénover ma demeure actuelle ou en faire construire une nouvelle


Maintenant que j’ai précisé mes objectifs, il est temps de poser les bons gestes pour les atteindre. Je prépare ainsi une retraite plus heureuse et bien remplie. Plusieurs aspects doivent être pris en compte.

Après avoir rempli les pages précédentes, je peux rapporter dans le tableau ci-dessous les actions à réaliser pour favoriser l’atteinte de mes objectifs de retraite.

Aspects �nanciers

Aspects sociaux


Aspects psychologiquesAspects de la santé


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10 trucs pour m’aider à atteindre mes objectifs de retraite—Truc n° 1


Mon conseiller est une ressource clé qui peut m’aider à gérer mon épargne-retraite. Lorsque des changements surviennent, je prends rendez-vous avec lui a�n d’ajuster ma stratégie et ainsi maximiser la durée de mon capital.

Truc n° 2


Pour m’informer davantage sur la plani�cation de la retraite d’un point de vue �nancier, je consulte le Guide retraite, que je peux obtenir à bnc.ca/retraite ou en succursale. La section « Agir » contient une foule de renseignements utiles pour mieux gérer mon épargne-retraite.

Truc n° 3



Truc n° 4


J’établis un ordre de remboursement de mes dettes, en priorisant celles à taux d’intérêt élevés, par exemple, le solde des cartes de crédit de grands magasins. J’adopte aussi de bonnes habitudes de consommation. Pour ce faire, je veille à restreindre mon niveau d’endettement et j’utilise ma carte de crédit de façon modérée.

Truc n° 5

Je réévalue mes objectifs et mes revenus de retraite


Après avoir revu mes besoins, il est essentiel de m’assurer que mes revenus seront su»sants. Pour ce faire, je révise mon budget et ma stratégie de décaissement. Au besoin, je recti�e le tir avec mon conseiller, qui peut m’aider à atteindre mes objectifs.

Truc n° 6

Je mets mon plan de retraite sur papier

57 % des Canadiens qui n’ont pas de conseiller ou de plan �nancier établi admettent qu’ils ne sont pas en mesure de choisir les meilleurs instruments de placement pour leur épargne, contre 32 % de ceux qui en ont un1. Mettre sur papier un plan de retraite s’avère ainsi un outil précieux. En prenant le temps de bien remplir le présent guide, je pose les bases de mon plan écrit. Pour le perfectionner et établir une bonne stratégie �nancière, je fais appel à mon conseiller.

Truc n° 7

Je valide mon plan

Je connais l’importance d’avoir un plan de retraite. Une fois que je l’ai rédigé et ajusté, je peux véri�er si mes stratégies �nancière, �scale et de placement

sont optimales. Pour ce faire, je n’hésite pas à consulter un professionnel à ce sujet. Mes choix seront ainsi plus éclairés !

Par la suite, je m’assure que mon plan est révisé tous les trois ans. Si un événement important se produit dans ma vie (déménagement, maladie, etc.), je fais appel à mon conseiller pour ajuster le tir.

Truc n° 8


On accorde souvent plus d’importance aux mauvaises nouvelles qu’aux bonnes. Or, dans les marchés, les fluctuations sont normales; rien ne sert de paniquer si j’ai un plan bien dé�ni en fonction de mon pro�l d’investisseur. Je dois garder le cap et attendre que la tempête passe…

Truc n° 9

J’assure ma sécurité �nancière

Si une maladie nécessitant des soins importants survient, ma situation �nancière pourrait en sou�rir. Pour me protéger en cas de problèmes de santé, je me renseigne sur les di�érents types d’assurance disponibles et je souscris à celui qui est approprié à mes besoins.

Truc n° 10

Je veille à ma plani�cation successorale

Je connais l’importance de faire mon testament. Mais les informations qui y sont inscrites sont-elles à jour ? Si mon testament a été rédigé il y a plusieurs années, je m’assure de valider et de recti�er au besoin les informations qui y sont inscrites.

1. Conseiller.ca. Ayez en tête un portrait actuel de la retraite pour mieux aider vos clients, [En ligne], 4 février 2013 [http://www.conseiller.ca/retraite-sunlife/ayez-en-tete-un-portrait-actuel-de-la-retraite-pour-mieux-aider-vos-clients-39663].


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Notes

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Les renseignements contenus dans la présente sont réputés être exacts et �ables au moment de leur publication, mais nous ne pouvons en garantir l’exactitude ou le caractère complet. Cette communication ne crée aucune obligation légale ou contractuelle pour la Banque Nationale du Canada ou les entités de son groupe. L’information contenue dans cette publication est fournie à des �ns d’information seulement et ne vise pas à fournir des conseils d’ordre �nancier, légal, comptable ou �scal et ne doit pas être perçue comme tel. De nombreux facteurs concernant votre situation personnelle qui nous sont inconnus peuvent influer sur l’applicabilité de tout énoncé ou de tout commentaire formulé dans la présente publication. Vous ne devriez en aucun cas agir ou vous �er aux renseignements fournis sans demander préalablement conseil à vos conseillers.

Dans ce document, l’emploi du masculin pour désigner des personnes n’a d’autres �ns que celle d’alléger le texte.

renseignements contenus dans la présente sont réputés être exacts et �ables au moment de leur publication, mais nous renseignements contenus dans la présente sont réputés être exacts et �ables au moment de leur publication, mais nous Cette communication ne crée aucune obligation légale ou

L’information contenue dans cette publication est fournie à des �ns d’information seulement et ne vise pas à fournir des conseils d’ordre �nancier, légal, comptable ou �scal

De nombreux facteurs concernant votre situation personnelle qui nous sont inconnus Vous ne devriez

en aucun cas agir ou vous �er aux renseignements fournis sans demander préalablement conseil à vos conseillers.

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Une retraite à la hauteur de vos désirs—Maintenant que vous avez rempli avec succès votre guide pratique, vos rêves se montreront plus près de la réalité. À cette étape de votre cheminement, vous avez envisagé les di�érentes possibilités qui s’o�rent à vous et vous avez précisé vos objectifs.

Le chemin qui mènera à votre nouveau départ est maintenant tracé. À présent, êtes-vous prêt à franchir l’étape suivante ?

l Pour plus d’information, communiquez avec un conseiller de la Banque Nationale. Il se fera un plaisir de vous aider à mettre de l’avant ou préciser votre plan de retraite et à établir la stratégie �nancière qui convient le mieux à votre situation. Il vous guidera ainsi vers une retraite à la hauteur de vos attentes.

l Pour toute question, consultez votre conseiller ou communiquez avec le service à la clientèle TelNat au 514 394-5555 ou sans frais au 1 888 TelNat-1 (835-6281).—

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