G U I D EDE LACTIONNAIRE

2016

MESSAGE DU PRSIDENT ET DU DIRECTEUR GNRAL

COMPRENDRE LECRDIT AGRICOLE

Le groupe Crdit Agricole 6Le plan stratgique 10Les donnes financires 12

SUIVRE LACTIONCRDIT AGRICOLE S.A.

Laction 16L'actionnariat 18Le dividende 19

TRE ACTIONNAIRE DECRDIT AGRICOLE S.A.

La bourse en pratique 22LAssemble gnrale 26Linformation financire 28Le Club des Actionnaires 32Le Comit de liaison 33

ANNEXES

2

34

20

14

4

LexiqueLiens utilesPublications

GUIDE DE LACTIONNAIRE 2016 UN GROUPE BANCAIRE DE RFRENCE 1

Le groupe Crdit Agricole est le premier financeur de lconomie franaiseetlundes tout premiers acteurs bancaires en Europe. Leader de la banque de proximit en Europe, le Groupe est galement premier gestionnaire dactifs europen, premier bancassureur en Europe ettroisimeacteur europen en financement de projets.

Fort de ses fondements coopratifs et mutualistes, de ses 140 000 collaborateurs et 31 150 administrateurs de Caisses locales et rgionales, le groupe Crdit Agricole est une banque responsable et utile, au service de 52 millions declients, 8,8 millionsdesocitaires et 1 million dactionnaires individuels.

Grce son modle de banque universelle de proximit lassociation troite entre sesbanques de proximit et les mtiers qui leur sont lis , le groupe Crdit Agricoleaccompagne ses clients dans leurs projets en France et dans le monde : banque auquotidien, crdits immobiliers et la consommation, pargne, assurances, gestion dactifs, immobilier, crdit-bail, affacturage, banque de financement et dinvestissement.

Au service de lconomie, le Crdit Agricole se distingue galement par sa politiquederesponsabilit sociale d'entreprise dynamique et innovante. Elle repose sur unedmarche pragmatique qui irrigue tout le Groupe et met chaque collaborateur en action.

UN GROUPE BANCAIRE DE RFRENCE

FINANCEUR DE LCONOMIE FRANAISE

1 ER

BANCASSUREUR EN EUROPE

1 ER

GESTIONNAIRE DACTIFS EUROPEN

1 ER

Un groupe solide et aux performances durables

2

MESSAGE DU PRSIDENT ET DU DIRECTEUR GNRAL

Chers actionnaires,

Diriger une banque, dont les engagements reprsentent 698 milliards deuros(1), quiemploie prs 71 500 collaborateurs dans le monde, nous confre de nombreusesresponsabilits lgard de lensemble de nos parties prenantes.

Cest dabord prouver notre capacit dlivrer des rsultats la hauteur des attentes denos actionnaires. Avec un rsultat net part du Groupe en hausse 3 516 millionsdeuros, Crdit Agricole S.A. publie un rsultat qui traduit la performance commercialede lensemble de ses mtiers dans un environnement qui ne cesse dvoluer. Au niveaudu Groupe, primtre qui comprend les Caisses rgionales et Crdit Agricole S.A., lersultat est galement en progression 6 043 millions deuros.

Lensemble de nos mtiers a connu une activit soutenue, en dpit des contraintesqui psent sur chacun dentre eux.

La banque de proximit fait preuve dune dynamique commerciale qui profite lensemble des filiales mtiers du groupe. Ses encours sont en hausse sur un an aussibien dans le crdit lhabitat (+ 5 %) que dans la collecte bilan (+ 4,3 %)(2). En France, ilfaut galement souligner la reprise du crdit aux entreprises et aux professionnels dontles encours progressent de 6,2 % aussi bien pour les Caisses rgionales que pour LCL. linternational, le produit net bancaire des banques de proximit progresse, de 1,9 %(3)

en Italie et de 2,8 % pour les autres pays. Nos banques continuent de dlivrer de bonsrsultats, en dpit de la pression sur les marges, lie un environnement de taux baspersistant.

La gestion de lpargne et les mtiers de lassurance affichent dexcellentesperformances avec une collecte nette qui atteint plus de 90 milliards deuros sur lanne.Lintroduction en Bourse rcente dAmundi traduit le parcours sans faute de cette entitqui, depuis sa cration, a su se dvelopper pour devenir le leader europen de la gestiondactifs(4). Crdit Agricole Assurances qui gagne des parts de march nous positionne enpremier bancassureur en Europe(5). Nos services financiers spcialiss, le crdit laconsommation, le crdit-bail et laffacturage, renouent avec une contribution en fortehausse. Enfin, le produit net bancaire de la banque de financement et dinvestissementprogresse sur un an, port par une dynamique commerciale satisfaisante et un effetchange favorable.

Ces performances, il faut le souligner, ont t obtenues dans un de contexte demorosit de lenvironnement conomique avec une croissance la peine en Europeet qui ralentit en Chine. Notre activit se voit galement expose aux soubresauts delenvironnement gopolitique. cela sajoute la pression rglementaire avec

GUIDE DE LACTIONNAIRE 2016 LE MESSAGE DU PRSIDENT ET DU DIRECTEUR GNRAL 3

lmergence de nouvelles exigences portes dsormais par la Banque centraleeuropenne (BCE). Fin 2015, la BCE nous a notifi ses nouvelles exigences de capital applicables suite aux rsultats du Processus de revue et dvaluation desupervision SREP .

Crdit Agricole S.A. dispose dun ratio Common Equity Tier 1 (CET1) de 10,7 % pour une contrainte de 9,5 %. Avec un ratio Common Equity Tier 1 (CET1) de 13,7 %au 31 dcembre 2015 bien au-dessus des 10,5 % applicables en 2019 , le groupe Crdit Agricole peut afficher quil est lun des groupes bancaires les plussolides dEurope.

Ces contraintes nous invitent piloter notre activit diffremment, sans perdre de vuenotre raison dtre qui reste le financement de lconomie et laccompagnement denos clients dans leurs projets de vie personnels et professionnels. Ce sont ces derniersqui motivent nos dcisions. Ils attendent plus de simplicit, plus daccessibilit, plusdefficacit.

Cest donc au regard de ce contexte que nous avons dcid de nous rassembler etde rflchir afin dclairer lavenir de notre Groupe, guids par la prudence et la volontde garantir des rsultats rguliers. Ce projet, globalement neutre au niveau du groupeCrdit Agricole, est porteur de sens. Cette dcision nous permet de prsenter un plan moyen terme ambitieux orient vers la croissance organique et lamlioration de laprofitabilit. En outre, il permet aux actionnaires de disposer dune visibilit accrue surnotre politique de dividende. En effet, le Conseil dadministration a dcid, laune dela solidit de nos rsultats et de ces rflexions, de proposer lAssemble gnrale undividende de 60 centimes deuro(6), portant 50 % la distribution du rsultatattribuable aux actionnaires ds cette anne et la distribution dun dividendeuniquement en numraire ds la distribution au titre de lexercice 2016.

Nous tenons remercier l'ensemble des actionnaires pour leur fidlit et la confiancequils nous tmoignent.

PHILIPPE BRASSAC DOMINIQUE LEFEBVRE

(1) Total des prts et crances sur les tablissements de crdit et sur la clientle au 31 dcembre 2015.(2) Caisses rgionales, LCL et Cariparma.(3) Hors FRU, FGD et contribution au plan de sauvegarde des banques italiennes.

cipale implantation situe enncours sous gestion

(4) Numro 1 en montant total dactifs sous gestion des socits de gestion ayant leur prinEurope - Source IPE Top 400 asset managers publi en juin 2015 sur la base des edcembre 2014.

(5) Source : LArgus de lassurance du 18 dcembre 2015, donnes fin 2014.(6) Sous rserve dapprobation par lAssemble gnrale des actionnaires du 19 mai 2016.

4

COMPRENDRELE CRDIT AGRICOLE

Le groupe Crdit Agricole 6Le plan stratgique 10

Les donnes financires 12

52MILLIONS DE CLIENTSDANS LE MONDERPARTIS DANS 52 PAYS

GUIDE DE LACTIONNAIRE 2016 COMPRENDRE LE CRDIT AGRICOLE 5

Crdit Agricole S.A., lensemble

des Caisses rgionales et des

Caisses locales forment le primtre

du groupe Crdit Agricole et

dveloppent le modle de la banque

universelle de proximit. Ce modle

sappuie sur les synergies entre les

banques de proximit et les mtiers

spcialiss qui leur sont associs.

6

HISTORIQUE

la fin du XIXe sicle en France, lagriculture peine trouver des crdits adapts, plusieurstentatives de cration de banques de lagriculture chouent. La loi de 1884 sur la libertdassociation professionnelle, qui permet la formation de syndicats agricoles, constitue alorsun contexte favorable lmergence de structures adaptes : cest ainsi que nat en 1885 laSocit de Crdit Agricole de larrondissement de Poligny (Jura), premire du genre, sur labase dune initiative locale de Louis Milcent. La loi du 5 novembre 1894, acte de naissancedu Crdit Agricole, traduit le choix dune organisation dcentralise et mutualiste enpermettant la cration entre les membres de syndicats agricoles de socits coopratives dedroit priv.

LE GROUPE CRDIT AGRICOLE

Cration des premires socitsde Crdit Agricole dnommes

par la suite Caisses locales deCrdit Agricole Mutuel.

Loi de fdration des Caisses localesdonnant naissance aux Caissesrgionales de Crdit Agricole.

Cration de lOffice National duCrdit Agricole, tablissementpublic, qui devient en 1926 la

Caisse Nationale de CrditAgricole (CNCA).

Cration de la Fdration Nationaledu Crdit Agricole.

Cration de Predica, filialedassurance-vie.

Loi de mutualisation de la CNCA quidevient une socit anonyme, propritdes Caisses rgionales et des salarisdu Groupe.

Cration de Pacifica, filialedassurance dommages.

Transformation de la CNCA en CrditAgricole S.A., introduit en bourse le14 dcembre 2001.

Cration dAmundi, ne durapprochement des expertises engestion dactifs de Crdit Agricoleet de Socit Gnrale.

Cession dEmporiki Bank et descourtiers CLSA et Cheuvreux .

1894

1920

1986

1990

Acquisition du Crdit Lyonnais. 2003

2009

1899

1945

1988

2013

2001

Introduction en bourse d'AMUNDI.2015

http://opn.to/a/GxmAN

GUIDE DE LACTIONNAIRE 2016 COMPRENDRE LE CRDIT AGRICOLE 7

MTIERS

Le groupe Crdit Agricole a choisi de privilgier la banque de proximit et les mtiers qui luisont associs : banque au quotidien, crdits immobiliers et la consommation, pargne,assurances, gestion dactifs, immobilier, crdit-bail, affacturage, banque de financement etdinvestissement.

Cette association, appele banque universelle de proximit, permet la coordination entre lesmtiers, le partage dexpertises et de moyens, laccompagnement conjoint des clients et ledploiement de produits et services adapts leurs besoins.

52 millions de clients

PARTICULIERS - AGRICULTEURS PROFESSIONNELS - COLLECTIVITS

INSTITUTIONNELS - ENTREPRISES

BANQUE DE PROXIMIT

EN FRANCE

BANQUE DE PROXIMIT LINTERNATIONAL

GRUPPO CARIPARMA CRDIT AGRICOLECA BANK POLSKA - CA EGYPT

CRDIT DU MAROC - CA UKRAINE CA SRBIJA

39 CAISSES

RGIONALES DE

CRDIT AGRICOLE

MOYENS DE PAIEMENT

CRDIT AGRICOLE CARDS & PAYMENTS

CRDIT AGRICOLE ASSURANCESAssurance-vie,

prvoyance, emprunteur, dommages

CRDIT AGRICOLE IMMOBILIEROprateur immobilier

global

AMUNDIGestion dactifs

PARGNE, ASSURANCE ET IMMOBILIER

CRDIT AGRICOLE CIB

Banque de financement

et dinvestissement

CACEISServices financiers aux institutionnels

CA INDOSUEZ WEAMANAGEMENT

Gestion de fortune

GRANDES CLIENTLES

CRDIT AGRICOLE CONSUMER FINANCE

Crdit la consommation

CRDIT AGRICOLE LEASING & FACTORING

Crdit-bail et affacturage

SERVICES FINANCIER SPCIALISS

BANQUES DEPROXIMIT

LES METIERSSPCIALISS

LCL

AUTRES FILIALES SPCIALISES : Crdit Agricole Capital Investissement & Finance (Idia, Sodica), Uni-ditions

BANQUE D1 PARTICULIERSUR 3 EN FRANCE

BANQUE DE PRS D1 ENTREPRISESUR 2 EN FRANCE

BANQUE DE 9 AGRICULTEURSSUR 10 EN FRANCE

8

ORGANISATION

Les 2 476 Caisses locales dtiennent lessentiel du capital des 39 Caisses rgionales.Les Caisses rgionales sont des banques rgionales coopratives qui offrent leurs clientsune gamme complte de produits et services. Linstance de rflexion des Caisses rgionalesest la Fdration Nationale du Crdit Agricole, lieu o sont dbattues les grandes orientationsdu Groupe.

LE GROUPE CRDIT AGRICOLE

GRANDESCLIENTLES

SERVICESFINANCIERSSPCIALISS

PARGNE,ASSURANCES ET

IMMOBILIER

30 %INVESTISSEURS

INSTITUTIONNELS

9,5 % ACTIONNAIRES INDIVIDUELS

3,7 %SALARIS VIA LES FONDS DPARGNE SALARIALE

0,1 %

AUTOCONTRLE

CRDIT AGRICOLE S.A.

FDRATION NATIONALE DU CRDIT AGRICOLE

Rpartition du capital au 31 / 12 / 2015(1) lexception de la Caisse rgionale de la Corse.

25 %(1)

39 CAISSES RGIONALES

dtenant ensemble, via SAS Rue La Botie,le contrle de Crdit Agricole S.A .

DE CRDIT AGRICOLE(1)

8,8 MILLIONS DE SOCITAIRES

2 476 CAISSES

LOCALES

BANQUES DE

PROXIMIT

Autres mtiers : moyens de paiement, capital investissement, ditions.

56,7 % 43,3%

GUIDE DE LACTIONNAIRE 2016 COMPRENDRE LE CRDIT AGRICOLE 9

CRDIT AGRICOLE S.A.

Crdit Agricole S.A. regroupe et anime ses filiales spcialises, au service des Caissesrgionales dont il dtient environ 25 % du capital (sauf la Corse), et de ses rseaux bancairesen France et linternational. Crdit Agricole S.A. a t organis lors de sa cotation, le14 dcembre 2001, pour reprsenter tous les mtiers et les savoir-faire du groupe CrditAgricole, au sein duquel il exerce trois missions principales :

Organe centralIl veille la cohsion et au bon fonctionnement du rseau, et reprsente le Groupe auprsdes autorits bancaires.

Banque centraleIl garantit lunit financire du Groupe.

Responsable de la cohrence du dveloppement stratgiqueIl coordonne, en liaison avec ses filiales spcialises, les stratgies des diffrents mtiers enFrance et linternational.

LE GROUPE CRDIT AGRICOLEEST LUN DES TOUT PREMIERS ACTEURS BANCAIRES EN EUROPE

Dcouvrez le groupeCrdit Agricole en vido

http://opn.to/a/XcxJP

10

Dans un contexte de changements durables, conomique, rglementaire et bancaire, legroupe Crdit Agricole prsente un plan stratgique qui se fonde sur son leadership enbanque de proximit et dans ses mtiers spcialiss ainsi que sur sa capacit publier desrsultats en ligne avec ses engagements.

LE PLAN STRATGIQUE

4 AXES PRIORITAIRES

TRAJECTOIRES FINANCIRES 2019

1 - La simplification de la structure du Groupe permet de proposer une lisibilit accrue duGroupe vis--vis du march et du Superviseur ; damliorer la qualit du capital deCrdit Agricole S.A. et datteindre immdiatement lobjectif dun ratio CET1 non phasde 11 % ds le 1er janvier 2016 (pro forma) ; de confirmer la politique de distribution -50 % du rsultat et un dividende 100 % en numraire ds la distribution au titre delexercice 2016 - ; et de dsendetter le ple Activit Hors Mtiers.

2 - Le renforcement de la dynamique de croissance du Groupe sur ses mtiers curssappuie sur plusieurs priorits : lamlioration de nos positions en banque de proximit,en gestion de lpargne et assurances, dans les services financiers spcialiss et dansle ple grandes clientles, la transformation digitale tout en matrisant la base des cotset enfin laugmentation des synergies intragroupe.

3 - Le nouveau projet client Notre plan sappuie sur la pertinence de notre modle debanque universelle de proximit, source de valeur pour nos clients. Il vise dployernotre projet Client et intensifier la transformation digitale leur service en renforantnotre modle distributif. Ce dernier associe le multicanal et la proximit grce latransformation digitale de lensemble des mtiers. Il concilie galement la recherche desclients pour plus de fluidit, de flexibilit la valeur ajoute du conseil personnalis.

4 - Lamlioration de lefficacit oprationnelle va entraner la rduction du coefficientdexploitation de Crdit Agricole S.A. de 6 points et le ramener en de de 60 % horizon 2019. Un total de 900 millions deuros dconomies annuelles sera ralis en2019, permettant de raliser un programme ambitieux dinvestissements.

* Rsultat net part du Groupe** Return on Tangible Equity.

7,2 Mds 4,2 Mds 10 %RNPG* RNPG* RoTE**

Groupe Crdit Agricole Crdit Agricole S.A. Crdit Agricole S.A.

Interpolarit entre les canaux et symbiose de lhumain et du digital

10 %des clients sont attachs au face--face avec leur conseiller.

70 %des clients sont attachs la simplicit du digital

pour certaines oprations et la valeurajoute du conseiller.

app

20 %des clients sont attachs

leur autonomie et la simplicit de lexprience digitale.

GUIDE DE LACTIONNAIRE 2016 COMPRENDRE LE CRDIT AGRICOLE 11

MODLE DEDISTRIBUTIONTOTALEMENTMULTICANAL

Nous faisons le choix dtreune banque totalementmulticanale, la fois 100 %digitale et 100 % humaine,pour plus de valeur ajouteau service de nos clients.

TRAJECTOIRE DE SOLVABILIT

* Calculs pro forma delopration de simplificationcapitalistique.

Groupe Crdit Agricole Crdit Agricole S.A. 31.12.2015 31.12.2019

Objectif de ratio CET1 non phas

11 %* 11 %

13,7 %16 %

PROGRAMME DINVESTISSEMENT DE 7,7 MDS POUR PRPARER LAVENIR

1,8 Mddans lamlioration de

lefficacit oprationnelleet la rduction des cots

dans tous les miers.

1 Mdenviron, pour renforcer ledispositif de conformit du Groupe et scuriser

la matrise des risques.

4,9 Mdsdans le dveloppement

des mtiers et latransformation digitale(dont 80 % pour la banque

de proximit).

Le groupe Crdit Agricole vise rester parmi les banques les plus solides dEurope sur leplan de la solvabilit.

NOTATION FINANCIRE DU GROUPE

Les agences de notation financire sont des socits commerciales qui attribuent des notesrefltant la volont et/ou la capacit dune contrepartie (tat, institution financire, entreprise) honorer ses obligations. Les notations long terme attribues par ces agences refltent lesfondamentaux financiers solides du groupe Crdit Agricole.

A A2 A

STANDARD & POORS2 DCEMBRE 2015

MOODYS23 JUIN 2015

A(High)

DBRS29 septembre 2015

FITCHRATINGS 23 juin 2015

12

La solidit financire dune banque se mesure par sa capacit faire face aux risquesventuels lis ses actifs. Cest pourquoi le Comit de Ble, ville o sige la Banque desRglements Internationaux (BRI) a tabli des ratios de solvabilit et de liquidit que toutes lesbanques doivent respecter. Pour le rgulateur, ainsi dailleurs que pour les agences de notationet les investisseurs obligataires, le groupe Crdit Agricole reprsente le primtre financier leplus pertinent pour apprcier la solidit financire de la banque.

LES DONNES FINANCIRES

LIQUIDIT

La liquidit dune banque secaractrise, dune part, par sacapacit faire face aux demandesde retrait de ses clients et, dautrepart, par sa capacit se refinancersur le march pour financer sesactivits.

Pour faire face ses engagements,le groupe Crdit Agricole dispose au31 dcembre 2015 de 257 milliardsdeuros de rserves de liquidit etdun excdent de 108 milliardsd'euros de ressources stables.

STRUCTURE FINANCIRE DU GROUPE

Ratio de solvabilit : ratio de rfrence pourjuger de la solidit financire dun groupebancaire.

La solidit dune banque repose dabord surdes fonds propres robustes qui constituent lematelas de scurit sur lequel une banque peutsappuyer pour faire face une situation difficile.

Capitaux propres part du Groupe* 92,9 Mds

Ratio CET1 non phas* 13,7 %

* Au 31 dcembre 2015.

Caisse rgionale Code ISIN Cours au 31.12.15 Dividende2 Rendement3

Alpes Provence FR0000044323 71,39 3,32 4,65 %

Atlantique Vende FR0000185506 88,00 4,46 5,07 %

Brie Picardie FR0010483768 23,21 1,50 6,46 %

Ille-et-Vilaine FR0000045213 64,00 3,00 4,69 %

Languedoc FR0010461053 50,00 2,34 4,68 %

Loire Haute-Loire FR0000045239 64,48 2,90 4,50 %

Morbihan FR0000045551 55,01 1,89 3,44 %

Nord de France FR0000185514 15,98 0,85 5,32 %

Normandie Seine FR0000044364 98,80 5,49 5,56 %

Paris le-de-France FR0000045528 75,90 3,70 4,87 %

Sud Rhne-Alpes FR0000045346 153,11 7,27 4,75 %

Toulouse 31 FR0000045544 83,70 4,62 5,52 %

Touraine et Poitou FR0000045304 77,61 3,20 4,12 %

GUIDE DE LACTIONNAIRE 2016 COMPRENDRE LE CRDIT AGRICOLE 13

Le capital des entits qui constituent le groupe Crdit Agricole est compos de titres dediffrentes natures. Ces titres ne donnent pas les mmes droits leurs dtenteurs.

TITRES MIS PAR LE GROUPE

1 Quel que soit le nombre de parts dtenues.

CAISSES RGIONALES AYANT MIS DES CCI

2 Dividende vers en 2016 au titre de l'exercice de 2015. 3 Dividende vers en 2016 sur cours au 31.12.2015.

CERTIFICATS COOPRATIFS

PARTS SOCIALESdAssocis

(CCA)dInvestis -

sement (CCI) ACTIONS OBLIGATIONS

Entits Caisses locales Caisses Caisses Crdit Agricole S.A. Crdit Agricole S.Aconcernes rgionales rgionales

Droit de vote Oui Non Non Oui Non1 homme = 1 voix1 1 action = 1 voix

Droit lactif net Non Oui Oui Oui Non

Titre cot Non Non Oui Oui OuiEuronext Paris Euronext ParisCompartimentsB ou C

Compartiment Aligible au SRD

Rmunration Intrt Dividende Dividende Dividende Intrt

SUIVRE LACTIONCRDIT AGRICOLE S.A.

Laction 16Lactionnariat 18Le dividende 19

10,88COURS DE CLTUREDE LACTION AU 31 DCEMBRE 2015

14

Les Caisses rgionales dtiennent

ensemble, via la SAS Rue La Botie,

la majorit du capital de

Crdit Agricole S.A.

De ce fait, Crdit Agricole S.A.

nest pas opable.

GUIDE DE LACTIONNAIRE 2016 SUIVRE LACTION CRDIT AGRICOLE S.A. 15

16

LACTION

Comparaison avec les indices DJ Stoxx 600 Banks et CAC 40 (recalculs sur la base du cours de laction Crdit Agricole S.A.).

Crdit Agricole S.A. Indice CAC 40 DJ Stoxx 600 Banks

En euros

12/1

2

02/1

306

/13

04/1

308

/13

10/1

312

/13

02/1

404

/14

06/1

408

/14

10/1

412

/14

02/1

504

/15

06/1

508

/15

10/1

512

/15

02/1

6

0

2

4

6

8

10

12

14

16

COURS DE LACTION SUR 3 ANS

Le titre clture lanne 2015 10,88 euros, soit une lgre progression sur un an (+ 1,12 %,versus 8,53 % pour le CAC 40 et - 2,96 % pour lindice DJ Stoxx 600 Banks). Sa trajectoirese dcompose en deux temps : un dbut danne favorable et un second semestre en retrait.

INDICES BOURSIERS INDICES DVELOPPEMENT DURABLE

Code mnmonique

Code Reuters

ACA

CAGR.PA

Code Bloomberg

Code Yahoo! Finance

ACA : FP

ACA.PA

Code Google Finance EPA : ACA

Place de cotation NYSE Euronext Paris

Compartiment (grandes capitalisations)

Valeur nominale

A

3 euros

ligible au SRD et PEA Oui

Code Actions au porteur FR0000045072

CAC 40

STOXX 600 BANKS

FTSEUROFIRST 80

FTSE4GOOD

NYSE-EURONEXT VIGEO INDEXES

ESG STOXX LEADERS, OEKOM PRIME

CARTE DIDENTIT

Au 31 dcembre 2015, la capitalisation boursire de Crdit Agricole S.A. slve 28,7 milliards deuros (soit 2 639 326 957 actions multiplies par un cours de 10,88 euros).

GUIDE DE LACTIONNAIRE 2016 SUIVRE LACTION CRDIT AGRICOLE S.A. 17

(1) Actif net aprs dduction des missions obligataires super subordonnesAdditional Tier 1, des frais dmission nets dimpt et des intrts bruts verssau titre de ces missions et comptabiliss en capitaux propres.

(2) Moyenne des trente derniers cours prcdant le 1er janvier 2016.(3) Montant de dividende distribuable (hors autocontrle) rapport au rsultat net

part du Groupe.(4) Sur la base du cours au 31 dcembre 2015, hors dividende major.

Suivez en direct le cours delaction Crdit Agricole S.A.depuis votre Smartphone

31/12/2013 31/12/2014 31/12/2015

Capital social en nombre de titres 2 501 589 997 2 576 365 774 2 639 326 957

Capitalisation boursire (en milliards deuros) 27,72 28,70

Bn fice net par action (BNPA) (en euros) 1,01 0,83 1,21

Actif net par action (ANPA) (1) (en euros) 16,91 18,00 18,70

Cours/ANPA 0,55 0,60 0,58

PER (cours/BNPA) 9,23 12,90 8,99

Plus haut (en sance) (en euros) 9,50 12,22 14,49

Plus bas (en sance) (en euros) 5,95 9,14 9,82

Plus haut (en clture) (en euros) 9,30 12,13 14,41

Plus bas (en clture) (en euros) 6,11 9,17 9,99

Dernier (cours de clture au 31/12) (en euros) 9,31 10,76 10,88

volution sur lanne (en %) 52,90 15,64 1,12

Cours moyen ISF (2) (en euros) 8,99 10,82 10,89

Dividende net par action (en euro) 0,35 0,35 0,60

Dividende major (en euro) 0,385 0,385 0,66

Taux de distribution (3) (en %) 35 43 50

Rendement annuel (4) (en %) 3,76 3,25 5,51

23,28

DONNES BOURSIRES

http://m.unitag.fr/a/d9D47

VOLUTION DE LA REPARTITION DU CAPITAL

Le tableau ci-aprs prsente lvolution de la dtention du capital de Crdit Agricole S.A. aucours des trois dernires annes.

Actionnaires Situation au Situation au Situation au31.12.2015 31.12.2014 31.12.2013

% des droitsNombre dactions de vote % du capital % du capital % du capital

SAS Rue La Botie (1) 1 496 459 967 56,79 56,70 56,46 56,18

Actions en autodtention (2) 4 027 798 - 0,15 0,19 0,24

Salaris (FCPE, PEE) 96 687 650 3,67 3,66 4,04 4,29

Investisseurs institutionnels 790 749 261 30,00 29,96 29,55 28,92

Actionnaires individuels 251 402 281 9,54 9,53 9,76 10,37

TOTAL 2 639 326 957 100 100 100 100

(1) La SAS Rue La Botie est dtenue en totalit par les Caisses rgionales de Crdit Agricole.(2) Actions dtenues directement dans le cadre des programmes de rachat places au bilan de Crdit Agricole S.A. en

couverture des options attribues et au sein dun contrat de liquidit.

18

LACTIONNARIAT

RPARTITION DU CAPITALAu 31 dcembre 2015, lactionnariat dans le public de Crdit Agricole S.A. se composedenviron 1 million dactionnaires individuels, 100 000 salaris et 500 investisseurs institutionnels.

INVESTISSEURS INSTITUTIONNELSSAS RUE LA BOTIE

ACTIONNAIRES INDIVIDUELS

SALARIS (FCPE) AUTOCONTRLE

29,5 %

9,8 %

4,0 % 0,2 %

56,5 %

LE DIVIDENDE

GUIDE DE LACTIONNAIRE 2016 SUIVRE LACTION CRDIT AGRICOLE S.A. 19

MODALITS DATTRIBUTIONLe Conseil dadministration de Crdit Agricole S.A. du 16 fvrier 2016 a dcid de proposer lAssemble gnrale des actionnaires du 19 mai 2016, de distribuer un dividende par actionde 0,60 (1), , payable en numraire ou en titres. Pour percevoir des dividendes, il ny a aucunedmarche effectuer, il suffit de dtenir des actions Crdit Agricole S.A. en compte, la veillede la date de dtachement du coupon.

(1) Dividende soumis lapprobation de lAssemble gnrale du 19 mai 2016.

DIVIDENDE MAJORPour bnficier de la majoration de + 10 % sur le dividende, les actionsdoivent tre inscrites au nominatif pur ou administr depuis plus de deuxannes civiles pleines sans interruption jusquau jour de la mise enpaiement du dividende.

Pour en savoir plus sur le dividende major, consultez le Guide dunominatif 2016 disponible sur demande au 0 800 000 777 et surwww.credit-agricole.com

Date dinscriptionau nominatif

Code valeur spcifique

Anne de droit au dividende major

Avant le 31.12.2013 FR0011636075 2016

Entre le 01.01.2014 et le 31.12.2014 FR0012332443 2017

Entre le 01.01.2015 et le 31.12.2015 FR0013053121 2018

Entre le 01.01.2016 et le 31.12.2016 Code disponible dbut 2017 2019

DATES DE MISE EN PAIEMENT DU DIVIDENDE27 mai 2016 Dtachement du coupon.

27 mai au 10 juin 2016 Priode doption du paiement en numraire ou en action.21 juin 2016 Paiement du dividende et livraison des actions .

CODES VALEURS SPCIFIQUES AU DIVIDENDE MAJOR

0,60DIVIDENDE 2016 (1)

0,66 (1) dividende major,

50 % taux de distribution du rsultat net part du Groupe.

Pour information, le code FR0000045072 est le code de transaction affect la passation des ordres dachat et de ventedes actions au porteur.

G U I D E DU NOMINATIF

2016

http://www.credit-agricole.com

TRE ACTIONNAIREDE CRDIT AGRICOLE S.A.

La bourse en pratique 22LAssemble gnrale 26

Linformation financire 28

1MILLION DACTIONNAIRESINDIVIDUELS

20

tre actionnaire de Crdit Agricole S.A.,

cest tre dtenteur dune fraction de son

capital. En sa qualit dassoci,

un actionnaire a des droits, notamment

ceux de participer et de voter

lAssemble gnrale et dtre inform

sur la vie de lentreprise.

GUIDE DE LACTIONNAIRE 2016 TRE ACTIONNAIRE DE CRDIT AGRICOLE S.A. 21

22

MODES DE DTENTION

En France, il existe plusieurs modes de dtention : porteur, nominatif administr ou nominatif pur.

LA BOURSE EN PRATIQUE

PORTEUR NOMINATIF ADMINISTR NOMINATIF PUR

Teneur de Intermdiaire financier du choix de lactionnaire. CACEIS Corporate Trust compte Tl. 01 57 78 34 33.

Ordre de bourse Adress lintermdiaire financier, frais variables selon Ordres transmis via OLIS-les tablissements. Actionnaires. Tarification

partir de 0,30 % avec unminimum de 10 euros HT(1).

Frais de gestion Variables selon les intermdiaires financiers. Exonration des frais deet droits de garde gestion et des droits de garde.

Convocation Sur demande formuler Aucune dmarche effectuer.lAssemble auprs de lintermdiaire Lactionnaire au nominatif reoit automatiquement lagnrale financier. convocation lAssemble gnrale.

Participation Sur prsentation de la carte Sur prsentation de la carte dadmission ou dune picelAssemble dadmission ou de didentit.gnrale lattestation de participation

et dune pice didentit.

Vote par Internet Oui, avec votaccess via la Oui, avec Votaccess viapour lAssemble banque en ligne de www.credit-agricole-sa.olisnet.comgnr ale lintermdiaire financier.

Dclaration Lactionnaire reoit de son/ses intermdiaire(s) Lactionnaire au nominatif purfiscale financier(s) un imprim fiscal unique (IFU) regroupant reoit de la part de CACEIS

toutes les oprations de bourse du compte-titres et du Corporate Trust un IFUPEA o sont inscrits les titres. regroupant uniquement les

oprations concernant le titreCrdit Agricole S.A.

Dividende major Non Oui (2)

Pour en savoir plus sur les modes dedtention, consultez le Guide du nominatifdisponible sur demande au 0 800 000 777 et sur www.credit-agricole.com

(1) Pour le barme tarifaire des ordres transmis par email, tlphone ou fax, contactez CACEIS Corporate Trust.(2) Cf. dividende major page 19.

G U I D E DU NOMINATIF

2016

http://www.credit-agricole-sa.olisnet.comhttp://opn.to/a/jZRDW

GUIDE DE LACTIONNAIRE 2016 TRE ACTIONNAIRE DE CRDIT AGRICOLE S.A. 23

PASSER UN ORDRE DE BOURSE

Tout ordre de bourse doit passer par lintermdiaire financier en charge de la gestion ducompte-titres ou du PEA qui transmettra son tour lordre au march.

Les mentions ncessaires

Les types dordres

Lordre cours limit La dtermination dune limite de prix maximum l'achat et minimum la vente permet degarantir le cours d'excution. Inconvnient, risque dexcution partielle ou de non-excutionsi la limite fixe nest pas atteinte.

Lordre la meilleure limite Cet ordre sans limite de prix indiquer permet dobtenir le meilleur prix lachat ou la venteau moment o il arrive sur le march. Inconvnient, prix moyen non maitris et risquedexcution partielle.

Lordre au march Ordre prioritaire sans limite de prix qui sera rapidement excut au maximum des quantitsdisponibles. Inconvnient, cet ordre reste valable tant que la quantit de titres n'est pasatteinte et ce, quel qu'en soit le cours.

Les dures de validit

Jour Ordre valide uniquement pendant la sance boursire du jour. En cas de non-excution, ilsera retir du march.

date dtermine Sauf excution ou annulation, lordre reste valide jusquau soir du jour indiqu, sans dpasserune dure d'un an. En cas de non-excution, il sera retir du march.

rvocation Sauf excution ou annulation, lordre reste valide jusqu la date de liquidation fixe parlintermdiaire financier, dans la limite d'une dure d'un an.

Le numro du compte-titres ou PEA

Le sens de lopration : achat ou vente

Le nom et le code ISIN de la valeur

La nature du titre : action, obligation

La quantit de titres ngocier

Le type dordre de bourse et la limite

La dure de validit

Le rglement : comptant ou SRD

24

FISCALIT DES DIVIDENDES

Les dividendes dactions dtenues hors PEA sont soumis au barme progressif de limptsur le revenu aprs un abattement de 40 % et la dduction des droits de garde. Le montantbrut des dividendes est soumis aux prlvements sociaux et au prlvement la source delacompte obligatoire de 21 % qui viendra en dduction de limpt sur le revenu ou qui serarembours sil est en excdent. Les contribuables dont le revenu fiscal de rfrence de lavant-dernire anne prcdant celle du paiement des revenus est infrieur 50 000 euros pourun clibataire ou 75 000 euros pour un couple peuvent tre dispenss de ce prlve mentobligatoire de 21 %. Pour cela, ils doivent formuler sous leur responsabilit une demande dedispense dacompte leur tablissement financier, avant le 30 novembre de lanne prcdantcelle du paiement des dividendes. Cette demande est valable pour une anne fiscale et doittre renouvele tous les ans.

FISCALIT SUR LES PLUS-VALUES DE CESSION

Les plus-values de cessions sont soumises au barme progressif de limpt sur le revenu etaux prlvements sociaux. Les moins-values sont imputables sur les plus-values de mmenature de la mme anne et/ou reportables sur les 10 annes suivantes. Pour les actionsdtenues sur une dure comprise entre 2 ans et moins de 8 ans, les plus-values de cessionsont rduites dun abattement de 50 % et au-del de 8 ans de 65 %. La dure de dtentionest dcompte de la date exacte dacquisition la date de cession. Ces abattements sontapplicables aux plus-values. Les titres acquis aux dates les plus anciennes sont rputs cdsles premiers .

CALENDRIER FISCAL

LA BOURSE EN PRATIQUE

2015Perception de dividendes etcession de titres

30.11.2015Date limite denvoi des demandes de dispenses dacompte sur les revenus 2016

Fin mai 2016Date limite pour la dclaration papierdes revenus 2015 et dclaration ISF pour les patrimoines compris entre1,3 M et 2,75 M

Dbut septembre 2016Rception des avis dimposition 2016 sur les revenus 2015

Fvrier-Avril 2016Rception des justificatifs de revenus mobiliers et des plus-values

Au plus tard le 15.06.2016Dclaration ISF n 2725 pour les patrimoines 2,75 M

30.11.2016Date limite denvoi des demandes de dispense dacompte sur les revenus 2017

GUIDE DE LACTIONNAIRE 2016 TRE ACTIONNAIRE DE CRDIT AGRICOLE S.A. 25

PEA CLASSIQUE

Pendant la dure de vie du PEA, les dividendes et les plus-values de cessions ne sont passoumis limpt sur le revenu et aux prlvements sociaux tant quils sont maintenus dansle plan. La clture du PEA moins de 5 ans aprs la date du premier versement conduit calculer le gain net imposable limpt sur le revenu (IR) au taux forfaitaire dfini selon la durede dtention du plan au jour de lopration, et aux prlvements sociaux. Si en revanche laclture du plan intervient plus de 5 ans aprs ce premier versement, le gain net est exonrdimpt sur le revenu (il reste soumis aux prlvements sociaux).

Pass 8 annes de dtention, les retraits partiels sont possibles sans dclencher la clturedu plan, mais interdisent tout nouveau versement: le gain est alors calcul en fonction dumontant du retrait.

* Prlvements sociaux en fonction de la date d'acquisition des gains, actuellement 15,5 %.

La fiscalit applique aux actions prsente ici correspond la lgislation franaise en vigueur en janvier 2016 et concerne lescontribuables personnes physiques dont le domicile fiscal est situ en France. Ces prcisions ne constituent quun simple rsum durgime fiscal applicable et sont donnes titre indicatif. Pour tout renseignement concernant la fiscalit applicable votre situationpersonnelle, nous vous invitons contacter votre conseiller financier.

REVENUS PLUS-VALUES

Prlvements Prlvements Prlvements Prlvementsfiscaux sociaux fiscaux sociaux

Actions Acompte 21 % sur compte-titres puis barme lIR Barme lIR aprsordinaire aprs abattement de 15,5 % abattement pour 15,5 %

40 % et dduction dure de dtentiondes frais de garde

Revenus et plus-values conservsdans le PEA

Gains la clture ou lors dun retrait

PEA classique En labsence de retrait, exonration

- avant 2 ans (sauf cas particuliers des dividendes de titres non cots) IR 22,5 % 15,5 %- entre 2 et 5 ans En cas de retrait/clture : taxation du gain IR 19 % 15,5 %- aprs 5 ans net (cf. colonne gains ci-contre) Exonration 15,5 %*

PRLVEMENTS SUR LES PLACEMENTS FINANCIERS

DCLARATION ISF

Cours de clture actions Crdit Agricole S.A. au 31 dcembre 2015 . . . . . . 10,88 Moyenne des 30 derniers cours de lanne 2015 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10,896

26

Tout actionnaire, quel que soit le nombre dactions quil possde, a le droit de participer lAssemble gnrale. Ce droit est subordonn linscription en compte des titres au nomde lactionnaire, soit dans le registre de la Socit (actions au nominatif), soit auprs delintermdiaire financier chez qui il dtient ses titres (actions au porteur) au plus tard deux joursouvrs avant la date de lAssemble gnrale, savoir le lundi 17 mai 2016, zro heure, heurede Paris.

COMMENT PARTICIPER ?Pour tout dtenteur dactions au nominatif comme au porteur, il est indispensable de justifierde sa qualit dactionnaire. Les dmarches accomplir diffrent selon le mode de dtentiondes actions.

Actions au nominatif (pur et administr)

Vous navez aucune dmarche effectuer, vous recevez automatiquement un dossier de convocation permettant de demander une carte d'admission ou de voter distance oupar procuration. Retournez le formulaire dment complt CACEIS Corporate Trust avantle 16 mai 2016, la carte d'admission sera envoye votre domicile. Si vous avez opt pour la dmatrialisation du dossier de convocation, vous recevez les informations ncessaires par e-mail.

Actions au porteur

Lenvoi du dossier de convocation nest pas automatique, vous devez le demander au plustard le 13 mai 2016 votre intermdiaire financier, chez lequel vos actions sont inscrites surun compte-titres ordinaire ou PEA (mme sil sagit dune Caisse rgionale de Crdit Agricoleou de LCL). Retournez le formulaire dment complt votre intermdiaire financier qui letransmettra CACEIS Corporate Trust avant le 16 mai 2016 accompagn dune attestationde participation. La carte dadmission vous sera envoye votre domicile.

LASSEMBLE GNRALE

LAssemble gnrale de Crdit Agricole S.A. se tiendra le jeudi 19 mai 2016 9h30accueil partir de 8h00, La maison de la Mutualit, 24 rue Saint-Victor - 75005 Paris.

Elle sera retransmise en direct sur le site Internet de Crdit Agricole S.A. et laretransmission pourra tre visionne pendant un an.

POUR EN SAVOIR PLUSConsultez le Guide de lAssemble gnraledisponible sur demande au 0 800 000 777 et sur www.credit-agricole.com

G U I D ED E L A S S E M B L E G N R A L E

2016

http://www.credit-agricole.comhttp://opn.to/a/3QcrK

GUIDE DE LACTIONNAIRE 2016 TRE ACTIONNAIRE DE CRDIT AGRICOLE S.A. 27

InterviewduPrsident

COMMENT VOTER ?Le choix de son mode dexercice du vote peut seffectuer via Internet avec la plate-formeVotaccess ou via le formulaire papier joint au dossier de convocation.

Lactionnaire a quatre possibilits pour exercer son droit de vote :- - - -

soit en assistant personnellement et en votant lAssemble gnrale ;soit en votant par correspondance ;soit en donnant pouvoir au Prsident de lAssemble gnrale ;soit en donnant pouvoir un tiers.

VOTER PAR INTERNETDu 25 avril 2016 12 heures au 18 mai 2016 15 heures, Crdit Agricole S.A. vous permetde voter par Internet via la plate-forme Votacc ess qui vous donne les mmes possibilits quele formulaire papier : demander une carte dadmission, voter pour chaque rsolution, donner

Modalitsde vote etdeparticipation

Prsentationdesprincipalesrsolutions

DMATRIALISATION DU DOSSIER DE CONVOCATION LASSEMBLE GNRALE

Rejoignez les 22 000 actionnaires au nominatif qui ont dj fait le choix de la e-convocation, en vous connectant sur le site https://www.credit-agricole-sa.olisnet.com

Chaque dmatrialisation supplmentaire du dossier de convocation permet deplanter un arbre. En 2015, ce sont ainsi prs de 8 000 arbres qui ont t plantssur plusieurs domaines forestiers en France. Cette dmarche,organise en partenariat avec CACEIS et ReforestAction, dontle Crdit Agricole est lun des principaux partenaires a permis lautomne dernier de contribuer la restauration dune fortendommage par les combats de la guerre 14-18 aux environsde Compigne (Oise) en replantant prs de 800 arbres.

Regarder la vido Regarder la vido Regarder la vido

Regarder la vido

http://opn.to/a/x9IYHhttp://opn.to/a/uukzZhttp://opn.to/a/KQ400https://www.credit-agricole-sa.olisnet.comhttp://opn.to/a/zZ3pa

17 fvrier 2016 Publication des rsultats du 4e trimestre et de lanne 2015.9 mars 2016 Investor Day : Plan Moyen Terme Ambition stratgique 2020.12 mai 2016 Publication des rsultats du 1er trimestre 2016.19 mai 2016 Assemble gnrale Paris.3 aot 2016 Publication des rsultats du 2e trimestre et du 1er semestre 2016.

8 novembre 2016 Publication des rsultats du 3e trimestre et des neuf premiers mois 2016.

DOCUMENTS DINFORMATIONS

Le rapport annuel, le document de rfrence, le prsent guide de lactionnaire, le guide dunominatif et le guide de lAssemble gnrale sont disponibles gratuitement sur simpledemande et consultables en version PDF et/ou en version accessible aux personnes nonvoyantes et malvoyantes sur le site Internet, rubrique

Investisseur et actionnaire / Espace actionnaires individuels / Publications.

28

Tout au long de lanne, lquipe des relations actionnaires individuels de Crdit Agricole S.A.se mobilise pour informer, rencontrer et changer avec les actionnaires individuels partout en France.

LINFORMATION FINANCIRE

COMMUNIQUS DE PRESSE

Les communiqus financiers sont accessibles sur le site Internet, rubrique :

Investisseur et actionnaire / Communiqus de presse.

PUBLICATIONS ET PRSENTATIONS FINANCIRES

Le document de rfrence, les rsultats financiers ainsi que les prsentations faites auxanalystes et investisseurs institutionnels sont accessibles sur le site Internet, rubrique :

Investisseur et actionnaire / Information financire / Rapports annuels et rsultats.

CALENDRIER FINANCIER

http://www.credit-agricole.com/Investisseur-et-actionnaire/Communiques-de-pressehttp://www.credit-agricole.com/Investisseur-et-actionnaire/Information-financiere/Rapports-annuels-et-resultatshttp://www.credit-agricole.com/Investisseur-et-actionnaire/Espace-actionnaires-individuels/Publications

GUIDE DE LACTIONNAIRE 2016 TRE ACTIONNAIRE DE CRDIT AGRICOLE S.A. 29

NUMRO VERTPour toute demande dinformation concernant Crdit Agricole S.A., lquipe des relationsactionnaires est joignable au numro vert touche du lundi au vendredi,de 9h00 18h00.

Le serveur vocal permet de prendre connaissance 24h/24 et 7j/7 de plusieurs informations :

RSEAUX SOCIAUX

Cours de laction Crdit Agricole S.A.et de lindice CAC 40en temps rel ...........................

Actualit de Crdit Agricole S.A. .......

Programme des offres et rencontres du Club des actionnaires ..................

Nominatif pur et parne salariale .........................

touche

touche

touche

touche

SITE INTERNET

Suivre lactualit de Crdit Agricole S.A., lecours de laction en temps rel et consulterlensemble de la documentation financire :

www.credit-agricole.com/Investisseur-et-actionnaire

ADRESSE E-MAIL

Poser une question, faire un commentaireou une suggestion au service desrelations actionnaires individuels :

credit-agricole-sa@relations-actionnaires.com

https://twitter.com

/CrditAgricole

https://www.facebook.com

/CrditAgricole

https://www.linkedin.com

/CrditAgricole

mailto:credit-agricole-sa@relations-actionnaires.comhttp://www.credit-agricole.com/Investisseur-et-actionnairehttps://twitter.com/CrditAgricolehttp://opn.to/a/5rf60https://www.facebook.com/CrditAgricolehttp://opn.to/a/dx1qkhttps://www.linkedin.com/CrditAgricolehttp://opn.to/a/frUSc

30

PROGRAMME DES RUNIONS DACTIONNAIRES 2016

Proximit, transparence, coute et dialogue : tels sont les objectifs des nombreuses runionsdinformation et rencontres, organises sur lensemble du territoire.

LINFORMATION FINANCIRE

POUR SINFORMER ET / OU SINSCRIRE

N vert 0 800 000 777 et sur lespace rserv aux membres du Club des actionnaires

www.credit-agricole.com/Investisseur-et-actionnaire/Club-des-Actionnaires

2 JUINBOURGESCaisse rgionale Centre Loire

8 DCEMBREBORDEAUXCaisse rgionale dAquitaine

24 NOVEMBREVALENCECaisse rgionale Sud Rhne Alpes

1ER DCEMBRETOULOUSECaisse rgionale Toulouse 31

22 SEPTEMBRECHARTRES

Caisse rgionale Val de France

16 MARSPARISClub des actionnaires

9 JUINCLERMONT-FERRANDCaisse rgionale Centre France

15 DCEMBRE VANNES

Caisse rgionale du Morbihan

24 MAILAVAL

Caisse rgionale de lAnjou et du Maine

27 SEPTEMBRE BLOIS

Caisse rgionale Val de France

29 SEPTEMBRE RENNES

Caisse rgionale dIlle et Vilaine

20 SEPTEMBRE MONTROUGEClub des actionnaires

www.credit-agricole.com/Investisseur-et-actionnaire/Club-des-Actionnaireshttp://opn.to/a/LIOMd

SALON ACTIONARIA18 et 19 NOVEMBRE 2016Chaque anne, lquipe desrelations actionnaires individuelsde Crdit Agricole S.A. accueillesur son stand, de nombreuxactionnaires individuels dans lecadre du salon Actionaria, auPalais des Congrs de Paris Porte Maillot pour rpondre auxquestions sur laction et lactualitdu groupe Crdit Agricole. Desexperts des entits : BanquePrive de Crdit Agricole, LCL,CACEIS Corporate Trust, BforBank, AMUNDI et CA Titres donnent aux visiteurs des conseilset font dcouvrir des produits financiers et services adapts leurs besoins. Un espace estgalement rserv au Club des actionnaires pour rpondre aux demandes dadhsions etdinformations concernant les prestations rserves ses membres. En 2015, la 18e ditiondu salon Actionaria sest acheve sur un bilan positif avec plus de 25 300 visiteurs..

GUIDE DE LACTIONNAIRE 2016 TRE ACTIONNAIRE DE CRDIT AGRICOLE S.A. 31

VISUALISEZ LINTERVIEW DE VINCENT BUCHARTResponsable des relations actionnairesindividuels de Crdit Agricole S.A.

http://opn.to/a/ctDsE

32

Au 31 dcembre 2015, le Club des actionnaires compte plus de 57 000 adhrents.

Le Club des actionnaires de Crdit Agricole S.A. rpond avant tout une vocation informativeet pdagogique : faire connatre et comprendre lentreprise, son organisation, ses mtiers etpartager ses analyses de la conjoncture conomique.

tre membre du Club des actionnaires, permet de

Recevoir lactualit du Groupe et de Crdit Agricole S.A. tous les mois par e-mail.

Rencontrer les dirigeants lors de runions dinformation dans plusieurs villes de France.

Participer des webconfrences thmatiques animes par les experts du Groupe.

Assister des vnements culturels et sportifs.

Disposer dun espace Internet accessible laide dun identifiant et dun mot de passe

LE CLUB DES ACTIONNAIRES

Modalits dadhsion au Club des actionnaires

Le Club est ouvert aux actionnaires individuels dtenant :

au moins cinquante actions au porteur,ou une action au nominatif.

Ainsi quaux salaris du groupe Crdit Agricole condition de dtenir au moinsune action en direct.

Consultez le catalogue, 6 mois dej

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: partir duONSIPTIINSCR

es**100 exemplaires vignettes.emirpr

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bre du Club.rincipe de deux places maximum par membre d

yonue, 69002 L00)

avril 2016

du Club.rendez-vous, pour connaitre les offres duclub valables d'avril septembre 2016.

Adhrez par Internet, en vous connectant http://www.credit-agricole.com / Investisseur-et-actionnaire /Club-des-Actionnaires / Accedez-a-votre-espace-securise

http://www.credit-agricole.com / Investisseur-et-actionnaire /Club-des-Actionnaires / Accedez-a-votre-espace-securisehttp://opn.to/a/hCOeXhttp://opn.to/a/JU7rV

GUIDE DE LACTIONNAIRE 2016 TRE ACTIONNAIRE DE CRDIT AGRICOLE S.A. 33

LE COMIT DE LIAISON

Cr en 2003, le Comit de liaison avec les actionnaires individuels de Crdit Agricole S.A.compte au maximum 12 membres bnvoles, rpartis sur tout le territoire pour reflter ladiversit de lactionnariat de Crdit Agricole S.A. Il a pour objet, dune part, daider CrditAgricole S.A. mieux communiquer avec ses actionnaires individuels, mieux apprhenderleurs attentes et recueillir leurs suggestions en matire de communication financire. Dautrepart, il a pour mission de contribuer lamlioration de lensemble des moyens decommunication destins aux actionnaires individuels (rapport dactivit, lettres auxactionnaires, guide de lactionnaire, site internet, prparation de lAssemble gnrale, etc.).Le Comit de liaison est renouvel par moiti tous les deux ans, 6 nouveaux membres lerejoindront en 2017.

CANDIDATURE 2017Tout actionnaire, membre du Club des actionnaires, respectant les clauses du rglementintrieur, peut soumettre sa candidature en contactant le service des relationsactionnaires individuels. Les candidats retenus lissue d'une priode de prslectionde dossier de candidature, sont invits un entretien individuel au sige de CrditAgricole S.A Montrouge. La dure des mandats est de quatre ans non renouvelables.

Critres de slection

Le recrutement des nouveaux membres respecte plusieurs critres de slectionnotamment de reprsentativit de lactionnariat individuel de Crdit Agricole S.A., demotivation, de capacit travailler en groupe et dintrt pour la communication destination des actionnaires individuels.

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Autocontrle.

Lautocontrle est la dtention par une entreprisedune partie de ses propres actions. Les actionsdtenues en autocontrle peuvent tre utilisespour distribuer des dividendes en actions, annulerdes titres, ou encore quilibrer le march via uncontrat de liquidit.

Ble 3 .

Ble III renforce les exigences de solvabilit et deliquidit pour les banques. Le projet lanc endcembre 2009 prvoit notamment :

la modification des rgles de calcul des ratiosde solvabilit avec une dfinition universelle dunratio de fonds propres durs dit Common EquityTier 1 et linstitution de nouveaux niveaux minimum ;

la mise en place de nouveaux coussins financiers ;la dfinition dtablissements systmiques, avecdes exigences accrues en matire de niveau de ratios ; la cration de nouveaux ratios de liquidit (longterme et court terme).

Comit de Ble .

Cr en 1974 par le Comit des gouverneurs desbanques centrales des pays du G10 avecnotamment pour objectif de renforcer la scuritdu systme bancaire ; il runit des reprsentantsdes banques centrales et des autorits bancairesde 27 pays.

Conseils boursiers .

Acheter Laction a un potentiel haussier.

Renforcer Laction conserve son potentiel malgrlvolution dj haussire ou baissire de soncours.

Conserver Le potentiel demeure.

Prise de bnfice La hausse de laction permet deraliser des plus-values.

Allger Le potentiel est moins vident. Incitation raliser au moins partiellement des plus-values.

Vendre Laction a atteint un cours au-del duquelle degr de risque est important.

Rester lcart Incertitude, prudence sur laction.Attendre des informations complmentaires avantdacheter.

Contrat de liquidit .

Crdit Agricole S.A. a sign un contrat de liquiditavec Kepler Cheuvreux, le 25 octobre 2006, dotdun montant initial de 50 millions deuros,renouvelable annuellement par tacite reconduction.Conforme la Charte de dontologie de lAmafi(ex-AFEI), ce contrat a pour objet danimer destitres de la socit Crdit Agricole S.A..

(IFU) Imprim Fiscal Unique.

L'imprim fiscal unique est adress par untablissement financier ses clients en find'anne afin de leur permettre de remplir leurdclaration de revenus.

Indices boursiers.

Le CAC 40 (Paris)

Les 40 plus grandes capitalisations franaisescotes en bourse.

Le SBF 120 (Paris)

Comprend les socits du CAC 40 auxquellessajoutent 80 valeurs franaises.

LEuroStoxx 50 (Europen)Les 50 principales socits des pays de la zone Euro.

Le Stoxx 600 Banks (Europen)Comprend 47 tablissements bancaires enEurope.

Le Dow Jones (New York)Les 30 valeurs industrielles les plus reprsen -tatives de Wall Street.Le S&P 500 (New York)

Les 500 premires socits cotes aux tats-Unis.

LEXIQUE

GUIDE DE LACTIONNAIRE 2016 ANNEXES 35

Le Nasdaq (New York)

March des valeurs amricaines dominantetechnologique.

Le Footsie ou FTSE 100 (Londres)Les 100 plus importantes valeurs britanniques.

Le DAX (Francfort) Les 30 plus importantes entreprises cotes enAllemagne.

Le Nikkei (Tokyo) Les 225 principales socits cotes au Japon.

LCR (ratio de liquidit un mois).

Le Liquidity Coverage Ratio (LCR) a pour but demesurer la rsistance immdiate des banquesface une ventuelle situation dilliquidit pouvantintervenir durant les 30 jours. Les banques doiventdisposer dun volant dactifs liquides de trsbonne qualit, suffisant pour absorber une chutede leurs liquidits lie la perte des moyens derefinancement sur le march, la fuite desdpts, ou une srie d'autres facteurs quipeuvent advenir lors d'une crise de liquidit aigu.La mise en uvre du LCR avec une exigenceminimale 100 % est prvue pour dbut 2019,date laquelle les nouvelles exigences de fondspropres devront aussi tre respectes.

Liquidit de march.

La liquidit de march, c'est la possibilitd'effectuer une transaction au prix affich et pourun volume important sans affecter le cours dutitre. Elle est d'autant plus forte que le nombre detitres admis sur le march est important et que lafrquence des transactions est leve.

Notation extra-financire .

Il sagit dune analyse dveloppe par desagences indpendantes et reposant sur la convictionque les aspects sociaux et environnementaux delactivit des entreprises influencent leurperformance financire sur le long terme.

Ainsi, chaque anne, Crdit Agricole S.A. est notsur sa politique de responsabilit sociale etenvironnementale, par des agences de notationextra-financire. Certaines de ces agences sesont associes des crateurs dindicesboursiers pour constituer des indices intgrantdes critres sociaux, environnementaux et degouvernance tels que le FTSE4Good (cf. page 14).

Service Rglement Diffr (SRD) .

Le Service Rglement Diffr est une modalitqui permet linvestisseur de ne payer les titresachets (ou de ne livrer les titres vendus) qu lafin du mois, contre paiement dune commission son intermdiaire financier. Le SRD est applicableaux valeurs qui remplissent lun des critressuivants :

appartenir lindice SBF 120 ou avoir unecapitalisation suprieure 1 milliard deuros, assurer un volume dchanges quotidien daumoins 1 million deuros.

Le paiement ou la livraison seffectuent le jour dudnouement (dernier jour ouvr du mois civil).

Volatilit.

La volatilit mesure lamplitude des variationsdune action, dun march ou dun OPCVM.

Votaccess.

Plate-forme lectronique destine auxactionnaires au porteur et au nominatif permettantdobtenir des informations sur une assemblegnrale, de saisir directement des instructions devote, de procuration ou de demander une cartedadmission. Ce service est accessible sous deuxconditions : disposer dune offre de bourse enligne et de comptes-titres ou PEA dans untablissement financier proposant une connexion Votaccess. Il suffit alors de vous connecter votre compte-titres ou PEA par Internet avec voscodes habituels. Une icone apparat ct de lavaleur ligible ; en cliquant dessus, vous entrezsur la plate-forme Votaccess.

36

LIENS UTILES

LIENS

Crdit Agricole S.A. . Vous trouverez, dans lespace investisseur etactionnaire une rubrique expliquant les principauxtermes financiers.

www.credit-agricole.com/Investisseur-et-actionnaire

CLIFF et SFA . Le premier Lexique de la CommunicationFinancire a t publi en juin 2004, par leCLIFF (Association Franaise des InvestorRelations) et la SFAF (Socit Franaise desAnalystes Financiers) avec le concours descabinets Bredin Prat et PricewaterhouseCoopers, dans le prolongement de la chartede communication financire tablie un anplus tt.

En 2006, ces experts regroups au sein deLObservatoire de la CommunicationFinancire ont fait paratre, avec lesoutien de Nyse Euronext, une deuximedition de cet ouvrage destin lensemble

des professionnels dont lactivit est lie lacommunication financire.

La dernire version de ce lexique a t enrichie etest consultable partir du lien suivant.

http://lexique.observatoirecomfi.com/

(AMF) Autorit des Marchs Financiers .

Cest un organisme public indpendant qui a pourmission de veiller la protection de lpargneinvestie en produits financiers, linformation desinvestisseurs et au bon fonctionnement desmarchs. Elle exerce quatre types deresponsabilits : rglementer, autoriser, surveilleret, le cas chant, sanctionner. Lautorit desmarchs financiers est constitue dun collge de16 membres, dune commission des sanctions de12 membres, de commissions spcialises et decommissions consultatives. Pour plusdinformation contactez AMF pargne InfoService du lundi au vendredi de 9h 17h au01 53 45 62 00.

http://www.amf-france.org

AGE. Assemble gnrale extraordinaire.AG0. Assemble gnrale ordinaire. AMAFI (ex AFEI). Association franaise des

de la bourse et de la finance.marchs financiers pour les professionnels

BALO. Bulletin des annonces lgalesobligatoires.

BNPA. Bnfice net par action.DPS. Droit prfrentiel de souscription.FCP. Fonds commun de placement.IFU. Imprim fiscal unique.IS. Impt sur les socits.ISF. Impt de solidarit sur la fortune.

ISIN. Numro dordre que possdent toutesles valeurs.

OPA Offre publique dachat.OPE. Offre publique dchange.OPCVM. Organisme de placement collectifen valeurs mobilires.

PEA. Plan dpargne en actions.PER. Price earning ratio.RI. Rglement immdiat.SICAV. Socit dinvestissement capitalvariable.

SRD. Service de rglement diffr.TPI. Titre au porteur identifiable.

SIGLES

www.credit-agricole.com/Investisseur-et-actionnairehttp://lexique.observatoirecomfi.com/http://www.amf-france.org

PUBLICATIONS

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bre du Club.rincipe de deux places maximum par membre d

yonue, 69002 L00)

avril 2016

du Club.

12 MOISUNE ANNE AVEC NOS ACTIONNAIRES

dition 2016

Retour sur les principaux vnements qui ont marqu lanne 2015 du groupe Crdit Agricole p. 10

En action

En apartLe point sur lexercice 2015

par Dominique Lefebvre et Philippe Brassacp. 02

En perspective Ambition stratgique 2020 ,

le plan moyen terme du Crdit Agricole

p. 06

En clairNos rponses aux

questions dactionnairesp. 14

3,5milliards deuros,

cest le rsultat net part du Groupe de Crdit Agricole S.A.

p. 04

En chiffres

Les rsolutions de lAssemble gnrale 2016

p. 08

En pratique

Participez nos runions dactionnaires

p. 16

En contact

Lettre auxactionnaires

Guide delactionnaire

Offres du ClubActionnaires

G U I D EDE LACTIONNAIRE

2016

http://opn.to/a/rqRY5http://opn.to/a/htbPNhttp://opn.to/a/jZRDWhttp://opn.to/a/3QrcKhttp://opn.to/a/N2L3fhttp://opn.to/a/CJgDghttp://opn.to/a/tCY60http://opn.to/a/JU7rVhttp://www.e-accessibility.info/http://www.e-accessibility.info/http://www.e-accessibility.info/

Actionnaires individuelsPour toute demande dinformation, contacter :Crdit Agricole S.A.Relations Actionnaires Individuels12 place des tats-Unis92127 Montrouge Cedex

E-mail : credit-agricole-sa@relations-actionnaires.comwww.credit-agricole.com/Investisseur-et-actionnaire

du lundi au vendredi de 9h00 18h00

Actionnaires au nominatif purPour toute demande relative votre compte nominatif pur, contacter :CACEIS Corporate TrustRelation Investisseurs Crdit Agricole S.A.14 rue Rouget de Lisle92862 Issy-les-Moulineaux Cedex 9

E-mail : ct-contactcasa@caceis.comTl. : 33 (0)1 57 78 34 33 de 9h00 18h00

Crdit Agricole S.A.Socit anonyme au capital de 7 729 097 322 eurosRCS Nanterre 784 608 41612 place des tats-Unis 92127 Montrouge CedexTl. (+33) 1 43 23 52 02www.credit-agricole.com/Investisseur-et-actionnaire

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016.

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SommaireUn groupe bancaire de rfrenceMessage du Prsident et du Directeur GnralComprendre le Crdit Agricole Le groupe Crdit AgricoleLe plan stratgiqueLes donnes financires

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