Gestion de la dette

Compilation et Présentation de Ian Sababady

IOUM juin 2011Madagascar

Pourquoi avons-nous

des problèmes de finances???

3 raisons majeures causant des problèmes

financiers…

et souvent dans l’ordre et la fréquence suivante:

1. L’ignorance – plusieurs personnes ou couples sont ignorants financièrement.

Ils n’ont jamais appris les principes de gestion des finances.

Il y a de l’espoir pour eux mais cela passe par la recherche des conseils financiers mais surtout des conseils de Dieu dans sa parole!

2. Appât du gain et l’égoïsme – ils vivent au-dessus de leurs moyens. Ils ne veulent pas vivre selon… conduire la voiture selon… ou s’habiller selon… ce qu’ils peuvent se permettre. Beaucoup d’entre eux pensent qu’ils sont trop pauvres pour rendre la dîme. Avec comme conséquence qu’ils vivent sans les promesses de sagesse et les bénédictions de Dieu. (Prov. 3:5-10)

3. Une tragédie ou un malheur

-une maladie grave sans une assurance adéquate

-Décès ou perte d'emploi ou être abandonné par un époux ou une épouse qui était aussi une source de revenus

-un désastre naturel-une perte majeure financière

(mauvais investissement)

Que pouvez-VOUS faire pour vivre la liberté financière?

Gérer ses revenus1. Soyez organisés – faites un budget – ayez un plan et un projet de vie2. Dépensez moins que ce vous recevez comme revenus. Prenez la décision de vivre selon vos moyens3. Economisez un peu de chaque salaire ou rentrées d’argent. Commencez avec Mur 100.00 par exemple4. Evitez les dettes tant que possible.

5. Soyez un travailleur acharné. (Prov. 22:29)

6. Soyez fidèles à Dieu. Il nous a fait tellement de promesses (Deut. 28:1-14) Vous ne pouvez vous permettre de vivre sans ses bénédictions.

7. Rappelez-vous que cette terre n’est pas notre demeure. Notre gestion ici déterminera notre destinée éternelle. (Matt. 25)

Gérer les dettes1. Utilité de la dette2. Capacité à repayer3. Les garanties/garants4. Cadre ambiant – considérer l'économie du pays (taux, conditions) mais aussi sa stabilité d'emploi5. Etudier les possibilités à venir dans la famille/travail6. Demander conseil aux professionels7. Lire entre les lignes des contrats

Etudier sa situation personnelle

1. Quantité de la dette

Trop endetté? Comment éliminer?

2. Qualité de la dette

Le taux, le nombre d'années,les garanties

Etapes pour éliminer ses dettes

La Base: recommencer à rendre la dîme (voir Prov. 3; Deut. 28; Mal. 3; Matt. 6; Matt 25)Etape 1 - Ne plus faire de nouvelles dettes Etape 2 - Faire alliance avec DieuEtape 3 - Lister vos dettes en ordre décroissant d’importanceEtape 4 - Consolider les dettesEtape 5 - Diminuer ses dépenses

Un adventiste peut-il s'endetter?

1. Ouvre des opportunités pour un niveau de vie correct2. Permettre des achats sans avoir la disponibilité immédiate3. Permettre de se sortir d'une situation d'urgence4. Carte est pratique pour les achats5. Carte accorde des escomptes/cadeaux

Mais

1. Les Achats sont plus chers2. Tentation de dépenser3. On engage ses revenus futurs4. Surendettement5. Perdre l'achat en cas de non paiement

Dépend du type de crédit Closed-End Credit: Raisons et montants spécifiques

-Prêt maison-Prêt voiture-Prêt étude

Open-End Credit-Utiliser jusqu'à une certaine limite

(carte, découvert)-Payer des intérêts et des frais financiers

énormes (carte, découvert, prêt relais, Hire purchase)

Quatre niveaux de bonne santé financière:

Le premier niveau: Eliminer les dettes

- C’est la base- Développer son budget de

dépenses- Utilser peu et à bon

escient le crédit.- Payer ses échéances de

dettes au temps prévu

Le deuxième niveau: Epargner pour l’avenir- Développer un fonds pour les urgences.

- Développer un fonds pour certains achats futurs (terrain, voiture,…).

- Développer un plan pour le financement de l’éducation de vos enfants.

Le troisième niveau : Investissement

- Investir tout surplus

- Apprendre les différents types d’investissements

-mobiliers-immobiliers-plans à long terme

Le quatrième niveau: Diversifier

-Diversifier pour plus de sécurité.

-Comprendre et jauger les risques en les étalant sur plusieurs domaines

The borrower is the slave of the lender. Prov. 22:7

Let no debt remain outstanding except the continuing debt to love one another.

Rom. 13:8

Do not falter, be discouraged, or turn back. Deny your taste, deny the indulgence of appetite, save your pence and pay your debts. Work them off as fast as possible. When you stand forth a free man again, owing no man anything, you will have achieved a great victory.” (Letter 4, 1877)