E-Book Comment Ouvrir un Compte
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2 COMMENT OUVRIR UN COMPTE
SOMMAIRE
INTRODUTION .................................................................................. 3
LES DIFFÉRENTS TYPES DE COMPTE ................................................ 4
COMMENT CHOISIR UNE BANQUE ................................................... 5
COÛT, DROITS ET DEVOIRS ................................................................ 6
JE SUIS ÉTRANGER ET JE VEUX OUVRIR UN COMPTE .................... 7
LES DOCUMENTS NÉCESSAIRES ...................................................... 8
QUELQUES EXEMPLES ....................................................................... 9
FAQ ..................................................................................................... 10
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COMMENT OUVRIR UN COMPTE
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INTRODUCTION
Prêt pour un voyage dans les méandres du compte courant ?
De nos jours, avoir un compte bancaire est essentiel au
quotidien et ce, que ce soit par sécurité, pour des raisons
pratiques ou pour faciliter vos transactions financières . Pour
vous aider dans ce choix et parce qu'il existe de nombreuses
solutions, Mon Portail Financier a décidé de lancer ce petit
guide qui pourra vous orienter dans vos décisions.
Il est important de souligner que l'ouverture d'un compte a un
coût. Il convient donc de choisir une banque en prêtant bien
attention aux services qu'elle propose et aux obligations qui y
sont liées. Ainsi, avant tout, l'important est de faire une
recherche appronfondie pour comprendre quel type de produit
convient le mieux à votre situation.
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DIFFÉRENTS TYPE DE COMPTES
Qui dit dépôt bancaire, dit dépôt de fonds dans un établissement
bancaire qui s'engage à rendre ces fonds, conformément aux
conditions du contrat établi. On distingue différents types de
dépôts, selon les types de mouvements de fonds, mais les plus
fréquents, sont les dépôts courant, associés à un compte courant
aussi appelé compte chèque.
Il existe toutefois d'autres produits, qui peuvent être mis à votre
disposition par les banques en accord avec ce que le client
recherche. L'établissement bancaire conseillera le futur titulaire du
compte pour définir le produit qui lui convient le mieux.
Independemment du type de dépôt, l'institution financière doit
assurer le remboursement total du montant déposé, que ce soit en
fin de contrat ou en cas de mobilisation anticipée, quand celle-ci
est prévue par le contrat.
Ainsi, les banques proposent des produits qui, bien que différents
les uns des autres, ont la même finalité. Ils sont proposés au client
de façon segmentée, autrement dit, il existe un produit pour
chaque besoin.
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LES DÉPÔTS LES PLUS
FRÉQUENTS SONT LES
DÉPÔTS COURANT,
ASSOCIÉS À UN COMPTE
CHÈQUE, OU COMPTE
COURANT
DIFFÉRENTS TYPE DE COMPTES
Le Compte Chèque (ou compte courant compte à vue...) et le
produit transversale à toutes les banques. Le solde du compte
chèque est disponible en totalité et le client peut le gérer grâce à
des moyens de paiement tels que les cartes de crédit ou de retrait.
Les banques proposent également des Comptes Epargne ou des
Comptes Livret Ce sont des comptes rémunérés, dont le solde
n'est généralement mobilisable que partiellement et sous certaines
conditions. Ces comptes permettent tout de même l'utilisation de
certains moyens de paiement. Les comptes épargnes doivent être
régulièrement alimentés, pour les comptes livret, les dépôts sont
livres.
Pour chaque situation, il existe un produit bancaire adapté et les
banques peuvent poposer des comptes specialement destinés à
une catégorie de client comme les comptes étudiants par
exemple. Ce genre de compte donne généralement accès à divers
avantages comme l'exonération ou la réduction des frais
bancaires.
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COMMENT CHOISIR SA BANQUE ?
Ne choisissez pas votre banque uniquement en fonction des
frais bancaires, il y beaucoup d'autres paramètres à tenir en
compte. Faites des simulations en-ligne, comparez les produits
et services de plusieurs établissements.
Toutes les banques disposent d'un dépliant où vous pouvez
consulter les tarifs de toutes les opérations bancaires, les frais
et prix des cartes de crédits. Les sites internet des différentes
banques permettent aussi généralement la consultation de ces
tarifs en ligne.
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FAITES DES SIMULATIONS
EN-LIGNE POUR
PLUSIEURS BANQUES,
COMPAREZ LES
PRODUITS ET SERVICES.
COMMENT CHOISIR SA BANQUE ?
Dans votre recherche, considérez également les banques qui
proposent des forfaits. Vous pouvez ainsi avoir accès à plusieurs
services, en ne payant qu'une mensualité, parfois réduite.
De cette façon, vous payez un montant fixe et ces forfaits offrent
parfois des tarifs préferentiels sur les assurances, les frais
bancaires ou les crédits. Bien sûr, pour que cette option soit
vraiment avantageuse, il faut que vous ayez l'utilité de tous les
services compris dans le forfait, autrement vous vous retrouverez à
payer pour des services que vous n'utilisez pas.
En grande majorité, les banques exigent que vous vous rendiez
dans une agence pour ouvrir un compte. Vous pouvez cependant,
dans certains cas, préparer l'ouverutre du compte en remplissant
les formulaires disponibles sur le site internet de la banque de
votre choix.
Au quotidien, la plupart des opérations bancaires peuvent être
réalisées sur internet ou par téléphone.
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COÛTS, DROITS ET DEVOIRS
Depuis le début de la crise, les frais bancaires ont tendance à
augmenter. Même si un compte courant est indispensable, son
utilisation à des coûts associés.
Chaque banque à ses propres tarifs mais cette l'information
tarifaire est ouverte à tous. Il est impératif de ne pas se
précipiter lors de l'ouverture d'un compte. Derrière des
conditions alléchantes, peuvent se cacher des frais
conséquents même pour des opérations simple.
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COÛTS, DROITS ET DEVOIRS
Les tarifications sont normalement disponibles sur le site de la
grande majorité des banques . Analisez les tarifs, informez-vous et
cherchez à savoir quel est le produit le plus avantageux en tenant
en compte les services proposés.
Le titulaire du compte a le droit d'accéder au capital déposé à
tout moment et à chaque fois qu'il le souhaite. Il peut
également accéder à un ensemble d'informations relatives à
tout le processus d'ouverture du compte, à la periode
d'utilisation et jusqu'à la fin du contrat. Les informations
relatives á l'identité des titulaires, les mouvements sur les
comptes et autres opérations bancaires ne peuvent être
communiquées qu'avec l'autorisation du titulaire. Les clients
doivent également être informés, de façon claire et sans
équivoque, des caractéristiques du contrat qu'il signe, pour
pouvoir ainsi, comparer avec d'autres produits et d'autres
offres.
Le client a le droit de recevoir une copie du contrat et
d'accèder aux conditions contractuelles à tout moment. D'un
autre côté, durant le période qui lie le client et la banque par
contrat, la banque doit disponibiliser au client un relevé avec
des informations relatives aux mouvements effectués, ainsi que
des informations complémentaires, relatives aux frais bancaires
et commissions. Pour les dépôts courants, le relevé doit être
mensuel sauf dans le cas ou aucun mouvement n'aurait été
réalisé sur le compte.
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COÛTS, DROITS ET DEVOIRS
Le client bancaire n'a pas que des droits. Les devoirs du titulaire
sont également bien définis. Pour ce qui est des comptes chèque,
le client doit présenter les éléments d'identification légalement
exigibles lors de la signature du contrat ainsi que lors de tout
changement survenant dans ces données.
Le client est également tenu de maintenir sur son compte un solde
suffisant pour faire face aux mouvements qu'il réalise, et, en cas
d'utilisation d'un découvert bancaire, il doit effectuer le
remboursement du solde et des eventuels frais, commissions et
dépenses associées.
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JE SUIS ÉTRANGER ET JE VEUX OUVRIR UN COMPTE
Pour ouvrir un compte chèque, il faut présenter les documents
légalement exigibles. Pour les étrangers, les établissements
bancaires considère deux catégories: les résidents et les
non-résidents.
Pour les non résidents ressortissants de l'Union Européenne , il
vous faudra un justificatif d'identité, un justificatif de domicile et
des justificatifs de revenus.
Pour les ressortissants de pays hors UE, un document de la
banque ou vous disposez d'un compte dans votre pays d'origine
peut être exigé en plus des documents normalement exigés pour
toute ouverture de compte: justificatif d'identité, de domicile et de
revenus. Vous ne pourrez toutefois avoir accès qu'à un compte
courant, les comptes épargnes et livrets n'étant pas disponibles
pour les non-résidents. Un dépôt initial vous sera également
généralement exigé.
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DOCUMENTS NÉCESSAIRES
Pour ouvrir un compte courant, il vous faudra remplir un certain
nombre de formulaires, présenter des documents justificatifs et
signer un contrat. Votre identité ainsi que les informations relatives
au type de compte et aux services souscrits sont spécifiés dans ce
contrat.
Un justificatif d'identité est toujours nécessaire. Pour les résidents
français, la carte d'identité suffit, autrement, une carte de séjour,
un passeport ou tout autre type de document officiel justifiant de
votre identité doit être présenté.
Un justificatif de domicile vous sera également exigé. Une
quittance de loyer, une facture de téléphone fixe, ou une facture
d'électricité à votre nom feront l'affaire.
Une attestation d'hebergement peut être nécessaire par exemple
pour les jeunes qui vivent chez leur parents. En plus de cette
attestation, l'hébergeur doit tout de même fournir un justificatif de
domicile.
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LE FAIT D'ÊTRE
SANS EMPLOI NE PEUT PAS
CONSTITUER UN MOTIF AU REFUS
DE L'OUVERTUR
E D'UN COMPTE.
Finalement, vous devez justifier vos revenus. Généralement vos
trois derniers bulletins de paye vous seront demandés. Cette
vérification est surtout destinée à analyser l'occroi de moyens de
paiements tels que des cartes bancaires. Le fait d'être sans emploi
ne peut pas être un obstacle à l'ouverture d'un compte.
Un specimen de signature est également généralement demandé,
en cas de compte joint, les deux titulaires du compte doivent
laissé un exemple de leur signature.
DOCUMENTS NÉCESSAIRES
COMMENT OUVRIR UN COMPTE
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CAISSE D'EPARGNE
Pour ouvrir un compte à la Caisse d'Epargne, une pièce d'identité
et un justificatif de domicile de moins de 3 ans vous seront
demandés. Vous devrez également présenter un justificatif de
revenu, (bulletin de paie, prestation sociales...) ou de non revenus.
Si vous aviez déjà un compte dans un autre établissement, vos
trois derniers relevés vous seront également demandés. Si vous
êtes hebergé à titre gratuit, l'hébergeur doit vous fournir un
justificatif d'identité, une attestation manuscrite d'hébergement et
un justificatif de domicile. Pour ouvrir le compte, vous devrez
prendre un rendez-vous en agence et y présenter tous les
documents. La Caisse d'Epargne propose également une solution
Banque en Ligne ou vous pouvez faire les démarches en ligne et
ensuite envoyer les pièces justificatives par courrier. un conseiller
prendra tout de même contact avec vous pour formaliser
l'ouverture du compte.
QUELQUES EXEMPLES
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BNP PARIBAS
L'ouverture d'un compte à la BNP Paribas exige la présentation
d'un justificatif d'identité et d'un justificatif de domicile. Là encore
vous pouvez choisir d'ouvrir un compte en agence, et donc de
vous déplacer avec les pièces justificatives après avoir pris
rendez-vous dans l'agence de votre choix ou opter pour la banque
en ligne. Dans ce dernier cas, il vous faudra en plus faire un
chèque de dépôt initial de 150 €. Vous devrez également remplir
les formulaires en lignes et les renvoyer à la banque avec les
pièces justificatives.
QUELQUES EXEMPLES
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SOCIÉTÉ GÉNÉRALE
À la Société Générale, c'est le même principe: une pièce d'identité
et un justificatif de domicile suffisent pour ouvrir un compte. Vous
devez prendre rendez-vous avec un conseiller dans l'agence de
votre choix. Lors de cet entretien, vous soumettez vos pièces
justificatives et vous signez votre contrat. Pour ouvrir un compte
en ligne, vous devrez remplir un formulaire à renvoyer avec les
pièces justificatives avant d'être contacté par un conseiller pour
valider votre choix. Vous devrez ensuite tout de même vous
déplacer en agence pour recupérer vos moyens de paiements et
tous les documents relatifs à votre compte.
QUELQUES EXEMPLES
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BANQUE POPULAIRE
Pour ouvrir un compte en ligne à la Banque Populaire, vous devez
présenter deux pièces d'identité, un justificatif de domicile de
moins de 3 mois et un justificatif de vos revenus. Un dépôt initial
de 50€ est également requis.
Pour l'ouverture d'un compte en agence, deux pièces d'identité
vous seront également demandées, un justificatif de domicile, la
photocopie de vos 3 derniers bulletins de salaire et votre dernier
avis d'imposition ainsi que le relevé de compte de votre ancienne
banque du mois précédent l'ouverture à la Banque Populaire.
QUELQUES EXEMPLES
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Paye-t-on des frais sur un compte courant ? En principe, oui. Il
existe toutefois quelques exceptions mais pour la grande majorité
des comptes chèque, la banque prélève des frais bancaires.
Les comptes courants sont-ils rémunérés ? Non. Les comptes
courant sont destinés à la gestion quotidienne du budget et non la
constitution d'un "bas de laine". Les comptes épargnes sont, eux,
en général rémunérés à des taux plus ou moins élevés selon le
type de compte.
Qu'est-ce que le netbanking? C'est un service, en général
gratuit, que les banques proposent et qui permet de réaliser des
opérations bancaires courantes sur internet. Le netbanking peut
s'avérer très pratique, surtout pour les personnes qui n'ont pas
des horaires compatibles avec ceux des agences bancaires. Ces
services en ligne sont généralement également accessibles sur
smartphone et, combiné, avec le netbanking, c'est ce que l'on
appelle le homebanking.
F.A.Q.
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Un mineur peut-il être titulaire d'un compte courant? Oui. Le
compte doit être ouvert par ses représentants légaux et jusqu'à un
certain âge, certains moyens de paiements ne sont généralement
pas disponibilisés au mineur par la banque.
Que faire en cas de dècès du titulaire d'un comtpe courant ?
Le décès doit être communiqué à l'institution bancaire le plus
rapidement possible. Les héritiers du défunt peuvent avoir accès
au compte à condition de prouver leur qualité en présentant
certains documents justificatifs (certificat de décès, justificatif de
domicile des héritiers...).
F.A.Q.
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