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SOFTWORLD Développement de Software Système de gestion de temps Formation en informatique

SEPA-Crun

cher

Version 2.0

Importation des données nécessaires pour un paiement jusqu’à la création d’un fichier SEPA

Documentation

Softworld IT - Consulting

http://de.wikipedia.org/wiki/Bild:SEPA.PNG

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Table des matières

GENERALITE .................................................................................................................................................................. 3

QU'EST-CE QUE LE SEPA ? .............................................................................................................................................. 3 QUELS SONT LES OBJECTIFS DU SEPA ? .......................................................................................................................... 3 QUELS SONT LES PAYS MEMBRES DU SEPA? ................................................................................................................... 4 VIREMENT-SEPA ............................................................................................................................................................ 4 PRELEVEMENT-SEPA ...................................................................................................................................................... 5 QUELS AVANTAGES CONCRETS OFFRE LE SEPA AUX ENTREPRISES ET AUX CONSOMMATEURS? ..................................... 6

OPTIONS DE LANCEMENT ......................................................................................................................................... 7

MENU ................................................................................................................................................................................ 8

SPECIFICATIONS DES IMPORTATIONS ................................................................................................................. 9

DONNEES TEXTES ............................................................................................................................................................ 9 TABLEAU EXCEL ............................................................................................................................................................. 9 TABLEAU/ FORMULAIRE ACCESS .................................................................................................................................... 9

DONNEES POUR LES TRAITEMENTS SEPA ......................................................................................................... 10

SPECIFICATIONS DE CONVERSION POUR LE FORMAT-SEPA ........................................................................................... 11

IMPORTATION DES DONNEES ................................................................................................................................ 12

ASSIGNEMENT DES DONNEES ................................................................................................................................ 14

EXPORTATION DES DONNEES (CREATION DES DONNEES SEPA) ............................................................... 17

ENREGISTREMENT .................................................................................................................................................... 19

HISTORIQUE DES VERSIONS .................................................................................................................................. 20

Créé par: Softworld IT-Consulting Dipl.-Ing. Holger Wirtz Niederkassel, 2. mars 2010

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Généralité

Le programme SEPA-Cruncher sert d'interface entre les données nécessaires à un paiement dans les applications étrangères et l'établissement réel d’un fichier SEPA. Un assistant aide l'utilisateur tout au long du processus. Le programme guide l’utilisateur en trois étapes, de l'importation des données à attribuer jusqu'à l’élaboration des données SEPA.

Qu'est-ce que le SEPA ?

SEPA (Single Euro Payments Area) est un l’espace unique de paiement euros, dans lequel tous les paiements sont traités comme des paiements nationaux. On n'établit plus une distinction dans le SEPA - comme actuellement - entre paiements nationaux et transfrontaliers. Les utilisateurs des services de paiement peuvent entreprendre des euro-paiements par virement d'un seul compte dans le SEPA et aussi simplement utiliser, efficacement et sûrement des instruments de paiement uniformes (Virement-SEPA, Note de débit -SEPA et Paiement par carte-SEPA), comme les instruments de paiement actuels au niveau national.

SEPA concerne depuis le 1er janvier 2008 chaque établissement de crédit, chaque entreprise économique et chaque consommateur, et ce, dans les 15 pays de la zone euro. Les autres pays européens, qui n'appartiennent pas à la zone euro, ont la possibilité d’appliquer l’ensemble des règles, des procédures et des normes et ainsi de participer. 210 millions de transactions de paiement par virement sont traitées tous les jours dans la zone euro. Plus de 90 % correspondent à un virement, à une note de débit et à un paiement par carte.

Quels sont les objectifs du SEPA ?

Avec l'introduction de l'EURO comme monnaie commune en 1999 et des billets de banque et pièces de monnaie Euro en 2002, les bases importantes pour un unique espace de paiement en euro ont été mises en place. Les habitants de la zone euro peuvent dès lors effectuer des paiements à travers les pays de la zone euro aussi facilement que s’ils utilisent leur monnaie nationale dans leur propre pays.

L'introduction de l'EURO ne conduisait toutefois pas encore à la réalisation d'un marché unique de paiement. Les marchés de paiement en Europe sont toujours fortement fragmentés. Ainsi, chaque pays dispose de leurs propres normes techniques, comme ce qui concerne la systématique de numéro de compte ou le format de données pour les mouvements bancaires. De plus, les procédures de paiement sont traitées différemment dans chaque pays. Ainsi, des nettes différences sont constatées entre une procédure de note de débit allemande et française. Par conséquent le paiement par virement est encore effectué aujourd'hui, presque seulement, par des prestataires de services et des Clearing house.


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Avec SEPA, ces structures traditionnelles ont été abandonnées. Les procédures et normes uniformes existent maintenant en Europe, de sorte que chaque client peut effectuer partout des transferts, des prélèvements et des paiements par carte de manière uniforme à travers l’Europe. De par cette harmonisation, les clients de banque peuvent assurer leur l’intégralité de leur paiement en euros à travers une quelconque banque de la zone euro. Le cloisonnement des marchés nationaux existants a été écarté en faveur d'un marché de paiement à l'échelle européenne. SEPA ne concerne, ainsi, pas seulement le paiement en euros transfrontalier, mais conduira à une intégration complète des marchés de paiement nationaux. De cette façon, la transformation du paysage de paiement européen affectera aussi des structures nationales.

Quels sont les pays membres du SEPA?

En 2002, les établissements de crédit européens évoquent dans « un Livre blanc » son intention de créer un secteur de paiement uniforme en Europe. Pour orienter ces activités le Conseil de paiement européen (European Payments Council en 2002 ; EPC) a été également fondé. L'EPC compte actuellement 69 membres issus des 31 pays européens. À côté des groupes bancaires européens, les groupes bancaires nationaux ainsi que de grands établissements de crédit sont représentés. La grande partie de l’élaboration du SEPA a lieu dans cinq groupes de travail spéciaux.

Au niveau national, la chambre de crédit allemande accompagne ces travaux dans le cadre du comité central de crédit, (ZKA) avec le concours de la Bundesbank, la banque fédérale. Ainsi, la structure en comité de L'EPC a été reproduite au niveau national. Le ZKA se compose des cinq organisations principales de la chambre de crédit allemande. Actuellement, le ZKA élabore la planification de mise en œuvre du SEPA en coopération avec la Banque fédérale et la chambre de crédit.

Virement-SEPA

Une procédure normalisée des traitements des virements européens jusqu’à 50 000€ dans les autres pays de l’UE et CEE, comparable à une procédure transfert de fonds européen standard, existe d’ores et déjà en Allemagne. Les normes correspondantes ont été perfectionnées par l'EPC et devront être à l'avenir appliquées pour tous les virements SEPA. Ainsi, les personnes effectuant un virement, les bénéficiaires ainsi que leurs établissements de crédit sont identifiés par les codes IBAN et BIC. Après transposition des PSD (voir plus bas), les clients pourront disposer du montant du transfert dans un délai maximal de trois jours ouvrables (à partir de 2012, dans un délai d’un jour ouvrable), peu importe dans quel pays de la zone SEPA le bénéficiaire détient son compte. De plus court délai sont toutefois possible et sont aujourd'hui réalisés dans certains pays. Toutes les banques dans la zone euro sont en mesure, depuis janvier 2008, de recevoir des virements SEPA.


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Prélèvement-SEPA

A cause des conditions juridiques générales différentes et des multiples procédures de note de débit nationales l'EPC était contre une harmonisation des procédures de note de débit nationales existantes et pour le développement d'une procédure de note de débit SEPA complètement nouveau (SEPA Direct déficit Scheme ; SDD). Le SDD contient quelques éléments connus des procédures de prélèvements et de note de débits allemandes. Ainsi, le débiteur - comme aujourd'hui en Allemagne – émet un mandat au créancier. En outre, un droit de rétractation lui est accordé. Toutefois quelques nouveautés sont survenues, comme p. ex. la définition délai ferme pour la présentation de la note de débit avec l’organisme (ainsi pour un premier prélèvement, il est de 5 jours, pour les suivants il est de 2 jours). En outre, l'EPC élabore actuellement une variante de la procédure de prélèvement, qui doit prendre plus fortement en considération les besoins des clients commerciaux.

Avertissement:

Contrairement au virement SEPA et au paiement par carte des SEPA, pour le prélèvement SEPA un cadre juridique européen uniforme est impérativement nécessaire. La directive de l'UE correspondante a été adoptée en avril 2007. Dorénavant, les 31 pays membres doivent transformer celle-ci, au plus tard le 01.11.2009, en droit national. Ce n'est qu'alors qu'un règlement sûr des paiements peut être garanti. Le moment de la transposition est momentanément encore ouvert. La mise en œuvre des prélèvements SEPA avec le SEPA-Cruncher aura lieu, par conséquent, à une date ultérieure.


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Quels avantages concrets offre le SEPA aux entreprises et aux consommateurs?

Les particuliers et les entreprises peuvent assurer à l'avenir l’intégralité de leur paiement en euros sur un compte dans une banque européenne quelconque. De cette façon, des clients allemands pourraient participer, par exemple, encore plus facilement au paiement sur le marché intérieur italien.

Les consommateurs et les entreprises peuvent jouir d'offre de services qualitativement meilleure, puisque les banques peuvent développer des services supplémentaires au-delà des performances de base définies par la règlementation SEPA.

En outre, la procédure de note de débit peut être utilisée, à l'avenir, pour des achats effectués à l’étranger.

Les consommateurs peuvent, en outre utiliser, à l'échelle européenne, leur carte de débit, et ce, plus seulement pour des retraits d’espèces, mais aussi, par exemple, pour des achats ou dans les restaurants.

SEPA offre aux professionnels des potentiels de diminution des frais par la possibilité de concentration interne du règlement de paiement, du resserrement de ses relations bancaires et de simplification de la gestion de liquidité. En outre, les options pour les prestataires de services de paiement ont augmenté.

Les nouvelles procédures offrent, en particulier, la chance aux petites et moyennes entreprises le développement de nouveaux débouchés et d'obtention de marché à travers l’Europe.

En outre, SEPA devrait être considéré comme une chance pour une nouvelle modernisation du règlement de paiement, quand, par exemple, les opérations de paiement et la comptabilité interne sont mieux coordonnées.

Source : Banque Fédérale d’Allemagne


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Options de lancement

A cause des multiples désirs d'utilisateur d'automatisation encore plus élevée, le traitement par lots a désormais été introduit lors de la création SEPA. Avec un seul double-clique, un document SEPA peut être dorénavant créé. Il faut toutefois que l’utilisateur dispose de la configuration requise pour SEPA-Cruncher. Si on crée maintenant un raccourci au SEPA-Cruncher sur le bureau de l’ordinateur, et choisit comme option de lancement (/cmd) la commande « Batch », la création SEPA s’exécute à l’arrière-plan sans demander aucune précision, c.-à-d. complètement sans l'intervention de l'utilisateur.

Exemple de l‘exécution (Destination): "C:\Programme\Microsoft Office\Office10\MSACCESS.EXE" "C:\SEPA\SEPACruncher.mdb" /cmd "Batch"

L’installation d’Access (le cas échéant, un Runtime) est fortement recommandée pour les commandes Batch.

SepaCruncher

SepaCruncher

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Menu

Quitter le programme

Traitement des codes SWIFT/BIC (Liste de référence) Traitement pour les derniers enregistrements ayant été soumis au contrôle de

plausibilité Traitement des modèles existants

Enregistrement du programme

(Saisie des clés d’utilisateur et d’enregistrement nécessaire; Déblocage de la version Démo)

Informations sur le programme (Version, Contact)

SWIFT/BIC


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Spécifications des importations Pour les importations de données, les formats Texte (ASCII) Microsoft Excel Microsoft Access

sont pris en charge.

Données textes

Les fichiers de textes doivent commencer avec une ligne de rubrique ou directement avec des lignes de données. Comme séparateurs possibles entre les zones de données (colonnes), le point-virgule et les tabulateurs sont pris en charge. Aucun signe de limitation de champ n'est reconnu.

Tableau Excel

Les fichiers Excel sont encore reconnus comme format d'importation. Dans ce cas, il faut considérer que seul le tableau actif dans le dossier de travail est importé. Le tableau actif est toujours le tableau qui était actif lors de la dernière sauvegarde.

Schéma 1: Tableau Excel

Tableau/ Formulaire Access

Comme troisième format d’importation, les tableaux et /ou les formulaires Access peuvent être pris en considération. Après choix d'une base de données Access, un tableau et/ou un formulaire peuvent être choisi pour l'importation.


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Données pour les traitements SEPA Le fichier d'importation doit disposer des données suivantes: Crédit: Expéditeur (généralement le créateur du donnée, ou le donneur d’ordre)*

- Nom (max. 70 caractères)* - IBAN (numéro de compte international, max. 34 caractères sans espace)* - BIC (code banque international, max. 11caractères sans espace)*

Bénéficiaire - Nom (max. 70 Caractères) - IBAN (numéro de compte international, max. 34 caractères sans espace)* - BIC (code banque international, max. 11caractères sans espace)*

Montant (supérieur à 0€, max. 2 chiffres après la virgule) Optionnel: Motif de paiement 1-4 (max. 35 caractères par motif)** Débit: Expéditeur (généralement le créateur du donnée, ou le donneur d’ordre)*

Nom (max. 70 caractères)* - IBAN (numéro de compte international, max. 34 caractères sans espace)* - BIC (code banque international, max. 11caractères sans espace)* - Numéro d’identification du créancier (GläubigerID) (Identification à demander à la Banque Fédérale; max. 35 caractères)* https://extranet.bundesbank.de/scp/lizenz.do

Si vous aviez des questions sur le numéro d'identification des créanciers ou sur le

procédé du dépôt de la demande, les clients allemands peuvent contacter:

Adresse postale Deutsche Bundesbank

Z 200-2

Postfach 10 06 02

D - 60006 Frankfurt am Main

Téléphone, fax et courriel +49 (0) 69 9566 8067

+49 (0) 69 9566 50 8067

[email protected]

Bénéficiaire

- Nom (max. 70 Caractères) - IBAN (numéro de compte international, max. 34 caractères sans espace)* - BIC (code banque international, max. 11caractères sans espace)*

Montant (supérieur à 0€, max. 2 chiffres après la virgule) Mandat Date du mandat (Date de l‘émission)

https://extranet.bundesbank.de/scp/lizenz.do

mailto:[email protected]


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Validité du mandat (durée de validité)* Valeur possible dans les fichiers d’importation (identification):

Identification Signification FRST Premier prélèvement RCUR Prélèvement récurrent FNAL Dernier prélèvement OOFF Prélèvement unique

Optionnel: Motif de paiement 1-4 (max. 35 caractères par motif) ** * Ces données peuvent aussi être utilisées à partir des données de base (normes

d'importation) du SEPA-Cruncher. ** Pour les motifs de paiement 1 et 2, des valeurs standards peuvent être enregistrées dans

le programme et n'ont pas besoin ainsi d'exister dans le fichier d'importation. Pour les noms et les motifs de paiement, les caractères suivants sont autorisés (Codification UTF-8): a...z, A…Z 0…9 Apostrophe: ’ Deux-points: : Point d‘interrogation: ? Virgule: , Plus/Moins: - / + Parenthèses: ( / ) Barre oblique: / Espace

Spécifications de conversion pour le format-SEPA

Les champs „Nom « (expéditeurs, bénéficiaires/débiteurs) peuvent contenir 70 caractères au maximum et les champs optionnels pour les motifs de paiement 1-4 35 caractères par champ. Si plus de signes existent, la création SEPA ne les prend pas en considération (découpage). Le champ „montant « doit être positif et supérieur à zéro. Des valeurs entières et nombres décimaux avec un maximum de 2 chiffres après la virgule sont soutenus. Hormis les motifs de paiement, qui ne sont pas absolument nécessaires pour la création SEPA, toutes les autres données doivent être fournies (conformément à la spécification) sur le fichier d'importation. Une création réussie d'un fichier SEPA dépend très fortement de la source de données (fichier d'importation).


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Importation des données Dans la première étape de l'assistant, les informations d'importation sont saisies. Après le choix du type de fichier d'importation (texte, MS - Excel 5 - 8/2000/XP/2003), on peut déterminer si la première ligne contient une rubrique ou commence par des données de paiement. Pour l’importation-Access, cette option n'est pas disponible. Ici, les noms de champ (colonnes) sont extraits directement du tableau et/ou du formulaire. Après le choix d'un fichier, sur le bouton de commande „Import… « (Importer) l'importation de données peut commencer. Si le type d'importation est MS-Access, avant que l'importation ne commence - un tableau et/ou un formulaire de la base de données d'importation doit être choisi.

Schéma 2: Tableau de commande d‘importation

Schéma 3: Importation d’un tableau Access


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Avec le type d'importation „Texte «les séparateurs sont d’abord déterminés et indiqués pour l'importation. Une entrée manuelle n'est pas ici possible. Comme séparateurs seuls le point-virgule et les tabulateurs sont reconnus. Après l'importation réussie, les données peuvent visualisées, au moyen du bouton de commande „ Zeige importierte Daten... » (Montrer les données importées). Le tableau peut être manipulé. Des traitements des données sont possibles. Un réexamen de données conformément aux spécifications SEPA a lieu ultérieurement. Le bouton de commande „ weiter… « (Suivant) enclenche la deuxième étape de l'assistant. Ici, les champs (colonnes) des fichiers importés sont assignés aux champs-SEPA.


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Assignement des données Avec le choix des champs, pour chaque champ- SEPA une liste de choix avec les noms des colonnes du fichier d'importation est mise à disposition. Les champs-SEPA marqués en rouge doivent être assignés à un champ de la liste d'importation.

Schéma 4: Assignement des données

Le transfert des données importées en format-SEPA, y compris une vérification de la conformité aux spécifications SEPA, se fait grâce au bouton de commande sur la surface de distribution « Generiere Datenquelle...“. Après le transfert réussi, le résultat peut être affiché au moyen du bouton „„Zeige SEPA - Datenquelle...“ (pas encore traité). Avec l'option activée „Überprüfung IBAN“(vérification IBAN), la validité des codes IBAN importés est vérifiée, lors de la production de données (comparaison de chiffre de contrôle). Si l’option „Überprüfung SWIFT/BIC“ (vérification SWIFT/BIC) est active, les codes SWIFT/BIC importés sont comparés avec les codes SWIFT/BIC de la base de données SEPA-Cruncher (seulement Allemagne). La liste de référence peut ne pas être exacte et/ou complète. Avec le bouton de commande „Datenpflege“ (traitement des données) „les écritures, qui ont dernièrement subi le contrôle de plausibilité (bouton „Generieren Datenquelle“ ), sont


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mises à la disposition de maintenance des données. Une maintenance /saisie est alors possibles.

Schéma 5: Traitement des données (Virement)

1 Choix de modèle (enregistrer une écriture comme modèle/créer une écriture à partir d’un modèle)

2 Indications d’écritures erronées

3 Ordre de (Caisse d‘épargne/banque donneur d’ordre)

4 Données du bénéficiaire /Motif de paiement / Expéditeur)

5 Choix pour les écritures (directement à partir de la liste ou à partir du moteur de recherche)

6 Contenu de la liste (trié par nom) (au choix, nom du bénéficiaire/ de l’expéditeur, et toutes les

écritures ou les écritures avec des erreurs)

7 Navigation (Début, Retour, Précédent, Fin, Nouveau, Sauvegarder, Effacer)

4

5

6

2

3

1

7


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Schéma 6: Traitement de données (débit)

Des entrées, comme de nouvelles écritures et/ou la modification des données existantes sont soumises un contrôle de plausibilité direct. Si des champs obligatoires ne sont pas remplis ou prouvés avec des données conformes, l’écriture est considérée comme défectueuse. Un défaut au niveau de l’écriture empêche la création SEPA. La troisième et dernière étape de l'assistant est la création proprement dite des fichiers SEPA. Pour cela, l’utilisateur dispose du bouton « weiter.. » (Suivant) ou du formulaire de traitements des données à travers le bouton SEPA-Datei erstellen…“(création des données SEPA).


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Exportation des données (Création des données SEPA) *** Cette fonction n’est disponible que pour les programmes préalablement enregistrés. *** Avant le la création du fichier SEPA la destination de sauvegarde devrait être contrôlée éventuellement adaptée. Pour des raisons de protection des données, une destination de sécurité peut être encore indiquée encore. Si celle-ci n'est pas donnée, aucune protection des données pour les fichiers SEPA fournis n’est de mise.

Schéma 7: Exportation des données – Création-SEPA


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La convention de nom des fichiers-SEPA et les garanties (si chemin indiqué) sont comme suit :

Données de crédit-SEPA

Chemin Nom Extension Exemple

A:\ SEPACCM .xml A:\SEPACCM.xml

Copie de sécurité des données de crédit-SEPA

Chemin Nom Date Extension Exemple

C:\ SEPACCM JJMMAAhhmmss .bak C:\SEPACCM020208152205

.bak

(Remarque: J: Jour, M: Mos, A: Année h: Heure, m: Minute, s: Seconde)

Données de dédit-SEPA

Chemin Nom Extension Exemple

A:\ SEPACDT .xml A:\SEPACDT.xml

Copie de sécurité des données de dédit-SEPA

Chemin Nom Date Extension Exemple

C:\ SEPACDT JJMMAAhhmmss .bak C:\SEPACDT020208152205.

bak

(Remarque: J: Jour, M: Mos, A: Année h: Heure, m: Minute, s: Seconde

Les rapports avis d’expédition et protocole de d’édition, sont disponibles pour le procès-verbal de ce processus. Si après la création du fichier SEPA, un avis d'expédition et/ou protocole de dépenses doivent être imprimés, il est indispensable que les champs „Ausdruck Begleitzettel“ (Imprimer un avis d’expédition) et/ou „Ausdruck Ausgabeprotokoll (imprimer un protocole d’édition) soient préalablement marqués. Une impression ultérieure est possible avec le

bouton .

Schéma 8: Options d’impression


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Enregistrement Le logiciel suppose l’installation de MS-Access 2000 ou d’une version plus récente. Avec des frais administratifs, une version Access-Runtime 2003 (si aucune installation MS-Access 2000 ou d’une version plus récente). Veuillez nous communiquer la version Access souhaitée. Des données d'enregistrement et éventuellement une version Runtime d’Access vous sont envoyées par e-mail et/ou poste.

Schéma 9: Procédure d‘enregistrement


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Historique des versions

Version 1.0 Première version de SEPA-Cruncher (Données au format XML CCM (Standard ZKA) pour les crédits). Version 1.1 Intégration d’une syntaxe de vérification des noms et des motifs de paiement selon la codification UTF-8. Version 2.0 Introduction /Extension aux débits-SEPA. (Données au format CDT; EPC)

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