COMMENT FINANCER SON PROJET?

CAMPUS CREATION/ Table RONDE du 19 avril 2010BNPPARIBASAline MAILLAND: Expert Crédit Groupe de LYON OUEST

I LES ATTENTES DU BANQUIER: LES FONDAMENTAUX

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LE PROFIL DU CREATEUR: le point de départ

Motivation

Expérience

Qualification

Environnement familial

Revenus

Patrimoine

Apport personnel

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CARTE D’IDENTITE DE L’ENTREPRISE : des points de vigilance différents d’un dossier à l’autre

MARCHE/ CONCURRENCE

TYPE D’ACTIVITE:

Négoce

Service

Production

CONCURRENCE

MOYENS HUMAINS MOYENS MATERIELS MOYENS IMMOBILIERS

R et D

FRAIS de MARKETING et DEVELOPPEMENT COMMERCIAL

FOURNISSEURS CLIENTS

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Un COMPTE DE RESULTAT PREVISIONNEL REALISTE

LES CHIFFRES CLES

CHIFFRE D’AFFAIRES

RESULTAT D’EXPLOITATION

RESULTAT NET

CAPACITE d’AUTOFINANCEMENT

Nécessité d’établir un cas dégradé

II LA DEFINITION DES BESOINS

1. Les actifs Immobilisés

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|Département / nom 8

UN PLAN DE FINANCEMENT INITIAL DETAILLE et EQUILIBRE

LES FONDS PROPRES ELARGIS (haut de bilan)

Capital initial

Love Money

Prêt d’honneur

Comptes courants associes

ACTIF CIRCULANT

Stock départ

Avance TVA

Autre

LES DETTES ( bas de bilan)

Crédit Moyen ou Long Terme

Crédit Bail

Crédit vendeur

Crédit Court terme (découvert)

Avance remboursable

ACTIF IMMOBILISE

Eléments Incorporels

Fonds de commerce ou Droit au bail

Frais établissement

Eléments corporels Terrain

Constructions

Agencements

Mobilier

Matériel

Immobilisations Financières

Titres

Dépôt de garantie

Ratio FP/ total BILAN variable selon activité

Pour mémoire

CIR ou SUBVENTION OSEO sont

intégrés au compte de résultat

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LES RATIOS DE PRUDENCE: approche bancaire

LES RATIOS DE STRUCTURE:

Le BON EQUILIBRE pour une plus grande sérénité:

DETTES / TOTAL BILAN < 70%

Ce ratio est variable selon la type de projet :

==) Notion d’activité capitalistique …

Pourquoi: Les fonds propres amortissent les aléas et pérennisent l’entreprise et permettent de financer les BFR

LES RATIOS de LIQUIDITE:

L’entreprise génère elle-même les revenus lui permettant de rembourser ses dettes

Remb.des emprunts < 70% de la CAF

CAF: Capacité

autofinancementRésultat net + dotation

aux amortissements

2 L’actif Circulant : le cycle d’exploitation

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Pourquoi financer le cycle d’exploitation?

Le questionnement sur le financement du cycle d’exploitation est indissociable de l’étude du financement initial: la pérennité de la création en dépend.!!

La question fondamentale à poser:

Mon activité sera t elle capitalistique?

STOCKS?

EN COURS DE PRODUCTION?

DELAIS CLIENTSFOURNISSEURS exigeants?

Clients risqués?

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LE DIAGNOSTIC: Comment définir le cycle d’exploitation?

Le cycle d’exploitation d’une entreprise démarre à l’achat de la matières premières, de fournitures et de marchandises. Il se termine à l’encaissement des créances liées aux ventes réalisées.

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3

Le DIAGNOSTIC:Comment évaluer le niveau de trésorerie nécessaire dans votre société ?

StocksCréances clients

Autres

Dettes fournisseursDettes fiscales et sociales

Autres dettes

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LE DIAGNOSTIC:Quels sont les principaux Moyens de Paiement?

ENCAISSEMENTS ou DECAISSEMENTS

– CHEQUE– VIREMENT– LCR ou BOR– ESPECES– CARTE BLEUE– PRELEVEMENTS– VIREMENT SWIFT– CREDOC ou LETTRE DE CREDIT STAND BY– REMISE DOCUMENTAIRE

III L’OFFRE DE FINANCEMENT et de SERVICES

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Des prêts spécifiques qui allient souplesse et sécurité

LE PRE CREA : prêt proposé seul ou en accompagnement du PCE d’OSEO• Montant mini : 4000 € maxi : 21 000 € sur une durée de 2 à 7 ans• Permet de financer les actifs corporels nécessaires à l’activité mais aussi des

actifs incorporels (limité à 20% du montant du prêt)

PRÊT CLASSIQUE : permet de financer les investissements d’équipement, immobilier professionnel, achat de véhicule, travaux, achat de FDC…

• Durée : jusqu’à 15 ans

UNE OFFRE SPECIFIQUE « AUTO-ENTREPRENEUR »

L’offre de financement en CREATION Le Financement Moyen Terme

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LE CREDIT BAIL : Cette formule combine contrat de location et promesse de vente. Les loyers sont intégralement déductibles

LOA (Location avec option d’achat) : Cette formule locative avec option d’achat vous permet de financer,

sur une durée de 36 à 60 mois, vos véhicules de tourismes et ou utilitaires légers.

• Elle bénéficie de la même fiscalité attractive que le crédit bail (déductibilité des loyers, étalement de la charge de la TVA)

L’offre de financement BNP Paribas : Financement MT

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LES TYPES DE GARANTIES :

Elles sont fonction de l’importance du montant du crédit et du type d’activité.

• Les sûretés réelles : gage du véhicule, nantissement du matériel ou du FDC, hypothèque immobilière, nantissement des titres..

• Les cautions personnelles : caution solidaire

• Les garanties institutionnelles : OSEO, SIAGI, France ACTIVE…..

Les garanties sont propres à chaque dossier

L’offre de financement : Les garanties

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L’offre de financement des besoins Court Terme:Les solutions COURT TERME

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Gérer facilement le démarrage de l’activité c’est:

• Informer régulièrement son banquier : ANTICIPER !

• Suivre l’évolution de ses comptes bancaires mais aussi respecter ses échéances de paiement et optimiser ses encaissements

• Suivre ses comptes : consultation et gestion par internet• Gérer les règlements : prélèvements, virements permanents, CB, LCR• Gérer les encaissements : Carte Bleue, prélèvements, LCR

• Optimiser la gestion du poste clients :• Escompte commercial ? Découvert ? Facilité de caisse?• Mobilisation de marchés privés ou publics ?• Affacturage?• Optimiser les BFR: demander des acomptes !

• Gérer la trésorerie excédentaire :• SICAV, Dépôt à terme

La gestion des comptes au quotidien

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CONTACTS

• Aline MAILLAND

• EXPERT CREDIT Groupe de LYON OUEST

• Responsable Espace Créateurs-Repreneurs

• Tel 04 72 98 24 36

• Mail: aline.mailland@bnpparibas.com